Notre guide et comparatif des meilleurs livrets et comptes épargne

 

Choisir le meilleur livret d'épargne

 

Les livrets et compte épargne sont une alternative à votre compte courant en banque. Ce sont des placements en banque qui permettent de profiter d’intérêts sans risques avec une disponibilité immédiate des fonds. Le livret permet également de se constituer une épargne de précaution sur son compte en banque, pour se prémunir des périodes difficiles. Ces solutions bancaires permettent donc de faire travailler son argent qui dort en banque grâce aux super livrets boostés qui garantissent l'accès libre aux ressources qui s'y trouve.

Alors, Quelles sont les caractéristiques de chaque type de compte sur livrets et leur fiscalité ? Quels sont les avantages des meilleurs livrets boostés et pour quels objectifs de placement ? Comment calculer le taux des livrets boostés et leurs rendements réels ? C'est quoi les super livrets ou livrets boostés

Choisissez et ouvrez en quelques minutes votre livret boosté au meilleur taux grâce à notre guide et classement des meilleurs livrets et compte épargne en banque.

🔝 Le classement et comparatif 2022 des meilleurs livrets boostés 🔝

Banque

Versement initial

Taux de rendement

Plafond

PSA Banque Livret boosté
Versement initial

10€

Taux de rendement

3% pendant 3 mois + 40€ offerts

Plafond

10 millions €

Cashbee epargne application mobile
Versement initial

10 €

Taux de rendement

2% pendant 3 mois puis 0,60%

Plafond

75 000 €

livret epargne Raisin
Versement initial

1 000€

Taux de rendement

Jusqu'à 1,36%

Plafond

100 000 €

Livret orange bank banque en ligne neobanque
Versement initial

50 €

Taux de rendement

0,20%

Plafond

illimité

livret hello bank banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

Jusqu'à 0,2%

Plafond

illimité

Livret Fortuneo banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,10%

Plafond

10 millions €

Livret Bforbank banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,10%

Plafond

illimité

livret boursorama banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,05%

Plafond

illimité

Les livrets réglementés (livret A, LDD,...) disponibles chez les banques en ligne

Banque

Livret A

LDD

CEL / PEL

Livret Jeune

HelloBank comparatif livrets
Livret A

Oui / 1%

LDD

Oui / 1%

CEL / PEL

1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%

Livret Jeune

Oui / 2%

Boursorama comparatif livrets
Livret A

Oui / 1%

LDD

Oui / 1%

CEL / PEL

1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%

Livret Jeune

Non

Fortuneo comparatif livrets
Livret A

Oui / 1%

LDD

Oui / 1%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

BforBank comparatif livrets
Livret A

Oui / 1%

LDD

Oui / 1%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

ING comparatif livrets
Livret A

Oui / 1%

LDD

Oui / 1%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

Monabanq Comparatif Livrets
Livret A

Oui / 1%

LDD

Oui / 1%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

Pourquoi ouvrir un livret ou compte épargne ? Est-ce la meilleure épargne ou uniquement une épargne de précaution ?

Un CSL plus communément appelé compte sur livret, c'est un compte épargne avec une rémunération par taux  qui permet en même temps de garder les fonds à la disponibilité du client. C'est cette disponibilité des fonds du compte sur livret qui en fait un si bon placement de sécurité. Comme son nom l'indique un livret est rémunéré et le taux livret est connu à l'avance. 

Le livret d’épargne ou compte épargne est une produit de placement idéal pour : 

Nos conseils : l’épargne de précaution doit correspondre à entre 3 et 6 mois de revenu pour se prémunir des imprévus de la vie. Les super livrets bancaires doivent répondre à des projets à court terme. Chaque livret est unique et possède ses propres caractéristiques comme le taux livrets par exemple.

Pour le reste de votre patrimoine, nous vous recommandons de faire fructifier votre épargne sur des produits qui sont de véritables placements : PER, PEA ou assurance-vie par exemple. Plus rémunérateurs à long terme, les conditions sont également plus favorables que les comptes sur livrets épargne classique. Consultez notre guide et comparatif des meilleures assurance vie pour comparer toutes les offres ou encore notre avis sur Linxea, une des plus bénéfique contrats d'assurance vie à frais réduits et super performants selon les expert ConnectBanque.

Comme pour les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent différents types de comptes ou livret d'épargne. En réalité, il existe 2 types de livrets : 

À noter que les livrets non réglementés aussi appelés super livrets ou livrets boostés sont des placements identiques à un Livret A. C'est-à-dire qu'il n'y a pas de frais ou de versement obligatoire et vos fonds sont disponibles à tout moment sans contraintes ou conditions. Il s'agit donc également de ce que l'on pourrait appelé un compte épargne. Il existe également des placement qui rapportent peu comme le livret d'épargne Hello + de Hello Bank, où la rémunération oscille entre 0,02% et 0,05% brut pour les taux les plus bas mais sans limite de plafond (et c'est là l'avantage). 

Parmi ces comptes non réglementés, il existe aussi des comptes à terme qui permettent de profiter d'un taux livret fixe en échange d'un placement sur une période déterminée.

Par ailleurs, les taux des livrets sont le plus souvent connus à l'avance et les frais de même, ce qui permet de mieux comparer les offres des livrets boostés. Cependant, ces comptes ne sont pas créé dans le but d'atteindre des taux d'intérêt élevé, dirigez vous vers une solutions plus pérenne comme l'assurance-vie pour cela comme rappelé plus haut. A titre d'exemple, les comptes à terme de PSA banque qui varie entre 1 et 3 ans pour des taux compris entre 0,65% et 0,80% de taux actuariel annuel brut (de quoi compléter son livret A et LDD). 

Tous ces comptes peuvent avoir plusieurs utilités. Ils peuvent être des comptes sur livrets de sécurité également appelé "épargne de précaution" ou encore des comptes épargne dans le but de mettre suffisamment d'argent de coté pour réaliser un crédit. En effet, si vous souhaitez mettre de coté et constituer une épargne pour réaliser l'apport de votre futur prêt, autant le mettre sur un compte à terme, compte épargne ou compte sur livret afin d'avoir les fonds disponibles à tout moment.

Le taux et plafond du livret A ou LDDS ? Quel livret d’épargne choisir ?

Ces livrets disposent de multiples avantages et sont adaptés à chaque besoins, statuts et profils. Il s'agit des compte épargne les plus populaire en France avec des taux livrets de 1% depuis début 2022 (contre 0,5% en 2021) même si ils sont limités. Cette revalorisation des taux livrets permet de dynamiser l'offre de compte sur livrets en banque. Chaque livret possède ses propres règles et limites.

Le Livret A est l'offre la plus populaire car accessible à tous, même aux personnes morales à but non-lucratif. En plus, avec un plafond de 22 950 euros et un taux livrets de 1 %, c'est un livret super attractif. Il n'en reste pas moins un compte épargne limité avec un taux livret relativement faible par rapport à d'autre offre de long terme plus risquées. 

Le Livret Développement Durable et Solidaire (ancien LDD) est un produit d’épargne bancaire dont le taux est aligné sur celui du Livret A, soit un taux livret de 1 %. Ce livret est accompagné d'un plafond plus bas à hauteur de 12 000 euros. Contrairement au Livret A, le LDDS est un compte épargne accessible qu’aux personnes majeures.

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un super livret d’épargne bancaire réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain niveau. Son taux bancaire est super attractif et atteint les 2,2 % avec un plafond de 7 700 euros (hors calcul des intérêts capitalisés). Le plafond de revenu est de 20 296 € pour une part fiscale et 31 135 € pour deux parts fiscales. C'est un livret où il est indispensable de respecter ces conditions pour accéder à ce super livret boosté. 

Enfin, Le Compte épargne Logement (CEL) et le Plan Epargne Logement (PEL). Tous deux permettent d’obtenir des intérêts sur l’épargne déposée (taux à hauteur de 1 % depuis 2016), puis de profiter d’un prêt immobilier ou de travaux à taux préférentiel. Malheureusement, depuis 2018, ces livrets bancaires ne bénéficient plus de la prime d’État ni de l’exonération d’impôts.

Notre avis : Le choix du livret d’épargne doit se faire en fonction non seulement de sa rémunération et du plafond. Mais également selon votre objectif bancaire et de la somme épargnée. Par exemple, pour un montant important à placer à court terme. Les super livrets boostés sont une solution bancaire  adaptée grâce à un plafond élevé, aux meilleurs taux et parfois même à une prime d’ouverture offerte par l’établissement !

Avis et guide complet de l'épargne Cashbee

🔥 Pour un livret boosté, notre choix parmi notre comparatif des meilleurs livrets d'épargne se porte sur le livret Cashbee avec son taux unique à 2 % pendant 3 mois, sans frais et avec un dépôt minimum de 10 €.

Je commence à épargner

🔍 Le calcul des intérêts du livret ou compte épargne, comment ça marche ?

Vous vous posez la question de comment sont calculés les taux d'intérêts ? Sachez que le calcul des intérêts des livrets d’épargne réglementés est réalisé par quinzaine de jours. 

Le calcul démarre à partir du 1er jour de la quinzaine suivante du dépôt et il s’arrête à la fin de la quinzaine qui précède le jour du retrait. En d’autres termes, les montants épargnés ou débités à un instant T ne sont pas comptabilisés sur la quinzaine en cours. Ainsi, à la fin de chaque année, le gain est ajouté au capital initial et sont comptabilisés eux-mêmes pour les intérêts de l’année en cours.

À savoir que si vous clôturez votre livret en cours d’année, les intérêts sont comptabilisés au prorata temporis par quinzaine. Concrètement si vous fermez votre Livret A rémunéré à 0,50 % en date du 5 mai, ce sont 8 quinzaines d’intérêts (4 mois pleins) qui sont prises en compte. Sachant que les intérêts des 5 premiers jours de mai ne sont bien pas comptabilisés.

💡 Astuce : pour calculer rapidement le rendement réel annuel d’un livret avec un taux boosté, prenez cette formule : taux boosté x (nombre de mois de la promotion/12) + taux normal x (nombre de mois restants/12).

 

Livrets boostés rendement

 

Quelle fiscalité est appliquée aux livrets d'épargne ? Comment déclarer son livret boosté ?

Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, PEL, Livret Jeune, ...) sont exonérés d’impôts. Cependant, les intérêts des autres livrets dit « boostés » sont fiscalisés. Vérifiez bien auprès de votre banque ce détail qui peut faire toute la différence sur le long terme. 

Il existe 2 modes d’imposition pour le livret boosté ou super livret :

  • Par le barème de l’impôt sur le revenu (IR) auquel s'additionne les 17,2 % de prélèvements sociaux.
  • Par le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou aussi appelé Flat-Tax de 30 %.

Cette méthode de calcul de rendement réel va vous permettre de facilement choisir le meilleur livret d'épargne boosté et d'opter pour le meilleur taux pour votre placement.

Note : Vous avez le choix, mais attention, il s’applique à l’ensemble de vos placements. Il est donc important de bien choisir le mode d'imposition des livrets le plus avantageux selon votre tranche et niveau d’imposition.

Pour les foyers fiscaux avec un revenu inférieur à 25 000 € pour une personne seule (ou 50 000 € pour un couple marié ou pacsé), il est possible de demander une dispense des prélèvements sur les intérêts perçus. Il s'agit là d'un avantage fiscal qui peut être bénéfique sur les livrets et compte épargne à petit plafonds. 

Pour finir, malgré la fiscalisation des intérêts, les livrets boostés reste une solution pertinente selon vos objectifs grâce aux taux d’intérêts plus élevés et à l’éventuelle prime d’ouverture.

 

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☑️ Choisir les super-livrets à taux boosté des banques en ligne pour de meilleurs rendements

Vous avez sûrement entendu parler des livrets "boostés" ou super livret, ces livrets proposés par les banques en ligne comme BforBank ou Hello Bank, permettent un rendement très attractif à l'ouverture. Il est important de suivre l'actualité de ces livrets pour ne pas passer à côté d'une offre  d'ouverture intéressante de plusieurs centaines d'euros selon les banques. Ce qu'il faut savoir : c'est qu'elle impose tout de même un montant minimum de placement dans la plupart des cas, vérifiez bien que vos plafonds sont respectés. 

Un livret boosté est un produit d'épargne identique au livret A mais son taux est fixé sans contrainte par les banques et soumit à l’imposition. À noter que du coup, les taux des livrets boostés sont variables selon la banque. De plus, les banques en ligne proposent des taux promotionnels une durée limitée afin d’augmenter le rendement de votre épargne.

Malgré le fait que le livret boosté soit soumis à l’impôt, ces placements sont plus intéressants que le livret A ou LDD car il permet d’obtenir un meilleur rendement grâce à des taux plus élevés. Même si les livrets boostés sont fiscalisés, ils offrent aux épargnants le meilleur taux existant pour un livret. 

Le meilleur taux pour votre épargne grâce à notre comparatif des livrets boostés 🚀

Afin de choisir le meilleur livret d’épargne, il est essentiel de prendre en compte les éléments suivants : taux promotionnel, taux standard (après la promotion), durée, plafond, … Notre comparatif des meilleurs livrets permet de choisir plus facilement en fonction de ces critères et de votre besoin pour votre épargne.

En effet, avant d’ouvrir votre livret d’épargne boosté, comparez avec notre classement des meilleurs livrets du marché selon les taux, plafonds et les offres de bienvenue. Vous allez pouvoir choisir simplement le meilleur livret pour votre épargne et faire fructifier vos économies en gagnant de l’argent réellement contrairement au Livret A ou LDDS.

Notre comparatif des meilleurs livrets permet de choisir plus facilement en fonction de ses critères et de votre besoin pour votre placement d'épargne. Grâce à ce guide et au classement des meilleurs livrets d'épargne, vous allez pouvoir placer votre argent au meilleur taux parmi l'ensemble des livrets du marché.