Notre guide et comparatif des meilleurs livrets d'épargne

 

Choisir le meilleur livret d'épargne

 

Les livrets d’épargne sont une alternative à votre compte courant et un placement pour profiter d’intérêts sans risques, pour avoir une épargne de précautions et fructifier une épargne à court terme grâce aux livrets boostés notamment. Quelles sont les caractéristiques de chaque type de livrets et sa fiscalité ? Quels sont les avantages des meilleurs livrets boostés et pour quels objectifs de placement ? Comment calculer le taux et rendement réel ?

Choisissez et ouvrez en quelques minutes votre livret boosté au meilleur taux grâce notre comparatif et classement des meilleurs livrets d'épargne.

🔝 Le classement et comparatif 2021 des meilleurs livrets boostés 🔝

Banque

Versement initial

Taux de rendement

Plafond

Cashbee epargne application mobile
Versement initial

10 €

Taux de rendement

2% pendant 3 mois puis 0,60%

Plafond

75 000 €

livret epargne Raisin
Versement initial

1 000€

Taux de rendement

Jusqu'à 1,36% + 80€ offerts

Plafond

100 000 €

PSA Banque Livret boosté
Versement initial

10€

Taux de rendement

0,60%

Plafond

10 millions €

Livret orange bank banque en ligne neobanque
Versement initial

50 €

Taux de rendement

0,20%

Plafond

illimité

livret hello bank banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

Jusqu'à 0,2%

Plafond

illimité

Livret Fortuneo banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,10%

Plafond

10 millions €

Livret Bforbank banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,10%

Plafond

illimité

livret boursorama banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,05%

Plafond

illimité

Les livrets réglementés (livret A, LDD,...) disponibles chez les banques en ligne

Banque

Livret A

LDD

CEL / PEL

Livret Jeune

Boursorama comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%

Livret Jeune

Non

HelloBank comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%

Livret Jeune

Oui / 2%

Fortuneo comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

BforBank comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

ING comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

Monabanq Comparatif Livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

Pourquoi ouvrir un livret ? Est-ce la meilleure épargne ou uniquement une épargne de précaution ?

Le livret d’épargne est une solution et un placement idéal pour : 

  • épargner sans risques avec un capital garanti 
  • avoir de l’argent disponible à tout moment (alternative au compte courant mais rémunérée, vous touchez des intérêts) sur un placement sans frais 
  • se constituer une épargne de précaution ou un fond d’urgence
  • pour financer des projets à court terme (vacances, achat d’un véhicule,...)

Nos conseils :  L’épargne de précaution doit correspondre à 6 mois de revenu pour se prémunir des imprévus de la vie. Les livrets doivent répondre également à des projets à court terme (vacances, travaux, achat d’un véhicules…). Pour le reste de votre patrimoine, nous vous recommandons de fructifier votre épargne sur de véritables placements plus rémunérateurs à long terme comme l’assurance-vie et l’immobilier. Consultez notre guide et comparatif des meilleures assurance vie ou encore notre avis sur Linxea, une des meilleurs contrats d'assurances vie à frais réduits et des plus performants.

Comme pour les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des livrets bancaires, il existe 2 types de livrets : 

  • Les livrets réglementés (Livret A, Livret jeune, LDD, etc..), ces derniers sont réglementés par l’Etat ainsi que ce soit une banque en ligne ou traditionnelle, les taux sont donc identiques.
  • Les livrets non réglementés où les taux sont fixés librement par les banques sont souvent très plus intéressants. Les banques en ligne proposent les livrets les plus attractifs. Cependant, les rendements sont imposables. 

A noter que les livrets non réglementés aussi appelés super livrets ou livrets boostés sont des placements identiques à un Livret A : c'est à dire qu'il n'y a pas de frais ni de versement obligratoire et vos fonds sont disponibles à tout moment sans contraintes.

Le taux et plafond du livret A ou LDDS ? Quel livret d’épargne choisir ?

Ce type de livrets dispose de multiples avantages et sont adaptés pour chaque besoin, statut ou profil.

Le Livret A est le plus populaire car accessible à tous, même aux personnes morales à but non lucratif, avec un plafond de 22 950 euros et un taux d’intérêt de 0,50%.

Le Livret Développement Durable et Solidaire (ancien LDD) est un produit d’épargne dont le taux est aligné sur celui du Livret A, soit 0,50%, accompagné d'uncplafond plus bas à hauteur de 12 000 euros. Contrairement au Livret A, le LDDS n’est accessible cependant qu’aux personnes majeures.

Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) est un livret d’épargne réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain niveau. Son taux est attractif et atteint les 1,25% avec un plafond de 7 700 euros.

Le Compte épargne Logement (CEL) et le Plan Epargne Logement (PEL) permettent d’obtenir des intérêts sur l’épargne déposée (taux à hauteur de 1% depuis 2016), puis de profiter d’un prêt immobilier ou de travaux à taux préférentiel. Malheureusement depuis 2018, ces livrets ne bénéficient plus de la prime d’Etat ni de l’exonération d’impôt.

💡 Notre avis : Le choix du livret d’épargne doit se faire en fonction non seulement de sa rémunération et du plafond mais également selon votre objectif de la somme épargnée. Par exemple, pour un montant important à placer à court terme, les livrets boostés est une solution adaptée grâce à un plafond élevé, son meilleur taux et parfois à une prime d’ouverture offerte par l’établissement !

Avis et guide complet de l'épargne Cashbee

🔥 Pour un livret boosté, notre choix parmi notre comparatif des meilleurs livrets d'épargne se porte sur le livret Cashbee avec son taux unique à 2% pendant 3 mois, sans frais et avec un dépôt minimum de 10€.

Je commence à épargner

🔍 Le calcul des intérêts du livret, comment ça marche ?

Vous vous posez la question de comment sont calculés les taux d'intérêts ? Sachez que le calcul des intérêts des livrets d’épargne réglementés est réalisé par quinzaine de jours.

Le calcul démarre à partir du 1er jour de la quinzaine suivante du dépôt et il s’arrête à la fin de la quinzaine qui précède le jour du retrait. En d’autres termes, les montants épargnés ou débités à un instant T ne sont pas comptabilisés sur la quinzaine en cours. Ainsi à la fin de chaque année, le gain est ajouté au capital initial et sont comptabilisés eux-même pour les intérêts de l’année en cours.

A savoir que si vous clôturez votre livret en cours d’année, les intérêts sont comptabilisés au prorata temporis par quinzaine. Concrètement si vous fermez votre Livret A rémunéré à 0,50 % en date du 5 mai, c’est 8 quinzaines d’intérêts (4 mois pleins) qui sont prises en compte. Sachant que les intérêts des 5 premiers jours de mai ne sont bien pas comptabilisés.

💡 Astuce : pour calculer rapidement le rendement réel annuel d’un livret avec un taux boosté , prenez cette formule : taux boosté x (nombre de mois de la promotion/12) + taux normal x (nombre de mois restants/12).

 

Livrets boostés rendement

 

Quelle fiscalité est appliquée aux livrets d'épargne ? Comment déclarer son livret ?

Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, PEL, Livret Jeune,...) sont exonérés d’impôts. Cependant, les intérêts des autres livrets dit « boostés » sont fiscalisés.

Il existe 2 modes d’imposition :

  • par le barème de l’impôt sur le revenu (IR) auquel s'additionne les 17,2% de prélèvements sociaux
  • par le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou aussi appelé Flat-Tax de 30%.

Cette méthode de calcul de rendement réel va vous permettre de facilement choisir le meilleur livret d'épargne et opter pour le meilleur taux pour votre placement.

Note : vous avez le choix mais attention il s’applique à l’ensemble de vos placements. Il est donc important de bien choisir le mode d'imposition des livrets le plus avantageux selon votre tranche et niveau d’imposition.

Pour les foyers fiscaux avec un revenu inférieur à 25 000€ pour une personne seule (ou 50 000€ pour un couple marié ou pacsé), il est possible de demander une dispense des prélèvements sur les intérêts perçus.

Pour finir, malgré la fiscalisation des intérêts, les livrets boostés reste une solution pertinente selon vos objectifs grâce aux taux d’intérêts plus élevés et à l’éventuelle prime d’ouverture.

 

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☑️ Choisir les livrets boostés des banques en ligne pour de meilleurs rendements

Vous avez sûrement entendus parler des livrets "boostés", ces livrets proposés par les banques en ligne permet un rendement très attractif. Il est important de suivre l'actualité de ces livrets pour ne pas passer à côté d'une offre intéressante. Ce qu'il faut savoir : c'est qu'elle impose tout de même un montant minimum de placement dans certains cas.

Un livret booté est un produit d'épargne identique au livret A mais son taux est fixé sans contrainte par les banques et soumis à l’imposition. A noter que du coup, les taux des livrets bootés sont variables selon la banque. De plus, les banques en ligne proposent des taux promotionnels une durée limitée afin d’augmenter le rendement de votre épargne.

Malgré le fait que le livret boosté soit soumis à l’impôt, ces placements sont plus intéressants que le livret A ou LDD car il permet d’obtenir un meilleur rendement grâce à des taux plus élevés. Même si que les livrets boostés soient fiscalisés, ils offrent aux épargnants le meileur taux pour un livret. 

Le meilleur taux pour votre épargne grâce à notre comparatif des livrets boostés 🚀

Afin de choisir le meilleur livret d’épargne, il est essentiel de prendre en compte les éléments suivants : taux promotionnel, taux standard (après la promotion), durée, plafond, … Notre comparatif des meilleurs livrets permet de choisir plus facilement en fonction de ces critères et de votre besoin pour votre épargne.

En effet, avant d’ouvrir votre livret d’épargne boosté, comparez avec notre classement des meilleurs livrets du marché selon les taux, plafonds et les offres de bienvenue. Vous allez pouvoir choisir simplement le meilleur livret pour votre épargne et fructifier vos économies en gagnant de l’argent réellement contrairement au Livret A ou LDDS.

Notre comparatif des meilleurs livrets permet de choisir plus facilement en fonction de ces critères et de votre besoin pour votre placement d'épargne. Grâce à ce guide et au classement des meilleurs livrets d'épargne, vous allez pouvoir placer votre argent au meilleur taux parmi l'ensemble des livrets du marché.