Notre guide et comparatif des livrets d'épargne

Les livrets d’épargne sont une alternative à votre compte courant pour profiter d’intérêts sans risques, pour avoir une épargne de précautions et fructifier une épargne à court terme grâce aux livrets boostés notamment. Quels sont les avantages des livrets et pour quels objectifs ? Quelles sont les caractéristiques de chaque type de livrets et sa fiscalité ? Comment calculer le rendement réel ?

Choisissez et ouvrez en quelques minutes votre livret grâce notre guide et classement des meilleurs livrets d'épargne.

Le classement et TOP 2020 des meilleurs livret boostés

Banque

Versement initial

Taux de rendement

Plafond

Cashbee epargne application mobile
Versement initial

10 €

Taux de rendement

2% pendant 2 mois puis 0,60%

Plafond

100 000 €

Livret orange bank banque en ligne neobanque
Versement initial

50 €

Taux de rendement

2% pendant 3 mois puis 0,20%

Plafond

illimité

livret epargne Raisin
Versement initial

A partir de 2 000€

Taux de rendement

Jusqu'à 1,36%

Plafond

100 000 €

livret hello bank banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

Jusqu'à 0,2%

Plafond

illimité

Livret Fortuneo banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,10%

Plafond

10 millions d'€

Livret Bforbank banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,10%

Plafond

illimité

livret boursorama banque en ligne
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,05%

Plafond

illimité

ING Banque
Versement initial

10 €

Taux de rendement

0,03 %

Plafond

3 millions d'€

Les livrets réglementés disponibles chez les banques en ligne

Banque

Livret A

LDD

CEL / PEL

Livret Jeune

Boursorama comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%

Livret Jeune

Non

HelloBank comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%

Livret Jeune

Oui / 2%

Fortuneo comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

BforBank comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

ING comparatif livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

Monabanq Comparatif Livrets
Livret A

Oui / 0,5%

LDD

Oui / 0,5%

CEL / PEL

Non

Livret Jeune

Non

Pourquoi ouvrir un livret ? Est-ce la meilleure épargne ou une épargne de précaution ?

Le livret d’épargne est une solution pour : 

  • épargner sans risques avec un capital garantie 
  • avoir de l’argent disponible à tout moment (alternative au compte courant mais rémunérée, vous touchez des intérêts)
  • se constituer une épargne de précaution ou un fond d’urgence
  • pour financer des projets à court terme (vacances, achat d’un véhicule,...)

Nos conseils :  L’épargne de précaution doit correspondre à 6 mois de revenu pour se prémunir des imprévus de la vie. Les livrets doivent répondre également à des projets à court terme (vacances, travaux, achat d’un véhicules…). Pour le reste de votre patrimoine, nous vous recommandons de fructifier votre épargne sur de véritables placements plus rémunérateurs à long terme comme l’assurance-vie et l’immobilier. Consultez notre guide et comparatif des meilleures assurance vie ou encore notre avis sur Linxea, une des assurances vie à frais réduits et des plus performantes.

Choisir son livret

Quels sont les types de livrets ?

Comme pour les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des livrets, il existe 2 types de livrets : 

  • Les livrets réglementés (Livret A, Livret jeune, LDD, etc..), ces derniers sont réglementés par l’Etat ainsi que ce soit une banque en ligne ou traditionnelle, les taux sont donc identiques.
  • Les livrets non réglementés où les taux sont fixés librement par les banques sont souvent très plus intéressants. Les banques en ligne proposent les livrets les plus attractifs. Cependant, les rendements sont imposables.

Quel livret d’épargne choisir ?

Ce type de livrets dispose de multiples avantages et sont adaptés pour chaque besoin, statut ou profil.

  • Le Livret A est le plus populaire car accessible à tous, même aux personnes morales à but non lucratif, avec un plafond de 22 950 euros et un taux d’intérêt de 0,50%.

  • Le Livret Développement Durable et Solidaire (ancien LDD) est un produit d’épargne dont le taux est aligné sur celui du Livret A, soit 0,50%, accompagné d'uncplafond plus bas à hauteur de 12 000 euros. Contrairement au Livret A, le LDDS n’est accessible cependant qu’aux personnes majeures.

  • Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) est un livret d’épargne réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain niveau. Son taux est attractif et atteint les 1,25% avec un plafond de 7 700 euros.

  • Le Compte épargne Logement (CEL) et le Plan Epargne Logement (PEL) permettent d’obtenir des intérêts sur l’épargne déposée (taux à hauteur de 1% depuis 2016), puis de profiter d’un prêt immobilier ou de travaux à taux préférentiel. Malheureusement depuis 2018, ces livrets ne bénéficient plus de la prime d’Etat ni de l’exonération d’impôt.

Notre avis : Le choix du livret d’épargne doit se faire en fonction non seulement de sa rémunération et du plafond mais également selon votre objectif de la somme épargnée. Par exemple, pour un montant important à placer à court terme, les livrets boostés est une solution adaptée grâce à son taux boosté et parfois à une prime d’ouverture offerte par l’établissement !

Pour un livret boosté, notre choix se porte sur le livret Distingo de PSA Banque avec son taux unique à 0,80€, sans frais et avec un dépôt minimum de 10€. Ouvrez votre livret en quelques minutes et 100% en ligne !

Le calcul des intérêts des livrets, comment ça marche ?

Vous vous posez la question de comment sont calculés les intérêts ? Sachez que le calcul des intérêts des livrets d’épargne réglementés est réalisé par quinzaine de jours.

Le calcul démarre à partir du 1er jour de la quinzaine suivante du dépôt et il s’arrête à la fin de la quinzaine qui précède le jour du retrait. En d’autres termes, les montants épargnés ou débités à un instant T ne sont pas comptabilisés sur la quinzaine en cours. Ainsi à la fin de chaque année, le gain est ajouté au capital initial et sont comptabilisés eux-même pour les intérêts de l’année en cours.

A savoir que si vous clôturez votre livret en cours d’année, les intérêts sont comptabilisés au prorata temporis par quinzaine. Concrètement si vous fermez votre Livret A rémunéré à 0,50 % en date du 5 mai, c’est 8 quinzaines d’intérêts (4 mois pleins) qui sont prises en compte. Sachant que les intérêts des 5 premiers jours de mai ne sont bien pas comptabilisés.

Astuce : pour calculer rapidement le rendement réel annuel d’un livret avec un taux boosté , prenez cette formule : taux boosté x (nombre de mois de la promotion/12) + taux normal x (nombre de mois restants/12)

Livrets boostés rendement

Quelle fiscalité est appliquée aux livrets ?

Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, PEL, Livret Jeune,...) sont exonérés d’impôts. Cependant, les intérêts des autres livrets dit « boostés » sont fiscalisés.

Il existe 2 modes d’imposition :

  • par le barème de l’impôt sur le revenu (IR) auquel s'additionne les 17,2 % de prélèvements sociaux
  • par le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou Flat Tax de 30 %.

Note : vous avez le choix mais attention votre choix s’applique à l’ensemble de vos placements. Il est donc important de bien choisir le mode d'imposition des livrets le plus avantageux selon votre tranche et niveau d’imposition.

Pour les foyers fiscaux avec un revenu inférieur à 25 000€ pour une personne seule (ou 50 000€ pour un couple marié ou pacsé), il est possible de demander une dispense des prélèvements sur les intérêts perçus.

Pour finir, malgré la fiscalisation des intérêts, les livrets boostés reste une solution pertinente selon vos objectifs grâce aux taux d’intérêts plus élevés et à l’éventuelle prime d’ouverture.

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