Guide : comment déposer des chèques et de l'argent liquide avec une banque en ligne ? 

 

Le dépôt de chèques en banque en ligne

 

Est-ce possible de déposer du liquide et encaisser des chèques au sein d'une banque en ligne ?
C'est une question légitime puisque les banques en ligne ne possèdent pas d’agences… mais rassurez-vous, il y a plusieurs possibilités et ceci ne doit pas être un frein à ouvrir un compte au sein d’une banque en ligne afin d'économiser sur ses frais bancaires.
Certaines banques en ligne s’appuient sur un réseau d'agences en étant des filiales des principaux groupes bancaires comme BNP ou Crédit Mutuel.

Récapitulatif des moyens de dépôt de chèques & espèces des banques en ligne

Banque

Dépôt chèque par courrier

Dépôt chèque au guichet auto

Dépôt numérique de chèque

Dépôt d’espèces au guichet auto

Plus d'infos

Boursorama dépôt chèques et espèces
Dépôt chèque par courrier

Oui

Dépôt chèque au guichet auto

Non

Dépôt numérique de chèque

Oui 

Dépôt d’espèces au guichet auto

Non

Hello Bank dépôt chèque et espèces
Dépôt chèque par courrier

Oui sans affranchir

Dépôt chèque au guichet auto

Oui

Dépôt numérique de chèque

Oui

Dépôt d’espèces au guichet auto

Oui

Monabanq Banque en ligne
Dépôt chèque par courrier

Oui

Dépôt chèque au guichet auto

Oui

Dépôt numérique de chèque

Oui

Dépôt d’espèces au guichet auto

Oui

BforBank dépôt chèques et espèces
Dépôt chèque par courrier

Oui sans affranchir

Dépôt chèque au guichet auto

Non

Dépôt numérique de chèque

Oui

Dépôt d’espèces au guichet auto

Non

Fortuneo dépôt chèques et espèces
Dépôt chèque par courrier

Oui 

Dépôt chèque au guichet auto

Non

Dépôt numérique de chèque

Non

Dépôt d’espèces au guichet auto

Non

ING dépôt chèques et espèces
Dépôt chèque par courrier

Oui

Dépôt chèque au guichet auto

Non

Dépôt numérique de chèque

Non

Dépôt d’espèces au guichet auto

Non

Déposer un chèque chez une banque en ligne : les différentes possibilités

L'encaissement de chèque avec une banque en ligne est simple et ne prendra pas plus de temps qu’en agence. Ceci ne doit pas être un frein pour passer à la banque en ligne, au contraire, vous avez plusieurs possibilités pour déposer un chèque selon la banque en ligne où vous souhaitez ouvrir un compte.

Pour déposer un chèque, les moyens sont simples, rapides et évitent d’aller en agence :

  1. envoi par courrier (sans affranchir pour certains cas) avec un bordereau de remise de chèque
  2. numérisation du chèque via une application pour gagner du temps (avec l’envoi du chèque par courrier ensuite)
  3. dépôt en guichet automatique pour uniquement Monabanq ou en agence BNP Paribas pour Hello bank! 

☑️ Notes : nous vous conseillons de prendre en considération les spécificités de chaque banque en ligne si l'encaissement de chèque est important pour vous avant de choisir votre banque et d'ouvrir votre compte courant en ligne.

A noter qu'il est primordial de bien remplir un chèque au risque de se voir refuser l'encaissement du chèque. En cas de doute, nous vous invitons à consulter notre guide pour remplir un chèque correctement.

Comment déposer de l'argent liquide avec une banque en ligne ?

Encore une fois sans agences physiques le dépôt d'argent liquide chez une banque en ligne est une question à se poser car c’est une action qui peut être courante et nécessaire pour certains clients.

✅ En effet, la banque en ligne vas vous permettre de réduire considérablement vos frais bancaires et d’économiser jusqu’à 500€ par an. L’autre atout de la banque en ligne est de pouvoir réaliser toutes vos opérations en ligne et en toute liberté.

Cependant, pour déposer du liquide ou de l’espèce, cela n’est pas possible sans agences physiques... c’est l’une des caractéristiques de la banque en ligne mais il y a tout de même des solutions pour déposer son espèce que nous allons vous exposer.

 

Comment déposer du liquide chez une banque en ligne ?

 

💶 Le dépôt d’espèces ou argent liquide facilité avec Monabanq et Hello bank!

Ces deux banques en lignes permettent de déposer de l’argent liquide sur votre compte bancaire grâce aux réseaux de leurs maisons mères :

  • Chez Hello bank!, il est possible de déposer directement au sein des agences du réseau BNP Paribas ;
  • Chez Monabanq, les guichets automatiques du CIC (plus de 2 000 distributeurs automatiques en France) mais aussi à présent les 5 000 distributeurs automatiques du Crédit Mutuel offrent la possibilité de déposer son argent liquide. 

Chez Monabanq, avec les formules Pratiq+ et Uniq, vous avez 5 dépôts d'espèces gratuits par an et sous la formule Uniq+ c'est 12 dépôts.

Concernant les autres banques en ligne, il faut envisager d’autres solutions car le dépôt d’espèces n’est pas possible en l’état.

Passer par un compte Nickel pour déposer de l’espèce sur votre banque en ligne 

Pour les autres banques en ligne, l’une des solutions alternatives est de posséder un compte Nickel pour effectuer des dépôts d’argent liquide sur votre banque en ligne. En effet, le dépôt d’espèces se fait chez un buraliste  partenaire de Nickel et il suffit ensuite de réaliser un transfert vers votre compte bancaire en ligne.
Pour cette alternative, il faut compter 2% de commissions sur chaque dépôt.

Compte Nickel pour tous

 

Ouvrez un compte Nickel pour à peine 20€ par an.

Utiliser son compte bancaire d’une banque traditionnelle pour le dépôt d'espèces

L’autre solution que nous préconisons est de conserver votre compte bancaire chez une banque de détail où vous pourrez ainsi effectuer vos dépôts d’espèces et effectuer des transferts vers votre banque en ligne.

💡 Notre conseil : il faut prendre en compte ce point avant de choisir votre banque en ligne ou néobanque. Si de manière fréquente vous avez le besoin d'effectuer des dépôts d’espèces, nous vous conseillons d’ouvrir un compte chez Hello bank! ou Monabanq. Nous vous invitons à consulter notre avis Hellobank! et avis Monabanq. Si c’est pas le cas, privilégiez tout simplement les paiements par chèque ou les virements.

Professionnels : encaisser facilement vos chèques avec une néobanque

Vous êtes professionnel et vous avez besoin de déposer des chèques ? 

Ce critère est important à prendre en compte afin de choisir la meilleure banque pro pour votre activité professionnelle ou votre entreprise. Certaines banques en ligne pour professionnels donnent la possibilité à ces clients indépendants ou entreprises d'encaisser des chèques.

Nous vous présentons ici les comptes bancaires en ligne pour professionnels où il est possible d'effectuer des dépôts de chèques : 

 

Boursorama compte pro

 

✅ Boursorama proLe choix idéal pour les indépendants ou micro-entreprises qui ont besoin de déposer régulièrement des chèques. Avec le compte pro de Boursorma, vous avez la possibilité de déposer des chèques de manière illimitée et gratuitement.

Ouvrir un compte Boursorama Pro

Les néobanques suivantes proposent l'encaissement de chèque mais avec des conditions : 

A noter, cependant, que Shine et Qonto ne proposent pas de chéquiers à ces clients professionnels.