Guide : comment déposer des chèques et de l'argent liquide avec une banque en ligne ? 

✅ Déposer un chèque chez une banque en ligne : les différentes possibilités

L'encaissement de chèque avec une banque en ligne est simple et ne prendra pas plus de temps qu’en agence. Le plus souvent le dépôt de chèque se fait par voie postale.

Mais certaines banques en ligne ont réussi à trouver des solutions supplémentaires pour les dépôts des chèques. 

Par exemple, avec Hello bank! vous pouvez déposer vos chèques au sein des agences de BNP Paribas (via les automates). 

Maintenant, nous allons vous donner les différents moyens de déposer vos chèques et le coût que cela engendre. 

Pour déposer un chèque, les moyens sont simples, rapides et évitent de devoir se rendre en agence, vous pouvez : 

• Envoyer par courrier avec un bordereau de remise de chèque;
• Numériser vos chèques via une application pour gagner du temps mais avec l’envoi du chèque par courrier ensuite;
• Déposer en guichet automatique uniquement Monabanq ou en agence pour Hello bank!

Attention, toutefois, certains frais pourraient être à votre charge. Lorsque vous envoyez les chèques par voie postale vous devrez payer. Quelques banques en lignes font l’exception, par exemple : BforBank ou Hello bank! proposent à leurs clients de ne pas payer les frais postaux.

☑️ Notes : nous vous conseillons de prendre en considération les spécificités de chaque banque en ligne si l'encaissement de chèque est important pour vous avant de choisir votre banque et d'ouvrir votre compte courant en ligne.

A noter qu'il est primordial de bien remplir un chèque au risque de se voir refuser l'encaissement du chèque. En cas de doute, nous vous invitons à consulter notre guide pour remplir un chèque correctement.

🔎 Comment déposer de l'argent liquide avec une banque en ligne ?

Nous allons parler de la deuxième problématique qui se pose : le dépôt d'espèces avec une banque en ligne.

En effet, la banque en ligne vas vous permettre de réduire considérablement vos frais bancaires et d’économiser jusqu’à 500€ par an. L’autre atout de la banque en ligne est de pouvoir réaliser toutes vos opérations en ligne et en toute liberté.

C’est donc une question à se poser si c’est un besoin qui peut être courant et nécessaire pour vous.

Sans agences physiques, le dépôt d'argent liquide avec une banque en ligne peut paraître impossible. Mais comme pour le dépôt de chèques, certaines banques en ligne proposent à leurs clients le dépôt d’espèces.

Cependant, pour déposer du liquide ou de l’espèce, cela n’est pas possible sans agences physiques... c’est l’une des caractéristiques de la banque en ligne mais il y a tout de même des solutions pour déposer son espèce que nous allons vous exposer.

 

 

💶 Comment déposer du liquide chez une banque en ligne ?

Le dépôt d’espèces ou argent liquide facilité avec Monabanq et Hello bank!

En effet, Monabanq et Hello bank! sont des filiales de banques traditionnelles donc elles proposent le dépôt  d'espèces dans les guichets de ces dernières. 

Pour Hello bank! lorsque vous souhaitez déposer de l'espèce, vous devez vous rendre au sein d’une agence du réseau de BNP Paribas qui possède un automate de dépôt. Vous pouvez déposer vos espèces si vous possédez une carte Hello prime ou une carte Hello One.

Les règles pour le dépôt d’espèce pour Hello bank! sont les suivantes : 

• Être client d’Hello bank!
• Aller dans une agence BNP Paribas 
• Mettre votre carte bancaire dans l’automate 
• Déposer votre espèce
• Et confirmer votre dépôt dans les 24 heures à suivre.

Pour ce qui est des plafonds de dépôt d’espèces, vous n'en avez aucune. Les dépôts d’espèces sont illimités et vous n’avez aucuns frais avec la banque en ligne Hello bank!. 

☑️ Notes : un DAB (Distributeur Automatique de Billet) n’est pas un automate. Le DAB sert à retirer du liquide, tandis que l’automate permet de déposer de l’espèce. Ensuite, il faut que vous preniez en compte que si le montant de votre dépôt d’espèces supérieur à 10 000€ des justificatifs pourront être demandés.

• Chez Monabanq, les guichets automatiques du CIC (plus de 2 000 distributeurs automatiques en France) mais aussi à présent les 5 000 distributeurs automatiques du Crédit Mutuel offrent la possibilité de déposer son argent liquide. 

Chez Monabanq, vous avez quatre formules. Sur les quatre vous avez la Pratiq et la Uniq, vous allez payer 6€ par opération. Ensuite, vous aurez deux formules : Pratiq+ et Uniq+. En fonction de la formule choisie, vous allez avoir un nombre de dépôts gratuist. Avec la formule Pratiq+, vous avez un dépôt d'espèces gratuit par trimestre et sous la formule Uniq+, vous avez 3 dépôts gratuits par trimestre. Enfin, si vous dépassez les dépôts gratuits vous allez payer 6€ par opération. 

Concernant les autres banques en ligne, le dépôt d'espèces n’est malheureusement pas possible. 

De ce fait, il faut envisager d’autres solutions pour effectuer un dépôt d’espèces.

Passer par un compte Nickel pour déposer de l’espèce sur votre banque en ligne 

Pour les autres banques en ligne, l’une des solutions alternatives est de posséder un compte Nickel pour effectuer des dépôts d’argent liquide sur votre banque en ligne. En effet, le dépôt d’espèces se fait chez un buraliste partenaire du compte Nickel et il suffit ensuite de réaliser un transfert vers votre compte bancaire en ligne.
Pour cette alternative, il faut compter 2% de commissions sur chaque dépôt.

 

Ouvrez un compte Nickel pour à peine 20€ par an.

Utiliser son compte bancaire d’une banque traditionnelle pour le dépôt d'espèces

L’autre solution que nous préconisons est de conserver votre compte bancaire chez une banque de détail où vous pourrez ainsi effectuer vos dépôts d’espèces et effectuer des transferts vers votre banque en ligne.

💡 Notre conseil : il faut prendre en compte ce point avant de choisir votre banque en ligne ou néobanque. Si de manière fréquente vous avez le besoin d'effectuer des dépôts d’espèces, nous vous conseillons d’ouvrir un compte chez Hello bank! ou Monabanq. Nous vous invitons à consulter notre avis Hellobank! et avis Monabanq. Si c’est pas le cas, privilégiez tout simplement les paiements par chèque ou les virements.

📌 Professionnels : déposer facilement vos chèques avec une néobanque

Vous êtes professionnel et vous avez besoin de déposer des chèques ? 

Ce critère est important à prendre en compte afin de choisir la meilleure banque pro pour votre activité professionnelle ou votre entreprise. Certaines banques en ligne pour professionnels donnent la possibilité à ces clients indépendants ou entreprises d'encaisser des chèques.

Nous vous présentons ici les comptes bancaires en ligne pour professionnels où il est possible d'effectuer des dépôts de chèques : 

 

 

✅ Boursorama pro : Le choix idéal pour les indépendants ou micro-entreprises qui ont besoin de déposer régulièrement des chèques. Avec le compte pro de Boursorma, vous avez la possibilité de déposer des chèques de manière illimitée et gratuitement.

Ouvrir un compte Boursorama Pro

Les néobanques suivantes proposent l'encaissement de chèque mais avec des conditions : 

• Qonto : 3 à 10 dépôts de chèques gratuits (nombre selon la formule). Voir l'avis de Qonto
• Shine : 2 encaissements gratuits de chèques par mois. Consultez l'avis de Shine

A noter, cependant, que Shine et Qonto ne proposent pas de chéquiers de banque en ligne à ces clients professionnels.

Les solutions pour le dépôt d’espèces avec une banque en ligne pour une entreprise

Lorsque vous êtes un professionnel, vous pouvez être amené à encaisser vos clients en espèces au quotidien. Et lorsque vous cherchez une banque pour votre compte professionnel, vos critères peuvent être : 

• Si le dépôt d’espèces est gratuit, 
• Le plafond par dépôt d’argent liquide,
• Où se trouvent les agences de la banque professionnelle.

Si certains sont craintifs concernant la possibilité de déposer de l’espèce avec un compte professionnel chez  une banque en ligne. 

Sachez qu’il est totalement possible de déposer votre espèce même si vous êtes client d’une banque pro en ligne. Les services des banques en ligne pour les professionnels se sont énormément améliorés afin de proposer les mêmes qu’une banque classique. 

Le dépôt d’espèces est possible avec les banques et comptes professionnels en ligne suivants :

• Hello bank! Pro, 
• Monabanq Pro, 
• Shine,
• Fiducial.

Si vous êtes clients chez Hello bank! Pro ou Monabanq Pro, vous pourrez les déposer dans un automate de leur maison mère, comme lorsque vous êtes un particulier, le procédé reste identique pour le dépôt d’espèces sur votre compte en ligne. 

En effet, vous n’aurez qu’à vous déplacer en agence et vous pourrez déposer votre espèce facilement. 

Shine et Fiducial proposent des dépôts d’espèces gratuits pour les professionnels

Comme dit précédemment, le dépôt d’espèces est important pour un professionnel. Mais lorsqu’il dispose d'un compte bancaire chez une banque en ligne, il se peut que le dépôt d’espèces soit compliqué. Avec Shine et Fiducial, les professionnels peuvent déposer leurs espèces facilement. 

• Le point commun à ses deux banques en ligne est qu’elles permettent en quelques secondes de générer un code ou de faire une demande de dépôt sur leur application mobile. La plupart de leurs partenaires sont ouverts 7 jours sur 7 et certains proposent le 24 heures sur 24 pour le dépôt d’espèces.

Le dépôt d'espèces avec la banque pro en ligne Fiducial

Concernant, Fiducial, le dépôt d’espèces est aussi autorisé. En effet, lorsque vous disposez d’un compte pro chez eux, vous avez le droit à un dépôt d’espèces gratuit par an. 

Fiducial dispose d’un réseau partenaire, il existe plus de 150 agences qui acceptent vos dépôts d’espèces. Vous pourrez déposer jusqu’à 3 000€ en un dépôt. Si vous souhaitez faire d’autres dépôts durant l’année, il vous faudra alors payer 10€ pour chaque nouvelle opération.

Ouvrir un compte Fiducial

Le dépôt d'espèces avec la banque pro en ligne Shine

Pour Shine, c’est une néobanque réservée pour les professionnels. Elle a décidé de rendre possible à ses clients le dépôt d’espèces via les buralistes, plus de 2 000 buralistes sont maintenant disposés à prendre votre espèce. Et vous pouvez déposer jusqu’à 3 000 € par mois. 

Pour les professionnels qui seraient réticents à l’idée de déposer leurs espèces chez un buraliste, Shine a pensé à tout. En effet, Shine s’est allié avec Brink’s qui est un transport de fonds afin d’assurer le transport et aussi de garantir à ses clients la sûreté de leurs fonds. De plus, ils sont agréés auprès de l’ACPR. 

Enfin, lorsque vous êtes Shine Premium et Shine Business vous pouvez déposer gratuitement vos espèces.

En savoir plus !

Comment les dépôts de chèques et d'espèces sont sécurisés avec une banque en ligne ?

Même s'ils sont effectués en banque en ligne, la sécurité des dépôts de chèques et d'espèces ne peut être remise en question. Pour ce type d'opération, Hello bank! et Monabanq offrent la possibilité à leurs clients de passer par les guichets automatiques de leurs banques mères BNP Paribas et CIC. 

Les banques en ligne utilisent des technologies de cryptage pour protéger les données sensibles lors des transactions. Les applications mobiles sont conçues avec des fonctionnalités de sécurité supplémentaires, comme l'authentification à deux facteurs et la reconnaissance biométrique. 

Lors de dépôts de chèques, il peut être nécessaire d'utiliser des bordereaux numériques ou la capture photographique via l'application mobile. 

Rappelons également que les établissements bancaires n'ont de cesse de faire de la prévention au sujet des coordonnées bancaires de leurs clients. Il leur est répété de ne jamais divulguer leurs identifiants bancaires et de protéger leurs appareils connectés à l'aide d'antivirus mis à jour. Il leur est déconseillé d'effectuer leurs opérations via des réseaux de connexion publics. 

Toutes ces recommandations participent à la sécurisation des dépôts de chèques et d'espèces, qu'ils soient effectuées en banque en ligne ou non.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur le dépôt d'espèces et de chèques avec une banque en ligne

✓ Quels sont les frais associés au dépôt d'espèces ou de chèques avec une banque en ligne ?

Les frais associés au dépôt d'espèces ou de chèques dans une banque en ligne peuvent varier selon l'établissement.

Voici quelques exemples : 

Dépôt d'espèces : 

• Hello bank! : gratuits si effectués dans les guichets automatiques de la BNP Paribas,
• Monabanq : gratuits si effectués dans les guichets du CIC,
• autres banques : frais pouvant aller jusqu'à 2% du montant déposé avec plafond mensuel.

Dépôt de chèques : 

• en envoi postal : gratuit sauf en cas d'envoi recommandé,
• en agence partenaire : généralement sans frais.

Ces frais peuvent dépendre du type de compte choisi. Nous vous recommandons donc de vérifier avec attention les conditions tarifaires de votre banque en ligne. 

✓ Existe-t-il des plafonds de dépôt d'espèces avec une banque en ligne ?

Oui, il existe des plafonds de dépôt d'espèces avec certaines banques en ligne. 

Voici quelques exemples : 

• Hello bank! : pas de plafond,
• Monabanq : 950€/mois,
• autres banques : parfois un premier versement d'une somme 250€ puis jusqu'à 950€ par période de 30 jours.

✓ Existe-t-il des plafonds de dépôt de chèques avec une banque en ligne ?

Le nombre de chèques que vous pouvez déposer avec une banque en ligne peut varier en fonction de l'établissement.

Voici quelques exemples : 

• Hello bank! : pas de plafond spécifique,
• BoursoBank : 250€ par chèque sur une période de 30 jours,
• Monabanq : pas de plafond spécifique.

✓ Comment suivre le traitement de mon dépôt de chèque avec une banque en ligne ?

Pour suivre le traitement de votre dépôt de chèque avec une banque en ligne, voici différents outils vous le permettant : 

• notifications par SMS ou par mail,
• application mobile ou site web,
• historique des transactions sur votre compte.

✓ Quelle démarche faut-il suivre en cas de problème avec un dépôt d'espèces ou de chèque avec une banque en ligne ?

En cas de problème de dépôt d'espèces ou de chèque avec une banque en ligne, voici les démarches à suivre : 

• vérifier les détails de votre dépôt,
• contacter le service client, 
• suivre les instructions données par votre banque, 
• conserver une trace de vos échanges, 
• utiliser des canaux de réclamation officiels : depuis le site web de la banque, par courrier adressé à la banque.

✓ Quels sont les délais de traitement pour les dépôts d'espèces avec une banque en ligne ?

Les délais de traitement pour les dépôts d'espèces avec une banque en ligne varient généralement entre 1 à 2 jours ouvrés. Concrètement, les 2 banques en ligne qui proposent le dépôt d’espèces c’est Hello bank! et Monabanq sous 24 à 48 heures.

✓ Quels sont les délais de traitement pour les dépôts de chèques avec une banque en ligne ?

Les délais de traitement pour les dépôts de chèques dans une banque en ligne peuvent varier. En général, il faut compter entre 48 et 72 heures ouvrées. Certaines banques en ligne peuvent prendre jusqu'à 15 jours pour créditer un chèque.