Notre avis et test du contrat Linxea Assurance vie & PER 2024

 

 

Présentation et avis du courtier en ligne Linxea, contrats d'assurance vie et PER 

Créée en 2001, Linxea est une société française spécialisée dans l’épargne en ligne : assurance vie et PER (anciennement PERP) Au fil des années, Linxea est devenu un leader incontestable avec plus 40 000 clients qui ont déjà confié plus d'1,7 milliards d'euros dans leurs produits d'épargne en ligne notamment sur leurs assurances-vie à succès Linxea Avenir et Spirit, qui sont considérés comme l'un des meilleurs contrats d'assurance vie en ligne du marché grâce à sa performance, support et frais bas.

Que ce soit pour l’Assurance Vie, PER (Plan Epargne Retraite), ou les autres produits proposés , Linxea a pour vocation de vous accompagner à mettre de l’argent côté tout en réduisant vos impôts.

D’année en année, les français épargnent de plus en plus pour leurs projets de vie ou en cas de coup dur (comme la crise sanitaire que nous avons vécu) au sein de leur livret d'épargne, mais il est important de diversifier son épargne avec des investissements comme l'assurance vie ou le PER tels que Linxea Vie ou Avenir.

Nous avons décidé de nous intéresser à Linxea, car c’est une offre en ligne, donc plus attractive que les offres traditionnelles. Linxea offre un accompagnement très performant afin de vous permettre de réaliser les meilleurs placements et d'obtenir les meilleurs rendements possibles. Alors quel est notre avis sur Linxea Avenir, Spirit, Vie ou encore les investissements en SCPI avec ce courtier en ligne ? 

Nous vous proposons ainsi un guide et avis complet accompagné d'une analyse profonde des offres d’épargne (assurance vie et PER) de Linxea et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de souscrire aux contrats Linxea. Découvrez donc l'avis et notre test complet réalisé par nos experts de ce courtier en ligne Linxea !

 

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✅ Les avantages du courtier en ligne Linxea

• 🔥 Offre de bienvenue de 150€ sur le contrat d'assurance-vie Linxea Avenir 2
• Forte notoriété avec plus de 20 ans d’expertise
• Souscription 100% en ligne, sécurisée et sans engagement (vous permettant de choisir tranquillement)
• Frais d'entrée et de versement à 0€
• Négociation des meilleures conditions auprès des assureurs
• Sélection des meilleures assurances-vie par leur équipe de spécialistes
• Les rendements des contrats d’assurance vie de Linxea font partis des meilleurs du marché : entre 2,4% et 2,8% depuis 3 ans
• Choix d’une gestion libre ou pilotée : tarifs les plus bas du marché pour la gestion pilotée
• Aucun frais de versement et d'arbitrage
• Frais annuels de gestion et d’Unités de Compte à 0,60% seulement
• Service client de grande qualité avec un suivi personnalisé gratuit
• Diversification sur 4 domaines (Epargne, Immobilier, Retraite et Défiscalisaton)

❎ Inconvénients de l'offre en ligne Linxea

• Certains contrats d’assurance-vie ne proposent qu'un seul fonds en euros
• Des contrats d’assurance-vie ne sont pas en gestion libre (uniquement en gestion pilotée)
• Sur certaines assurances vie,  en cas de sortie en rente, frais d’arrérage de 3% mais cela est assez commun avec les autres acteurs 

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☑️ Avis sur Linxea assurance vie et PER des Experts ConnectBanque

Après un test complet de l'épargne 100% en ligne de Linxea, nous vous confirmons que nous donnons un avis très positif aux solutions d'épargne proposées par le courtier en ligne nouvelle génération autant pour une souscription à une assurance vie ou un PER Linxea.

Tout d'abord, nous aimons le fait que vous pouvez souscrire en ligne sans engagement afin de lire et comprendre en détail les différentes assurances-vie, Plan Epargne Retraite (PER) et autres produits et de vous renseigner sur les meilleures offres de Linxea et vous faire votre propre avis sur le meilleur support.

Etant 100% en ligne, Linxea propose pour ces produits d'épargne 0% de frais d'entrée, de versements, d'arbitrage et des frais de gestion pour l'assurance vie les plus bas du marché (0,5 et 0,6%). Nous rappelons ici que les assureurs ou banques traditionnelles appliquent des frais d'entrée, de versements mais aussi d'arbitrage contrairement à Linxea. Vous avez donc l'opportunité d'optimiser le rendement de votre assurance vie ou PER avec Linxea.

A noter que l'assurance vie Avenir de Linxea, au delà de notre avis positif, est accessible à tous à partir d'un premier versement de 100€.

Nous apprécions également que sur tous les produits d'épargne proposés, Linxea offre des déductions fiscales très avantageuses vous permettant de réduire vos impôts drastiquement (exemple avec le PER jusqu' à 45% en fonction de votre taux d'imposition). Mais aussi le fait que vous pouvez verser de l'argent quand vous voulez sans obligation avec les contrats d'assurance vie Linxea.

Enfin, fort de ses 20 années d'expérience, et étant sûr de leur expertise et des partenariats auprès des assureurs de renommés, Linxea se permet d'offrir une prime de bienvenue à tous les nouveaux adhérents à l'ouverture d'une assurance vie ou un PER (en fonction des périodes) et le plus important, de très beaux taux de rendement.

Dans notre analyse pour cet avis Linxea, nous avons mis en avant les meilleurs contrats d'assurance vie et PER (les plus attractifs et rémunérateurs) de Linxea pour formuler cet avis complet.  Effectivement, avec une offre très large d'assurances vie sur le marché, cet avis a pour but de vous aider à choisir les meilleurs placements et c'est le cas avec Linxea que ce soit pour le PER ou l'assurance-vie.

Concernant le PER Linxea, il est aussi important de souligner que nous sommes sur des placements de longue durée, certes avec des avantages fiscaux très intéressants, mais qu'il demeure une possibilité de risque de perte en capital sur certains placements tels que les actions, SCPI et obligations.

Pour conclure sur cet avis, l'offre en ligne de Linxea est un excellent choix pour fructifier votre épargne tout en réduisant les frais au maximum et profiter des avantages fiscaux de l'assurance vie et du PER.

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⭐ L'avis des clients sur Linxea Assurance-vie et PER

Les avis client sur le courtier en ligne Linxea que ce soit pour ses contrat d'assurance-vie ou les PER proposés sont très positifs comme vous pouvez le constater ci-dessous : 

• L'avis des clients sur Google obtient une excellente note de 4,4/5 sur 18 155 avis,
• L'avis des clients sur le site d'avis Trustpilot est de 4,3/5 sur plus de 175 avis,
• Enfin, l'avis des clients sur le site d'avis ekomi, Linxea présente une très bonne de 4.4/5 sur plus 3 646 avis.

Ces avis et recommandations mettent en valeur la simplicité de souscription 100% en ligne, l'accompagnement des conseillers Linxea ainsi que la qualité des produits et tarifs proposés. Le peu d'avis négatifs concernent principalement des cas exceptionnels sur l'accès à l'interface client et l'ouverture du contrat.

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🔝 Guide des meilleures assurances vie Linxea

Les contrats d'assurance vie de Linxea sont très performants grâce à des supports diversifiés et c'est donc un choix gagnant pour fructifier votre épargne à travers : 

• Des frais réduits par rapport aux autres contrats d'assurance vie 
• Des rendements plus élevés chez Linxea que la moyenne marché 
• Des choix de supports d'investissements larges (unités de comptes) : SCPI, ETF, actions, obligations,...
• Des produits d'épargne simplifiés par Linxea pour une meilleure compréhension de l'assurance vie et PER

🔍 Quelle assurance vie choisir chez Linxea : Avenir, Spirit 2, Vie et Zen ?

✓ Avis Linxea Avenir 2

Sur ce contrat d'assurance-vie, Linxea s'est associé à l'assureur Suravenir (filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa qui possède notamment la banque en ligne Fortuneo).

Les caractéristiques en détail de l'assurance vie Linxea Avenir : 

• Ouverture minimum de 100€ sans obligation de versement par la suite
• Taux de rendement 2019 Linxea Avenir : 2,40% nets 
• Taux de rendement 2020 Linxea Avenir : 2% nets
• 0 euro de frais d'entrée
• 0 euro de frais de versement et d'arbitrage
• Frais de gestion : 0,75% par an en fonds euros et 0,60% en unités de compte
• Gestion libre ou pilotée avec des frais de gestion très bas 
• Nombre d'unités de compte : 600 (dont 20 SCPI)
• 2 fonds euros disponibles avec Linxea Avenir :
  • Fonds euros Suravenir Rendement
  • Fonds euros Suravenir Opportunités

Le fonds euros Suravenir Rendement de Linxea est un fond euros dit "classique" tandis que le fonds euros Suravenir Opportunités est un fonds dit "dynamique" car il intègre en partie des placements immobiliers et des actions, ce qui permet d'avoir un meilleur rendement au final pour votre assurance vie Linxea Avenir.

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✓ Avis Linxea Vie

Linxea Vie est un contrat d'assurance vie en ligne idéal pour optimiser la performance de votre épargne de précaution avec un rachat de capital possible en 72h et sans pénalité. Le courtier en ligne Linxea s'est associé ici avec l'assureur Generali pour obtenir le produit et service suivant : 

• Ouverture minimum de 300€ sans condition de versement
• Taux de rendement 2019 Linxea Vie : 1,50% nets
• Taux de rendement 2020 Linxea Vie : 1,40% nets
• 0 euro de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage
• Gestion libre ou pilotée (+0,20% de frais de gestion)
• Frais de gestion : 0,75% par an en fonds euros et 0,60% en unités de compte
• Nombre d'unités de compte : 580 
• 2 fonds en euros disponibles : Netissima et Eurossima

Le fonds euros Eurossima est un fonds euros dit "classique" tandis que le fonds euros Netissima est un fonds dit "dynamique" car il intègre en partie des placements immobiliers (SCPI) et des actions vous permettant d'obtenir un meilleur rendement de votre placement chez Linxea.

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✓ Avis Linxea Zen

Linxea Zen est un produit destiné aux épargnants souhaitant investir dans l'immobilier et sur des investissements socialement responsables.

C'est le dernier né du courtier Linxea avec 2 fonds disponibles composé à 50% de fonds euros et 50% d'unités de compte : EuroFlex et Apicil Euro Garanti dont les détails sont : 

• Ouverture minimum de 500€ sans condition de versement
• Taux de rendement 2019 Linxea Zen : 1,50% nets
• Taux de rendement 2020 Linxea Zen : 1,40% nets
• 0 euro de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage
• Frais de gestion : 0,60% par an en fonds euros et en unités de compte
• Gestion libre ou pilotée (+0,20% en frais de gestion)
• Nombre d'unités de compte : 400 (dont 26 SCPI)
• 430 supports : OPCVM, Immobiliers et FCPR

A noter que le courtier Linxea et ce produit Zen, l'épargne est sans risque de perte de capital avec le fond Apicil Euro Garanti et à 96% sur pour le fond EuroFlex. 

Le fonds euros Apicil Euro Garanti est dit "classique" et sans risque alors que le fonds euros Euroflex est quant à lui "dynamique" car il intègre en partie des placements immobiliers et d'actions pour donner un meilleur rendement à votre assurance vie avec Linxea.

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✓ Avis Linxea Spirit 2

Contrat d'assurance-vie lié associé à l'assureur Spirica (filiale du groupe Crédit Agricole qui détient également la fameuse banque ligne BforBank). Cette assurance vie a évoluée en Septembre 2020 proposant un Fonds Euro Nouvelle Génération.

• Ouverture minimum de 500€ sans condition de versement
• Rendement 2019 Spirit : 2,40% nets
• 0 euro de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage
• Gestion libre ou pilotée
• Nombre d'unités de compte : 580 (dont 31 SCPI)
• Fonds euros Nouvelle Génération

Sur ce fonds euros nouvelle génération, votre capital est garanti à hauteur de 98% car vous aurez la possibilité d'investir jusqu'à 75% en fonds euros et le reste en unités de compte. Enfin, Linxea Spirit 2 propose les frais de gestion des unités de compte les plus bas du marché à 0,5%.

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Guide du PER (Plan Epargne Retraite) Linxea anciennement PERP

Avec la crise sanitaire, la réforme des retraites annoncée par le gouvernement français a été suspendue.

Cependant, il assure que cette réforme est "nécessaire" afin d'assurer une retraite pour les générations futures. La grande confusion qu'à amener cette réforme amène les français à s'interroger de plus en plus sur leur retraite. Car nous vivons de plus en plus longtemps, il est important de maintenir un niveau de vie décent pendant les 20 à 30 années que nous passerons à la retraite.

C'est dans cette volonté de prévoir l'avenir que Linxea à lancer son offre PER (Plan Epargne Retraite), le petit frère du PERP qui s'est arrêté au 1er Octobre 2020 au profit du Plan Epargne Retraite.

 

Linxea a sélectionné les 3 meilleurs PER du marché Suravenir (filiale du Crédit Mutuel ARKÉA), Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances) et APICIL dont les avantages sont suivants : 

• 0% de frais d'entrée en ouvrant votre PER Linxea
• 0% de frais de versement chez Linxea PER
• Aucun engagement de versement : vous versez ce que voulez, quand vous voulez au sein de votre PER
• Accès à un fonds en euros performant sélectionné par Linxea
• Chaque année, votre rente est revalorisée grâce au PER 
• Profitez de réductions d'impôts chaque année jusqu'à 45% en fonction du montant versé
• En cas de succession, vous obtenez une fiscalité avantageuse
• A l'âge légal de la retraite, possibilité de récupérer son épargne du PER sous forme de rente ou sous forme de capital.
• Possibilité de récupérer le capital du PER avant l'âge de la retraite pour l'achat d'une résidence principale ou pour les accidents de la vie.

En résumé pour cet avis, avec le PER Linxea, vous allez pouvoir fructifier votre épargne, préparer votre retraite mais également défiscaliser tout au long des versements chaque année. C'est donc un produit intéressant pour une épargne long terme et Linxea l'optimise avec des frais bas.

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📍 Les gestions pilotées proposées par Linxea

Les gestions pilotées sont des modes de gestion qui vous permettent de confier la sélection et les arbitrages des supports d'investissement à un professionnel. Cette option est idéale pour les investisseurs non expérimentés ou tout simplement ceux qui souhaitent ne pas avoir à gérer leurs placements quotidiennement. 

Linxea propose plusieurs offres de gestion pilotée sur ses contrats d'assurance vie, en partenariat avec des sociétés de gestion renommées. Les Voici : 

✓ La gestion pilotée sur le contrat Linxea Avenir

Vous pouvez choisir entre la gestion pilotée Otea Capital, qui est exclusivement réservée aux clients Linxea, et la gestion pilotée Yomoni, qui est une offre de robo-advisor. 

La gestion pilotée Otea Capital vous propose 4 profils de risque (défensif, équilibré, dynamique et agressif), avec des frais de gestion annuels de 0,6% sur les unités de compte et 0,20% supplémentaires pour la gestion pilotée. La gestion pilotée Yomoni vous propose 10 profils de risque (de Yomoni 1 à Yomoni 10), avec des frais de gestion annuels de 1,6% tout compris. 

✓ La gestion pilotée sur le contrat Linxea Spirit 2

Vous pouvez choisir entre la gestion pilotée Otea Capital, la gestion pilotée Yomoni et la gestion pilotée Carmignac.

La gestion pilotée Carmignac vous propose 3 profils de risque (prudent, équilibré et offensif), avec des frais de gestion annuels de 0,7% sur les unités de compte et 0,5% supplémentaires pour la gestion pilotée. Vous pouvez également opter pour une gestion mixte, qui vous permet de répartir votre épargne entre la gestion libre et la gestion pilotée.

✓ La gestion pilotée sur le contrat Linxea Zen

Vous pouvez choisir la gestion pilotée Montségur Finance, qui vous propose 4 profils de risque (prudent, équilibré, dynamique et offensif), avec des frais de gestion annuels de 0,6% sur les unités de compte et 0,20% supplémentaires pour la gestion pilotée.

✓ La gestion pilotée sur le contrat Linxea Vie

Vous pouvez choisir la gestion pilotée Montségur Finance ou la gestion pilotée Yomoni. Les frais de gestion annuels sont les mêmes que sur le contrat Linxea Zen pour la gestion pilotée Montségur Finance, et les mêmes que sur le contrat Linxea Avenir pour la gestion pilotée Yomoni.

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📝 Quels sont les frais liés à la gestion pilotée Linxea ?

Les frais liés à la gestion pilotée Linxea sont des frais supplémentaires qui s'ajoutent aux frais de gestion annuels du contrat d'assurance vie. Ils varient selon le contrat et le partenaire de gestion choisi : 

• Le contrat Linxea Avenir, les frais de gestion pilotée sont de 0,20% par an sur la part investie en unités de compte, en plus des 0,60% de frais de gestion annuels du contrat. Si vous optez pour la gestion pilotée Yomoni, les frais sont de 1,6% par an tout compris. 

• Le contrat Linxea Spirit 2, les frais de gestion pilotée sont de 0,20% par an sur la part investie en unités de compte pour la gestion pilotée Otea Capital, et de 0,50% par an pour la gestion pilotée Carmignac, en plus des 0,70% de frais de gestion annuels du contrat. Si vous optez pour la gestion pilotée Yomoni, les frais sont de 1,6% par an tout compris. 
• Le contrat Linxea Zen, les frais de gestion pilotée sont de 0,20% par an sur la part investie en unités de compte pour la gestion pilotée Montségur Finance, en plus des 0,60% de frais de gestion annuels du contrat. Si vous optez pour la gestion pilotée Yomoni, les frais sont de 1,6% par an tout compris.
• Le contrat Linxea Vie, les frais de gestion pilotée sont de 0,20% par an sur la part investie en unités de compte pour la gestion pilotée Montségur Finance, en plus des 0,60% de frais de gestion annuels du contrat. Si vous optez pour la gestion pilotée Yomoni, les frais sont de 1,6% par an tout compris.

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📢 Les différents profils investisseurs chez Linxea

Chez Linxea, vous pouvez choisir entre différents profils d'investisseurs selon votre appétence au risque, votre horizon de placement et vos objectifs. Les profils d'investisseurs sont déterminés par un questionnaire que vous devez remplir lors de la souscription ou du passage en gestion pilotée. Voici les principaux profils d'investisseurs proposés par Linxea :

✓ Le profil défensif

Ce profil corresponds aux investisseurs qui souhaitent privilégier la sécurité de leurs épargne, avec un rendement modéré mais régulier. Avec ce type de profil, le capital est principalement investi sur le fonds en euros et une faible part en unités de compte. Ce profil est adapté si vous avez un horizon de placement court ou moyen (moins de 5 ans) ou si vous êtes très sensible aux fluctuations des marchés financiers.

✓ Le profil équilibré

Idéal pour ceux et celles qui cherchent à diversifier leurs épargne et à obtenir un rendement plus élevé sur le long terme. Cela inclut l’acceptation d’une petite part de risque, avec une répartition entre le fonds en euros (50% environ)  et les unités de compte (50% environ). Ce profil est adapté si vous avez un horizon de placement moyen ou long (plus de 5 ans).

✓ Le profil dynamique

Correspond aux investisseurs en quête avant tout d’une performance maximale pour leurs épargne et qui n’ont pas peur des fluctuations des marchés. Cela sous-entend un investissement majoritairement (75% environ) du capital en unités de compte. Ce profil est adapté si vous avez un horizon de placement long (plus de 10 ans) ou si vous avez une forte expérience des marchés financiers.

✓ Le profil agressif

C’est le profil le plus risqué, mais aussi le plus performant sur le long terme (plus de 10 ans). Il correspond aux investisseurs qui recherchent une croissance maximale de leur épargne et qui acceptent de fortes fluctuations de la valeur de leur portefeuille. Le profil agressif est composé à 100% d'unités de compte (ou 95%), principalement de type actions, qui offrent un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque de perte en capital.

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📌 FAQ : tout savoir sur le contrat Linxea Assurance vie & PER 2024

✓ Quels sont les avantages de la gestion pilotée Linxea ?

La gestion pilotée Linxea permet à l’investisseur de bénéficier de l'expertise et du savoir-faire d'un gestionnaire spécialisé, qui suit l'évolution des marchés financiers et adapte votre placement en conséquence. La gestion pilotée linxea permet donc un gain de temps et une tranquillité d'esprit pour les investisseurs, car ils n’ont pas à s’occuper du choix des supports ni des opérations à réaliser sur leurs contrats.

✓ Est-ce que je peux changer de profil en cours de route ?

Oui, vous pouvez changer de profil en cours de route, sans frais ni pénalités. Pour cela, vous devez effectuer un arbitrage en ligne depuis votre espace client ou votre espace assureur, et choisir le nouveau profil qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs. Vous pouvez également modifier le mode de gestion de votre contrat, en passant de la gestion pilotée à la gestion libre, ou inversement.

✓ Comment est déterminé le profil d'investisseur Linxea ?

Votre profil d'investisseur est déterminé en fonction de plusieurs critères, tels que votre situation financière ; votre horizon de placement ; votre objectif de placement et votre appétence au risque. Pour ce faire, vous devrez répondre à un questionnaire au moment de la souscription et en cas de modification de votre contrat.

Découvrez en vidéo la gestion pilotée en assurance-vie avec Linxea