Notre avis et test complet sur le compte et la carte bancaire N26 - 2023
Sommaire
- Présentation de la néobanque N26
- ✅ Avantages de souscrire au compte bancaire en ligne N26
- ❎ Inconvénients de souscrire au compte en ligne N26
- Tarifs et frais bancaires de la banque mobile N26
- 📍 Les plafonds pour les cartes: N26 Standard, N26 Smart, N26 YOU et N26 Metal
- ☑️ Avis des experts ConnectBanque sur N26
- ⭐ Les avis des clients sur N26
- Cartes bancaires proposées par N26
Présentation de la néobanque N26
N26 est une banque mobile (néobanque) allemande qui dispose d’une licence bancaire européenne lui permettant de proposer ses services sur l’ensemble des pays de l’UE. La société N26 qui a été créée en 2015, propose une offre complète avec 4 CB différentes aussi pour les particuliers que pour les auto-entrepreneurs ou indépendants (de la carte totalement gratuite à l'offre haut de gamme). La néobanque N26 opère aujourd'hui sur 26 marchés et compte plus de 8 millions de clients dont plus de 2,5 millions en France en 2023 (selon leur dernier communiqué de presse) faisant de l'établissement de paiement N26 est un des leaders incontestés du marché européen.
Tout d'abord réputée pour fournir une carte sans frais pour les voyages à l'étranger, N26 a pas mal évolué en quelques années en proposant bien d'autres services aussi pour les particuliers que pour les entreprises. C'est la raison pour laquelle nous vous proposons à travers ce guide et avis complet une analyse profonde de l’ensemble des offres de la neobanque N26 et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne et mobile. Découvrez donc sans plus attendre notre avis et analyse complète effectuée par nos experts !
✅ Avantages de souscrire au compte bancaire en ligne N26
- Banque idéale pour vos voyages en terme de taux de change, services et assurances
- Ouverture très simple (2 justificatifs à fournir) et rapide (8 min) et sans obligation de versement
- Sans conditions pour ouvrir un compte et accessible aux expatriés
- Pas d’obligation concernant un minimum d’utilisation de la carte bancaire par mois
- Ouvert aux interdits bancaires
- Des cartes bancaires personnalisables (couleurs)
- Une offre auto-entrepreneur compétitive
- Cashback sur tous vos achats avec la carte Business de 0,1 à 0,5%
- Sans frais de tenue de compte, des tarifs très compétitifs sur les opérations courantes et des virements internationaux parmi les plus bas du marché
- Possibilité d'effectuer des virements par SMS, des virements à l'international en partenariat avec Wise
- Possibilité de réaliser des virements instantanés
- Lancement de N26 Credit proposant un financement en ligne de 1000 € à 50 000 € avec une réponse instantanée.
- Application mobile de qualité avec de nombreuses fonctionnalités noté 4,8 sur l'App Store et 4,6 sur Google Play
❎ Inconvénients de souscrire au compte en ligne N26
- Retraits gratuits limités à 3 par mois en zone Euro sur la carte gratuite. (Puis 2€, chaque retrait supplémentaire).
- L'ensemble des cartes bancaires sont à autorisation systématique / pas de découvert possible
- Pas de produits d'épargne
- N'accepte pas les résidents DOM-TOM
Tarifs et frais bancaires de la banque mobile N26
- Tarifs : pas de frais de tenue de compte, sur les opérations courantes et sur vos retraits & paiements à l'étranger (hors zone euro)
- 2 offres gratuites : N26 Standard pour les particuliers et N26 Business pour les indépendants (auto-entrepreneurs, micro-entreprises, freelances,...)
- 3 offres premium : Smart (4,90€/mois), You (9,90€/mois) et Metal (16,90€/mois)
- 3 offres pro premium : Business Smart (4,90€/mois), Business You (9,90€/mois) et Business Metal (16,90€/mois)
📍 Les plafonds pour les cartes: N26 Standard, N26 Smart, N26 YOU et N26 Metal
- Les plafonds de retraits : 1 050 € sur 7 jours.
- Les plafonds de paiements : 20 000 € sur 30 jours.
☑️ Avis des experts ConnectBanque sur N26
Après le test complet de ConnectBanque, nous pouvons vous confirmer que la banque mobile N26 est une très bonne banque pour gérer son argent au quotidien et est LA banque idéale pour vos voyages en dehors de l'UE; via des tarifs les plus bas du marché (taux de change et frais) et des services adaptés, notamment au niveau des assurances.
Le compte courant est sans frais et permet donc de réaliser des économies par rapport à une banque traditionnelle avec des tarifs très compétitifs notamment pour les virements internationaux.
Cependant, nous regrettons les retraits gratuits limités en zone UE et des cartes bancaires uniquement à débit systématique, mais bon, c'est le principe de la neobanque. Nous soulignons dans cet avis que vous ne bénéficiez pas non plus d'autorisation de découvert ni de chéquier avec N26.
Enfin, N26 est aussi une excellente option pour les auto-entrepreneurs qui désirent dans un premier temps une banque simple et gratuite pour gérer leur activité au quotidien qui pourra évoluer en fonction de leur activité et de leurs besoins à des tarifs très compétitifs.
Pour conclure cet avis, nous invitons également à découvrir plus bas notre décryptage détaillée sur les différentes cartes proposées par N26.
⭐ Les avis des clients sur N26
Chez N26, les avis clients sont assez bons :
- Une note de 3,4 sur 5 sur plus de 25 025 avis clients sur la plateforme reconnue Trustpilot;
- Une note de 4,8 sur 5 sur l’AppStore avec 42 800 avis;
- Et 3,6 sur 5 sur Google Play avec 118 757 avis.
On note que N26 propose une belle diversité de produits. Les clients apprécient l'interface de l'application. Enfin, l'appli N26 est agréable pour une gestion quotidienne.
Cartes bancaires proposées par N26
Standard
Sans conditions
3
Gratuite
0,1%
N26 Smart
Sans conditions
5
4,90€/mois
0,1%
N26 You
Sans conditions
5
9,90€/mois
0,1%
N26 Metal
Sans conditions
8
16,90€/mois
0,5%
*Cashback uniquement disponible sur les cartes Business
Sommaire
- Zoom sur les offres N26, quel compte bancaire choisir ?
- Avis des offres N26 Business, pourquoi choisir ce compte pro ?
- Décryptage et avis des services additionnels et service client de N26
- ☑️ Avis des services et appli N26 des experts ConnectBanque
- Découvrez comment activer en quelques secondes l'Apple Pay avec N26 en vidéo
Zoom sur les offres N26, quel compte bancaire choisir ?
La banque mobile N26 propose 4 formules qui se déclinent aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels : D'un coté les offres N26 standard (gratuite), N26 Smart, N26 You et N26 Metal pour les particuliers, de l'autre côté N26 Business (gratuite), N26 Smart, N26 You et N26 Metal pour les professionnels.
A noter que toutes les cartes bancaires sont à débit systématique ce qui signifie que la transaction est acceptée uniquement si votre solde le permet avec une consultation en temps réel que ce soit en France ou à l'étranger. C'est très pertinent pour contrôler son budget, par contre, cela signifie que vous n'avez pas de découvert autorisé.
Avis N26 Standard, l'offre gratuite
Une offre simple, gratuite et sans conditions de revenu qui permet d'avoir :
- Un compte bancaire et un RIB
- Des paiements par carte avec la carte Mastercard sans frais dans toutes les devises
- 3 retraits gratuits par mois en euros
- Possibilité de 2 sous-comptes pour organiser son argent
- Service client par Livechat et chatbot
Avis N26 Smart
N26 Smart pour gérer tous vos besoins du quotidien avec en plus :
- La possibilité d'épargner avec la gestion des arrondis
- 5 retraits gratuits par mois en euros
- Jusqu'à 10 sous-comptes pour organiser vos dépenses par catégorie
- Offres partenaires avec des marchands comme Hotels.com, WeWork, GetYourGuide
- Service client téléphonique
Ouvrez un compte en moins de 8 min !
Avis N26 You
N26 You vous assure une tranquillité à l'étranger avec en plus:
- Des retraits en devises étrangères sans frais et illimités
- Une couverture médicale à l'étranger
- Assurance retard de vol et bagages, sports d'hiver et ski, voiture, ainsi que des vélos et trottinettes en libre service.
Avis N26 Metal
Pour 16,90€ par mois, vous bénéficiez de solutions haut de gamme comprenant :
- Une assurance location de voiture en voyage - Jusqu'à 20 000 €
- Une assurance téléphone portable (vol et dommage) - Jusqu'à 1 000€
- Une ligne téléphonique uniquement pour les détenteurs de la carte Metal
Consultez les conditions complètes
Avis des offres N26 Business, pourquoi choisir ce compte pro ?
N26 propose du cashback au lieu de la traditionnelle commission de mouvement
❤️ Coup de coeur ConnectBanque : Les offres N26 business ont pour objectif de se démarquer complètement des comptes bancaires professionnels proposés par les banques traditionnelles car ces dernières vous ponctionnent de l'argent avec les commissions de mouvement pour chaque dépense réalisée alors que N26 Business vous rembourse de l'argent pour tout achat effectué avec votre carte Business grâce à leur système de cashback. Vous pouvez donc faire des économies avec leur compte pro.
Avis N26 Business, l'offre standard et gratuite pour les auto-entrepreneurs
Cette offre simple est idéale pour démarrer son activité professionnelle sans aucune contrainte :
- Une carte de débit Business Mastercard
- Paiements illimités et sans frais par carte à l'étranger
- 3 retraits gratuits par mois en zone Euro
- 0,1% de cashback reversé sur votre carte pour tous vos achats
- Possibilité de 2 sous-comptes pour organiser son argent
- Des statistiques mensuelles pour comprendre vos dépenses
- Service client par Livechat et chatbot
Avis N26 Business Smart
Depuis le 24/11/2020, une offre intermédiaire quand votre activité commence à rapporter avec :
- 5 retraits gratuits par mois
- Possibilité de 10 sous-comptes vos différents budgets
- Solution d'épargne avec le gestion des arrondis
- Service client téléphonique
Avis N26 Business You
Avec l'offre Business You à 9,90€ par mois, vous êtes mieux protégé avec :
- Des retraits en devises étrangères sans frais et illimités
- Une assurance retard de vol et bagages
- Une assurance sports d'hiver et ski
- Assurance voiture avec vélos et trottinettes en libre service pour la location de véhicules
- Couverture médicale d'urgence lors de vos voyages
Avis N26 Business Metal
Depuis, le 16 Juin 2020, N26 propose la Business Metal à 16,90 € par mois comprenant :
- Cashback à 0,5% reversé pour tous vos achats
- 8 retraits gratuits par mois
- Assurance médicale, voyages, téléphonie mobile,.. pour le titulaire et sa famille
- Des offres exclusifs sur des prestataires comme Google Ads, Audible, Boosted, etc..
- Une ligne dédiée pour les détenteurs de la carte N26 Business Metal
Ouvrez votre compte pro aujourd'hui !
Décryptage et avis des services additionnels et service client de N26
- Canaux : Chat et réseaux sociaux (Twitter, Facebook)
- Horaires : 7 jours sur 7 de 7h à 23h
- Support téléphonique à partir de l'offre Smart
- Une ligne spécifique dédiée pour les détenteurs de la carte N26 Metal & Business Metal
☑️ Avis des services et appli N26 des experts ConnectBanque
Concernant les services, N26 met à disposition l'une des meilleures applications mobile du marché.
De notre avis, elle est complète et efficace avec de nombreuses fonctionnalités : localisation des distributeurs à proximité partout dans le monde, blocage de sa carte, commande d'une nouvelle CB, modification du code secret, activation du paiement mobile ou sans contact,... qui permettent de gérer en toute autonomie son compte bancaire. De plus, le service client est disponible 7 jours sur 7 certes mais uniquement par chat ou les réseaux sociaux sur les offres gratuites N26 Standard et N26 Business, il faut être détenteur a minima de l'offre Smart pour bénéficier du service client par téléphone.
Pour compléter cet avis, l'offre N26 dédiée aux professionnels cible principalement les auto-entrepreneurs, indépendants, entrepreneurs individuels, micro-entreprises ou freelances. Ce que nous aimons bien dans leur offre Business, c'est qu'au delà d'éliminer les commissions de mouvement que facturent en général les banques traditionnelles. Nous soulignons dans cet avis que dans tous les cas, N26 propose un Cashback entre 0,1 et 0,5% pour tout achat réglé avec sa carte bancaire.
Ouvrez un compte en moins de 8 min !
Découvrez comment activer en quelques secondes l'Apple Pay avec N26 en vidéo
