Notre avis et test complet de Hello bank! Pro, l'offre Business pour les indépendants en 2024

 

 

Présentation Hello bank! Pro, la banque en ligne pour les professionnels indépendants du groupe BNP Paribas

On ne présente plus Hello bank! cette fameuse filiale du groupe BNP Paribas créée en 2013 est l'une des premières banques en ligne pour les particuliers français qui a su grandir et s'internationaliser en Europe dans les pays suivants : Allemagne, Belgique, Italie, République Tchèque et Autriche.

8 ans plus tard, le marché des services bancaires en ligne a bien évolué avec des offres haut de gammes qui ont fait leur apparition. Aujourd'hui, la banque en ligne a conquis plus de 800 000 clients à ce jour a su faire évoluer son offre pour les particuliers afin de faire face à l'émergence des nouvelles banques en ligne et néobanques en optant pour un tarif unique et des services qui évoluent selon les offres. 

Hello bank! a décidé de déployer son offre aux professionnels et c'est la raison pour laquelle  ils ont lancé Hello bank! Pro avec l'offre Hello Business pour cibler les indépendants qui représentent 75% des créations d'entreprise en France en 2020. 

Nous vous rappelons que la Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) promulguée le 22 Mai 2019 précisent aux auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs qu'ils ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur entreprise à partir du moment où le chiffre d'affaires dépasse 10 000€ HT durant 2 années consécutives. Néanmoins, selon les experts ConnectBanque, il est important d'isoler les revenus de votre activité sur un second compte bancaire afin d'avoir une meilleure gestion et d'éviter les erreurs surtout en cas de contrôle.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons à travers ce guide et avis complet de vous fournir une analyse profonde de l’ensemble de l’offre bancaire Hello Business pour les indépendants (freelances, professions libérales, micro-entreprises, etc...) de la banque en ligne Hello bank! et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients de cette offre avant d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne Hello bank! Pro. Découvrez donc sans plus attendre notre avis et test complet effectué par nos experts de l'offre Hello Business !

Si vous êtes un particulier, vous pouvez consulter notre avis complet sur Hello bank! avec les comptes Hello One et Hello Prime.

 

 

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✅ Avantages de souscrire à la banque en ligne Hello bank! Pro (Hello Business)

 

• 🔥 3 mois offerts pour les nouveaux clients
• Compte pro sans engagement !
• Un tarif unique comprenant tous les services bancaires sans commission de mouvement !
• Des conseillers spécialisés pour vous aidr à gérer votre business. 
• Possibilité d'un crédit professionnel entre 100 € et 25 000 € sans frais de dossier ni dépôt de garantie où les fonds sont disponibles en 48h.
• Banque en ligne pour entrepreneurs indépendants, sans engagement, résiliable à tout moment sans frais.
• Des services adaptés à vos besoins pour seulement 10,90€ par mois.
• Une carte Visa de retrait et de paiement international à débit immédiat ou différé (Retraits et paiements sans frais partout dans le monde)
• Dépôt d'espèces gratuits à travers le réseau de distributeurs automatiques BNP Paribas
• Dépôt de chèques illimités grâce à la fonction Scan de Chèque
• Possibilité de facilité de caisse (autorisation de découvert) jusqu'à 1 550€
• TPE Physique Hello Pay Pro gratuit (sans coût d'achat ou de frais de location).
• TPE mobile par carte bancaire
• Solution de terminal de paiement gratuit (application sur votre smartphone) pour vos encaissements via Lyf Pro avec un taux de commission négocié à 1,35% HT
• Créer vos devis, factures et avoirs avec l'outil de facturation intégré "Mon Business Assistant Start"
• Service client dédié aux clients professionnels Hello Team Pro
• Paiement sans contact et sécurisé via Apple Pay

❎ Inconvénients de souscrire au compte pro en ligne Hello bank! Pro (Hello Business)

• Offre et services limités aux indépendants, micro-entreprises, auto-entrepreneurs, professions libérales, etc.... Les autres statuts ne peuvent pas accéder aux services d'Hello Business
• Pour les encaissements, cette offre ne propose pas de paiement sans contact Google Pay et Samsung Pay
• Le dépôt d'espèces n'est pas disponible dans les DOM TOM, uniquement en France Métropolitaine

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🧾 Tarifs et frais bancaires de la banque professionnelle Hello bank! Pro

L'offre Hello Business d'Hello bank! Pro est simple à retenir avec un tarif unique à 10,90€ HT/mois pour un grand nombre de services inclus que vous trouverez ci-dessous : (sans frais cachés)

• Aucun frais d'ouverture et de clôture
• Aucun frais de tenue de compte : 0 euro de frais de commission de mouvement, de commission d'intervention de découvert (dans la limite du découvert autorisé) ou de gestion de compte.
• Aucun frais sur les paiements en France comme à l'étranger.
• Aucun frais sur les retraits en France comme à l'étranger. Certains établissements à l'étranger peuvent appliquer des frais de change.

📍 Les plafonds de paiements et de retraits pour la carte Hello bank! Pro

Avec Hello Business, vos plafonds sont ajustables en fonction des besoins de votre entreprise et des moyens de paiement que vous souhaitez privilégier. Le maximum que vous pouvez avoir pour les plafonds chez Hello bank! Pro : 

• Le plafond de paiement de 3 000 € par mois.

• Le plafond de retrait de 500 € par semaine.

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☑️ Avis des experts ConnectBanque sur les offres Hello bank! Pro et Hello Business

D'après notre expérience et un test complet, nous vous confirmons que la banque en ligne Hello bank! a bien évolué en lançant son offre dédiée aux professionnels avec les nombreux services qui l'accompagnent. Avec cette offre réservée uniquement aux indépendants et entrepreneurs, la filiale du groupe BNP Paribas arrive sur le marché des banques professionnelles avec une offre complète nommée Hello Business pour laquelle nous donnons un avis positif. Pour ConnectBanque, le compte Hello Business fait partie des meilleurs comptes bancaires pour auto entrepreneurs.

Pour commencer cet avis, nous apprécions le fait que Hello bank! Pro s'est bien adaptée aux offres des banques en ligne pour professionnels. La souscription à Hello Business est sans engagement, sans frais d'ouverture et de fermeture de compte, sans frais bancaires et sans commissions de mouvement et à un tarif unique de 10,90€/mois contrairement au compte pro de la maison mère BNP Paribas.

L'offre professionnelle d'Hello bank! Pro se veut être une offre simple, transparente et sans aucun frais cachés avec divers services pour satisfaire les besoins de l'indépendant et de ses clients. C'est la raison pour laquelle, elle est proposée à un tarif unique où tous les frais de services sont inclus.

Pour poursuivre cet avis, nous remarquons qu'afin de se démarquer complètement de ses concurrents directs, dans son offre, Hello bank! propose de nombreux services à ses clients entrepreneurs comme la possibilité d'accepter tous les moyens de paiements afin de ne refuser aucun client. En ouvrant un compte professionnel Hello Business vous pouvez aussi  bien encaisser des chèques et des espèces à travers le réseau BNP Paribas ainsi que par carte bancaire avec le terminal de paiement Hello Pay Pro. De plus, vous aurez droit à une facilité de caisse (autorisation de découvert) à hauteur de 1 550€.

Ce que nous apprécions fortement chez l'offre Hello Business est son tarif unique à 10,90€ HT qui inclut un grand nombre de services, assurances. Vous pourrez payer et retirer de l'argent en France comme à l'international sans frais supplémentaire.

Enfin, pour compléter cet avis, Hello bank! pro est bien plus qu'une banque en ligne grâce aux différents moyens et solutions d'encaissement proposés (chèques, espèces, cartes bancaires). 

Afin de satisfaire les besoins du plus grand nombre de clients et de faciliter leur expérience, la filiale du groupe BNP Paribas s'est associée à la solution d'encaissement mobile Lyf Pro pour les indépendants qui se déplacent ou reçoivent leurs clients afin qu'ils puissent accepter tous les moyens de paiements et procéder à l'encaissement de leurs transactions en toute tranquillité avec un taux de commission négocié à 1,35% TTC au lieu d'1,60% HT (1,92% TTC).

Pour conclure cet avis, nous vous confirmons notre avis très positif car l'offre Hello Business est complète et propose tout un ensemble de services vous permettant de démarrer votre activité en toute tranquillité, le tout à un tarif avantageux.

Cependant, pour le point négatif de cet avis, nous regrettons qu'avec l'offre proposée par cette banque mobile, le service paiement sans contact via smartphone ne soit disponible que sur Apple Pay. Mais aussi que le dépôt d'espèces ne soit disponible qu'aux indépendants, entrepreneurs de la métropole française (les DOM TOM sont encore oubliés). Par ailleurs, il n'y a pas d'offre de démarrage gratuite comme certains comptes pro en ligne et que l'offre Hello Business soit limitée uniquement aux indépendants (freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises, professions libérales,...).

Mais rassurez-vous, selon nos sources, une offre bancaire pour les autres statuts d'entreprise devraient voir le jour. Nous vous tenons au courant, en attendant, n'hésitez pas à souscrire si vous êtes éligible au compte Hello bank! Pro ou à laisser votre e-mail via notre page contact pour être au courant de l'évolution de l'offre Hello Business.

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⭐ L'avis des clients sur Hello Business de Hello bank! Pro

Depuis le lancement du compte pro Hello Business, l'expérience des clients Hello bank! pro est positive grâce à la facilité et à la rapidité de l'ouverture de compte mais également grâce à l'accompagnement pédagogique du service client par un expert ainsi que la transparence des frais de tenue de compte ou de transaction. 

De plus, pour les clients professionnels, il est important de souligner les nombreux moyens de paiements mis à disposition.

Sur trustpilot, Hello bank! a obtenu la moyenne de 4 sur 5 sur un total de 2 490 avis.

Sur l'AppStore, Hello bank! obtient la note de 4,6 sur 5 sur un total de 51 000 avis clients.

Sur Google Store, la banque en ligne obtient la note de 4 sur 5 sur un total de 37 747 avis. 

En savoir plus !

🔍 Zoom et avis sur les services de l'offre Hello Business

Le compte bancaire Hello Business d'Hello bank! Pro se veut être une offre complète avec un tarif unique pour que les indépendants professionnels puissent se concentrer sur leur activité sans se soucier des frais cachés, un avantage certain pour faire du bien à sa trésorerie ! 

De plus, les nombreux moyens de paiement proposés par Hello bank! Business permettent au professionnel d'attirer davantage de clients. 

Comment alimenter mon compte bancaire pro Hello Business ?

Vous pouvez alimenter votre banque professionnelle Hello bank! Pro par 4 moyens différents : 

• Dépôt d’espèces dans une agence du réseau BNP Paribas en France Métropolitaine pourvue d’un automate de dépôt
• Chèques via la fonction scan de chèques
• Par virement instantané (SEPA)
• Par virement international (SWIFT)

Comment obtenir un crédit pro avec Hello Business d'Hello bank! Pro ?

Le statut d'indépendant (auto-entrepreneur, micro-entreprise,...) est un statut particulier car votre activité professionnelle (entreprise/entrepreneur) appartient à une personne (physique), il n'y a donc pas de séparation entre vos biens personnels et ceux de l’entreprise.

Par conséquent, lorsque vous prenez le choix d'opter pour un crédit professionnel, votre banque prendra en compte tous les prêts que vous pouvez avoir en cours en dehors de votre statut d'auto-entrepreneur (immobilier, consommation,....) pour déterminer votre éligibilité. Cela peut vous amener à mettre en garantie votre résidence principale, ce qui peut être très risqué !

C'est la raison pour laquelle la banque en ligne pour indépendants Hello bank! Pro a décidé d'élargir son offre Hello Business avec une offre de crédit professionnel en ligne pour les indépendants (auto-entrepreneur, entrepreneur individuel, micro-entreprise, EIRL) qui veulent obtenir un prêt professionnel avec des conditions moins contraignantes.

La première condition est d'être client de la banque pro Hello Business depuis 6 mois minimum (cela leur permet de connaître un peu mieux leur client). Une fois ce délai passé vous pouvez contracter un crédit professionnel en ligne de la manière suivante :

• Sans frais de dossier
• Sans moyen de garantie
• Vous pouvez emprunter entre 100€ et 25 000€
• Remboursement de l'emprunt entre 24 mois et 84 mois
• Les Fonds sont virés sur votre compte bancaire pro Hello Business en 48 heures ouvrés

Il y a tout de même une étude faite au préalable par la maison mère de Hello Bank! Pro (BNP Paribas) pour l'acceptation de votre dossier. 

Nous vous rappelons un détail important : "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement (votre solvabilité) avant de vous engager". Et cela vaut aussi pour votre activité pro et votre statut d'entrepreneur.

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TPE mobile gratuit et intégré dans votre application Hello Business pour encaisser vos clients

Hello bank! a mis en place un partenariat avec la solution d'encaissement Lyf Pro afin que vous puissiez encaisser les transactions de vos clients depuis votre smartphone avec l'application mobile Hello bank! Pro.

Ce service totalement gratuit et sans frais supplémentaire et permettra à l'entrepreneur d'avoir un terminal de paiement dans votre poche et d'accepter les paiements sans contact.

En mettant en place ce partenariat, Hello bank! a négocié un taux de commission préférentiel : 1,35% TTC au lieu d'1,60% HT (1,92% TTC) pour le montant de chaque transaction.

Vous aurez également la possibilité de proposer le paiement en plusieurs fois. Depuis, la crise sanitaire, il est devenu rare qu’une carte bancaire ne soit pas dotée de la technologie NFC qui permet de réaliser un paiement sans contact. Cependant, nous vous rappelons que le plafond des cartes bancaires est fixé à 50€.

Il est important de noter que vous percevrez le montant de vos transactions chaque fin de trimestre par virement via le partenaire Lyf. Ces versements seront effectués sur votre compte bancaire professionnel Hello Business à J+1 ouvré. 

Si vous voulez être détenteur d'un terminal de paiement physique qui vous accompagne partout, nous vous invitons à découvrir Hello Pay Pro.

Comment encaisser vos clients avec Hello Pay Pro, le terminal de paiement connecté d'Hello bank! Pro ?

En lançant Hello Business, la filiale de la BNP Paribas a pour objectif de donner aux indépendants tous les services qu'une grande entreprise peut détenir à moindre coût. Et cela passe par les solutions d'encaissement comme le TPE (Terminal de Paiement Electronique). Car il est important en tant qu'entreprise d'accepter tous les moyens de paiements possible pour ne pas refuser de clients.

D'où le lancement d'Hello Pay Pro, un terminal de paiement portable avec une connexion bluetooth disponible dès l'ouverture d'un compte professionnel Hello Business dont les avantages sont les suivants : 

• Gratuit et sans frais de location ou d'abonnement du TPE
• Accepte les cartes bancaires avec ou sans contact : MasterCard, Maestro, Visa & Visa Electron 
• Accepte le paiement sans contact des smartphone : Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay
• Suivi de vos encaissements en temps réel 
• Virement sur votre compte pro Hello Business à J+1 ouvré 
• Commission de 1.60% TTC par transaction 

Dans le cas où vous voulez encaisser les chèques sur votre compte pro d'entreprise ou d'entrepreneur, cela est possible avec le compte Hello Business où nous vous expliquons comment déposer les chèques en ligne avec Hello bank! Pro.

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Comment déposer un chèque via la banque en ligne Hello bank! Pro ?

Ouvrir un compte Hello Business vous permettra d'accepter un grand nombre de moyens de paiements notamment les chèques grâce au scanner intégré dans l'application mobile Hello bank! Pro.

Découvrez comment procéder à l'encaissement des chèques de vos clients en 3 étapes au travers de la fonction Scan de chèque de Hello Business :

1. Cliquez dans la section "Paiements" puis "Encaisser un chèque"
2. Prenez en photo votre chèque à l'aide de votre smartphone en cliquant sur "Scanner un chèque"
3. Envoyez gratuitement votre chèque par courrier postal dans une enveloppe non affranchie sans oublier de signer au dos du chèque.

Enfin, si vos clients vous paient en liquide (espèces), vous pouvez le faire sans problème avec votre compte pro Hello Business. Donc découvrez comment déposer vos espèces avec la banque en ligne Hello bank! Pro.

Comment réaliser un dépôt d'espèces avec la banque en ligne Hello bank! Pro ? 

Ce service est tellement rare au niveau des banques en ligne que nous avons jugé important de le souligner pour montrer que Hello bank! Business met tout en oeuvre pour satisfaire au mieux les besoins de ses clients professionnels. 

Effectivement, en fonction de votre activité professionnelle, vous pouvez encore être amené à être payé par vos clients en espèces. C'est la raison pour laquelle à travers le réseau BNP Paribas, Hello bank! Business vous donne la possibilité de déposer vos espèces dans l'ensemble des agences BNP de la France Métropolitaine uniquement à partir du moment où ces dernières disposent d'un automate de dépôt.

J'accepte tous les moyens de paiements

Découvrez en vidéo l'offre Hello Business présentée par la directrice France d'Hello Bank!