Notre avis et test complet de Hello bank! Pro, l'offre Business pour les indépendants en 2023

 

 

Présentation Hello bank! Pro, la banque en ligne pour les professionnels indépendants du groupe BNP Paribas

On ne présente plus Hello bank! cette fameuse filiale du groupe BNP Paribas créée en 2013 qui est l'une des premières banques en ligne pour les particuliers français qui a su grandir et s'internationaliser en Europe dans les pays suivants : Allemagne, Belgique, Italie, Republique Tchèque et Autriche.

8 ans plus tard, le marché des services bancaires en ligne a bien évolué. Aujourd'hui, la banque en ligne a conquis plus de 600 000 clients à ce jour a su faire évoluer leur

offre pour les particuliers afin de faire face à l'émergence des nouvelles banques en ligne et néobanques.

Hello bank! a décidé de décliner son offre aux professionnels et c'est en toute logique, qu'ils ont lancé Hello bank! Pro avec l'offre Hello Business pour cibler les indépendants qui représentent 75% des créations d'entreprise en France en 2020. 

Nous vous rappelons que la Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) promulguée le 22 Mai 2019 précisent aux auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs qu'ils ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur entreprise à partir du moment où le chiffre d'affaires dépasse 10 000€ HT durant 2 années consécutives. Néanmoins, selon les experts ConnectBanque, il est important d'isoler votre activité avec un second compte bancaire afin d'avoir une meilleure gestion et d'éviter les erreurs surtout en cas de contrôle.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons à travers ce guide et avis complet de vous fournir une analyse profonde de l’ensemble de l’offre bancaire Hello Business pour les indépendants (freelances, professions libérales, micro-entreprises, etc...) de la banque en ligne Hello bank! et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne Hello bank! Pro. Découvrez donc sans plus attendre notre avis et test complet effectué par nos experts de l'offre Hello Business !

Si vous êtes un particulier, vous pouvez consulter notre avis complet sur Hello bank! avec les comptes Hello One et Hello Prime.

 

 

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✅ Avantages de souscrire à la banque en ligne Hello bank! Pro (Hello Business)

 

• 🔥 Compte pro à 1€ pendant 3 mois pour les nouveaux clients
• Compte pro sans engagement !
• Un tarif unique comprenant tous les services bancaires sans commission de mouvement !
• Des conseillers spécialisés.
• Possibilité d'un crédit professionnel entre 100 € et 25 000 € sans frais de dossier ni dépôt de garantie où les fonds sont disponibles en 48h.
• Banque en ligne pour entrepreneurs indépendants, sans engagement, vous pouvez vous désabonner à tout moment sans frais.
• Des services adaptés à vos besoins pour seulement 10,90€.
• Une carte Visa de retrait et de paiement international à débit immédiat ou différé (Retraits et paiements sans frais partout dans le monde)
• Dépôt d'espèces gratuits à travers le réseau BNP Paribas (Distributeurs automatiques)
• Dépôt de chèques illimités grâce à la fonction Scan de Chèque
• Possibilité de facilité de caisse (autorisation de découvert) jusqu'à 1 550€
• TPE Physique Hello Pay Pro gratuit (sans coût d'achat ou de frais de location).
• Solution de terminal de paiement gratuit (application sur votre smartphone) pour vos encaissements via Lyf Pro avec un taux de commission négocié à 1,35% HT
• Créer vos devis, factures et avoirs avec l'outil de facturation intégré "Mon Business Assistant Start"
• Service client dédié aux clients professionnels Hello Team Pro
• Paiement sans contact et sécurisé via Apple Pay

❎ Inconvénients de souscrire au compte pro en ligne Hello bank! Pro (Hello Business)

• Offre uniquement limitée aux indépendants, micro-entreprises, auto-entrepreneurs, professions libérales, etc.... Les autres statuts ne peuvent pas accéder aux services d'Hello Business
• N'a pas le paiement sans contact Google Pay et Samsung Pay
• Le dépôt d'espèces n'est pas disponible dans les DOM TOM, uniquement en France Métropolitaine

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🧾 Tarifs et frais bancaires de la banque professionnelle Hello bank! Pro

L'offre Hello Business d'Hello bank! Pro est simple à retenir avec un tarif unique à 10,90€ HT/mois pour un grand nombre de services inclus que vous trouverez ci-dessous : (sans frais cachés)

• Aucun frais d'ouverture et de clôture
• Aucun frais de tenue de compte : 0 euro de frais de commission de mouvement, de commission d'intervention de découvert (dans la limite du découvert autorisé) ou de gestion de compte.
• Aucun frais sur les paiements en France comme à l'étranger.
• Aucun frais sur les retraits en France comme à l'étranger. Certains établissements à l'étranger peuvent appliquer des frais de change.

📍 Les plafonds de paiements et de retraits pour la carte Hello bank! Pro

Vos plafonds sont ajustables en fonction de vos besoins. Le maximum que vous pouvez avoir pour les plafonds chez Hello bank! Pro : 

• Le plafond de paiement de 3 000 € par mois.
• Le plafond de retrait de 500 € par semaine.

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☑️ Avis des experts ConnectBanque sur Hellobank! Pro et sur Hello Business

Après un test complet, nous vous confirmons que la banque en ligne Hello bank! a bien évolué en lançant son offre dédiée aux professionnels. Avec cette offre réservée uniquement aux indépendants, la filiale du groupe BNP Paribas arrive sur le marché des banques professionnelles avec une offre complète nommée Hello Business pour laquelle nous donnons un avis positif. Pour ConnectBanque, le compte Hello Business fait parti des meilleurs comptes bancaires pour auto entrepreneurs.

Pour commencer cet avis, nous apprécions le fait qu'Hello bank! Pro s'est bien adapté aux offres des banques en ligne pour professionnels. La souscription à Hello Business est sans engagement, sans frais d'ouverture et de fermeture de compte, sans frais bancaires et sans commissions de mouvement contrairement au compte pro de la maison mère BNP Paribas.

L'offre professionnelle d'Hello bank! Pro se veut simple, transparente et sans frais cachés. C'est la raison pour laquelle, il est proposé un tarif unique où tous les frais de services sont inclus.

Afin de se démarquer complètement de ses concurrents directs, Hello bank! donne la possibilité aux indépendants d'accepter tous les moyens de paiements afin de refuser aucun clients. Car en ouvrant un compte professionnel Hello Business vous pouvez aussi  bien encaisser des chèques et des espèces à travers le réseau BNP Paribas ainsi que par carte bancaire avec le terminal de paiement Hello Pay Pro. De plus, vous aurez droit à une facilité de caisse (autorisation de découvert) jusqu'à hauteur de 1 550€.

Ce que nous apprécions fortement chez l'offre Hello Business est son tarif unique à 10,90€ HT qui inclut un grand nombre de services, assurances. Vous pourrez payer et retirer de l'argent en France comme à l'international sans frais supplémentaire.

Enfin, pour compléter cet avis, Hello bank! pro est devient beaucoup plus qu'une banque en ligne avec toutes les solutions d'encaissement proposés (chèques, espèces, cartes bancaires). Afin d'avoir aucun client frustré, la filiale du groupe BNP Paribas s'est associée à la solution d'encaissement mobile Lyf Pro pour les indépendants qui se déplacent ou reçoivent leurs clients afin qu'ils puissent accepter tous les moyens de paiements et encaisser leurs transactions en toute tranquillité avec un taux de commission négocié à 1,35% TTC au lieu d'1,60% HT (1,92% TTC).

Pour conclure cet avis, nous vous confirmons notre avis très positif car l'offre Hello Business est complète et propose tout un ensemble de services vous permettant de démarrer votre activité en toute tranquillité.

Nous regrettons qu'en tant que banque mobile, que le paiement sans contact via smartphone ne soit disponible que sur Apple Pay. Mais aussi que le dépôt d'espèces ne soit disponible qu'aux indépendants de la métropole française (les DOM TOM sont encore oubliés). Par ailleurs, il n'y a pas d'offre de démarrage gratuite comme certains comptes pro en ligne et que l'offre Hello Business soit limitée uniquement aux indépendants (freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises, professions libérales,...).

Mais rassurez-vous, selon nos sources, une offre bancaire pour les autres statuts d'entreprise devraient voir le jour. Nous vous tenons au courant, en attendant, n'hésitez pas à souscrire si vous êtes éligible au compte Hello bank! Pro ou à laisser votre e-mail via notre page contact pour être au courant de l'évolution de l'offre Hello Business.

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⭐ L'avis des clients sur Hello Business de Hello bank! Pro

Depuis le lancement du compte pro Hello Business, l'avis des clients Hello bank! pro est sans appel pour son démarrage que ce soit au niveau de l'ouverture de compte pro très facile et rapide, l'accompagnement très pédagogique du service client par un expert ainsi que la transparence des frais.

En savoir plus !

🔍 Zoom et avis sur les services de l'offre Hello Business

Le compte bancaire Hello Business d'Hello bank! Pro se veut être une offre complète avec un tarif unique pour que les indépendants se concentrent sur leur activité et ne se soucient pas des frais cachés, un avantage certain pour faire du bien à sa trésorerie !

Comment alimenter mon compte bancaire pro Hello Business ?

Vous pouvez alimenter votre banque professionnelle Hello bank! Pro de 4 manières différentes : 

• Dépôt d’espèces dans une agence du réseau BNP Paribas en France Métropolitaine pourvue d’un automate de dépôt
• Chèques via la fonction scan de chèques
• Par virement instantané (SEPA)
• Par virement international (SWIFT)

Comment obtenir un crédit pro avec Hello Business d'Hello bank! Pro ?

Le statut d'indépendant (auto-entrepreneur, micro-entreprise,...) est un statut particulier car votre activité professionnelle (entreprise) appartient à une personne (physique), il n'y a donc pas de séparation entre les biens personnels et ceux de l’entreprise.

Par conséquent, lorsque vous prenez le choix d'opter pour un crédit professionnel, votre banque prendra en compte tous les prêts que vous pouvez avoir en cours (immobilier, consommation,....) pour déterminer votre éligibilité. Cela peut vous amener à mettre en garantie votre résidence principale, ce qui peut très risqué !

C'est la raison pour laquelle la banque en ligne pour indépendants Hello bank! Pro a décidé d'élargir son offre Hello Business avec un crédit professionnel en ligne pour les indépendants (auto-entrepreneur, entrepreneur individuel, micro-entreprise, EIRL) qui veulent obtenir un prêt professionnel avec des conditions moins contraignantes.

La première condition est d'être client de la banque pro Hello Business depuis 6 mois minimum (cela leur permet de connaître un peu mieux leur client). Une fois ce délai passé vous pouvez contracter un crédit professionnel en ligne de la manière suivante :

• Sans frais de dossier
• Sans garantie
• Vous pouvez emprunter entre 100€ et 25 000€
• Remboursement de l'emprunt entre 24 mois et 84 mois
• Les Fonds sont virés sous votre compte bancaire Hello Business en 48 heures ouvrés

Il y a tout de même un étude faite au préalable par la maison mère d'Hello Bank! Pro (BNP Paribas) pour l'acceptation de votre dossier. 

Nous vous rappelons un détail important : "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement (votre solvabilité) avant de vous engager". Et cela vaut aussi pour votre activité pro.

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TPE mobile gratuit et intégré dans votre application Hello Business pour encaisser vos clients

Hello bank! a mis en place un partenariat avec la solution d'encaissement Lyf Pro afin que vous puissiez encaisser les transactions de vos clients depuis votre smartphone avec l'application mobile Hello bank! Pro.

Ce service totalement gratuit et sans frais supplémentaire vous permettra d'avoir un terminal de paiement dans votre poche et d'accepter les paiements sans contact.

En mettant en place ce partenariat, Hello bank! a négocié un taux de commission préférentiel : 1,35% TTC au lieu d'1,60% HT (1,92% TTC) pour le montant de chaque transaction.

Vous aurez également la possibilité de proposer le paiement en plusieurs fois. Depuis, la crise sanitaire, il est devenu rare qu’une carte bancaire ne soit pas dotée de la technologie NFC qui permet de réaliser un paiement sans contact. Cependant, nous vous rappelons que le plafond des cartes bancaires est à 50€.

Il est important de noter que vous percevrez le montant que vos transactions chaque fin de trimestre par virement via le partenaire Lyf. Ces virements seront effectués sur votre compte bancaire professionnelle Hello Business à J+1 ouvré. 

Si vous voulez être détenteur d'un terminal de paiement physique qui vous accompagne partout, nous vous invitons découvrir Hello Pay Pro.

Comment encaisser vos clients avec Hello Pay Pro, le terminal de paiement connecté d'Hello bank! Pro ?

En lançant Hello Business, la filiale de la BNP Paribas a pour objectif de donner aux indépendants tous les services qu'une grande entreprise peut détenir à moindre coût. Et cela passe par les solutions d'encaissement comme le TPE (Terminal de Paiement Electronique). Car il est important en tant qu'entreprise d'accepter tous les moyens de paiements possible pour ne pas refuser de clients.

D'où le lancement d'Hello Pay Pro, un terminal de paiement portable avec une connection bluetooth disponible dès l'ouverture d'un compte professionnel Hello Business dont les avantages sont les suivants : 

• Gratuit et sans frais de location ou d'abonnement duTPE
• Accepte les cartes bancaires avec ou sans contact : MasterCard, Maestro, Visa & Visa Electron 
• Accepte le paiement sans contact des smartphone : Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay
• Suivi de vos encaissements en temps réel 
• Virement sur votre compte pro Hello Business à J+1 ouvré 
• Commission de 1.60% TTC par transaction 

Dans le cas où vous voulez encaisser les chèques sur votre compte pro, cela est possible avec le compte Hello Business où nous vous expliquons comment déposer les chèques en ligne avec Hello bank! Pro.

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Comment déposer un chèque via la banque en ligne Hello bank! Pro ?

Ouvrir un compte Hello Business vous permettra d'accepter un grand nombre de moyens de paiements notamment les chèques grâce au scanner intégré dans l'application mobile Hello bank! Pro.

Découvrez comment encaisser un chèque en 3 étapes au travers de la fonction Scan de chèque de Hello Business :

1. Cliquez dans la section "Paiements" puis "Encaisser un chèque"
2. Prenez en photo votre chèque à l'aide de votre smartphone en cliquant sur "Scanner un chèque"
3. Envoyez gratuitement votre chèque par courrier postal dans une enveloppe non affranchie sans oublier de signer au dos du chèque.

Enfin, si vos clients vous paient en liquide (espèces), vous pouvez le faire sans problème avec votre compte pro Hello Business. Donc découvrez comment déposer vos espèces avec la banque en ligne Hello bank! Pro.

Comment réaliser un dépôt d'espèces avec la banque en ligne Hello bank! Pro ? 

Ce service est tellement rare au niveau des banques ligne que nous avons jugé important de le souligner.

Effectivement, en fonction de votre activité professionnelle, vous pouvez encore être amené à être payé en espèces. C'est la raison pour laquelle à travers le réseau BNP Paribas, Hello bank! Pro vous donne la possibilité de déposer vos espèces dans l'ensemble des agences BNP de la France Métropolitaine uniquement à partir du moment où ces dernières disposent d'un automate de dépôt.

J'accepte tous les moyens de paiements

Découvrez en vidéo l'offre Hello Business présentée par la directrice France d'Hello Bank!