Guide comparatif 2024 du meilleur Compte Titres Ordinaire (CTO) en ligne 📈

🏆 Degiro, le meilleur CTO de notre comparatif compte titre en ligne

Les experts ConnectBanque.com ont élu Degiro comme le meilleur compte titres proposé sur le marché. En effet, Degiro est un courtier en ligne de confiance qui opère depuis 2014 en France avec une offre CTO très attractive. 

 

 

Fort de son succès, Degiro est le courtier numéro 1 en terme d'ordres passés ce qui s'explique par les atouts suivants de son CTO : 

• Tarifs très attractifs : frais de courtage le plus bas du marché notamment pour la Bourse Américaine

• 0 € de frais de gestion, de garde et d'inactivité.

• Aucun dépôt minimum n'est requis à l'ouverture du compte titre.

• Une interface simple et fluide (adaptée même pour les débutants en bourse).

• u-Un large choix de supports (actions, ETF, matières premières, ...) via le CTO.

• Une sélection d'ETF sans frais et sans commission.

Avec Degiro, vous allez réaliser de réelles économies sur vos frais de courtage et ainsi optimiser le rendement de vos placements au sein de votre compte titres. Enfin, nous avons de très bons retours de la part de nos lecteurs concernant le CTO de Degiro.

Je commence à investir !

🔝 Bitpanda : l’un des meilleurs compte titre en ligne pour investir en bourse en quelques clics

Lancée en 2014, Bitpanda est une plateforme de trading qui met à disposition l’un des meilleurs comptes-titres ordinaires (CTO) mais qui offre aussi la possibilité d’investir en métaux précieux comme l’or et aussi des cryptomonnaies.

La plateforme Bitpanda avec son compte-titre en ligne est reconnue pour sa convivialité, ce qui en fait une option attrayante pour les débutants en investissement boursier.

Le broker Bitpanda propose une interface intuitive et facile à utiliser pour investir via un CTO en ligne, permettant aux utilisateurs de naviguer aisément à travers les différentes fonctionnalités. 

Avec son compte-titre ordinaire en ligne, Bitpanda met également l'accent sur la sécurité, en utilisant des mesures avancées telles que la vérification à deux facteurs (2FA) et le stockage à froid des actifs numériques pour protéger les fonds des utilisateurs.

Ci-dessous, les avantages à retenir du CTO en ligne de Bitpanda : 

•  🔥1000€ à gagner en BTC !
• Un CTO en ligne qui permet d'investir sans commissions en actions ou ETF 
• Possibilité d’investir dès 1€ (actions fractionnées) avec ce compte titre en ligne
• Plateforme conforme aux réglementations européennes
• Plus de 4 millions d'utilisateurs = une plateforme reconnue
• Interface simple et intuitive 
• Accès à plus de 2 000 actifs numériques
• Souscription rapide et simplifiée (100% en ligne) 
• Modes de paiement diversifiés pour faciliter l'achat d’actifs (virement bancaire, carte de crédit/débit…)
• Accès à plus de 10 positions à effet de levier, avec possibilité de se positionner à la vente ou à l’achat
• Assistance clientèle réactive et multilingue. 

Je découvre l'offre Bitpanda 

📢 XTB, l’un des meilleurs comptes-titres (CTO) en ligne pour investir en bourse

XTB est une plateforme d’investissement qui propose un large choix de types de supports avec son compte-titres en ligne : actions, ETF, matières premières, forex , indices,...

 

 

Avec son compte-titres en ligne, XTB a déjà reçu de nombreuses récompenses de 2018 à 2022 et est reconnu comme étant l’un des meilleurs CTO (meilleure application de trading au Grand Prix de l’Excellence 2021).

Ci-dessous, les avantages du CTO de XTB pour investir en bourse :

• Un compte-titre ordinaire gratuit adapté même aux débutants : pas de frais d’ouverture, tenue de compte,...
• Pas de montant minimum de dépôt
• Aucune commission sur les + de 2500 actions et 200 ETF
• Zero frais sur le spread (plus-value réalisée)
• Une interface nouvelle génération avec les outils performants pour le suivi de vos investissements
• Des outils pédagogiques de qualité pour une formation en bourse avant de se lancer dans le trading
• Possibilité d'ouvrir des CTO dans des devises étrangères pour éviter les frais de change
• Avec un compte-titre chez XTB, vous obtiendrez une analyse détaillée de l’évolution de vos investissements.

Compte démo gratuit ici !

💯 Trade Republic : un CTO en ligne à portée de votre main pour investir en toute transparence

Trade Republic est un courtier en ligne, qui vous permet d’investir facilement en bourse et à moindre frais à travers un compte-titre en ligne. 

En effet, le courtier allemand offre la possibilité d’ouvrir gratuitement un Compte-Titres Ordinaire, afin d’acheter divers actifs financiers en France et à l'international : vous avez le choix entre plus de 8 500 actions ou ETF sur le marché européen, américain et asiatique. 

Selon nous, le vrai “plus” c’est que Trade Republic est le seul courtier en ligne à vous offrir la possibilité d’investir régulièrement et sans stress, grâce à la stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA). Également connue en France sous le nom de plan d’investissement programmé, cette stratégie permet de lutter contre la volatilité des marchés financiers et d’obtenir ainsi un rendement intéressant sur le long terme. C’est ainsi l’un des meilleurs comptes-titres en ligne suite à notre comparatif du marché.

Ci-dessous, les avantages à retenir du CTO en ligne de Trade Republic  :

• Offre 100% en ligne, sans minimum de dépôt
• 0€ de frais de dépôts et de retraits 
• Aucun droit de garde et de tenue de compte de votre CTO
• Frais attractifs : seulement 1€ facturé par transaction 
• Capital garanti à hauteur de 100 000 € par CTO
• Une gestion de votre CTO via le web et l’application mobile simple d’utilisation et intuitive.

20€ offerts ici !

📈 Le choix d'un compte-titres piloté sans contraintes : le robot advisor Yomoni !

De nos jours, il est possible d'opter pour une gestion pilotée (sous mandat) de votre compte-titres et ceci à moindre frais.

En effet, Yomoni propose un CTO optimisé par un robo-advisor et des conseillers selon votre profil d'investisseur : votre argent est ainsi investi sans effort de votre côté par des experts et ceci avec des frais de gestion à hauteur de 1,60 % par an maximum. Pour découvrir notre avis complet sur le compte-titres Yomoni - cliquez ici

Avec le robo-advisor vous n'avez pas à vous préoccuper de votre allocation du compte-titres: votre épargne est fructifié automatiquement !

À titre indicatif, sur le profil 10, la performance annualisée du CTO Yomoni est à hauteur de 11,2 % depuis 2015 ce qui est largement au dessus des performances du livret A (0,50 % actuellement). 

 En savoir plus !

⭐ BUX Zero, l'alternative simple d'un CTO en ligne pour investir sans commission sur smartphone

 

BUX Zero est la nouvelle application proposant un CTO (Compte Titres Ordinaire) permettant d’acheter et vendre des actions, ETF depuis son smartphone Apple ou Android; quelques avantages  : 

• Ouverture d'un compte titres ordinaire (CTO) totalement gratuit et sans engagement
• Pas d’obligation d’investir et aucun minimum de dépôt
• Possibilité d'investir sans commissions (0 euro) sur des actions et ETF 
• Possibilité d'investir sur des crypto à 0 euro (valeur marché)
• Grand choix d’actions aussi bien américaines ou européennes
• Application simple d’utilisation et sécurisée disponible sur Apple Store et Androïd Store
• L'application BUX Zero  est réglementée par l'AFM donc votre argent est garanti jusqu'à 100 000€ pour chaque investisseur 
• Déclaration fiscale auprès des impôts est facilitée avec BUX 0 grâce à un récapitulatif annuel de votre portefeuille de titres

Avec l’appli BUX Zero, vous pouvez ouvrir un compte titres gratuitement, sans avoir l’obligation de déposer de l’argent. Vous avez la possibilité d’acheter des actions sans commission, c’est-à-dire avec 0 frais. BUX Zero vous permet de faire des vraies économies sur vos frais de courtage.

Etant un nouvel acteur dans le monde de l’épargne et de l’investissement. En cliquant sur le lien ci-dessous, vous aurez une action offerte d’une valeur pouvant aller jusqu’à 200 euros sans engagement.

✅ Compte titres en banque en ligne : le choix du confort avec Fortuneo, Boursorama et BforBank

Si vous préférez centraliser votre compte titres ordinaire au sein d'une banque afin de disposer de l'ensemble des produits bancaires ensemble (compte courant, épargne, assurance, ...), nous vous recommandons les banques en ligne telles que Fortuneo ou Boursorama pour profiter des frais plus attractifs et d'interface fluide pour gérer vos investissements en temps réel.

Certes, les frais de courtage sont moins attractifs avec un compte titre Boursorama ou Fortuneo par rapport à un courtier comme Degiro, mais vous disposez de l'ensemble des produits bancaires comme le PEA ainsi que d'un service client solide.

Notre sélection de banques en ligne pour votre CTO sont : 

• Bforbank : notre choix sur les banques en ligne en terme de tarifs mais une entrée à 1000 € pour ouvrir son CTO - en savoir plus

• Fortuneo : très bon service client, idéal pour investir en Europe et plutôt adapté pour les grands investisseurs sur la bourse américaine - 100 ordres offerts ici

• Boursorama : frais dans la moyenne, marché avec une interface fluide (adaptée aux novices) - voir les tarifs

Il faut noter qu'il est possible d'ouvrir et conserver plusieurs comptes titres ordinaire.

📍 Définition du CTO : qu'est-ce qu'un compte titres ordinaire ?

Comme définition, un compte titres ordinaire aussi appelé CTO est avant tout un produit d'épargne dont l'enveloppe vous permet d'obtenir des actifs sur l'ensemble des marchés financiers. Ces actifs peuvent être des actions, obligations, des OPCVM (fonds d'investissement), des ETF (Trackers ou fonds indiciels côtés) ou encore même des métaux précieux comme l'or, l'argent, bronze, etc...

Concrètement, un compte titres vous permet d'investir dans des valeurs mobilières aussi bien en France que dans le monde entier afin d'en tirer un revenu soit des dividendes ou intérêts grâce aux actifs (titres) détenus.

Tout contribuable français peut ouvrir un compte titre. À ce jour, il existe 3 types de compte titres ordinaire : 

• Le compte titres individuel où vous êtes le détenteur unique.

• Le compte titres joint, comme le compte bancaire joint peut être ouvert par un couple soit 2 personnes.

• Le compte titres en indivision détenu par plus de 2 personnes, dans ce cas, les décisions d'achats et de ventes d'actifs doivent se faire en concertation avec tous les détenteurs

Les sociétés, entreprises, associations peuvent également ouvrir un compte titre ordinaires en tant que personne morale. Dans ce cas-là, nous parlons de "compte société" ou compte titre personne morale. Ce dernier fonctionne comme un compte titres ordinaire.

Avant d'aller plus loin, nous tenons à vous rappeler que ce type d'investissement peut engendrer un risque de perte en capital.

✔️ Pourquoi et comment ouvrir un compte titre ordinaire ? 

Le compte titres ordinaire est un excellent complément du PEA et vous permet d'investir sur des entreprises partout dans le monde. Pourquoi ne pas en profiter et commencer à investir pour demain à moindre coût avec un CTO en ligne ? 

Gardez en tête que des entreprises américaines comme Tesla, Facebook ou encore Amazon en quelques années affichent des croissances et valorisations de leurs actions à plus de 1000 %. En effet, les actions de ces grandes entreprises ont été multipliées par 10 ou 20 en une dizaine d'années. Alors n'attendez plus pour ouvrir votre compte titres ordinaires en ligne.

L’ouverture peut se faire auprès de tous types d’établissements bancaires ou agrées. Nous vous recommandons d'ouvrir votre compte titre chez les courtiers ou banques en ligne car l'ouverture est plus simple, rapide et surtout 100 % en ligne en quelques minutes (sans paperasse).

Dans cette optique, il est préférable de consulter un comparatif de compte titre pour trouver le meilleur CTO en prenant comme critères de choix :

• Les frais occasionnés,

• Le types de titres disponibles,

• Les modes de gestion

• Les services complémentaires proposés.

La procédure pour ouvrir un compte titre requiert généralement une pièce d’identité, un justificatif de domicile ainsi qu'un RIB.

🔍 Comment fonctionne un compte titres ordinaire ?

Le compte titres fonctionne comme un compte bancaire ordinaire, c'est-à-dire que vous pouvez verser et retirer de l'argent à votre convenance. 

Concrètement, lorsque vous possédez un CTO, vous avez forcément un compte espèces qui a plusieurs fonctions :

• Alimenter votre compte titres pour passer des ordres d'achat ou couvrir vos ordres d'achat.

• Percevoir vos dividendes du CTO.

Concernant la gestion de votre compte titres ordinaire, vous avez le choix entre trois solutions pour réaliser vos investissements en bourse : 

• Gestion individuelle : vous êtes le seul maître de votre compte titres, de vos placements ainsi que de votre portefeuille. Vous êtes seul à décider quand acheter et quand revendre.

• Gestion conseillée : comme son nom l'indique, vous êtes conseillé par un gérant de portefeuilles qui vous recommandera les placements à réaliser en fonction du niveau de risque désiré. Cependant, vous restez toujours seul décisionnaire sur les passages d'ordre (versements et retraits à effectuer).

• Gestion déléguée ou sous Mandat : dans ce cas là, vous confiez l'intégralité de votre portefeuille à une société de gestion. Vous devez tout de même leur indiquer quel niveau de risque êtes vous prêts à accepter. Il faut également prévoir des frais de gestion du CTO.

🧾 Quels sont les frais liés au compte titres ordinaire en ligne ?

Lorsque vous ouvrez un CTO, vous devez penser aux frais liés à ce compte qui vous permet de passer des ordres dont vous trouvez la liste ci-dessous : 

• Frais d'inactivité lorsque vous passez un certain moment sans effectuer d'ordre

• Droits de garde : frais qui concernent le dépôt des valeurs mobilières dans une banque

• Frais par ordre : ce sont les frais liés aux passages d'ordre, ces frais peuvent différer en fonction du nombre de titres, du type de marché, du pays etc.

• Frais de transfert : lorsque vous êtes déjà détenteur d'un compte titres et que vous voulez le transférer dans une autre banque ou établissement

Note importante : lorsque vous ouvrez un compte titres au sein d'un courtier ou une banque en ligne, certains frais sont éliminés comme les frais d'inactivité, droits de garde. Certains acteurs vous offrent même les frais de transfert de votre CTO.

Les frais de courtage du compte titre des banques ou courtiers en ligne sont bien évidemment moins chers que les banques classiques ou traditionnelles. Nous vous invitions donc à comparer, car en fonction du type de placement désiré, il peut y avoir de grands écarts. Notamment sur les actifs tels que les ETF, actions, obligations, fonds d'investissement, etc. Grâce à notre comparatif de compte titre !

Imposition du compte titre : quel est la fiscalité pour le CTO ?

En matière de fiscalité, le compte titres ordinaire est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) avec un taux de 30 % sur les plus-values ainsi que sur les dividendes.

Pour votre information, le PFU est composé de la manière suivante :

• Prélèvement social au taux de 17,2 %

• Prélèvement fiscal à hauteur de 12,8 % (impôts sur le revenu)

Il reste une possibilité de réduire ce prélèvement en choisissant l'option du barème progressif de l’IR (impôt sur le revenu) qui vous permet notamment de :

• Bénéficier d'un abattement de 40 % sur les dividendes perçus

• Déduire la part de CSG (Contribution Sociale Généralisée) qui est au taux de 6,8 %

💡 Dans les faits, l'imposition du CTO au barème progressif de l’IR est à privilégier si vous êtes dans une tranche marginale d’imposition (TMI) basse comprise entre 0 % et 11 %.

Prenons l'exemple d'une TMI de 11 %, votre imposition pour le compte titres avec l'option au barème progressif sera :

• En premier lieu de 17,2 % de prélèvement sociaux,

• Ensuite, il faut ajouter 6,6 % (abattement de 40 %),

• retrait de 0,75% qui correspond à la déduction de la CSG à 6,8 % du revenu imposable,

• Total de l'imposition à hauteur de 23,05 %.

Cela reste donc plus intéressant que l'imposition au Prélèvement Forfaitaire Unique (Flat-tax) de 30%.

Vous pouvez ainsi en fonction de votre niveau d'imposition de choisir votre mode de fiscalité pour votre compte titres ordinaire lors de votre déclaration.

Par ailleurs, pour simplifier, l'imposition et la fiscalité de votre compte titres, votre courtier ou banque en ligne fournit pour chaque année un imprimé fiscal unique (IFU) pour déclarer facilement vos plus ou moins-values de votre placement en bourse ainsi que les dividendes touchés.

☑️ Comparatif CTO ou PEA : les différences entre le compte titre et PEA

Le Plan Epargne en Actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO) sont tous deux des produits d'épargne permettant d’acquérir des titres sur les marchés financiers. Ils permettent ainsi de se créer un portefeuille d'investissement en bourse. Ces produits de bourse permettent d’obtenir des gains conséquents, mais ne proposent aucune garantie en capital. 

Le CTO et le PEA présentent de nombreuses similitudes en termes d’avantages. De ce fait, comment choisir pour investir en bourse : compte titre ou PEA ?

Toutefois, le PEA et le CTO diffèrent en de nombreux points : le PEA obéit à une réglementation publique et bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Par contre, le CTO vous donne un choix d'actions beaucoup plus large.

✓ Différence de procédure d’ouverture entre un PEA et un CTO :

Les conditions d’ouverture présentent quelques différences entre les deux offres. Le PEA, exclusivement individuel, est réservé aux personnes majeures. De plus, le contribuable ne peut posséder qu’un seul PEA et son ouverture fait l’objet d’un seuil de versement minimum. Le CTO, quant à lui, est autorisé pour une personne mineure accompagnée de son tuteur légal. Vous avez la possibilité d'ouvrir autant de comptes titres que vous voulez. De même, un CTO peut appartenir à un ou plusieurs individus. Dans ce cas, on parle de compte joint ou indivis. 

La bonne nouvelle : il est aussi possible de cumuler un PEA et un CTO. Dans un tel cas, c’est le PEA qui doit être ouvert en premier lieu pour profiter de sa fiscalité avantageuse.

Consultez le comparatif des meilleurs PEA !

✓ Différences au niveau du fonctionnement entre le PEA et CTO

Les deux produits se distinguent sur plusieurs aspects en termes de fonctionnement : 

• Compte-titres vs PEA au niveau des types de titre

Le PEA donne uniquement accès aux titres financiers de l’Espace Economique de l’Union Européenne. Le CTO peut par contre offrir l’opportunité d’investir sur le plan international, à travers le monde entier, c'est ici que réside la grande différence entre le compte titre et PEA. 

• Les plafonds d'investissement d'un compte titres ou PEA

L’ouverture du PEA est réservée aux individus résidant en France. Cependant, vous pouvez le conserver, même si vous décidez de résider à l’étranger. Le versement fait l’objet d’un plafond limité à 150 000 euros. Toutefois, l’encours peut augmenter indéfiniment. Les fonds engagés sont bloqués pour un délai de cinq ans. 

Pour le compte titres, les transactions ne sont pas limitées. Il est possible d'investir autant de capital que voulu, et à tout moment avec un compte titre. Les achats et ventes, le montant de l’encours et le nombre de CTO sont laissés libres, au choix du titulaire des titres. 

• La constitution d'un compte titres ou PEA

Le compte titre ou le PEA est une enveloppe constituée de deux poches.

Le CTO ou PEA contient un compte en espèces pour accueillir l’argent des versements et ensuite permet d’effectuer les transactions de vente ou d’achat. Les versements de dividendes et le retrait des frais s’y déroulent également. Ainsi, les fonds contenus dans ce compte se trouvent en toute sécurité pour votre CTO ou PEA.

Le deuxième élément du compte titre ou PEA, le portefeuille actions renferme les actions et les sommes investies. Avant le premier investissement, il est donc vide. Dans le jargon courant, on l’appelle le portif. 

• La fiscalité : CTO vs PEA

Que ce soit le compte titres ou le PEA, ces 2 produits sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique avec taux de 30 % sur les dividendes et les plus-values.

Cependant, le PEA est considéré dans le monde des finances comme la plus belle niche fiscale : en effet, après 5 ans d'ouverture d'un PEA, le détenteur profite d'une exonération d'impôt sur les revenus sur vos plus-values et seuls les prélèvements sociaux sont applicables (17,2 %).

A savoir que les impôts n’agissent que pour des mouvements d’argent en dehors de l’enveloppe du CTO ou PEA. La vente d’actions avec plus-value n’est pas touchée tant qu'elles sont conservées sur votre CTO.  

Pour résumer, ci-dessous la fiscalité appliquée pour un compte-titre et PEA en cas de retrait de vos plus-values : 

• CTO ou un PEA avant 5 ans : impôt sur le revenu (12,8%) + prélèvement sociaux (17,29%) = 30 %

• Après 5 ans du PEA : uniquement prélèvement sociaux soit 17,29 %

Ainsi, nous vous recommandons d’ouvrir un PEA en ligne en parallèle ou même si vous possédez un CTO avec notre comparatif des meilleurs PEA.

✓ Le processus de l’achat des actions sur CTO ou PEA

Avec un compte titre en ligne, pour passer un ordre pour l’achat d'actions se fait 100% en ligne : il suffit de saisir le nom ou le code de l’action et le nombre d’actions désiré. Le paiement se fait de préférence au comptant et l’acheteur peut fixer son prix d’achat, mais pour une acquisition immédiate, nous vous recommandons de suivre régulièrement le cours du marché.

Le processus d'achat de titres est identique que ce soit sur un compte titres ordinaire ou un PEA en ligne.

✓ Clôture et succession d'un compte titres ou PEA

Le PEA et le CTO se clôturent suivant une procédure identique et simple : le titulaire envoie par courrier recommandé sa demande de fermeture de compte.

La banque ou courtier en ligne, après réception de cette demande, se chargera de la vente des titres relatifs au compte. Elle verse ensuite les sommes perçues de la vente sur le compte en espèces du client. Cette opération fait l’objet en règle général de frais de clôture. Le titulaire peut choisir, sur accord de la banque, de vendre l’intégralité des titres sans fermer le compte : cela l’exempte des frais de fermeture.

La fermeture du PEA  présente toutefois des cas exceptionnels : le compte est clôturé si le titulaire se retire avant les 5 ans après ouverture ou en cas de décès. Ainsi, un PEA est automatiquement clôturé au décès de son titulaire.

Un CTO par contre peut subsister s’il appartient à plusieurs individus. La part du titulaire décédé sera vendue et gelée dans son compte courant et attendra la décision de succession. Les autres parts reviendront aux autres héritiers du compte titres.

🚀 Conclusion : choisir le meilleur compte titre avec un courtier ou banque en ligne 

Afin de choisir le meilleur CTO, il est préférable de s’offrir les services d’un courtier (en ligne) en bourse ou d’opter pour une banque en ligne. Ces deux solutions présentent des avantages variés pour ouvrir le meilleur compte titres.

Les banques comme Boursorama ou Fortuneo apportent le confort grâce à un service en ligne efficace. En effet, ces banques en ligne présentent un tarif plus ou moins attractif mais extrêmement compétitif par rapport aux banques traditionnelles. Faire le choix et ouvrir son compte titres chez une banque en ligne comme Boursorama ou Fortuneo vous permet de regrouper toute votre épargne au sein du même établissement et profiter de l'ensemble des produits bancaires : compte courant, assurance vie, assurances,... L’interface proposée offre une utilisation facile et agréable que ce soit sur ordinateur ou smartphone.

Les courtiers en ligne comme Degiro, de son côté, offre des frais de courtage à moindre coût pour votre CTO. Les meilleurs courtiers en ligne se chargent de négocier les frais les plus bas possible du marché pour investir et placer sur un compte titre ordinaire. Certains effectuent les transactions au sein de plusieurs établissements bancaires pour optimiser les tarifs proposés aux investisseurs en bourse.

C'est la raison pour laquelle, nous vous conseillons fortement d'ouvrir un CTO (Compte Titres Ordinaire) en ligne. Car d'une part, vous économisez fortement sur l'ensemble des frais associés au CTO. D'autre part, vous pouvez à tout moment suivre en temps réel vos placements du compte titres depuis votre ordinateur ou votre smartphone !