Les meilleurs Terminaux de Paiement (TPE) & solutions d’encaissement en ligne

En tant que commerçant, vous vous posez forcément la question du terminal de paiement. Est-ce que cela vaut vraiment le coup? Combien la banque va t-elle prendre de frais? etc..

Opter pour un terminal de paiement électronique (TPE), c’est permettre à ses clients d’avoir plusieurs modes de paiement ! Car le chèque est de moins en moins utilisé et l’utilisation des billets de banque commence à baisser drastiquement depuis la crise sanitaire.

ConnectBanque a sélectionné pour vous des solutions de terminal de paiement et d’encaissement en ligne à travers un comparatif pour que vous puissiez réaliser des économies et payer moins de frais. Accompagné d'un guide pour comprendre comment faire le bon choix avec les avantages et les inconvénients de chacun.

Classement 2020 des terminaux de paiements pas cher et sans engagement 

Terminal de paiement

Offre et tarifs

Indépendant des banques / Abo

Terminal de paiement Smile & Pay
Offre et tarifs

à partir de 59€ et commission à 1,75% ou abo à 24€/mois et com à 0,75% 

Indépendant des banques

Oui et 2 mois offerts (offre abonnement uniquement)

Mypos terminal de paiement
Offre et tarifs

Coût initial : à partir de 29€ HT Commission : 1,75%

Indépendant des banques

Oui et sans abonnement + 10% de réduction 

Yavin Solution de paiement
Offre et tarifs

Abo : 25 €/mois Commission : de 0,4 à 0,9% (Zone SEPA)

Indépendant des banques

Oui et 1 mois offert 

Sumup terminal de paiement
Offre et tarifs

Coût initial : à partir de 29€ HT Commission : 1,75%

Indépendant des banques

Oui et sans abonnement

Izettle terminal de paiement
Offre et tarifs

Coût initial : 19€ HT au lieu de 79€ HT Commission : 1,75% 

Indépendant des banques

Oui et sans abonnement

Pourquoi opter pour un terminal de paiement mobile en 2020 ?

Tout d’abord, face à la crise sanitaire (COVID 19), les mentalités changent. De plus en plus de personnes se méfient des billets de banques avec la transmission du virus à travers ce bout de papier. De ce fait, le mode de paiement privilégié devient la carte bancaire et plus précisément le paiement sans contact.

Comparatif terminal de paiement

Aujourd’hui, le plafond du paiement sans contact en France est à 30 euros mais depuis la crise, l’Autorité Bancaire Européenne recommande d’augmenter ce plafond à 50 euros.

Quels sont les avantages du terminal de paiement électronique mobile ?

  • La carte bancaire dite "de paiement" est le mode paiement le plus utilisé en France.
  • Eviter les chèques sans provision qui engendrent des frais administratifs ou la gestion d'encaissement des chèques.
  • C'est plus sécurisé et plus hygiénique que de l'argent liquide.

Notre constat : Les professions libérales, petits commerces, TPE ne proposent pas le paiement par carte bancaire car :

  • les frais fixes d'installation sont trop élevés; 
  • l'abonnement est aussi trop cher;
  • des commissions de transaction excessivement élevé;

Un terminal de paiement moins cher : ne payez plus des frais ou des commissions inutiles !

 

Croissance

 

Il existe aujourd'hui des solutions de terminal de paiement  électronique sans frais cachés qui vont vous faire changer d'avis sur le terminal de paiement par carte bancaire, ci-dessous les bénéfices :

  • Pas de coût lié à la banque.
  • Pas de frais fixes, ni d'abonnement.
  • Pas de frais d'installation 
  • Pas d'engagement 
  • Taux de commission très bas et dégressif
  • Fidéliser et augmenter la satisfaction de votre clientèle
  • Plus sécurisé (pas de chèque sans provision,...)
  • Vous gérez votre solution en ligne et tout est transparent
  • Vous pouvez accepter les nouveaux modes de paiement sans contact (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc..)
  • Vous pouvez accepter les titres de restaurants digitaux par carte ou application mobile, idéal pour les restaurants ou les commerces alimentaires acceptant ce mode paiement.

Vous ne payez que les frais ou commissions de transaction sur les paiements par carte que vous acceptez.

Choisir les nouveaux TPE mobile : c’est augmenter sa clientèle potentielle avec le paiement par mobile et sans contact

Ce n’est plus un phénomène, ni une offre dédiée aux plus jeunes. Payer avec son smartphone devient de plus en plus commun via Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay et les nouveaux terminaux de paiement l'ont bien compris!

Comme le paiement sans contact, le client pose son téléphone sur le terminal de paiement pour payer. Le principal avantage réside sur l'absence de plafond, le client peut payer le montant qu’il désire. La crise sanitaire du COVID19 accélère le changement de mentalité et offre une préférence de plus en plus accentuée pour ce mode de paiement.

Paiement par mobile

 

Notre conseil : en principe, le paiement sans contact implique aucun frais supplémentaire de la part de votre banque. Cependant, certaines banques dérogent à cette règle. Donc vérifiez bien les tarifs avant de choisir votre terminal de paiement ou opter pour une banque en ligne pour les professionnels qui n’appliquent pas de frais généralement sur cette solution.

Découvrez notre guide comparatif des banques en ligne pour les professionnels pour réaliser de considérables économies et payer moins de frais bancaires ! Si vous avez une activité d'ecommerce, vous pouvez effectuer une comparaison avec notre guide des solutions de paiement en ligne.

Un TPE virtuel pour accepter les paiements à distance 

Le terminal de paiement virtuel permet d’encaisser à distance vos paiements en encaissant vos ventes depuis n’importe où par la saisie de la carte bancaire de votre client dans un environnement sécurisé comme ci vous étiez dans votre boutique. Ce procédé est souvent utilisé pour les transactions par téléphone ou e-mail. C’est la raison pour laquelle les TPE virtuels sont également appelés Terminaux MOTO (Mail Order Téléphone Order).

Concrètement, vous avez à votre disposition une interface web qui est tout simplement votre terminal de paiement virtualisé permettant d’encaisser vos clients à distance. Il va s’en dire qu’avec la crise sanitaire du COVID19, c’est un moyen de paiement de plus en plus utilisé pour commercialiser vos produits et/ou services si vous n'avez pas de site e-commerce ou sans que les produits ne soient présents sur votre site web.

Comment mettre en place un terminal de paiement virtuel ?

Il y a 3 façons de mettre en place une solution de TPE virtuel : 

  • directement fournie par les terminaux de paiement eux-mêmes : en règle générale le taux de commission est un tout petit peu plus élevé mais cela tend à évoluer.
  • çà travers les solutions de paiement paiement sans contrat de VAD (vente à distance).
  • ou encore les banques traditionnelles ou quelques banques en ligne peuvent vous fournir cette technologie mais à condition de signer un contrat de VAD : ce qui est la solution la plus contraignante car cela nécessite un engagement dans la durée.

Nous vous recommandons donc d’y souscrire via les terminaux de paiement indépendants ou les solutions de paiement en ligne sans contrat de VAD car c’est sans engagement, vous payez uniquement à l’utilisation et vous pouvez arrêter à tout moment.

Zoom sur notre avis et comparatif des terminaux de paiement les moins chers en France

En 2020, nous décomptons 5 terminaux de paiement mobile ou en ligne pour le marché français.

Ce type de terminal connaît un franc succès depuis la crise sanitaire et les gestes barrières pour des commerçants qui habituellement n’optaient pas pour cette solution. Au contraire les commerçants préféraient l’espèce ou les chèques pour éviter les coûts trop élevés associés au terminal de paiement fourni en général par leurs banques traditionnelles.

Mais cette nouvelle génération de terminal de paiement pas cher, est complètement indépendante vis à vis des banques, accepte les nouvelles générations de paiements sans contact sans plafond (Apple, Pay, Google, Pay, Samsung Pay, Paylib, etc…), mais également les titres restaurants pour certains. Sans abonnement, ni engagement, ils se connectent facilement à un logiciel de caisse et surtout vous pouvez y souscrire en ligne en quelques minutes ! Alors découvrez notre avis sur les terminaux de paiement sans plus attendre.

iZettle Reader 2, le terminal de paiement d’iZettle a tout pour rendre les commerçants heureux

Comparatif Terminal de paiement Izetlle

Cet appareil est parfait pour les personnes qui démarrent leur activité comme les auto-entrepreneurs, freelances ou les marchands ambulants (food-truck par exemple) ou les personnes qui font les marchés.Tout d’abord par son coût le terminal de paiement électronique (TPE) iZettle Reader 2 qui est à seulement 19€ HT, à cela s'ajoute une commission fixe de 1,75% par transaction.

Avantages du terminal de paiement iZettle Reader 2 :

  • Coûts très bas d’acquisition et surtout sans abonnement ni engagement
  • Commission fixe
  • Terminal très peu encombrant 11 x 7 x 2 cm
  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiements sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Portatif avec une autonomie de 8 heures
  • L’argent est viré sur le compte en 1 à 2 jours maximum

Points de vigilance : Ce que nous pouvons lui reprocher est qu'il n’a pas d’imprimante intégrée ce qui est normal vu ses dimensions. Cependant, il est compatible avec les imprimantes de reçus.

Découvrez notre avis complet sur iZettle ou cliquez ci-dessous pour découvrir l'offre.

Voir l'offre iZettle

 

Yavin, le terminal de paiement mobile "made in France"

Avis Terminal de paiement Yavin

Terminal de paiement destiné pour les commerçants déjà établis qui utilisent un terminal de paiement ou qui réalisent un nombre conséquent de transactions. Yavin est une solution indépendante des banques qui prouve qu’il est possible d’encaisser sans contrainte. Si vous ne voulez pas louer votre terminal via votre banque, la fintech française Yavin pourra répondre à vos besoins sans les inconvénients des terminaux de paiement historiques dits traditionnels.

Avantages de Yavin :

  • Une commission unique par type de carte et très attractive (de 0,4% à 0,9% pour la zone SEPA) et jusqu’à 2,5% pour la zone hors SEPA.
  • Propose 2 types de terminal de paiement : Millenium et Yavin X (lancé en Juin 2020)
  • Pas de frais d’installation ou de 3G
  • Solution complètement ouverte et indépendante (vous êtes libres sur le choix de la banque, du contrat cartes bancaires, du logiciel de caisse, etc…)
  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiements sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Accepte l’ensemble des titres restaurants (idéal pour les restaurants, les épiceries ou commerces de proximité alimentaires) : Lunchr, Edenred, Sodexo, Natixis, Chèque Dejeuner, Cartes CONECS, etc…
  • Imprimante de reçu intégrée

Points de vigilance : Yavin est le seul acteur des terminaux de paiement nouvelles générations à proposer un abonnement à 25€ HT par mois pour un engagement de 12 mois mais c’est également le seul à proposer un taux de commission entre 0,4% et 0,9% sur les cartes bancaires de la zone SEPA. Donc si vous avez du volume en terme de transactions vous vous y retrouvez très vite.

Découvrez notre avis complet sur le terminal de paiement Yavin ou cliquez ci-dessous pour bénéficier d'un mois offert à l'offre Yavin grâce à ConnectBanque.

Profitez de l'offre Yavin avec 1 mois offert

 

myPOS, beaucoup plus qu’un terminal de paiement avec ses avantages et ses inconvénients

Terminal de paiement mypos

Dans l'univers des solutions de paiement nouvelles générations, myPOS a décidé de proposer bien plus qu’un terminal de paiement car ce dernier propose également un compte bancaire et sa carte associée, et une solution de paiement en ligne pour les commerçants qui commercialisent leurs produits également sur internet.

Avantages de myPOS :

  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiements sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Sans abonnement et sans engagement avec un taux fixe à 1,75%
  • Solution de paiement en ligne compatible avec les solutions e-commerce (Magento, Prestashop, Woocommerce, etc…), idéal pour avoir une vue complète et instantanée des ventes physiques et en ligne.
  • Indépendant des banques

Points de vigilance : Ce que nous aimons moins, malgré que la solution soit indépendante des banques, vous devez souscrire obligatoirement au compte bancaire myPos domicilié en Angleterre. Certes, vous pouvez virer l’argent à n’importe quel moment mais moyennant des frais de 3€ pour chaque virement vers un compte de la zone SEPA.

Découvrez notre avis complet sur le terminal de paiement myPOS ou cliquez ci-dessous pour bénéficier de 10% de réduction avec ConnectBanque.

Profitez de 10% de reduction sur myPOS

 

Smile & Pay, le terminal de paiement avec ou sans engagement, c’est vous qui décidez!

Comparatif Terminal de paiement smile & pay

Société française, Smile & Pay vous donne le choix sur votre terminal de paiement et ses options : avec ou sans engagement (location ou achat du terminal de paiement), ce qui a incidence sur le taux de commission, avec imprimante à reçu intégrée ou non, etc…Ce qui permet à Smile & Pay, de couvrir les besoins aussi bien des indépendants, auto-entrepreneurs comme des commerçants qui réalisent à minima plusieurs milliers d’euros de transactions par mois. C’est à vous de faire le choix!

Avantages de Smile & Pay :

  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiement sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Accepte les titres restaurants
  • Taux fixe à 1,75% sans abonnement ni engagement
  • Taux fixe à 0,75% avec abonnement 
  • Fonctionne dans les DOM (Départements d’Outre Mer)
  • L'imprimante intégrée en option

Points de vigilance : à noter que la solution n’est pas compatible avec tous les logiciels de caisse (vérifier bien votre logiciel), application de la TVA sur les commissions des micro entreprises.

Découvrez notre avis complet sur le terminal de paiement Smile & Pay ou cliquez ci-dessous pour bénéficier de 2 mois offerts sur l'abonnement de 12 mois avec ConnectBanque.

Profitez de 2 mois offerts avec Smile&Pay

 

Sumup, le terminal de paiement idéal des indépendants (auto-entrepreneurs) et des TPE

Terminal de paiement Sumup

 

Le terminal de paiement Sumup est un des pionniers du terminal de paiement mobile et en ligne. Créée en 2012, Sumup a révolutionné le terminal de paiement qui s’associe avec son smartphone pour encaisser des transactions par carte bancaire n’importe où!

Avantages de Sumup : 

  • Terminal de paiement très compact (8,4 x 8,4 x 2,3 cm sont les dimensions du Sumup Air)
  • Taux fixe à 1,75%
  • Carte de paiement prépayée Mastercard pour bénéficier de son argent rapidement
  • Terminal de paiement avec ou sans imprimantes
  • Offre sans abonnement et sans engagement
  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiement sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.

Points de vigilance : Sumup a quelques points faibles, notamment concernant sa compatibilité : il n’est pas compatible avec une autre imprimante reçu si vous optez pour le terminal sans imprimante et il n’est pas aussi compatible avec les systèmes de caisse.

Vous pouvez voir notre avis complet sur les TPE Sumup ici.

Voir l'offre Sumup