Les meilleurs Terminaux de Paiement (TPE) & solutions d’encaissement physiques et en ligne 💳

 

Banques en ligne et néobanques pour artisans et commerçants

 

En tant que commerçant, vous vous posez forcément la question du terminal de paiement. Est-ce qu'un terminal CB est indispensable ? Combien la banque va t-elle prendre de frais par paiement avec le TPE ? Un TPE portable sans frais, est-ce possible ? ...

Opter pour un terminal de paiement électronique (TPE portable), c’est permettre à ses clients d’avoir plusieurs modes de paiement et surtout d'accepter les CB (cartes bancaires) avec un lecteur de carte moderne. Car le chèque est de moins en moins utilisé et l’utilisation des billets de banque commence à baisser drastiquement depuis la crise sanitaire.

ConnectBanque a sélectionné pour vous des solutions de terminal de paiement mobile et d’encaissement en ligne sans commissions cachés à travers un comparatif pour que vous puissiez réaliser des économies et payer moins de frais lorsque que vous accepterez les cartes bancaires, les paiements sans contacts d'Apple Pay, Google Pay, etc... Accompagné d'un guide pour comprendre comment faire le bon choix avec les avantages et les inconvénients de chaque TPE mobile pour des paiements par CB et transactions à frais réduits.

🔝 Classement 2021 du meilleur terminal de paiement mobile pas cher et sans engagement 🔝

TPE Mobile

Tarif du TPE

Commissions

Abonnement

Offre de bienvenue

Viva Wallet Terminal de Paiement Electronique (TPE)
Tarif

A partir de 69€ ou 6,99€/mois

Commissions

0,4 à 1,5% (selon volume)

Abonnement

Sans

Offre de bienvenue

Aucune

Sumup TPE comparatif
Tarif

Coût initial : à partir de 29€ HT 

Commissions

1,75%

Abonnement

Sans 

Offre de bienvenue

Aucune 

Smile & Pay TPE comparatif
Tarifs

A partir de 59€ sans Abo ou 0€ 

Commissions

1,65% ou à 0,65% avec Abo

Abonnement

Sans ou 29€ / mois avec Abo

Offre de bienvenue

2 mois offerts sur l'Abo

Yavin TPE comparatif
Tarif

0€

Commissions

0,4 à 0,9% (zone SEPA)

Abonnement

25€ / mois 

Offre de bienvenue

1 mois offert

MyPos TPE comparatif
Tarif

Coût initial : à partir de 29€ HT

Commissions

1,75%

Abonnement

Sans 

Offre de bienvenue

Aucune

iZettle TPE comparatif
Tarif

Coût initial : 19€ HT au lieu de 79€

Commissions

1,75%

Abonnement

Sans 

Offre de bienvenue

Aucune 

Pourquoi opter pour un terminal de paiement mobile sans banque en 2021 ?

Tout d’abord, face à la crise sanitaire (COVID 19), les mentalités changent. De plus en plus de personnes se méfient des billets de banques avec la transmission du virus à travers ce bout de papier pour un paiement. De ce fait, le mode de paiement privilégié devient la carte bancaire et plus précisément le paiement sans contact ou encore le paiement mobile chez un commerçant.

Aujourd’hui, le plafond du paiement sans contact en France est à 50 euros (auparavant 30€) ce qui accélère l'usage de ce type de paiement. Il est donc indispensable de pouvoir le proposer à ces clients avec un TPE portable adapté. A cela, s'ajoute également les paiements mobiles tels que : ApplePay, GooglePlay, SamsungPay...

De ce fait, détenir un terminal CB est indispensable de nos jours pour développer son activité.

Quels sont les avantages du terminal de paiement électronique mobile ?

  • La carte bancaire dite "de paiement" est le mode paiement le plus utilisé en France.
  • Eviter les chèques sans provision qui engendrent des frais administratifs ou la gestion d'encaissement des chèques pour ce type de paiement 
  • C'est un paiement plus sécurisé et plus hygiénique que de l'argent liquide.

Notre constat : les professions libérales, petits commerces, TPE ne proposent pas le paiement par carte bancaire car :

  • les frais fixes d'installation sont trop élevés; 
  • l'abonnement est aussi trop cher;
  • des commissions de transaction et par paiement excessivement élevé.

Un terminal CB et TPE sans frais, est-ce possible ? 

Un terminal de paiement moins cher : ne payez plus des frais ou des commissions inutiles !

 

Croissance

 

Il existe aujourd'hui des solutions de terminal de paiement électronique (TPE mobile) sans frais cachés où vous payez que les commissions qui vont vous faire changer d'avis sur le terminal de paiement par carte bancaire, ci-dessous les bénéfices :

  • Pas de coût lié à la banque.
  • Pas de frais fixes, ni d'abonnement.
  • Pas de frais d'installation 
  • Pas d'engagement 
  • Taux de commission très bas et dégressif
  • Fidéliser et augmenter la satisfaction de votre clientèle
  • Plus sécurisé (pas de chèque sans provision,...)
  • Vous gérez votre solution en ligne et tout est transparent
  • Vous pouvez accepter les nouveaux modes de paiement sans contact (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc..)
  • Vous pouvez accepter les titres de restaurants digitaux par carte ou application mobile, idéal pour les restaurants ou les commerces alimentaires acceptant ce mode paiement.

✔️ Sans frais, vous ne payez que les commissions de transaction sur les paiements par carte que vous acceptez avec votre terminal de paiement électronique.

Choisir les nouveaux TPE mobile sans banque : c’est augmenter sa clientèle potentielle avec le paiement par mobile et sans contact

Ce n’est plus un phénomène, ni une offre dédiée aux plus jeunes, payer avec son smartphone devient de plus en plus commun via Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay et les nouveaux terminaux de paiement mobile l'ont bien compris !

Comme le paiement sans contact, le client pose son téléphone sur le terminal de paiement (TPE) pour payer et effectuer son paiement. Le principal avantage réside sur l'absence de plafond, le client peut payer le montant qu’il désire. La crise sanitaire du COVID19 accélère le changement de mentalité et offre une préférence de plus en plus accentuée pour ce mode de paiement.

 

Paiement par mobile

 

💡 Notre conseil : en principe, le paiement sans contact implique aucun frais supplémentaire de la part de votre banque. Cependant, certaines banques dérogent à cette règle. Donc vérifiez bien les tarifs avant de choisir votre terminal de paiement ou opter pour une banque en ligne pour les professionnels qui n’appliquent pas de frais généralement sur cette solution.

✔️ Découvrez notre guide comparatif des banques en ligne pour les professionnels pour réaliser de considérables économies et payer moins de frais bancaires ! Si vous avez une activité d'ecommerce, vous pouvez effectuer une comparaison avec notre guide des solutions de paiement en ligne.

 

Un TPE virtuel en ligne pour accepter les paiements à distance 

Le terminal de paiement virtuel (TPE en ligne) permet d’encaisser à distance vos paiements en encaissant vos ventes depuis n’importe où par la saisie de la carte bancaire de votre client dans un environnement sécurisé comme ci vous étiez dans votre boutique. Ce type de paiement est souvent utilisé pour les transactions par téléphone ou e-mail. C’est la raison pour laquelle les TPE virtuels sont également appelés Terminaux MOTO (Mail Order Téléphone Order).

Concrètement, vous avez à votre disposition une interface web qui est tout simplement votre terminal de paiement virtualisé en ligne permettant d’encaisser vos clients à distance. Il va s’en dire qu’avec la crise sanitaire du COVID19, c’est un moyen de paiement de plus en plus utilisé pour commercialiser vos produits et/ou services si vous n'avez pas de site e-commerce ou sans que les produits ne soient présents sur votre site web.

Comment mettre en place un terminal de paiement virtuel en ligne ?

Il y a 3 façons de mettre en place une solution de TPE virtuel : 

  • directement fournie par les terminaux de paiement eux-mêmes : en règle générale le taux de commission est un tout petit peu plus élevé mais cela tend à évoluer.
  • à travers les solutions de paiement paiement sans contrat de VAD (vente à distance).
  • ou encore les banques traditionnelles ou quelques banques en ligne peuvent vous fournir cette technologie mais à condition de signer un contrat de VAD : ce qui est la solution la plus contraignante car cela nécessite un engagement dans la durée.

Nous vous recommandons donc d’y souscrire via les terminaux de paiement indépendants ou les solutions de paiement en ligne sans contrat de VAD car c’est sans engagement, vous payez uniquement à l’utilisation et vous pouvez arrêter à tout moment.

🔍 Zoom sur notre avis & comparatif des TPE sans abonnement les moins chers en France

En 2020, nous décomptons 5 terminaux de paiement mobile (TPE) ou en ligne pour le marché français.

Ce type de terminal de paiement connaît un franc succès depuis la crise sanitaire et les gestes barrières pour des commerçants qui habituellement n’optaient pas pour cette solution. Au contraire, les commerçants préféraient l’espèce ou les chèques pour éviter les coûts trop élevés associés au terminal de paiement fourni en général par leurs banques traditionnelles.

Mais cette nouvelle génération de terminal de paiement pas cher, est complètement indépendante vis à vis des banques, accepte les nouvelles générations de paiements sans contact sans plafond (Apple, Pay, Google, Pay, Samsung Pay, Paylib, etc…), mais également les titres restaurants pour certains. Sans abonnement, ni engagement, ils se connectent facilement à un logiciel de caisse et surtout vous pouvez y souscrire en ligne en quelques minutes ! Alors découvrez notre avis sur les terminaux de paiement sans plus attendre.

 Sumup, le terminal de paiement portable idéal des indépendants & TPE

 

Terminal de paiement Sumup

 

Le terminal de paiement Sumup est un des pionniers du terminal de paiement mobile et en ligne. Créée en 2012, Sumup a révolutionné le terminal de paiement qui s’associe avec son smartphone pour encaisser des transactions par carte bancaire n’importe où!

✅ Avantages de Sumup TPE portable : 

  • Terminal de paiement très compact (8,4 x 8,4 x 2,3 cm sont les dimensions du Sumup Air)
  • Taux fixe à 1,75%
  • Carte de paiement prépayée Mastercard pour bénéficier de son argent rapidement
  • Terminal de paiement avec ou sans imprimantes
  • Offre sans abonnement et sans engagement
  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiement sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.

❎ Points de vigilance : Sumup a quelques points faibles, notamment concernant sa compatibilité : il n’est pas compatible avec une autre imprimante reçu si vous optez pour le terminal sans imprimante et il n’est pas aussi compatible avec les systèmes de caisse.

Vous pouvez voir notre avis complet sur les TPE Sumup ici.

Voir l'offre Sumup

Viva Wallet, le terminal de paiement mobile qui combine performance et élégance

Viva Wallet TPE sans abonnement

Grâce à ses différentes fonctionnalités, l’Android Card Terminal 4G est le MVP des TPE (Terminaux de Paiement Electroniques) de Viva Wallet. Sa grande polyvalence lui permet de s’adapter à tous les types de commerçants grâce notamment à la fonction Wifi/4G. Son poids léger et l’imprimante intégrée vous permettent de le transporter avec vous durant tous vos déplacements et d’accepter facilement tous les types de paiements. Pour un prix de 16,99€/mois en location, ce terminal reste accessible pour tous les types d’entrepreneurs avec la garantie d’un service de qualité. "Last but not least", le design du terminal simple et élégant vous permet d’accepter les paiements électroniques avec classe.

Avantages du terminal CB Android Card Terminal 4G

  • Souscription simple et gratuite, sans abonnement ni engagement, contrat VAD (Vente à Distance) inclus, sans commissions de mouvement ni frais de tenue du compte.
  • Taux de commission concurrentiel (avec la possibilité d'avoir 0% de commission).
  • Très Polyvalent (Wifi/4G)
  • Adapté à toutes les activités
  • Imprimante thermique rapide
  • Poids léger (410 gr batterie incluse) 
  • Autonomie optimale
  • Disponibilité de vos fonds le lendemain, 7/7j.
  • Carte de débit Mastercard pour bénéficier de son argent rapidement.
  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay) mais aussi 24 moyens de paiement (cartes de crédit et débit locales et étrangères, Alipay, JCB, WeChat Pay, etc.)

❎ Points de vigilance : ce terminal de paiement indépendant des banques n'a pas vraiment de défaut. Il faut juste retenir que pour bénéficier des fonds le lendemain 7/7 et d'avoir la possibilité d'obtenir 0% de commission. Il faut pouvoir souscrire au compte bancaire en ligne Viva Wallet (en utilisant les services) qui est toutefois gratuit, sans engagement et sans commission de mouvement.

Découvrez notre avis complet sur Viva Wallet ou cliquez ci-dessous pour souscrire à l'offre sans engagement et découvrir les autres TPE mobile.

Voir l'offre Viva Wallet

iZettle Reader 2, ce terminal de paiement portable a tout pour rendre les commerçants heureux

Comparatif Terminal de paiement Izetlle

Cet appareil est parfait pour les personnes qui démarrent leur activité comme les auto-entrepreneurs, freelances ou les marchands ambulants (food-truck par exemple) ou les personnes qui font les marchés.Tout d’abord par son coût le terminal de paiement électronique (TPE) iZettle Reader 2 qui est à seulement 19€ HT, à cela s'ajoute une commission fixe de 1,75% par transaction.

✅ Avantages du terminal de paiement iZettle Reader 2 :

  • Coûts très bas d’acquisition et surtout sans abonnement ni engagement
  • Commission fixe
  • Terminal très peu encombrant 11 x 7 x 2 cm
  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiements sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Portatif avec une autonomie de 8 heures
  • L’argent est viré sur le compte en 1 à 2 jours maximum

❎ Points de vigilance : Ce que nous pouvons lui reprocher est qu'il n’a pas d’imprimante intégrée ce qui est normal vu ses dimensions. Cependant, il est compatible avec les imprimantes de reçus.

Découvrez notre avis complet sur iZettle ou cliquez ci-dessous pour découvrir l'offre.

Voir l'offre iZettle

 

Yavin, le terminal de paiement mobile sans banque "made in France"

Avis Terminal de paiement Yavin

Terminal de paiement destiné pour les commerçants déjà établis qui utilisent un terminal de paiement ou qui réalisent un nombre conséquent de transactions. Yavin est une solution indépendante des banques qui prouve qu’il est possible d’encaisser sans contrainte. Si vous ne voulez pas louer votre terminal via votre banque, la fintech française Yavin pourra répondre à vos besoins sans les inconvénients des terminaux de paiement historiques dits traditionnels.

✅ Avantages de Yavin un TPE sans banque :

  • Une commission unique par type de carte et très attractive (de 0,4% à 0,9% pour la zone SEPA) et jusqu’à 2,5% pour la zone hors SEPA.
  • Propose 2 types de terminal de paiement : Millenium et Yavin X (lancé en Juin 2020)
  • Pas de frais d’installation ou de 3G
  • Solution complètement ouverte et indépendante (vous êtes libres sur le choix de la banque, du contrat cartes bancaires, du logiciel de caisse, etc…)
  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiements sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Accepte l’ensemble des titres restaurants (idéal pour les restaurants, les épiceries ou commerces de proximité alimentaires) : Lunchr, Edenred, Sodexo, Natixis, Chèque Dejeuner, Cartes CONECS, etc…
  • Imprimante de reçu intégrée

❎ Points de vigilance : Yavin est le seul acteur des terminaux de paiement nouvelles générations à proposer un abonnement à 25€ HT par mois pour un engagement de 12 mois mais c’est également le seul à proposer un taux de commission entre 0,4% et 0,9% sur les cartes bancaires de la zone SEPA. Donc si vous avez du volume en terme de transactions vous vous y retrouvez très vite.

Découvrez notre avis complet sur le terminal de paiement Yavin ou cliquez ci-dessous pour bénéficier d'un mois offert aux TPE Yavin grâce à ConnectBanque.

Profitez de l'offre Yavin avec 1 mois offert

 

myPOS, plus qu’un terminal de paiement mobile avec ses avantages et inconvénients

Terminal de paiement mypos

Dans l'univers des solutions de paiement nouvelles générations, myPOS a décidé de proposer bien plus qu’un terminal de paiement (TPE) car ce dernier propose également un compte bancaire et sa carte associée, et une solution de paiement en ligne pour les commerçants qui commercialisent leurs produits également sur internet.

✅ Avantages de myPOS TPE portable :

  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiements sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Sans abonnement et sans engagement avec un taux fixe à 1,75%
  • Solution de paiement en ligne compatible avec les solutions e-commerce (Magento, Prestashop, Woocommerce, etc…), idéal pour avoir une vue complète et instantanée des ventes physiques et en ligne.
  • Indépendant des banques

❎ Points de vigilance : Ce que nous aimons moins, malgré que la solution de TPE mobile soit indépendante des banques, vous devez souscrire obligatoirement au compte bancaire myPos domicilié en Angleterre. Certes, vous pouvez virer l’argent à n’importe quel moment mais moyennant des frais de 3€ pour chaque virement vers un compte de la zone SEPA.

Découvrez notre avis complet sur le terminal de paiement myPOS ou cliquez ci-dessous pour bénéficier à myPOS via ConnectBanque.

Je souscris à myPOS

 

Smile & Pay, le terminal CB mobile avec ou sans engagement, c’est vous qui décidez !

Comparatif Terminal de paiement smile & pay

Société française, Smile & Pay vous donne le choix sur votre terminal de paiement et ses options : avec ou sans engagement (location ou achat du terminal de paiement), ce qui a incidence sur le taux de commission, avec imprimante à reçu intégrée ou non, etc…Ce qui permet à Smile & Pay, de couvrir les besoins aussi bien des indépendants, auto-entrepreneurs comme des commerçants qui réalisent à minima plusieurs milliers d’euros de transactions par mois. C’est à vous de faire le choix!

✅ Avantages de Smile & Pay TPE portable :

  • Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des bancaires qui est à 50€ depuis le 11 Mai 2020 mais aussi les paiement sans contact d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
  • Accepte les titres restaurants
  • Taux fixe à 1,65% sans abonnement ni engagement
  • Taux fixe à 0,65% avec abonnement 
  • Fonctionne dans les DOM (Départements d’Outre Mer)
  • L'imprimante intégrée en option

❎ Points de vigilance : à noter que la solution de TPE n’est pas compatible avec tous les logiciels de caisse (vérifier bien votre logiciel), application de la TVA sur les commissions des micro entreprises.

Découvrez notre avis complet sur le terminal de paiement Smile & Pay ou cliquez ci-dessous pour bénéficier de 2 mois offerts sur l'abonnement de 12 mois de votre TPE avec ConnectBanque. ☑️

Profitez de 2 mois offerts avec Smile&Pay

 

☑️ Quel est le meilleur TPE mobile sans banque & sans abonnement en 2021 ?

Les solutions de terminal de paiement mobile que proposent les banques traditionnelles sont la plupart du temps coûteuses et n'acceptent pas forcément toutes les cartes bancaires et rend impossible certains types de paiement.

Certains terminaux de paiement des banques n'acceptent que CB qui est le réseau français, d'autres TPE ne sont que sur des réseaux mondiaux (Visa ou Mastercard) et n'acceptent pas l'American Express ou les moyens de paiement nouvelles générations comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.

En 2021, après la crise que nous avons connu, il est important pour un commerçant de se doter, d'une part, d'un terminal de paiement (TPE) mobile qui accepte les nouvelles technologies sans contact (notamment vis à vis des gestes barrières). D'autre part, votre TPE mobile doit accepter un maximum de réseaux bancaires notamment avec l'émergence des neobanques (banques mobiles sans frais) qui sont majoritairement étrangères.

Ne pas accepter ces moyens de paiement, c'est se priver d'une perte assez conséquente de chiffre d'affaires donc n'attendez plus demander votre terminal de paiement mobile sans abonnement avec notre comparatif des TPE sans banque.