Les meilleurs comptes bancaires pro en ligne avec terminal de paiement (TPE) 💳

 

 

Nécessaire pour les commerçants et les restaurateurs, le terminal de paiement est parfois un outil recherché par les entreprises dans leur compte professionnel. Le TPE utile pour les transactions de clients à commerçants est une solution complète qui permet d'accepter facilement les paiements par carte bancaire ou par carte titre-restaurant ou à l'aide d'un simple mobile pour les paiements sans contact avec un TPE.

Dans ce guide, nous explorerons les fonctionnalités des comptes professionnels en ligne avec un terminal de paiement gratuit. Les avantages, les frais de commission et les types de terminaux de paiement électroniques que vous pouvez retrouver sur le marché.

📍 Le comparatif des comptes bancaires pro en ligne avec TPE

Selon vos besoins, la fréquence ou la manière d'utilisation, les comptes professionnels en ligne font des offres avec des meilleurs TPE mobiles inclus et pour tous les prix. Il est possible de trouver un TPE inclus dans votre formule de compte pro ou d'ajouter quelques euros pour pouvoir en avoir un pour votre établissement.

✔️ Shine : le compte pro avec un TPE à 19€ / mois et le 1er mois offert

 

 

Permettant une souscription rapide, Shine propose un compte pro dès 7,90€ par mois et un terminal de paiement SumUp Air à 19€. 

Avec cette banque en ligne et après souscription auprès de SumUp, votre TPE est livré en 5 jours ouvrés et utilisable grâce à son application. Mais plus simple encore, Shine vous donne la possibilité d'obtenir le TPE en réglant 9€ et le coût des transactions à hauteur de 1,45% pour pouvoir encaisser vos clients rapidement.

Les avantages du compte pro Shine avec TPE :

• De nombreuses cartes acceptées comme Visa, American Express et MasterCard
• Un terminal de paiement livré en moins d'une semaine
• Encaissement de chèques et d'espèces
• Un TPE à 9€
• Un taux de commission faible à 1,45%
• Une banque Élue meilleur Service Client de l'Année 2025

Je profite 1 mois offert !

✔️ Qonto : le compte pro en ligne avec TPE à 9€ et une carte MasterCard

 

En partenariat avec Zettle, le compte pro en ligne Qonto propose une formule à partir de 9€ par mois avec un TPE Zettle Reader 2 et un taux de commission fixe de 1,65% et 1 mois d'essai offert. Qonto et son offre ont pour sujets les entreprises dont le chiffre d'affaires est supérieur à 8000€ par mois.

Les avantages du compte pro en ligne Qonto avec TPE : 

• Un suivi des paiements simple et rapide
• Des fonds crédités entre 24 et 48h
• Un suivi en temps réel de vos paiements
• Un RIB et IBAN français
• Une carte bancaire internationale MasterCard
• Plusieurs outils intégrés à votre compte pro pour une gestion parfaite de vos transactions

Je profite d'1 mois offert !

✔️ Hello bank! Pro : un compte pro avec 2 TPE à disposition et une carte Visa Business

 

Avec ses deux offres de comptes bancaires pro avec TPE pour auto-entrepreneur, la banque en ligne Hello bank! Pro se démarque, notamment avec ses 3 mois offerts et un taux de commission relativement bas qui ne dépasse pas les 1,60%. Exclusivement réservées aux entrepreneurs individuels, ces deux offres de comptes bancaires avec TPE de Hello bank! comblent tous les besoins de ce dernier.

Le compte Visa de Hello Business propose un TPE Hello Pay Pro à 39€ HT ou une formule avec un TPE portable LyfPro gratuite avec un taux de commission de 1,35%.

Les avantages du compte en banque pro Hello Bank! avec TPE : 

• 3 mois offerts sur l’offre Hello Business
• Accessible avec un TPE mobile gratuit 
• Des taux de commissions fixes et peu élevés
• Des moyens d'encaissements 
• Dépôt de chèques et d'espèces
• Réception de virement autorisée
• Un outil de facturation inclut

J'ouvre mon compte pro !

✔️ Monabanq Pro : un compte pro avec TPE gratuit Mini Smile&Pay

 

 

Cette banque en ligne offre aux entreprises individuelles la possibilité d'avoir un compte pro avec une carte Visa Classic accompagnée d'un TPE Mini Smile de SumUp gratuit et un taux de commission de 1,49% par transaction. Cet appareil proposé par Monabanq pro est réservé aux activités générant moins de 3500€ par mois et compatible avec une large majorité de réseaux de cartes de paiement bancaires, que ce soit sans contact ou avec mobile.

Les avantages du compte Monabanq Pro avec TPE pour professionnels et indépendants : 

• Une offre gratuite
• Un tarif préférentiel pour les clients Monabanq Pro
• Un taux de commission fixe et faible
• De nombreux réseaux de cartes bancaires sont acceptés
• Parfaitement compatible avec un paiement mobile
• Des services complet comme l'encaissement multiple et l'accès aux distributeurs automatiques du CIC et du Crédit Mutuel

En savoir plus !

✔️ Boursobank : la banque en ligne avec TPE Stancer gratuit pour tous les auto-entrepreneur

 

 

Parfaitement adaptée aux entreprises individuelles et aux auto-entreprises, Boursobank propose une offre de compte pro en ligne avec un lecteur de carte bancaire Stancer gratuit à condition d’effectuer plus de 150 transactions par mois. Au-delà de ce montant, le TPE est à 15€ par mois HT et un taux de commission fixe de 1,75% par transaction. Avec ce terminal de paiement mobile directement associé à son smartphone, l'entrepreneur multiplie ses chances d'encaissement par carte bancaire avec et sans contact.

Les avantages du compte pro Boursobank avec TPE : 

• 150€ offerts pour toute ouverture de compte
• Adapté aux entreprises individuelles
• Un chéquier peut être fourni sur demande
• Une carte de paiement virtuelle incluse
• Un nombre de virements illimité et instantanés
• Un suivi précis de trésorerie 
• Un service client disponible par email et par téléphone 6j/7

📌 Comptes pro en ligne avec TPE : optimiser les transactions avec vos clients

Proposer plusieurs moyens de paiement est primordial pour accroître votre popularité mais surtout pour récolter de nombreux fonds de plusieurs façons. Mypos, Zettle ou Smile&Pay, ce sont tous des terminaux de paiement efficaces qui permettent des transactions rapides et très sécurisées.

✅ Les avantages d'un compte pro en ligne avec TPE pour vos transactions

• Facilité d'utilisation : le TPE avec un compte pro en ligne vous permet d'accepter tous les paiements au quotidien, que ce soit par carte ou smartphone sans contact
• Des transactions sécurisées : elles sont chiffrées et surveillées pour détecter toute activité ou transaction suspecte
• Gain de temps
• Solution économique
• Grande flexibilité
• Suivi et reporting détaillés
• Amélioration de l'expérience client

🔍 Les types de TPE disponibles pour les commerçants avec un compte pro

De nos jours, il existe plusieurs types de terminaux de paiement électroniques. Chacun d'entre eux présente des avantages et des inconvénients qu'il est essentiel d'appréhender pour faire le bon choix.

✓ Les terminaux de paiement fixes

Ce sont les TPE les plus courants. Ils sont généralement filaires, branchés directement sur une prise de courant et reliés à une ligne téléphonique ou une connexion internet. Les comptes pros en ligne avec ces terminaux sont exclusivement adaptés aux commerces ayant un emplacement fixe comme les restaurants, les salons de coiffure ou les restaurants.

✓ Les terminaux de paiement portables

Ce type de terminaux fonctionne uniquement sur batterie, ce qui signifie qu'ils doivent être sans cesse rechargés. Ces TPE portables possèdent une carte SIM nécessaire pour que la connexion 4G/5G ou Wi-Fi soit établie. Ces terminaux portables sont conçus en particulier pour les commerces ambulants, les médecins et infirmiers à domicile ou encore, les établissements où un service est à établir à l'extérieur comme les restaurants avec terrasse.

✓ Les terminaux de paiement mobiles associés au smartphone

Ceux-là fonctionnent à l'aide d'une application téléchargée sur smartphone et un lecteur de carte portable. Les terminaux mobiles accèdent au réseau via le Bluetooth depuis le téléphone du commerçant. Peu onéreux et en format compact, ces terminaux mobiles sont réservés aux professionnels en mouvement comme les chauffeurs VTC ou encore pour les auto-entrepreneurs.

🚀 Choisir le bon compte pro en ligne avec TPE

Choisir le bon compte professionnel en ligne n'est pas forcément évident. Il faut qu'il réponde à vos besoins de professionnels et correspondent à vos différents critères.

✓ Les critères à considérer lors du choix de votre banque en ligne avec TPE

Il est essentiel d'évaluer : 

• Le tarif de la banque : la commission, le prix du TPE s'il n'est pas inclut, l'ouverture de compte, le montant du premier dépôt (si obligatoire)
• La compatibilité du TPE avec vos besoins et/ou votre activité
• L'offre de compte bancaire associée : observez si elle propose d'autres moyens de paiement, d'encaissement, la disponibilité du service client en cas d'urgence et quels outils sont intégrés dans l'offre de compte bancaire
• Le délai de réception des fonds après vos transactions quotidiennes : en général, cela prend 1 à 3 jours ouvrés

✓ Les frais et tarifs associés aux comptes professionnels avec TPE

La partie qui intéresse le plus est bien celle-ci : connaître les frais et les tarifs associés à un compte pro avec TPE est primordial.

De façon générale, les banques pro en ligne avec TPE peuvent être à 100% gratuit mais pratiquent plusieurs frais, nous retrouvons :

• Des frais d'ouverture de compte
• Des frais de tenue de compte en ligne
• Des frais sur les paiements à l'étranger avec votre carte pro

S'agissant du tarif d'un terminal de paiement, en moyenne, avec un compte professionnel en ligne, un TPE vous coûtera entre 0 et 249€ selon le modèle choisi ou la formule de compte pro choisie.

🔍 Comment ouvrir un compte pro en ligne pour avoir un terminal de paiement bancaire ?

L'ouverture d'un compte professionnel en ligne est plus rapide qu'une ouverture de compte pro traditionnel. Pour ce faire, voici les étapes d'ouverture : 

• Choisissez votre banque pro et la formule de compte qui vous convient
• Réunissez les pièces justificatives demandées : souvent, ils vous demanderont une carte d'identité, un justificatif de domicile, un numéro SIRET, un justificatif de l'adresse de l'entreprise et plus encore
• Réalisez toutes les démarches d'ouverture de votre compte pro en ligne avec TPE : ce sont les meilleurs car ils sont complets et ne nécessitent qu'une connexion internet pour que l'ensemble fonctionne
• Signez la demande d'ouverture de compte pro en ligne avec fourniture d'un terminal de paiement
• Configurez le TPE une fois reçu
• Commencez les encaissements de vos clients avec votre TPE et suivez les transactions et vos performances financières depuis votre compte professionnel en ligne

📌 FAQ  : pour en savoir plus sur les comptes professionnels en ligne avec TPE

✓ Quel est le tarif d’un compte pro avec terminal de paiement virtuel ?

En général, un compte pro avec un TPE virtuel donc directement sur smartphone, coûte environ 20€ par mois. Ce prix inclut, généralement, la cotisation mensuelle liée au compte et l’achat du terminal de paiement.

✓ Quel est le compte pro ou banque en ligne avec TPE le moins cher du marché ?

Selon nos études, le TPE LyfPro de Hello bank! pro est le moins cher, tout simplement car il s’agit d’une solution d’encaissement et qu’aucun appareil TPE n’est à acquérir. 

La solution proposée s’installe directement sur votre smartphone, l’abonnement proposé est gratuit et seul le taux de transaction est à prendre en compte : il est de 1,35% par opération.

Cependant, si vous souhaitez avoir un terminal de paiement physique, l’offre la plus abordable et attractive est celle de Qonto à seulement 9€ par mois. A noter cependant, que le taux de transaction est plus élevé, soit 1,65% par transaction.

✓ Pourquoi opter pour un TPE depuis un compte professionnel en ligne ?

L’achat d’un terminal de paiement depuis un compte professionnel en ligne est un véritable gain de temps. Il permet aussi de faire des économies et de bénéficier d’un appareil parfaitement compatible à votre offre de compte pro en ligne.

De plus, nous remarquons que les comptes pro en ligne proposent un TPE et des services moins chers que les banques traditionnelles pour professionnels.