Quels sont les meilleurs placements anti-inflation en 2024 ?

 

 

L’inflation fait rage ces dernières années et a atteint plus de 7% en France. Les prix des denrées alimentaires ont augmenté, en plus des matières premières et des énergies.  

Face à cela, nombreux sont ceux qui se demandent comment mettre leurs épargnes à l’abri ? Pourquoi cette hausse soudaine de l’inflation ? Comment se protéger de la période d’inflation ? Que faire en cas d'hyperinflation ? Quels sont les placements anti-inflation ? 

Il existe en réalité de nombreuses solutions pour se protéger de l’inflation que nous allons voir ensemble dans ce guide des placements anti inflation.

📍 Qu'est-ce que l’inflation ?

On parle d’inflation lorsqu’on observe une perte du pouvoir d’achat qui se traduit par une augmentation globale des prix. 

🔎 Quelles sont les causes de l’inflation ?

La hausse soudaine de l'inflation peut s’expliquer par diverses raisons, en voici quelques-unes.

Tout d’abord, il y’a la pandémie du Covid-19. Après presque deux années de confinement, les consommateurs ont tendance à rattraper le temps perdu en consommant plus. Cette attitude amène les entreprises à parfois augmenter leurs prix pour compenser les pertes du passé. 

D’autre part,  la politique mise en place par les banques centrales pour contrer la crise de 2008, à certes permis de relancer l’économie en injectant des liquidités (notamment grâce aux prêts avec des taux d’intérêts très bas), mais cela nous à aussi conduit à l’inflation en Europe que nous connaissons actuellement.  

La guerre qui oppose la Russie à l’Ukraine qui dure maintenant depuis 1 an, a également causé une hausse des prix des matières premières tels que le pétrole, le gaz et l'huile. Les sanctions infligées à la Russie, premier fournisseur de pétrole en Europe, obligent de nombreux pays à réorganiser leurs approvisionnements. Un processus très coûteux et qui se répercute également sur les ménages. 

🔝 Quels sont les meilleurs placements qui permettent de lutter contre l’inflation ?

Comment se protéger de l'inflation ? Pour faire face à l’inflation, il existe différentes solutions de placement ouvert à tous et sans conditions d'éligibilité.

✓ L’immobilier locatif comme principal investissement contre l’inflation

En effet, l’immobilier locatif est une solution intéressante et qui comporte de nombreux avantages pour se protéger de l’inflation. Ce placement permet de se constituer un patrimoine à forte valeur ajoutée et de percevoir des revenus complémentaires grâce aux loyers. 

Il est préférable d’investir tôt dans la pierre afin de ne pas avoir à supporter de prêt bancaire une fois à la retraite. Cet investissement est plus que nécessaire à l’heure où le sujet de la retraite occupe toute la scène médiatique et divise les foules. Pour s'assurer d’avoir une retraite confortable plus tard, il est plus qu’urgent de se constituer différentes sources de revenus pendant votre vie active. 

Une fois votre emprunt soldé, vous avez également la possibilité de faire de cet investissement locatif votre résidence principale pour vos vieux jours. C'est également l’assurance de pouvoir léguer votre patrimoine en héritage à ceux qui vous sont le plus cher.

✓ L’assurance-vie : un placement anti-inflation idéal

L'assurance-vie est une solution d’épargne de long terme très appréciée des Français et idéale comme placement anti-inflation. Véritable couteau suisse, ce contrat vous permet aussi bien d’épargner pour vous constituer un capital de retraite, que pour financer les études de vos enfants ou l’achat d’un bien immobilier.

Contrairement aux idées reçues, l’assurance-vie reste une épargne flexible, disponible si besoin, bien qu’il soit préférable de ne pas y toucher pendant les 8 premières années, ça ne constitue pas une obligation.

Vous pouvez donc jouir du capital épargné de votre vivant, en récupérant la totalité de votre capital ou en le percevant sous forme de rente. 

Son fonctionnement est simple, puisque vous décidez de la périodicité à laquelle vous souhaitez effectuer vos versements. Ce contrat vous offre également la possibilité de désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Ceux-ci peuvent être des membres de votre famille ou non. Tout comme le placement immobilier, le contrat d’assurance-vie est également une bonne façon de protéger vos proches en cas de décès. 

Par ailleurs, l’assurance-vie est dotée d’une fiscalité avantageuse en cas de transmission. En effet, c'est le seul contrat d’épargne qui ne rentre pas dans le cadre de la succession de l’assuré. De ce fait, en cas de décès, les bénéficiaires désignés de votre contrat n’auront pas à s'acquitter de droit de succession sur le capital selon certains termes.

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✓ Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) : une épargne anti-inflation efficace avec son taux attractif

Le livret d’épargne populaire (LEP) est une épargne disponible et accessible selon un critère de revenus. Très peu méconnu du grand public, ce livret est pourtant réservé aux contribuables français ayant des revenus inférieurs à 20 297 €. Plusieurs millions de Français seraient donc éligible et pourtant très peu en détiennent. 

Revu à la hausse en 2023, le taux du Livret d' Épargne Populaire est désormais de 6%, ce qui en fait le livret d’épargne anti-inflation le plus rentable actuellement.

Son taux de rémunération attractif n'est pas le seul avantage puisque les intérêts versés sont non imposables. 

Ce livret anti-inflation peut être ouvert avec seulement 30€ de versement minimum et alimenté par versement libre ou programmé. Plafonné à 7700€, maximum, le LEP est une solution de placement sans risque et idéale pour les contribuables les plus défavorisés.

Il est à envisager comme une solution alternative pour se constituer un complément de revenus et ou une épargne de précaution pour remédier à l’inflation et aux imprévus du quotidien.

J'ouvre mon LEP ! 

Si n'êtes pas éligible, vous pouvez avoir recours aux livrets boostés pour votre épargne anti-inflation et court terme avec des placements sans risques.

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✓ La SCPI pour se protéger de l’inflation

La société civile de placement immobilier (SCPI) ou l’immobilier papier, est un organisme de placement collectif qui collecte de l’argent auprès de plusieurs investisseurs dans le but d'acquérir des immeubles à usage commercial ou pour en faire des résidences locatives. 

Pour investir au sein d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) vous devez acquérir une ou plusieurs parts du capital de la société. Contrairement à l’investissement immobilier, la SCPI est plus facilement accessible, à partir de quelques milliers d’euros et peut faire l'objet d'investissement anti-inflation.

Avec ce type d'investissement contre l'inflation, pas besoin d’accumuler les visites avant achat ou encore de s'embêter avec la gestion d’un locataire. Toutes ces charges sont administrées par une société de gestion bénéficiant d’un agrément de l’Autorité des Marchés Financiers.

Ce placement anti-inflation peut s’avérer parfois plus rentable que de l’immobilier locatif dans la mesure où il vous permet d’investir sur de l’immobilier de niche, en possédant des parts dans des entrepôts et des bureaux. En temps normal, ce sont des biens que peu de personnes pourraient acheter avec un investissement classique et qui pourtant sont possibles avec la SCPI.

En plus d’être plus rentable qu’un investissement locatif classique, la SCPI est également moins risquée. En effet, vos fonds sont répartis dans différents placements qui réduisent votre risque de perte en cas de non-paiement de loyer. Ce qui n’est pas le cas avec un investissement locatif classique puisque vous n'avez qu'un seul locataire, donc si celui-ci n’honore pas son loyer vous serez très vite impacté.

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✓ Le Private Equity : une solution idéale en cas d’hyperinflation

Le Private Equity ou capital d’investissement est le fait d'investir dans des entreprises non cotées en Bourse, dans le but d’obtenir une plus-value lors de la revente de vos actions. Le capital que vous placez dans ce genre de portefeuille d’actif financier contribue à aider des entreprises à voir le jour, à développer leurs croissances et également à créer de l’emploi.

Face à l’inflation que nous traversons actuellement, ce type d’investissement représente de nombreux avantages qui viennent contrebalancer le risque de perte en capital. 

En effet, le Private Equity permet de dynamiser votre patrimoine et affiche des perspectives de rendement intéressantes ces dernières années.

Sa fiscalité avantageuse en fait également un atout. Pour cause, passé 5 ans de détention de vos placements, vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôts sur vos rendements obtenus en cas de sortie.

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✓ La Crypto et la Bourse : des investissements anti-inflation intéressants  

La cryptomonnaie, est une forme de monnaie virtuelle et qui utilise la cryptographie pour sécuriser ses transactions. Il existe plusieurs milliers de crypto-monnaies sur le marché boursier. Les plus connus sont le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Solana (SOL), ect.

Il est possible d’investir en Cryptomonnaie via des plateformes d’investissement crypto en ligne ou via un Plan Épargne en Action en ligne (PEA) ou un Compte-titres en ligne (CTO). Ces plateformes ont pour avantages de vous permettre de vendre et d’acheter des crypto-monnaies 24h/24 et 7j/7, avec des frais de gestion plus abordables que chez les banques traditionnelles. Le but de ses transactions étant de réaliser des plus-values à la revente afin de se constituer un capital confortable pour ses vieux jours ou pour financer tout autres projets.

Les cryptomonnaies sont également une solution de placement alternative pour pallier à l’inflation dès lors que vous êtes prêt à supporter quelques risques. S’agissant d’une monnaie virtuelle, les cryptomonnaies n'ont pas d'autorité centrale d'émission ni de régulation et ne sont donc pas affectées par l’inflation nationale.

Beaucoup l’ignorent, mais il existe des solutions pour convertir les crypto-monnaies en euros. Parmi elles, vous avez la carte de crédit Visa MCO Bitcoin qui vous permet ainsi de retirer de l’argent pour effectuer des achats en magasin ou sur Internet.

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📌 Ce qu’il faut retenir des placements pour se protéger de l’inflation

L'inflation se traduit par une perte du pouvoir d'achat qui découle de différents facteurs. Toutefois, il existe différentes solutions pour s’en préserver et ou réduire son impact.

Parmi les solutions pour se protéger de l’inflation, nous retrouvons le Livret d'Épargne Populaire réservé aux contribuables ayant de faibles revenus, c’est une solution de placement rentable et sans risque. L'investissement locatif, la SCPI et l’assurance-vie sont parfaits pour se constituer un patrimoine et un complément de revenus une fois à la retraite.

Les crypto-monnaies et le Private Equity sont des investissements intéressant contre l'inflation. Cependant, ils représentent également des risques de perte en capital. Il vaut mieux diversifier votre capital et vous assurez d’en maîtriser le fonctionnement avant de vous lancer.

Les placements pour lutter contre l’inflation s'opèrent sur le long terme pour certains, ne mettez donc pas tous vos œufs dans le même panier. Si vous souhaitez opter pour une ou plusieurs de ces solutions, conservez toujours une épargne anti-inflation de disponible type Livret A ou Livret d'Épargne Populaire (si vous êtes éligible).