Notre avis et test complet sur le compte épargne en ligne Cashbee 2023

Présentation de Cashbee, l'appli mobile pour épargner simplement 

Lancée en 2018, Cashbee opère en France depuis septembre 2019 en tant qu'établissement d’épargne qui propose des solutions en ligne via une app mobile pour le grand public. Le principe de Cashbee est simple et réside sur le fait de transférer l'argent disponible d’un compte courant pour l'épargner vers le compte rémunéré Cashbee.

Cashbee est reconnue en tant qu'établissement de paiement par l’ACPR Banque de France et travaille en partenariat avec My Money Bank pour fournir ses services d'épargne.

Cashbee est donc une solution d'épargne 100% en ligne, intuitive et totalement gérée via une application mobile et permettre ainsi de mettre de côté de l'argent facilement.

ConnectBanque vous propose ce guide complet et avis accompagné d'une analyse des solutions d’épargne Cashbee et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de souscrire chez Cashbee. Découvrez donc sans plus attendre notre test complet réalisé par nos experts !

 

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✅ Les avantages d'épargner chez Cashbee

• 🚀 Un taux à 4% pendant 4 mois sur le compte rémunéré puis 3%.
• 🔥 100€ offerts pour toute souscription à Cashbee+, immo et relance d’un versement initial de plus de 5 000€
• aucun frais pour son épargne : ni d'ouverture, de dépôt ou retrait et ni de fermeture 
• dépôt minimum de 10€ 
• Cashbee propose un placement sans risque de perte de capital
• une épargne disponible à tout moment et en quelques clics
• une gestion simple et 100% en ligne via l'application mobile
• des recommandations et conseils pour mieux épargner 
• votre épargne est garantie par le Fond de Garantie des Dépôts (FGDR) jusqu'à 100 000€ 
• possibilité d'épargner également sur une assurance vie 100% responsable : Cashbee+
• Offre Cashbee claire et transparente

❎ Inconvénients du compte rémunéré Cashbee

• le taux après la promotion est timidement supérieur à un livret A ou LDDS
• les intérêts perçus sont imposables 

 

 

☑️ Avis sur Cashbee des experts ConnectBanque

Après un test complet de Cashbee, nous pouvons donner un avis positif sur cette nouvelle solution d'épargne qui permet de mettre de côté de l'argent de façon simple et sans devoir y penser. Vous pouvez gérer à 100% votre compte depuis l'application mobile. Ceci sans risque de perte de capital avec le compte rémunéré Cashbee et le compte à terme Cashbee Pro.

Avec un taux attractif la première année de 1,68% en moyenne, le compte rémunéré est une solution d'épargne idéale pour vos placements à très court terme en complément ou remplacement de vos livrets A et LDDS car Cashbee présente un rendement plus élevé. Le compte à terme Cashbee Pro quant à lui offre des taux allant de 2 % à 3,60 %.

Puis, une des grandes forces de Cashbee est que tout son offre est disponible depuis son application mobile sécurisée. Ainsi depuis votre smartphone, vous aurez la possibilité d'investir, de suivre l'ensemble de vous placements en temps réel.

La force de l'offre Cashbee réside sur son utilisation simple et surtout ses fonctionnalités d'automatisation de l'épargne et de recommandations selon l'état de votre compte courant et de vos dépenses vous permettant ainsi d'épargner simplement et sans y penser.

En terme de tarifs, nous ne pouvons pas faire mieux car Cashbee est sans frais à l'ouverture jusqu'à sa clôture. Par ailleurs, l'épargne déposée est garantie jusqu'à 100 000€ car la société Cashbee est un Établissement agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) Banque de France dans le cadre de ses activités de paiement et d’agrégation de compte et enregistré à l’ORIAS sous le numéro 19002094 en tant que courtier en assurances et intermédiaire en opérations de banque.

Cashbee propose également une solution d'épargne plus long terme avec une assurance vie simplifiée et 100% responsable qui permet ainsi d'atteindre des rendements plus élevés que le compte rémunéré Cashbee. En y souscrivant, nous vous rappelons que vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse, que vous pouvez disposer de vos liquidités en 72h et que vous n'avez aucun frais d'entrée ou de sortie. 

Nous apprécions le fait que dans le contrat d'assurance-vie Cashbee+, vous pouvez intégrer des OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) en unités de comptes et ainsi investir dans des bureaux, commerces, ou résidences au sein de l'Union Européenne sous forme de "pierre papier". Egalement, en tant qu'acteur responsable et engagé, Cashbee propose un contrat d'assurance-vie spécialisé dans la Relance. Le contrat Cashbee Relance + vous permet d'investir des entreprises créatrices d'emploi tout en étant soucieuses de l'écologie, du développement durable ainsi que de l'impact social. D'une part, vous avez la possibilité de contribuer à la relance économique de la France (notamment suite à la crise sanitaire et économique COVID 19) tout en bénéficiant de rendements élevés car ces fonds bénéficient de taux de rendements supérieurs à 12% depuis le début de l'année 2021.

Nous tenons tout de même à vous rappeler que les performances passées ne préjugent pas forcément des performances futures. Et surtout qu'il demeure un risque de perte en capital.

L'avis des clients Cashbee sur l'application mobile est très rassurante car elle bénéficie d'une note moyenne supérieure à 4/5 (App Store d'Apple et Google Play d'Androïd confondus).

Pour finir, nous vous recommandons de consulter nos comparatifs des meilleures assurances vie et des meilleurs PER pour diversifier vos placements et optimiser vos rendements sur le long terme.

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⭐ Les avis des clients sur Cashbee

Pour compléter cet avis, nous avons analysé les avis clients à propos de Cashbee et nous constatons les notes suivantes :

• L'avis des clients sur l'App Store présente une très bonne note de 4.3/5 sur plus de 562 avis.

• L'avis des clients sur Google Play affiche l'excellente note de 3.6/5 sur 406 avis.

• L'avis des clients sur Trustpilot présente une bonne note de 3,7/5 sur plus de 22 avis.

Ces avis mettent en valeur la simplicité d'utilisation de l'application mobile et la réactivité du service client de Cashbee.

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🔍 Comment ouvrir le compte rémunéré ou assurance vie Cashbee? 

 

 

La souscription aux services Cashbee est claire, transparente et rapide (moins de 6 minutes).

Pour créer un compte, il suffit de suivre les instructions avec les 3 étapes suivantes : 

• création de son profil 

• rattachement de son compte courant 

• création du compte rémunéré Cashbee

Dès la validation de son identité, il est possible d'utiliser l'app Cashbee.

J'épargne avec un taux à 4% 

Guide pour épargner via l'application mobile Cashbee

Cashbee commercialise deux solutions d'épargne : 

• Produit d'épargne à courte durée : un compte rémunéré avec un taux boosté à 4%

• Produit d'épargne à plus longue durée : une assurance vie nommée Cashbee+

C'est donc deux placements complémentaires que nous allons vous décrire de suite.

Avis sur le compte rémunéré Cashbee

Le compte rémunéré de Cashbee permet d'épargner de façon simple, accessible et rapide avec un super-livret.

En quelques clics via l'application, il est possible de : 

• d'épargner l'argent disponible sur son compte courant vers le compte rémunéré Cashbee

• de transférer immédiatement l'argent épargné en cas de besoin vers son compte courant 

Mais ce n'est pas tout, l'appli Cashbee est un véritable assistant virtuel vous permettant d'automatiser à la fois les montants à épargner mais également de vous faire des recommandations selon la situation de votre compte.

En effet, l'app Cashbee vous offre des fonctionnalités pour simplifier l'épargne au quotidien sans devoir y penser  :

• mettre de l'argent de côté en quelques clics 

• analyses de votre compte courant depuis l'appli afin d'identifier l'argent que vous pouvez épargner 

• envoi de notifications avec les recommandations Cashbee afin de mieux épargner

Je commence à épargner

Avis sur l'assurance vie Cashbee+

En complément du compte rémunéré, Cashbee propose une assurance vie 100% responsable avec l'assureur Generali dont les caractéristiques sont les suivantes : 

• Souscription au contrat d'assurance vie en 6 minutes 

• Versement initial de 1 000€ à effectuer par virement

• Fonds disponibles en 72H maximum en cas de besoin

• Gestion pilotée par Generali (frais de 1% maximum)

• Pas de frais d'ouverture, de versements et de fermeture

• Aucun frais sur les opérations tels que les retrait, dépôts, ou d'arbitrage.

• 100% responsable avec le choix des supports par objectif : climat, nouvelles technologies, solidarité,...

Avec un versement initial de 5 000€, vous bénéficiez d'un bonus de bienvenue en tant que nouveau client de 100€ par Cashbee.

Je profite du bonus de 100€ 

Avis Cashbee Relance +, le contrat d'assurance vie du label Relance

Depuis le 14 Juillet 2021, l'assurance vie Cashbee+ propose un contrat d'assurance vie "au service de l'économie française" en vous permettant d'accèder aux trois "meilleurs" fonds du label Relance selon Cashbee.

A travers l'application mobile Cashbee, vous avez la possibilité d'aussi bien chercher un taux de rendement élevé que de contribuer à la relance de l'économie française surtout dans ces temps compliqués que nous avons connu avec la crise sanitaire et économique liée au COVID-19.

Le produit d'épargne Cashbee Relance+ a la particularité d'investir dans des entreprises de toutes tailles qui sont engagés sur des sujets tels que l’emploi, la transition écologique ou le développement durable. Ce qui implique une relance économique beaucoup plus saine.

Découvrez ci-dessous les 3 fonds sélectionnés par Cashbee :

• Insertion Emplois Dynamique RC: Géré par la Société de gestion : Natixis Investment Managers International (Groupe bancaire BPCE). Comme son nom l'indique, ce fonds sélectionne uniquement les entreprises qui créent des emplois et qui se sont engagés dans le plan sociétal et du développement durable. Au 24/06/21, Ce fonds réalise un taux de rendement de +12,86%.

• Moneta Multi Caps C : Géré par Moneta Asset Management, ce fonds a la particularité de se concentrer que sur les plus grandes capitalisations françaises soit les sociétés du CAC 40, SBF 250,....Il est important de noter que leur performance est liée aux indices de la Bourse. Au 24/06/21, Ce fonds réalise un taux de rendement de +14,6%.

• Sextant PME A : Géré par Amiral Gestion, ce fonds s'est spécialisé sur une sélection de PME (Petites et Moyennes Entreprises) et ETI (Entreprises de Tailles Intermédiaires) localisées en France mais également au sein de l'Union Européenne et de l'Espace Economique Européen. Les critères ESG ( Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) ont contribué à la sélection des entreprises présentes dans le fonds. Au 24/06/21, Ce fonds réalise un taux de rendement de +15,7%.

Avis sur Cashbee+ Immo, l'OPCI à intégrer dans votre assurance-vie

Depuis le 15 Juin 2021, Cashbee vous propose d'investir dans l'immobilier à travers des OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier).

Ce dispositif créé en 1964 au départ appelé "Civile Foncière" qui depuis 1970 est régulé dans la loi française permet aux contribuables français d'investir dans la pierre sous forme de papier, d'où l'appellation aujourd'hui de "pierre papier".

Concrètement, via la plateforme Cashbee, vous avez la possibilité de procéder d'une partie d'un ou plusieurs biens immobiliers  afin d'obtenir des rendements chaque année.

Même si ce produit ou placement d'épargne peut être considéré à "faible risque" car il se base sur des biens loués dans le but d'acquérir une rente tout en bénéficiant d'avantages fiscaux intéressants. Nous tenons à vous rappeler qu'il demeure une possibilité de risque de perte en capital.

Après vous avoir dit cela, nous pouvons vous présenter les avantages de Cashbee+ Immo :

• Produit (OPCI) pouvant être intégré dans le contrat d'assurance-vie Cashbee+ sous forme d'unités de compte (UC) afin de profiter des avantages fiscaux.

• Versement initial de 1000€ seulement (A effectuer par virement)

• Frais sur versements très bas comparé aux banques traditionnelles (entre 2,95% et 3,5%)

• Aucun verrouillage des fonds (votre argent est disponible à tout moment)

• Propose des OPCI qui ont fait leur preuve : 

  • Sofidy Pierre Europe : Qui affiche une performance moyenne nette de +4% sur ces dernières années. (Performance non contractuelle)

  • Diversipierre de BNP Real Estate (Groupe bancaire BNP Paribas) : Qui semble être le premier et unique Organisme de Placement Collectif Immobilier à être labellisé ISR (Investissement Socialement Responsable).

Avis sur le compte à terme en ligne Cashbee Pro

Par définition, le Compte à Terme (CAT), est un compte épargne bloqué durant une certaine durée déterminée par votre contrat, selon vos choix d'échéance et la somme déposée.

Depuis peu, Cashbee vous propose un compte à terme Cashbee Pro, destiné aux entreprises, associations et autres catégories de personne morale, fiscalement rattaché à la France. Ce compte à terme Pro en ligne est gratuit, sans commission, ni frais. Cashbee vous permet d’ouvrir autant de compte à terme que vous le souhaitez en effectuant un versement initial minimum de 20 000 €, jusqu’à 20 millions € maximum. 

Pour vous garantir un compte à terme sans frais, Cashbee s’est associé à My Money Bank, une banque française spécialisée dans le crédit. 

Cette solution d’épargne bien plus avantageuse que les livrets d’épargne classique, vous permettra de faire fructifier votre épargne selon votre horizon de placement :

• 6 mois : 3,80 %
• 12 mois : 4,20 %
• 2 ans : 4,20 %

Les sommes placées sur votre compte à terme Cashbee Pro restent accessibles sous 31 jours. Si vous décidez de retirer une partie de votre compte à terme avant à la date d’échéance choisie, cela entraînera automatiquement la clôture totale, ainsi qu’une baisse du taux de rémunération. 

Par ailleurs, les intérêts perçus sur un compte à terme sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS) pour les personnes morales.

En bref, voici ce qu’il faut retenir du Compte à Terme Cashbee Pro :

• Ouverture en ligne rapide
• Application simple et intuitif
• 0 € frais et 0 € de commissions
• 6 horizons d’investissement au choix
• Jusqu’à 3,60 % de taux d’intérêt garantie
• 20 000 € de versement initial minimum
• Épargne sécurisée sans risque de perte en capitale
• Baisse du taux d’intérêt en cas de clôture avant échéance

En savoir plus

Découvrez en vidéo pourquoi épargner simplement avec Cashbee