Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2024 ?

 

 

Investir son argent est une décision importante, qui nécessite de se renseigner sur les opportunités, les risques et les rendements potentiels de chaque investissement en Bourse. 

En effet, il existe une multitude de produits financiers, qui répondent à des objectifs, des profils et des horizons de placement différents. 

Chez ConnectBanque, nous avons coutume de dire qu’il n'y a pas de placement idéal, mais plutôt des placements adaptés à chaque situation.

Dans un premier temps nous allons définir ensemble  ce qu’est un placement ? Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le meilleur placement ? Quels sont les meilleurs placements en 2024 à privilégier ? Quel est le meilleur placement pour un senior à retenir ? Quel est le meilleur placement bancaire ?

📍 Définition : qu’est-ce qu’un placement financier ou bancaire ?

Un placement est le fait de placer une certaine somme d'argent dans une opération financière qui peut rapporter un gain ou un revenu. Le placement implique généralement de bloquer votre épargne pendant une durée déterminée, en échange d'un taux d'intérêt ou d'une rentabilité potentielle. 

Le placement peut avoir différents objectifs, comme se constituer une épargne, préparer sa retraite, diversifier son patrimoine ou optimiser sa fiscalité. Il existe différents types de placements que nous verrons ensemble en détails dans la suite de l’article.

📌 Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le meilleur placement ?

Pour choisir le meilleur placement pour investir en 2024, il faut prendre en compte plusieurs critères, tels que :

• Le niveau de risque : il s'agit de la probabilité de perdre tout ou partie de son capital investi. Plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel est élevé, mais plus la volatilité est forte.
• Le niveau de rendement : il s'agit du taux de rentabilité annuel du placement. Plus le rendement est élevé et plus le placement est attractif, mais vous devez être d’autant plus plus vigilant sur les frais, les impôts et l'inflation qui peuvent réduire le rendement réel de votre placement financier en 2024.
• Le niveau de liquidité : il s'agit de la facilité à récupérer votre argent en cas de besoin. Plus le placement est liquide, plus il est flexible, mais attention, cela signifie aussi qu' il peut être soumis aux fluctuations du marché.
• Le niveau de fiscalité : il s'agit du montant des prélèvements obligatoires (impôts et cotisations sociales) qui s'appliquent aux revenus ou aux plus-values générés par votre placement. Plus votre placement est fiscalisé, moins il est rentable, toutefois il se peut qu’il puisse bénéficier d'avantages spécifiques (défiscalisation, exonération...).

🔝 Quels sont les meilleurs placements en 2024 à privilégier ?

En fonction des critères énumérés précédemment,  nous avons sélectionné six placements qui nous semblent intéressants pour investir en 2024, en tenant compte du contexte économique et financier actuel.

1. L'assurance-vie

L'assurance-vie est sans doute le meilleur placement en 2024, accessible à tous et sans conditions d’âge ni de revenus, l’assurance-vie permet de se constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre à vos proches. 

Il s'agit d'un contrat passé entre un assuré et un assureur, qui prévoit le versement d'un capital ou d'une rente au bénéficiaire désigné en cas de décès ou de survie de l'assuré.

✅ L'assurance-vie offre plusieurs avantages :

• Elle permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse, notamment après 8 ans de détention du contrat, avec une imposition réduite sur les intérêts ou les plus-values, et une exonération partielle ou totale des droits de succession.
• Elle permet de bénéficier d'une grande souplesse de gestion, avec la possibilité d'effectuer des versements libres ou programmés, des rachats partiels ou totaux, des arbitrages entre les supports ou encore des avances sur contrat.
• Elle permet de choisir entre différents supports d'investissement, selon votre profil de risque et vos objectifs : le fonds en euros, qui garantit le capital et offre un rendement modéré mais régulier ; les unités de compte, qui offrent un rendement potentiellement plus élevé mais exposent au risque de perte en capital ; ou encore les supports immobiliers (SCPI, OPCI...), qui permettent d'accéder à l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative.

❎ L'assurance-vie présente aussi quelques inconvénients :

• Elle nécessite de bloquer son argent pendant au moins 8 ans pour profiter pleinement de ses avantages fiscaux.
• Elle impose des frais sur les versements, la gestion ou les arbitrages, qui peuvent réduire le rendement du placement.
• Elle dépend de la qualité et de la solidité financière de l'assureur choisi.

L'assurance-vie reste donc un placement incontournable pour investir en 2024, à condition de choisir un contrat adapté à vos besoins et à votre situation. Nous vous invitons à consulter notre comparatif et guide des meilleures assurances-vie pour vous aider à choisir le bon contrat.

Je compare les assurances-vie !

2. Le Plan d'Épargne Retraite (PER)

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un placement qui permet de se constituer une épargne en vue de sa retraite. Il s'agit d'un produit créé par la loi Pacte en 2019, qui remplace les anciens dispositifs d'épargne retraite (PERP, Madelin, Perco, Article 83...).

✅ Le PER offre plusieurs avantages :

• Il permet de bénéficier d'une déduction fiscale sur les versements volontaires, dans la limite d'un plafond annuel. Ainsi, les sommes versées sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui vous permet de réduire vos impôts sur le revenu.
• Il permet de choisir entre différents supports d'investissement, selon votre horizon de placement et votre profil de risque : des fonds sécurisés, qui garantissent le capital et offrent un rendement faible mais stable ; des fonds diversifiés, qui offrent un rendement potentiellement plus élevé mais exposent au risque de perte en capital ; ou encore des fonds immobiliers (SCPI, OPCI...), qui permettent d'accéder à l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative.
• Il permet de bénéficier d'une sortie en capital ou en rente, selon votre choix. Ainsi, vous percevrez votre épargne sous forme d'un versement unique ou de versements réguliers, à partir de l'âge légal de départ à la retraite ou avant en cas de motif exceptionnel (décès du conjoint, invalidité, surendettement...).

❎ Le PER présente aussi quelques inconvénients :

• Il nécessite de bloquer votre argent jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels. Il n'est donc pas adapté aux épargnants qui ont besoin de liquidités à court ou moyen terme.
• La fiscalité appliquée à la sortie dépend du mode choisi. Ainsi, la sortie en capital est soumise à l'impôt sur le revenu (sauf pour les versements issus de l'épargne salariale) et aux prélèvements sociaux ; la sortie en rente est soumise à l'impôt sur le revenu selon le barème des pensions et aux prélèvements sociaux.

Le PER est donc un placement intéressant pour investir en 2024, à condition de disposer d'un horizon de placement long et de chercher à optimiser sa fiscalité. Consultez notre comparatif des meilleurs PER en ligne qui tient compte des différents supports d'investissement, des frais et du type de gestion proposé par les différents courtiers en ligne.

Je compare les meilleurs PER !

3. Les SCPI

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont des placements qui permettent d'investir dans l'immobilier sans avoir à acheter ni à gérer un bien. Idéale si vous n’aimez pas la paperasse !

Le fonctionnement des SCPI est simple, les sociétés de gestion collectent des fonds auprès des épargnants et qui les investissent dans des biens immobiliers professionnels (bureaux, commerces, entrepôts...).

✅ Les SCPI offrent plusieurs avantages :

• Elles permettent d’investir dans l'immobilier avec un apport moins conséquent que dans un investissement immobilier classique.
• Elles permettent de bénéficier d'un rendement attractif, qui provient des loyers perçus par la SCPI et qui sont redistribués aux associés sous forme de dividendes.
• Elles permettent de diversifier votre patrimoine immobilier, en accédant à des secteurs et à des zones géographiques variés. Certaines SCPI investissent même à l'étranger, ce qui permet de profiter des opportunités du marché international.
• Elles permettent de limiter les risques locatifs, en répartissant l'investissement sur un grand nombre de biens et de locataires. Ainsi, les aléas liés à la gestion du quotidien ou aux impayés sont limités.

❎ Les SCPI présentent aussi quelques inconvénients :

• Les revenus fonciers issus de l'investissement en SCPI sont soumis à l'impôt sur le revenu selon le barème progressif et aux prélèvements sociaux. Il existe toutefois des solutions pour réduire cette fiscalité  comme l'investissement en démembrement, le recours au crédit ou la souscription via une assurance-vie..
• Elles présentent parfois des frais d'entrée et de gestion élevés selon les assureurs, raison pour laquelle il est plus intéressant d’opter pour acteurs en ligne qui proposent les meilleures SCPI avec des frais attractifs pour investir et obtenir de bons rendements.
• Elles présentent une faible liquidité, car la revente des parts peut prendre du temps et dépendre des conditions du marché. Il faut donc considérer les SCPI comme un placement à long terme.

Tous les avantages énumérés précédemment font des SCPI le meilleur placement bancaire , à condition de disposer d'un capital suffisant, de rechercher un rendement régulier et de diversifier son patrimoine immobilier.

Meilleures SCPI ici

4. Les ETF

Les ETF (Exchange Traded Funds) ou trackers sont des fonds d'investissement cotés en bourse, qui répliquent la performance d'un indice boursier ou d'actifs financiers, en achetant les mêmes titres que ceux qui le composent. 

✅ Les ETF offrent plusieurs avantages :

• Ils permettent de bénéficier de la performance du marché, sans avoir à sélectionner ni à gérer les titres individuellement. Ils offrent ainsi une diversification du portefeuille et une réduction du risque spécifique.
• Ils présentent des frais de gestion et des commissions faibles, ainsi qu’une performance proche de celle de l'indice ou du panier de référence.
• Ils présentent une forte liquidité, car ils peuvent être achetés et vendus à tout moment sur le marché secondaire, au prix reflétant la valeur des actifs sous-jacents.

❎ Les ETF présentent aussi quelques inconvénients :

• Ils présentent un risque de perte en capital, car ils sont soumis aux fluctuations du marché. Il faut donc accepter la volatilité et avoir un horizon de placement suffisamment long.
• Ils imposent une fiscalité sur les dividendes et les plus-values, qui sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, sauf si vous optez pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu.
• Ils peuvent présenter un risque de décalage entre la performance du fonds et celle de l'indice de référence, en raison des frais et de la fiscalité. 

Les ETF sont donc un placement intéressant pour investir en 2024, à condition de disposer d'un profil de risque modéré à élevé, de rechercher une performance proche du marché et de diversifier son portefeuille boursier. Consultez notre guide des meilleurs ETF à investir avec un PEA, pour savoir quels ETF acheter en Bourse.

Les meilleurs PEA ici

5. Les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont des monnaies virtuelles qui fonctionnent grâce à la technologie blockchain, qui permet d'enregistrer et de sécuriser les transactions sans intermédiaire centralisé. 

✅ Les avantages des cryptomonnaies :

• Elles permettent de profiter d'un potentiel de croissance élevé et offrent une opportunité de diversification de votre patrimoine et de vos gains.
• Elles permettent de bénéficier d'une liberté et d'une transparence totales, car elles ne dépendent pas des autorités monétaires ni des institutions financières. Elles offrent ainsi une protection contre les crises économiques et politiques, ainsi qu'une traçabilité des transactions.
• Elles permettent de réaliser des transactions rapides et peu coûteuses, car elles ne nécessitent pas d'intermédiaires ni de frais bancaires. 

❎ Les inconvénients des cryptomonnaies :

• Elles présentent un risque de perte totale ou partielle du capital, car elles sont soumises à une volatilité extrême et à des fluctuations imprévisibles. Il faut donc accepter le risque et diversifier votre épargne. 
• Les plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, sauf option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Attention, pensez bien à déclarer vos comptes et vos opérations en crypto-monnaies aux autorités fiscales.

Les cryptomonnaies font donc partie des meilleurs investissements en 2024, à condition de disposer d'un profil de risque élevé, de rechercher un potentiel de croissance important et de s'intéresser à la technologie blockchain.

Consultez  notre comparatif des meilleures plateformes de cryptomonnaies. Nous vous conseillons notamment le Bitcoin (BTC) et L'Ethereum (ETH), qui sont les plus connus des cryptomonnaies.

Les meilleures plateformes crypto !

6. L'or

L'or est un métal précieux qui a toujours été considéré comme une valeur refuge, car il conserve son pouvoir d'achat dans le temps et résiste aux crises économiques et financières. 

✅ L'or offre plusieurs avantages :

• Il permet de bénéficier d'un rendement positif, car il profite de la demande mondiale et de la rareté de l'offre. Il offre ainsi une protection contre l'inflation et la dévaluation des monnaies.
• Il permet de diversifier son patrimoine et offre une réduction du risque global de votre portefeuille boursier.
• Il permet de bénéficier d'une liquidité élevée, car il peut être vendu à tout moment sur le marché international, au prix reflétant la cotation du métal.

❎ L'or présente aussi quelques inconvénients :

• Il nécessite un investissement important, car il présente un prix élevé au gramme. Il faut donc disposer d'un capital suffisant pour acheter une quantité suffisante d'or.
• Il impose des frais de stockage et d'assurance, car il nécessite de conserver le métal dans des conditions de sécurité optimales. Il faut donc prévoir des frais pour la location d’un coffre fort auprès d’une banque ou d’un intermédiaire spécialisé.
• Les plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % ou à une taxe forfaitaire au taux de 11.5 % selon le régime choisi. Pensez bien à déclarer vos opérations en or aux autorités fiscales.

L'or est incontestablement le meilleur des placements en 2024 et ce depuis des siècles, à condition de disposer d'un capital important. Nous vous conseillons notamment l'achat d'or physique sous forme de lingots ou de pièces. 

Pour ceux qui ne disposent pas du capital suffisant pour acheter de l’or tangible, nous vous conseillons la plateforme en ligne Bitpanda, idéal pour acheter de l’or numérisé.

🔎 Quels sont les meilleurs placements et investissements pour les jeunes ? 

Les meilleurs placements invertir jeune dépendent de plusieurs facteurs, tels que le montant disponible, l'objectif d'épargne, le profil de risque, l'horizon de placement et la fiscalité. Parmi les placements possibles pour les jeunes, on peut citer :

✓ Le Livret Jeune

Réservé aux 12-25 ans, le livret Jeune est un livret d'épargne non imposable et rémunéré au taux de 3%. Il permet aux jeunes épargnants de se constituer une épargne disponible et sécurisée, avec un plafond de 1 600 € maximum.

✓ Le Livret A 

Il s’agit d’un livret non imposable, réglementé par l'État et rémunéré à 3% de taux par an. Accessible à tous, le Livret A est le livret le plus populaire auprès des français. Il permet de se constituer une épargne disponible et sécurisée, avec un plafond maximum de 22 950 €.

✓ L'assurance-vie

Véritable couteau suisse, l’assurance-vie est un contrat d'épargne qui permet de se constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre à vos proches. Elle offre une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention, un choix de supports d'investissement et une souplesse de gestion. Nous conseillons aux parents d’ouvrir un contrat d’assurance-vie pour leurs enfants dès la naissance pour prendre date.

✓ Les cryptomonnaies

Ce sont des monnaies virtuelles qui fonctionnent grâce à la technologie blockchain. Elles offrent un potentiel de croissance élevé, une liberté et une transparence totales et une facilité de transaction. 

✓ Le Plan d'Epargne Retraite (PER) 

N’attendez pas la retraite pour souscrire à un PER, nous vous conseillons de le faire dès que vous entrez dans la vie active.

Les meilleurs placements pour jeune !

🔎 Quels sont les meilleurs placements pour un senior et un retraité en 2024 ?

Préparer sa retraite n’est pas chose aisée, mais fort heureusement il existe de nombreux placements pour vous aider à compléter vos revenus une fois la retraite atteinte. Pour pouvoir en bénéficier il faut bien évidemment y avoir souscrit le plus tôt possible. 

Voici une liste des meilleurs investissements et produits bancaires que vous pouvez dès et déjà souscrire à ce type de placements pour réparer votre retraite : 

✓ Les SCPI

Sociétés civiles de placement immobilier ou investissement pierre papier, permet d’investir dans des biens immobiliers professionnels (bureaux, commerces, entrepôts...) à partir de 50 000 € selon les SCPI. Ce placement  offre un rendement attractif, une diversification du patrimoine immobilier et tout en vous déchargeant des corvées administratives liées à la gestion locative.

✓ Les ETF

Les fonds d'investissement cotés (ETF) ou trackers, sont des fonds d'investissement cotés en bourse, qui répliquent la performance d'un indice boursier ou d'un panier d'actifs. Ils offrent une performance proche du marché, des frais réduits et une forte liquidité.

✓ Le Plan d'Epargne Retraite (PER) 

Le PER est un produit d'épargne retraite créé en 2019, qui permet de déduire fiscalement les versements volontaires, de choisir entre différents supports d'investissement et de récupérer son épargne sous forme de capital ou de rente à la retraite ou avant en cas de motif exceptionnel. N’attendez pas la retraite pour souscrire à un PER, nous vous conseillons de le faire dès que vous entrez dans la vie active.

Les meilleurs placements pour la retraite

⭐ Ce qu’il faut retenir des meilleurs placements

Investir son argent en 2024 n'est pas une tâche facile, car il faut tenir compte du contexte économique et financier incertain, ainsi que des critères personnels de chaque épargnant. Il n'existe pas de placement universel, mais plutôt des placements adaptés à chaque situation. 

Pour choisir le meilleur placement pour investir en 2024, il faut donc se poser les bonnes questions et en fonction des réponses à ces questions, il faut ensuite comparer les différents placements disponibles sur le marché, en tenant compte des avantages et des inconvénients de chacun.