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Guide 2024 : comment remplir un chèque ?

 

les étapes pour remplir un chèque de banque

 

De nos jours, le paiement par chèque se fait de plus en plus rare. Les diverses évolutions ont engendré  l’apparition de nouvelles options de paiement plus simples et plus pratiques. Ainsi, les usagers ont tendance à oublier ce mode de paiement.

Pourtant, il présente un certain nombre d’avantages. Il permet d’effectuer les achats sans avoir à transporter votre argent liquide ou encore à éviter dans certains cas d'atteindre votre plafond de paiement de votre carte bancaire. Il apporte également plus de sécurité aux transactions.

Aujourd'hui, nombreuses sont les personnes qui se posent la question : comment remplir correctement un chèque de banque ? En effet, le chèque risque de ne pas être valable en cas de mauvaise utilisation ou ne pas être rempli de la bonne façon. Nous allons vous proposer nos conseils pour remplir correctement vos chèques ou encore pour les encaisser avec une banque en ligne.

✅ Les étapes pour remplir un chèque correctement 

Exemple de chèque rempli correctement

Exemple de chèque rempli correctement 

✓ Bien remplir le montant du paiement 

L’emplacement du montant en chiffres se situe en haut et à droite du chèque. Il est marqué par une case rectangulaire à contour épais. Si les chiffres ne remplissent pas complètement la case, il faut compléter avec un trait et ne laisser aucun espace libre.

☑️ Le conseil de ConnectBanque : pour éviter de se faire voler, il est recommandé de placer le premier chiffre le plus à gauche possible afin de ne laisser aucun espace. Ainsi, il ne sera plus possible à celui qui encaisse la somme d’ajouter un ou des chiffres. 

Le montant s’écrit aussi en toutes lettres sur le haut du chèque. La feuille porte la mention « Payez contre ce chèque la somme de » où il y a ensuite un espace réservé à la somme en toutes lettres. Il est important d’écrire même les centimes en toutes lettres.

Ainsi, pour payer par chèque, il est recommandé de rédiger la somme à verser comme elle se lit. Écrivez donc les centimes, en toutes lettres, après l’unité monétaire utilisée. Cette fois encore, nous vous recommandons de placer la première lettre sur l’extrême gauche de l’emplacement. Puis, tirez un trait horizontal pour remplir l’espace qui reste sur la droite.

✓ Le nom du bénéficiaire à remplir

Le nom du bénéficiaire du chèque s’inscrit immédiatement au-dessous de l’emplacement du montant en toutes lettres. Il se situe sur la ligne suivante, précédée de la préposition « à ». Le chèque peut être adressé soit à une personne physique, soit à une entreprise. Avant de faire un chèque, il est conseillé de se renseigner avec précision sur l’identité du bénéficiaire. En cas de doute, il ne faut remplir aucun champ du chèque.

✓ Le lieu et la date de l’émission du chèque à remplir

Ces renseignements se trouvent sur le côté droit du chèque, sous la case réservée au montant. Le lieu est précédé de « à ». Il indique la ville dans laquelle le signataire émet son chèque de banque.

La date est inscrite plus en bas sur le côté droit, suivant la mention « le ». La date indiquée est celle où la transaction est effectuée, où le chèque est remis au destinataire. Selon la loi, antidater ou postdater un chèque de banque est interdit.

✓ La signature sur le chèque

La signature du payeur est indispensable pour la validité du chèque. Elle prouve son consentement à faire le chèque et à effectuer le paiement. Elle s’applique sur le coin en bas à droite du chèque. Pour prévenir les éventuels rejets, la signature sur le chèque doit être identique à celle utilisée pendant l’ouverture du compte. La banque effectue une comparaison pour vérifier l’authenticité du document. Elle ne valide le paiement qu’après constat de la similitude des deux signatures.

☑️ Le conseil de ConnectBanque : nous vous conseillons de ne signer votre chèque qu’une fois détaché du carnet. En effet, le stylo appliqué pour la signature peut laisser une marque en relief sur le reste des feuilles du chéquier. Cela faciliterait une imitation en cas de perte.

En outre, la signature doit être la dernière étape pour faire un chèque, une fois tous les autres champs correctement complétés.

✓ Le suivi des paiements par chèque

Pour un bon suivi de l’émission de ses chèques, il est important de bien remplir les talons ou souches de chèque avec les informations suivantes : 

  • la date d'émission
  • le montant en chiffre suffit
  • le nom bénéficiaire de chaque transaction.

Certaines banques proposent aussi des chèques avec copies carbone. Ceux-ci comportent une feuille fine sur laquelle est calqué le contenu de chaque chèque émis. Le suivi vous aide à vous rappeler toutes les opérations que vous effectuez avec votre chéquier de banque en ligne.

A noter que pour un chèque de banque, les étapes pour bien le remplir sont identiques mais prises en charge généralement par la banque en question.

⚠️ Les erreurs lors du remplissage d'un chèque à ne pas commettre

✓ Erreurs sur le montant du chèque

Montant en chiffres et en lettres non identiques : assurez-vous que les deux montants, en chiffres et en lettres, soient identiques. Une différence entre les deux montants peut entraîner le rejet du chèque.

Chiffres illisibles ou modifiés : veillez à écrire le montant en chiffres de manière claire et lisible, sans ratures ni corrections. Les modifications apportées au montant peuvent rendre le chèque invalide.

Oublie de la virgule pour les décimales : indiquez la virgule pour séparer les euros des centimes dans le montant en chiffres. Son absence peut entraîner une erreur d'interprétation du montant.

✓ Erreurs sur le nom du bénéficiaire du chèque

Nom du bénéficiaire incorrect ou incomplet : le nom du bénéficiaire doit être renseigné de manière précise et complète, sans erreur d'orthographe. Un nom erroné peut empêcher l’encaissement du chèque.

Nom du bénéficiaire illisible : écrivez le nom du bénéficiaire de façon claire et lisible pour éviter toute confusion lors de l'encaissement.

✓ Erreurs sur la date du chèque

Date du jour non renseignée : la date du chèque est obligatoire et doit correspondre au jour de sa remise. Oublier de mentionner la date ou indiquer une date antérieure peut entraîner le rejet du chèque.

Date postérieure : il n'est pas possible de postdater un chèque, un chèque postdaté est invalide.

✓ Erreurs sur la signature

Signature absente ou non conforme : la signature de l’émetteur est indispensable pour valider le chèque. Elle doit être manuscrite et correspondre à la signature enregistrée auprès de la banque. Une signature absente ou non conforme peut entraîner le refus du chèque.

Signature illisible : signez le chèque de manière claire et lisible pour que votre signature puisse être facilement identifiée.

✓ Autres erreurs 

Ratures ou corrections sur le chèque : évitez les ratures et corrections sur le chèque, car elles peuvent le rendre suspect et de ce fait invalide auprès de la banque.

Chèque non complété entièrement : assurez-vous de renseigner toutes les informations obligatoires sur le chèque (même le lieu), ne laissez aucune case vide.

Utilisation d'un stylo non indélébile : utilisez un stylo indélébile pour remplir le chèque afin d'éviter que les informations soient modifiées ultérieurement. Il est formellement interdit par exemple de remplir un chèque au crayon à papier ou au critérium.

⛔ Les fraudes courantes liées aux chèques

Malgré leur utilisation décroissante, les chèques restent une cible privilégiée pour les fraudeurs. Divers stratagèmes sont mis en œuvre pour détourner ou falsifier ces moyens de paiement, causant ainsi des préjudices financiers aux victimes. 

Voici quelques exemples de fraudes courantes liées aux chèques :

  • Chèque falsifié : falsification de la signature de l'émetteur, du montant ou d'autres informations sur le chèque.
  • Chèque volé : vol d'un chéquier et utilisation frauduleuse des chèques.
  • Chèque détourné : détournement d'un chèque signé par l'émetteur à des fins frauduleuses par une personne autre que le bénéficiaire désigné.
  • Chèque contrefait : création d'un faux chèque imitant parfaitement un chèque authentique d'une banque existante.

En tant qu’experts, voici nos recommandations pour éviter les erreurs et les fraudes :

  • Soyez vigilant lors de la réception d'un chèque, vérifiez son authenticité et les informations inscrites.
  • Ne signez jamais un chèque en blanc.
  • Conservez vos talons de chèque pour vos archives et pour justifier vos dépenses.
  • En cas de perte ou de vol d'un chèque, informez immédiatement votre banque et faites opposition au chèque.
  • Signalez tout chèque suspect ou frauduleux à votre banque et aux autorités compétentes.

🌟 Les informations obligatoires à renseigner sur un chèque ?

Pour que le chèque soit valide et encaissable, il est indispensable d'y mentionner plusieurs informations essentielles :

  • Le montant en chiffres : inscrivez le montant exact de la transaction dans la case prévue à cet effet en haut à droite du chèque. Veillez à bien utiliser les virgules pour les décimales et à écrire le montant le plus à gauche possible.
  • Le montant en lettres : répétez le montant en toutes lettres dans l'encart prévu sous la case des chiffres. Soyez précis et soigné dans votre écriture pour éviter toute erreur d'interprétation.
  • Le nom du bénéficiaire : indiquez le nom complet de la personne ou de l'entité à qui vous versez le montant. Écrivez lisiblement et sans abréviations pour que le bénéficiaire puisse identifier clairement le destinataire du chèque.
  • La date du jour : apposez la date du jour à l'aide d'un stylo indélébile dans l'espace prévu à cet effet. La date est importante pour la validité du chèque et son encaissement.
  • Votre signature : signez le chèque dans l'emplacement dédié en bas à droite. Votre signature est essentielle pour authentifier le paiement et empêcher toute utilisation frauduleuse du chèque.

✔️ Que doit-on vérifier quand on reçoit un chèque ?

Quand vous recevez un chèque, il est important de vérifier l'authenticité du chèque afin de ne pas être victime de fraude. 

  • La vérification peut s’opérer selon différents moyens : 
  • L’aspect général du chèque
  • Le chèque doit être en bon état, sans ratures ni taches suspectes.
  • Le filigrane doit être visible par transparence, généralement au niveau du montant en chiffres.
  • Les micro-impressions, visibles à la loupe, doivent être nettes et précises.
  • La mention "Chèque de banque" doit figurer sur le dos du chèque (pour les chèques de banque).
  • Les informations figurant sur le chèque
  • Le nom de l’émetteur du chèque doit être lisible et correspondre à un compte bancaire existant.
  • La date doit être récente et cohérente avec le jour de la remise du chèque.
  • Les montants en chiffres et en lettres doivent être identiques et correspondre au montant convenu avec l'émetteur.
  • La signature de l'émetteur doit être manuscrite.
  • Le nom du bénéficiaire doit être correctement orthographié et correspondre à la personne à qui le chèque est destiné.
  • Vérification auprès de la banque émettrice 
  • Appeler le numéro de téléphone de la banque émettrice figurant sur le chèque pour vérifier si le chèque est bien valide.

Rendez-vous éventuellement à une agence correspondant à la banque émettrice à qui appartient le chèque pour en vérifier l'authenticité.

🧾 Conditions des banques en ligne pour les chéquiers & dépôts de chèques 

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Ces informations sont mises à jour régulièrement
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📢 Quelques conseils essentiels pour remplir et payer en chèque

Les surcharges et les ratures sur un chèque peuvent engendrer un rejet de votre chèque par la banque. Il est préférable d’utiliser un stylo à bille pour assurer un remplissage propre et permanent. Les écritures au crayon peuvent être effacées et modifiées, il faut donc impérativement l'éviter. Il ne faut laisser aucun champ en blanc pour être sûr de payer la somme exacte et à la bonne personne. Toutes les mentions inscrites sur le chèque sont importante, il est donc judicieux de bien les suivre à la lettre pour un usage correct.

Nos autres conseils à savoir également sur les chèques : 

  • Ne donnez et signez jamais un chèque sans y avoir écrit le montant du paiement : la signature doit être la dernière étape pour éviter les fraudes
  • Les chèques sont encaissables sur une période de 1 an et 8 jours : il faut donc les encaisser avant ce délai (la loi interdit d'antidater un chèque)
  • Éviter les paiements par chèque en dehors de la France : même si le paiement en chèque français est parfois accepté en UE, il est à éviter car il peut y avoir des frais supplémentaires

🔍 Comment remplir et encaisser un chèque en ligne ?

Sachez qu'il est possible d'encaisser ou déposer des chèques avec l'ensemble des banques en ligne. Pour savoir la méthode, nous vous proposons ici un guide complet sur le dépôt de chèque en ligne avec les meilleures banques en ligne.

Pour encaisser un chèque avec une banque en ligne, la procédure est similaire à celle d'une banque traditionnelle.

Nous vous détaillons les étapes à suivre : 

  • Pour commencer, il faut inscrire au dos du chèque votre numéro de compte bancaire et signer 
  • Remplir le bordereau de remise de chèque bancaire
  • Envoyer par voie postale le chèque signé à encaisser à l'adresse indiquée par votre banque en ligne 

A savoir que le délai moyen d'encaissement d'un chèque chez une banque en ligne est d'environ 2 à 3 jours. Par la suite, la date de valeur du montant à encaisser par chèque est généralement la date de réception du chèque par votre banque. Quelques banques en ligne mettent à disposition de leurs clients des bordereaux numériques afin de pouvoir raccourcir ce délai.

📌 FAQ : Questions fréquentes pour remplir un chèque correctement 

✓ Peut-on remplir un chèque à l'avance ?

Oui, il est possible de remplir un chèque à l'avance, si vous comptez l’émettre dans les jours qui suivent. Dans le cas contraire évité, car si celui-ci vient à être perdu alors qu’il a déjà été daté, signé, sans mention du montant et du nom du bénéficiaire, vous pourrez bien être victime d’une fraude et perdre tous vos avoirs.

✓ Comment annuler un chèque rempli ?

Si vous avez commis une erreur en remplissant un chèque ou si vous souhaitez annuler le paiement, il est important d'agir rapidement. Voici les démarches à suivre :

  • Contactez immédiatement votre banque : informez votre banque de la situation et demandez l'opposition au chèque. Votre banque pourra alors bloquer le paiement et annuler le chèque en question.
  • Détruisez le chèque : pour éviter toute utilisation frauduleuse, découpez ou déchirez le chèque en plusieurs morceaux afin qu'il ne soit plus utilisable.

✓ Que faire en cas de perte ou de vol d'un chèque rempli ?

En cas de perte ou de vol d'un chèque, il est crucial de réagir rapidement pour minimiser les risques :

  • Contactez immédiatement votre banque : informez votre banque de la perte ou du vol du chèque et demandez l'opposition au paiement. Votre banque pourra ainsi bloquer le chèque et empêcher son encaissement.
  • Portez plainte auprès des autorités : déposez une plainte auprès de la police ou de la gendarmerie pour signaler la perte ou le vol du chèque. Ce document pourra vous être utile en cas de litige ultérieur.

✓ Y a-t-il des précautions particulières à prendre lors du remplissage d'un chèque ?

Pour garantir la sécurité et la validité d'un chèque, il est essentiel de prendre quelques précautions lors de son remplissage :

  • Utilisez un stylo indélébile : cela permettra d'éviter que les informations inscrites sur le chèque ne soient modifiées ou effacées.
  • Renseignez les informations lisiblement et soigneusement : une écriture claire et précise évitera toute erreur d'interprétation et facilitera l'encaissement du chèque.
  • Ne laissez aucun espace vide : remplissez toutes les cases prévues sur le chèque et apposez votre signature pour éviter toute falsification.
  • Conservez vos talons de chèque : les talons de chèque vous permettent de garder une trace de vos dépenses et de vérifier votre compte bancaire.

✓ Comment commander un chéquier ?

Vous pouvez commander un chéquier auprès de votre banque par internet, par téléphone ou en agence.

✓ Combien de temps faut-il pour recevoir un chéquier ?

Le délai de livraison d'un chéquier est généralement de moins d'une semaine.

✓ Que dois-je faire en cas de perte, de vol ou de fraude de mon chéquier ?

En cas de perte, de vol ouy de fraude de votre chéquier, vous devez immédiatement porter plainte auprès de la police ou de la gendarmerie et informer votre banque afin qu'elle puisse faire opposition au chèque et empêcher son encaissement. La déclaration de vol faite auprès des autorités est nécessaire à votre banque pour valider la procédure d’opposition.

✓ Y a-t-il une limite au nombre de chèques que je peux remplir ?

Il n'y a pas de limite au nombre de chèques que vous pouvez utiliser, mais votre banque peut vous demander de justifier l'utilisation d'un nombre important de chèques en peu de temps.

✓ Quand commander un chéquier ?

N'attendez pas d'arriver au dernier chèque pour commander votre chéquier, dès qu'il vous reste environ 8 ou 10 feuilles de chèque contacter votre banque. Normalement l'émission d'un nouveau chéquier est automatique une fois qu'il vous reste environ 8 ou 10 chèques dans votre carnet.

✓ Mon chèque est-il encore valable si la date d'expiration est dépassée ?

Un chèque est généralement valable 1 an et 8 jours après sa date d'émission, passé ce délai il n’est normalement plus valable. Cependant, nous vous conseillons de contacter votre banque pour connaître sa politique en la matière.

✓ Puis-je faire opposition à un chèque rempli que j'ai déjà signé ?

Oui, vous pouvez faire opposition à un chèque que vous avez déjà signé, mais vous devrez justifier votre démarche auprès de votre banque. La banque pourra alors bloquer le paiement du chèque.

✓ Y a-t-il des avantages à utiliser un chéquier ?

Les avantages d'utiliser un chéquier sont les suivants :

  • C'est un moyen de paiement simple et accessible à tous.
  • Il permet de payer des sommes importantes.
  • Il offre une trace écrite de la transaction.
  • Il peut être utile en cas d'urgence ou de panne de carte bancaire.

✓ Y a-t-il des inconvénients à utiliser un chéquier ?

Les inconvénients d'utiliser un chéquier sont les suivants :

  • Il peut être perdu ou volé.
  • Sa fraude est possible.
  • Le traitement des chèques peut être plus long que celui des cartes bancaires.
  • L'utilisation des chèques est en déclin et certains commerçants peuvent ne pas les accepter.

✓ Existe-t-il des alternatives au chéquier ?

Oui, il existe plusieurs alternatives au chéquier, telles que les cartes bancaires, les virements bancaires et les paiements mobiles.