​Notre avis et test complet de Yomoni (spécialiste de la gestion pilotée d'épargne) 2024

Présentation de Yomoni : robo-advisor, l'épargne nouvelle génération à frais réduits

Yomoni est une fintech leader en gestion d'épargne de type robo-advisor en France depuis 2015 dont l'objectif est de faire fructifier sur le long terme l'épargne avec un portefeuille diversifié et à travers des frais bas. Yomoni est le seul robo-advisor qui dispose de l'agrément de Société de Gestion de Portefeuille (SGP) délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour cela, Yomoni s'appuie sur un partenaire de référent sur le marché (qui est aussi actionnaire) pour son contrat d'assurance vie : Crédit Mutuel Arkéa.

Yomoni propose ainsi des solutions d'épargne innovantes avec des supports performants (ETF), à moindre frais et ceci avec des niveaux de risque adaptés à chaque profil d'investisseur.

Yomoni offre un produit d'investissement totalement en ligne et personnalisé qui regroupe les avantages d'une banque en ligne par les frais réduits et d'une banque privée à travers des prestations haut de gamme (produits, portefeuilles évolutifs en fonction de chaque profil, conseillers,...). Avec Yomoni, votre épargne est pilotée et arbitrée sans votre intervention à l'aide à la fois du robo-advisor (technologie composée d'algorithmes, de la Big Data et IA) mais aussi le comité d'investissement de Yomoni qui regroupe des experts en investissement. Et ceci en fonction de votre profil d'investisseur et trouver aussi la meilleure performance possible en fonction du risque toléré.

Fort de son succès, Yomoni compte plus de 30 000 clients en 2021 et de nombreuses récompenses (TOP Or Assurance vie ou PER, Label EXCELLENCE 2021, EMD Awards,...) propose à présent l'ensemble des enveloppes d'épargne tels que l'assurance-vie (produit phare), PEA, comptes titres et PER.

Avec la crise sanitaire, les français ont tendance à épargner davantage (85 milliards d’euros épargnés entre mars et juillet 2020) dans les livrets d’épargne principalement. Nous pensons qu’il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de diversifier notamment avec des produits d'épargne qui présentent les meilleurs rendements pour votre épargne tout en proposant des avantages fiscaux intéressants.

Que vaut l'assurance vie et les services de Yomoni vis à vis des autres acteurs de la gestion automatisée tels que Nalo ou Wesave ? 

Pour répondre à cette question, nous vous proposons donc un guide et avis complet avec une analyse profonde des produits d'investissement Yomoni et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de souscrire aux produits d'épargne en ligne et vous donner la possibilité de diversifier vos placements Yomoni. Découvrez donc sans plus attendre notre test complet réalisé par nos experts !

Avant toute chose, nous vous rappelons tout de même qu'il demeure toujours "un risque de perte en capital et que les performances passées ne préjugent pas des performances futures".

 

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✅ Les avantages de souscrire à l'assurance-vie, PER, PEA et CTO de Yomoni 

• 🔥 Jusqu'à 500€ remboursés sur votre nouveau contrat d'assurance vie, PEA ou encore comptes titres avec le code "WELCOME"
• Ouverture 100% en ligne et très fluide de votre épargne avec Yomoni 
• Expérience utilisateur simple : gestion 100% en ligne de votre épargne de la souscription à la gestion 
• Une interface les plus efficaces et complètes du marché en termes d'épargne (graphiques, bilans,...)
• Pas de frais d'entrée, de versements, d'arbitrage et de sortie 
• Des frais de gestion les plus bas en gestion pilotée et une prestation haut de gamme : 1,60% maximum par an
• Des portefeuilles optimisés avec des supports très performants et à moindre frais : trackers (ETF)
• Un service client efficace, réactif et expérimenté à disposition en plus du robo-advisor 
• Une gestion automatisée et adaptée à chaque profil d'investisseurs
• 🌱Possibilité d'investir responsable à travers des fonds labellisés Greenfin & ISR
• Epargne sécurisée : l'expertise et la solidité du Crédit Mutuel Suravenir (Assurance-vie) et Crédit Agricole (PEA-CTO-PER)

❎ Inconvénients des solutions d'épargne Yomoni 

• Un ticket d'entrée plus élevé que les autres contrats d'assurance vie en ligne : 1 000€ de versement initial 
• Non adapté aux profils qui ne souhaitent pas déléguer la gestion de leur épargne (gestion libre) 

Comment ouvrir et commencer à épargner avec Yomoni ? 

La souscription à l'assurance vie ou les autres produits d'épargne Yomoni est réalisée 100% en ligne et d'une très grande simplicité.

En à peine 5 étapes, vous pouvez commencer à épargner avec Yomoni : 

• définition de votre projet
• simulation de votre investissement
• informations personnelles pour la souscription
• envoi des pièces justificatives 
• signature et premier virement pour le versement initial de votre épargne avec Yomoni

Je commence à épargner !

🔍 Notre avis sur l'assurance vie Yomoni en détail

Pour commencer, l'assurance-vie est un produit d'épargne indispensable pour fructifier ses économies avec de nombreux avantages : souplesse, diversité des supports d'investissements, une niche fiscale, successions,...

Avec une gestion 100% en ligne, Yomoni propose un contrat d'assurance-vie avec de belles performances, des frais réduits parmi les plus faibles du marché et un accompagnement par des experts.

Yomoni affiche une performance annualisée depuis 2015 de 9,3% parmi l'ensemble de ces profils que nous allons voir plus en détail ci-dessous.

Les profils proposés et performances de l'assurance vie Yomoni 

Concrètement, Yomoni dispose de 10 profils d'investisseurs pour son assurance-vie qui couple les facteurs performance & risque afin d'être au plus proche de chaque client.

A travers cela, Yomoni présente l'une des meilleures gestions pilotées du marché depuis son lancement en 2015. Et ceci grâce à un très bon fond euros et surtout à travers l'investissement sur des trackers très efficaces, à cela s'ajoute les frais bas proposés qui permettent ainsi d'optimiser les rendements des placements.

Ci-dessous, les performances sur la période du 31/05/2016 au 22/09/2023 en fonction des profils-type sur l'assurances-vie Yomoni :

 

A titre d'exemple, pour un profil moyen (profil 5) en terme de sécurisation et risques, le rendement moyen est de plus de 30% depuis 2015 et affiche une performance de plus de 5% en 2020. A titre de comparaison et pour rappel, le livret A offre une rémunération de 0,5% !

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Quels sont les frais de l'assurance vie Yomoni ? 

Pour commencer, Yomoni ne facture aucun frais d'entrée et de versement contrairement aux assureurs et banques traditionnelles (2 à 5% en moyenne).

Yomoni propose un contrat d'assurance vie très compétitif avec des frais uniquement sur la gestion de votre épargne : ces frais de gestion varient entre 0,60% à 1,60% maximum selon le profil client.

Les frais existants sont uniquement indexés sur la gestion pilotée de l'assurance vie Yomoni et sous 3 niveaux : 

• frais pour l'assureur de l'assurance vie Crédit Mutuel Suravenir
• frais de gestion des gestionnaires des fonds et supports indiciels (ETF)
• et enfin les frais de gestion pour Yomoni

Ces frais de gestion sont nettement inférieurs à ceux facturés par les assureurs et banques traditionnelles. Par ailleurs, ce tarif est largement justifié (vis à vis des concurrents directs) par l'accompagnement et la prestation premium de Yomoni.

Les avantages du robo-advisor de Yomoni 

Avec Yomoni, vous disposez d'une assurance vie en gestion automatisée et pilotée à travers un robot conseiller (robo advisor) qui se place comme un véritable conseiller virtuel mais également d'un comité d'experts financiers pour optimiser au maximum votre argent sur le long terme.

Grâce à l'AI et des algorithmes, le robo advisor va optimiser votre allocation pour tirer le meilleur rendement possible au fil de chaque année.

Les avantages du robot-conseiller de Yomoni sont nombreux : 

• permettre des frais beaucoup plus bas qu'avec un conseiller traditionnel en banque ou assureur
• un suivi personnalisé et de qualité par rapport à votre profil d'investisseur 
• une accessibilité à tous les types d'investisseur 
• une répartition des investissements optimisée en permanence selon vos objectifs
• une maîtrise parfaite du niveau de risque en fonction du profil de l'investisseur

Ainsi avec Yomoni, vous obtenez une assurance-vie totalement personnalisée, auto-pilotée et optimisée en fonction de votre profil d'investisseur sur des supports diversifiés et orientés sur la performance.

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🌱 L'épargne responsable avec Yomoni

Au sein de votre contrat d'assurance-vie avec Yomoni, il est possible d'activer l'investissement socialement responsable (ISR) sans frais supplémentaires.

Dès que cette option est activée, votre épargne est ainsi alloué sur des fonds basés sur les critères ESG :

• des critères environnementaux : baisse des émissions de gaz à effet de serre, utilisation des ressources naturelles ;
• des critères sociaux : équité, respect des droits de l’homme, bien être des salariés ;
• et de gouvernance : équilibre des conseils d’administration, rémunérations des actionnaires, ...

Ainsi, vous avez à disposition 2 filtres qui permettent d'exclure certains secteurs comme le tabac ou l'alcool mais aussi pour sélectionner les meilleures sociétés responsables.

Yomoni Kids : l'assurance vie pilotée conçue pour les enfants !

A noter qu'il est possible avec Yomoni d'ouvrir une assurance vie pour son enfant avec "Yomoni Kids". Cette assurance vie conserve le même principe en gestion sous mandat (piloté).

"Yomoni Kids" est une belle opportunité pour préparer l'avenir de son enfant et ne pas attendre ses 18 ans pour commencer à faire fructifier son argent. Vous offrez ainsi une épargne avec des rendements à la hauteur contrairement à un livret A pour les débuts de la vie d'adulte de votre enfant.

💸 Avis sur le compte titre de Yomoni

Le compte-titres (CTO) proposé par Yomoni permet d'investir en bourse de manière pilotée pour maximiser les performances avec les experts Yomoni : sans contrainte et sans plafond d'investissement.

Dès la souscription, vous allez définir comme pour l'assurance-vie votre profil d'investisseur pour ensuite pouvoir définir votre allocation par Yomoni.

Ci-dessous, les performances de la période du 31/05/2016 au 22/09/2023 en fonction des profils-type, appliqués aux Compte Titres Yomoni :

 

 

A titre d'exemple, sur le profil 10, la performance annualisée est à hauteur de 11,2% depuis 2016 ce qui est largement au-dessus des performances du livret A (3% actuellement).

A noter que le CTO est soumis à la flat-tax (30%) pour l'imposition des plus values réalisées ce qui reste assez simple en termes d'imposition.

 En savoir plus ! 

✓ Le Compte-Titres Pro Yomoni

Le compte-titres Pro de Yomoni est un produit d'épargne qui vous permet de dynamiser votre trésorerie d'entreprise en investissant dans des fonds indiciels (ETF) diversifiés et performants.

 

Voici quelques caractéristiques du compte-titres Pro de Yomoni :

•  Il est accessible à partir de 10 000 euros, sans plafond de versement ni de retrait.
•  Il vous donne accès à la gestion pilotée de Yomoni, qui adapte votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
•  Il vous fait bénéficier de frais fixes et transparents, de 1,6% par an tout compris, sans frais d'entrée, de sortie, ou d'arbitrage.
•  Il vous permet de profiter de la fiscalité avantageuse du compte-titres, qui vous offre une imposition réduite sur les plus-values et les dividendes.

📈 Avis sur le PEA de Yomoni

Yomoni propose un PEA à gestion sous mandat qui permet à la fois d'investir sur des supports dynamiques (actions) et profiter des avantages fiscaux de cette enveloppe d'investissement (au bout de 5 ans, vous êtes allégé en terme d'imposition sur les plus-values).

Ici, il n'y a qu'un profil d'investisseur puisqu'il s'agit de placements exclusivement en actions : la performance du PEA de Yomoni depuis 2016 est de 58%.

Les frais sont limités à 1,60% de gestion par an également ce qui place le PEA piloté de Yomoni parmi les plus compétitifs grâce à son allocation en trackers (moins gourmands en frais).

A savoir que vous ne pouvez disposer que d'un seul PEA par personne et qu'il est limité à 150 000€. De ce fait, selon notre avis, nous voyons un intérêt limité du PEA piloté de Yomoni qu'aux personnes qui souhaitent investir peu en bourse et de façon non autonome.

📍  Avis sur les PER proposé par Yomoni

 ✓ PER "Yomoni Retraite"

Accessible de 1 000€ de versement initial, le PER de Yomoni affiche les frais les plus bas du marché : à peine de 0,30% de frais d'enveloppe sans frais d'entrée, de gestion, de versement et d'arbitrage.

Avec le PER "Yomoni retraite", votre épargne est sécurisée chez le Crédit Agricole sous une gestion pilotée par Yomoni permettant ainsi une allocation de votre épargne adaptée au fil du temps sous 2 poches :

• une poche peu risquée : l'objectif étant d'aller chercher de la performance mais surtout de sécuriser votre épargne de manière progressivement à l'approche de la retraite 

• une poche "performance : ici l'objectif principal est la performance avec une prise de risque mesurée par rapport à votre profil d'investisseur

Sur le PER Yomoni, 3 types de profils sont proposés pour préparer de la meilleure façon sa retraite : prudent, équilibré et dynamique.

A noter que la sortie d'un PER peut se faire sous forme de capital ou de rente (selon votre souhait).

Selon notre avis, le PER "Yomoni Retraite" est l'un des meilleurs Plan Epargne Retraite du marché à travers ses frais ultra-compétitifs et la prestation haut de gamme fournie par Yomoni.

📢 Jusqu'à 500€ offerts à partir de 1 000€ placé à l'ouverture d'un PER

En savoir plus !

 ✓ PER Yomoni "Retraite+"

Après avoir lancé Yomoni Immobilier il y a quelques mois et toujours en quête de nouveaux challenges, Yomoni lance son tout nouveau PER assurantiel Yomoni Retraite+ avec Spirica, acteur de référence de la place. Ce Plan d’Épargne Retraite est disponible en gestion pilotée multi-actifs ou ETF (hors fonds euros et les Unités de comptes sont toutes labellisés)

Le groupe devient ainsi le seul acteur du marché français à proposer 2 enveloppes retraites complémentaires investies en ETF !

Le PER Retraite+ permet aux épargnants de préparer leur retraite tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse, d'un choix de supports d'investissement et d'une gestion pilotée responsable.

 

Voici quelques caractéristiques du PER Retraite+ :

• 🔥 Jusqu'à 500€ offerts
•  Aucun frais d’entrée et des frais annuels limités à 2,4%.
•  Possibilité d'investir dans des ETF, des fonds en euros, de l'immobilier ou des actifs non cotés, selon le profil de risque choisi (prudent, équilibré ou dynamique).
• Réduit automatiquement le niveau de risque du portefeuille au fur et à mesure que vous approchez de la retraite, sauf si vous décidez de désactiver cette option.
• Permet de déduire fiscalement les versements volontaires, dans la limite d'un plafond annuel, et de percevoir son épargne sous forme de capital ou de rente à la retraite ou avant en cas de motif exceptionnel.
• Un PER éthique qui intègre une dimension responsable, en privilégiant les unités de compte labellisées ISR (investissement socialement responsable) ou Relance.

Jusqu'à 500€ offerts ici !

✓ PER Pro Yomoni

Le PER Pro de Yomoni est un Plan d'Épargne Retraite individuel qui fonctionne sous la forme d'un contrat d'assurance vie. Avec Yomoni votre épargne est sauvegardée auprès de Spirica, filiale du Crédit Agricole.

Le PER Pro de Yomoni vous permet de déduire jusqu'à 85 780 € de votre bénéfice imposable par an, tout en préparant votre retraite. Il vous offre la possibilité d'intégrer dans un seul et même contrat les classes d'actifs suivantes : fonds euros, ETF, immobilier, Private Equity.

En tant que professionnels indépendants vous serez ravie d’apprendre que ce nouveau PER Pro vous donne accès à la gestion pilotée de Yomoni, qui optimise votre épargne en fonction de votre profil risque souhaité. Ainsi votre épargne sera optimisée jusqu'à votre départ à la retraite. Avec le PER Pro Yomoni, vous bénéficierez de frais fixes et transparents, sans frais d'entrée, de sortie, ou d'arbitrage.

Ce qu’il faut retenir du PER Pro Yomoni :

• 🔥 Jusqu'à 500 € offerts 
• Aucun frais d'entrée, de sortie, ou d'arbitrage.
• Permet de déduire jusqu'à 85 780€ de votre bénéfice imposable par an
• Possibilité de diversifier votre épargne sur plusieurs actifs (fonds euros, ETF, immobilier, Private Equity).
• Accès à la gestion pilotée pour optimiser votre épargne

Jusqu'à 500€ offerts ici !

📢  Avis sur Yomoni Immobilier

Cette  nouvelle offre Yomoni immobilier est labellisé Investissement Socialement Responsable (ISR), est composée à 100% par la Société Civile Y Immo.  Elle permet aux investisseurs de diversifier leurs épargne en investissant dans l’immobilier via un contrat d'assurance-vie.

En effet, cette nouvelle offre est accessible aux clients à partir de 1000 €  seulement, sans frais d’entrée, ni de sortie. Investissez en toute sécurité avec un objectif de performance de 4,9% par an et avec des frais de gestion net de 2,9% (tout inclus).

Avec l’offre Yomoni immobilier, vous disposez d’outils en ligne permettant de suivre et de gérer vos investissements de manière transparente et intuitive selon notre avis. 

La société Keys REIM sélectionne avec rigueur et selon vos horizons d'investissement, des biens immobiliers situés dans des zones géographiques attractives, en fonction de critères tels que la rentabilité locative, la qualité du bien, et le potentiel de plus-value à long terme. Keys REIM  se charge ensuite de l'acquisition, de la gestion locative, et de la revente éventuelle des biens.

En termes de produits, Yomoni Immobilier propose des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui permettent aux investisseurs de détenir une part d'un parc immobilier diversifié (résidentiels, bureaux, locaux…), géré par des professionnels. Elle propose également des OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier), un fond d'investissement qui vous permet d'accéder à l'immobilier de manière collective.

Pour conclure l’avis sur ce produit, l'objectif de Yomoni Immobilier est d'offrir une solution d'investissement immobilier clé en main, accessible à tous, avec des frais transparents et compétitifs. Grâce à son expertise en gestion de patrimoine et à son approche innovante, Yomoni Immobilier s'adresse aux investisseurs souhaitant bénéficier des avantages de l'immobilier tout en minimisant les contraintes liées à la gestion immobilière traditionnelle.

En savoir plus !

🔝  Yomoni ou Nalo : quel robo-advisor choisir ?  

Il est très difficile de choisir la meilleure solution d'épargne entre Yomoni et Nalo car les 2 offres restent très similaires.

Selon notre avis, les quelques points différenciants sont que Yomoni dispose d'une interface client la plus efficace. A contrario, Nalo offre la possibilité de créer plusieurs objectifs (achat immobilier, retraite, héritage,...) au sein d'un même contrat d'assurance vie et dispose d'un profilage de l'investisseur plus fin.

☑️ Résumé de l'avis sur Yomoni des experts ConnectBanque

Après notre test complet sur les solutions d'épargne Yomoni, nous avons un avis très positif à la fois par les frais bas pratiqués, la performance observée depuis 2015 et sur la qualité du service client.

Yomoni est la solution idéale pour les personnes qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne sur le long terme avec un produit de qualité (diversifié et performant) et des frais réduits. En effet, Yomoni propose des frais de gestion de maximum 1,60% par an ,plaçant ainsi ces solutions d'épargne en ligne comme les plus compétitives du marché.

De ce fait, en étant chez client Yomoni, vous allez pouvoir cumuler performance et des économies sur les frais pour obtenir un meilleur rendement de votre épargne.

De notre avis, l'un des atouts majeurs de Yomoni est de disposer de l'ensemble des enveloppes : assurance-vie, PER, PEA et comptes-titres ce qui permet à ses clients de diversifier leur épargne et patrimoine.

Nous apprécions particulièrement la simplicité de souscription aux offres Yomoni mais aussi l'interface client proposée qui est ergonomique et très efficace pour suivre ses placements dans le temps (l'une des meilleures du marché de notre point de vue).

Pour compléter cet avis, nous soulignons la qualité du service client Yomoni (basé à Paris) qui se présente comme disponible et très pédagogue pour accompagner les clients. Les conseillers Yomoni sont disponibles du lundi au samedi; en plus du service chat à disposition ou encore la possibilité d'obtenir une réponse par email sous 24 heures.

Pour conclure cet avis, Yomoni est un très bon choix pour fructifier son épargne sans se soucier de sa gestion tout en réduisant les frais au maximum et de profiter des avantages fiscaux liés à l'assurance vie et du PEA par exemple.

🔥 ConnectBanque, en tant que partenaire de Yomoni, vous permet de bénéficier de jusqu'à 500€ de frais offerts en tant que nouveau client sur l'assurance-vie, PEA et CTO en utilisant le code promo "WELCOME".

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⭐ Les avis des clients sur les solutions d'épargne & robo-advisor Yomoni

Pour conclure notre page avis, nous tenons à préciser que nous ne sommes pas les seuls à donner un avis positif aux solutions de Yomoni que ce soit les experts, la presse mais aussi les clients épargnants.

En effet, les avis clients Yomoni sont sans appel : 4,4/5 sur plus de 583 avis sur TrustPilot et une note de 4,7/ 5 sur l'AppStore avec 173 avis. Ces avis et recommandations mettent en valeur la simplicité de l'offre Yomoni pour fructifier son argent, la qualité du service client (conseillers Yomoni) ainsi que l'interface de suivi de l'épargne à disposition qui est l'une des meilleures du marché.

Découvrez en vidéo les atouts de l'assurance vie et autres placements par Yomoni