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Avis XTB : test complet du meilleur courtier en bourse gratuit 2022

Avis sur le broker XTB

XTB, c'est LE broker gratuit !

Cela fait quelques années que XTB est arrivé en France pour y exercer son activité de broker international. Un broker, c'est quoi ? C’est une fintech où la plateforme qui vous permet d’investir votre argent sur différents actifs qui composent les places financières. XTB avec sa plateforme en ligne xStation remplit donc une mission de courtier en bourse en ligne pour ses clients en France. XTB est une entreprise reconnue à l'international qui n'a plus besoin de faire ses preuves. De plus, grâce à son offre très complète (nombreux actifs disponibles) et sans frais, c'est un courtier qui s'adresse au plus grand nombre. Aussi bien les novices cherchant à apprendre le fonctionnement de la bourse, que les traders et autres investisseurs confirmés voulant disposer des meilleurs outils et placements pour prendre position sur les marchés financiers.

Le gros point fort du courtier en ligne XTB est de proposer une partie de ses services financiers de trading totalement gratuitement et sans minimum de dépôt. Pour des investissements financiers classiques, que sont les actions et les ETF, vous n'aurez aucun frais à payer pour passer vos ordres et utiliser l'interface de trading, disponible depuis une application mobile ou votre ordinateur. En souscrivant à la plateforme de trading XTB, il n'y a pas de frais d'ouverture, pas de frais de tenue de compte, pas de frais de clôture ou de versement, pas de frais sur le spread (plus-value réalisée), rien... Ouvrir un compte titres chez XTB est donc bel et bien totalement gratuit et disponible pour tous

En plus, il n'y a aucun minimum de premier versement ou de dépôt, comme c'est pourtant le cas sur la majorité des plateformes ! 

C'est la raison pour laquelle, nous nous sommes intéressés à cette plateforme & vous proposons donc un guide, avis & test complet sur le courtier XTB. Découvrez sans plus attendre notre analyse détaillée de leur offre, afin d'avoir un avis impartial sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte titres et d'investir en actions, ETF, CFD, etc... avec XTB.

XTB notre avis sur la plateforme

 

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✅ Avantages de souscrire à la plateforme de trading en bourse XTB

  • Zéro commission sur les 2500+ actions et 200+ ETF
  • Aucun frais d'ouverture, de tenue de compte, de clôture ou de versement
  • Zero frais sur le spread (plus-value réalisée)
  • Des tarifs ultra compétitifs sur les CFD (actifs financiers à effet de levier)
  • Une interface révolutionnaire (xStation) avec les outils performants mis à votre disposition
  • Des ressources pédagogiques d'une très grande qualité pour se former à la bourse
  • Une grande diversité d'actifs financiers disponibles (actions, matières premières, devises (Forex) , ETF ou encore des cryptomonnaies)
  • Possibilité de choisir entre un compte-titres ordinaires (CTO) classique, un compte de produit dérivé et des CFD (actifs à effet de levier)
  • Aucun premier versement obligatoire pour pouvoir profiter de la plateforme financière.
  • Possibilité d'ouvrir des comptes dans des devises étrangères pour ne pas avoir à payer de frais de change. 

❎ Inconvénients de l'offre de courtage en ligne XTB

  • XTB ne propose pas d'investir sur les petites structures à fort potentiel mais sur les grandes places boursières avec des capitalisations financières élevées
  • Absence de fonds d'investissement dits classiques (OPCVM)
  • Tarifs sur les cryptomonnaies pas assez compétitifs par rapport aux concurrents spécialisés sur la cryptomonnaie

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XTB, c'est quoi ?

Concrètement, XTB est un broker en ligne qui permet d'investir dans plus de 2500 actions, plus de 200 ETF, 76 devises (dont Forex), des matières premières (Or, Pétrole, etc.) ou encore 26 crypto-monnaies dont le fameux Bitcoin disponible sur leur interface xStation. Les ETF, aussi appelés trackers, sont des fonds d'investissement financiers cotés en bourse tels que le CAC 40 ou EuroStoxx 600. Cette diversité d'actifs financiers permet d'avoir accès à des produits de trading suffisamment diversifiés pour la majorité d'entre nous, si ce n'est pour les experts du trading qui cherchent des petites structures à fort potentiel. 

XTB par nature est un courtier en bourse bien différent de ses concurrents puisqu’il propose deux types de produits financiers :

  • Un compte-titre ordinaire (CTO) classique, où vous pourrez investir sur les actions et fonds d’investissements qui sont cotés en bourse.

  • Un compte de produits dérivés, où vous pouvez investir sur des actifs bien moins ordinaire avec un effet de levier.

En effet, c’est la grande différence avec des plateformes de trading telles que Boursorama Bourse ou encore le compte-titre de Fortuneo qui ne proposent que des placements moins spécialisés. Il est très important de bien comprendre que ces deux types de produits n’ont rien à voir l’un avec l’autre. En effet, l’effet de levier est un placement beaucoup plus risqué avec une politique tarifaire spéciale. En effet, ces actifs vous sont facturés par XTB (même si les prix sont plus avantageux que les concurrents) sur votre compte.

XTB est reconnue à l'international pour la qualité de ses ressources pédagogiques, son interface boursière révolutionnaire (xStation) et sa grande promesse marketing de gratuité.

En effet, c’est cette dernière qui fait de XTB l’un des meilleurs comptes titres du marché. Zéro commission sur les actions et les ETF, ça veut donc dire la possibilité de profiter d'un service totalement gratuit et ce n’est pas rien !

La facturation est réalisée sur les CFD (Contract For Difference), qui sont les actifs financiers à effet de levier que nous vous expliquons plus bas. Ces actifs représentent bien plus de risques que les actifs dits "classiques" et peuvent vous faire perdre beaucoup d'argent, ils sont donc déconseillés aux novices (débutants dans le trading).

En savoir plus

A qui s'adresse l'offre de courtier en bourse de XTB ?

XTB est une offre tout-en-un qui s'adresse au plus grand nombre. Cette grande ouverture est permise grâce aux points suivants :

  • Grande diversité des actifs financiers mis à la disposition des traders (actions, ETF, devises type Forex, crypto, matières premières)
  • Possibilité d'investir avec des CFD (actifs financiers à effets de levier)
  • Gratuité de ses services pour les actifs classiques (actions et ETF),
  • Frais ultra compétitifs sur les CFD pour des investissements pour prendre position à court et moyen terme.  
  • Mise à la disposition de deux comptes différents (compte-titres ordinaire et compte de produits dérivés)
  • Interface d'une très grande intuitivité et technicité 

En réalité, on ne pourrait trouver que 3 limites à l'offre de XTB.

La première est que par nature XTB ne permet pas d'investir sur des petites structures à fort potentiel. Les traders experts qui cherchent un compte avec des actifs à fort potentiel (stock picking) ne seront pas réellement bien servis sur cette plateforme, mais il s'agit là d'une minorité d'utilisateurs. Par exemple, en France, seules les 100 plus grosses entreprises seront disponibles. 

La seconde limite serait, comme évoqué plus haut, l'exhaustivité de son interface xStation. Cette interface est exceptionnellement intuitive au vu de la technicité des options mises à la disposition des clients. Cependant, les clients qui cherchent une interface simpliste ou qui ne veulent pas se perdre dans des graphiques d'analyse financière complexes ne seront pas vraiment au meilleur endroit pour investir leur argent. Comme quoi une qualité pour certains peut également s'avérer un défaut pour d'autres. Rassurez-vous XTB met à votre disposition une grande variété de ressources de haute qualité et en seulement quelques jours vous ne pourrez plus revenir aux interfaces classiques ou trop simples qui résument bien trop mal la situation du fait d'un manque d'informations pour devenir un trader expérimenté.

Enfin, l'intégralité des tarifs proposés par XTB pour les CFD sont ultra compétitifs, vous trouverez difficilement mieux ailleurs si ce n'est pour les crypto monnaies. En effet, si vous envisagez d'ouvrir un compte chez XTB uniquement pour de la cryptomonnaie, d'autres plateformes proposent de meilleurs tarifs. Mais la différence n'est pas flagrante, elle est de moins de 0,3 pourcent.

Nous vous invitons donc à découvrir ci-dessous l'ensemble des tarifs, frais compétitifs proposés par la plateforme XTB.

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🧾 Tarifs et frais associés à la plateforme financière de XTB

Vous pourrez utiliser XTB gratuitement si vous investissez votre patrimoine dans des actifs financiers classiques comme les actions et les ETF. Il n'y a aucune commission qui vous sera retenue sur les gains rapportés par ces actifs de la part de XTB. Les seuls frais que vous pourrez vous voir facturer sont des frais d'inactivité de 10€ par mois après 12 mois d'inactivité, ce qui est raisonnable comparé à la concurrence.

En plus de cette gratuité, il n'y a pas de dépôt minimum à réaliser, vous pouvez investir votre argent comme bon vous semble. Un grand nombre de plateformes d'investissements financiers demandent des dépôts pouvant aller jusqu'à 1000€ par exemple pour ouvrir un compte titres ordinaire ou CTO.

Cela vous parait trop beau ? En réalité, XTB ne se rémunère que sur les CFD (Contract For Difference) qui sont des actifs financiers à effet de levier. Ces actifs sont soumis à deux types de frais, quelle que soit la plateforme que vous choisirez.

  1. Le premier est un frais sur le spread, c'est-à-dire la plus-value réalisée entre l'entrée et la sortie. XTB fonctionne avec un système de spread variable. Selon la performance de votre placement, vous serez plus ou moins facturés.
  2. Le second c'est le frais overnight, le swap, qui sont des frais de fonctionnement facturés lorsque vous décidez de conserver votre actif d'un jour sur l'autre. Rassurez-vous,  les taux retenus sont minimes, de l'ordre de 0,005% ; l'impact est quasi-invisible sur des sommes raisonnables. De ces frais de swap en sont dûs que pour certains CFD et non l'intégralité comme vous pourrez le constater sur la plateforme d'échange xStation.

Donc, pour ce qui est des CFD, comme nous l'avons expliqué juste au-dessus, seule la tarification des crypto-monnaies n'est pas compétitive. Pour tous les autres produits que sont actions, indices (comme le CAC40), matières premières (Or, Pétrol, etc.), devises (Forex, etc.), les commissions et frais sont toujours en dessous de la moyenne du marché en pourcentage (taux prélevé).

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Notre avis d'expert sur XTB

☑️ L’avis des experts ConnectBanque sur XTB : le meilleur broker pour investir son argent en bourse gratuitement ? 

Après avoir analysé l’offre proposée par XTB, les experts ConnectBanque donnent un avis plus que favorable à XTB qui est sans aucun doute l’un des meilleurs brokers disponibles sur le marché. XTB propose d'investir votre argent en bourse gratuitement sur les actions et indices ETF par une interface de qualité professionnelle et très intuitive. De plus, vous pourrez profiter d'un large panel d’actifs qui conviendront à la grande majorité des investisseurs (actions, ETF, devises, matières premières, crypto-monnaies, etc.). 

Cependant, si vous êtes à la recherche d'une perle rare, une jeune et petite société à fort potentiel, XTB n’est sûrement pas la solution idéale pour vous, elle ne regroupe que les plus grosses entreprises. En revanche, si vous souhaitez investir dans les très grosses sociétés et acheter des actions CAC40, Tesla, Apple ou autres, vous ne trouverez pas mieux que XTB pour cela, le service est même totalement gratuit avec un logiciel de qualité professionnelle. Malgré une forte croissance de sa base clients, XTB propose un service client accessible 24h/24h sauf les week-ends. Selon les horaires de la journée les temps d'attente peuvent varier mais un conseiller nous a répondus dans les 5 minutes lors de nos tests.

Le fait que XTB se rémunère sur les produits dérivés et les actifs à effet de levier représente un grand avantage pour les utilisateurs classiques qui n'auront pas à supporter cette charge, c'est le plus gros avantage de cette plateforme. Ce qui est à prendre en compte est que la plateforme XTB n'est pas spécialisée dans les cryptomonnaies, certains frais ne sont pas les plus avantageux du marché. Envisagez de vous tourner vers des plateformes plus spécialisées si vous souhaitez investir dans les crypto-monnaies à grande échelle. Mais si ce n'est pas le cas, nous vous conseillons de rester sur la plateforme car vous aurez tous vos actifs dans un seule et même lieu.

Ce qui est très positif avec le courtier en bourse en ligne XTB est que vous pouvez à la fois vous constituer un patrimoine d'actifs avec des actions et des ETF sur le long terme sans frais, mais aussi avoir recours à des actifs plus risqués (actifs à effet de levier, vente à découvert, etc.) pour prendre position sur le court et moyen terme. Vous l'aurez compris, c'est la polyvalence combinée à la gratuité de la plateforme qui nous permet de donner un avis si positif. Certaines interfaces pourraient vous convenir davantage que celle de XTB mais vous y perdrez forcément sur les frais facturés.

Le seul point faible de la plateforme qui n'en est pas vraiment un pourrait être l'interface dont la prise en main peut être complexe pour les débutants du fait de son exhaustivité et de sa technicité. Si vous débutez, la plateforme XTB pourra vous sembler complexe. Il vous faudra quelques jours d'adaptation ou de formation pour les plus novices, passé cette période, vous ne pourrez plus vous passer de la plateforme XTB et revenir à des tableaux financiers classiques qui présentent bien trop mal l'information.

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 Les avis des clients sur XTB

Pour consolider cet avis, nous avons analysé les avis clients sur XTB : nous constatons de bons retours  4,5 sur plus de 1 500 avis sur l'AppStore et 3.8 sur 5 à travers plus de 500 avis clients sur le site d'avis certifiés TrustPilot.

Ces avis et recommandations soulignent le design & fonctionnalités de l'app et de la plateforme même pour les débutants ainsi que la réactivité du service client.  Un autre point qui est mis en évidence sur les avis clients sont les fonctions pour mieux investir (alertes, news, formation,...). Les avis négatifs concernent essentiellement le change sur certains marchés comme la bourse US, prévoyez d'ouvrir un compte en dollars si c'est le cas.

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🔍 Zoom et avis sur les fonctionnalités proposées par XTB, le courtier en bourse gratuit

Nous allons vous résumer l’intégralité des fonctionnalités mise à la disposition des clients XTB.

Ce résumé vous permettra de comprendre la plateforme XTB avant d'ouvrir un contrat et quelles sont les possibilités d’utilisation pour aujourd'hui mais également pour demain si vos ambitions changent.

L'interface xStation peut sembler technique au début pour se révéler d'une fluidité remarquable après quelques jours d'utilisation. Si vous cherchez une application dite "minimaliste" avec des tableaux qui résument pour vous les évolutions, XTB n'est pas forcément conçu pour vous.

En revanche, si vous souhaitez comprendre comment fonctionnent les marchés financiers, xStation d'XTB met à votre disposition les meilleurs outils et ressources disponibles pour vous expliquer comment et pourquoi les utiliser !

XTB courtier bourse xStation

Réactivité et professionnalisme du service client

L’une des choses les plus importantes avant d'ouvrir un compte gratuit chez XTB est de s’assurer de la qualité et de la rapidité de traitement du service client.

Nous avons testé le service client de XTB. La demande a été traitée en moins de 15 minutes, ce qui peut ne pas toujours être le cas en fonction de l'affluence des demandes.

Le service client est disponible 24h/24h tous les jours sauf le week-end, ce qui permet de pouvoir faire face sereinement à de possibles imprévus ou erreurs techniques sur votre contrat ou vos placements financiers. Nous avons trouvé le service client très disponible. 

Les personnes qui composent le service client de XTB sont de grands professionnels qui auront la réponse à vos questions. N’hésitez pas à vous tourner vers eux si vous avez la moindre question que ce soit avant ou après la souscription du contrat. Comme le service est disponible gratuitement (investissement sur actions et ETF et service client), vous pourrez sans méfiance écouter les conseillers qui, justement, n'auront rien à vous vendre. Attention tout de même aux actifs CFD à effet de levier qui pourraient vous être proposés pour diversifier la nature des actifs de votre contrat. Ces actifs sont bien plus à risque que les placements ordinaires que nous déconseillons aux débutants.

Outils graphiques avancés de xStation

Malgré le fait que xStation soit une interface accessible gratuitement, elle est d’une étonnante simplicité et performance. xStation a été de multiples fois récompensé pour sa qualité, que ce soit en la version bureau (ordinateur) ou l’application mobile. Cependant, attention aux novices qui chercheraient une plateforme minimaliste avec des tableaux qui vous résument le travail (même si XTB en propose également) et ne permettent pas d'analyser en détails les cours de bourse. Cette interface financière pourrait vous paraître bien complexe pour votre utilisation. 

Pour les autres, au bout de quelques jours seulement, vous aurez l’occasion de profiter d’outils graphiques de qualité professionnelle. Avec des moyens d’analyse du marché dont vous ne pourrez plus vous passer. Encore une fois, selon votre expertise et votre envie d’apprendre, vous ne serez pas amené à tous les utiliser, certains sont réservés à des profils experts quand d’autres condensent l’information. 

Pour apprendre et comprendre au mieux les actifs financiers, XTB met à votre disposition un large panel de ressources didactiques qui vous permettront de mieux appréhender comment fonctionnent les outils et quelles valeurs surveiller pour faire fructifier autant que possible votre contrat.

Une fois votre contrat signé avec XTB, vous aurez à choisir les placements qui composeront votre portefeuille d'actifs. Pour cela de nombreux indicateurs vous aideront (sélecteur d’actions avec filtres, sentiment du marché, outils de gestion des risques pour l’achat et la revente automatique à partir d’un certain prix et bien d’autres).  

Découvrir le compte démo

Prévisualisation des frais lors du passage d’offre

L’un des outils qui nous a semblé le plus pertinent à mettre en avant dans ce contrat est l'outil de prévisualisation des frais pour les actifs CFD sur votre compte. Cet outil permet d’avoir une vision sur les frais qui vous seront retenus sur votre compte, que ce soit le spread qui correspond à la commission sur les plus-values ou les frais overnight appelé rollover sur la plateforme qui sont les frais de swap à payé d’un jour sur l’autre lorsque l’on décide de conserver l’action. Ces frais de swap ne sont dû que pour certains CFD

Ces informations ne sont pas aussi clairement mises en avant sur les autres plateformes. En revanche, XTB joue le jeu de la transparence des prix directement depuis votre compte, puisque les frais sont ultra compétitifs. Il s’agit là d’un point très positif qui permettra aux investisseurs de se faire une meilleure idée sur les frais qui pourront leur être retenus en cas d’achat d’actifs à effet de levier. 

Vous pourrez alors choisir les actifs qui vous conviennent le mieux à votre compte en toute connaissance de cause et les voir apparaître sur votre fil d’actualité. En parlant de fil d’actualité, XTB a mis en place des moyens de tri pour pouvoir facilement retrouver une action et rendre le trading plus simple. 

L’indicateur de sentiments, l'intelligence artificielle sur la Bourse d'XTB

Un indicateur de sentiments est un outil très important lorsque vous placez votre argent en bourse et que vous ne vous y connaissez pas énormément en trading. Cet outil permet d’évaluer grâce à un algorithme la perception du marché sur les actifs disponibles. Est-ce que les personnes ont plutôt des anticipations positives ou négatives sur l’évolution de la valeur de l’actif en question.

Cette analyse est réalisée en fonction des ordres d’achat et de vente qui sont placés sur le produit et par rapport aux fluctuations du produit sur des périodes données. Pour les profils débutants, il s’agit d’un outil central car bien souvent les produits où l’indicateur de sentiment est très positif voient leurs cours monter en bourse et inversement. 

Par exemple, si vous constatez que l’indicateur de sentiment du marché chute pour l’une de vos actions, vous pourrez décider de revendre cet actif avant de prendre le moindre risque et de le replacer sur un nouvel actif plus sûr.  

Création de panier d’actifs CFD pour faire des commandes groupées

Si vous décidez de vous tourner vers des actifs à effet de levier que sont les actifs CFD, XTB met à votre disposition un outil qui vous permettra de regrouper ces actifs à effet de levier qui sont souvent des actifs pour prendre position à court et moyen terme pour effectuer des commandes groupées. Lorsque vos investissements sont multiples, cet outil représente un réel gain de temps et un confort non-négligeable pour les utilisateurs qui n’ont pas à s’embarrasser à refaire constamment les mêmes manipulations pour les différents actifs.  

La plateforme xStation est remplie de toutes ces petites fonctionnalités qui peuvent sembler anodines mais qui en réalité une fois regroupées ensemble forme un ensemble d’outils dont vous ne pourrez plus vous passer car ces solutions vous simplifient réellement la vie sans pour autant tronquer l’information comme c’est malheureusement bien trop souvent le cas avec certaines applications minimalistes bien peu adaptées au monde de la finance. 

Multitude de comptes en devises étrangères

Un autre point fort de XTB est de proposer d’ouvrir des comptes gratuitement dans des devises étrangères afin de pouvoir placer votre argent sur des places boursières aux devises étrangères. Par exemple, si vous souhaitez investir sur des actions Apple, vous pourrez passer par votre compte en dollars pour ne pas avoir à payer de frais de change pour convertir vos euros en dollars. Là encore, il s’agit d’un point clé car certaines plateformes qui ne proposent pas cette possibilité en profitent pour vous facturer des frais de change en prétextant qu’ils ne peuvent faire autrement alors que nous le voyons bien des solutions existent. 

Combiné avec le fait que vos placements sur les actions et indices ETF soit gratuit, il s’avère qu’avec XTB vous réaliserez de très importantes économies sur le long terme avec ce compte multi-devises. En effet, même si les pourcentages peuvent vous paraître dérisoires lorsque le montant total des actifs est élevé, ce pourcentage peut représenter beaucoup d'argent !

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