Notre avis et test complet sur Sogexia - 2024

Présentation Sogexia, la néobanque pour particuliers et professionnels

Créée en 2010, Sogexia est une des premières néobanques sur le marché européen et est d'origine franco-luxembourgeoise. Cet établissement de paiement s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels et vise ainsi une clientèle très large.

L'objectif de cette banque mobile est d'apporter tous les services d'un compte bancaire en éliminant tous les coûts et frais inutiles. Doté de l'agrément d'établissement de paiement, Sogexia permet à une large population d'avoir un compte bancaire sans se soucier des frais que l'on peut retrouver dans une banque de traditionnelle de proximité. Elle est même accessible aux interdits bancaires particuliers et professionnels.

Nous avons le plaisir de vous partager un guide, avis & test complet sur cette banque mobile destinée aux particuliers et pros avec Sogexia Business. Découvrez notre analyse détaillée sur l'ensemble de leurs services afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte bancaire gratuit chez Sogexia et/ou Sogexia Business.

 

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🔎 Zoom et avis sur Sogexia, le compte bancaire gratuit et sans conditions 

Sogexia est une néobanque pour tous. La seule condition requise est d'être majeur. Que vous soyez en France ou l'étranger (expatrié), vous pouvez vous offrir les services de cette banque complètement gratuite à l'ouverture.

✅ Avantages de souscrire au compte bancaire en ligne Sogexia pour particulier

• Ouverture de compte Sogexia rapide et sans engagement
• RIB français ou luxembourgeois accessible en quelques heures après ouverture
• Carte Mastercard classique gratuite
• Pas de versement minimum
• Ouverture de compte sans condition et accessible aux expatriés
• Possibilité de payer en plusieurs fois (4 fois ou plus)
• Virements instantanés (arrivent le jour-même ouvré)
• Virements internationaux
• Virements groupés
• Fluidité et simplicité de la gestion du compte
• Paiements sans contact possibles
• Pas de frais cachés ni d'agios
• Opérations sur le compte visibles en temps réel,
• Sécurisation du compte grâce à la double authentification
• Accessible aux interdits bancaires 
• Cashback avec Sogexia Club sur plus de 1 400 partenaires (Samsung, Sephora, Hello Fresh, Sandro, ....)
• Garantie des fonds déposés jusqu'à 100 000 euros
• Le service client de Sogexia accessible sur internet ou via le chat  7j/7 et 24h/24

❎ Inconvénients de souscrire à la banque mobile Sogexia

• Frais sur les virements entrants (hors comptes Sogexia)
• Pas de possibilité d'encaisser des chèques
• L'ensemble des cartes bancaires sont à autorisation systématique / pas de découvert possible 
• Pas de produits d'épargne proposés 
• Frais sur certains services (commande de carte bancaire et dépôt d'espèces)

📝 Tarifs et frais bancaires associés à Sogexia

• Ouverture de compte : gratuite
• Carte Mastercard Classique: offerte
• Virements sortants illimités : offerts
• Virements entrants d'un compte Sogexia : gratuits
• Virements entrants d'un autre compte : 2%
• Crédit du compte par carte / en espèces : 2,50% / 0,90% + 4,00%
• Tenue de compte : gratuite (3€/mois après 9 mois d’inactivité)
• Commande d'une carte et renouvellement : 9,90€ avec Mastercard / 49,90€ avec Mastercard Metal
• Rappel du code secret : 1,50€
• Paiement refusé : 0,25€ avec Mastercard / offert avec Mastercard Metal
• Gestion mensuelle : gratuite avec Mastercard / 9,90€ avec Mastercard Metal
• Retraits distributeurs : 1€ avec Mastercard Classique / gratuits avec Mastercard Metal
• Conversion de change : 2,95% avec Mastercard Classique / gratuite avec Mastercard Metal

📍 Les plafonds de retraits et de paiements des cartes de Sogexia

✔️ Carte classique :

• Paiement : par jour entre 5 000 € et 7 500 € et par mois entre : 7 500 € et 10 000 €.
• Retrait : par jour, vous pouvez retirer 1 000 € et par mois entre : 3 000 € et 4 000 €.

✔️ Carte Métal :

• Paiement : par jour entre 10 000 € et 30 000 € et par mois, les sommes sont les mêmes.
• Retrait : par jour, vous pouvez retirer 1 000 €. Par mois entre : 4 000 € et 5 000 €.

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☑️ Avis sur Sogexia des experts ConnectBanque 

Pour commencer cet avis, nous vous confirmons que Sogexia propose un compte bancaire en ligne gratuit pour les particuliers, sans conditions et sans engagement. Notre avis est positif. La néobanque Sogexia fait partie d'une des meilleures néobanques gratuites pour ConnectBanque.

Nous aimons l'ouverture de compte qui se fait très rapidement en moins de 5 minutes avec une carte Mastercard classique gratuite sans minimum de dépôt. Votre moyen de paiement sera sécurisé avec toutes les oppositions possibles sans aucun frais. De plus, vous disposerez d'un dépôt de garantie à hauteur de 100 00€.

Chez Sogexia, vous aurez la possibilité de payer en plusieurs fois (il faut que le compte dispose du montant au 1er mois).

Le compte Sogexia est ouvert à tous et ceci même aux étudiants et interdits bancaires. 

En optant pour Sogexia, vous accédez à leur club avec des bons de réductions ou cashback pouvant aller jusqu'à 20% sur plus de 800 enseignes partenaires (Fnac, Amazon, Voyages SNCF, Zalando, Auchan, ....).

Sogexia ne propose pas d'autorisation de découvert. C'est un critère à prendre pour la gestion de compte bancaire même s'il n'y aucun frais en cas de paiement refusé sur la carte Mastercard Metal et seulement 0,25 € sur la carte Mastercard Classique.

Selon notre avis, Sogexia est avant tout une carte de paiement, c'est la raison pour laquelle 1€ est facturé pour chaque retrait sur la la carte classique mais gratuit sur la carte Metal. Ce point faible est donc à prendre en compte par vos soins absolument si vous avez l'habitude de retirer de l'argent régulièrement.

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⭐ Les avis des clients sur Sogexia 

Pour compléter cet avis de nos experts, nous avons analysé les avis clients concernant sur Sogexia qui affiche une excellente note 4.3 sur 5 sur plus de 6 900 avis clients sur Trustpilot (site d'avis certifiés). Pour ce qui est des notes sur l'AppStore, elles sont de 3,7 sur 5 sur plus de 100 avis clients, et pour Google Play, les notes sont de 3,2 sur 5 sur plus de 500 avis clients.

Ces avis clients et expériences souligne la transparence des tarifs appliqués par Sogexia, l'efficacité de l'application ainsi que la disponibilité du service client. Les quelques avis négatifs sont à propos des frais appliqués sur les virements entrants (pourtant bien explicites).

🔎 Zoom et avis sur Sogexia Business, le compte "pro" gratuit et évolutif

Sogexia Business dont l'ouverture de compte est gratuite s'adresse à tous les types d'entreprises de l'entrepreneur individuel (auto-entrepreneur, micro-entreprise, freelance, SASU, EURL ,...) aux PME (SA, SAS, SARL, ...) en passant par les associations, startups et créateurs d'entreprise, mais également les structures à qui l'on refuse d'ouvrir un compte bancaire chez une banque traditionnelle.

✅ Avantages de souscrire au compte professionnel en ligne Sogexia Business

• Ouverture de compte Sogexia rapide, sans engagement et sans condition
• Accessible aux interdits bancaires, fichés banque de France, FICP et FCC
• Fluidité et simplicité de la gestion du compte
• Pas de frais en cas d’inactivité du compte
• Virements internationaux
• Bons plans grâce au Sogexia Club valables sur plus de 800 enseignes partenaires (jusqu’à 20% de réduction chez Amazon, la Fnac, Auchan + codes promotionnels…)
• Avantages fiscaux en déduisant les dépenses professionnelles
• Accessible à tous les types d'entreprises
• Attestation de dépôt de capital disponible en 24h (Certificat de dépôt des fonds)
• Historique des transactions illimité dans le temps
• Export en fichier CSV pour les logiciels comptables
• Suivi des opérations en temps réel
• RIB français ou luxembourgeois accessible quelques heures après ouverture
• Possibilité d'obtenir des terminaux de paiement
• Carte Mastercard classique gratuite
• Carte Business Mastercard pour frais professionnels
• Pas de dépôt minimum
• Possibilité de payer en plusieurs fois (4 fois ou plus)
• Virements instantanés (réception des fonds le jour-même si ouvré)
• Garantie des fonds déposés jusqu'à 100 000 euros
• Le service client de Sogexia accessible sur internet ou via le chat 7j/7 et 24h/24

❎ Inconvénients de souscrire à la néobanque pour les pros Sogexia Business

• Pas de possibilité d'émettre des chèques
• Commission prélevée sur chaque virement extérieur : 1,25% pour les montants inférieurs à 55 000€
• IBAN luxembourgeois pouvant ne pas être toujours accepté
• Frais de carte : 14,90€ pour 3 ans 
• Retraits en DAB payants : 3€
• Conversion de change : 2,95%
• Intérêts négatifs  de -0,5%/mois sur les soldes supérieurs à 150 000€
• Gestion mensuelle : 9,90€ 
• L'encaissement des chèques pas encore possible (prochainement selon leurs dires)
• L'ensemble des cartes bancaires sont à débit immédiat / pas d'autorisation de découvert possible
• Pas de possibilité d'avoir un prêt professionnel en ligne

📝 Tarifs et frais bancaires de la solution Sogexia Business pour les entreprises

• Ouverture de compte : gratuite
• Carte Mastercard Classique: offerte
• Crédit du compte par carte / en espèces : 2,50% / 0,90% + 4,00%
• Commande d’une carte et renouvellement : 14,90€ avec Mastercard / 49,90€ avec Mastercard Metal
• Paiement refusé : 0,25€ avec Mastercard / Mastercard Metal
• Rappel du code secret : 1,50€ avec Mastercard / gratuit avec Mastercard Metal
• Virements sortants illimités : gratuits
• Virements entrants d'un compte Sogexia : gratuits
• Virements entrants d'un autre compte : 1,25%
• Retraits distributeurs : 3 € avec Mastercard Classique / gratuit avec Mastercard Metal
• Conversion de change : 2,95% avec Mastercard Classique / gratuit avec Mastercard Metal

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Le certificat de dépôt de capital de votre entreprise en 24h

Sogexia Business propose aux créateurs d'entreprise un dépôt du capital social 100% en ligne avec un délai record de 24h pour obtenir son certificat pour immatriculer l'entreprise et avoir son Kbis.

Votre démarche de création d'entreprise est ainsi plus simple, rapide et 100% en ligne pour déposer son dossier au Greffe.

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☑️ Avis sur Sogexia Business des experts ConnectBanque

Nous avons sélectionné Sogexia Business car pour nos experts, cette neobanque fait partie d'une des meilleurs comptes pro en ligne. Sogexia s'adresse à toutes les entreprises (petites ou grandes) mais également aux associations, professions libérales, startups, créateurs d'entreprise,....

Nous aimons le fait que vous pouvez ouvrir votre compte professionnel en quelques minutes. En tant que créateur d'entreprise, le dépôt de capital est possible et accessible en 24h.

Nous apprécions également d'avoir accès à son historique de manière illimitée dans le temps, ce qui est agréable en cas de contrôle. Ainsi que le fait d'exporter ses données dans n'importe quel logiciel comptable.

Comme dans la plupart des banques, tous vos moyens de paiement seront sécurisés avec toutes les oppositions possibles sans aucun frais et vous disposerez d'un dépôt de garantie à hauteur de 100 00€.

Sogexia Business offre la possibilité à tous les établissements d'ouvrir un compte même ceux qui sont interdits bancaires ou qui ont du mal à ouvrir un compte en banque (refus d'ouvrir un compte professionnel par les banques traditionnelles) comme les entreprises du secteur du BTP.

Par ailleurs, vous aurez la possibilité de payer en plusieurs fois à condition d'avoir les fonds le 1er du mois suivant.

En optant pour Sogexia Business, tout comme les particuliers, vous aurez accès à Sogexia Club avec des bons de réductions ou cashback pouvant aller jusqu'à 20% sur plus de 800 enseignes (Fnac, Amazon, Voyages SNCF, Zalando, Auchan, ...).

Sogexia Business ne propose pas d'autorisation de découvert à ces clients pros. Il faut donc prendre en considération ce point pour la gestion de compte bancaire même s'il n'y aucun frais en cas de paiement refusé sur la carte Mastercard Metal et seulement 0,25 € sur la carte Mastercard Classique. À noter aussi que les retraits sont facturés 1€ avec la carte classique (sans frais avec la carte Metal).

Sachez également que pour vous, professionnels, Sogexia propose l’affacturage C’est une technique qui permet à des structures  de “vendre les sommes dues” à des investisseurs. Ainsi, par la suite, elles peuvent récupérer une partie de la facture avant échéance. Chacun y trouve son compte ! 

Vous avez également accès à un outil  de suivi pour votre comptabilité. Vous êtes libre de consulter à tout moment l’historique de vos opérations et vous recevez des notifications pour mieux vous y retrouver. 

Une dernière option aussi importante vous informe du solde et des mouvements sur votre compte : les statistiques. Elle vous assure une certaine transparence en vous aidant à détecter les surfacturations. L’analyse graphique fournie à partir de vos dépenses quotidiennes vous permettra de savoir à quel moment décider de faire des économies.

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