Notre avis et test complet sur Sogexia - 2025

Présentation Sogexia, la néobanque pour particuliers et professionnels

Créée en 2010, Sogexia est une des premières néobanques sur le marché européen et est d'origine franco-luxembourgeoise. Cet établissement de paiement s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels et vise ainsi une clientèle très large.

L'objectif de cette banque mobile est d'apporter tous les services d'un compte bancaire en éliminant tous les coûts et frais inutiles. Doté de l'agrément d'établissement de paiement, Sogexia permet à une large population d'avoir un compte bancaire sans se soucier des frais que l'on peut retrouver dans une banque traditionnelle de proximité. Elle est même accessible aux interdits bancaires particuliers et professionnels.

Nous avons le plaisir de vous partager un guide, avis & test complet sur la banque mobile Sogexia destinée aux particuliers et pros avec Sogexia Business. Découvrez notre analyse détaillée sur l'ensemble de leurs services bancaires afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte bancaire gratuit chez Sogexia et/ou Sogexia Business.

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🔎 Zoom et avis sur Sogexia, le compte bancaire gratuit et sans conditions 

Sogexia est une néobanque pour tous. La seule condition requise est d'être majeur. Que vous soyez en France ou à l'étranger (expatrié), vous pouvez vous offrir les services de cette banque complètement gratuite à l'ouverture.

✅ Avantages de souscrire au compte bancaire en ligne Sogexia pour particulier

• Ouverture de compte Sogexia rapide et sans engagement
• RIB luxembourgeois attribué dès l'ouverture du compte (accessible en quelques heures) et RIB français sur demande pour les résidents français
• Carte Mastercard classique gratuite (9,90€ pour les particuliers st 14,90€ pour les professionnels mais pas de cotisation à payer par la suite)
• Pas de versement minimum
• Ouverture de compte sans condition et accessible aux expatriés
• Possibilité de payer en plusieurs fois (4 fois ou plus)
• Virements instantanés (arrivent le jour même ouvré)
• Virements internationaux en euro
• Dépôts d'espèces jusqu'à 1 500€ par mois
• Fluidité et simplicité de la gestion du compte
• Paiements sans contact possibles
• Pas de frais cachés ni d'agios
• Opérations sur le compte visibles en temps réel,
• Sécurisation du compte grâce à la double authentification
• Accessible aux interdits bancaires 
• Cashback avec Sogexia Club sur plus de 1 400 partenaires (Samsung, Sephora, Hello Fresh, Sandro, ....)
• Des fonds placés dans un compte protégés
• Le service client de Sogexia accessible par mail ou téléphone du lundi au samedi de 9h à 18h. Le centre d'aide et le chat sont disponibles 7j/7 et 24h/24

❎ Inconvénients de souscrire à la banque mobile Sogexia

• Frais sur les virements entrants (hors comptes Sogexia)
• Pas de possibilité d'encaisser des chèques
• L'ensemble des cartes bancaires sont à autorisation systématique / pas de découvert possible 
• Pas de produits d'épargne proposés 
• Frais sur certains services (commande de carte bancaire et dépôt d'espèces)

📝 Tarifs et frais bancaires associés à Sogexia

• Ouverture de compte : gratuite
• Carte Mastercard Classique: offerte
• Virements sortants illimités : offerts
• Virements entrants d'un compte Sogexia : gratuits
• Virements entrants d'un autre compte : 2%
• Crédit du compte par carte / en espèces : 2,50% / 0,90% + 4,00%
• Tenue de compte : gratuite (3€/mois après 9 mois d’inactivité)
• Commande d'une carte et renouvellement : 9,90€ avec Mastercard / 49,90€ avec Mastercard Metal
• Rappel du code secret : 1,50€
• Paiement refusé : 0,25€ avec Mastercard / offert avec Mastercard Metal
• Gestion mensuelle : gratuite avec Mastercard / 9,90€ avec Mastercard Metal
• Retraits distributeurs : 1€ avec Mastercard Classique / gratuits avec Mastercard Metal
• Conversion de change : 2,95% avec Mastercard Classique / gratuite avec Mastercard Metal

📍 Les plafonds de retraits et de paiements des cartes de Sogexia

✔️ Carte classique :

• Paiement : par jour entre 5 000 € et 7 500 € et par mois entre : 7 500 € et 10 000 €.
• Retrait : par jour, vous pouvez retirer 1 000 € et par mois : 3 000 €.

✔️ Carte Métal :

• Paiement : par jour entre 10 000 € et 10 000 € par mois.
• Retrait : par jour, vous pouvez retirer 1 000 €. Par mois entre : 4 000 €.

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☑️ Avis sur Sogexia des experts ConnectBanque 

Pour commencer cet avis, nous vous confirmons que Sogexia propose un compte bancaire en ligne gratuit pour les particuliers, sans conditions et sans engagement. Notre avis sur la banque Sogexia est entièrement positif. Nous apprécions le fait qu'il n'y ait pas d'abonnement à prévoir pour la carte MasterCard classique et qu'un prix d'achat abordable soit proposé. 

La néobanque Sogexia fait partie d'une des meilleures néobanques gratuites pour ConnectBanque.

Nous aimons l'ouverture de compte qui se fait très rapidement en moins de 5 minutes avec une carte Mastercard classique gratuite sans minimum de dépôt. Votre moyen de paiement sera sécurisé avec toutes les oppositions possibles sans aucun frais.

Chez Sogexia, vous aurez la possibilité de payer en plusieurs fois (il faut que le compte dispose du montant au 1er mois) et de bénéficier de cashback auprès de plus de 1 400 enseignes partenaires de Sogexia Club.

Le compte Sogexia est ouvert à tous et ceci même aux étudiants et interdits bancaires. 

En optant pour Sogexia, vous accédez à leur club avec des bons de réductions ou cashback pouvant aller jusqu'à 20% sur plus de 1 400 enseignes partenaires (Fnac, Amazon, Voyages SNCF, Zalando, Auchan, ....).

Sogexia ne propose pas d'autorisation de découvert. C'est un critère à prendre en compte pour la gestion du compte bancaire même s'il n'y aucun frais en cas de paiement refusé sur la carte Mastercard Metal et seulement 0,25 € sur la carte Mastercard Classique. De plus, il n'y a pas de dépôt de garantie à hauteur de 100 000€.

Selon notre avis, Sogexia est avant tout une carte de paiement, c'est la raison pour laquelle 1€ est facturé pour chaque retrait sur la carte classique mais gratuit sur la carte Metal. Ce point faible est donc à prendre en compte par vos soins absolument si vous avez l'habitude de retirer de l'argent régulièrement.

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⭐ Les avis des clients sur Sogexia 

Pour compléter cet avis de nos experts, nous avons analysé les avis clients concernant sur Sogexia qui affiche une excellente note 4.2 sur 5 sur plus de 7 846 avis clients sur Trustpilot (site d'avis certifiés). Pour ce qui est des notes sur l'AppStore, elles sont de 3,5 sur 5 sur plus de 141 avis clients, et pour Google Play, les notes sont de 3?9 sur 5 sur plus de 668 avis clients.

Ces avis clients et expériences soulignent la transparence des tarifs appliqués par Sogexia, l'efficacité de l'application ainsi que la disponibilité du service client. Les quelques avis négatifs sont à propos des frais appliqués sur les virements entrants (pourtant bien explicites).

 

🔎  Zoom et avis sur Sogexia Business, le compte "pro" gratuit et évolutif

Sogexia Business dont l'ouverture de compte est gratuite s'adresse à tous les types d'entreprises de l'entrepreneur individuel (auto-entrepreneur, micro-entreprise, freelance, SASU, EURL ,...) aux PME (SA, SAS, SARL, ...) en passant par les associations, startups et créateurs d'entreprise, mais également les structures à qui l'on refuse d'ouvrir un compte bancaire chez une banque traditionnelle.

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✅ Avantages de souscrire au compte professionnel en ligne Sogexia Business

• Ouverture de compte Sogexia rapide, sans engagement et sans condition
• Accessible aux interdits bancaires, fichés banque de France, FICP et FCC
• Fluidité et simplicité de la gestion du compte
• Virements internationaux en euros
• Seulement 3€ de frais en cas de compte inactif après 9 mois consécutifs
• Bons plans grâce au Sogexia Club valables sur plus de 1 400 enseignes partenaires (jusqu’à 20% de réduction chez Amazon, la Fnac, Auchan + codes promotionnels…)
• Accessible à tous les types d'entreprises
• Attestation de dépôt de capital disponible en 24h (Certificat de dépôt des fonds)
• Historique des transactions illimité dans le temps
• Export en fichier CSV pour les logiciels comptables
• Suivi des opérations en temps réel
• RIB français ou luxembourgeois accessible quelques heures après ouverture
• Possibilité d'obtenir des terminaux de paiement
• Carte Mastercard classique à 14,90€ à l'achat et sans cotisation 
• Carte Business Mastercard pour frais professionnels
• Pas de dépôt minimum
• Possibilité d'affacturage
• Possibilité de payer en plusieurs fois (4 fois ou plus)
• Virements instantanés (réception des fonds le jour-même si ouvré)
• Virements groupés
• Dépôts d'espèces jusqu'à 9 500 euros/mois
• Prélèvements SEPA entre professionnels
• Le service client de Sogexia accessible par téléphone ou par mail du lundi au samedi de 9h à 18h. Le centre d'aide et le chat restent disponibles 7j/7 et 24h/24.

❎ Inconvénients de souscrire à la néobanque pour les pros Sogexia Business

• Pas de possibilité d'émettre des chèques
• Commission prélevée sur chaque virement extérieur : 1,25% pour les montants inférieurs à 55 000€
• Retraits en DAB payants : 3€
• Conversion de change : 2,95%
• Gestion mensuelle (uniquement sur la carte Métal) : 9,90€ 
• L'encaissement des chèques pas encore possible (prochainement selon leurs dires)
• L'ensemble des cartes bancaires sont à débit immédiat / pas d'autorisation de découvert possible
• Pas de possibilité d'avoir un prêt professionnel en ligne

📝 Tarifs et frais bancaires de la solution Sogexia Business pour les entreprises

• Ouverture de compte : gratuite
• Carte Mastercard Classique: 14,90€ à l'achat valable 3 ans
• Frais de gestion de carte : 0€
• Crédit du compte en espèces : 0,90€ + 4,00%
• Commande d’une carte et renouvellement : 14,90€ avec Mastercard / 49,90€ avec Mastercard Metal
• Paiement refusé : gratuit avec la carte Métal
• Rappel du code secret : 1,50€ avec Mastercard / gratuit avec Mastercard Metal
• Virements sortants illimités : gratuits
• Virements entrants d'un compte Sogexia : gratuits
• Virements entrants d'un autre compte :  à partir de 1,25%
• Frais de tenue de compte : gratuit
• Frais d'inactivité : 3 € par mois après 9 mois d'inactivité consécutifs
• Retraits distributeurs : 3 € avec Mastercard Classique / gratuit avec Mastercard Metal
• Conversion de change : 2,95% avec Mastercard Classique / gratuit avec Mastercard Metal

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☑️ Avis sur Sogexia Business des experts ConnectBanque

Nous avons sélectionné Sogexia Business car pour nos experts, cette néobanque fait partie des meilleurs comptes pro en ligne. Sogexia s'adresse à toutes les entreprises (petites ou grandes) mais également aux associations, professions libérales, startups, créateurs d'entreprise,....

Pour démarrer cet avis, nous aimons le fait que vous pouvez ouvrir votre compte professionnel en Sogexia en quelques minutes. En tant qu'entrepreneur, le dépôt de capital est possible et accessible en 24h.

Nous apprécions également le fait que Sogexia Business donne accès à son historique de manière illimitée dans le temps, ce qui est agréable en cas de contrôle. Ainsi que le fait d'exporter ses données dans n'importe quel logiciel comptable.

Comme dans la plupart des banques, tous vos moyens de paiement seront sécurisés avec toutes les oppositions possibles sans aucun frais.

Sogexia Business offre la possibilité à tous les établissements d'ouvrir un compte même ceux qui sont interdits bancaires ou qui ont du mal à ouvrir un compte en banque (refus d'ouvrir un compte professionnel par les banques traditionnelles) comme les entreprises du secteur du BTP.

Par ailleurs, vous aurez la possibilité de payer en plusieurs fois à condition d'avoir les fonds du premier versement disponibles sur le compte au moment du paiement.

En optant pour Sogexia Business, tout comme les particuliers, vous aurez accès à Sogexia Club avec des bons de réductions ou cashback pouvant aller jusqu'à 20% sur plus de  1400 enseignes (Fnac, Amazon, Voyages SNCF, Zalando, Auchan, ...).

Sogexia Business ne propose pas d'autorisation de découvert à ces clients pros. Il faut donc prendre en considération ce point pour la gestion de compte bancaire même s'il n'y aucun frais en cas de paiement refusé sur la carte Mastercard Metal et seulement 0,25 € sur la carte Mastercard Classique. À noter aussi que les retraits sont facturés 3€ avec la carte classique (sans frais avec la carte Metal).

Sachez également que pour vous, professionnels, Sogexia propose un service d’affacturage C’est une technique qui permet à des structures  de “vendre les sommes dues” à des investisseurs. Ainsi, par la suite, elles peuvent récupérer une partie de la facture avant échéance. Chacun y trouve son compte ! 

Vous avez également accès à un outil  de suivi pour votre comptabilité. Vous êtes libre de consulter à tout moment l’historique de vos opérations et vous recevez des notifications pour mieux vous y retrouver. 

Un dernier service aussi importante vous informe du solde et des mouvements sur votre compte : les statistiques. Elle vous assure une certaine transparence en vous aidant à détecter les surfacturations. L’analyse graphique fournie à partir de vos dépenses quotidiennes vous permettra de savoir à quel moment décider de faire des économies.

🔎 Le compte pro Sogexia Business en détail

✓ Avis sur la gestion de votre entreprise simplifiée avec Sogexia

Depuis votre compte professionnel Sogexia, vous pouvez gérer et observer vos finances en toute autonomie avec des outils performants et modernes.

Plusieurs outils vous permettent de garder l'œil sur votre compte et d’avoir une vision claire de votre activité en temps réel.

Voici les avantages de la gestion d’activité en direct avec Sogexia Business : 

• Suivi en temps réel depuis votre compte pro
• Notifications en temps réel sans frais
• Service client joignable gratuitement par téléphone et email 6j/7 de 9h à 18h 
• Analyse détaillée avec un historique et des statistiques à votre disposition
• Vos documents personnels disponibles 24h/24 depuis votre espace professionnel Sogexia
• Nombreux outils statistiques avancés et intelligents
• Création simplifiée de votre export comptable 

✓ Le système d’affacturage Sogexia

En partenariat avec Edebex*, Sogexia propose de dynamiser votre trésorerie avec un système d’affacturage moderne et facile d’utilisation. 

L’affacturage permet au professionnel de vendre ses créances clients non utilisées à différents investisseurs afin de récupérer le montant de sa facture avant la date d’échéance indiquée. Ce système contribue à la bonne gestion des liquidités, la maximisation des fonds de roulement et la simplification de la trésorerie d’entreprise.

Les avantages de l’affacturage avec Sogexia Business : 

• Simulation en ligne gratuite 
• Paiement sur votre compte en moins de 72h
• Financement complet sans caution requise
• Solution sans engagement
• Système dégressif : plus vous partagez un volume de facture élevé, plus vous aurez une tarification intéressante

*Concernant Edebex, c’est un établissement de paiement Belge créé en 2013, il est spécialisé dans l’affacturage en ligne et propose aux entreprises de vendre leurs factures ouvertes à des investisseurs pour recevoir des liquidités et ainsi, de renforcer leur trésorerie.

✓ Les terminaux de paiement Smile&Pay avec Sogexia Business

Pour développer votre activité professionnelle, Sogexia Business travaille en étroite collaboration avec Smile&Pay, le partenaire des terminaux de paiement par excellence. 

Grâce à Sogexia Business, vous pouvez déployer votre activité en acceptant plus de paiements client par carte bancaire avec les terminaux de paiement proposés : 4 TPE vous sont proposés à partir de 29 € HT/mois jusqu’à 289 € HT/mois.

Quelques avantages concernant les TPE Smile&Pay via Sogexia Business : 

• Plusieurs moyens de paiement acceptés : Cartes Visa, Maestro, Amex, Swile
• Paiements sans contact compatibles : paylib, V pay ou par carte sans insertion
• Tarifs abordables 
• Adhésion sans frais en ligne depuis votre compte Sogexia
• Avec ou sans abonnement
• De TPE qui acceptent les titres-restaurants et les pourboires
• Prise de caution PLBS
• Compatible au logiciel de caisse de l’entreprise
• Système iOS et Android ou Linux
• Connexion Bluetooth, Wifi et 4G
• Clavier numérique ou virtuel
• Imprimante thermique pour les reçus de carte bancaire
• TPE légers et compacts
• Grande autonomie : jusqu’à 900 transactions par jour
• Appareil garanti 12 mois et 1 an supplémentaire en option
• Faible commission : 1,49% / transaction + 0 € / mois (tarif standard) et 0,65% / opération + 24 € / mois (tarif premium)

✓ Le certificat de dépôt de capital de votre entreprise en 24h sur Sogexia

Sogexia Business propose aux créateurs d'entreprise un service de dépôt du capital social 100% en ligne avec un délai record de 24h pour obtenir son certificat pour immatriculer la société et avoir son Kbis.

Votre démarche de création d'entreprise est ainsi plus simple, rapide et 100% en ligne pour déposer son dossier au Greffe.

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🚀 Le système de Cashback avec Sogexia Club

L’un des points positifs de Sogexia est son système de remises qui vous fera profiter jusqu’à 20% de remises auprès de plus de 1 400 partenaires. 

Autre autre, un système de cashback accessible directement depuis votre compte Sogexia, avec Sogexia club, vous accumulez de l’argent dans votre cagnotte, profitez de codes promos et de plusieurs bons plans et vous avez la possibilité d’acheter des e-cartes cadeaux avec des remises incluses.

Les avantages de Sogexia Club : 

• Des remises intéressantes auprès des plus grandes marques comme Norauto, Nike, Fnac, Darty, Lidl et plus encore
• Inscription gratuite au club directement depuis votre compte pro Sogexia
• Profitez d’un remboursement partiel à chaque achat soit avec cashback soit avec des codes promo ou des réductions exclusives
• Virement gratuit sur votre compte bancaire dès 20 € cumulés

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🎥 Découvrez comment ouvrir un compte chez Sogexia en vidéo