Notre comparatif des banques en ligne pour les professionnels

Dans la création d’entreprise, le compte bancaire professionnel est un passage obligatoire pour tout entrepreneur, car depuis 2015 même les auto-entrepreneurs sont dans l’obligation d’avoir un compte distinct de leur compte personnel, donc il est important de choisir la bonne banque.

Le compte bancaire professionnel est un élément important dans la vie d’une entreprise. Il peut être considéré avant tout comme le premier outil de  gestion d’une entreprise car il gère les entrées et sorties d’argent et permet de juger la santé de votre entreprise.

ConnectBanque vous propose son comparatif de banques en ligne / neobanques pour professionnels que vous pouvez souscrire en compte principal ou secondaire afin que vous puissiez faire du bien à votre trésorerie en faisant des économies.

Comparez les banques en ligne et neobanques dédiées aux pros pour faire du bien à votre trésorerie :

Banque en ligne & neobanque

Cible

Tarif mensuel

Cartes

Qonto Banque Pro
Cible

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 9€

(30 jours gratuits & sans engagement)

Cartes

Mastercard Business International

Shine banque en ligne pour professionnels, indépendants, SASU, EURL, EI(RL), Micro-entreprises (auto-entrepreneurs)
Cible

SASU, EURL, EIRL, Micro-entreprises

Tarif mensuel

A partir de 3,90 € 

(30 jours gratuits & sans engagement)

Cartes

Mastercard Business

Bunq business banque en ligne pour professionnels
Cible

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 9.99€

Cartes

Mastercard

Boursorama banque en ligne pour les professionnels
Cible

Auto entrepreneurs, indépendants et freelance

Tarif mensuel

A partir de 9€ et 80€ offerts à l'ouverture

Cartes

Visa Classic ou Premier

N26 banque en ligne pour professionnels
Cible

Auto entrepreneurs, indépendants et freelance

Tarif mensuel

A partir de 0€

Cartes

Mastercard

Holvi banque en ligne pour professionnels
Cible

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 0€

Cartes

Mastercard Business

Anytime banque en ligne pour les professionnels
Cible

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 9,5€

Cartes

Mastercard

Sogexia banque en ligne pour les professionnels
Cible

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 0€

Cartes

Mastercard

Revolut Business banque en ligne pour les professionnels
Cible

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 0€

Cartes

Mastercard

Souscrire à une banque pour votre entreprise peut être un parcours du combattant!

L'ouverture d’un compte en banque pour votre entreprise peut être un parcours du combattant au vu de tous les éléments qui sont demandés (pièce d’identité, statuts aux normes, justificatifs, K-bis…), il arrive même que certaines banques refusent d’ouvrir un compte pour des entreprises dans certains secteurs d’activité jugés trop risqués. 

Souscrire à une banque pour votre entreprise peut être un parcours du combattant

 

Le choix de sa banque est important par rapport aux frais bancaires associés au compte, aux crédits qui peuvent être alloués dans le cadre d’un investissement ou besoin de trésorerie, voire-même en fonction de la connaissance de votre secteur d’activité et statut pour connaître les mouvements de votre compte afin de vous suivre en cas de période creuse et/ou d’inactivité par exemple.

En France, sans compte en banque dédié vous ne pouvez pas créer votre entreprise  

En France, lors d'une création d'entreprise, un numéro d’immatriculation ou numéro SIRET est délivré. Vous pourrez l’obtenir à condition d’avoir ouvert un compte en banque professionnel afin d’y déposer votre capital. Enfin, c’est seulement à ce moment là, que vous pourrez ouvrir votre entreprise officiellement.

Seuls les auto-entrepreneurs n’ayant pas opté pour l’EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) en sont dispensés. Cependant avec les comptes proposés par les banques en ligne, il est beaucoup plus pertinent d’avoir un compte séparé pour une meilleure gestion de son entreprise.

Les frais des banques traditionnelles pour les professionnels sont trop élevés

Non seulement, ouvrir un compte bancaire lorsque l’on est professionnel est compliqué. Une fois le compte ouvert, certaines banques vous ne lésinent pas sur des complémentaires.

Au delà d’un forfait mensuel qui peut être élevé, les banques traditionnelles facturent :

  • Des commissions de mouvement de l’ordre de 0,05% à 0,2% pour tout achat que vous faites avec votre carte bancaire société. Certaines banques vous facturent même un montant minimum même si vous n’avez rien débité.
  • Vos cartes bancaires.

Elles ne se sont pas adaptées aux nouveaux besoins : cartes virtuelles, modules de gestion de notes frais. Et lorsque c’est le cas, ce sont encore des frais supplémentaires.

Lorsque vous êtes commerçants et que vous vendez en ligne et en boutiques avec la nécessité d’avoir un terminal de paiement et une solution de paiement en ligne. Les banques traditionnels sont assez rigides en la matière :

  • Au niveau du terminal du paiement, ils proposent des solutions assez coûteuses avec un abonnement minimum de 36 mois. Qui n’acceptent pas forcément les nouveaux modes de paiement en standard comme le paiement sans contact de Samsung, Apple, Google, etc… ce qui peut entraîner des frais cachés.
  • Lorsque vous décidez de vendre en ligne (sur internet) et que vous avez besoin d’une solution de paiement en ligne, la banque vous oblige à signer un contrat de VAD (Vente à Distance) où la banque peut se réserver le droit de refuser de conclure (signer) le contrat sans avoir l’obligation de vous fournir des explications.

Notre Conseil ConnectBanque : Lorsque l’on ouvre un compte bancaire dans une banque traditionnelle, on peut avoir accès à bien de services mais à des conditions qui peut vous coûter beaucoup d’argent (à cause de certains frais cachés ou non déclarés à l’ouverture du compte) et du temps.

Nous vous conseillons tout d’abord de ne pas mettre tous les oeufs dans le même panier et d’opter pour des pour des solutions bancaires en ligne.

Banque en ligne pour les professionnels

Entrepreneurs comparez vos frais avec les banques en ligne pour les professionnels

Tout d'abord, vous serez surpris des économies que vous allez pouvoir réaliser, jusqu'à plusieurs milliers d'euros par an.

Il existe de plus en plus de banques en ligne / néobanques pour les professionnels qui ont disrupté le marché des banques pour les entreprises.

Comme indiqué dans notre tableau, vous pouvez y souscrire à partir de 0€ sans conditions : 

  • Les banques en ligne ou neobanques ne facturent pas de commissions de mouvement (montant qui peut chiffrer vite), certaines banques comme la neobanque N26 propose même un cashback jusqu’à 0,5% (remboursement sur vos achats) sur des comptes bancaires dédiées aux indépendants, auto-entrepreneurs,..
  • Les solutions bancaires en ligne proposent une ou plusieurs cartes bancaires gratuites et proposent dans leur pack des modes paiements nouvelles générations comme la carte virtuelle et le paiement sur mobile.
  • Une solution de gestion note de frais est souvent proposée dans l'abonnement si ce n’est pas le cas, vous pouvez consulter notre guide complet des cartes bancaires pour les notes de frais.
  • Enfin, pour les commerçants et e-commerçants, les banques en ligne n'imposent pas de terminal de paiement ni de solutions de paiement en ligne. 

La bonne nouvelle ConnectBanque vous propose des solutions de terminal de paiement nouvelle génération indépendantes des banques (souvent sans abonnement) et des solutions de paiement en ligne sans contrat de VAD et plus accessible.

Notre conseil : Si vous déjà un compte, vous pouvez démarrer comme de nombreuses entreprises qui passent le cap de la banque en ligne en souscrivant à une compte bancaire secondaire comme les particuliers.

Entreprises, découvrez les avantages d'ouvrir plusieurs comptes bancaires

Ouvrir un autre compte peut vous permettre de distinguer vos différents budgets ou activités en gestion par votre société et ainsi obtenir une vision plus claire de votre comptabilité.

Avantages d'ouvrir plusieurs comptes

 

De plus en plus d'entreprises optent pour cette solution pour également mieux gérer leur trésorerie, leurs notes de frais avec des cartes bancaires dédiées aux employés.

D'autant plus que les comptes bancaires professionnels en ligne peuvent être gratuits ou à des coûts bien plus faibles que les banques de détail tout en proposant des systèmes de gestion en ligne très intuitifs. Donc opter pour un compte additionnel en ligne peut vous permettre de réaliser des économies en matière de frais de gestion, de découvert ou de taux d'intérêt.

Enfin, il est important de rappeler qu'il n'est "jamais bon de mettre tous ses oeufs dans le même panier", surtout lorsque l'on sait qu'une direction de banque traditionnelle peut changer à tout moment ses tarifs bancaires, sa politique de crédit, de frais bancaires, ou de gestion.

Vérifiez votre statut juridique avant de choisir votre banque en ligne

Certaines banques pour professionnels se sont spécialisées en fonction du statut de l’entrepreneur et proposent des services adéquats. C'est le cas pour la plupart des banques en ligne, c'est la raison pour laquelle vous trouverez la banque en ligne en fonction de votre type de société : indépendants ou pas qui vous permettra de faire le parallèle avec votre statut (SAS, SARL, EURL, SA, Autoentrepreneur, etc….). Toutefois, il est important de rappeler qu'une banque peut refuser de vous ouvrir un compte.

Que faire en cas de refus d'ouverture de compte bancaire ?

Il est important de savoir qu'une banque a le droit de vous de refuser de vous ouvrir un compte bancaire sans une véritable justification. Cela peut être pour différentes raisons (interdit bancaire d'un des associé, surendettement, secteur d'activité à risque, etc...).

Notre conseil : en cas de refus d'ouverture d'un compte bancaire, il est prévu par la loi un article censé vous protégé, l’article L312-1 du Code Monétaire et Financier stipule que : « Toute personne physique ou morale domiciliée en France, dépourvue d’un compte de dépôt a droit à l’ouverture d’un tel compte dans l’établissement de crédit de son choix. ». En mentionnant cet article, vous pouvez faire appel de cette décision de refus et demander que l'on vous fournisse une attestation de refus d'ouverture de compte. Avec cette attestation, vous pouvez demander à la banque de France de désigner un établissement bancaire pour ouvrir un compte d'office.

Notre astuce : Vous pouvez opter pour un établissement de paiement (neobanque pour professionnels) qui sont plus souples sur les règles d'admission pour ouvrir un compte à une entreprise mais elles ont la même rigueur sur les démarches administratives.

Quel compte bancaire pour un auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur?

Le saviez-vous? La Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) promulguée officiellement le 22 Mai 2019 indique que les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur entreprise à partir du moment où le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € HT durant 2 années consécutives.

La loi PACTE fait évoluer un article de la loi Sécurité sociale du 1er janvier 2015 qui demandaient aux auto-entrepreneurs :

  • d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur auto-entreprise dans un délai d’un an à compter de la création de leur auto-entreprise.

La loi a évolué, car d'une part, il faut compter 250 € en moyenne pour ouvrir un compte dans une banque traditionnelle (entre l'abonnement, les commissions de mouvement, et tous les frais,...), ce qui peut être très contraignant lorsque l'on démarre son activité.

Cependant, il est tout de même conseillé d'ouvrir un compte distinct de son compte personnel lorsque l'on ouvre son auto-entreprise ou micro-entreprise. L’objectif est de faciliter les contrôles fiscaux sur les revenus perçus en qualité d’auto-entrepreneur.

La possession d’un compte bancaire séparé de votre compte personnel vous permettra de tenir plus facilement votre comptabilité. Vous pouvez très bien ouvrir un compte dans une banque en ligne ou neobanque dédiée aux particuliers ou prendre un compte en ligne pro spécialisée pour les auto-entreprises ou micro-entreprises qui vous permettra de gérer votre argent comme un vrai patron sans payer une fortune.C'est la raison pour laquelle ConnectBanque a analysé les meilleures banques en ligne et neobanques pour les auto-entrepreneurs.

Nous avons sélectionné deux banques qui sont dédiées uniquement aux auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, indépendants et freelance :

  • Boursorama Pro : à partir de 9€ TTC (7,5€ HT) par mois, cette banque en ligne vous offre 80€ à l’ouverture avec une Carte Visa Classic ou Premier dont les avantages majeurs sont les suivants :
    • Choix de débit immédiat ou différé pour faire attention à sa trésorerie
    • Possibilité de mettre en place un découvert jusqu’à 2500€
    • Un livret d’épargne professionnel avec un taux d’intérêt attractif où l’argent est disponible tout le temps.

Ouvrir un compte Boursorama Pro

  • N26 : La néobanque propose 3 formules à 0€ , 9,90€ ou 16,90€ par mois. Dans tous les cas vous aurez droit à une Mastercard gratuite accompagné d'une gestion de votre compte en ligne. Découvrez les principaux avantages de N26 :
    • Cashback jusqu’à 0,5% : pour tous les achats effectués avec la carte, N26 vous reverse de l’argent.
    • Une assurance médicale, de voyages, téléphone mobile pour le titulaire la carte et sa famille.
    • Paiements sans frais à l’étranger.

Ouvrez un compte N26