Comparatif des banques et comptes pro en ligne 2024 💳

🧾 Ouvrir un compte professionnel chez une banque pro peut être un parcours du combattant

L'ouverture d’un compte en banque pour votre entreprise peut être un parcours du combattant au vu de tous les éléments qui sont demandés (pièce d’identité, statuts aux normes, justificatifs, K-bis…), il arrive même que certaines banques en ligne pro refusent d’ouvrir un compte professionnel dans certains secteurs d’activité jugés trop risqués. 

Le choix de sa banque pro est important par rapport aux frais bancaires associés au compte professionnel, aux crédits qui peuvent être alloués dans le cadre d’un investissement ou besoin de trésorerie, voire même en fonction de la connaissance de votre secteur d’activité et statut pour connaître les mouvements de votre compte pro afin de vous suivre en cas de période creuse et/ou d’inactivité par exemple.

📍 En France, sans un compte professionnel vous ne pouvez pas créer votre entreprise 

En France, lors d'une création d'entreprise, un numéro d’immatriculation ou numéro SIRET est délivré. Vous pourrez l’obtenir à condition d’avoir ouvert un compte en banque en ligne professionnelle afin d’y déposer votre capital. Enfin, c’est seulement à ce moment-là, que vous pourrez commencer officiellement votre activité professionnelle. 

Seuls les auto-entrepreneurs n’ayant pas opté pour l’EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) en sont dispensés. Cependant, avec les comptes pro proposés par les banques en ligne, il est beaucoup plus pertinent d’avoir un compte pro séparé de votre compte personnel pour une meilleure gestion de votre activité professionnelle.

⚠️ Les frais des banques traditionnelles pour les professionnels sont trop élevés

Non seulement, ouvrir un compte bancaire professionnel lorsque l’on est professionnel est compliqué. Une fois le compte pro ouvert, certaines banques vous ne lésinent pas sur des frais bancaires complémentaires.

Au-delà d’un forfait mensuel qui peut être élevé, les banques traditionnelles facturent sur un compte professionnel :

• Des commissions de mouvement de l’ordre de 0,05 % à 0,2 % pour tout achat que vous faites avec votre carte bancaire professionnelle. Certaines banques pour professionnels vous facturent même un montant minimum même si vous n’avez rien débité,

• Vos cartes bancaires ou de paiement pour pro

Les banques traditionnelles ne se sont pas adaptées aux nouveaux besoins d'un professionnel : cartes virtuelles, modules de gestion de notes frais. Et lorsque c’est le cas, ce sont encore des frais supplémentaires pour votre compte bancaire pro.

Lorsque vous êtes commerçants et que vous vendez en ligne et/ou en boutique avec la nécessité d’avoir un terminal de paiement ainsi qu'une solution de paiement en ligne, les banques traditionnelles sont assez rigides en la matière :

• Au niveau du terminal du paiement, ils proposent des solutions assez coûteuses avec un abonnement minimum de 36 mois. De plus, ces TPE n’acceptent pas forcément les nouveaux modes de paiement en standard comme le paiement sans contact de Samsung, Apple, Google, etc. Ce qui peut entraîner des frais bancaires cachés.

• Lorsque vous décidez de vendre en ligne et que vous avez besoin d’une solution de paiement en ligne, la banque pro vous oblige à signer un contrat de VAD (Vente à Distance) ou encore la banque peut se réserver même le droit de refuser de conclure (signer) le contrat sans avoir l’obligation de vous fournir des explications.

✔️ Notre Conseil ConnectBanque : lors d'une ouverture de compte bancaire professionnel chez une banque traditionnelle, il est possible d'avoir accès à de nombreux services mais à des conditions qui peuvent vous coûter beaucoup d’argent (à cause de certains frais cachés ou non déclarés à l’ouverture du compte pro) mais aussi du temps. De ce fait, nous vous conseillons tout d’abord de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier et d’opter pour des solutions bancaires en ligne telles que le compte pro sans banque.

💯 Entrepreneurs, découvrez les banques sans commission de mouvement pour économiser sur votre compte professionnel

Tout d'abord, vous serez surpris des économies que vous allez pouvoir réaliser, jusqu'à plusieurs milliers d'euros par an avec un compte pro sans banque et en ligne. Il existe de plus en plus de banques en ligne ou compte pro sans banque qui ont disrupté le marché des comptes bancaires professionnels.

Comme indiqué dans notre tableau comparatif des meilleurs comptes pro en ligne , vous pouvez y souscrire à partir de 0€ sans conditions : 

• Les banques en ligne ou néobanques ne facturent pas de commissions de mouvement (montant qui peut chiffrer vite), certaines banques comme N26 propose même un cashback jusqu’à 0,5% (remboursement sur vos achats) avec un compte pro en ligne dédié aux indépendants, auto-entrepreneurs,..

• Les solutions bancaires en ligne proposent une ou plusieurs cartes bancaires gratuites et offrent dans leur pack des modes paiements nouvelles générations comme la carte virtuelle et le paiement sur mobile.

• Une solution de gestion note de frais est souvent proposée dans l'abonnement si ce n’est pas le cas, vous pouvez consulter notre guide complet des cartes corporate pour notes de frais.

• Enfin, pour les commerçants et e-commerçants, les banques en ligne n'imposent pas de terminal de paiement ni de solutions de paiement en ligne avec leurs comptes pro en ligne. 

La bonne nouvelle ConnectBanque vous propose des solutions de terminal de paiement mobile (souvent sans abonnement) et des solutions de paiement en ligne sans contrat de VAD et plus accessibles.

Concernant le choix d'une banque pour votre activité, l'Etat a mis en place la Loi PACTE (Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) promulguée officiellement le 22 mai 2019 indiquant que les indépendants (auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs) ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel dédiée à leur entreprise à partir du moment où leur chiffre d'affaires dépasse 10 000€ HT durant les 2 années consécutives.

Néanmoins, nous vous conseillons tout de même d'ouvrir un compte professionnel gratuit au démarrage de votre activité, ce qui vous permettra d'être mieux organisé pour vos déclarations ou en cas de contrôle fiscal. 

✅ Avis ConnectBanque : Ouvrir un compte pro auprès d'une banque en ligne ou néobanque (établissement de paiement), vous permettra de réduire considérablement vos frais bancaires.

Les banques en ligne pro proposent des tarifs d'abonnement bien moins élevés, cartes bancaires gratuites, aucune commission de mouvement, etc. Nous avons comparé et nous vous confirmons que vous pouvez réduire vos frais bancaires jusqu'à 95% !

💡 Notre conseil : si vous avez déjà un compte bancaire professionnel chez une banque traditionnelle, vous pouvez passer le cap vers une banque en ligne en souscrivant à un compte pro secondaire (comme les particuliers) pour tester progressivement les services d'une banque pro en ligne.

☑️ Professionnels, découvrez les avantages d'ouvrir plusieurs comptes bancaires pro en ligne

Ouvrir un autre compte pro peut vous permettre de distinguer vos différents budgets ou activités en gestion par votre entreprise ou société et ainsi obtenir une vision plus claire de votre comptabilité. De plus en plus d'entreprises optent pour cette solution pour également mieux gérer leur trésorerie, leurs notes de frais avec des cartes bancaires dédiées aux employés.

D'autant plus, que les comptes bancaires professionnels en ligne peuvent être gratuits ou à des coûts bien plus faibles que les banques de détail tout en proposant des systèmes de gestion en ligne très intuitifs. Ainsi le fait d'opter pour un compte additionnel en ligne avec une banque pro peut vous permettre de réaliser des économies en matière de frais de gestion, de découvert ou de taux d'intérêt.

Enfin, il est important de rappeler qu'il n'est "jamais bon de mettre tous ses œufs dans le même panier", surtout lorsque nous savons qu'une direction de banque traditionnelle peut changer à tout moment ses tarifs bancaires, sa politique de crédit, de frais bancaires, ou de gestion. Nous vous recommandons ainsi de bien comparer : prix, avantages et inconvénients des banques pro et comptes professionnels avant de faire votre choix.

🏦 Vérifiez votre statut juridique avant de choisir votre banque pro en ligne

Certaines banques ou comptes sans banque pour professionnels se sont spécialisées en fonction du statut de l’entreprise et proposent ainsi des services adéquats (c'est le cas pour la plupart des banques en ligne). C'est la raison pour laquelle, nous avons mis en place un guide des meilleures banques en ligne en fonction de votre statut et type de société qui vous permettra de faire le parallèle avec votre statut (SASU, SAS, SARL, EURL, SA, micro-entreprise, indépendants,….) tels que Qonto ou Shine.

Toutefois, il est important de rappeler qu'une banque peut refuser de vous ouvrir un compte professionnel.

🔍 Zoom sur notre avis & comparatif des comptes professionnels en ligne en France

En 2023, nous décomptons un grand nombre de Fintech offrant la possibilité aux professionnels, entreprises et sociétés d'ouvrir un compte professionnel en ligne chez une banque en ligne. 

Cette nouvelle génération de compte bancaire professionnel est de plus en plus appréciés, car l'ouverture du compte pro se fait en ligne, en quelques minutes, propose des tarifs simples et transparents, sans frais cachés, sans commission de mouvement, avec des fonctionnalités non-négligeables comme la consultation du solde de votre compte professionnel en ligne depuis votre smartphone (application mobile) ou votre ordinateur. Ce qui est très appréciable pour l'optimisation et la gestion de sa trésorerie qui est, sans vous surprendre, le nerf de la guerre dans la vie d'une entreprise.

Certains acteurs proposent même l'ouverture d'un compte professionnel gratuit sans abonnement et sans engagement. Mais rassurez-vous, ils proposent également des offres premium avec un tarif mensuel sans frais caché. Étant donné que l'univers des banques professionnelles est train d'évoluer rapidement où régulièrement de nouvelles banques pro en ligne se créent et s'imposent en faisant des levées de fonds incroyables pour avoir les moyens de se développer et de sécuriser les fonds des entreprises en France. Nous avons décidé de décrypter ces comptes professionnels en ligne et ces banques en ligne avec leurs avantages et inconvénients afin que vous puissiez faire le bon choix. Alors découvrez notre avis sur notre sélection des meilleurs comptes pro sans plus attendre, notre avis sur notre sélection des meilleurs comptes pro en ligne.

✓ Qonto : le compte pro en ligne, mieux qu’un banquier professionnel

Créée en 2016, la Fintech Qonto a su rapidement s’imposer dans le paysage des comptes professionnels en ligne en obtenant son agrément en tant qu’établissement de paiement auprès de l’ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Le compte professionnel Qonto a tout pour plaire et a su rapidement conquérir un grand nombre d’entreprises qu’elles que soit leur statuts : auto-entrepreneurs, micro-entreprises, SAS, SASU, SARL, EURL, professions libérales, etc…

C’est sans doute la raison pour laquelle Qonto, s'est donné les moyens en 2022, de réaliser une 5ème levée de fonds pour un montant de 486 millions pour être valorisé à ce jour à près de 4,5 milliards d’euros. Donnant à ce fournisseur de comptes pro en ligne, le statut de plus grosse licorne (société valorisée à plus d’1 milliard d’euros) française.

✅ Avantages d'ouvrir un compte professionnel en ligne Qonto

•  Offre sans engagement
• Tarifs transparents et aucune commission de mouvement
•  Banque pour professionnels qui accepte quasiment tous les statuts juridiques bien les SAS, SARL, SASU, EURL,EIRL que les associations, micro-Entreprises, Professions Libérales, Freelances, Indépendants
• Propose le dépôt de capital en ligne pour les créateurs d’entreprise qui veulent obtenir un K-bis 
• Un IBAN français au format FR
• Une carte de paiement MasterCard internationale
• Paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay
• Tarifs compétitifs et transparents
• Des offres premium pour tous les types d'entreprises
• Mobilité bancaire gratuite
• Service client disponible sur différents canaux
• Connexion possible avec des solutions de paiement comme Stripe pour un encaissement en ligne
• Application mobile et interface performante 
• Compte pro compatible avec de nombreux logiciels comptables 

❎ Points de vigilance :

Le compte professionnel Qonto ne propose pas d'autorisation de découvert ni de crédit pro en ligne. Et vous n'aurez pas non plus de chéquiers.

Découvrez notre avis complet sur Qonto ou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte pro en ligne sans engagement. 

 Voir l'offre Qonto

✓ Finom : le compte professionnel en ligne avec de nombreux atouts : cashback, outil de facturation,...

Lancée en 2019, la Fintech Finom offre un compte professionnel gratuit (à partir de zéro euro) et s'adresse à tous les types de professionnels ou d'entreprises (entrepreneur individuel à la grande entreprise en passant par la PME ou TPE).

Agréée par l'ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), la société d'origine néerlandaise propose aux sociétés et entreprises françaises un RIB ou IBAN français (FR). Ayant déjà plus de 10 000 clients en 2023, le compte pro Finom séduit, c'est pourquoi nous vous présentons les avantages de souscrire à ce compte pro gratuit.

✅ Avantages d'ouvrir un compte professionnel en ligne Finom

Compte professionnel à partir de 0€ et sans conditions d'engagement 

• Une offre sans commission de mouvement
• Carte business Mastercard gratuite
• Des offres différentes en fonction de votre business
• Possibilité d'obtenir jusqu'à 3 % de cashback en utilisant la carte Finom sur les offres payantes
• Application mobile simple d'utilisation disponible sur iOS (Apple)  et Android
• Plusieurs outils de gestion d'entreprise intégrés : facturation, comptabilité,...
• Service client réactif
• Support premium pour les comptes payants
• Paiement possible avec Apple Pay et Google Pay via l'application mobile sécurisée

❎ Points de vigilance :

Comme beaucoup de nouveaux acteurs sur les comptes pro, Finom ne donne pas la possibilité d'avoir une autorisation de découvert ni de crédit professionnel en ligne. Finom ne propose pas non plus de chéquiers, enfin les virements et prélèvements SEPA sont limités à 50 et il faut compter 2 euro par retrait sur le compte pro gratuit.

Découvrez notre avis complet sur Finom ou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte professionnel en ligne gratuit et sans engagement.

 Voir l'offre Finom  

✓ Blank : le compte professionnel en ligne du groupe Crédit Agricole

Créée en 2021, Blank est une Fintech du groupe bancaire Crédit Agricole,qui  propose un compte pro en ligne pour professions libérales, les indépendants, freelances ainsi que les TPE et PME (tout type de statuts).
Étant une toute nouvelle offre, Blank propose son compte pro en ligne gratuit pendant 1 mois sans engagement.

✅ Avantages de souscrire à  la banque professionnelle en ligne Blank

• 🔥 1 mois offert à l'ouverture de votre compte pro sans engagement 
•  RIB Français
• Une carte bancaire Visa Business
• Un compte premium avec des avantages exclusifs
• Virements et prélèvements sont illimités & gratuits
• Possibilité d'agréger les différents comptes bancaires de votre entreprise 
• Possibilité de déclaration URSSAF simplifiée 
• Plusieurs assurances disponibles : hospitalisation, panne, juridique,...
• Outil de facturation intégrée
• De nombreuses Fonctionnalités pour gérer votre comptabilité : notes de frais, catégorisation, exports comptables, ...
• Assistance juridique fiscale de 9h à 19h par téléphone ou par e-mail et de 10h à 18h le week-end 

❎ Points de vigilance :

Le retrait d'argent est payant avec le compte pro Blank et le service pour encaisser des chèques est disponible uniquement par voie postale bien que ce soit une filiale du groupe Crédit Agricole.

Découvrez notre avis complet sur Blank ou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte pro en ligne et sans engagement. 

 Voir l'offre Blank

💳 Comparatif : quel meilleur compte pro en ligne pour un auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur ?

✔️ Le saviez-vous ? La Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) promulguée officiellement le 22 Mai 2019 indique que les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire pro dédié à leur entreprise à partir du moment où le chiffre d'affaires dépasse 10 000€ HT durant 2 années consécutives.

La loi PACTE fait évoluer un article de la loi, sécurité sociale du 1er janvier 2015, qui demandaient aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur auto-entreprise dans un délai d’un an à compter de la création de la micro-entreprise.

A noter qu'il faut compter 250€ en moyenne pour ouvrir un compte chez une banque traditionnelle (entre l'abonnement, les commissions de mouvement, et tous les autres frais,...), ce qui peut être très contraignant lors d'une création d'entreprise et d'un démarrage activité.

Cependant, nous recommandons d'ouvrir un compte professionnel distinct de son compte personnel lors de la création de son auto-entreprise ou micro-entreprise. L’objectif est de faciliter les contrôles fiscaux sur les revenus perçus en qualité d’auto-entrepreneur.

La possession d’un compte bancaire pro séparé de votre compte courant personnel vous permettra de tenir plus facilement votre comptabilité.

Vous pouvez très bien ouvrir un compte bancaire pro sans frais chez une banque en ligne ou néobanque dédiée aux particuliers ou prendre un compte pro en ligne spécialisé pour les auto-entrepreneurs ou micro-entreprises qui vous permettra de gérer votre argent comme un vrai patron sans payer une fortune. C'est pour cela que ConnectBanque a analysé les meilleures banques pro en ligne qui proposent des comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs.

🔝 Notre sélection de banques pro en ligne pour les auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, indépendants et freelance

Hello Business d'Hello bank! Pro : au tarif unique partir de 10,90 € HT par mois, la banque pro en ligne du groupe BNP Paribas vous garantit une inscription en quelques clics.

Les principaux avantages du compte pro en ligne de Hello bank! Pro sont les suivants :

• 🔥 3 mois offerts pour les nouveaux clients
• Un tarif mensuel unique sans commission de mouvement !
• Un compte Hello Business pensé pour les indépendants
• Possibilité d'obtenir un crédit pro entre 100 € et 25 000 € sans frais de dossier ni dépôt de garantie où vous recevez les fonds sous 48h.
• Une carte Visa Business à débit immédiat ou différé 
• Retraits et paiements sans frais partout dans le monde
• Virement instantané proposé
• Le dépôt d'espèces est gratuit via le réseau d'agences BNP Paribas
• Dépôt de chèques illimités 
• Possibilité d'avoir une autorisation de découvert (facilité de caisse)  jusqu'à 1 550€
• Possibilité d'avoir un Terminal de Paiement Electronique (TPE) Physique Hello Pay Pro gratuit pour l'encaissement de vos clients.

Ouvrir un compte Hello bank! Pro

Boursorama Pro : à partir de 9€ TTC (7,5€ HT) par mois, cette banque pro en ligne vous offre 80€ à l’ouverture de votre compte bancaire pro en ligne avec une Carte Visa Classic ou Premier.

Les avantages majeurs du compte professionnel en ligne de Boursorama Pro sont les suivants :

• Choix de débit immédiat ou différé pour faire attention à sa trésorerie
• 0€ de frais sur vos retraits et paiements à l'étranger avec la Visa Premier
• Possibilité de mettre en place un découvert jusqu’à 2500€
• Des dépôts de chèques gratuits et illimités 
• Un livret d’épargne professionnel avec un taux d’intérêt attractif où l’argent est disponible tout le temps.

Ouvrir un compte Boursorama Pro

N26 propose 3 formules à 0€ , 9,90€ ou 16,90€ par mois. Dans tous les cas, vous aurez droit à une Mastercard gratuite accompagné d'une gestion de votre compte pro totalement en ligne.

Découvrez les principaux avantages de N26, le compte pro en ligne sans banque et gratuit :

• Cashback jusqu’à 0,5% : pour tous les achats effectués avec la carte, N26 vous reverse de l’argent,
• Une assurance médicale, de voyages, téléphone mobile pour le titulaire la carte et sa famille,
• Paiements sans frais à l’étranger,
• Cashback jusqu’à 0,5% : pour tous les achats effectués avec la carte, N26 vous reverse de l’argent,
• Une assurance médicale, de voyages, téléphone mobile pour le titulaire la carte et sa famille.

Ouvrez un compte N26

📢 Que faire en cas de refus d'ouverture de compte bancaire pro ?

Il est important de savoir qu'une banque a le droit de refuser de vous ouvrir un compte bancaire sans une véritable justification. Cela peut être pour différentes raisons (interdit bancaire d'un des associés, surendettement, secteur d'activité à risque, etc...).

💡 Notre conseil : en cas de refus d'ouverture d'un compte bancaire professionnel, il est prévu par la loi un article censé vous protégé, l’article L312-1 du Code Monétaire et Financier stipule que : « Toute personne physique ou morale domiciliée en France, dépourvue d’un compte de dépôt a droit à l’ouverture d’un tel compte dans l’établissement de crédit de son choix. ». En mentionnant cet article, vous pouvez faire appel de cette décision de refus et demander que l'on vous fournisse une attestation de refus d'ouverture de compte. Avec cette attestation, vous pouvez demander à la banque de France de désigner un établissement bancaire pour ouvrir un compte pro d'office.

💡 Notre astuce : Vous pouvez opter pour un établissement de paiement ou un compte pro sans banque (néobanque pour professionnels) qui sont plus souples sur les règles d'admission pour ouvrir un compte professionnel en ligne à une entreprise mais elles disposent de la même rigueur sur les démarches administratives.

🚀 Conclusion : choisir la meilleure banque pro & compte professionnel en ligne

En conclusion de ce guide comparatif des banques pro en ligne et compte pro sans banque, nous soulignons qu'il est important de comparer l'offre avant d'ouvrir votre compte bancaire professionnel. Le but étant de réduire vos frais bancaires professionnels au maximum tout en profitant de services innovants pour la gestion de votre activité professionnelle.

En effet, les nouveaux comptes pro en ligne pour professionnels sont accessibles à tous et même dans certains cas, vous pouvez obtenir un compte pro en ligne sans banque gratuit. En tant que client d'une banque pro en ligne, vous n'aurez pas à payer des commissions de mouvement mais pour la majorité de comptes pro en ligne il s'agit d'un forfait mensuel attractif sans frais bancaires cachés.

De plus, avec un compte professionnel en ligne, vous disposez d'outils inclus pour gérer votre facturation et comptabilité plus simplement et en ligne et ainsi optimiser la gestion de votre activité pro. Certains banques pro en ligne proposent à leurs clients professionnels également des solutions de paiement en ligne sans VAD ainsi que des TPE sans banque avec des commissions très compétitives.

Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel en ligne, nos experts sont à votre disposition par email ou via le chat pour choisir la banque pro en ligne la plus adapté à votre entreprise et vous aider à obtenir le compte bancaire professionnel le moins cher.