Comparatif des banques et comptes pro en ligne 2021 🏩

 

Meilleure banque pour indépendant et auto-entrepreneur

 

Dans la crĂ©ation d’entreprise, le compte bancaire professionnel est un passage obligatoire pour tout entrepreneur, car depuis 2015, les professionnels sont dans l’obligation d’avoir un compte distinct de leur compte personnel, donc il est important de choisir la bonne banque pour son compte pro.

Le compte bancaire professionnel est un Ă©lĂ©ment important dans la vie d’une entreprise. Le compte pro peut ĂȘtre considĂ©rĂ© avant tout comme le premier outil de  gestion d’une entreprise car il gĂšre les entrĂ©es et sorties d’argent et permet de juger la santĂ© de votre activitĂ© professionnelle.

Pourquoir une banque pro en ligne ?  Comment choisir le meilleur compte pro en ligne ? Quel compte bancaire professionnel le moins cher ? Comment ouvrir un compte professionnel ? Un compte pro sans banque, est-ce possible ? 

Pour répondre à ces questions, ConnectBanque vous propose son comparatif de banques pro et compte professionnel en ligne que vous pouvez souscrire en compte pro principal ou secondaire afin que vous puissiez faire du bien à votre trésorerie en faisant des économies. Nous avons sélectionné les meilleures banques pro les moins chÚres voire gratuites ou encore des compte pro sans banque. 

🔝 Meilleures banques pro et comptes professionnel en ligne sans engagement pour faire du bien Ă  votre trĂ©sorerie 🔝

Banque

Statuts acceptés

Tarif mensuel

RIB / IBAN

Offre de bienvenue

Qonto comparatif banques pro
Statuts acceptés

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 9€ 

RIB / IBAN

Français 

Offre de bienvenue

100€ offerts

Finom banque pro comparatif
Statuts acceptés

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

à partir de 0€

RIB / IBAN

Français

Offre de bienvenue

1 mois offert sur Premium

Shine comparatif banques pro
Statuts acceptés

SASU, EURL, EIRL, Micro-entreprises

Tarif mensuel

A partir de 3,90€ 

RIB / IBAN

Français 

Offre de bienvenue

1 mois gratuit

Hello Bank Business comparatif banque pro
Statuts acceptés

Auto entrepreneurs, indépendants et freelance

Tarif mensuel

10,90€ / mois

RIB / IBAN

Français

Offre de bienvenue

2 mois offerts

Blank banque pro comparatif
Statuts acceptés

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 7€/mois

RIB / IBAN

Français

Offre de bienvenue

3 mois gratuits sans engagement

Banque Fiducial compte pro
Statuts acceptés

Toutes entreprises, indépendants, associations

Tarif mensuel

A partir de 12€ / mois

RIB / IBAN

Français

Offre de bienvenue

Aucune

Anytime compte pro
Statuts acceptés

Toutes entreprises, indépendants, associations

Tarif mensuel

A partir de 9,5€

RIB / IBAN

Français 

Offre de bienvenue

Aucune 

Paykrom comparatif banques pro
Statuts acceptés

Toutes entreprises (indépendants et sociétés)

Tarif mensuel

A partir de 2€ / mois

RIB / IBAN

Français

Offre de bienvenue

1 mois offert

N26 comparatif banques pro
Statuts acceptés

Auto entrepreneurs, indépendants et freelance

Tarif mensuel

A partir de 0€

RIB / IBAN

Allemand

Offre de bienvenue

30€ offerts

Revolut comparatif banques pro
Revolut Business comparatif banque pro
Statuts acceptés

Toutes entreprises, indépendants, associations

Tarif mensuel

A partir de 0€

RIB / IBAN

Lituanien (Euro)

Offre de bienvenue

Aucune 

Boursorama comparatif banques pro
Statuts acceptés

Auto entrepreneurs, indépendants et freelance

Tarif mensuel

9€

RIB / IBAN

Français 

Offre de bienvenue

80€ offerts 

MemoBank comparatif banques pro
Statuts acceptés

PME + 2 M d'€ de CA (SA, SAS, SARL,...)

Tarif mensuel

49€ / mois

RIB / IBAN

Français 

Offre de bienvenue

Aucune 

Ouvrir un compte professionnel chez une banque pro peut ĂȘtre un parcours du combattant

L'ouverture d’un compte en banque pour votre entreprise peut ĂȘtre un parcours du combattant au vu de tous les Ă©lĂ©ments qui sont demandĂ©s (piĂšce d’identitĂ©, statuts aux normes, justificatifs, K-bis
), il arrive mĂȘme que certaines banques refusent d’ouvrir un compte professionnel dans certains secteurs d’activitĂ© jugĂ©s trop risquĂ©s. 

 

Souscrire Ă  une banque pour votre entreprise peut ĂȘtre un parcours du combattant

 

Le choix de sa banque pro est important par rapport aux frais bancaires associĂ©s au compte professionnel, aux crĂ©dits qui peuvent ĂȘtre allouĂ©s dans le cadre d’un investissement ou besoin de trĂ©sorerie, voire-mĂȘme en fonction de la connaissance de votre secteur d’activitĂ© et statut pour connaĂźtre les mouvements de votre compte pro afin de vous suivre en cas de pĂ©riode creuse et/ou d’inactivitĂ© par exemple.

En France, sans un compte professionnel vous ne pouvez pas créer votre entreprise 

En France, lors d'une crĂ©ation d'entreprise, un numĂ©ro d’immatriculation ou numĂ©ro SIRET est dĂ©livrĂ©. Vous pourrez l’obtenir Ă  condition d’avoir ouvert un compte en banque professionnel afin d’y dĂ©poser votre capital. Enfin, c’est seulement Ă  ce moment lĂ , que vous pourrez ouvrir votre activitĂ© professionnelle officiellement.

Seuls les auto-entrepreneurs n’ayant pas optĂ© pour l’EIRL (Entreprise Individuelle Ă  ResponsabilitĂ© LimitĂ©e) en sont dispensĂ©s. Cependant, avec les comptes pro proposĂ©s par les banques en ligne, il est beaucoup plus pertinent d’avoir un compte pro sĂ©parĂ© de votre compte personnel pour une meilleure gestion de votre activitĂ© professionnelle.

Les frais des banques traditionnelles pour les professionnels sont trop élevés

Non seulement, ouvrir un compte bancaire professionnel lorsque l’on est professionnel est compliquĂ©. Une fois le compte pro ouvert, certaines banques vous ne lĂ©sinent pas sur des frais bancaires complĂ©mentaires.

Au delĂ  d’un forfait mensuel qui peut ĂȘtre Ă©levĂ©, les banques traditionnelles facturent sur un compte professionnel :

  • Des commissions de mouvement de l’ordre de 0,05% Ă  0,2% pour tout achat que vous faites avec votre carte bancaire professionnelle. Certaines banques pour professionnels vous facturent mĂȘme un montant minimum mĂȘme si vous n’avez rien dĂ©bitĂ©,
  • Vos cartes bancaires ou de paiement pour pro

Les banques traditionnelles ne se sont pas adaptĂ©es aux nouveaux besoins d'un professionnel : cartes virtuelles, modules de gestion de notes frais. Et lorsque c’est le cas, ce sont encore des frais supplĂ©mentaires pour votre compte bancaire pro.

Lorsque vous ĂȘtes commerçants et que vous vendez en ligne et/ou en boutique avec la nĂ©cessitĂ© d’avoir un terminal de paiement ainsi qu'une solution de paiement en ligne, les banques traditionnelles sont assez rigides en la matiĂšre :

  • Au niveau du terminal du paiement, ils proposent des solutions assez coĂ»teuses avec un abonnement minimum de 36 mois. De plus, ces TPE n’acceptent pas forcĂ©ment les nouveaux modes de paiement en standard comme le paiement sans contact de Samsung, Apple, Google, etc
 ce qui peut entraĂźner des frais bancaires cachĂ©s.
  • Lorsque vous dĂ©cidez de vendre en ligne et que vous avez besoin d’une solution de paiement en ligne, la banque pro vous oblige Ă  signer un contrat de VAD (Vente Ă  Distance) ou encore la banque peut se rĂ©server mĂȘme le droit de refuser de conclure (signer) le contrat sans avoir l’obligation de vous fournir des explications.

✔ Notre Conseil ConnectBanque : lors d'une ouverture de compte bancaire professionnel chez une banque traditionnelle, il est possible d'avoir accĂšs Ă  de nombreux services mais Ă  des conditions qui peuvent vous coĂ»ter beaucoup d’argent (Ă  cause de certains frais cachĂ©s ou non dĂ©clarĂ©s Ă  l’ouverture du compte pro) mais aussi du temps. De ce fait, nous vous conseillons tout d’abord de ne pas mettre tous les oeufs dans le mĂȘme panier et d’opter pour des solutions bancaires en ligne tels que le compte pro sans banque.

Banque en ligne pour les professionnels

 

Entrepreneurs, découvrez les banques sans commission de mouvement pour économiser sur votre compte professionnel

Tout d'abord, vous serez surpris des économies que vous allez pouvoir réaliser, jusqu'à plusieurs milliers d'euros par an avec un compte pro sans banque et en ligne. Il existe de plus en plus de banques en ligne ou compte pro sans banque qui ont disrupté le marché des comptes bancaires professionnels.

Comme indiquĂ© dans notre tableau comparatif des meilleurs comptes pro en ligne , vous pouvez y souscrire Ă  partir de 0€ sans conditions : 

  • Les banques en ligne ou neobanques ne facturent pas de commissions de mouvement (montant qui peut chiffrer vite), certaines banques comme N26 propose mĂȘme un cashback jusqu’à 0,5% (remboursement sur vos achats) avec un compte pro en ligne dĂ©diĂ© aux indĂ©pendants, auto-entrepreneurs,..
  • Les solutions bancaires en ligne proposent une ou plusieurs cartes bancaires gratuites et offrent dans leur pack des modes paiements nouvelles gĂ©nĂ©rations comme la carte virtuelle et le paiement sur mobile.
  • Une solution de gestion note de frais est souvent proposĂ©e dans l'abonnement si ce n’est pas le cas, vous pouvez consulter notre guide complet des cartes corporate pour notes de frais.
  • Enfin, pour les commerçants et e-commerçants, les banques en ligne n'imposent pas de terminal de paiement ni de solutions de paiement en ligne avec leurs comptes pro en ligne. 

☑ La bonne nouvelle ConnectBanque vous propose des solutions de terminal de paiement nouvelle gĂ©nĂ©ration indĂ©pendantes des banques (souvent sans abonnement) et des solutions de paiement en ligne sans contrat de VAD et plus accessible.

💡 Notre conseil : si vous avez dĂ©jĂ  un compte bancaire professionnel chez une banque traditionnelle, vous pouvez passer le cap vers une banque en ligne en souscrivant Ă  un compte pro secondaire (comme les particuliers) pour tester progressivement les services d'une banque pro en ligne.

Professionnels, découvrez les avantages d'ouvrir plusieurs comptes bancaires pro

Ouvrir un autre compte pro peut vous permettre de distinguer vos différents budgets ou activités en gestion par votre entreprise ou société et ainsi obtenir une vision plus claire de votre comptabilité. De plus en plus d'entreprises optent pour cette solution pour également mieux gérer leur trésorerie, leurs notes de frais avec des cartes bancaires dédiées aux employés.

D'autant plus, que les comptes bancaires professionnels en ligne peuvent ĂȘtre gratuits ou Ă  des coĂ»ts bien plus faibles que les banques de dĂ©tail tout en proposant des systĂšmes de gestion en ligne trĂšs intuitifs. Ainsi le fait d'opter pour un compte additionnel en ligne avec une banque pro peut vous permettre de rĂ©aliser des Ă©conomies en matiĂšre de frais de gestion, de dĂ©couvert ou de taux d'intĂ©rĂȘt.

Enfin, il est important de rappeler qu'il n'est "jamais bon de mettre tous ses oeufs dans le mĂȘme panier", surtout lorsque nous savons qu'une direction de banque traditionnelle peut changer Ă  tout moment ses tarifs bancaires, sa politique de crĂ©dit, de frais bancaires, ou de gestion. Nous vous recommandons ainsi de bien comparer les banques pro et compte professionnel.

 

Avantages d'ouvrir plusieurs comptes

VĂ©rifiez votre statut juridique avant de choisir votre banque pro en ligne

Certaines banques ou comptes sans banque pour professionnels se sont spĂ©cialisĂ©es en fonction du statut de l’entreprise et proposent ainsi des services adĂ©quats (c'est le cas pour la plupart des banques en ligne). C'est la raison pour laquelle, nous avons mis en place un guide des meilleures banques en ligne en fonction de votre statut et type de sociĂ©tĂ© qui vous permettra de faire le parallĂšle avec votre statut (SAS, SARL, EURL, SA, micro-entreprise, indĂ©pendants,
.) tels que Qonto ou Shine.

Toutefois, il est important de rappeler qu'une banque peut refuser de vous ouvrir un compte professionnel.

Création d'entreprise, comment effectuer son dépÎt de capital en ligne ?

Si vous ĂȘtes crĂ©ateur d'entreprise ou entrepreneur, sachez qu'il est possible de dĂ©poser son capital social 100% en ligne et obtenir ainsi votre certificat de dĂ©pĂŽt numĂ©rique en 72h Ă  peine avec une banque pro en ligne.

Généralement, le dépÎt de capital se fait en quelques étapes simples pendant le processus d'ouverture du compte pro en ligne : 

  • Ouverture du compte professionnel avec les statuts prĂ©parĂ©s en amont
  • DĂ©pĂŽt du capital via un simple virement sur le compte dĂ©diĂ© de la banque : chaque associĂ© dĂ©pose sa part de capital  
  • Obtention du certificat de dĂ©pĂŽt sous 72h par email et ensuite par courrier 
  • Immatriculation de l'entreprise auprĂšs du Greffe et ensuite il faut dĂ©poser votre KBIS sur votre banque pro pour libĂ©rer votre capital

Les démarches sont ainsi simplifiées avec les néobanques tant sur les démarches mais également le tarif, certaines banques pro en ligne proposent ce service gratuitement ou directement inclus dans le forfait de votre compte professionnel en ligne.

Pour déposer votre capital social en ligne, il vous suffit de choisir la banque pro en ligne pour votre entreprise à travers notre comparatif des comptes professionnels.  

Que faire en cas de refus d'ouverture de compte bancaire pro ?

Il est important de savoir qu'une banque a le droit de vous de refuser de vous ouvrir un compte bancaire sans une vĂ©ritable justification. Cela peut ĂȘtre pour diffĂ©rentes raisons (interdit bancaire d'un des associĂ©, surendettement, secteur d'activitĂ© Ă  risque, etc...).

❎ Notre conseil : en cas de refus d'ouverture d'un compte bancaire professionnel, il est prĂ©vu par la loi un article censĂ© vous protĂ©gĂ©, l’article L312-1 du Code MonĂ©taire et Financier stipule que : « Toute personne physique ou morale domiciliĂ©e en France, dĂ©pourvue d’un compte de dĂ©pĂŽt a droit Ă  l’ouverture d’un tel compte dans l’établissement de crĂ©dit de son choix. ». En mentionnant cet article, vous pouvez faire appel de cette dĂ©cision de refus et demander que l'on vous fournisse une attestation de refus d'ouverture de compte. Avec cette attestation, vous pouvez demander Ă  la banque de France de dĂ©signer un Ă©tablissement bancaire pour ouvrir un compte pro d'office.

💡 Notre astuce : Vous pouvez opter pour un Ă©tablissement de paiement ou un compte pro sans banque (nĂ©obanque pour professionnels) qui sont plus souples sur les rĂšgles d'admission pour ouvrir un compte professionnel Ă  une entreprise mais elles disposent de la mĂȘme rigueur sur les dĂ©marches administratives.

Quel compte bancaire pro pour un auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur ?

✔ Le saviez-vous ? La Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) promulguĂ©e officiellement le 22 Mai 2019 indique que les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© Ă  leur entreprise Ă  partir du moment oĂč le chiffre d'affaires dĂ©passe 10 000€ HT durant 2 annĂ©es consĂ©cutives.

La loi PACTE fait Ă©voluer un article de la loi, sĂ©curitĂ© sociale du 1er janvier 2015, qui demandaient aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© Ă  leur auto-entreprise dans un dĂ©lai d’un an Ă  compter de la crĂ©ation de la micro-entreprise.

A noter qu'il faut compter 250€ en moyenne pour ouvrir un compte chez une banque traditionnelle (entre l'abonnement, les commissions de mouvement, et tous les autres frais,...), ce qui peut ĂȘtre trĂšs contraignant lors d'une crĂ©ation d'entreprise et d'un dĂ©marrage activitĂ©.

Cependant, nous recommandons d'ouvrir un compte professionnel distinct de son compte personnel lors de la crĂ©ation de son auto-entreprise ou micro-entreprise. L’objectif est de faciliter les contrĂŽles fiscaux sur les revenus perçus en qualitĂ© d’auto-entrepreneur.

La possession d’un compte bancaire pro sĂ©parĂ© de votre compte courant personnel vous permettra de tenir plus facilement votre comptabilitĂ©.

Vous pouvez trÚs bien ouvrir un compte bancaire pro sans frais chez une banque en ligne ou néobanque dédiée aux particuliers ou prendre un compte pro en ligne spécialisé pour les auto-entrepreneurs ou micro-entreprises qui vous permettra de gérer votre argent comme un vrai patron sans payer une fortune. C'est pour cela que ConnectBanque a analysé les meilleures banques pro en ligne qui proposent des comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs.

☑ Notre sĂ©lection de banques pro en ligne pour les auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, indĂ©pendants et freelance

 

Avis boursorama banque

 

Boursorama Pro : à partir de 9€ TTC (7,5€ HT) par mois, cette banque pro en ligne vous offre 80€ à l’ouverture de votre compte bancaire pro en ligne avec une Carte Visa Classic ou Premier.

Les avantages majeurs du compte professionnel en ligne de Boursorama Pro sont les suivants :

  • Choix de dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© pour faire attention Ă  sa trĂ©sorerie
  • 0€ de frais sur vos retraits et paiements Ă  l'Ă©tranger avec la Visa Premier
  • PossibilitĂ© de mettre en place un dĂ©couvert jusqu’à 2500€
  • Des dĂ©pĂŽts de chĂšques gratuits et illimitĂ©s 
  • Un livret d’épargne professionnel avec un taux d’intĂ©rĂȘt attractif oĂč l’argent est disponible tout le temps.

Ouvrir un compte Boursorama Pro

 

Evaluation de N26 Banque mobile

 

N26 propose 3 formules Ă  0€ , 9,90€ ou 16,90€ par mois. Dans tous les cas, vous aurez droit Ă  une Mastercard gratuite accompagnĂ© d'une gestion de votre compte pro totalement en ligne.

DĂ©couvrez les principaux avantages de N26, le compte pro en ligne sans banque et gratuit :

  • Cashback jusqu’à 0,5% : pour tous les achats effectuĂ©s avec la carte, N26 vous reverse de l’argent,
  • Une assurance mĂ©dicale, de voyages, tĂ©lĂ©phone mobile pour le titulaire la carte et sa famille,
  • Paiements sans frais Ă  l’étranger,
  • Cashback jusqu’à 0,5% : pour tous les achats effectuĂ©s avec la carte, N26 vous reverse de l’argent,
  • Une assurance mĂ©dicale, de voyages, tĂ©lĂ©phone mobile pour le titulaire la carte et sa famille.

Ouvrez un compte N26

🚀 Conclusion : choisir la meilleure banque pro & compte professionnel en ligne

En conclusion de ce guide comparatif des banques pro en ligne et compte pro sans banque, nous soulignons qu'il est important de comparer l'offre avant d'ouvrir votre compte bancaire professionnel. Le but étant de réduire vos frais bancaires professionnels au maximum tout en profitant de services innovants pour la gestion de votre activité professionnelle.

En effet, les nouveaux comptes pro en ligne pour professionnels sont accessibles Ă  tous et mĂȘme dans certains cas, vous pouvez obtenir un compte pro en ligne sans banque gratuit. En tant que client d'une banque pro en ligne, vous n'aurez pas Ă  payer des commissions de mouvement mais pour la majoritĂ© de comptes pro en ligne il s'agit d'un forfait mensuel attractif sans frais bancaires cachĂ©s.

De plus, avec un compte professionnel en ligne, vous disposez d'outils inclus pour gérer votre facturation et comptabilité plus simplement et en ligne et ainsi optimiser la gestion de votre activité pro. Certains banques pro en ligne proposent à leurs clients professionnels également des solutions de paiement en ligne sans VAD ainsi que des TPE sans banque avec des commissions trÚs compétitives.

Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel en ligne, nos experts sont à votre disposition par email ou via le chat pour choisir la banque pro en ligne la plus adapté à votre entreprise et vous aider à obtenir le compte bancaire professionnel le moins cher.