Guide 2024 : comment choisir la meilleure banque en ligne pour étudiant ? 💳

 

 

Avec leur petit revenu, les étudiants ont souvent du mal à trouver une banque adaptée à leur besoin et qui s’avère être dans leur moyen. Les banques traditionnelles avec leur multitude de frais bancaires additionnels ne correspondent pas au profil d’un étudiant moyen. 

De ce fait, nous suggérons aux étudiants de se tourner vers une banque en ligne beaucoup moins chère qui leur propose des offres bancaires sans condition de revenu et bien plus adaptée à leurs besoins et à leur situation financière.

Pour aider les étudiants à franchir ce cap et à choisir la meilleure banque en ligne pour eux, nous répondons à tout un tas de questions comme : Quels avantages à souscrire dans une banque en ligne quand on est étudiant ? Comment bien choisir sa banque étudiante ? Quelle est la meilleure carte bancaire pour étudiant ? Quel compte bancaire ouvrir pour un étudiant ? Comment ouvrir un compte bancaire étudiant ?

🔝 Les meilleures banques pour étudiant avec carte bancaire gratuite 🔝

✅ Les avantages d’une banque en ligne pour un étudiant

L’avantage principale de choisir une banque en ligne lorsqu’on est étudiant est de profiter d'offres bancaires à bas prix, sans condition de revenu, ainsi que de la gratuité de presque l’ensemble de leurs services bancaires. Un point non négligeable quand nous pensons aux frais bancaires coûteux et exhaustifs appliqués dans les banques traditionnelles.

Les banques en ligne, de leur nom sont des banques connectées et dans l’ère du temps. Avec leur application mobile ludique disponible sur téléphone, les banques en ligne présentent un autre avantage considérable pour les étudiants : la mobilité.

Avec une banque en ligne, les étudiants peuvent consulter leur compte bancaire à tout moment en un seul clic via une application bancaire. Celle-ci favorise aussi une meilleure gestion des dépenses puisque l’étudiant est prévenu grâce à une notification pour tout achat ou virement effectué.  

Les banques en ligne disposent aussi d’un service client plus accessible que dans une banque traditionnelle en raison de leur plus grande amplitude horaire. Un détail qui a son importance puisque les étudiants qui font leur premier pas dans la vie d’adulte peuvent avoir besoin d’un accompagnement plus régulier. 

Enfin, les offres de bienvenue que proposent les banques en ligne est un critère à ne pas négliger surtout pour un jeune étudiant avec des revenus modestes. Ces primes d’entrée peuvent s’avérer être un soulagement pour eux ce qui rend les offres des banques en ligne d’autant plus attractives pour ces étudiants.

📍 Comment choisir sa banque pour étudiant ?

Par habitude et facilité, les étudiants choisissent souvent d’ouvrir un compte bancaire dans la banque de leurs parents en oubliant qu’ils n’ont pas les mêmes besoins qu’eux. Un choix peu avantageux puisque les parents en raison de leur génération sont la plupart du temps clients dans une banque traditionnelle comme Boursorama et LCL.

Rappelons que ce type de banque est plus chère et comporte de nombreux frais bancaires ce qui ne coïncide pas avec le profil financier d’un étudiant. 

Se diriger vers une banque en ligne est alors la solution pour ces jeunes étudiants qui doivent dans un premier temps sélectionner leur banque en fonction de son tarif en raison de leurs revenus modestes. Bien comparer les offres et choisir celle qui est la plus rentable est alors le premier point à prendre en compte pour un étudiant qui souhaite ouvrir un compte bancaire. 

Par la suite, nous conseillons aux jeunes étudiants de choisir une banque en ligne avec une application ludique et surtout qui lui plaît puisque ce dispositif assure une meilleure gestion de ses dépenses et lui facilite fortement la vie : à chaque dépense, l’étudiant est averti par une notification push directement sur son smartphone. 

Troisième point, quand on est étudiant, il n’est pas rare de partir à l’étranger que ce soit pour des vacances ou encore un Erasmus. Ce facteur est alors à prendre en compte et nous suggérons aux étudiants d’être attentifs aux frais bancaires à l’international.

En clair, pour choisir sa banque en ligne quand on est étudiant il faut : 

• Être prêt à ne pas choisir la même banque que ses parents
• Identifier ses besoins (livret, assurance, frais hors zone Euro…)
• Préférer une banque en ligne à une banque traditionnelle 
• Comparer les offres des banques en ligne et choisir plus adaptées à ses revenus

🔍 Quel compte bancaire ouvrir pour un étudiant ?

Vous l’aurez compris, l’étudiant doit se tourner vers une banque en ligne afin de choisir une offre gratuite et sans conditions de revenus.

De ce fait, nous vous avons sélectionné les trois meilleures banques en ligne pour étudiant qui selon nous sont les plus attractives du marché : 

🏆 Hello bank! : meilleure banque gratuite pour étudiant

 

 

Hello bank!, la filiale de la banque BNP Paribas, propose l’offre « Hello One », sans conditions de revenus et sans engagement. Totalement gratuite, cette offre convient très bien aux étudiants puisqu’ils ont droit à : 

• 🔥 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte bancaire ONE, PRIME, SOLO ou DUO + Hello Prime à 1€ par mois pendant 6 mois
• Un compte bancaire pour étudiant (avec un RIB)
• Une carte bancaire Visa 
• Effectuer des dépenses gratuitement à l’étranger
• Faire des retraits gratuitement dans les distributeurs du réseau BNP en France comme à l’étranger.
• Suivre ses dépenses à tout moment et en temps réel via l'application mobile Hello bank!
• Réaliser un grand nombre d'opérations bancaires depuis cette app
• L'ensemble des produits bancaires proposés : prêt, crédit, livret d'épargne, investissements, assurances,...

Selon nous, cette offre est de loin la plus adaptée pour les jeunes étudiants puisqu’en plus d’être gratuite, elle leur permet de gagner de l’argent ! 

N’attendez plus et ouvrez votre compte bancaire étudiant gratuitement.

 Je profite de 80€ offerts !

✔️ Revolut : une des meilleures banques pour étudiant avec son panel d’offres

Revolut est une néobanque accessible à tous et idéale pour les étudiants puisqu’elle représente une très bonne alternative aux banques traditionnelles, car les jeunes clients ont la possibilité d’économiser sur le coût de leur banque et ne subissent pas une augmentation du taux de leurs frais bancaires.

Toutes les offres de Revolut sont sans engagement, certaines sont parfois gratuites comme son offre Standard tout à fait adaptée aux besoins d’un étudiant.

🔥 Une prime 10€ offerts en partenariat avec ConnectBanque

D’autres offres tel que Revolut Metal donnent accès à ses clients à des avantages exclusifs comme un programme de cashback pour tous vos achats à 0.1% en zone euro et 1% hors zone euro.

Revolut propose un large panel de cartes de paiement à ses clients à moindre coût et toutes ses cartes bancaires sont à débit systématique, ce qui veut dire que la transaction sera acceptée seulement si votre solde est suffisant. Ce système représente un avantage considérable pour un étudiant qui souhaite contrôler son budget étudiant sans trop d'efforts uniquement à partir de son téléphone.

Revolut pense aussi à ses étudiants qui partent à l’étranger puisque avec ses cartes bancaires, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits sans frais et sans subir le taux de change en zone euro et également à l’international.

Je profite de 10 euros offerts !

✔️ BNP Paribas : une banque avec agences adaptée aux étudiants

Néanmoins, si vous vous sentez plus rassuré de souscrire chez une banque traditionnelle, BNP Paribas est selon nous une des meilleures banques traditionnelles pour étudiant puisqu’en plus de s’être développé en ligne, elle possède plus de 2 000 agences sur toute la France.

Ayant conquis plus de 32 millions de clients, la BNP Paribas se veut être une banque sans conditions de revenus, ouverte à tous et donc idéale pour les étudiants puisqu’elle propose :

• 🔥 une prime de 80€ offerts + carte bancaire et services "Esprit Libre" gratuits pendant 1 an pour les étudiants
• 4 types de cartes VISA disponibles et même une carte biométrique
• Un réseau de plus de 2 000 agences
• Un service client réactif avec un conseiller dédié
• L'expertise bancaire et un panel de produits bancaires complet
• Possibilité d’effectuer des paiements mobiles avec les cartes bancaires et la compatibilité avec Paylib
• Une appli mobile attractive et en constante évolution
• Accès à l'ensemble des produits bancaires : prêt, crédit, livret,...

 

Intéressé(e)s par cette solution bancaire pour étudiant ? Nous vous conseillons d’aller consulter notre avis complet sur BNP Paribas.

Je profite de 80€ offerts !

✔️ BforBank : une banque en ligne adaptée aux étudiants

BforBank, la banque en ligne du traditionnel Crédit Agricole a renouvelé son offre depuis la fin d'année 2023. Ainsi, elle devient l'une des meilleures options pour les étudiants dont les revenus sont généralement assez limités. 

Sans conditions de revenus, en optant pour la nouvelle offre BforBank, les étudiants ont accès à des avantages tels que : 

• 🔥 Jusqu'à 200€ offerts pour l'ouverture d'un compte bancaire BforBasic ou BforZen
• Des cartes bancaires gratuitesUne interface intuitive pour les clients
• Des virements instantanés sans frais
• Des paiements possibles avec Apple Pay et Google Pay
• Des paiements gratuits à l'étranger (jusqu'à 1 000€/mois)
• Un livret boosté à 5,5% pendant 4 moisDes démarches de mobilité bancaire prises en charge

Je profite jusqu'à 200 euros offerts !

✔️  OnlyOne : la carte bancaire & étudiante internationale ISIC et écologique

 

 

La carte OnlyOne ISIC MasterCard est une offre unique qui allie les bénéfices de la carte étudiant ISIC et ceux d’une carte de paiement internationale Mastercard. Considérée comme une carte 2 en 1, elle est à la fois une carte étudiante mais aussi une carte de paiement Mastercard. Cette offre présente plusieurs avantages dédiés aux étudiants puisqu’elle comprends : 

• Un compte courant éthique de manière simple et rapide 100% en ligne
• Effectuer des dépenses gratuitement et sans limite à l’étranger 
• Carte de paiement virtuelle pour des paiements mobiles sur ApplePay et GooglePay
• Des notifications push en temps réel
• Des virements et prélèvements SEPA sans frais supplémentaires
• Un éco-coach pour réduire votre empreinte carbone avec OnlyOne
• Un service client disponible par téléphone et mail
• Et plus de 150 000 réductions ISIC dans le monde entier : voyages, high-tech, cultures, concerts, mode,...

Nous pouvons dire que OnlyOne avec sa nouvelle offre a tout compris puisqu’elle propose enfin une offre étudiante écologique et responsable, deux grands enjeux actuels qui séduisent bon nombre de jeunes étudiants français. A noter que OnlyOne est également un compte bancaire pour étudiant étranger en France.

Pour à peine 36€ par an, étudiant(e)s profitez d’une offre pas chère avec tout un tas de services attractifs et qui surtout respecte notre planète !

Je profite de 3 mois offerts !

✔️ Helios : une carte bancaire Visa en bois naturel pour étudiant

 

Helios est une néobanque dite verte. Basée sur une démarche 100% écologique, l'argent déposé est investi dans la production locale, le recyclage, les énergies renouvelables ou encore l'économie circulaire. En France, les jeunes étant un public de plus en plus sensible aux questions environnementales, c'est l'une des meilleures banques pour étudiants. 

Son offre au tarif unique de 6€/mois leur permet de bénéficier de : 

• Un compte bancaire étudiant vert
• Une carte bancaire étudiant en bois naturel offerte
• Des paiements sans frais à l'étranger
• Des virements et prélèvements gratuits
• Une application mobile pour un meilleur suivi en temps réel
• Des paiements et des retraits gratuits en zone euro
• Jusqu'à 6% de cashback chez les marques partenaires
• Une solution d'épargne
• Une possibilité de bloquer et de débloquer leur carte  

En plus, Helios pense au petit budget des étudiants (de 18 à 24 ans) en leur proposant ce compte à moitié prix, soit à 3€ par mois !

3 mois offerts ici ! 

✔️ Fortuneo et son compte Fosfo pour étudiant gratuit et sans condition

Avec son offre Fosfo, Fortuneo autorise à ses clients l’accès à une carte bancaire MasterCard gratuite sans condition de revenus, ni versements obligatoires ce qui en fait un compte idéal pour étudiant. Entièrement gratuite, cette offre de Fortuneo comprend les caractéristiques suivantes :

• 🔥 En ce moment, jusqu'à 160€ offerts de prime de bienvenue à l'ouverture d'un compte de dépôt avec carte Gold + livret. 
• Un compte bancaire (avec un RIB) sans frais de tenue de compte
• Une carte MasterCard internationale à débit immédiat
• Retraits & paiements gratuits en zone euro et à l’étranger
• Services d’assurance et assistance incluses : médicale, hospitalisation, rapatriement et juridique
• Possibilités d’effectuer gratuitement des virements instantanés
• Paiement mobile autorisé avec Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, et montres connectées
• Gérer son budget en temps réel à partir de l’application Fortuneo

Je profite de jusqu'à 160€ offerts

✔️ La Banque Postale : le pass Jeune, un compte & carte bancaire pour étudiant

La Banque Postale propose une ouverture de compte bancaire à partir de 2,50 € / mois exclusivement dédié aux étudiants entre 18 et 29 ans avec 6 mois offerts. 

En plus de disposer un compte et une carte bancaire pour étudiant pas chère, La Banque Postale met à disposition un Pass Jeune accessible 100% en ligne qui comprends des avantages inédits :

• Assurance de vos moyens de paiement
• Paiement mobile via Apple Pay et Samsung Pay
• Des notifications SMS pour gérer le solde du compte en temps réel
• Accès à un conseiller financier et à l'ensemble des produits bancaires : livret, crédit & épargne
• Certifications de langue et cours d’anglais avec Global Exam
• Identifier les aides financières pour étudiant auxquelles vous avez droit en tant que jeune avec Wizbii Money
• S'entraîner pour passer le code la route avec Wizbii Drive
• Préparer vos examens oraux et/ou entretiens d’embauche avec Yapuka
• Faire un test de personnalité reconnu par les professionnels du recrutement avec Talentoday
• Recevez de l’aide pour réaliser votre CV avec My CV Factory
• Accédez à des offres d’emploi exclusives avec Wizbii Jobs (travail en week end pour étudiant)
• Avec Benevolt, participez à des actions de bénévolat partout en France
• Renforcer vos compétences en suivant des cours en ligne (bien-être, musique, informatique...)
• Accès à un psychologue depuis votre maison avec Thegoodpsy

Ce pass jeune de La Banque Postale répond complètement aux besoins des étudiants et est l’une des offres les plus complètes présentes sur le marché.

✔️ Monabanq : un compte bancaire pour étudiant sans conditions

Monabanq, la filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale permet d’ouvrir un compte bancaire sans aucune condition avec à l’entrée  une prime de jusqu'à 160 euros offerts. 

Monabanq est sans aucun doute une des offres pour étudiant les plus complètes du marché des banques en ligne puisqu’elle donne accès à : des produits d'épargne, des placements, assurances et des solutions de crédits. 

Un critère inédit et à absolument prendre en compte si vous êtes étudiants et que vous souhaitez mettre de l’argent de côté. D’ailleurs pour plus d’information sur comment épargner quand on est étudiant, nous vous suggérons de vous rendre sur notre guide complet de l’épargne pour jeune (lien).

En plus de proposer une offre bancaire complète pour étudiant, Monabanq dispose d’un des meilleurs service client puisque le service client de la  banque en ligne Monabanq a été « élu service client de l'année 2024 ». Une aubaine pour nos étudiants qui parfois peuvent se sentir perdus et qui dans ce cas peuvent avoir besoin d’un accompagnement plus poussé.

Pour en savoir plus sur cette offre pour les étudiants, rendez-vous sur notre avis Monabanq avec la liste complète de tous ses avantages.

Si aucune de ces banques en ligne ne vous convient et que vous préférez vous tourner vers une banque traditionnelle, nous vous conseillons l'offre Welcome de Boursorama Banque gratuite et sans condition de revenus. 

✔️ Sogexia : le compte bancaire étudiant sans frais

 

Présente sur le marché depuis 2010, Sogexia fait partie des meilleures banques pour étudiants. Ils ne sont pas les plus riches et cet établissement l'a très bien compris. Grâce à lui, il est possible d'ouvrir un compte bancaire étudiant sans revenus. 

Complètement gratuite à l'ouverture, Sogexia offre la possibilité de bénéficier de services bancaires sans se soucier des frais. 

Pour un étudiant, se tourner vers Sogexia, c'est avoir accès aux avantages suivants : 

• Un compte bancaire étudiant sans frais
• Une carte bancaire étudiant gratuite
• Une offre sans engagement ni conditions de revenus
• Du cashback sur plus de 1 400 partenaires avec Sogexia Club
• Des paiements sans contact
• Des virements internationaux et groupés possibles
• Des virements instantanés
• Des facilités de paiement (en 4 fois)
• Un solde visible en temps réel
• Une sécurisation du compte grâce à la double authentification
• Des plafonds de paiement et de retrait relativement élevés

J'ouvre mon compte gratuit en quelques clics !

🚀 Meilleure banque en ligne pour étudiant en 3 points clés

Un étudiant perçoit souvent de faibles revenus chaque mois, c’est pourquoi obtenir un compte adapté avec des frais bancaires réduits est important.

Le jeune étudiant en question ne doit pas prendre exemple sur ses parents et choisir par facilité la banque familiale, mais doit plutôt se tourner vers une offre de banque en ligne largement moins coûteuse et surtout plus adaptés à leurs besoins : 

• Les banques en ligne proposent des avantages adaptés à la situation d’un étudiant : sans frais bancaires à l’étranger, carte bancaire gratuite, application mobile performante, offre de bienvenue…
• Large choix de banque en ligne sur le marché qui peut convenir à tous les profils d’étudiant : Revolut, Fortuneo, Hello bank!, Orange Bank, Boursorama…
• Ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne est simple, rapide et requiert très peu de justificatifs.

📌 FAQ : questions fréquentes sur les meilleurs comptes bancaires pour étudiants

✓  Comment ouvrir un compte bancaire pour étudiant ?

Ouvrir un compte bancaire étudiant est une démarche rapide surtout chez une banque en ligne puisque la souscription se fait directement sur Internet. Seulement trois documents sont obligatoires, peu importe le type de banque : 

• Une pièce d'identité ; 
• Un justificatif de domicile ; 
• Une attestation de scolarité.

Pour toute ouverture de compte bancaire, sera mis à disposition de l’étudiant une carte bancaire ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB).

✓  Comment choisir la meilleure banque pour étudiant ?

Avoir du temps à dégager pendant ses études pour comparer les meilleures offres peut parfois être difficile quand on est étudiant. Connectbanque est là pour vous conseiller au mieux.

Pour vous aider à faire le bon choix en fonction de vos besoins avant ouverture du meilleur compte bancaire étudiant, il faut appuyer sur les critères suivants : 

• Les frais associés (de tenue de compte, d'opérations courantes ou cachés)
• La gratuite de la carte bancaire délivrée
• Les conditions de revenus ou de dépôt
• Les services proposés (découvert, offres spéciales, prêts à taux réduits...)
• La sécurité de vos fonds
• La qualité de l'application mobile
• La disponibilité et l'efficacité du service client
• Les atouts supplémentaires (programmes de cashback, primes de bienvenue...)
• Les conditions d'accessibilité à l'international

✓  Quelle est la meilleure banque pour étudiant ?

Parmi les options que nous n'avons pas citées, BoursoBank et N26 font partie des meilleures alternatives qui s'offrent aux étudiants pour des raisons différentes.

BoursoBank offre un compte bancaire gratuit sans frais. N26, elle, leur permet d'effectuer des paiements et retraits hors zone euro et de bénéficier d'assurances pour leurs déplacements.

Nos experts vous recommandent d'évaluer vos besoins et habitudes en prenant en compte tous les critères cités plus haut pour faire le meilleur choix.

✓  Quelle banque est la plus adaptée pour mieux gérer vos dépenses d'étudiant ?

La banque la plus adaptée à vos envies de meilleure gestion de vos dépenses d'étudiant doit vous donner les moyens d'y accéder. Par exemple, cela peut passer la facilité de gestion grâce à l'application ou à l'espace client. Un service client disponible et réactif peut lui aussi participer en vous donnant des conseils.

Autre aspect et pas des moindres : les possibilités d'épargne. Si l'établissement vous propose des options d'épargne adaptées à votre âge et qui pourront vous permettre de mettre de côté pour vos projets futurs, foncez !

✓  Quelle est la meilleure banque pour étudiant à l'étranger ?

La meilleure banque pour étudiant à l'étranger dépend de plusieurs facteurs : 

• Les besoins spécifiques de l'étudiant
• Le pays d'étude 
• Les services offerts par la banque

Plusieurs options s'offrent à vous : 

• BoursoBank : services gratuits et facilités pour les étudiants (même à l'étranger)
• Revolut : gestion de comptes facile et réduction des frais à l'étranger 
• BNP Paribas : offre Esprit Libre Initiative qui inclut une carte bancaire adaptée avec une assurance