Guide 2023 : comment choisir la meilleure banque en ligne pour étudiant ? 💳

 

 

Avec leur petit revenu, les étudiants ont souvent du mal à trouver une banque adaptée à leur besoin et qui s’avère être dans leur moyen. Les banques traditionnelles avec leur multitude de frais bancaires additionnels ne correspondent pas au profil d’un étudiant moyen. 

De ce fait, nous suggérons aux étudiants de se tourner vers une banque en ligne beaucoup moins chère qui leur propose des offres bancaires sans condition de revenu et bien plus adaptée à leurs besoins et à leur situation financière.

Pour aider les étudiants à franchir ce cap et à choisir la meilleure banque en ligne pour eux, nous répondons à tout un tas de questions comme : Quels avantages à souscrire dans une banque en ligne quand on est étudiant ? Comment bien choisir sa banque étudiante ? Quelle est la meilleure carte bancaire pour étudiant ? Quel compte bancaire ouvrir pour un étudiant ? Comment ouvrir un compte bancaire étudiant ?

🔝 Les meilleures banques pour étudiant avec carte bancaire gratuite 🔝

✅ Les avantages d’une banque en ligne pour un étudiant

L’avantage principale de choisir une banque en ligne lorsqu’on est étudiant est de profiter d'offres bancaires à bas prix, sans condition de revenu, ainsi que de la gratuité de presque l’ensemble de leurs services bancaires. Un point non négligeable quand nous pensons aux frais bancaires coûteux et exhaustifs appliqués dans les banques traditionnelles.

Les banques en ligne, de leur nom sont des banques connectées et dans l’ère du temps. Avec leur application mobile ludique disponible sur téléphone, les banques en ligne présentent un autre avantage considérable pour les étudiants : la mobilité.

Avec une banque en ligne, les étudiants peuvent consulter leur compte bancaire à tout moment en un seul clic via une application bancaire. Celle-ci favorise aussi une meilleure gestion des dépenses puisque l’étudiant est prévenu grâce à une notification pour tout achat ou virement effectué.  

Les banques en ligne disposent aussi d’un service client plus accessible que dans une banque traditionnelle en raison de leur plus grande amplitude horaire. Un détail qui a son importance puisque les étudiants qui font leur premier pas dans la vie d’adulte peuvent avoir besoin d’un accompagnement plus régulier. 

Enfin, les offres de bienvenue que proposent les banques en ligne est un critère à ne pas négliger surtout pour un jeune étudiant avec des revenus modestes. Ces primes d’entrée peuvent s’avérer être un soulagement pour eux ce qui rend les offres des banques en ligne d’autant plus attractives pour ces étudiants.

📍 Comment choisir sa banque pour étudiant ?

Par habitude et facilité, les étudiants choisissent souvent d’ouvrir un compte bancaire dans la banque de leurs parents en oubliant qu’ils n’ont pas les mêmes besoins qu’eux. Un choix peu avantageux puisque les parents en raison de leur génération sont la plupart du temps clients dans une banque traditionnelle comme Boursorama et LCL.

Rappelons que ce type de banque est plus chère et comporte de nombreux frais bancaires ce qui ne coïncide pas avec le profil financier d’un étudiant. 

Se diriger vers une banque en ligne est alors la solution pour ces jeunes étudiants qui doivent dans un premier temps sélectionner leur banque en fonction de son tarif en raison de leurs revenus modestes. Bien comparer les offres et choisir celle qui est la plus rentable est alors le premier point à prendre en compte pour un étudiant qui souhaite ouvrir un compte bancaire. 

Par la suite, nous conseillons aux jeunes étudiants de choisir une banque en ligne avec une application ludique et surtout qui lui plaît puisque ce dispositif assure une meilleure gestion de ses dépenses et lui facilite fortement la vie : à chaque dépense, l’étudiant est averti par une notification push directement sur son smartphone. 

Troisième point, quand on est étudiant, il n’est pas rare de partir à l’étranger que ce soit pour des vacances ou encore un Erasmus. Ce facteur est alors à prendre en compte et nous suggérons aux étudiants d’être attentifs aux frais bancaires à l’international.

En clair, pour choisir sa banque en ligne quand on est étudiant il faut : 

• Être prêt à ne pas choisir la même banque que ses parents
• Identifier ses besoins (livret, assurance, frais hors zone Euro…)
• Préférer une banque en ligne à une banque traditionnelle 
• Comparer les offres des banques en ligne et choisir plus adaptées à ses revenus

🔍 Quel compte bancaire ouvrir pour un étudiant ?

Vous l’aurez compris, l’étudiant doit se tourner vers une banque en ligne afin de choisir une offre gratuite et sans conditions de revenus.

De ce fait, nous vous avons sélectionné les trois meilleures banques en ligne pour étudiant qui selon nous sont les plus attractives du marché : 

🏆 Hello bank! : meilleure banque gratuite pour étudiant

 

 

Hello bank!, la filiale de la banque BNP Paribas, propose l’offre « Hello One », sans conditions de revenus et sans engagement. Totalement gratuite, cette offre convient très bien aux étudiants puisqu’ils ont droit à : 

• Un compte bancaire pour étudiant (avec un RIB)
• Une carte bancaire Visa 
• Effectuer des dépenses gratuitement à l’étranger
• Faire des retraits gratuitement dans les distributeurs du réseau BNP en France comme à l’étranger.
• Suivre ses dépenses à tout moment et en temps réel via l'application mobile Hello bank
• Réaliser un grand nombre d'opérations bancaires depuis cette app
• L'ensemble des produits bancaires proposés : prêt, crédit, livret d'épargne, investissements, assurances,...

Selon nous, cette offre est de loin la plus adaptée pour les jeunes étudiants puisqu’en plus d’être gratuite, elle leur permet de gagner de l’argent ! 

N’attendez plus et ouvrez votre compte bancaire étudiant gratuitement.

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💳 OnlyOne : la carte bancaire & étudiante internationale ISIC et écologique

 

 

La carte OnlyOne ISIC MasterCard est une offre unique qui allie les bénéfices de la carte étudiant ISIC et ceux d’une carte de paiement internationale Mastercard. Considérée comme une carte 2 en 1, elle est à la fois une carte étudiante mais aussi une carte de paiement Mastercard. Cette offre présente plusieurs avantages dédiés aux étudiants puisqu’elle comprends : 

• Un compte courant éthique de manière simple et rapide 100% en ligne
• Effectuer des dépenses gratuitement et sans limite à l’étranger 
• Carte de paiement virtuelle pour des paiements mobiles sur ApplePay et GooglePay
• Des notifications push en temps réel
• Des virements et prélèvements SEPA sans frais supplémentaires
• Un éco-coach pour réduire votre empreinte carbone avec OnlyOne
• Un service client disponible par téléphone et mail
• Et plus de 150 000 réductions ISIC dans le monde entier : voyages, high-tech, cultures, concerts, mode,...

Nous pouvons dire que OnlyOne avec sa nouvelle offre a tout compris puisqu’elle propose enfin une offre étudiante écologique et responsable, deux grands enjeux actuels qui séduisent bon nombre de jeunes étudiants français. A noter que OnlyOne est également un compte bancaire pour étudiant étranger en France.

Pour à peine 36€ par an, étudiant(e)s profitez d’une offre pas chère avec tout un tas de services attractifs et qui surtout respecte notre planète !

Je profite de 3 mois offerts !

⭐ Lydia : le compte bancaire pour étudiant sans condition de revenus et gratuit

Lancée en 2013, Lydia est une fintech française qui permet de payer, envoyer ou recevoir de l'argent et qui a conquis plus de 6 millions d'utilisateurs. En 2021, Lydia s’est alors transformée en un véritable compte courant que ce soit pour les particuliers ou les professionnels et accessible.

Lydia propose un compte sans condition de revenus, ce qui en fait une solution bancaire idéal pour les étudiants puisqu’elles offre des avantages comme :

• 🔥 Une prime 10€ offerts en partenariat exclusif avec ConnectBanque
• Offre simple à partir de 0€
• Une carte Visa Débit avec un IBAN français
• Virements bancaires instantanés et gratuits
• Possibilité de paiements sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
• Être informé par notifications en temps réel de vos achats et retraits effectués
• 0€ de commission à l'étranger
• Des cagnottes en ligne sans commission quel que soit le montant
• Des cartes internet éphémères (virtuelles) et sécurisées pour effectuer vos achats en ligne sans dévoiler vos coordonnées bancaires
• Un service client de qualité joignable par téléphone, email, chat,..
• Création de comptes communs
• Accès au mini-crédit instantané Floa et un prêt à la consommation Younited Crédit jusqu’à 3 000 €

 

Je profite de 10€ offerts !

✔️ Revolut : une des meilleures banques pour étudiant avec son panel d’offres

Revolut est une néobanque accessible à tous et idéale pour les étudiants puisqu’elle représente une très bonne alternative aux banques traditionnelles, car les jeunes clients ont la possibilité d’économiser sur le coût de leur banque et ne subissent pas une augmentation du taux de leurs frais bancaires.

Toutes les offres de Revolut sont sans engagement, certaines sont parfois gratuites comme son offre Standard tout à fait adaptée aux besoins d’un étudiant.

D’autres offres tel que Revolut Metal donnent accès à ses clients à des avantages exclusifs comme un programme de cashback pour tous vos achats à 0.1% en zone euro et 1% hors zone euro.

Revolut propose un large panel de cartes de paiement à ses clients à moindre coût et toutes ses cartes bancaires sont à débit systématique, ce qui veut dire que la transaction sera acceptée seulement si votre solde est suffisant. Ce système représente un avantage considérable pour un étudiant qui souhaite contrôler son budget sans trop d'efforts uniquement à partir de son téléphone.

Revolut pense aussi à ses étudiants qui partent à l’étranger puisque avec ses cartes bancaires, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits sans frais et sans subir le taux de change en zone euro et également à l’international.

Je profite de 3 mois offerts !

✔️ BNP Paribas : une banque avec agences adaptée aux étudiants

Néanmoins, si vous vous sentez plus rassuré de souscrire chez une banque traditionnelle, BNP Paribas est selon nous une des meilleures banques traditionnelles pour étudiant puisqu’en plus de s’être développé en ligne, elle possède plus de 2 000 agences sur toute la France.

Ayant conquis plus de 32 millions de clients, la BNP Paribas se veut être une banque sans conditions de revenus, ouverte à tous et donc idéale pour les étudiants puisqu’elle propose :

• 🔥 une prime de 80€ offerts + carte bancaire et services "Esprit Libre" gratuits pendant 1 an pour les étudiants
• 4 types de cartes VISA disponibles et même une carte biométrique
• Un réseau de plus de 2 000 agences
• Un service client réactif avec un conseiller dédié
• L'expertise bancaire et un panel de produits bancaires complet
• Possibilité d’effectuer des paiements mobiles avec les cartes bancaires et la compatibilité avec Paylib
• Une appli mobile attractive et en constante évolution
• Accès à l'ensemble des produits bancaires : prêt, crédit, livret,...

 

Intéressé(e)s par cette solution bancaire pour étudiant ? Nous vous conseillons d’aller consulter notre avis complet sur BNP Paribas.

Je profite de 80€ offerts !

✔️ Orange Bank : un compte bancaire pour étudiant standard 100% gratuit

La banque exclusivement en ligne Orange Bank propose aux étudiants une offre standard 100% gratuite sous condition d’utilisation comprenant :

• Une carte Mastercard pour étudiant gratuite
• Assurance en cas de perte ou de vol
• Retraits et paiements gratuits en zone euro
• Assistance rapatriement qui autorise jusqu’à 11 000€
• Possibilité d’effectuer des virements instantanés par SMS
• Plafonds de paiements et retraits pouvant aller jusqu’à 100% des revenus déclarés

De notre avis, le compte Standard de Orange Bank est la solution idéale pour un étudiant qui souhaite avoir un compte bancaire gratuit et rapidement puisque la souscription se fait exclusivement en ligne et prend seulement quelques minutes.

 

En savoir plus !

✔️ Fortuneo et son compte Fosfo pour étudiant gratuit et sans condition

Avec son offre Fosfo, Fortuneo autorise à ses clients l’accès à une carte bancaire MasterCard gratuite sans condition de revenus, ni versements obligatoires ce qui en fait un compte idéal pour étudiant. Entièrement gratuite, cette offre de Fortuneo comprend les caractéristiques suivantes :

• 🔥 À l'occasion de la journée mondiale de protection des océans, une prime de 50€ offerts pour l'ouverture d'un nouveau compte + Fortuneo s'engage à reverser la somme équivalente à l'association Surfrider. 
• Un compte bancaire (avec un RIB) sans frais de tenue de compte
• Une carte MasterCard internationale à débit immédiat
• Retraits & paiements gratuits en zone euro et à l’étranger
• Services d’assurance et assistance incluses : médicale, hospitalisation, rapatriement et juridique
• Possibilités d’effectuer gratuitement des virements instantanés
• Paiement mobile autorisé avec Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, et montres connectées
• Gérer son budget en temps réel à partir de l’application Fortuneo

Je profite de 50€ offerts

✔️ La Banque Postale : le pass Jeune, un compte & carte bancaire pour étudiant

La Banque Postale propose une ouverture de compte bancaire à partir de 2,50 € / mois exclusivement dédié aux étudiants entre 18 et 29 ans avec 6 mois offerts. 

En plus de disposer un compte et une carte bancaire pour étudiant pas chère, La Banque Postale met à disposition un Pass Jeune accessible 100% en ligne qui comprends des avantages inédits :

• Assurance de vos moyens de paiement
• Paiement mobile via Apple Pay et Samsung Pay
• Des notifications SMS pour gérer le solde du compte en temps réel
• Accès à un conseiller financier et à l'ensemble des produits bancaires : livret, crédit & épargne
• Certifications de langue et cours d’anglais avec Global Exam
• Identifier les aides financières pour étudiant auxquelles vous avez droit en tant que jeune avec Wizbii Money
• S'entraîner pour passer le code la route avec Wizbii Drive
• Préparer vos examens oraux et/ou entretiens d’embauche avec Yapuka
• Faire un test de personnalité reconnu par les professionnels du recrutement avec Talentoday
• Recevez de l’aide pour réaliser votre CV avec My CV Factory
• Accédez à des offres d’emploi exclusives avec Wizbii Jobs 
• Avec Benevolt, participez à des actions de bénévolat partout en France
• Renforcer vos compétences en suivant des cours en ligne (bien-être, musique, informatique...)
• Accès à un psychologue depuis votre maison avec Thegoodpsy

Ce pass jeune de La Banque Postale répond complètement aux besoins des étudiants et est l’une des offres les plus complètes présentes sur le marché.

✔️ Monabanq : un compte bancaire pour étudiant sans conditions

Monabanq, la filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale permet d’ouvrir un compte bancaire sans aucune condition avec à l’entrée  une prime de 120 euros offerts. 

Monabanq est sans aucun doute une des offres pour étudiant les plus complètes du marché des banques en ligne puisqu’elle donne accès à : des produits d'épargne, des placements, assurances et des solutions de crédits. 

Un critère inédit et à absolument prendre en compte si vous êtes étudiants et que vous souhaitez mettre de l’argent de côté. D’ailleurs pour plus d’information sur comment épargner quand on est étudiant, nous vous suggérons de vous rendre sur notre guide complet de l’épargne pour jeune (lien).

En plus de proposer une offre bancaire complète pour étudiant, Monabanq dispose d’un des meilleurs service client puisque le service client de la  banque en ligne Monabanq a été « élu service client de l'année 2023 ». Une aubaine pour nos étudiants qui parfois peuvent se sentir perdus et qui dans ce cas peuvent avoir besoin d’un accompagnement plus poussé.

Pour en savoir plus sur cette offre pour les étudiants, rendez-vous sur notre avis Monabanq avec la liste complète de tous ses avantages.

Si aucune de ces banques en ligne ne vous convient et que vous préférez vous tourner vers une banque traditionnelle, nous vous conseillons l'offre Welcome de Boursorama Banque gratuite et sans condition de revenus. 

📌 Comment ouvrir un compte bancaire pour étudiant ?

Ouvrir un compte bancaire étudiant est une démarche rapide surtout chez une banque en ligne puisque la souscription se fait directement sur Internet. Seulement trois documents sont obligatoires, peu importe le type de banque : 

• Une pièce d'identité ; 
• Un justificatif de domicile ; 
• Une attestation de scolarité.

Pour toute ouverture de compte bancaire, sera mis à disposition de l’étudiant une carte bancaire ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB).

🚀 Meilleure banque en ligne pour étudiant en 3 point clés

Un étudiant perçoit souvent de faibles revenus chaque mois, c’est pourquoi obtenir un compte adapté avec des frais bancaires réduits est important.

Le jeune étudiant en question ne doit pas prendre exemple sur ses parents et choisir par facilité la banque familiale, mais doit plutôt se tourner vers une offre de banque en ligne largement moins coûteuse et surtout plus adaptés à leurs besoins : 

• Les banques en ligne proposent des avantages adaptés à la situation d’un étudiant : sans frais bancaires à l’étranger, carte bancaire gratuite, application mobile performante, offre de bienvenue…
• Large choix de banque en ligne sur le marché qui peut convenir à tous les profils d’étudiant : Revolut, Fortuneo, Hello bank!, Orange Bank, Boursorama…
• Ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne est simple, rapide et requiert très peu de justificatifs.