Guide : comment annuler un virement bancaire ?

Comment annuler un virement bancaire

 

Après avoir effectué un virement bancaire, vous réalisez que vous avez fait une erreur (destinataire, somme, et souhaiteriez annuler ce virement bancaire. Mais peut-on annuler un virement bancaire ? Si cela est possible, quels sont les délais et les étapes pour interrompre l’opération de paiement par virement SEPA ? ou est il-possible d'obtenir remboursement du virement erroné ?

Découvrez toutes les réponses à travers notre guide pour annuler un virement virement bancaire déjà effectué en cas d'erreur ou encore demander le remboursement.

🔍 Peut-on annuler un virement bancaire ?

Le virement bancaire est un mode de paiement très populaire. Cependant, le virement est dit irrévocable c'est à dire qu'une fois le virement exécuté, il n'est pas possible de "faire machine arrière".

Ainsi, le virement bancaire est annulable uniquement s'il n'a pas encore été exécuté c'est à dire qu'à partir du moment où l’argent n’est pas encore transféré sur le compte du bénéficiaire. Cela signifie qu’en fonction du type de virement effectué, il faut être très réactif pour pouvoir annuler ce virement SEPA auprès de votre banque. Vous disposez en réalité du délai de validation de la banque pour vous manifester (Recall). Ce délai pour annuler le virement bancaire est similaire d'une banque à une autre que ce soit une banque en ligne ou traditionnelle. 

En résumé, ci-dessous les différents délais pour annuler un virement selon le type d'opération : 

  • virement ponctuel : il est possible d'annuler un virement ponctuel tant que l'argent n'a pas été transféré en dehors de votre compte
  • virement permanent : annuler un virement permanent est envisageable avant le dernier jour ouvré qui précède la date d'exécution du virement
  • virement en ligne : vous pouvez demander l'annulation de l'ordre de virement en ligne depuis l'interface client de votre compte bancaire avant son exécution. 
  • virement en agence : c'est la cas de figure le plus compliqué pour annuler le virement en contactant directement le conseiller de votre banque.

Notez que si vous avez émis un ordre de virement instantané, il ne sera pas possible d’annuler le virement instantané. En effet, l’argent est directement transféré sur le compte bénéficiaire sans délai de validation par la banque.

Comment annuler un virement bancaire ponctuel ?

Un virement bancaire ponctuel est une opération qui n’est exécutée qu’une seule fois, sans caractère de récurrence. De fait, l’annulation d’un virement ponctuel requiert de la rapidité. Comme nous l’avons mentionné, vous devez vous manifester auprès de votre banque avant que le bénéficiaire ne reçoive l’argent sur son compte bancaire.

Pour annuler un virement ponctuel, vous pouvez vous rendre sur l’espace client de votre banque, notamment s’il s’agit d’une banque en ligne, complètement dématérialisée. L'annulation du virement peut se faire directement sur la rubrique "mes virements" ou "virement en cours" de manière générale. S'il n'est pas trop tard, pour annuler le virement cliquez sur "annuler le virement".

Si vous êtes dans une banque traditionnelle, vous pouvez vous rendre en agence et demander l’annulation du virement au guichet.

L’essentiel est d’opter pour la solution la plus rapide selon votre cas pour votre virement à annuler. Si vous ne pouvez pas vous déplacer, il est toujours possible de contacter votre conseiller bancaire par téléphone, ou solliciter l’assistance de votre banque en ligne.

Comment annuler un virement bancaire permanent ?

Le virement permanent, lui, est réalisé de manière récurrente, dans le cadre d’un abonnement mensuel par exemple. Le montant que vous avez fixé est prélevé automatiquement, à la fréquence que vous avez choisie.

Il est très facile d’annuler un virement permanent. Il vous suffit de vous rendre dans le suivi de vos virements ou prélèvements, au sein de l’espace client de votre banque et d’annuler ce virement.

Vous pouvez également vous rendre au guichet de votre banque et demander l’annulation du virement permanent. Au même titre que le virement ponctuel, l’annulation du prélèvement à venir est impossible si l’argent est déjà transféré chez le bénéficiaire.

Notez que l’annulation d’un virement permanent n’est pas rétroactive et prend donc lieu pour les prélèvements suivants.

Avec une banque en ligne, vous avez la possibilité de modifier ou d'annuler vos virements permanents en quelques clics soit via l'application mobile soit via l'interface web.

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Quels sont les délais pour annuler d’un virement ?

Comme nous l’avons mentionné et pour rappel, le virement instantané est impossible à annuler.

Pour un virement vers un compte de la même banque, les délais sont très courts. Nous vous conseillons ainsi d’agir au maximum dans les 24 heures suivant le virement, pour avoir le plus de chances que l’annulation soit réalisable.

Les virements interbancaires (entre 2 banques différentes) offrent un peu plus de temps, soit entre 1 et 3 jours ouvrés selon les banques. Il faut donc agir dans ces délais pour annuler un virement SEPA.

Concernant les virements internationaux effectués en zone Euro, le délai de validation est généralement de 4 jours ouvrés, ce qui vous laisse une marge supplémentaire pour annuler un virement.

Les virements hors de la zone Euro sont les plus longs, de par la conversion des devises monétaires. Les délais varient entre les banques. Il faudra donc contacter votre banque pour avoir toutes les informations relatives en question pour annuler le virement international.

Annuler un virement bancaire : est-ce payant ?

L’annulation d’un virement bancaire permanent est gratuite puisque vous pouvez à tout moment interrompre la récurrence de l’opération.

Des frais d’annulation peuvent vous être réclamés pour les virements ponctuels, qu’ils soient domestiques ou internationaux. Rapprochez-vous de votre banque pour connaître le montant de ces frais.

Cependant, avec la plupart des banques en ligne, annuler un virement s'il n'est pas encore exécuté est une opération en quelques clics et totalement gratuite.

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Le virement n’a pas été annulé à temps : comment obtenir le remboursement du virement erroné ?

Vous n’avez pas réagi assez vite et il est à présent impossible d’annuler le virement fait par erreur. Plusieurs cas de figure peuvent se présenter pour le remboursement du virement.

Une première solution pour pouvoir obtenir le remboursement du virement est de trouver un arrangement avec le bénéficiaire, pour qu’il vous rende l’argent via un virement retour.

Vous avez saisi des coordonnées erronées lors du virement

Il peut parfois arriver de saisir des coordonnées erronées concernant le RIB du bénéficiaire. Dans ce cas, la banque détecte généralement l’anomalie et le virement n’aboutit pas. L’argent est donc retransféré sur votre compte. Sachez néanmoins que bon nombre de banques facturent des frais liés à l’échec du virement.  

Vous connaissez le bénéficiaire du virement fait par erreur

Dans ce cas, un arrangement à l’amiable sera la meilleure solution. Prenez contact avec le bénéficiaire et demandez-lui le remboursement des fonds transférés par erreur. 

Vous ne connaissez pas le bénéficiaire du virement fait par erreur

Il peut arriver que suite à une erreur de saisie, le virement arrive sur le compte d’un bénéficiaire que vous ne connaissez pas. Il vous faudra prendre contact avec votre banque, qui sera en mesure de retrouver le bénéficiaire. Cependant, si le bénéficiaire n’est pas réceptif à la demande de sa banque quant au remboursement, vous n’avez plus comme solution que de faire appel à la justice.

Contester et obtenir le remboursement d'un virement impossible à annuler 

Pour cela, il est possible de contester un virement non annulé en dernier recours en adressant une demande par courrier à votre banque sous différents délais : 

  • Dans les 8 semaines, en cas de montant dépassé par erreur vis à vis du montant initial,
  • 13 mois après la date du virement concernant les opérations frauduleuses ou exécutées par erreur,

Si le virement non annulé est destiné à un bénéficiaire hors de la zone Euro le délai est raccourci à 70 jours (dans un maximum de 120 jours selon les conditions de votre banque).

☑️ Les conseils ConnectBanque pour annuler un virement facilement 

Pour anticiper, voici quelques conseils pour pouvoir annuler un virement en cas d'erreur plus simplement : 

  • agir le plus rapidement possible pour annuler le virement 
  • effectuer vos virements plutôt en ligne et en week end ou en soirée : vous aurez ainsi un délai supplémentaire (jusqu'au jour ouvré suivant) pour annuler le virement 
  • n'utilisez les virements instantanés qu'en cas de besoin avéré 
  • en cas de virement instantané prenez le temps de vérifier tous les éléments avant de confirmer
  • optez pour une banque en ligne pour réduire vos frais bancaires en cas d'annulation 

 

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