Guide professionnel du TPE virtuel en ligne ou appli d'encaissement

🔍 Encaissement par carte bancaire sans terminal : pourquoi choisir un TPE virtuel pour mon entreprise ?

En tant que commerçant, il est important d'accepter tous les moyens de paiement possibles et un grand réseau de cartes bancaires sur votre terminal de paiement virtuel afin de ne pas perdre de client.

Tout d'abord, la carte bancaire reste le moyen de paiement le plus utilisé en France au détriment du papier (chèques et espèces).

C'est depuis le COVID 19 que le plafond du paiement sans contact par carte de paiement bancaire a augmenté à 50 euros (auparavant limité à 30 euros). De plus, cette limitation de plafond de paiement n'existe pas pour les paiements sans contact avec le téléphone (Apple Pay, Google Pay) et c'est ce qui encourage les clients à régler directement avec leur téléphone.

Le paiement sans contact a évolué grâce à Apple Pay, Google Pay, Paylib, etc... pour ne citer qu'eux, donnant la possibilité aux acheteurs/clients de payer depuis leur smartphone, montres connectées (Apple Watch,...) en toute sécurité et en quelques minutes seulement.

Enfin, depuis le confinement de 2020, nous remarquons une augmentation massive des ventes sur internet (en ligne) ou à distance qui permettent aux entreprises de vendre leurs produits et/ou services à distance et de livrer leurs clients via un transporteur ou en click & collect.

Face à l'évolution de notre société, il est important d'avoir les bonnes solutions de paiement vous permettant de continuer à vivre pleinement de votre activité professionnelle notamment avec le paiement par carte bancaire sur téléphone sans terminal de paiement ou machine carte bleue.

☑️ Quand opter pour un TPE virtuel pour un encaissement avec carte bancaire par téléphone ou en ligne ?

Si l'essentiel de vos ventes se font sur internet, nous vous recommandons d'opter directement pour une solution de paiement en ligne sans contrat de VAD comme Payplug, Paygreen, Stripe etc...

Le terminal de paiement virtuel s'adresse d'abord aux personnes qui sont au contact avec leurs clients, il n'est pas nécessaire d'avoir un magasin, bistrot, restaurant, etc... pour opter pour un terminal de paiement en ligne ou virtuel.

Cette solution de paiement par téléphone s'adresse aussi bien à l'entrepreneur qui se déplace (chauffeurs de taxi, vendeurs ambulants, professions  médicales, livreurs ou coursiers) qu'à l'entrepreneur qui vend aussi bien en boutique qu'en ligne. 

✓ Le TPE virtuel pour vos encaissement et ventes en ligne

Ce qui est intéressant lorsque vous décidez d'utiliser un terminal de paiement virtuel pour vos ventes en ligne et à distance, est que vous avez la possibilité à partir d'une seule et même plateforme d'avoir une vue globale sur vos ventes tant physiques que à distance sur internet.

Pour avoir cette donnée précieuse, le terminal de paiement virtuel doit être en mesure de vous fournir un lien de paiement. En tant que commerçant, cela vous permet de gérer le paiement en ligne et d'être payé par carte bancaire quelle que soit la distance.

Nous apprécions cette avancée technologique, car en quelques clics, vous pouvez envoyer un lien par message (via SMS, WhatsApp, E-mail,  QR  code ou tout autre moyen) afin d'être payé instantanément à distance comme si vous étiez en magasin, vous pouvez effectuer également des paiements par carte bancaire sans TPE au téléphone. Ce principe a été très utilisé par les restaurateurs durant la crise sanitaire COVID 19 qui voulaient minimiser les contacts avec les clients, les commerçants faisant du click & collect,  ou encore même des entrepreneurs qui voulaient obtenir une caution avant de se déplacer ou réaliser la prestation ou le service.

✓ Le TPE virtuel pour encaisser des ventes physiques et mobiles en ligne ou à distance

Que vous soyez en charge d'un commerce dans un lieu fixe ou que vous exercez une profession libérale en étant constamment en mouvement, vous avez dû forcément être confronté au problème de connexion lié au terminal de paiement.

Vous avez été nombreux à nous remonter les problèmes liés à la connexion d'un TPE GPRS dont voici quelques exemples :

✔️ En tant que serveur, le réseau ne passe pas toujours bien en fonction des tables, et il est stressant de faire l'encaissement des clients surtout en période de rush.

✔️ Le personnel médical (médecins, infirmiers,...) qui se déplace est souvent confronté à un appareil de paiement qui fonctionne mal ou pas du tout au moment d'encaisser les patients à l'intérieur de leur domicile donc à distance.

✔️ Les chauffeurs de taxis, VTC perdent beaucoup de temps au moment d'un encaissement par carte bancaire.

Pour tous ces cas recensés et les autres, nous avons une bonne nouvelle car le TPE virtuel peut s'intégrer dans une application mobile pour effectuer des paiements par carte bancaire et vous pouvez encaisser vos clients à partir de votre téléphone portable et moins vous soucier de la connexion internet car vous bénéficiez d'une connexion 4G voire 5G qui sont bien plus performantes que les connexions proposés par des fournisseurs de TPE traditionnels c'est à dire GPRS (2G - 3G). 

✓ Le TPE virtuel est-il gratuit ?

Oui, nous vous confirmons que le TPE ou terminal de paiement virtuel est gratuit, c'est en règle en générale une option que proposent les fournisseurs de TPE, en complément du terminal de paiement physique afin d'avoir une gestion omnicanale de vos ventes. Certains prestataires de ce service peuvent le proposer de manière complètement indépendante comme le fournisseur de solutions de paiement en ligne et physiques Viva Wallet avec sa solution TAP on Phone qui est une application mobile d'encaissement virtuel par carte bancaire

Cependant, dans tous les cas vous devez payer une commission pour chaque transaction effectuée avec cette appli.

🔝 Les meilleurs TPE virtuels (terminal de paiement paiement sur smartphone)

✓ Up2pay Mobile : TPE virtuel et application d’encaissement par cartes de paiement bancaires sécurisées du Crédit Agricole

Aussi simple et efficace qu’un terminal de paiement, Up2pay Mobile vous permet d’encaisser vos transactions où que vous soyez de façon virtuelle, c'est-à-dire en utilisant votre smartphone (avec ou sans lecteur de cartes bancaires via un TPE virtuel). Les transactions sont sécurisées par le Crédit Agricole.

Up2pay Mobile propose cette solution de TPE virtuel via une appli à partir de 10€ HT + 1,75% de frais de transaction. Il est à noter que la souscription à l’offre de paiement Up2pay Mobile est sans engagement de durée.

Une fois l’offre souscrite et votre contrat de vente signé et activé, vous pourrez commencer à encaisser directement avec votre smartphone (TPE virtuel & web) toutes vos transactions en quelques minutes. Les fonds seront crédités sur votre compte bancaire professionnel dès le lendemain de l’opération !

 

 

Ci-dessous, les avantages que vous retrouverez en souscrivant à l’application de paiement Up2pay Mobile (TPE virtuel) : 

• Une application d’encaissement depuis votre smartphone Android à 10€ HT sans engagement de durée pour l’offre sans lecteur, et à partir de 29 € HT depuis un smartphone Android ou Apple avec lecteur de cartes de paiement bancaires. Dans les 2 cas, des frais de transaction s’appliquent au taux de 1,75% par transaction. 
• Vos fonds disponibles dès le lendemain sur votre compte bancaire professionnel Crédit Agricole
• Un TPE virtuel disponible sur iOS version 8.1 ou ultérieure et Android version 9 ou ultérieure (uniquement sur Android pour l’offre sans terminal de paiement)
• Une assistance téléphonique disponible 6j / 7
• Des transactions réalisées dans un environnement sécurisé par le Crédit Agricole
• Un logiciel de caisse intégré et certifié NF525 disponible en mode Service Plus

Pour en savoir plus sur le TPE virtuel Up2pay Mobile, découvrez notre avis Up2pay Mobile ou cliquer ci-dessous pour obtenir plus d’informations.

Je demande mon TPE Up2pay !

✓ SSP ou l'encaissement par cartes bancaires de manière virtuelle et très sécurisée

SSP Score & Secure Payment (ou SSP) se distingue principalement par son focus sur la sécurisation des paiements en ligne, en particulier ceux effectués par carte bancaire. Voici quelques-unes des principales particularités de SSP pour l'encaissement par carte bancaire :

• Sécurisation Avancée des Transactions incluant le cryptage des données, l'authentification 3D Secure et la conformité PCI-DSS.

• Passerelle de Paiement pour les Commerçants avec l'intégration facile avec des sites e-commerce, l'acceptation des principales cartes bancaires, solutions pour paiement récurrent.

• Détection de Fraude et Gestion des Risques qui inclut : l'analyse en temps réel des transactions, le blocage des transactions suspectes, des mises à jour régulières des critères de sécurité.

• Interface Utilisateur et Expérience de Paiement pour les commerçants et leurs clients avec page de paiement personnalisable ainsi que la gestion de plusieurs devises, ce qui permet aux commerçants d’accepter des paiements internationaux dans différentes monnaies, tout en garantissant la sécurité des transactions.

• Gestion des Remboursements et Chargebacks pour un remboursement rapide et la gestion des litiges avec les chargebacks (contestations de paiements par les clients).

• Suivi et Reporting des Transactions.

• Support Multicanal.

En résumé, SSP Score & Secure Payment offre une solution complète et sécurisée pour l’encaissement des paiements par carte bancaire, principalement en ligne, avec un fort accent sur la sécurité des transactions, la détection de fraude, et la conformité aux normes de sécurité internationale.

Les commerçants utilisant SSP peuvent accepter les paiements par carte bancaire de manière fluide, tout en bénéficiant de mécanismes de sécurité avancés pour protéger les données des clients et se prémunir contre les risques de fraude.

Si vous souhaitez obtenir des informations supplémentaires sur l'intégration de cette solution ou sur ses fonctionnalités spécifiques, vous pouvez prendre contact ci-dessous.

 J'encaisse en toute sécurité !

✓  Tap on Phone Viva Wallet ou le TPE mobile virtuel dans votre téléphone ?

Nous avons décidé de manière complètement indépendante de mettre en exergue la solution de paiement Tap on Phone de Viva Wallet dans notre guide de TPE virtuel car il propose une solution innovante se démarquant de leurs concurrents, en proposant un lecteur de carte bancaire sous forme d'application mobile.

Une fois que vous avez souscrit à l'offre Viva Wallet POS pour encaisser avec votre smartphone, voici les avantages que vous retrouverez :

• Encaissement rapide grâce à votre connexion 4G ou 5G ou si votre téléphone est connectée à un réseau Wi-Fi
• Accepte les moyens de paiement sur terminal avec la technologie sans contact (cartes bancaires Visa, Mastercard,  Maestro, Ban Contact,... ainsi que Apple Pay & Google Pay)
• Suivi des transactions de vos clients en temps réel
• L'argent est versé sur votre compte bancaire le lendemain (même jours fériés)
• Connexion possible à une imprimante ou tout autre terminal avec une connexion bluetooth
• Possibilité de collecter des pourboires de vos clients directement sur le terminal de paiement virtuel
• Et bien d'autres avantages

Si vous désirez en savoir plus sur le terminal de paiement Tap on Phone sans engagement ou opter pour cette solution innovante gratuite, vous pouvez prendre contact ci-dessous.

Testez Tap on phone gratuitement

✓  GoCardless : une alternative au TPE virtuel pour vos encaissements et paiements récurrents

Véritable complément à un TPE virtuel ou machine carte bleue concernant les paiements par carte bancaire, GoCardless propose une solution pour les paiements récurrents et prélèvements SEPA / SWIFT. 

Ce système de paiement vous propose de faciliter vos encaissements bancaires avec des prélèvements récurrents ou ponctuels et directement via le compte de votre client. Cet acteur a déjà plus de 50 000 clients et facilite les encaissements bancaires et les ventes de ses clients à travers plus de 30 pays. 

Avantages de souscrire à la plateforme d’encaissement en ligne GoCardless :

• Aucun frais d’ouverture
• Service sans engagement
• Facile d’utilisation pour la gestion, le suivi et la collecte des paiements en ligne de manière sécurisée
• Propose différents packs en fonction de vos besoins d’entreprise 
• Lien de paiement disponible avec la possibilité de transactions par échéance
• Pas de facturation en cas d’échec du prélèvement 
• Automatisation des paiements avec des frais à taux de change attractif 

Points de vigilance de cette appli d’encaissement en ligne : 

• Les encaissements par carte bancaire ne sont pas autorisés
• Les chèques ne sont pas admis
• Les prélèvements bancaires ne sont pas instantanés 
• Plafond de 5 000€ pour les transactions unitaires 

Découvrez notre avis complet sur GoCardless ou cliquez ci-dessous pour obtenir directement cette solution complémentaire à un TPE virtuel pour vos encaissements bancaires.

En savoir plus !

📌 FAQ : tout ce qu’il faut savoir sur le terminal de paiement virtuel

✓ Quels sont les avantages d'un terminal de paiement virtuel pour encaisser mes clients ?

Un terminal de paiement virtuel est une solution de paiement qui permet à l’auto-entrepreneur ou l’indépendant d’encaisser ses clients en ligne ou à distance (physique) même au sein de sa boutique ou de son restaurant. Ce type de terminal offre de nombreux avantages dont la possibilité au professionnel de saisir les données bancaires d’un client ou d’accepter les paiements par carte bancaire sans contact avec son smartphone. 

Voici les avantages que l’on retrouve sur un terminal de paiement virtuel : 

• Des transactions sécurisées : les données de la carte bancaire vos clients ne sont pas enregistrées sur la solution de paiement 
• Une flexibilité appréciée, il permet des transactions en ligne ou par téléphone en physique
• L’accessibilité de la solution de paiement, aucun appareil ou TPE supplémentaire n’est requis pour l’utilisation d’un TPE virtuel. Tout se fait en ligne ou depuis une application mobile
• Pas besoin d'un compte en particulier, vous pouvez commencer à encaisser vos clients par carte avec votre TPE virtuel à la seule condition d'avoir un compte pro avec TPE où les fonds seront transférés

Sur le marché, nous retrouvons plusieurs fournisseurs de TPE virtuel, ils proposent cette solution de paiement aux auto-entrepreneurs quelle que soit leur activité. Veillez à bien comparer les offres présentes et à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins, votre activité et vos exigences en matière de coûts et de services et surtout celle avec le plus d'avantages.

✓ Lors des transactions par carte, comment les données de mes clients sont protégées sur le terminal de paiement virtuel ? 

Effectivement, les données de vos clients sont parfaitement protégées et c’est l’un des avantages du terminal virtuel pour auto-entrepreneur. 

Voici les quelques principes clés qui font que les données sont sécurisées : 

• Non stockage des données de la carte bancaire : elles doivent être traitées et stockées uniquement et conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS)
• Environnement contrôlé : les clients saisissent leurs données uniquement sur l’interface du TPE virtuel, cela minimise les risques de divulgation des données bancaires
• Cryptage des données : les terminaux virtuels utilisent des cryptages de haut de niveau pour protéger les données bancaires lors de la transaction

Pour offrir une expérience de paiement fiable et sécurisée à vos clients lors de la transaction, veillez à choisir un fournisseur de TPE virtuel qui est conforme aux normes de sécurité en vigueur. 

✓ Quelles fonctionnalités ou services dois-je retrouver sur un terminal de paiement (TPE) virtuel pour ma micro- entreprise ? 

Le TPE virtuel idéal pour un auto-entrepreneur est celui qui offre une parfaite combinaison entre sécurité, compatibilité des différents moyens de paiement, une flexibilité d’encaissement et des services intégrés dans le terminal en plus d’un service client réactif au besoin. 

Les fonctionnalités que devraient retrouver un auto-entrepreneur sur son TPE virtuel sont : 

• Ergonomie simple
• Facilité d’utilisation pour le commerçant et ses clients
• Accepte plusieurs moyens de paiement : cartes bancaires, paiement sans contact ou paiement mobile avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay
• Support technique et service client réactifs : en cas de problème, il est préférable d’avoir une assistance rapidement pour ne pas restreindre les moyens de paiement au client ou perdre de client suite à cela

✓ Quelles sont les étapes pour obtenir un TPE virtuel pour mon entreprise ?

Il existe plusieurs étapes qui vous permettront de faire le bon choix concernant votre terminal de paiement virtuel. Il est important de noter que ces étapes varient en fonction de l'entreprise qui fournit le TPE. 

Les étapes pour obtenir un TPE virtuel ou une solution de paiement pour entreprise : 

• Choisir un fournisseur de TPE virtuels qui proposent des services adaptés aux auto-entrepreneurs et à votre entreprise
• Créer un compte sur le site du fournisseur et saisissez les coordonnées demandées comme le numéro SIRET ou un justificatif de votre profession
• Configurer votre terminal de paiement virtuel, cela peut comprendre l’installation de logiciels ou la configuration des moyens de paiement acceptés en physique ou à distance
• Intégrer le terminal de paiement à votre activité, ajoutez le à votre site web par exemple ou à votre système de gestion. Assurez vous que le terminal de paiement virtuel soit facilement accessible pour vos clients au moment de payer 

✓ Quels sont les frais d'un TPE virtuel ?

Comme les services et les fonctionnalités qui varient d’un TPE à l’autre selon le fournisseur, les frais divergent également selon l'entreprise qui fournit et les services offerts sur le terminal.

Généralement, voici les types de frais à prévoir sur votre solution de paiement virtuel : 

• Frais de transaction en ligne ou de transaction physique
• Frais de mise en service
• Frais d’abonnement ou de location du TPE virtuel
• Frais additionnels liés à l’assistance technique, les fonctionnalités avancées ou la maintenance par exemple

Pour toute question supplémentaire sur les avantages du terminal de paiement, les fournisseurs de la solution ou toute autre information, nos experts ConnectBanque sont réactifs à vos demandes par e-mail ou directement sur le chat !