Guide 2024 : comment choisir la meilleure carte bancaire internationale sans frais à l’étranger ? 🌍

🗺️ Voyager sans frais de commissions sur vos paiements et retraits en devises étrangères

Lors de vos voyages en dehors de la zone Euro, les banques traditionnelles facturent des frais à chaque retrait ou paiement en devise. Pour un séjour de plusieurs jours, le montant de ces frais peut monter très vite et représenter un budget de dépense supplémentaire et conséquent qu'il est possible d'éviter...

Nous vous proposons grâce aux cartes bancaires gratuites sans frais à l’étranger d’économiser sur les frais bancaires pour en profiter autrement... comme par exemple d'utiliser ce montant d'argent pour manger dans un bon restaurant typique du pays dans lequel vous êtes, ou effectuer une excursion supplémentaire.

Effectivement, depuis quelques années, les néobanques ou banques en ligne proposent des offres de cartes bancaires internationales (Visa ou Mastercard) avec 0€ de frais à l'étranger sur l’ensemble de vos opérations en devises étrangères. C’est une solution idéale pour les voyageurs où les personnes qui passent du temps à l’étranger soit pour leurs études, stages ou encore pour des raisons professionnelles.

Sachez qu'il est possible avec des néobanques comme Revolut ou Wise d'avoir un compte multi-devises où il possible de créer des sous-comptes dans la monnaie désirée afin de voyager sans frais à l'étranger partout dans le monde.

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire sans frais en quelques minutes et 100 % en ligne et ceci gratuitement. Alors pourquoi s’en priver ?

Vous pouvez ouvrir simplement un 2éme compte bancaire pour profiter d’une carte de paiement internationale (Visa ou Mastercard) sans frais à l’étranger ou d’en faire votre compte principal.

 

 

🔍 Comment choisir sa carte bancaire gratuite sans frais à l'étranger et hors de la zone Euro ?

✓ Les critères pour choisir une CB internationale avec 0€ frais lors de vos voyages

Pour choisir sa carte bancaire internationale idéale pour voyager, voici les critères à prendre en compte :

• La cotisation annuelle et les frais liés à son utilisation
• Les conditions d’octroi : versements ou revenus minimum
• Les plafonds : ajustables ou non
• Les assurances et assistances incluses
• Le service client et les paramétrages possibles en autonomie via l'appli mobile ou site web

✓ Profitez des assurances et assistance voyages des cartes bancaires internationales

Pour choisir la meilleure carte bancaire sans frais à l'étranger et pour voyager dans le pays souhaité, il faut aussi prendre en considération les services inclus notamment en terme d’assurance et assistance voyage.

En effet, les cartes bancaires internationales disposent d’assurances et assistances pour les cas suivants :

• Location de voiture
• L’annulation ou modification de vos trajets en avion ou en train
• Le vol ou détérioration des bagages
• Rapatriement en cas de soucis de santé à l’étranger
• Indemnisation en cas de décès ou invalidité
• Responsabilité civile à l’étranger
• ...

Si vous souhaitez disposer de ces assurances de carte bancaire, nous vous préconisons les cartes bancaires gratuites (sous conditions) de notre tableau comparatif : Ultim de Boursorama Banque ou encore la carte Mastercard Gold proposée par Fortuneo avec en bonus une prime de bienvenue à 80€ minimum.

🏆 Les meilleures banques en ligne sans frais à l'étranger et pour voyager partout dans le monde 🏆

ConnectBanque a sélectionné les 3 meilleures banques en ligne avec des cartes bancaires internationales adaptées pour voyager sans contraintes, peu importe le pays choisi :

✔️ Fortuneo : cette banque en ligne propose 2 cartes gratuites. Fosfo, une carte Masterdcard sans conditions de revenu mais sans assurances incluses et la carte Mastercard Gold avec l’ensemble des services "premium" inclus. Voir l’avis sur les cartes bancaires Fortuneo.

✔️ Revolut : une carte gratuite ou une carte Premium avec assurance incluse. Voir l’avis complet sur Revolut.

✔️ BoursoBank : la carte Ultim a un design raffiné et dispose d'assurances voyages et accessible sans conditions de revenu. Elle est gratuite à partir d’une utilisation par mois. Voir l’article dédié sur la carte Ultim.

Pour effectuer votre choix et choisir la meilleure carte bancaire internationale sans frais spéciale voyage la plus adaptée à vos besoins, nous vous suggérons de comparer attentivement les différents avantages que chaque banque propose.

 

🥇 Fortuneo : l’une des meilleures banques avec carte internationale MasterCard Gold gratuite et sans frais à l’étranger

 

Fortuneo est l’une des seules banques à proposer une carte bancaire sans frais à l'étranger à partir d’un paiement par carte par mois et sous condition de revenus.

En tant que client chez Fortuneo, il est possible d’obtenir, sans condition de revenu, une carte bancaire d'entrée de gamme pour voyager sans frais partout dans le monde nommée “Fosfo”.

Si vous justifiez plus de 1800€/mois de revenu, vous pouvez obtenir une carte bancaire Mastercard Gold internationale sans frais à l’étranger idéale pour les grands voyageurs qui comprend : 

• Le choix du débit immédiat ou différé, en compte individuel ou joint.
• Des plafonds de retrait et de paiement haut pour profiter de vos loisirs et voyages
• Un panel d'assurances et d'assistances incluses pour voyager en toute tranquillité
• Un programme de Cashback disponible à l'étranger pour récupérer une partie du montant d’argent de votre achat
• 🔥 Jusqu'à 80€ offerts sous conditions pour une ouverture de compte de dépôt avec carte Gold + livret

 

 

Je profite de jusqu'à 160€ offerts

🥈 Revolut :  la meilleure carte bancaire internationale Visa gratuite pour voyager

La néobanque Revolut met à la disposition de ses clients 5 types de cartes bancaires sans frais à l'étranger, gratuites ou à des tarifs très compétitifs jusqu’à 45 euros par mois pour des services Premium voire haut de gamme avec Revolut Ultra.

Peu importe l’offre que vous choisissez, l’ensemble des offres ont l’avantage d’être idéales pour voyager avec une carte bancaire sans frais à l’étranger. 

Revolut permet d’effectuer des paiements et des retraits sans frais hors de la zone euro et sans subir le change de devises étrangères. 

Plus précisément, pour voyager sans frais, Revolut vous permet de dépenser votre argent dans plus de 150 devises sans taux de commissions. Les retraits sont eux aussi sans frais tant que vous ne dépassez jusqu'à un montant 2 000 euros par mois (2% au-delà).

Enfin, avec son application ludique et facile d'accès, Revolut vous permet de réaliser des opérations de transferts d’argent sans frais et partout dans le monde !

Je profite de 10 euros offerts !

🥉 BoursoBank : une carte bancaire Visa internationale Ultim gratuite idéale pour vos voyages

 

 

Boursorama est l’une des seules banques sans frais à l’étranger à proposer une carte bancaire internationale sans frais et surtout totalement gratuite (sous condition d’utilisation avec 1 paiement par mois). 

En plus de sa gratuité, la carte Visa internationale Ultim de Boursorama permet à ses clients de profiter d’avantages comme :

• Plafonds de paiement et retraits modifiables en temps réel
• Large gamme d’assurance et d’assistance idéale pour voyager hors de la France
• Panel de services accessible en ligne 7j/7, 24h/24
• 🔥 Jusqu'à 150€ offerts pour toute ouverture de compte avec 1er versement + souscription à la mobilité bancaire EasyMove avec le code BBKMBA

En tant que globetrotteur, c’est la carte bancaire idéale pour voyager sans frais et profiter de services premium sans conditions de revenu pour l’obtenir.

Je profite de jusqu'à 150€ offerts !

✓ Hello bank! : une carte bancaire Visa internationale pour payer sans frais à l’étranger

 

 

Hello bank! est une banque en ligne sans frais à l’étranger qui permet à ses clients de voyager en toute tranquillité à moindre coût avec son offre Hello Prime.

Pour seulement 5 euros par mois, cette offre de Hello bank! accorde à ses clients des avantages exclusifs tels que :

• Une carte bancaire internationale utilisable sur les réseaux de paiements CB et VISA disponible dans plus de 200 pays pour payer partout dans le monde sans frais
• Une carte virtuelle Hello Prime qui permet d’effectuer vos achats à l’étranger si votre carte physique est bloquée
• La carte Visa internationale peut être à débit différent selon votre préférence (différé ou à autorisation systématique)
• Des plafonds de retraits et de paiements modulables si besoin pour vos voyages
• Une large gamme d’assurances et d’assistances pour optimiser votre séjour à l’étranger
• Des virements instantanés 100% gratuits
• 🔥 80€ offerts + Hello Prime à 1€ par mois pendant 6 mois 

 Je profite de 80€ offerts !

✓ BforBank : une bancaire Visa internationale sans frais sur les paiements et assurances voyages incluses

 

 

BforBank, filiale du Crédit agricole, fait partie des banques en ligne au sein desquelles il est possible d'échapper aux frais bancaires à l'étranger avec une carte Visa internationale. 

Avec l’offre BforZEN (4€/mois), vous avez accès à : 

• Une prime de bienvenue à hauteur de 200€
• Un compte gratuit pendant 6 mois 
• Un solde mis à jour instantanément
• Une carte physique à autorisation systématique Visa et une carte virtuelle
• Des virements instantanés gratuits
• 1 retrait sans frais / mois à l’étranger hors zone Euro
• Des paiements sans frais en France et à l'étranger
• Des plafonds de retraits et de paiements par carte larges : 3 000€ par mois pour les paiements et 1 000€ par semaine pour les retraits
• Des assurances et assistances voyage incluses avec votre carte Visa Internationale

Je profite jusqu'à 200 euros offerts !

📢 Pour les mineurs : Kard une carte bancaire pour ados sans frais sur les retraits et paiements à l'étranger

Et si vous êtes mineur ou parent d’un ado, est-ce possible d’obtenir une carte bancaire sans frais à l'étranger ?

Pas de panique, nous avons la solution pour vous afin d’économiser également sur vos frais pendant vos voyages, études ou stages à l’étranger.

 

La banque pour mineur, Kard, proposent une offre packagée qui permet des paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde avec une carte internationale Mastercard (voir notre avis complet sur Kard).

Il s'agit d'un compte bancaire pour mineurs sans engagement à 4,99€/mois qui comprend :

• Un RIB français pour pouvoir recevoir et envoyer des virements
• Une carte virtuelle pour les paiements en ligne
• Un tarif unique pour tous les enfants de la famille
• Application mobile simple et intuitive pour les jeunes
• Une assurance smartphone incluse (jusqu'à 100€)
• Une assurance sur l'argent déposé jusqu’à 100 000€

J'ouvre mon compte en quelques clics !

✈️ Nos astuces pour éviter les frais bancaires pendant vos voyages à l’étranger

 

Voici, nos 7 recommandations pour réaliser des économies sur vos frais bancaires et profiter pleinement de vos voyages ou déplacements partout dans le monde : 

1. Le premier est évident pour voyager : choisir une banque avec une carte bancaire internationale sans frais à l'étranger 
2. Ne changer de l’argent dans les bureaux de change qu’en cas d’urgences afin d’éviter les commissions allant de 2% à 16%.
3. Lors de vos paiements ou retraits payer uniquement en devise locale et non en euros pour éviter le taux de change dynamique (si possible avec un compte multi-devises)
4. Effectuez vos paiements ou retraits uniquement avec les cartes bancaires sans frais à l’étranger proposées ici et évitez d’utiliser la carte bancaire des banques traditionnelles qui facture entre 1,75 % et 4 % de frais à chaque opération
5. Souscrivez à 2 cartes bancaires internationales différentes : une carte Visa et une autre Mastercard afin d’avoir une compatibilité partout dans le monde grâces aux 2 réseaux mondiaux, de préférence chez une banque en ligne
6. Supprimer l’envoi de code de vérification par SMS auprès de votre banque pour éviter d’être bloqué en cas d’indisponibilité de votre numéro français et ne plus en être dépendant en cas de séjour prolongé
7. Bien veiller à vos plafonds de paiement et de retrait pour ne pas se retrouver dans l'incapacité de payer à l’étranger

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les cartes bancaires internationales sans frais à l’étranger

✓ A quoi faut-il penser au sujet de votre carte bancaire avant de voyager ?

Un départ se prépare que ce soit en voyage ou pour une expatriation. Pour que tout se passe au mieux, nous vous conseillons de répondre aux interrogations suivantes : 

• Est-ce que ma carte bancaire sera valable pendant toute la durée de mon séjour à l’étranger ?
• Quels sont les frais pour les retraits et paiements en devises à l’étranger de ma carte actuelle ?
• Mes plafonds de retraits et de paiements sont-ils suffisants à l’étranger ?
• L'acceptation de ma carte m'est-elle garantie dans le pays où je me rends ?
• Quelles assurances et assistances sont incluses avec ma carte bancaire internationale en cas d'urgence ?
• Quels sont les moyens de paiement acceptés et utilisés dans le pays de destination lors de mon voyage ?
• Dois-je informer ma banque de mon voyage à l’étranger ?
• Quel est le taux de change en vigueur avec ma carte bancaire ?
• Quelle est la meilleure carte internationale sans frais à l’étranger à choisir ?
• Sous quelles conditions, est-il possible de changer de carte bancaire internationale?

✓ Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager sans frais à l'étranger ?

Parmi les options que nous n'avons pas détaillées, vous pouvez vous tourner l’une des meilleures cartes bancaires internationales sans frais à l’étranger de notre comparatif.

Notre choix parmi les meilleures cartes sans frais à l’étranger porte sur Revolut qui est la fois un compte multi-devises qui permet de payer dans 36 devises locales tout en proposant une carte internationale sans frais sur les paiements et avec des assurances voyages incluses.

Ce n'est pas une banque mais un service qui vous permettra d'envoyer, de dépenser et de convertir de l'argent dans plus de 160 pays et 40 devises. Le système est le même qu'une banque : vous ouvrez un compte et vous obtenez une carte bancaire.

Retrouvez plus d'informations, notre avis Revolut ici !

✓ En cas de problème avec ma carte bancaire internationale, est-ce qu'il sera possible d'en recevoir une autre à l’étranger ?

Si vous perdez ou que l'on vous vole votre carte bancaire internationale, il est généralement possible d'en demander une nouvelle. 

Nous vous conseillons de contacter votre banque pour signaler le problème et faire opposition. Certains établissements sont en mesure de vous envoyer une carte de remplacement à l'étranger. 

Attention aux frais et au temps que cette opération pourrait inclure. En attendant, de votre côté, si c'est possible, utilisez les services bancaires en ligne pour bloquer la carte perdue ou volée et en commander une autre. 

Avant tout départ à l’étranger en voyage ou expatriation, nous vous recommandons d'avertir votre banque. En cas de transactions inhabituelles à l'étranger, le blocage de votre carte pour suspicion de fraude pourra ainsi être évité. Cela vous permettra également de vérifier (et modifier si nécessaire) au même moment les conditions d'utilisation de votre carte bancaire à l'étranger. 

✓ Est-il possible d'être remboursé en cas de frais bancaires injustifiés durant votre séjour à l’étranger ?

Oui, il est totalement possible d'être remboursé dans ce cas. En général, voici les étapes qu'il est recommandé de suivre : 

• Contacter votre banque pour expliquer la situation
• Rédiger et envoyer une lettre de réclamation en recommandé avec accusé de réception
• Faire appel à un médiateur bancaire (en cas de non-résolution du problème)
• Prendre contact avec des associations de consommateurs pour être aidé dans les démarches de contestation
• Mener des actions en justice si aucune solution n'est trouvée
• Nous vous conseillons de conserver toutes les preuves des frais injustifiés. S'il s'agit d'un premier incident, une négociation avec votre banque peut facilement être possible

✓ Des frais d'inactivité peuvent-ils être appliqués par votre banque sur votre carte bancaire internationale sans frais à l’étranger ?

Vous pouvez effectivement payer des frais d'inactivité si votre carte bancaire internationale n'est pas utilisée pendant une certaine période. Ils varient entre 3 et 5 euros par mois en fonction des banques.
Vérifiez bien les conditions de votre carte bancaire internationale, les frais applicables et les options de remboursement disponibles au sein de votre banque.

✓ Comment réduire les frais de carte bancaire à l'étranger ?

Le premier critère à prendre en compte pour réduire vos frais bancaires à l'étranger est justement la carte que vous allez choisir. Tournez-vous de préférence vers celles qui vous offrent les paiements et retraits à l'international. Privilégiez les banques en ligne ou les néobanques telles que Fortuneo, BoursoBank et Revolut. 

N'ayez pas peur de prendre du temps pour comparer les offres avant votre départ. C'est de cette manière que vous trouverez la carte bancaire adaptée à vos besoins en voyage. N'oubliez pas de vous renseigner auprès de votre banque actuelle. Il est possible qu'elle propose des options adaptées à vos attentes.

Dernier conseil : ne vous limitez pas ! Vous pouvez totalement avoir plusieurs cartes bancaires au sein d'établissements différents. En cas de perte, vol ou incompatibilité avec certains terminaux, vous serez rassuré d'avoir encore la deuxième. 

✓ Comment savoir si vous payez des frais sur les retraits et paiements à l'étranger ?

Pour savoir si vous payez des frais sur les retraits et paiements à l'étranger, voici les options qui vous sont accessibles : 

• Consulter les conditions de votre carte
• Contacter votre banque pour vous renseigner
• Lisez les tarifs bancaires mentionnés sur le site web de votre banque
• Regarder vos notifications une fois une transaction à l'international effectuée
• Examiner vos relevés bancaires 

✓ A combien peuvent s'élever les frais bancaires après utilisation de votre carte à l'étranger ?

Les frais bancaires après utilisation de votre carte à l'étranger varient d'une banque à une autre. Voici des exemples de ce qui a été constaté en moyenne : 

pour les paiements : 

•  50€ = 1,61€ de frais
• 100€ = 2,87€ de frais
• 1 000€ = 19,85€ de frais

pour les retraits : 

• 100€ =  entre 5,72 et 8€ de frais
• 500€ = 14,49€ de frais

Encore une fois, ne négligez pas la vérification des conditions de votre carte bancaire avant votre voyage.

✓ Quelles sont les assurances voyages incluses avec une carte bancaire internationale ? 

Tout comme le montant des frais bancaires, les assurances voyages incluses avec une carte bancaire internationale varient en fonction de la banque ou néobanque dans laquelle vous êtes client.

Voici un aperçu des garanties pouvant être proposées : 

• Assurance médicale
• Assurance rapatriement
• Assurance décès et invalidité
• Responsabilité civile
• Assurance annulation
• Assurance bagages
• Retards de transport
• Assurance de véhicule de location

Important à savoir : pour pouvoir bénéficier de ces couvertures, il est souvent nécessaire de régler votre voyage avec la carte concernée.