Notre avis complet de l'assurance-vie et PER Altaprofits 2024

 

 

📍 Présentation Altaprofits : votre partenaire pour une épargne en ligne innovante et performante

Courtier pionnier dans le domaine des placements financiers en ligne, Altaprofits se distingue par son approche innovante depuis sa création en 1999. Avec une offre diversifiée alliant des assurances-vie en gestion libre aux plans d'épargne retraite, Altaprofits a su s'adapter aux évolutions technologiques pour proposer des solutions d'investissement accessibles et performantes certifiées par l’AMF. 

Pour enrichir son offre, le courtier en ligne travaille en collaboration avec de grands assureurs partenaires tels que Generali, SwissLife ou encore Suravenir. Chez Altaprofits, chaque investisseur, quels que soient ses objectifs ou son niveau d'expérience, peut trouver les outils et des conseillers experts disponibles pour construire son patrimoine financier.

Cependant, comme tout acteur du marché, Altaprofits fait face à des critiques et des éloges, reflétant les expériences variées de ses clients. Dans cet avis détaillé, nous explorerons les différents aspects des services d'Altaprofits, en mettant en lumière les témoignages et avis des utilisateurs pour dresser un portrait complet de ce courtier en ligne.

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✅ Les avantages du courtier en ligne Altaprofits

Altaprofits, en tant que courtier en ligne, offre plusieurs avantages qui le distinguent sur le marché de l'épargne en ligne :

• Précurseur de l'Assurance Vie en ligne depuis 25 années.
• Frais Réduits (absence de frais de versement et d'arbitrage).
• Diversité des produits financiers (assurances vie, plans d'épargne retraite et contrats de capitalisation).
• Une grande variété de fonds et d'options d'investissement (fonds euro, actions, OPCVM/FI, fonds structurés, SCPI, SCI, OPCI, FCPR, et ETF)
• Les contrats sont accessibles avec des versements minimaux à partir de 100€
• Différentes options de gestion (gestion libre, assistée et pilotée).
• Expertise des conseillers et gestionnaires professionnels pour optimiser votre investissement.
• 🔥 300€ offerts sous conditions sur les contrats d'assurance-vie Digital Vie Prime.

❎ Inconvénients de l’offre en ligne Altaprofits

• Des retours d'utilisateurs indiquent parfois des difficultés à joindre le service client ou des délais de réponse plus longs que souhaités, en particulier pour les demandes de rachat.
• Les procédures administratives peuvent être perçues comme fastidieuses avec des demandes répétées de documents justificatifs, même pour des clients existants. Cependant, un pôle de relation client a été mis en place pour accompagner sur ces démarches.

📌 Quels sont les produits financiers proposés par Altaprofits ?

Altaprofits propose une gamme variée de produits financiers adaptés à différents objectifs d'épargne et de placement. Voici les principaux produits disponibles :

• Assurance vie : Altaprofits offre des contrats d'assurance vie en ligne sans frais d'entrée, de versement et d'arbitrage, avec des partenaires assureurs renommés tels que Generali, SwissLife et Suravenir.
• Plan d'Épargne Retraite (PER) : le PER 100% en ligne de Altaprofits permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
• Investissements immobiliers : Altaprofits permet d'investir dans l'immobilier via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) et offre également l'accès à des OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier).
• Produits de capitalisation : ces produits sont conçus pour optimiser la transmission du patrimoine et augmenter les revenus.
• Stratégies d'optimisation fiscale : Altaprofits propose des solutions pour réduire le montant des impôts tout en investissant (FCPI, FIP & GFI, également du Private Equity).

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🔎 Avis sur le contrat Altaprofits vie 

Associé à Generali, premier assureur sur le marché Internet de l’épargne, le contrat Altaprofits Vie est une solution d'assurance vie proposée par le courtier en ligne Altaprofits, qui se distingue par sa simplicité et son accessibilité.  

À partir d'un premier versement de 300 €, il est accessible à toutes les personnes majeures, en souscription individuelle ou conjointe. Ce contrat offre une durée viagère et prend effet après la période de renonciation. Il donne accès à deux fonds en euros, Netissima et Eurossima, et à près de 500 unités de compte, avec la possibilité de choisir entre trois modes de gestion : libre, assistée et pilotée. 

En ce moment, profitez de 300€ offerts aux nouveaux clients sous conditions jusqu’au 30/09/2024 (pour 5 000€ de versement et un investissement à 50% d'unités de compte).

✓ Les atouts du contrat Altaprofits vie

• Accessible à partir de 300€
• Sans frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, ni de sortie (hors supports spécifiques)
• Inclut deux fonds en euros : Netissima et Eurossima
• Propose un fonds Croiss@nce : Génération Croissance Durable
• Offre 12 profils de gestion pilotée (répartis entre 2 sociétés de gestion de renom à savoir Lazard Frères Gestion et Generali Health Solutions)
• Comprend des supports d’investissements durables accessibles
• Contrat multi récompensé par la presse spécialisée
• Dernier prix reçu : Label d’Excellence 2024 par Les Dossiers de l’Épargne

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✓ Les supports accessibles via Altaprofits vie

• Fonds en euros :
  • Netissima : performances nettes de 3,10 à 4,12% en 2023 (accessible sans conditions jusqu'à 500 000€)
  • Eurossima : performances nettes de 2,00% en 2023
• Fonds croissance :
  • Génération croissance durable : performance nette de 3,66% en 2023 (nette de frais de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux)
• Unités de compte (plus de 490 supports disponibles) :
  • 90 Actions
  • 3 SCI
  • 1 SCPI
  • 4 OPCI
  • 54 ETF (dont 4 ISR)
  • 337 OPCVM (dont 97 ISR)
  • 3 Private Equity
• Fonds structurés :
  • Altaprofits identifie les meilleures opportunités de fonds structurés sur le marché grâce à une offre en architecture ouverte, permettant aux épargnants de maximiser leur capital.

✓ Les frais associés au contrat Altaprofits vie

• Absence de frais de versement et d’arbitrage
• Absence de frais de sortie ou de rachat
• 0,75% de frais de gestion annuels sur le fonds en euros
• 0,75% de frais de gestion annuels sur le fonds génération croissance durable
• 0,84% de frais de gestion annuels sur les supports en unités de compte
• 0,94% de frais de gestion annuels sur les actions (titres vifs)
• 1,04% de frais de gestion annuels sur les ETF
• 0,30% de frais de mandat de gestion (gestion pilotée) par an
• 0,30% du montant investi pour la Taxe sur les transactions financières appliquée aux actions 

✓ Les modes de gestion  disponible avec Altaprofits vie

• Gestion libre
• Gestion pilotée (par Lazard Frères Gestion ou Generali Wealth Solutions)

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🔎 Avis sur le contrat Digital Vie Prime

Le contrat Digital Vie Prime d'Altaprofits, assuré par Suravenir, est une assurance vie multisupports accessible dès 100€ à l'ouverture et/ou 25€ par mois en versements libres programmés. 

Ce contrat se distingue par son absence de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage, ainsi que par sa gestion 100% dématérialisée. Il propose une large gamme de supports d'investissement, incluant des fonds en euros et plus de 430 unités de compte, parmi lesquels des ETF et des supports immobiliers. 

De plus, une offre de bienvenue permet de bénéficier de 300€ offerts sous certaines conditions jusqu’au 30/09/2024 (pour 5 000€ de versement et un investissement à 50% d'unités de compte).

✓ Les atouts du contrat Digital Vie Prime 

• 🔥 300€ offerts sous conditions
• Accessible à partir de 100€
• Sans frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, ni de sortie (hors supports spécifiques)
• Comprend deux fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2
• Propose quatre profils de gestion pilotée
• Entièrement digital et zéro papier
• Inclut 87 supports d’investissements durables accessibles
• Offre une gestion pilotée 100% ETF labellisés ISR France
• Contrat multi récompensé par la presse spécialisée
• Dernier prix reçu : Prix d’or de la rédaction de Tout Sur Mes Finances

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✓ Les supports accessibles via le contrat Digital Vie Prime

Fonds en euros :

• Suravenir Rendement 2 : performances nettes jusqu’à 2,50% en 2023 (accessible sans conditions jusqu'à 500 000€) > accessible avec 30% d'unité de compte
• Suravenir Opportunités 2 : performances nettes de 2,50% en 2023 > accessible sans UC ni montant limite 

Unités de compte (plus de 490 supports disponibles) :

• 5 SCI
• 12 SCPI
• 4 OPCI
• 63 ETF (dont 3 ISR)
• 285 OPCVM (dont 87 ISR)
• 1 Private Equity

Fonds structurés :

• Altaprofits identifie les meilleures opportunités de fonds structurés sur le marché grâce à une offre en architecture ouverte, permettant aux épargnants de maximiser leur capital.

✓ Les frais associés au contrat Digital Vie Prime

• 0 € de frais d’entrée
• 0 € de frais de versement
• 0 € de frais d’arbitrage
• aucun frais de sortie ou de rachat
• 0,60% de frais de gestion annuels sur le fonds en euros
• 0,60% de frais de gestion annuels sur les supports en unités de compte
• 0,70% de frais de gestion pour le mandat d’arbitrage
• Maximum de 3% sur les frais de gestion du fonds en euros Suravenir Opportunités 2

✓ Les modes de gestion disponible avec Digital Vie Prime

• Gestion libre
• Gestion pilotée (par Lazard Frères Gestion ou Amundi Asset Management)

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📈 Avis : que vaut le Titres@PER de chez Altaprofits ?

Le contrat Titres@PER d'Altaprofits, assuré par SwissLife, est un plan d'épargne retraite individuel accessible dès 100€ de versement initial et/ou 75€ par mois. Ce contrat se distingue par ses frais réduits et sa gestion 100% en ligne. Il offre une large gamme de supports d'investissement, incluant plus de 611 unités de compte telles que des actions des indices CAC40, SBF 120 et Eurostoxx50, ainsi que des ETF. 

Les épargnants peuvent choisir entre une gestion libre ou pilotée, et bénéficier d'options d'arbitrage automatique pour sécuriser leurs plus-values. Le contrat permet également de répondre aux critères ESG/ISR pour des investissements responsables.

✓ Les atouts du contrat Titres@PER d'Altaprofits

• Accessible dès 100€ de versement initial et 75€ par mois
• Frais réduits et gestion 100% en ligne
• Large gamme de supports d'investissement incluant plus de 452 unités de compte
• Possibilité d'investir dans des actions des indices CAC40, SBF 120 et Eurostoxx50, ainsi que des ETF
• Options d'arbitrage automatique pour sécuriser les plus-values
• Investissements responsables répondant aux critères ESG/ISR (75 fonds)
• Assuré par SwissLife, un acteur reconnu dans le domaine de l'assurance

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✓ Les supports accessibles via le Titres@PER d'Altaprofits

Fonds en euros : performances nettes jusqu’à 3,94 % en 2023 (nette de frais de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux)

Unités de compte (plus de 490 supports disponibles) : 

• Actions (138 fonds proposés)
• 2 SCI
• 5 SCPI
• 1 OPCI
• 53 ETF
• 253 OPCVM
• Dont 75 fonds ISR / ESG

✓ Les frais associés au contrat Titres@PER d'Altaprofits

• 0 € de frais d’entrée
• 0 € de frais de versement
• 0 € de frais d’arbitrage
• 0 € de frais de sortie ou rachat
• 0,65% de frais de gestion sur les fonds euros
• 0,84% de frais de gestion sur les unités de comptes
• 0,29% de frais à chaque transaction sur les actions et les ETF

✓ Les modes de gestion disponible avec Titres@PER d'Altaprofits

• Gestion horizon retraite 

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⭐ L'avis des clients d'Altaprofits

Selon les avis analysés, les clients apprécient particulièrement la facilité de gestion en ligne, l'absence de frais d'entrée et d'arbitrage, ainsi que la diversité des supports d'investissement proposés : 

• L'avis des clients sur Google est positif avec une note de 3.5/5 sur 162 avis.
• L'avis des clients sur TrustPilot présente aussi une bonne note de 3.5/5 sur 1 146 avis.

Cependant, certains clients ont exprimé des frustrations concernant la réactivité du service client et la complexité administrative liée à la fourniture de document et au délai des rachats. 

En résumé, Altaprofits est bien noté pour ses produits et services, mais pourrait améliorer certains aspects de son service client.

☑️ Avis des experts ConnectBanque sur Altaprofits

En tant qu'expert, nous constatons que Altaprofits se distingue comme une plateforme d'épargne et d'investissement en ligne offrant une gamme variée de produits adaptés à différents profils d'investisseurs. 

Les contrats tels que Digital Vie Prime et Titres@PER sont particulièrement attractifs grâce à leur accessibilité financière, l'absence de frais d'entrée et d'arbitrage, et une gestion entièrement dématérialisée. La diversité des supports d'investissement, incluant des fonds en euros performants, des unités de compte variées, et des options d'investissement responsable (ESG/ISR), permet aux épargnants de diversifier efficacement leur portefeuille.

L'utilisation de la plateforme Altaprofits est généralement bien perçue par les utilisateurs. Elle est intuitive et la connexion est fluide, facilitant ainsi la gestion de leurs investissements en ligne. Les offres sont adaptées aux clients inexpérimentés grâce à des options de gestion pilotée et des conseils personnalisés, permettant à chacun de trouver des solutions d'investissement en fonction de son profil et de ses objectifs. 

De plus, les options proposées par Altaprofits, telles que les ETF et les fonds structurés, offrent des opportunités d'optimisation des rendements, permettant aux utilisateurs d'augmenter leur capital tout en diversifiant leurs risques.

Cependant, bien que les produits soient compétitifs et bien conçus, certains clients ont exprimé des préoccupations concernant la réactivité du service client et la complexité administrative. Ces aspects pourraient être améliorés pour offrir une expérience client plus fluide et satisfaisante.

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🎥 En vidéo : pourquoi ouvrir une assurance-vie selon Altaprofits ?