Avis et test 2025 sur l’assurance-vie et le PER de Garance

avis garance

Présentation de Garance : l’assurance éthique et responsable

Garance est une mutuelle indépendante française connue, à l’origine, pour son expertise en retraite, épargne et prévoyance. Créée à l’origine pour accompagner les artisans et travailleurs indépendants, elle s’est progressivement ouverte à un public plus large tout en conservant son modèle mutualiste, fondé sur la solidarité et l’absence d’actionnaires.

Garance propose plusieurs solutions financières, notamment sur des contrats d’assurance-vie performants et flexibles comme Garance Epargne. Des contrats reconnus pour leur taux de rendement attractif et la sécurité du fonds en euros.

Garance met également l’accent sur une gestion responsable de ses placements, intégrant des critères Environnementaux, Sociaux et Gouvernance (ESG).

En parallèle, la mutuelle développe des offres de prévoyance et de retraite sur-mesure, adaptées aux particuliers, professionnels et entreprises, tout en privilégiant une approche humaine et transparente dans la relation client.

Garance - Points clés 2025 :

🔥 Bonus : jusqu’à 2 500€ (assurance-vie) et 750€ par PER ouvert (offre valable jusqu’au 31/12/2025)
Fonds euros : 3,5% en 2024 (capital garanti)
Frais : versement jusqu’à 1% ; gestion fonds €/UC : 0,60%
Frais d’arbitrage : 0€
Versement minimum : 100€ (50€ programmés)
UC : ~ 42 supports dont ETF & ISR
Gestion : libre ou profilée (0% de surcoût)
Souscription en ligne avec accompagnement d’un conseiller

Comme il est important de se faire son propre avis avant de se lancer, découvrez sans plus attendre notre avis et test complet en tant qu'experts sur l’assurance-vie Garance et les solutions d’épargne proposées.

Sommaire

Présentation de Garance : l’assurance éthique et responsable
1. ✅ Les avantages de Garance
2. ❎ Les inconvénients
🔍 Zoom sur les frais et tarifs Garance Epargne
☑️ L’avis détaillé de nos experts ConnectBanque sur Garance
⭐ Les avis clients sur les placements proposés et le service client de Garance
📍Les services supplémentaires de Garance
🔎 Comment souscrire à Garance Epargne ?
✅ Notre verdict sur l'avis Garance des experts ConnectBanque
📌 FAQ : pour aller plus loin et en savoir plus sur Garance
🎥 Découvre en vidéo, l’évolution de Garance

✒️ Avis rédigé par Wihem - experte en fintech depuis 2022 | Mise en ligne : 25 novembre 2025.

✅ Les avantages de Garance

🔥 Jusqu’à 2 500€ offerts pour toute nouvelle souscription au contrat Epargne Garance jusqu'au 31 décembre 2025
🔥 Jusqu’à 750€ à l’ouverture pour un PER
Un fonds euros sécurisé et performant avec un rendement parmi les meilleurs du marché (3,5% en 2024 pour l’assurance-vie et 4,50% sur le PER), des rendements deux fois supérieurs à la moyenne
Protection du capital
Contrat accessible dès 100€
Souscription en ligne
Gestion profilée sans frais
L’application Cagn’up pour le saveback
La possibilité d’investir dans la SCPI Iroko Zen
Des critères ESG intégrés aux investissements
Une offre complète et modulable
Des démarches simplifiées
Des services d’accompagnement et d’assistance étendus
Fonds disponibles en cas d’imprévu

❎ Les inconvénients

Des frais de versement qui peuvent atteindre jusqu’à 3%
Un choix limité concernant les unités de compte en gestion libre
Un service client perfectible puisque de nombreux clients se plaignent des délais de réponse

🔍 Zoom sur les frais et tarifs Garance Epargne

Sur le contrat Garance Épargne, les frais sont les suivants :

Frais d’entrée : jusqu’à 1%
Frais d’arbitrage : 0€
Frais de gestion des unités de compte : 0,60%
Frais de gestion des fonds euros : 0,60%
Frais de gestion pilotée : 0%

En moyenne, les frais de gestion du fonds euro comme ceux unités de compte sont corrects pour une assurance-vie en ligne. Ils sont même plus bas que la plupart des contrats proposés par les banques traditionnelles et les banques en ligne.

☑️ L’avis détaillé de nos experts ConnectBanque sur Garance

Globalement, notre avis sur Garance est positif. L’assurance-vie Garance est faite pour ceux qui recherchent un placement sûr avec un bon rendement. Son fonds en euros performe régulièrement au-dessus de la moyenne du marché, offrant ainsi une sécurité et une rentabilité appréciées des épargnants. La faible barrière à l’entrée et les frais de gestion raisonnables contribuent également à sa popularité.

De plus, l’accompagnement par des conseillers compétents est souvent cité comme un vrai plus, permettant de bénéficier d’un suivi personnalisé et rassurant.

Toujours pour donner notre avis en tant qu’experts sur Garance, l’espace client est clair, permettant de suivre en temps réel votre solde, d’effectuer des versements et de faire vos démarches administratives.

Pour poursuivre cet avis Garance, certains points sont décevants. Le choix est limité en unités de compte réduit les possibilités de diversification et la gestion pilotée repose sur des fonds avec des frais parfois élevés. Par exemple, les frais de versement peuvent aller jusqu’à 1% sur le contrat d’assurance-vie et 3% sur le PER. Alors que la plupart des assurances-vie disponibles en ligne n’en demandent plus aujourd’hui.

Egalement, si vous optez pour une gestion pilotée avec des unités de compte sans aucun frais additionnel. Il faut tout de même prendre en considération les frais de gestion des différents supports. Mais l’avantage, c’est qu’en gestion libre, l’assurance-vie permet d’accéder à quelques actions comme des trackers ou des ETF. Comparés aux supports classiques, ces actions ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés.

Nous regrettons toutefois que le service client soit critiqué, notamment pour des délais de réponse longs ou un suivi administratif jugé perfectible.

Pour conclure cet avis, nous apprécions que la souscription soit possible en ligne sans avoir la nécessité de passer par un conseiller. Garance est une option fiable et performante pour un profil prudent et accompagné mais moins adaptée pour les investisseurs autonomes à la recherche d’une large gamme d’options personnalisées. L’expérience client tend à être meilleure avec un lien privilégié à un conseiller dédié.

⭐ Les avis clients sur les placements proposés et le service client de Garance

Concernant les avis clients, ils sont très assez mitigés. Plusieurs utilisateurs soulignent la performance du fonds euros et le rendement supérieur qu’il propose. Cependant, la qualité du service client est jugée insuffisante et la gestion administrative du contrat est parfois décrite comme complexe par certains utilisateurs.

Dans la globalité, les utilisateurs recommandent Garance pour son sérieux et le modèle mutualiste proposé.

Sur la plateforme Trustpilot, Garance récolte la note de 3,1 sur 5 sur un total de 11 avis.
Sur Apple Store, Garance est noté 4 sur 5 sur 4 avis.
Sur le site OpinionAssurances, les avis sont de 2,2 sur 5 sur un total de 47 avis.

📍Les services supplémentaires de Garance

En souscrivant à Garance Épargne, vous avez accès à différents services pour vous faciliter la vie :

Un service client réactif en semaine
Une aide dans toutes vos démarches administratives grâce à Papernest
Un service dédié aux seniors nommé Skarlett
Une application de saveback/cashback Cagn’Up : dès que votre cashback atteint 50€

✔️ L’assurance-vie Garance : une assurance-vie flexible et performante

L’assurance-vie sous le contrat Garance Épargne, est reconnue pour son fonds en euros affichant l’un des meilleurs taux du marché.

L’ouverture du contrat est accessible dès 100€, avec des versements complémentaires à partir de 50€ mensuels.

Sur cette assurance-vie, les souscripteurs peuvent placer leur capital jusqu’à 100% sur le fonds euros ou choisir de diversifier leur épargne avec 42 unités de compte dont des ETF et fonds ISR.

Les avantages de l’assurance-vie Garance :

🔥 Jusqu’à 2 500€ offerts pour toute nouvelle souscription
Adaptée à tous les profils de risque
4,5% de performance en 2024 sur les produits PER et 3,5% sur les produits Épargne
Des frais transparents
Possibilité de choisir entre une gestion profilée ou libre
Frais compétitifs : 1% sur les versements et 0,6% de frais de gestion annuels sur le fonds euros ou UC
Frais d’arbitrage gratuits
Liberté de gestion avec des retraits et des versements flexibles
Diversité des unités de compte
Accès 100% au fonds euro avec possibilité de sécuriser son capital sur le fonds performant
Outils de sécurisation pour piloter le risque
Transmission facilitée et avantageuse du capital aux bénéficiaires indiqués en cas de décès

Pour conclure, ce contrat est reconnu pour sa performance et sa qualité de gestion du fonds euros. Garance Épargne se distingue par la combinaison d’un fonds sécurisé, de nombreux supports et de frais transparents.

✔️ Le PER Sérénité : pour une retraite préparée sereinement

Le PER Sérénité de Garance est un Plan Épargne Retraite individuel simple et sécurisé basé sur un fonds euros.

Chaque versement permet d’acquérir des points dont la valeur est garantie et ne peut jamais diminuer, offrant ainsi une épargne sans risque liée aux fluctuations des marchés financiers. Cette spécificité permet aux épargnants une visibilité claire sur le montant de leur future rente.

Les caractéristiques du PER Sérénité :

Accessible dès 50€
Versements libres ou programmés à partir de 20€
0% de frais de versement
Aucun frais de rente ni de rachat
La sortie se fait sous forme de rente viagère ou en capital avec plusieurs options

Les avantages principaux du PER Sérénité de Garance :

🔥 Jusqu’à 750€ à l’ouverture du PER Sérénité Garance
Un PER adapté à votre budget et vos besoins
Capital garanti
4,5% de rendement en 2024
Visibilité sur le montant de la rente à venir
Des frais clairs et maîtrisés
Options de sorties flexibles selon la situation de l’épargnant
Protection renforcée grâce à des garanties de prévoyance optionnelles

Tout de même, nous tenons à vous rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Pour conclure, le PER Sérénité s’adresse idéalement aux épargnants prudents qui souhaitent préparer leur retraite en toute sérénité.

✔️ Le PER Vivacité : flexibilité et performance pour une retraite dynamique

Le Plan Epargne Retraite Vivacité est aussi individuel. Il est multisupport et allie diversité et sécurité. Ce PER offre un fonds euros performant avec un taux net de 4,5% en 2024 accompagné d’une quarantaine d’unités de compte sélectionnées pour permettre une diversification parfaitement maîtrisée.

Les avantages du PER Vivacité :

🔥 Jusqu’à 750€ à l’ouverture du PER Vivacité de Garance
Accessible dès 50€
Versements libres et programmés sans frais
4,5% de rendement en 2024
Gestion flexible avec le choix entre une gestion libre ou pilotée avec plusieurs profils
Aucun frais d’arbitrage et 0,7% de frais annuels sur les unités de compte

Pour conclure, le PER Vivacité convient aux profils dynamiques qui cherchent à préparer leur retraite tout en bénéficiant d’une bonne diversification et d’une gestion qui s’adapte avec le temps et leur budget.

📊 Comparatif entre les 2 PER proposés par Garance

	PER Sérénité	PER Vivacité
Profil	Prudent (fonds € à points)	Dynamique (multisupport)
Rendement 2024	4,5 %	4,5 % (fonds €)
Frais de versement	0 %	0 %
Frais arbitrage	0 €	0 €
Frais annuels UC	n/a	0,7 %
Versement	dès 50 € (20 € prog.)	dès 50 € (prog. ok)
Sortie	Rente viagère ou capital	Rente ou capital (options)
Bonus	50 € (≥ 5 000 €)	50 € (≥ 5 000 €)

💬 Le mot des experts ConnectBanque : Le PER Sérénité est un choix pour les épargnants qui ne souhaite prendre le moins de risque possible en capital. Quant au PER Vivacité, il est destiné aux investisseurs qui souhaitent diversifier avec des ETF/ISR et lisser le risque dans le temps.

🔎 Comment souscrire à Garance Epargne ?

Pour souscrire à une assurance-vie, il vous suffit de vous rendre sur leur site. Mais si vous souhaitez être accompagné lors de l’ouverture de votre assurance-vie.

Vous aurez le choix entre le parcours entièrement en ligne, ou bien contacter un conseiller pour vous aider.

Voici les étapes de souscription :

Faire une simulation de votre projet en fonction des versements prévus et de votre horizon de placement
Répondre au questionnaire pour définir votre profil d’investisseur
Visualiser une simulation complète de votre projet
Si la simulation vous convient, vous pouvez valider la souscription en ligne et signer les documents directement en ligne

✅ Notre verdict sur l'avis Garance des experts ConnectBanque

Selon nos experts, Garance est idéale pour les épargnants prudents cherchant un fonds € performant, des frais de gestion dans la fourchette basse du marché, un ticket d’entrée très accessible et un accompagnement par un conseiller.

Cependant, il faut considérer les frais de versement (jusqu’à 3% sur le PER et 1% maximum sur l’assurance-vie), une gamme UC restreinte et un SAV perfectible.

Conclusion : Garance peut être un excellent pilier “cœur” pour sécuriser une partie du patrimoine, complété par des poches ETF à faibles frais et, au besoin, un PER calibré selon le profil (avec et sans risque de perte de capital).

📌 FAQ : pour aller plus loin et en savoir plus sur Garance

✓ Quel est le rendement 2024 du fonds euros Garance ?

Le fonds euros de Garance affiche une performance de 3,5% (net de frais de gestion, hors fiscalité) dans le cadre de l’assurance-vie et 4,50€ sur le PER en 2024.