Avis et test complet Finom 2023

Présentation de Finom, le compte professionnel en ligne pour toutes les entreprises

Créée en 2019, la fintech Finom s'adresse à toutes les entreprises, de l'entrepreneur individuel (micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, indépendants,...) aux grandes entreprises en passant par les TPE et les PME. La grande particularité de Finom est de proposer un compte à toutes les entreprises, une offre de dépôt de capital ainsi qu'une multitude d'outils de gestion pour créer et gérer votre entreprise à partir d'une seule et même solution. 

Comme les autres néobanques dédiées aux professionnels, elle propose des tarifs bancaires très attractifs où certains coûts sont éliminés comme les commissions de mouvement, contrairement aux banques dites "traditionnelles". C'est la raison pour laquelle Finom a déjà séduit près de 10 000 clients, ce qui est une performance surtout dans le climat incertain qu'a créé le COVID-19. Toutefois, il faut rappeler que depuis le début de la crise sanitaire, un grand nombre d'entreprises font la chasse aux coûts. De plus, avec sa nouvelle offre de dépôt de capital 100% en ligne à partir de 64€ seulement, elle permet aux entrepreneurs de considérablement accélérer les procédures administratives de création d’entreprise. 

Pour toutes ces raisons, nous nous sommes intéressés à Finom et avons le plaisir de vous proposer un guide, avis & test complet sur cette nouvelle banque dédiée aux professionnels. Découvrez notre analyse détaillée sur cette néobanque afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne chez Finom. 

 

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✅ Avantages de souscrire au compte pro en ligne Finom

• Compte pro à partir de 5€ sans engagement pour tester sans contrainte
• Aucune commission de mouvement
• Carte bancaire Mastercard gratuite
• Jusqu'à 3% de cashback en utilisant la carte Finom
• Application mobile simple, intuitive et sécurisée (disponible sur iOS et Android) pour gérer son entreprise : outil de facturation intégré, comptabilité simplifiée, suivi des transactions, paramétrage des paiements,...
• Paiement possible avec Apple Pay et Google Pay
• Procédure de dépôt de capital en ligne à partir de 64€

❎ Inconvénients de souscrire à la banque pro Finom

• Virements et prélèvements SEPA limités à 50 sur l'offre gratuite (ce qui reste toute de même bien au dessus de la moyenne des autres comptes pro en ligne)
• Pas de découvert possible et d'offres de crédits
• Absence de chéquiers 

🧾 Tarifs et frais bancaires du compte pro Finom 

Vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne Finom gratuitement (à partir de 0€) et sans engagement avec les conditions suivantes : 

• 1 formule micro-entreprises (pour les indépendants) : Offre Solo à 0€ (entièrement gratuite)
• 3 formules pour toutes tailles d'entreprises : Start (14,99 € /mois), Premium (17,99 € /mois) & Corporate (129,99 €/mois)
• Dépassement virements et prélèvements SEPA autorisés : 0,20€ /opération
• Nombre retrait automatique gratuit par carte selon des offres (puis  2 € par retrait supplémentaire) :
  • Solo : 0 retrait
  • Start : 5 retraits par mois
  • Premium : 10 retraits par mois
  • Corporate : 20 retraits par mois
• Fermeture du compte pro Finom : 3€
• Procédure de dépôt de capital : à partir de 64€

📍 Les plafonds de paiements et de retraits de la carte bancaire Finom

Les capacités de paiements et de retraits de la carte bancaire Finom sont: 

• Pour les paiements : de 20 000 à 60 000 € selon la carte sur une période de 30 jours. 
• Pour les retraits : de 500 à 2 000 € selon la carte sur une période de 30 jours.

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☑️ Avis sur Finom des experts de ConnectBanque 

Après avoir décortiqué l'offre Finom lors du test complet effectué par les experts ConnectBanque, nous pouvons donner un avis positif aux services proposés par la néobanque pour les professionnels qui est attractive sur plusieurs niveaux. Malgré qu'elle soit originaire des Pays-Bas, cette dernière propose un IBAN français par l'intermédiaire de Treezor, une filiale de la Société Générale. Ce qui permet au compte pro Finom de proposer ses services en France tout en respectant la législation française.

De ce fait, en tant que banque mobile (établissement de paiement), la société Finom est agréée par l'ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), ce qui permet aux fonds de leurs clients d'être sécurisés jusqu'à hauteur de 100 000 euros comme le font toutes les autres banques françaises.

Tout d'abord, pour vous rassurer, vous aurez un IBAN français en souscrivant à Finom et comme toutes les autres banques françaises, vos fonds sont garantis jusqu'à hauteur de 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) comme une banque traditionnelle.

Ce que nous aimons chez Finom c'est que leur offre démarre à 0€, idéal pour les auto-entrepreneurs, freelances, micro-entreprises, indépendants qui démarrent leur activités. Pour se démarquer totalement des banques traditionnelles pour professionnels qui ponctionnent votre argent avec les commissions de mouvement pour chaque dépense que vous réalisez. Finom fait le contraire et vous rembourse de l'argent pour tout achat effectué avec votre carte Mastercard grâce à leur système de cashback (remboursement en espèces) jusqu'à 3% !

De plus, avec l'offre gratuite, vous aurez accès à l'outil de facturation ! En ce moment, vous pouvez même tester tous les services de Finom, de l'offre Start, Premium à Corporate gratuitement et sans engagement pendant 1 mois pour vous rendre compte de tous les services proposés en ouvrant un compte pro Finom. De plus, son offre de dépôt de capital est un réel atout pour les entrepreneurs qui cherchent à ouvrir un compte pro qui propose ce service. Grâce à leur système automatisé, la procédure de dépôt fait économiser du temps et de l'argent grâce à des prix ultra compétitifs. 

Puis, pour compléter cet avis, nous apprécions leur application simple d'utilisation et sécurisée (disponible sur Apple Store et Google Play) qui permet de gérer son compte bancaire professionnel où vous soyez et où un grand nombre de fonctionnalités peuvent se paramétrer en fonction  de votre activité professionnelle. Vous pouvez également recevoir des notifications en temps réel de vos dépenses pros.

Ensuite, dans la même application mobile Finom vous pouvez aussi bien gérer la facturation et obtenir une comptabilité simplifiée permettant à tous les professionnels / entrepreneurs d'être autonomes dans la gestion de leur entreprise au quotidien surtout en cas de contrôle fiscal. C'est aussi la raison pour laquelle Finom vous permet d'agréger vos autres comptes professionnels pour vous donner la possibilité d'avoir une vue centralisée de votre trésorerie. 

Pour conclure cet avis sur Finom, il est tout de même important de signaler que vous ne pouvez ni avoir de chéquier et ni encaisser de chèques. Enfin, en tant qu'établissement de paiement, vous n'avez pas la possibilité de contracter un prêt ou d'avoir une autorisation de découvert.

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💰 L'interface de l'application Finom et son outils de facturation

L’un des points forts relevé par notre équipe d’experts bancaires est l’interface que propose Finom à ses clients. Vous pourrez y retrouver vos solutions de paiement avec un tableau de bord de vos dépenses et gains. De plus, vous pourrez gérer sur le même tableau de bord la gestion administrative des factures et devis qui est rendue plus simple avec un système d’automatisation. En un seul clic vous pourrez créer vos factures, devis et bons de livraison avec vos produits déjà enregistrés dans le système pour toujours plus vous simplifier la vie. 

Le gros avantage de l’application Finom est sa simplicité d’utilisation. De plus la catégorie “centre d’aide” permet de répondre à la plupart des questions sans avoir à attendre la réponse d’un conseiller très simplement. 

En plus de la simplicité, l’interface choisie par Finom permet d’avoir une bonne vision sur les opérations à venir que ce soit des opérations entrantes ou sortantes. Il s’agit d’une solution idéale pour les entrepreneurs et entreprises cherchant à gagner du temps dans leur gestion des démarches administratives sur une interface intuitive et agréable. 

 

⭐ L'avis des clients sur Finom

Depuis sa création en 2019, les avis des clients sur Finom sont aussi positifs dans sa globalité que ce soit au niveau de son application intuitive, la réactivité et l'accompagnement du service client ainsi que les différents services à disposition. Les quelques avis négatifs concernant des situations exceptionnelles de certains clients pour des raisons financières et confidentielles.

• L'avis des clients sur l'App Store obtient pour le moment la note exceptionnelle de 4.8/5 sur 592 avis,
• L'avis des clients sur le site d'avis TrusPilot est de 3.9/5 sur plus de 289 avis.

🤏 Les fonctionnalités de Finom

Les solutions de paiement

Comme nous l'avons expliqué plus haut le compte Finom se base sur un IBAN français avec une ouverture en ligne en moins de 48h. De plus Finom propose l'accès à des cartes virtuelles et physiques avec 0% de commissions et 3% de cashback (remise en espèce).

Ces solutions de paiements sont sans frais cachés avec la possibilité d'intégrer sur son interface d'autres comptes bancaires que l'entreprise posséderait. De plus ces solutions de paiement sont compatibles avec l'utilisation d'Apple Pay et Google Pay. Vous pourrez gérer l'intégralité de vos solutions de paiement en toute autonomie depuis votre tableau de bord (plafonds, blocage,...).

Si vous travaillez en équipe, Finom vous propose une fonctionnalité permettant de gérer les dépenses de vos collaborateurs en allouant des budgets sur les différentes cartes et politiques selon les équipes en question.

Les outils de gestion administrative des documents

Finom intègre également dans son interface une multitude d'outils qui vont vous permettre de simplifier votre gestion administrative. Parmi ces outils, on y retrouve l'interface dédiée à la création de factures, devis et bons. L'intérêt de cette interface est de permettre de préenregistrer les produits au sein des paramètres afin de rendre la création de document rapide et intuitive.

Cette solution va vous permettre de gagner un temps précieux puisqu'elle se réalise en moins de 60 secondes, ce qui permettra ainsi se concentrer pleinement sur votre coeur de métier.

Finom propose également de faire de la gestion de comptabilité en intégrant sur son interface la possibilité de numériser vos reçus papier que vous prendriez en photo pour servir de justificatif directement dans votre logiciel de comptabilité. 

La procédure de dépôt de capital 100% en ligne et le service client.

Finom peut également se charger de la procédure de dépôt de capital pour le compte des entreprises afin de leur faire gagner un temps précieux. Le but est d'en finir avec les semaines de procédure par le biais de la procédure classique et pouvoir profiter le plus tôt possible de son justificatif de dépôt de capital pour ainsi pouvoir commencer son activité.

La procédure se réalise 100% en ligne et est accessible à partir de 64€ selon la taille de l'entreprise et le montant du dépôt. Finom propose également un service client à la disposition des entreprises et entrepreneurs afin qu'ils puissent y poser leurs questions en toute liberté. Les conseillers sont des experts réactifs et attentionnés qui sauront trouver les réponses à vos questions.

🔍 Zoom et avis sur le compte Finom destinée aux professionnels

Avant de réaliser votre choix d'ouvrir un compte bancaire professionnel Finom, nous avons trouvé important de vous souligner que Finom s'adresse à toutes les entreprises de la manière suivante : 

• L'offre Solo, comme son nom l'indique, qui s'adresse aux entrepreneurs individuels qui créent ou ont déjà créé une activité en leur propre nom ou en étant associé unique (auto-entrepreneur, micro-entreprise, freelance, indépendant, profession libérale, SASU, EURL, etc...)
• 3 offres pour les sociétés : Start, Premium, Corporate qui cible aussi bien les sociétés et entreprises individuelles que les sociétés, associations, avec un nom spécifique enregistré (SA, SARL, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI,  etc...)

Vous pourrez en plus faire le choix de l'offre de dépôt de capital à partir de seulement 64€. Grâce à Finom, vous pourrez économiser du temps et de l'argent en réalisant la procédure en quelques clics. 

💳 Un compte pour pros et entreprises sans commission de mouvement 

Finom donne la possibilité à toutes les entreprises de se doter d'un compte professionnel en ligne et moderne, adapté aussi bien aux indépendants qu'aux plus grandes entreprises. De ce fait, Finom s'adressent potentiellement à plus de 3 millions de professionnels et entreprises françaises.

Afin de répondre aux besoins de tous les entrepreneurs, Finom propose 4 offres simples pour s'adapter à la taille et aux besoins de chaque entreprise : 

• Solo à 5€ / mois : 1 utilisateur, 1 carte de paiement virtuelle, 50 virements SEPA inclus
• Start à 14€ / mois : 2 utilisateurs, 2 cartes physiques et 2 virtuelles, 100 virements SEPA inclus, Cashback de 2%
• Premium à 34€ / mois : 5 utilisateurs, 5 cartes physiques et 5 virtuelles, 200 virements SEPA inclus, Cashback de 3%
• Corporate à 119€ / mois: utilisateurs illimités, 20 cartes physiques et 50 virtuelles, virements SEPA illimités, Cashback de 3%

L'ensemble des formules du compte pro Finom intègre les services suivants :

• Gestion sous-comptes (plusieurs sociétés) en illimité
• 0 commission de mouvements
• Des prélèvements SEPA illimités sans frais
• Des virements illimités entre comptes Finom
• Des alertes et notifications en temps réel pour vos paiements
• Outil de facturation inclus
• Les paiements par carte en euros sans frais 
• Un service client réactif

L'offre tarifaire de Finom se veut simple, claire, sans engagement et transparente contrairement aux banques traditionnelles et sans frais cachés. 

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Des services pour faciliter la gestion des entrepreneurs 

Le compte pro de Finom a été pensé pour améliorer l'expérience client et le pilotage de sa trésorerie : 

• l'outil de facturation
• la possibilité d'agréger les autres comptes de l'entreprise 
• Intégrer vos transactions avec les systèmes comptables que vous utilisez (bientôt disponible)
• Réalisation de la procédure de dépôt de capital en ligne

Comment ouvrir un compte bancaire pour entreprise chez Finom ?

Le compte pro Finom est accessible à l'ensemble des entreprises dont le siège est en France et ayant déjà un numéro SIREN, découvrez comment ouvrir un compte professionnel que vous soyez un indépendant ou une entreprise / société

En tant qu'entrepreneur indépendant, il vous faudra fournir les documents suivants pour ouvrir un compte pro Finom :

•  Numéro de SIRET
•  Avis de situation SIRENE
•  Pièce d'identité en cours de validité
•  Justificatif de domicile

En tant qu'entreprise est basée en France, vous devrez fournir les documents suivants pour ouvrir un compte pro Finom :

1.  Numéro de SIRET
2.  Extrait KBIS de moins de 3 mois. 
3.  Les Statuts constitutifs de la société
4.  Pièce d'identité en cours de validité du représentant légal.
5.  Justificatif de domicile du représentant légal.

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Déclarer son compte bancaire professionnelle Finom aux impôts

Que vous soyez un entrepreneur individuel ou une entreprise / société avec plusieurs associés, nous vous rappelons qu'il est important et obligatoire de déclarer son compte professionnel Finom qui est de nationalité néerlandaise au centre des impôts  sous peine d'une amende.

Pourquoi ? Car, pour votre information, les banques françaises le font systématiquement, ce qui n'est pas encore le cas pour les banques domiciliées hors de France, même si elles sont européennes.

Découvrez le compte pro pour entreprises Finom et l'ensemble de leurs services financier en vidéo