Guide comparatif du compte et carte bancaire sans banque 💳

 

🔍 Qu’est-ce qu’un compte sans banque ou une carte sans compte bancaire ?

Pour commencer, un compte sans banque n'est pas un compte bancaire détenu chez une banque traditionnelle, mais en réalité un compte de paiement. Par conséquent, les clients ne passent pas par des banques mais par des établissements de paiements aussi appelés néobanques.

Les comptes sans banque s’adressent à des personnes qui ne trouvent pas leur bonheur chez les banques traditionnelles. Il s'agit principalement des jeunes étudiants ou encore des personnes en interdiction bancaire. Il peut également s'agir de personnes dont la situation financière est instable ou faible. 

Le principal atout du compte sans banque ou d'une carte bancaire sans banque est d'être accessible à tous les profils et de donner la possibilité de disposer d'un compte gratuit et d'une carte bancaire sans frais, le tout sans passer par une banque.

La principale différence entre un compte avec banque est que les comptes bancaires avec les banques traditionnelles ou les banques en ligne permettent d'accéder à divers produits bancaires comme le crédit, les assurances, l'épargne ou encore la bourse.

Alors qu'un compte sans banque ne permet uniquement l'accès aux opérations courantes du quotidien avec une gestion à 100% en ligne (généralement via une application mobile) accompagnée d'une carte bancaire Mastercard ou Visa. Avec un compte sans banque en ligne, vous n'aurez donc pas accès à un découvert, des produits d'épargne ni de crédits.

Qui peut ouvrir un compte bancaire sans banque avec un RIB ?

Tout le monde peut ouvrir un compte sans banque et ceci gratuitement.

La souscription est facile et rapide : vous pouvez ouvrir un compte en ligne et obtenir RIB en quelques minutes.

En effet, le compte sans banque est destiné à tous et ceci sans conditions de revenu. Cependant, les services sont limités. De ce fait, le compte sans banque n'est pas adapté à tous les individus car si vous souhaitez disposer d'un chéquier, déposer de l'espèce ou encore pouvoir épargner sur un livret d'épargne, ce type de compte sans banque peut ne pas répondre à vos besoins.

Ci-dessous, quelques caractéristiques qu’il faut retenir sur les comptes sans banque : 

• Les interdits bancaires peuvent ouvrir un compte sans banque chez une néobanque
• Il n'y a pas de découvert autorisé : vous ne pouvez pas dépasser le solde du compte dans ces institutions, donc vous n’avez pas à craindre les agios.
• Carte à autorisation systématique : toutes les cartes émises sont des cartes à autorisation systématique c'est-à-dire qu'il y a une vérification du solde du compte avant d'autoriser la transaction. Si vous n’avez pas assez de fonds, la transaction est rejetée.

Sachez qu'il est possible d'ouvrir chez certaines banques en ligne, un compte sans carte bancaire afin d'économiser sur la cotisation.

A noter que vous pouvez aussi opter pour un compte professionnel en ligne sans banque afin de réduire drastiquement les frais bancaires. Pour cela, nous vous invitons à consulter notre comparatif des comptes pour professsionnels sans banque adaptées à la fois pour les indépendants mais aussi les entreprises.

Comment ouvrir un compte sans banque ?

Pour ouvrir un compte sans banque en ligne et sans frais, généralement, il suffit d'une pièce d'identité uniquement.

La souscription pour obtenir une carte sans banque est rapide et en quelques clics en suivant les étapes suivantes :

• télécharger l'application mobile de la néobanque
• saisir vos informations personnelles sur un formulaire attribué
• transmettre une pièce d'identité (et parfois un justificatif de domicile)
• faire le choix de votre carte bancaire et l'offre désirée
• vérification de votre identité 

Les étapes pour ouvrir un compte sans banque sont donc très simples même si elles varient légèrement d'un établissement à un autre. Certaines néobanques offrent la possibilité d'obtenir une carte sans banque directement à un point physique tel que les buralistes.

Peut-on ouvrir un compte joint sans banque ?

Non, si vous souhaitez ouvrir un compte joint, vous devez vous tourner vers les banques en ligne ou les banques traditionnelles. Pour cela, nous vous invitons à consulter notre comparatif des meilleurs comptes joints. 

Est-ce possible d'obtenir un compte sans banque avec RIB français ?

Il est tout à fait possible d'avoir un compte sans banque avec RIB français à travers les néobanques Nickel, Anytime (adapté aux professionnels) et surtout Aumax.

Aumax propose un compte avec RIB français et une carte max totalement gratuite que nous vous invitons à consulter l'avis complet ici.

Est-il possible d'obtenir un compte en ligne gratuit et sans banque ?

Le prix d'un compte sans banque en ligne varie d'une néobanque à une autre. Généralement, le compte est gratuit mais il est possible de souscrire à des cartes sans banque premium telles que les cartes bancaires métal. Une carte sans banque Premium de ce type est proposée à partir d'une dizaine d'euros par mois.

Dans tous les cas, il est possible d'obtenir un compte sans banque à 0€ et une carte sans banque totalement gratuite. Vous pouvez procéder à l'ouverture de votre compte directement depuis l'application de la néobanque choisie.

Comment choisir un compte ou une carte en ligne sans banque ?

Pour choisir un compte sans banque en ligne adapté, vous devez tenir compte des critères suivants :

• Vos besoins : par exemple, si vous avez besoin d’épargner de l’argent ou de détenir un RIB français, certains comptes sont plus adaptés que d’autres comptes sans banque
• Les cartes de paiement et leurs tarifs : certains établissements offrent des cartes bancaires standard, tandis que d'autres proposent des cartes de paiement premium avec des services supplémentaires.
• Les services bancaires inclus : émission et réception de virements, mise en place de prélèvements, dépôt d'espèces, dépôt de chèques, etc.

Ces conditions sont essentielles pour choisir un compte non bancarisé en ligne pouvant répondre à vos besoins et choisir les meilleurs services et surtout les plus adaptés.

De ce fait, pour opter pour la meilleure carte bancaire sans banque, nous vous invitons à vous reporter sur notre comparatif des comptes sans banque où dans certains il est possible d'ouvrir un compte sans déposer d'argent à l'ouverture.

☑️ Les avantages du compte & carte bancaire sans banque avec RIB

Un compte sans banque dispose de nombreux avantages : 

• Une souscription rapide en quelques minutes pour un compte bancaire disponible immédiatement
• La possibilité d'ouvrir un compte sans justificatif avec uniquement une pièce d'identité 
• Un compte accessible à tous (même aux interdits bancaires) et sans engagement 
• La gratuité de la plupart des comptes sans banque et sans frais cachés
• Des paiements sans contact et mobile avec la carte sans banque
• Une application mobile disponible sur smartphone pour faciliter vos opérations du quotidien
• Pas de frais sur les paiements et retraits à l'étranger par tout le monde avec la carte sans banque
• Profitez dans certains cas de taux de change réels lors d'un paiement en devise
• L’accès à des offres exclusives : cashback, réduction, …
• Les services digitaux via l'appli mobile pour gérer simplement son compte : bloquer sa carte à distance, paiement mobile, envoi d’argent par SMS…
• L'argent déposé dans un compte sans banque est protégé jusqu’à 100 000€ 

🏆 Notre avis : quel est le meilleur compte sans banque ou carte bancaire sans compte ? 

Afin de faciliter votre choix de compte sans banque, nous avons sélectionné pour vous les meilleures offres de comptes et de cartes bancaires sans banque avec RIB qui proposent des services de qualité.

 🔥 Revolut : la carte bancaire sans banque et son cashback attractif

Revolut est le compte le plus accessible sans banque. Acceptant aussi les interdits bancaires, la néobanque Revolut propose des services digne d’une banque traditionnelle puisqu’avec ce compte vous pouvez avoir : 

• 🔥 Une prime 10€ offerts en partenariat avec ConnectBanque
• Une banque en ligne sans frais cachés à partir de 0€
• Carte MasterCard ou Visa Métal sans banque
• Application mobile simple et intuitive pour gérer facilement votre budget
• Cashback sur tous vos achats dans le monde entier sous conditions
• Support client joignable 24h/24 et 7 jours/7
• Possibilité d'un compte gratuit pour vos enfants adolescents de 10 à 17 ans
• Des assurances et assistances pour les déplacements à l'étranger
• Investir dans les matières premières (or, argent et  métaux précieux à partir de 1€)
• Compte épargne rémunéré 

En partenariat avec ConnectBanque, profitez alors de 10 euros offerts pour souscrire à une offre Revolut, une des plus complètes sur le marché des néobanques en termes de compte sans banque, en moins de 5 minutes directement sur l'application Revolut disponible sur iOS et Android !

Je profite de 10 euros offerts !

🔝 Veritas Card et sa carte Mastercard prépayée sans banque ni compte bancaire

 

Veritas offre une carte Mastercard prépayée sans banque. Il s'agit d'une véritable alternative de compte sans banque qui est à la fois sans engagement et aussi deux fois moins chère qu'un compte bancaire au sein d'une banque traditionnelle.

Grâce aux cartes bancaires sans banque et rechargeables Veritas, vous n’aurez aucune chance d’être dans le négatif puisqu’aucun compte bancaire n’est affilié, ce qui rime aussi avec l’absence de frais de gestion.

La carte sans banque Veritas se recharge de 3 façons : virement bancaire, dépôt d’espèces ou grâce aux coupons de rechargement disponibles en bureau de tabac.

Ci-dessous, les différents avantages de la carte sans banque Mastercard du compte Veritas sont :

• Sans engagement
• Un RIB français
• Des paiements Paypal autorisés
• Une carte Mastercard sans banque personnalisable
• Des paiements sans contact
• Interdit bancaire autorisé
• Des transferts ou dépôts d’argent

Pour plus d’infos sur Veritas et ses cartes sans banque, notre avis Veritas Card par les experts de ConnectBanque.com

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✓ Lydia : un compte bancaire & carte sans banque avec RIB français

Lydia est une application proposant un compte bancaire et carte sans banque avec RIB français gratuit. Surtout connu pour favoriser les paiements entre amis, ce compte sans banque propose tout un tas de fonctions et de services comme : 

• Une carte Visa Débit avec un IBAN français sans banque
• Des paiements et retraits gratuits à l'étranger
• Des notifications instantanées pour mieux gérer son argent
• Des cartes internet virtuelles et sécurisées pour payer en ligne 
• Compte sans condition de revenu
• Possibilité de bénéficier de mini-crédits instantanés et de prêts à la consommation jusqu’à 3 000 € 
• Virements bancaires en temps réels et gratuits
• Service client disponible par téléphone, email, chat,..
• Une application mobile intuitive
• En tant que client Lydia, Lydia Bleu, Vert ou Noir, pour chaque achat effectué avec votre carte Lydia, vous bénéficierez d’une remise sur vos achats dans la limite de 100 €

 

 

Que vous soyez client d’une offre gratuite ou d'une offre payante, Lydia est l’un des comptes mobiles sans banque qui se rapproche le plus d’un compte bancaire que l’on retrouve chez une banque en ligne ou traditionnelle en vue de tous les avantages et services similaires qu’elle propose et qui répondent parfaitement aux besoins des clients.

✓ PCS et sa carte prépayée sans banque accessible à tous

 

 

Avec sa carte prépayée sans banque, PCS propose une option alternative à la banque traditionnelle qui offre la possibilité d’effectuer des paiements librement pour tous, y compris aux interdits bancaires. La carte prépayée rechargeable PCS se recharge en espèces et comprend des avantages comme : 

• La carte PCS sans banque est utilisable partout dans le monde dans le réseau MasterCard et est sans contact. 
• La carte sans compte est idéale pour les achats en ligne, puisqu’elle n’est pas liée à votre compte principal 
• Des réductions attractives tout au long de l’année.
• Elle est accessible à tous les profils clients et est sans conditions de revenus
• La carte bancaire sans banque PCS est sécurisée et ne permet pas le découvert

En savoir plus !

✓ Vivid : un compte sans banque gratuit avec de nombreux avantages

Vivid est un compte sans banque gratuit où vous bénéficierez de jusqu'à 25% de réduction (cashback) sur vos achats effectués chez de grandes enseignes tels que : Carrefour, Zara, Sephora, SNCF, Franprix, Decathlon, Ikea, Uber Eats, Auchan, Fnac, Nike, Adidas, ... ou encore Amazon (liste non exhaustive). 

 

 

Le compte sans banque Vivid  est très complet car vous aurez une carte métal sans banque VISA et un RIB (allemand).

Avec le compte bancaire sans banque Vivid, vous pouvez même :

• envoyer et recevoir des virements en illimités 
• payer et retirer à l'étranger sans frais
• investir en bourse ou cryptomonnaies 
• créer des sous compte avec RIB dédié pour payer en devises sans frais

Vous l'aurez compris, en tant que client, avec la carte sans banque et sans frais Vivid, vous allez pouvoir gagner de l'argent à travers vos achats et gérer l'ensemble des opérations du quotidien ainsi que domicilier vos revenus (salaires, CAF, allocations,...).

✓ TradeRepublic : le compte et la carte bancaire gratuits sans banque pour investir en ligne 

TradeRepublic est un compte accessible et sécurisé sans banque. Cette néobanque propose de nombreux services pour investir en actions, crypto-monnaies et bourse. 

 

 

Avec ce compte, vous retrouverez plusieurs avantages : 

• Un compte courant sans engagement avec un IBAN français
• Aucun frais sur les dépôts d'argent et les retraits
• Aucun frais en cas de compte inactif 
• Un tarif unique de 1€ par transaction
• Dépôt de garanti à hauteur de 100 000€ pour tous les clients
• Une déclaration d'impôt simple et pré-remplie
• Plus de 10 200 actifs et ETF pour investir
• Des virements instantanés gratuits
• Pas de dépôt minimum 
• La possibilité de payer vos factures directement depuis la plateforme

TradeRepublic fait partie des néobanques les plus sûres et sécurisées permettant de placer votre argent en toute sécurité et avec un tarif compétitif (1€ seulement par transaction).

Je commence à investir ici !

✅ Conclusion sur le compte et carte bancaire sans banque avec RIB

Pour résumer, un compte bancaire sans banque est très pratique car vous pouvez facilement y souscrire en quelques minutes sans avoir à fournir beaucoup de pièces justificatives. Vous pouvez faire, sur ce même compte, des dépôts d'espèces et profiter de nombreux services et fonctionnalités.

Des établissements de paiements (néobanque) en France proposent des comptes en ligne avec carte de paiement et un RIB français tels que le compte max, Nickel et Orange Bank ou encore N26. A noter que pour la plupart de ces comptes sans banque, il est possible d'ouvrir un compte sans RIB à fournir à l'ouverture.

Les comptes sans banque sont accessibles à tous car sans conditions de revenu ni de dépôt d'argent initial afin de commencer à dépenser. De ce fait, les comptes sans banque ou cartes bancaires sans banque sont la solution idéale et répondent aux besoins de nombreuses personnes, cela est particulièrement adapté aux personnes avec de faibles revenus, aux demandeurs d'emploi, aux étudiants ou encore aux interdits bancaires.

Par ailleurs, le compte sans banque est souvent gratuit et accompagné aussi d'une carte de paiement sans frais que ce soit sur les paiements & retraits en France mais aussi à l'étranger (hors de la zone euro). Le client n'a pas besoin de limiter ses déplacements et peut profiter des services proposés au-delà des frontières.

Avec un compte bancaire sans banque, vous avez aussi la possibilité d'acquérir une carte sans banque Premium avec tous les services et les assurances nécessaires pour "voyager léger" mais aussi pour la vie courante afin de dépenser votre argent librement.

Nous vous recommandons de vous référer à notre comparatif des meilleurs comptes sans banque et non bancarisés afin d'appréhender en un coup d'œil les informations essentielles pour faire le bon choix : type de carte de paiement, tarifs, RIB français ou non,... afin de choisir la meilleure carte de paiement et compte sans banque adaptés à votre profil avec des services bancaires répondant à tous vos besoins.

En cas de besoin, nos experts restent à votre disposition par email ou via le chat pour répondre à vos questions concernant les offres proposées et vous aider à choisir le meilleur compte ou carte sans banque.

📌 FAQ : les questions les plus posées sur le compte et la carte bancaire sans banque

✓ Comment fonctionne une carte bancaire ou un compte sans banque ?

Une carte sans banque fonctionne comme une carte de paiement ordinaire à la seule différence qu’elle n’est pas liée à un compte bancaire traditionnel.

La carte bancaire sans banque est rattachée à un compte de paiement ouvert auprès d’une néobanque ou d’un établissement de paiement qui vous fournira un RIB ou un IBAN pour effectuer vos opérations courantes. Aucune condition de revenu n'est nécessaire et le client a le choix entre plusieurs offres présentes sur le marché.

✓  Comment recharger ma carte sans banque depuis mon compte en ligne ?

Par différents moyens, il vous est possible de recharger votre carte de paiement :

• par virement bancaire
• par dépôt d’espèces
• par transfert d’argent depuis une autre banque

Il vous est possible de réaliser ces différentes opérations directement depuis votre mobile par le biais de l'application bancaire en question.

✓  Le découvert est-il autorisé avec une carte ou un compte bancaire sans banque ?

Non, le découvert n’est pas possible avec ce type de carte, pour la simple et bonne raison que vous ne pouvez utiliser que le solde disponible sur votre compte de paiement.

C’est un avantage puisque cela évite les frais d’agios, de commission d’intervention ou encore de rejet de prélèvement.

N'hésitez pas à consulter les différents services bancaires proposés afin de savoir s'ils correspondent à vos besoins et à vos attentes.

✓ Est-ce que ces cartes de paiement sans banque ont des plafonds de paiement ou de retrait ?

Oui, bien qu’elles soient différentes d’une carte de paiement traditionnelle, les cartes sans banque disposent de plafonds de paiement et de retrait qui varient selon l’établissement bancaire émetteur, le type de carte et le profil du client.

Les plafonds sont fixés par la banque pour que toute dépense excessive, le découvert ou la fraude soient évités. Ils sont exprimés sur une période glissante, ce qui veut dire qu’ils se renouvellent au fur et à mesure des opérations que ce soit hebdomadaire ou au cours du mois. 

✓ Est-il possible qu’il y ait des frais cachés sur les cartes et comptes sans banque ?

La plupart du temps, les banques sont transparentes s’agissant des frais. Cependant, il est important d’être attentif aux conditions générales d’utilisations et aux différents frais appliqués par chaque établissement.

Voici ci-dessous quelques exemples de frais cachés par les établissements bancaires ou méconnus :

• Les frais de rechargement
• Les frais de tenue de compte
• Les frais de non-utilisation
• Les frais de clôture de compte

Nous vous conseillons de lire attentivement les conditions de vente de l’établissement bancaire et la grille tarifaire avant de souscrire en ligne et d’ouvrir un compte.

Vous pouvez comparer les offres des différents établissements bancaires proposant une carte ou un compte sans banque directement sur ConnectBanque.com !

✓ Est-ce qu'il y a des comptes bancaires pour professionnel sans banque ? 

Oui, il existe une multitude de comptes  bancaires professionnels en ligne sans banque et ceci pour l'ensemble des statuts d'entreprises. Vous pouvez les découvrir en suivant notre guide sur les compte pro en ligne sans banque ici.