Comparatif 2023 : carte bancaire prépayée & rechargeable 💳
Aujourd'hui, la prolifération des cartes bancaires atteint des proportions extraordinaires. Et les cartes bancaires prépayées ne font pas exception.
Les paiements par carte sont courants dans tous les domaines. Les paiements par carte bancaire prépayée rechargeable ont également trouvé leur place en dehors de la sphère bancaire, notamment sous forme de carte bancaire prépayée distribuée en buraliste ou par des banques en ligne mais également de carte-cadeau de magasins.
Malgré cet engouement, les avantages et les caractéristiques des cartes bancaires prépayées restent peu connus.
C’est pourquoi, à travers ce guide vous aurez enfin l'opportunité de tout savoir sur les cartes bancaires prépayées, et trouver les réponses à vos questions telles que : Comment fonctionne une carte bancaire prépayée ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients d’une carte bancaire rechargeable ? Comment obtenir une carte bancaire prépayée et anonyme ? Ou encore, quelles sont les meilleures banques proposant des cartes de paiement prépayées en France ?
🔝 Les meilleures cartes bancaires prépayées, anonymes et rechargeables 🔝
Sommaire
- 🔎 Qu'est-ce qu'une carte bancaire prépayée ?
- ✅ Les principaux avantages d'une carte bancaire prépayée
- ❎ Quels sont les principaux inconvénients d'une carte bancaire prépayée ?
- 📌 Quels sont les différents types de cartes bancaires prépayées ?
- 📢 À qui les cartes bancaires prépayées sont-elles destinées ?
- 💳 Comment obtenir une carte bancaire prépayée & rechargeable ?
- ☑️ Comparatif détaillé des cartes bancaires prépayées
- 🔥 Existe-t-il une carte bancaire prépayée gratuite ?
- 📝 La carte bancaire prépayée en 3 points clés
🔎 Qu'est-ce qu'une carte bancaire prépayée ?
Nous pouvons apparenter une carte prépayée à une forme de carte bleue rechargeable sans pour autant être affiliée à un compte bancaire. Une carte prépayée peut être de type Visa ou bien MasterCard et offre la possibilité de :
- Réaliser des achats dans le commerce
- Effectuer des retraits dans tous les distributeurs automatiques
- De payer des achats en ligne en toute sécurité
Il est possible d’acquérir une carte bancaire prépayée dans diverses surfaces de vente tels que des buralistes, en bureaux de Poste (pour la Banque Postale) ou encore en ligne.
La carte de paiement prépayée est une carte rechargeable selon ses besoins. Vous avez la possibilité d’effectuer une recharge de votre carte bancaire prépayée en ligne ou directement sur l’un des points de ventes cités afin de pouvoir continuer à effectuer vos dépenses en cas d’épuisement du solde.
La carte bancaire prépayée peut être à la fois anonyme et également sous forme de carte physique ou virtuelle.
Quelle est la différence entre une carte prépayée et une carte “standard” ?
Les cartes prépayées présentent des différences notables avec les cartes bancaires classiques puisque :
- Contrairement aux cartes de crédit ou de débit, une carte prépayée n’est pas forcément rattachée à un compte bancaire.
- Une carte prépayée peut être anonyme : elle ne contient pas les informations personnelles de son propriétaire et aucun justificatif n’est requis lors de son acquisition;
- Le détenteur d’une carte prépayée peut uniquement dépenser le montant présent sur cette carte et n’a pas droit au découvert qu’une carte bancaire classique peut avoir.
- En raison de l'absence d'un compte courant et d'un lien vers un propriétaire spécifique, tout le monde peut utiliser la carte prépayée en question ce qui diffère des cartes de débit et de crédit qui ne peuvent être utilisées que par les propriétaires légaux.
Comment fonctionne une carte de paiement prépayée ?
Comme vous l’aurez compris, une carte bancaire prépayée a toutes les caractéristiques d’une carte classique, exceptée celle d’être reliée à un compte bancaire. Ce type de carte bancaire est lié à un compte de paiement et son utilisation est alors très simple.
Pour utiliser une carte bancaire prépayée, il vous suffit simplement de recharger la carte en question en créditant une somme.
Pour effectuer le rechargement de votre carte bancaire prépayée, 4 options s’offrent à vous :
- par virement bancaire
- en espèces
- par chèque
- par virement en carte bancaire
Notez bien qu’avec carte de paiement prépayée, il n’est pas possible de dépasser votre solde et que chaque débit requiert une autorisation systématique.
Cependant, des exceptions à cette règle existent : c’est le cas notamment de Nickel qui propose des cartes prépayées rattachées à un compte bancaire. Dès lors, vous serez détenteur d’un RIB ainsi que d’un IBAN ce qui vous offrira la possibilité de recevoir des virements ou encore d’effectuer des prélèvements automatiques.
✅ Les principaux avantages d'une carte bancaire prépayée
La carte prépayée n’est pas une carte de crédit classique, mais elle présente toutefois certains avantages non-négligeable :
- Une carte pour tous puisque toute personne peu importe sa situation financière (sans revenus fixes, interdit bancaire…) ou son âge, peut obtenir une carte bancaire prépayée.
- Contrôle optimal de vos dépenses puisque seul le montant d’argent présent sur la carte peut être dépensé.
- Accessible auprès de votre banque, dans un bureau de tabac, à la poste, dans une grande surface ou bien sûr en ligne.
- Sécurité en cas de vol, de perte ou d’usage frauduleux puisque la carte n’est pas reliée à un compte bancaire et requiert un code secret.
- Anonymat total car une carte prépayée n’est pas liée à un propriétaire spécifique et ne demande pas de justificatif.
- Moyen de paiement accepté quasiment partout, en particulier les cartes MasterCard qui offrent la possibilité d’effectuer vos achats dans des millions de surface du réseau MasterCard.
❎ Quels sont les principaux inconvénients d'une carte bancaire prépayée ?
- Frais de service : la commission peut être facturée à la fois pour le service de la carte elle-même et pour les opérations effectuées, y compris le retrait et le transfert de fonds, la vérification du solde, et même l'inactivité de la carte. Le prix d’une carte prépayée est alors variable.
- Restrictions d'utilisation : une carte prépayée émise en France ne peut pas être utilisée à l’étranger. Il ne vous sera pas possible de retirer ou de transférer de l'argent.
- Plafond de paiement : un montant limité de fonds peut être retiré d'une carte prépayée. De plus, il y a une limite totale de transactions par an, ainsi qu'une limite sur le montant qui peut être sur le compte.
- Pas de crédit : la carte n'étant pas liée à un compte bancaire, son propriétaire n’a pas accès à l’autorisation de découvert, ni aux assurances.
📌 Quels sont les différents types de cartes bancaires prépayées ?
La législation française autorise uniquement deux types de cartes prépayées. D’un côté, les cartes sans rechargement dont le montant de paiement peut aller jusqu’à 250 €, de l’autre, les cartes rechargeables qui autorisent pour la plupart un plafond de 10 000€.
Plus précisément, sachez qu’une carte prépayée est soit une carte avec ou sans compte courant et est utilisable une seule fois, soit c’est une carte rechargeable par carte bancaire, virement ou par dépôt d’espèce.
En général, une carte bancaire prépayée rechargeable est payante la plupart du temps. En revanche, il existe malgré tout, des offres de carte bancaire prépayée gratuite sous conditions destinées aux particuliers, et aux entreprises, notamment chez Revolut et N26.
Cartes bancaire prépayée rechargeable avec compte chez une banque
Ce type de carte bancaire prépayée vous met à disposition un RIB avec un IBAN ainsi que la possibilité d’effectuer ou de recevoir des virements. Ici, pour utiliser ce moyen de paiement, aucun dossier ne doit être réalisé. Nous pouvons citer ici la Banque Postale avec sa carte prépayée.
Vous sera demandé uniquement un justificatif d’identité ou de domicile. Ce type de carte prépayée permet un plus grand montant de dépense que les cartes non-rechargeables puisqu’il s’agit d’une carte nominative.
De plus, cela vous permet une meilleure gestion de vos dépenses grâce à votre espace personnel accessible en ligne via une application sur votre smartphone.
Cartes bancaires prépayées rechargeables sans compte
Il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour profiter des avantages qu’offre une carte bancaire prépayée gratuite. Pour se faire, il vous suffit juste de vous procurer une carte et de procéder à son activation, en ligne ou par un retrait dans un distributeur.
Que le solde soit épuisé ou non, effectuer la recharge de votre carte est possible à n’importe quel moment. Pour ce type de carte, vous pouvez multiplier les cartes bancaires rechargeables, puisque chaque espace personnel créé dans les enseignes qui proposent ce système donne droit à une carte bleue.
📢 À qui les cartes bancaires prépayées sont-elles destinées ?
Un de leurs points forts réside dans leur accessibilité, les cartes bancaires prépayées sont donc ouvertes à tous et sans condition. Elles conviennent tout particulièrement :
- Aux personnes qui perçoivent un salaire modeste, puisqu’aucun minimum de revenus n’est requis.
- Aux individus qui ne savent pas bien gérer leur argent, puisque cette carte ne propose pas de permis de découvert.
- Aux interdits bancaires, car aucune vérification d’inscription n’est effectuée auprès de la Banque de France.
- Aux étrangers qui ne veulent pas ou ne peuvent pas entamer des démarches d’ouverture de compte auprès d’une banque.
- Aux parents qui souhaitent une solution bancaire simple et rapide pour leurs enfants et qui profitent des avantages de cette carte comme les méthodes de versement faciles ou encore l’assurance de n’avoir aucun risque d’endettement.
- Aux personnes adeptes des achats sur Internet pour limiter les risques de fraude et de se faire dérober leurs informations de compte (RIB, IBAN) ou encore leur argent.
💳 Comment obtenir une carte bancaire prépayée & rechargeable ?
Les organismes qui proposent une carte bancaire prépayée sont nombreux en France. Certains d’entre eux offrent la possibilité d’acheter une carte bancaire prépayée avec RIB, ou bien une carte bancaire prépayée anonyme.
Obtenir une carte bancaire prépayée rechargeable chez un buraliste ou en grande surface
La carte bancaire prépayée que vous trouvez dans un bar tabac est non rechargeable, et par corrélation, elle n’est liée à aucun compte bancaire. C’est une carte bancaire, aussitôt disponible après l’ouverture d’un compte par le buraliste.
Des exceptions existent néanmoins comme par exemple, la néobanque Nickel qui propose un compte courant et qui est malgré tout en vente chez les buralistes.
Notez bien que cette démarche n’est pas gratuite puisque le prix de ces cartes est assez exhaustif suite à certains frais annexes.
En général, dans un tabac, une carte prépayée coûte entre 25 et 30€. Dans les grandes surfaces, c’est une tout autre affaire, puisque certaines cartes prépayées que l’on y trouve marchent à partir d’un compte nominatif et les opérations effectuées avec la carte en question sont soumises à des frais réguliers ou fixes.
Obtenir une carte bancaire prépayée chez une banque en ligne
Ici, pas besoin de se déplacer pour acheter une carte bancaire prépayée. La demande de carte bancaire peut être réalisée en ligne.
Contrairement aux autres moyens d’achat, le délai de réception est d'environ de 5 jours en France métropolitaine et d’approximativement un mois dans les DOM TOM. Pour une carte bancaire rechargeable accessible en ligne, le montant de paiement et de retrait peut aller jusqu’à 10 000 € par mois chez certaines plateformes comme PCS.
Notez bien que la carte est sans condition et sans le moindre frais cachés. Dès l’ouverture de votre compte, vous êtes prévenu du prix de chaque opération et les virements d’argent sont totalement gratuits.
Acheter une carte prépayée rechargeable via une banque en ligne offre de nombreux avantages. Elle vous permet de mieux contrôler vos dépenses sur votre espace personnel, d’avoir accès à une aide personnalisée ou encore de profiter de certaines offres comme le cashback.
☑️ Comparatif détaillé des cartes bancaires prépayées
Comme vous l’aurez compris, il est bien plus avantageux de se procurer une carte bancaire prépayée en ligne plutôt que chez un buraliste ou encore en grande surface tels que Transcash.
C’est pourquoi, nous avons sélectionné pour vous, les trois meilleurs offres de carte bancaire prépayée rechargeable chez les banques en ligne :
✔️ PCS et ses cartes prépayées rechargeables en espèces
Avec ses 20 ans d’expérience dans le secteur bancaire, l’équipe de CreaCard s’est jointe à une institution financière spécialisée et à Mastercard® pour vous soumettre des solutions prépayées via PCS, sa plate-forme dédiée.
Voilà pourquoi PCS vous propose trois offres tout aussi inédites qu'alléchantes. Avec sa carte bancaire prépayée PCS Absolut, vous n’aurez plus aucun problème de plafond ni de validité puisque son plafond peut grimper jusqu’à 10 000€, et la validité de cette carte peut aller jusqu’à 3 ans, le tout pour seulement 19€90.
Sachez que deux autres offres assez similaires et encore moins coûteuses existent, pour ce faire nous vous proposons d’aller consulter ces offres en ligne sur le site de PCS.
✔️ Nickel et sa carte bleue prépayée et rechargeable chez les buralistes
Nickel est connu grâce à son réseau de buralistes partenaires dans tout le pays. Ses offres sont accessibles à toute personne de plus de 12 ans, quels que soient les revenus et les dépôts.
Vous pouvez ouvrir un compte Nickel en quelques minutes, dans l'un des 4 000 buralistes partenaires de la banque en ligne. Nickel ne propose qu'une offre de compte personnel standard, qui peut être convertie en compte premium pour 30 euros supplémentaires par an.
L'offre de base coûte 20 € par an et comprend un RIB français et une carte de paiement prépayée et acceptée dans le monde entier, vous permettant d'effectuer des virements et de déposer ou retirer des espèces. A noter que la carte prépayée Nickel est rechargeable en espèces directement chez un buraliste partenaire.
🔥 Existe-t-il une carte bancaire prépayée gratuite ?
Obtenir une carte bancaire prépayée gratuite est tout à fait possible, sous condition d’ouvrir un compte chez une néobanque comme Revolut et N26.
✔️ Revolut et sa carte prépayée gratuite internationale et multi-devises
La société britannique Revolut est apparue en 2015 et est l'une des banques en ligne les plus connues de ce type. Il se spécialise dans les transferts d'une devise à une autre, qui induisent généralement des frais très élevés lorsqu'ils sont effectués via des banques traditionnelles.
Le compte Revolut fonctionne ainsi comme un portefeuille numérique multi-devises, auquel vous pouvez accéder via l'application Revolut.
Cette application vous permet également d'effectuer des transactions dans n'importe quelle devise, gratuitement. Pour en savoir plus, nous vous conseillons d’aller consulter notre guide complet sur Revolut et les avantages considérables que cette banque mobile propose.
✔️ N26 et sa carte prépayée rechargeable et gratuite
La banque en ligne N26 est une entreprise leader dans le domaine de la fintech. Ce qui distingue N26 des banques traditionnelles, c'est la facilité avec laquelle vous pouvez obtenir votre carte bancaire et gérer vos finances, via une application.
Grâce à cette application, vous pouvez accéder à toutes vos transactions en temps réel, bloquer votre carte en un seul clic, changer son plafond, et transférer de l'argent...
📝 La carte bancaire prépayée en 3 points clés
Bien qu'une carte bancaire prépayée soit pratique à utiliser comme une carte bancaire ordinaire, elle présente des différences significatives par rapport aux cartes de débit et de crédit standard. Il ne faut donc pas confondre ces concepts.
- Les paiements sur une carte bancaire prépayée ne peuvent être effectués que dans la limite du montant prépayée, il ne prévoit ni découvert ni ouverture de ligne de crédit ;
- Si la limite est " atteinte ", la carte est soit bloquée, soit valable jusqu'à la fin d'une certaine période, mais les opérations avec elle ne peuvent être effectuées qu'après le dépôt d'argent (uniquement, dans les cas où la limite de la carte est renouvelable) ;
- Ces cartes sont délivrées au titulaire, ne nécessitent pas de vérification des informations personnelles du client, la fourniture de documents. En fait, une carte bancaire prépayée est une carte bancaire sans compte, et offre plusieurs avantages.