Notre avis et test complet du compte en banque en ligne Monabanq 2024

Zoom et avis sur les offres de la banque en ligne Monabanq

Pour le compte courant, la banque en ligne Monabanq propose 4 offres pour répondre aux besoins de tous les profils.

Avis : les offres Monabanq Pratiq et Pratiq+ basiques et pour le quotidien 

L’offre Pratiq est la formule la plus basique avec un compte courant, une carte bancaire qui offre des retraits et paiements sans frais dans la zone euro. Il s’agit d’une offre qui va à l’essentiel, c'est pour cette raison qu'elle ne donne pas accès à une autorisation de découvert, ni la possibilité de déposer de l’espèce et enfin vous n'avez pas de chéquier dans cette offre.

Pour pouvoir y prétendre, il faudra opter pour l’offre supérieure nommée Pratiq+. Pour une cotisation de 3€/mois, cette formule propose également des retraits gratuits hors de la zone euros et d’un virement instantané par mois. C’est ainsi une offre plus complète et qui peut répondre au besoin du plus grand nombre avec un compromis intéressant sur la cotisation soit 1€ de plus que la formule Pratiq.

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Avis : les offres Monabanq Uniq et Uniq+  pour les voyageurs

Ces offres bancaires sont faites pour les personnes qui voyagent à l’international et donc adaptées aussi aux voyageurs occasionnels ou réguliers.

En ce qui concerne Monabanq Uniq, en complément de la formule Pratiq+, ce compte en ligne propose 25 retraits et 50 paiements sans frais par an en dehors de la zone européenne ainsi qu’une option d’assurance de moyen de paiements. Cette offre bancaire est proposée à 6€ par mois.

Monabanq Uniq+ est la formule "la plus premium". Pour 9€ par mois, tous vos paiements et retraits sont gratuits en dehors de la zone euro. Cette offre est similaire à celle de Boursorama Banque – Visa Ultim qui est un succès depuis son lancement. Par ailleurs, c’est une réelle réponse aux offres des néobanques comme N26 et Revolut qui limitent le nombre ou le montant des retraits gratuits à l’étranger.

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🔥 Avis et détail de l'offre de bienvenue : jusqu'à 160€ offerts avec Monabanq pour les nouveaux clients 

Avec l’offre de bienvenue, vous pouvez recevoir jusqu'à 160€ offerts pour chaque nouvelle ouverture de compte.

Si vous optez pour n'importe quel compte courant, équipé d’une carte bancaire : Monabanq vous offre jusqu'à 240€ de prime de bienvenue.

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Cartes Monabanq : des paiements mobile et sans contact compatible avec Paylib et Lyf

Monabanq propose à ses clients des paiements sans contact avec Paylib sans frais supplémentaire qui permettent : 

• De payer partout dans le monde où le paiement sans contact est accepté 

• Même pour des montants supérieur à 50€ si le commerçant l'accepte 

Et aussi avec Lyf qui offre des paiements mobile sans frais, sécurisés et simples avec de nombreuses fonctionnalités :

• payer via QRcode chez les commerçants partenaire de Lyf

• agréger ses cartes de fidélité au sein de l'appli Lyf

• gérer des cagnottes entre amis ou encore envoyer et demander de l'argent par lien sécurisé ou le numéro de téléphone 

• des paiements sans passer par la caisse : paiement via l'appli en restaurant ou click & collect 

🔝 La carte Visa Platinum accessible à tous avec Monabanq

Le lancement de la carte bancaire Visa Platinum sans conditions de revenus, comme l’ensemble des comptes courants et cartes bancaires chez Monabanq, va plaire à tous les types de clients.  

Voici, les quelques caractéristiques de la carte Platinium de Monabanq : 

• Elle coûte 9 euros/mois (et peut être souscrite avec l’un des quatre comptes courants Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+). 
• Elle permet à tous les clients de Monabanq, peu importe leur statut, de bénéficier de l’expérience d’un service haut de gamme tout compris. 
• Mais aussi de profiter de nombreux services facilitant votre quotidien : un service de conciergerie, des assistants disponibles 6j/7, un accès aux lounges des aéroports dans le monde entier en cas de retard, etc. 

Et d’une multitude d’avantages auprès de plusieurs partenaires…

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Décryptage et avis des services additionnels de Monabanq

Avis Monabanq : Service Client - Pourquoi la banque en ligne est élue service client de l'année 2024 ?

Nous pouvons commencer notre avis en mentionnant que le service client Monabanq a été élu service client de l'année 2024. La banque en ligne remporte ce sésame pour la 7éme année consécutive. Cette distinction est due notamment par sa plage horaire de 13h en semaine et le fait que 100% des appels sont pris en compte en moins de secondes (étude réalisée sur un panel de 160 clients mystère auprès de la banque en ligne). De plus, ce prix est également dû à sa maîtrise des réseaux sociaux, et les temps records pour la prise en compte des requêtes via Facebook, chat et e-mail.

Rien ne sert de vous rappeler que la crise sanitaire a mis toutes les banques (traditionnelles, en ligne, neo-banques) au même niveau afin de respecter les gestes barrières. Du coup, avec la grande disponibilité que propose Monabanq, la banque en ligne fait partie des meilleures banques en matière de relation client selon ConnectBanque.

• Canaux : Téléphone, Email, chat et réseaux sociaux (Twitter, Facebook)

• Numéro unique : 0800 006 526 (service et appel gratuits)

• Horaires téléphoniques : du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h30.

• Par email : Adresse e-mail dédiée aux clients

Avis sur les produits et services bancaires associés de Monabanq

La banque en ligne Monabanq fait partie du groupe bancaire Credit Mutuel, ce qui fait de cette banque un établissement bancaire (crédit). De ce fait, vous avez la possibilité de bénéficier d'une autorisation de découvert mais également de souscrire à des solutions de prêts (personnel, renouvelable, immobilier) à des taux attractifs ainsi que des produits d'épargne ou placements tels que les livrets, assurance-vie, PEA (Plan Epargne Actions), CTO (Comptes Titres Ordinaires), etc...

Dans tous les cas, la souscription se fait en ligne, de manière simple et intuitive.

✓ Avis Monabanq : Les offres de Crédits 

En tant qu'établissement de crédit, la banque en ligne propose une offre large en termes de crédit lorsque vous ouvrez un compte Monabanq. Les taux affichés sont bien plus bas que ceux proposés par les sociétés de crédits et/ou banques traditionnelles. La souscription de fait en ligne via le simulateur Monabanq et vous recevez une réponse de principe immédiate.

Avant de procéder à la simulation du crédit en ligne Monabanq, nous tenons tout de même à vous rappeler la phrase suivante : "Un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

• Plusieurs produits de crédits proposés : prêt personnel (de 3000€ à 30.000€), prêt renouvelable (500€ à 5000€), crédit auto et travaux ainsi que le crédit immobilier
• La souscription est 100% en ligne
• Frais de dossier offerts
• Réponse de principe immédiate

✓ Avis Monabanq : Les Livrets d'Epargne 

La banque en ligne Monabanq du groupe Crédit Mutuel a l'objectif d'offrir la possibilité aux clients des banques traditionnelles de changer de banque définitivement en offrant les mêmes produits d'épargne comme le livret.

Vous l'aurez compris, en ouvrant un compte en ligne Monabanq, vous pouvez opter pour un livret réglementé du type Livret A ou LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Ce sont des livrets réglementés par l’Etat Français donc que vous soyez dans une banque en ligne type Monabanq ou une banque traditionnelle, leur taux de rémunération restera le même.

Vous pouvez également opter pour un livret non réglementé. La particularité de ce type de livret est que le taux est fixé de manière complètement libre par les banques et le plafond peut être illimité. De temps en temps, les banques en ligne comme Monabanq  proposent des taux très attractifs (dits boostés) sur une période définie. Nous tenons à vous préciser que les revenus générés par ces livrets non réglementés sont imposables. 

En ouvrant un livret d'épargne en ligne Monabanq, vous pouvez : 

• 🔥 5% de rendement pendant 3 mois avec Rentabilis 
• épargner sans risque car votre capital est garanti
• accéder à cette épargne à n'importe quel moment
• financer vos projets à court terme comme les voyages, l'achat d’une voiture, effectuer des travaux,....

Le livret Rentabilis est un livret d'épargne qui vous permet de placer votre argent à un taux de rémunération attractif, tout en bénéficiant d'une disponibilité immédiate de votre épargne. Ce livret est accessible dès 50 € de versement initial et le taux de rémunération annuel brut est de 2 %, sans limite de plafond.

Bénéficiez d’un taux boosté de 5% brut dans la limite de 150 000 € pendant 3 mois pour toute première ouverture d’un compte Rentabilis chez Monabanq jusqu'au 31 décembre. 

Je profite d'un taux de rendement à 5% !

Par ailleurs, vous avez le choix entre 4 livrets d'épargne avec la banque Monabanq pour constituer une épargne sans risque.

• 2 Livrets d'épargne en ligne non réglementés : Livret Croissance & livret d'Epargne Monabanq au taux de 0,45% pour le premier et 0,05% pour le second (Ces taux peuvent être boostés à un taux bien supérieur)
• 2 Livrets d'épargne en ligne réglementés : Vous avez le choix entre le livret A et le livret LLDS. (taux fixé par l'Etat)

En résumé, pour les produits d'épargne sans risque de perte en capital, Monabanq propose : 

• 4 livrets : Livret A, LDDS, Livret d'Epargne Monabanq et Livret Croissance Monabanq
• Accessible dès 10€
• 0,05% brut pour le Livret d'Epargne Monabanq qui est non plafonné
• Jusqu'à 0,45% brut pour le Livret Croissance Monabanq qui est plafonné à 25 000€

✓ Avis Monabanq : Le compte à terme Monabanq

Le compte à terme Monabanq Pro permet de placer une somme d'argent pendant une durée déterminée, en bénéficiant d'un taux d'intérêt fixe et garanti. Vous pouvez choisir la durée de votre placement, de 1 mois à 5 ans, ainsi que la périodicité des intérêts, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le compte à terme Monabanq est accessible à partir de 1 000 € d'ouverture et nécessite un solde minimum de 1 000 €.

✓ Avis Monabanq : Assurance Vie 

En premier lieu, nous pouvons vous rappeler que l'assurance-vie est devenu l'un des produits d'épargne préférés des français. Avec le PEA, l'assurance-vie représentent presque 70% de l'épargne financière en France.

Pour démarrer notre avis sur l"assurance vie Monabanq, nous rappelons que c'est un placement d'épargne à long terme (8 ans minimum) et qu'il est utilisé notamment pour répondre à vos objectifs patrimoniaux (achat d'une résidence principale, transmission du patrimoine à votre conjoint(e) ou enfant(s) ou pour économiser afin de réaliser un projet à moyen, long terme. Longtemps réservé aux assureurs et aux courtiers en assurances traditionnels, l'assurance-vie est dorénavant proposée par les banques en ligne ou courtiers en ligne qui proposent naturellement des frais d'entrée et de versement gratuits ainsi qu'un premier versement bien moins inférieur. Ces nouvelles conditions ont permis de rendre l'accès possible à l'assurance-vie à un plus large public. D'autant plus, qu'en souscrivant à une assurance-vie, vous bénéficiez d'avantages fiscaux très intéressants.

En Souscrivant à l'assurance-vie de la banque en ligne Monabanq vous avez la possibilité d'accéder à des placements intéressants et d'obtenir des revenus performants tout en ayant des frais beaucoup plus bas que ceux proposés par les banques ou assureurs traditionnels : (Nous tenons à vous rappeler quand souscrivant à une assurance-vie, il existe un risque de perte de capital)

• Frais d’entrée et de versement : 0€
• Rendements en 2019 : 1,50% à 1,70% 
• Frais de gestion : 0,75% à 0,90% selon les 2 modes de gestion (libre et profilée)
• 2 fonds en euros disponibles (Eurossima / Netissima) et 267 supports dont OPCVM
• Gestion profilée avec arbitrages automatiques pour préparer sa retraite

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✓ Avis Monabanq : Placement en Bourse

Le PEA (Plan Epargne en Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire) sont deux produits d'épargne qui permettent d’acquérir des titres sur les marchés financiers ou en bourse. Ils permettent ainsi de se créer un portefeuille dont l'objectif principal est qu'il soit rentable. Ces deux options présentent de nombreuses similarités en termes d’avantages. Car le PEA et le CTO permettent d’obtenir des gains conséquents mais attention, ils ne proposent aucune garantie en capital. Si vous n'êtes pas familiarisé avec ce type de produit, nous pouvons déjà vous dire que le PEA obéit à une règlementation publique et bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Tandis que le CTO a un champ d'actions beaucoup plus large car vous pouvez investir partout dans le monde avec un plafond illimité contrairement au PEA qui se limite à des placements européens dont le plafond est limité à 150 000€.

En terme de fiscalité : 

• Avec le PEA Monabanq : Vos plus-values ne sont plus imposables après 5 années d'activité

• Avec le CTO Monabanq : Depuis le 1er janvier 2018, les plus-values sont soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) dont le taux est de 30%, incluant les prélèvements sociaux.

Ouvrir un PEA ou un CTO en ligne avec Monabanq, c'est suivre la tendance du marché. Car selon l'Autorité des Marchés Financiers, en 2020, 63% des détenteurs d'un PEA ou d'un CTO passaient leurs ordres en ligne et cette tendance ne cesse d'évoluer.

Découvrez les avantages d'ouvrir un PEA ou CTO avec la banque en ligne Monabanq :

• PEA (Plan d'Epargne Actions) et CTO (Compte Titres Ordinaire) avec 3 modes de gestion (libre, conseillée ou sous-mandat)
• Aucun frais d’abonnement dès le 1er ordre exécuté dans le mois avec le CTO Monabanq
• Aucun frais d’abonnement si vous avez un portefeuille composé uniquement d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières)
• Aucun frais de droits de garde
• 0.25% de frais de courtage (minimum de 9.90€)
• Jusqu'à 2 000€ de frais de transferts remboursés sur le CTO ou le PEA.

✓ Avis Monabanq : Le compte titres ordinaire

Le CTO Monabanq est un compte épargne qui vous permet d'investir sur les marchés financiers, en achetant et en vendant des actions, des obligations, des fonds ou des produits dérivés. Vous pouvez diversifier votre portefeuille et profiter des opportunités de rendement, tout en assumant le risque de perte en capital. Le compte titres ordinaire Monabanq est accessible à partir de 0 € d'ouverture et nécessite un solde minimum de 0 €.

Le compte à terme Monabanq permet de placer une somme d'argent pendant une durée déterminée, en bénéficiant d'un taux d'intérêt fixe et garanti. Vous pouvez choisir la durée de votre placement, de 1 mois à 5 ans, ainsi que la périodicité des intérêts, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le compte à terme Monabanq est accessible à partir de 1 000 € d'ouverture et nécessite un solde minimum de 1 000 €.

✓ Avis Monabanq : Le plan d'épargne en actions

Le PEA Monabanq permet d'investir sur les marchés financiers, en achetant et en vendant des actions ou des fonds éligibles au PEA. Vous bénéficiez d'un avantage fiscal, puisque les plus-values et les dividendes sont exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention.

Le plan d'épargne en actions Monabanq est accessible à partir de 100 € d'ouverture et nécessite un solde minimum de 100 €.

☑️ Avis sur les services de Monabanq par les experts ConnectBanque

Concernant notre avis sur les services proposés par la banque en ligne Monabanq : l'une de ses grandes forces est bien évidemment la qualité et la disponibilité de son service client (13h par jour en semaine). En effet, le service client Monabanq a reçu des récompenses à ce sujet pour les années 2018, 2019, 2020, 2021, 2022, 2023 et 2024. Elle dispose également d'une application mobile rapide, efficace et ergonomique.

L'avis des clients Monabanq le confirme avec l'excellente note de 4,5/5 aussi bien sur l'App Store d'Apple que sur Google Play d'Androïd.

En termes de produits bancaires et financiers, notre avis est que Monabanq propose également une gamme de produits bancaires similaire aux banques traditionnelles : assurance-vie, crédits, placements boursiers et livrets d'épargne.

Pour conclure cet avis, nous regrettons les taux "moyens" proposés sur les livrets d'épargne et l'absence de virements instantanés pour entre clients Monabanq.

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🌲 Monabanq ajoute des services engagés au profit de la planète et des malvoyants

Depuis 2022, Monabanq a pris la bonne résolution de présenter une toute nouvelle offre qui va plaire à plus d’un. En effet, Monabanq, la banque en ligne qui possède tous les avantages d’une banque physique ne cesse d’innover selon notre avis. Les points forts présentés dans cet avis complet sur Monabanq, ne peuvent que vous convaincre grâce à des offres claires, sans frais cachés et sans aucune obligation d’utilisation ou d’engagement.

Mais Monabanq propose à présent à ses clients, une toute nouvelle gamme de cartes bancaires éco-responsables : une avancée majeure dans le secteur bancaire et dans la préservation de l’environnement.

La nouvelle carte bancaire Monabanq porte des valeurs éthiques et respectueuses de l’environnement, et est fabriquée à partir de matériaux recyclés (85,5% de PVC recyclé). Ce nouveau modèle est issu d’un recyclage de PVC qui s'inscrit dans une gestion responsable des cartes bancaires et incarne la conviction de Monabanq en matière de protection de l'environnement.

Petit plus offert par Monabanq : vous pouvez choisir le coloris de votre choix ! 
À ces nouveautés, s’ajoute une valeur très symbolique de la part de Monabanq, qui se consacre au profit des malvoyants et des aveugles. La nouvelle carte bancaire Monabanq propose désormais un design particulier avec une encoche sur le côté droit de la carte. Avec ce repère, vous pourrez vous repérer plus facilement et savoir dans quel sens prendre votre carte bancaire, et ceci sera beaucoup plus facile au quotidien, etc.

Nous ne pouvons que donner notre avis positif à ces initiatives de Monabanq.

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Découvrez en vidéo des témoignages & avis clients de Monabanq