Notre avis et test complet sur le compte PCS et ses cartes Mastercard prépayées - 2024

 

 

💳 Présentation de PCS et ses cartes bancaires prépayées pour tous 

Depuis 2010, PCS propose des cartes de paiement et de retrait prépayées rechargeables qui permettent d’avoir accès à tout un tas de services bancaires dignes d’une carte bancaire traditionnelle. Elle offre la possibilité à ses clients d’effectuer ou de recevoir des virements, de gérer leur compte par SMS, de bénéficier de frais de change à l’étranger, et bien plus encore…

Distribuées dans les commerces de proximité (buralistes, magasins de journaux...) ou en vente sur le site internet de MYPCS, ces cartes bancaires prépayées sont utilisables sur la totalité du réseau Mastercard.

Sans conditions de revenus, PCS et ses cartes Mastercard prépayées ont conquis plus de 2,5 millions de clients et continue de les fidéliser dans le temps puisque l’année 2022 marque l’arrivée de deux nouveaux produits : le compte Absolut et Metal X.

Fort de ce succès où vous avez la possibilité de souscrire en ligne au compte PCS. Nous vous proposons à travers cet avis complet de vous fournir une analyse profonde de l’ensemble de l’offre de My PCS et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d’acquérir une quelconque carte prépayée. Découvrez donc notre test complet et l'avis par nos experts !

 

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✅ Avantages de souscrire au compte bancaire sans banque de PCS

• Une carte Mastercard avec un RIB français et personnalisé utilisable en France et à l’étranger
• Sans conditions pour ouvrir un compte et accessible à tous y compris les interdits bancaires, fichés Banque de France (FICP, FCC)
• Une souscription rapide : Ouverture d'un compte PCS en moins de 5 minutes 
• Carte PCS sécurisée avec le système 3D Secure pour sécuriser vos achats en ligne 
• Pas de découverts : seuls les fonds disponibles peuvent être dépensés
• Possibilité d’émettre et de recevoir des virements 
• Le dépôt d'espèces au sein 32 000 points de vente PCS en France et dans les DOM (Tabacs, Presses, Kiosques, Téléphonie...) 
• L'application mobile My PCS Mobile pour gérer l'ensemble de vos opérations bancaires au quotidien.
• Parrainage possible à hauteur de 5 €

❎ Inconvénients de souscrire au compte PCS

• Pas de découvert autorisé ni de débit différé avec la carte PCS
• Pas de chéquier ou dépôt de chèques 
• Frais de rechargements élevés surtout par coupon
• Pas de produits d'épargne ou de crédits.

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🧾 Quels sont les tarifs et frais bancaires du compte PCS ?

Tout d'abord, l'ouverture d'un compte sans banque PCS est rapide, sans engagement et peut se faire en ligne ou directement dans un commerce de proximité.

• Tarif : pas de frais d’activation de carte par SMS 
• L'offre Virtual Card (dématérialisée) : 1,50 € / mois 
• L’offre PCS Chrome : 2 € / mois 
• PCS Black : 1,50 € / mois 
• PCS Absolut : 3,50 € / mois 
• PCS Metal X : 4 € / mois
• Frais sur des opérations courantes : retrait en euro (1€), retrait en devises étrangères (3 €), Gestion de compte par SMS(0,20 € par action)…
• Solde maximum d’une carte pouvant aller de 6000 €  jusqu’à 10 000 € 
• Rechargement par coupons : le montant varie selon les offres et est en général de 1000 € par mois et peut aller jusqu’à 750 €  par jour si le profil est vérifié
• Rechargement par carte bancaire : 250 € par jour pour tout type de carte
• Rechargement par virement : jusqu’à 5 000 € par jour, gratuit avec le compte Absolut et la carte Metal X
• Frais de paiements hors zone euro : 3% du montant et gratuit pour les cartes Absolut et Metal X

📍 Quel est le plafond de paiement et retrait de la carte PCS ?

Vous avez le choix entre différents plafonds de retrait et de paiement en fonction de la carte et de la vérification du profil à 100%.

• Avec l'offre PCS Chrome, le plafond maximum sur la carte peut aller jusqu’à 6 500 € 
• Avec les offres Virtual Card / PCS Black / PCS Absolut / PCS Metal X, le plafond peut aller jusqu’à 10 000 €

Pour toutes les offres, le plafond de paiement est quant à lui de 5 000 € / jour dans la limite de 3 000€ / transaction. 

Quant à lui, le plafond de retrait est de 1 000 € par mois et de 500€ par jour pour l’ensemble des offres.

 

☑️ Avis des cartes prépayées PCS par les experts ConnectBanque 

Après le test complet réalisé par les experts de ConnectBanque, notre premier avis est que nous pouvons résumer l'offre PCS comme simple, accessible et ouverte à tous.

En moins de 5 minutes, vous pouvez acheter une carte bancaire prépayée en ligne ou dans un commerce de proximité (buralistes, magasins de journaux...) qui comprend : une carte Mastercard prépayée (personnalisable) avec un RIB et des services bancaires pour gérer votre budget au quotidien.

Selon notre avis, le point fort de PCS est d'être sans conditions ou dépôt minimum et accessible à tous y compris aux interdits bancaires fichés chez la Banque de France.
Pour gérer sa carte bancaire, une application mobile est mise à votre disposition et comprend tout un tas de fonctionnalités utiles et simples d’utilisation comme : le blocage provisoire de sa carte, l’alimentation du compte, …

L’application PCS est accessible en ligne directement sur votre téléphone et nous pouvons la qualifier comme pratique et intuitive.
Cela se confirme avec l'avis des clients sur les forums, car l’appli PCS bénéficie d'une note moyenne de 4/5 (Trustpilot et Google Play d'Android confondus).
D'un point de vue sécurité, en premier lieu, vous pouvez être rassuré, car d'une part environ 2,5 millions de Français possèdent déjà une des cartes prépayées PCS , d'autre part, les cartes PCS disposent du système 3D Secure qui vous permet d’effectuer vos achats en ligne en sans risque de fraude.

Vous avez la possibilité de bloquer ou débloquer votre carte PCS à tout moment depuis l'application mobile en cas de perte ou de vol. Vous avez également la possibilité de mieux gérer votre argent puisque vous recevez des notifications en temps réel qui vous avertissent de toutes dépenses effectuées avec la carte PCS.

Il faut toutefois noter également, qu'avec votre compte et carte PCS, vous n'avez pas d'autorisation de découvert. D’un côté, nous pouvons considérer cela comme un avantage puisque si vous vous faites voler votre carte PCS, les fraudeurs ne peuvent pas dépenser davantage que le montant qu'il y a sur votre compte. D’un autre côté, il faut être conscient que vous devez alors bien gérer votre argent et bien alimenter votre compte en fonction de votre budget pour éviter tout rejet de prélèvement.

Pour cela, les clients disposent d'un réseau large réseau de commerce de proximité (buralistes, magasins de journaux...) soit plus de 34 millions de points de vente qui permet de déposer ou alimenter son compte en argent liquide (dépôt d'espèces). 
Pour finir cet avis, nous mettons un point de vigilance aux frais appliqués concernant les opérations courantes comme le retrait d'argent liquide et virements (les virements sont sans frais avec le compte Absolut et Metal X).

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⭐ Les avis des clients sur PCS

Les avis clients sur le compte PCS sont assez positifs sur les différentes plateformes avec une note de 4,4 sur 5 sur Trustpilot avec plus de 10 812 avis et une note de 3,7 sur 5 sur Google Play sur plus de 2 980 avis

Généralement ce qui ressort de ces avis et retours client est le côté pratique et rapide de l’application qui permet de toujours avoir un œil sur ses dépenses.

Jugée comme simple d’utilisation selon les clients, cette appli leur permet de gérer leurs mouvements bancaires en toute autonomie, de contrôler leurs dépenses et leurs prélèvements, grâce à des notifications instantanées.

Seul bémol assez répétitif, certains clients considèrent que les frais de rechargement des cartes Mastercard sont trop élevés…

Dernier point souvent évoqué, les utilisateurs sont ravis que le compte PCS soit ouvert à tous y compris aux personnes en interdits bancaires : il s’agit là d’une caractéristique qui fait sa force et qui accroît sa popularité.

🔍 Zoom et avis sur les offres du compte PCS

PCS propose 5 offres : l’offre Virtual Card (dématérialisée), PCS Chrome, PCS Black et enfin Absolut et Metal X.
Ces offres sont sans découvert possible et ouvertes à tous les profils.

✔️ Carte PCS Virtual Card : une carte prépayée dédiée aux achats en ligne

Pour seulement 4€90, l’offre la moins chère de PCS comprend : 

• Une carte dématérialisée, uniquement utilisable en ligne
• Une carte qui vous permet d’acheter en ligne sans aucun risque de fraude
• Un plafond disponible qui peut aller jusqu’à 10 000 €

✔️ Carte PCS Chrome : la carte rechargeable accessible à tous 

Pour 9,90 €, la carte PCS Chrome ouverte à tous et rechargeable, propose : 

• Une carte de paiement utilisable partout dans le monde 
• Pas de permis de découvert 
• Accès à des offres exclusives des partenaires de PCS tout au long de l’année
• Un plafond disponible qui peut aller jusqu’à 6 500 €

✔️ Carte PCS Black : la carte prépayée sans dépassement de budget garanti

Pour 14,90 €, la carte PCS Black propose : 

• Une carte prépayée de couleur noire au design raffinée 
• Une garantie de pouvoir effectuer des paiements sécurisés et sans dépassement de budget
• Un plafond disponible qui peut aller jusqu’à 10 000 €

✔️ Carte PCS Absolut : la carte prépayée « tout en un »

Pour 19,90 €, la carte PCS Absolut comprend :

• Une carte et un compte avec IBAN français disponible instantanément
• Possibilité d’effectuer des virements entrants et sortants gratuits
• Prélèvements automatiques gratuits
• Frais de change et SMS totalement gratuit

✔️ Carte PCS Metal : l’offre haut de gamme

Pour 49,90 €, la carte PCS Metal vous donne droit à : 

• Une carte et un compte avec IBAN français disponible instantanément
• Possibilité d’effectuer des virements entrants et sortants gratuits
• Prélèvements automatiques gratuits
• Frais de change et SMS totalement gratuit
• Possibilité d’effectuer des paiements mobiles GooglePay
• Une meilleure gestion de vos dépenses grâce à des notifications depuis l’application mobile
• Aucuns frais de rejet de paiement

Décryptage et avis des services additionnels et service client de PCS

Canaux : Téléphone 

Horaires du service client PCS : du lundi au vendredi 9h à 19h et le samedi de 10h à 17h (hors jours fériés)

Coût : 0,05 € / min + coût éventuel d’une communication nationale

Avis de l'application mobile PCS

Pour gérer son compte en autonomie, l’application PCS dispose de nombreuses fonctionnalités  :  

• Consultation du solde en temps réel 
• Recharger votre carte par coupon recharge et carte bancaire 
• Faire des virements
• Envoyer de l’argent de carte PCS à carte PCS en quelques clics
• Gérer vos plafonds de rechargements et de paiements 
• Verrouiller/déverrouiller votre carte à tout moment 
• Activer/désactiver le sans contact
• Consulter les informations personnelles de votre compte et de votre carte 
• Être averti des bons plans et actualités PCS
• Possibilité d’ajouter des bénéficiaires de virement en toute sécurité

Comment ouvrir un compte PCS en ligne ?

Ouvrir un compte PCS en ligne se fait en moins de 5 minutes à travers quelques étapes :

Tout d'abord, il est obligatoire d'avoir une pièce d'identité valide (Carte d'identité française ou de l'Union Européenne (UE), permis de conduire européen, titre de séjour français ou Passeport français ou étranger en cours de validité). Ensuite, il vous faudra suivre ces différentes étapes : 

• Renseignez les informations de votre carte PCS. 
• Ajoutez le numéro de téléphone ayant servi à l’achat de la carte
• Entrer le code de vérification reçu par SMS
• Remplir vos informations personnelles 
• Créer votre identifiant ainsi que votre mot de passe
• Procéder à la vérification de votre profil en téléchargeant une pièce d'identité et en effectuant un selfie. Le tout 100% en ligne sur votre espace client.

Enfin, vous pouvez obtenir votre carte PCS immédiatement en allant dans un commerce de proximité comme par exemple au bureau de tabac de votre quartier. Pour en profiter pleinement il faut activer et vérifier votre profil à 100%.

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Comment consulter son solde compte PCS ?

Tout d’abord, sachez que PCS vous permet de consulter le solde de votre compte en temps réel ce qui favorise une meilleure gestion de votre budget. Un avantage considérable si nous comparons cela aux systèmes dans les banques traditionnelles où il faut patienter en moyenne 48 heures pour que vos dépenses soient notifiées sur votre espace client. 

Pour consulter le solde votre compte PCS en temps réel, il existe deux manières : 

• Sur votre application mobile PCS, en quelques clics, vous pouvez consulter le solde de votre compte en temps réel : il est possible d’activer les notifications pour être prévenu de chaque paiement effectué. 
• Par l'envoi d'un SMS au service client PCS : tout envoi de texto est payant et coûte 0,20€.

Vous l'aurez compris, la consultation du solde de votre compte PCS est instantanée et simple.

Combien de temps pour recevoir la carte PCS ?

Si vous avez effectué l’achat de votre carte PCS en ligne, le délai de réception est de 48h ou de 14 jours ouvrés s’il s’agit d’une carte personnalisée à votre nom. 

En revanche, chez un buraliste vous pouvez obtenir votre carte PCS instantanément.

Comment recharger ma carte PCS et combien ça coûte ?

Trois manières s’offrent à vous afin d’alimenter votre compte PCS et de recharger votre carte :

• Par coupon : selon l’offre choisie, 5 à 7%% seront déduits du montant chargé 
• Par Carte bancaire : selon votre carte, de 1 % à 4% seront déduits du montant chargé. 
• Par virement bancaire : quasiment toujours gratuit sauf pour certaines offres où de 0 à 5 000 €, 2 % seront déduits du montant chargé.

Puis-je ouvrir un compte PCS si je suis interdit bancaire ou fiché Banque de France (FICP, FCC) ?

Sans aucun doute, la réponse est oui ! Interdit bancaire ou fiché Banque de France (FICP, FCC) vous pouvez malgré tout obtenir une carte prépayée rechargeable PCS, peu importe votre revenu. 

La seule condition obligatoire pour ouvrir un compte PCS est d’avoir en sa possession une pièce d'identité valide (titre de séjour français ou carte d'identité ou passeport de l'Union européenne).

C'est d'ailleurs ce qui a fait la popularité des cartes PCS, car selon la loi il est possible d’être interdit bancaire pendant une durée qui peut aller jusqu’à 5 ans. 
Sans condition de revenu, le compte PCS est alors la solution pour tous les individus de type interdit bancaire.

Quelles opérations bancaires puis-je faire avec ma carte et mon compte PCS ?

Votre compte et votre carte PCS vous offrent la possibilité d’effectuer quasiment les mêmes opérations bancaires qu’une carte traditionnelle (liste non exhaustive) : 

• Recevoir votre salaire, percevoir votre retraite, l'allocation de la CAF (Caisse Allocations Familiales), l'ARE (Allocation d'aide de Retour à l'Emploi) Pôle emploi, etc...
• Payer l'ensemble de vos charges courantes par prélèvement : eau, électricité, gaz, téléphonie mobile ou fixe, internet, TV, etc...
• Faire des virements 
• Envoyer de l’argent de carte PCS à carte PCS
• Réaliser des achats en ligne en toute sécurité
• Payer vos vacances et vos achats à l'étranger.

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Les raisons d'avoir une carte prépayée PCS en vidéo