Notre avis et test complet sur le compte et la carte Revolut - 2024

Présentation de la banque mobile pour tous Revolut 

La néobanque Revolut a été créée en Juin 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko à Londres. 

Leur objectif principal est de pouvoir proposer un compte bancaire accessible à tous quelle que soit votre catégorie socio-professionnelle, leurs revenus, qu'ils soient interdits bancaires ou pas. Et cela avec des frais réduits. La promesse de Revolut est de proposer tous les services d'une banque traditionnelle sans que vous n'ayez besoin de vous rendre en agence.

Ont-ils été visionnaires ? Il semble que oui ! Car en 2020, depuis que nous avons connu la crise sanitaire, ce n'est plus devenu nécessaire de se rendre dans une banque physique pour s'entretenir avec son conseiller pour faire le point sur son compte bancaire. Car vous pouvez avoir accès à tous les services depuis une application mobile telle que Revolut.

Résultats des courses : en 2021, Revolut dégage ses premiers bénéfices. En 2023, la banque mobile compte plus de 30 millions de clients à travers le monde (dont 2,3 millions de clients en France) et compte atteindre les 100 millions de clients d'ici 2025. Alors pourquoi pas vous en tant que client de la banque en ligne Revolut ?

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons à travers ce guide et avis complet de vous fournir une analyse profonde de l’ensemble de l’offre de la banque en ligne Revolut et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire depuis votre mobile. Découvrez donc sans plus attendre tout ce qu'il faut savoir sur la banque Revolut : notre avis et test complet effectué par nos experts !

Si vous cherchez à ouvrir un compte pour professionnels, vous pouvez consulter notre avis et test sur Revolut Business, la banque en ligne pour les entreprises sans commissions de mouvement à partir de zero euro !

 

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✅ Avantages de souscrire au compte bancaire en ligne Revolut

• 🔥 10 euros offerts en partenariat avec ConnectBanque !
• Souscription en moins de 5 minutes
• Une offre à partir de 0€ sans frais cachés
• Offre sans engagement : vous pouvez résilier en quelques clics
• Application mobile simple et intuitive pour gérer facilement votre budget disponible sur l'AppStore et Google Play
• Compte courant pour gérer vos opérations bancaires du quotidien
• Cartes au choix : carte physique Mastercard, carte virtuelle pour des paiements sur internet (en ligne) sécurisés, carte Visa Metal très sécurisées où les numéros de carte et CVV ne seront pas visibles ou encore Carte Platine (Ultra) pour les profils plus haut de gamme.
• Cashback sur tous vos paiements dans le monde entier
• Paiement sans contact et sécurisé avec Apple Pay et Google Pay
• Support client dont le service est disponible 24 h/24 et 7 jours/7
• Possibilité d'ouvrir un compte gratuit pour vos enfants âgés de 6 à 17 ans
• Assurances et assistances voyages pour vos déplacements à l'étranger
• Revolut accepte les interdits bancaires
• Possibilité d'avoir un RIB (IBAN) Français
• Change de devises sans frais avec la possibilité d'avoir un compte multidevises (Gestion de plus de 30 devises)
• Fonctionnalité open Banking : agrégateur de comptes bancaires pour gérer tout votre depuis une seule application mobile
• Possibilité d'investir dans les matières premières (or, argent et  métaux précieux à partir de 1€) ainsi que dans les marchés boursiers
• Compte épargne rémunéré (bientôt disponible)
• Possibilité d'obtenir un crédit conso avec Revolut  pour les clients français

❎ Inconvénients de souscrire à la banque en ligne Revolut

• Retraits d'espèces sans frais dans le monde entier limité à 200€ par mois pour le compte Standard gratuit
• Le point négatif est qu'il n'y a pas d'autorisation de découvert pour le moment, cependant, la banque Revolut a fait un premier pas depuis Mai 2023 en proposant à ses clients de faire un crédit. D'autres fonctionnalités devraient voir le jour comme le paiement différé.

Tarifs et frais bancaires de la néobanque Revolut

Revolut propose 5 offres sous forme d'abonnement mensuel sans engagement à partir de 0€ sans frais de tenue de compte : 

• Revolut Standard : 0€ par mois
• Revolut Plus : 2.99€ par mois
• Revolut Premium : 7.99€ par mois
• Revolut Metal : 13.99€ par mois
• Revolut Ultra (disponible depuis Juin 2023) : 45€ par mois

Frais de retrait : pour n'avoir aucun frais de retrait, il ne faut pas dépasser le plafond mensuel autorisé. Ce plafond varie en fonction de votre abonnement. Au-delà de ce montant, des frais de 2 % s’appliquent pour chaque retrait.

Change de devises : Pour vos voyages ou déplacement à l'étranger, vous bénéficiez d'un change de devises gratuit limité à 1000€/mois sur les offres des cartes Revolut Standard et Plus. Au-delà de ce plafond, des frais de change à hauteur de 0,5 % s’appliquent. Sur les offres des cartes Revolut Premium et Metal, la gratuité sur les frais de change est illimitée.

📍 Les plafonds de retraits et de limite de paiements avec la carte Revolut

Les cartes du compte Revolut ne disposent d’aucun plafond de paiement contrairement à certaines banques traditionnelles qui ont une limite de paiement. Concernant les plafonds retraits, chaque carte dispose d'une limite de retrait sans frais, au-delà de cette limite, des frais de 2% seront appliqués pour chaque retrait.

✔️ Revolut Standard : 
Plafond de retrait: Jusqu'à 200 € par mois et 5 retraits par mois sans frais.

✔️ Revolut Plus :
Jusqu'à 200 € par mois sans frais.

✔️ Revolut Premium : 
Jusqu'à 400 € par mois sans frais.

✔️ Revolut Metal : 
Jusqu'à 800 € par mois sans frais. 

✔️ Revolut Ultra : 
Jusqu'à 2 000 € par mois sans frais. 

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☑️ Avis sur la banque Revolut des experts de ConnectBanque

Après un test complet pour rédiger cet avis, nous pouvons vous confirmer que la neobanque Revolut est fiable et accessible à tous. Elle représente une véritable alternative aux banques traditionnelles pour ceux qui veulent économiser sur le coût de leur banque ou ne pas subir une augmentation de frais bancaires avec des coûts cachés.

Revolut fait partie des meilleures banques mobiles pour ConnectBanque, car, tout d'abord, vous pouvez y souscrire gratuitement et sans engagement en quelques minutes. Ceci est un gage de transparence qui prouve qu'ils n'ont rien à cacher. De plus, ils vont même plus loin, ils proposent même du cashback pour tous vos achats à 0.1% en Europe et 1% dans le reste du monde avec leur offre Revolut Metal. Selon notre avis, cela permet de réduire assez rapidement le coût de l'abonnement lorsque vous êtes en déplacement à l'étranger.

Nous aimons également, le choix de cartes de paiement proposées aux clients. Vous aurez dès l'offre gratuite, la possibilité d'avoir une carte bancaire Mastercard vous permettant de retirer de l'argent et faire vos achats. Vous aurez aussi la possibilité d'opter pour des cartes virtuelles afin de réaliser des achats en ligne de manière sécurisée. Les abonnés à Revolut Metal seront détenteurs d'une carte Metal sécurisée, dont les chiffres de la carte bancaire ainsi que le cryptogramme visuel ne sont pas visibles sur la carte (uniquement disponible sur l'application mobile).

Enfin mais pas des moindres, la carte Revolut est parfaite pour les voyageurs car elle permet de faire des retraits dans le monde entier sans frais et de ne pas subir la change de devises lorsque vous êtes à l'étranger. Vous aurez la possibilité d'ouvrir plusieurs comptes dans la devise de votre choix. À date, Revolut propose plus de 30 devises. Pour une gestion complète de votre argent en France comme à l'étranger, Revolut vous donne la possibilité d'agréger l'ensemble de vos comptes bancaires depuis leur application mobile. Cette fonctionnalité d'agrégateur de comptes bancaires que la néobanque a nommé tout simplement : open Banking vous permettra de gérer l'ensemble de vos flux bancaires depuis une seule et même interface.  

Du coup, les seules choses où il vous fera faire attention sont vos dépenses et plafonds de retrait qui seront accessibles dans l'application mobile en temps réel.

Pour finir cet avis, Revolut ne propose pas d'autorisation de découvert, c'est un critère à ne pas négliger pour la gestion de votre compte bancaire. Néanmoins, Revolut vient de communiquer sur la possibilité d'obtenir un crédit pour les clients du compte Revolut en France à partir du 31 Mai 2023, ce qui lui permet d'être moins être considéré comme une néobanque mais comme une banque à part entière.

Avec cette récente évolution, Revolut est passé d'établissement de paiement à établissement de crédit en 2023. Nous pouvons donc dire que la fameuse néobanque commence à devenir une véritable banque en ligne ou mobile. Il lui reste maintenant à proposer, tous les produits d'épargne dits "populaires" que proposent les autres banques en ligne, tels que le livret A qui rémunère à 3% jusqu'en 2025 ou le LEP au taux de 6% dont le plafond va être remonté à 10 000 euros durant l'été 2023. Les produits financiers tels que l'assurance-vie, le plan Epargne Retraite ou le PEA manquent également à l'appel.

Cependant, Revolut propose déjà une alternative, la banque propose déjà d'inverstir en bourse avec un compte titres afin d'investir en actions ou FNB (Fonds Négociés en Bourse). Un compte épargne rémunéré est déjà disponible pour les contribuables du Royaume-Uni ainsi qu'un compte rémunéré en devise américaine USD pour les détenteurs d'un compte Revolut Plus, Premium, Metal et Ultra. Vous avez également la possibilité d'investir dans les matières premières telles que l'or, l'argent et autres métaux précieux.

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🔍 Zoom et avis du compte gratuit Revolut et les cartes bancaires associées : retraits, RIB, cashback, assurances, découvert...

Avec leur volonté de répondre aux besoins de tous les portefeuilles et de cibler toutes les catégories socio-professionnelles, Revolut propose une offre large afin de satisfaire toutes les personnes qui veulent réduire leurs frais bancaires que vous soyez en couple ou pas, avec ou sans enfant,...

Toutes les cartes bancaires sont à débit systématique ce qui signifie que la transaction sera acceptée uniquement si votre solde le permet, donc vous n'avez pas droit d'autorisation de découvert. Vous pourrez consulter en temps réel votre solde que ce soit en France ou à l'étranger via votre appli mobile sécurisée. Ce système est très efficace pour contrôler son budget. Cependant, à défaut de ne pas avoir de découvert, Revolut donne la possibilité de faire un crédịt !

De plus, afin de gérer votre monnaie en fonction de votre profil, la néobanque Revolut vous donne accès à différentes types de cartes (Standard, Plus, Premium, Metal et Ultra). Ces cartes vous donneront accès à des assurances pour vos voyages ou contre les vols et accidents de la vie, des services, du cashback, etc..; Tout cela depuis votre application mobile. Nous nous invitons à consulter les différentes offres pour sélectionner le meilleur compte en fonction de votre cas.

 

 

 

⭐ Les avis des clients sur la banque Revolut 

D'abord, pour affiner notre avis, nous avons regardé les avis (review) clients de Revolut en 2023 :

• Une note de 4,3 sur 5 sur plus de 144 438 avis clients sur la plateforme d'avis reconnue Trustpilot;

• Une note de 4,8 sur 5 sur l’AppStore sur plus de 180 974 avis; 

• Une note 4,7 sur 5 sur Google Play sur plus de 2,54 millions d'avis.

De plus, afin de gérer votre monnaie en fonction de votre profil, la néobanque Revolut vous donne accès à différentes types de cartes (Standard, Plus, Premium, Metal et Ultra). Ces cartes vous donneront accès à des assurances pour vos voyages ou contre les vols et accidents de la vie, des services, du cashback, etc…; Tout cela depuis votre application mobile. Nous nous invitons à consulter les différentes offres pour sélectionner le meilleur compte en fonction de votre cas.

Avis Revolut Standard, l'offre gratuite

Vous pourrez souscrire à l'offre à 0€ sans condition de revenu, sans engagement dont les caractéristiques sont les suivantes :

• Un compte bancaire et IBAN euro
• Une carte de paiement Mastercard 
• Frais d'envoi de la carte bancaire en livraison standard à 4.99€ (coût de la Poste)
• Retrait jusqu'à 200€/mois sans frais (au delà, des frais de 2 % s’appliquent pour chaque opération de retrait)
• Possibilité d'avoir un compte bancaire gratuit Revolut Junior pour les jeunes de 10 à 17 ans
• Paiement à l'international et dans la devise de votre choix 
• Change de devises sans frais jusqu'à 1 000€/mois. (au delà, des frais de 0,5 % s’appliquent)
• Possibilité d'investir dans les matières premières (or, argent et  métaux précieux à partir de 1€)

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Avis Revolut Plus

Avec l'offre Plus, Revolut vous donne un peu plus d'avantages que l'offre Standard notamment sur les assurances. A 2.99€/mois, vous aurez en plus : 

• Un accès prioritaire au support client 24h/24 et 7 jours/7
• Livraison standard de votre carte bancaire offerte
• Une carte de paiement Mastercard personnalisable 
• Possibilité d'avoir 2 comptes bancaires gratuits Revolut Junior pour les jeunes de 6 à 17 ans avec des fonctionnalités Junior exclusives
• Une couverture (assurance) contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours dans la limite de 1 000€/an
  • Remboursement sur les billets de spectacles, sportifs, concerts, etc... dans la limite de 1 000€/an
  • Remboursement sur la non-satisfaction d'un achat (jusqu'à 90 jours après l'achat) dans la limite de 1000€/an
• Compte épargne rémunéré au taux annuel de 0.3% maximum

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Avis Revolut Premium

Sur cette offre, Revolut vous donne accès à des services premium et encore plus d'avantages : 

• Retrait jusqu'à 400€/mois sans frais. (au delà, des frais de 2 % s’appliquent pour chaque opération de retrait)

• Virements internationaux en illimité et 1 virement SWIFT gratuit

• Livraison express de votre carte bancaire offerte

• Une couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours dans la limite de 2 500€/an

• Remboursement sur les billets de spectacles, sportifs, concerts, etc... dans la limite de 2 500€/an

• Remboursement sur la non-satisfaction d'un achat (jusqu'à 90 jours après l'achat) dans la limite de 2 500€/an

• Cartes virtuelles éphémères illimitées pour effectuer vos achats sur internet en toute sécurité

• Compte épargne rémunéré en devise américaine au taux annuel de 4.25% maximum

• Change de devises sans frais en illimité

• Assurance médicale à l'étranger ou pour les sports d'hiver

• Assurance pour les bagages et vols retardés

• Accès gratuit aux salons SmartDelay pour vous et une autre personne à partir d'1h de retard sur votre vol

• Assurance sur votre smartphone à prix réduit sur les chutes, casses, écrans cassés, dégâts des eaux et pannes hors garantie. Elle ne prend pas en compte la perte ou le vol

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Avis Revolut Metal

L'offre Revolut Metal, comme son nom l'indique, c'est d'abord une carte bancaire Metal où vous avez tous les avantages liés avec ce type de carte ainsi que des prestations haut de gamme pour un tarif concurrentiel de 13.99€/mois. Découvrez les principaux services liés à cette offre où vous en aurez pour votre argent :

• Une carte Revolut Metal exclusive

• Retrait jusqu'à 800€/mois sans frais (au delà, des frais de 2 % s’appliquent pour chaque opération de retrait)

• Cashback sur tous vos paiements dans le monde entier

• Possibilité d'avoir 5 comptes bancaires gratuits Revolut Junior pour les enfants et adolescents de 6 à 17 ans avec des fonctionnalités Junior exclusives

• Une couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours dans la limite de 10 000€/an

• Remboursement sur les billets de spectacles, sportifs, concerts, etc... dans la limite de 10 000€/an

• Remboursement sur la non-satisfaction d'un achat (jusqu'à 90 jours après l'achat) dans la limite de 10 000€/an

• Accès gratuit aux salons SmartDelay pour vous et 3 autres personnes à partir d'1 de retard sur votre vol

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Avis Revolut Ultra

L'offre Revolut Ultra propose tous les avantages d'une carte ultra haut de gamme au prix compétitif de 45€/mois  pour les grands voyageurs où vous aurez droit à :  

• Une carte Revolut platine (ou platinum)

• Retrait jusqu'à 2 000€/mois sans frais (au delà, des frais de 2 % s’appliquent pour chaque opération de retrait)

• Aucun frais sur les virements à l'international (SWIFT)

• Cashback de 10% sur les hébergements !

• Accès aux salons d'aéroport de manière illimitée en France comme à l'étranger

• Assurance voyage annulation

• Assurance pour la responsabilité civile personnelle couvrant jusqu'à 1 000 000€

• 10 opérations boursières par mois sans commission

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Comment ouvrir un compte bancaire gratuit Revolut ?

Rien de plus simple, vous devez avoir 18 ans ou plus pour ouvrir votre compte bancaire Revolut en 5 minutes en téléchargeant l'application sur Google Play ou l'App Store.

Ce qui est important à retenir est que vous n'avez pas besoin de justificatif de domicile mais uniquement d'une pièce d'identité confirmant votre nom, prénom, date de naissance, etc... ainsi qu'une photo prise en selfie. Ces deux éléments sont importants dans le but de lutter contre la fraude. 

Tout se fait depuis l'application mobile, car une fois que vous avez renseigné votre numéro de téléphone, vous recevrez un lien par un SMS pour obtenir l'application Revolut depuis l'AppStore ou Google Play.

Puis, il vous suffit de choisir parmi les 5 offres sans engagement que nous avons décrites ci-dessous : 

• Compte Revolut Standard totalement gratuit
• Compte Revolut Plus au coût mensuel de 2,99€
• Compte Revolut Premium au coût mensuel de 7,99€
• Compte Revolut Metal au coût mensuel de 13,99€
• Compte Revolut Ultra au coût mensuel de 45€

Après un premier versement minimum de 10€, vous pourrez instantanément utiliser votre compte mobile Revolut et faire immédiatement vos achats en utilisant le paiement sans contact de Google Pay et Apple Pay en attendant de recevoir votre carte bancaire Mastercard à débit systématique dont les frais d'envoi vous coûteront 4.99 € si vous prenez le compte gratuit. Sinon, il n'y a pas de frais d'envoi sur les offres supérieures.

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Comment ouvrir un compte bancaire gratuit Revolut Junior pour les moins de 18 ans ?

Lorsque vous détenteur d’un compte bancaire Revolut, vous avez la possibilité d’ouvrir en quelques clics un compte bancaire gratuit associé pour vos enfants ou les personnes dont vous êtes le tuteur ou la tutrice.
Pour leur ouvrir un compte gratuit Revolut Junior, il faut que le jeune ait entre 6 et 17 ans et qu’il soit détenteur d’un smartphone afin de télécharger l’application mobile pour qu’il puisse gérer son argent de poche.
Le compte pour mineur Revolut est forcément rattaché à une personne majeure qui est le parent ou le tuteur. Si vous n’avez pas encore de compte Revolut, nous vous invitons à en créer un, puis d’ouvrir le compte pour le jeune dont vous avez la responsabilité.
Puis en tant que détenteur d’un compte gratuit Revolut, vous ne pouvez ouvrir qu'un seul compte Revolut de manière gratuite pour le mineur.
Si vous voulez ouvrir plusieurs comptes et cartes bancaires Revolut de manière gratuite à vos enfants et/ou adolescents dont vous avez la responsabilité, il est nécessaire d'opter pour les comptes payants Revolut.

• Avec les comptes Revolut Plus et Premium, vous aurez droit à 2 comptes gratuits Revolut Junior

• Avec les comptes Revolut Metal et Ultra, vous aurez droit à 5 comptes gratuits Revolut Junior

Une fois le compte Revolut Junior ouvert, vous aurez un accès sur les comptes de vos enfants où vous pourrez :

• Leur donner un moyen de paiement sécurisé

• Visualiser leurs dépenses qu'ils soient en France ou en voyage à l'étranger

• Leur envoyer de l’argent de manière instantanée

• Les accompagner dans leur épargne grâce à la fonctionnalité Coffre Partagé

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Comment investir, épargner votre argent avec Revolut et son coffre-fort ?

C'est simple, en ouvrant un compte bancaire avec Revolut, vous aurez la possibilité d'investir en achetant des matières premières (Or, Argent et métaux précieux) ainsi que des actions & FNB (Fonds négociés en Bourse) à partir de 1€ seulement. Vous pourrez consulter le cours de ces différents métaux ainsi que les cours de la Bourse en temps réel. De plus, en utilisant la fonction de change automatique, vous pourrez vendre et acheter à tout moment au prix souhaité.

Nous vous rappelons tout de même qu'il y a un risque de perte en capital en investissant dans ces produits boursiers.

Revolut vous donne également la possibilité d'ouvrir des coffres pour épargner. Vous aurez la possibilité d'approvisionner ce coffre avec vos investissements en matières premières et la fonction arrondie (qui vous permet de mettre de l'argent de côté en arrondissant vos transactions). Les coffres sont disponibles dans plus de 30 devises.

Vous aurez aussi la possibilité de créer des coffres partagés avec d'autres détenteurs de la carte Revolut (amis, familles, etc...) afin de réaliser des projets communs.

Enfin, Revolut prépare le lancement d'un compte épargne en France. C'est déjà le cas pour les contribuables vivant en Angleterre avec un compte épargne rémunéré en Livre Sterling. À partir du compte Revolut Plus, vous pouvez d'ores et déjà, avoir un compte rémunéré en dollar américain (USD). Mais cela, vaut-il vraiment le coup, sachant, que nous avons livrets d'épargne en France qui rémunère jusqu'à 6% tel que LEP (Livret d'épargne Populaire).

En savoir plus !

Dois-je déclarer mon compte bancaire Revolut aux impôts ?

Pour conclure, certes, nous pouvons donner un excellent avis sur la banque Revolut qui ne cesse d'apporter de nouveaux services bancaires pour satisfaire ses 30 millions de clients. Cependant, il est important de vous rappeler qu'il est obligatoire de déclarer son compte bancaire Revolut aux autorités françaises car cette dernière est de nationalité britannique. Vous pouvez consulter leurs conditions générales ici.

C'est au moment de votre déclaration aux impôts comme le stipule l’article 1649 A du Code général des impôts que vous devrez déclarer votre compte à l'étranger sous peine d'une amende. Les banques françaises le font systématiquement, ce qui n'est pas le cas pour les banques domiciliées hors de France, malgré que Revolut propose un RIB français.

Découvrez en vidéo tous les avantages de l'offre Revolut Plus (assurances, assistance, Revolut Junior -18, etc..)