Un établissement de paiement : c'est quoi ?

Les établissements de paiement sont de plus en plus nombreux de nos jours. Ces établissements dits de paiement sont également appelés des néobanques.

Les établissements de paiement se démarquent des banques classiques que nous connaissons et qui possèdent leur propre agence physique au bout de la rue. Il est important de savoir faire la différence entre une banque classique du type BNP Paribas et un établissement de paiement comme Revolut, ce qui vous permettra de choisir LE compte qui vous convient.

Alors, plutôt néobanque ou banque traditionnelle ? Définition : qu'est-ce qu'un établissement de paiement et comment cela fonctionne-t-il ? Nous vous expliquons tout ça dans cet article.

🔎 Définition : qu'est-ce qu'un établissement de paiement agrée par l'ACPR ?

Par définition, un établissement de paiement est une entité juridique, plus connue sous l'appellation de "compte sans banque" ou "néobanque". C'est une société qui fournit des services de paiement.

Pour être considéré comme un établissement de paiement, les néobanques doivent fournir un titre de profession habituelle des services de paiement rédigé selon l’article L.314-1 du Code monétaire et financier.

Lors de sa création, l’établissement doit demander un agrément de paiement auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) qui va étudier en détail la demande. Cette autorité va vérifier plusieurs données telles que le capital initial, le programme d’activité, l’identité et la qualité des apporteurs de capitaux directs ou encore la garantie de protection des fonds des utilisateurs ou la sécurisation des moyens de paiement.

En général, ces nouveaux acteurs sont apparus dans le domaine financier depuis plus d'une dizaine d'années, ils ont pour objectif de concurrencer les établissements bancaires classiques qui existent depuis des décennies.

Explications : quelle différence entre un établissement de paiement (néobanque) et une banque classique ?

Une banque est un établissement dit de crédit qui est supervisé par l’ACPR. Elle propose de nombreux services comme un compte bancaire, des produits de crédit ou d'épargne.

Contrairement à un établissement bancaire classique, la néobanque est un acteur dont les services sont 100% disponibles en ligne.

S’agissant de la carte bancaire, dans le cas d'un établissement de paiement, cette dernière sera une carte de paiement à autorisation systématique, aussi appelée carte à contrôle de solde. Avec ce type de carte, il est impossible d’être à découvert, car lors de chaque transaction, après saisie du code, le terminal de paiement peut refuser le paiement si le solde du compte est insuffisant.

Cependant, contrairement à la banque, le dépôt de chèque n’est pas proposé dans les établissements de paiement européens.

Quels sont les services proposés par un établissement de paiement ?

Comme notre smartphone est l'outil que nous utilisons au quotidien, les établissements de paiement font en sorte de faciliter les opérations bancaires sur mobile telles que les virements ou les prélèvements qui se font via une application mobile.

Vous disposez également d’un compte complet avec RIB/IBAN et d’une carte de paiement internationale VISA ou Mastercard.

Les avantages des établissements de paiement

Alors pourquoi souscrire à une néobanque (établissement de paiement) ? Quels avantages présente un établissement de paiement ?

Ci-dessous, les raisons d'opter pour un établissement de paiement ou néobanque : 

• Un compte courant et une carte de paiement sans frais ou avec des frais réduits, 
• Accessible à tous, sans condition de revenus ni de dépôt minimum pour l'ouverture du compte
• Facilité d’ouverture : compte crée en moins de 10 minutes, à l’aide d’un numéro de téléphone 
• RIB / IBAN Français délivré dès l’ouverture du compte 
• Vos fonds protégés à 100 000€ par l'ACPR
• Des fonctionnalités innovantes : solde en temps réel, agrégation de cartes bancaires, virement instantané sans frais,...
• Avantages pour les plus voyageurs d’entre vous avec des paiements sans frais même si la devise n’est pas l’euro !

Les limites des établissements de paiement

Bien qu’elles présentent pas mal d’avantages, les établissements de paiement ont leurs limites. Premier point, la plupart n’offrent pas la possibilité d’encaisser des chèques ou de l'espèces.

Avantage ou inconvénient, les établissements de paiement n’autorisent pas le découvert ou le crédit bancaire. Un inconvénient puisque cela vous limite, mais un avantage, car cela vous incite à mieux gérer votre argent. 

Certains établissements de paiement ne proposent encore qu’un IBAN étranger qui amène parfois à des difficultés.

📌Liste et exemples : qui sont les établissements de paiement ? 

✔️ Lydia, c'est un établissement de paiement tendance qui permet des virements instantanés et gratuits, des paiements sans frais en Europe ou en dehors et peu importe la devise. Un paiement mobile sans contact et un crédit express à bas prix disponible à partir de 100 euros. - En savoir plus !

✔️ Revolut, établissement de paiement leader et indépendant, il offre de nombreux avantages : une appli mobile rapide avec 0 défaut, des offres allant de 3 à 14€ par mois avec de nombreux avantages sur vos voyages mais aussi une carte bancaire en métal très raffinée ! - 10€ offerts ici ! 

✔️ OnlyOne, si protéger la nature vous tient à cœur, OnlyOne est l’établissement de paiement qu’il vous faut. Avec un compte et une carte qui vous permet de suivre vos dépenses et leur impact CO2 en temps réel, vous faites un pas de plus pour sauver la planète. Autre avantage : chaque paiement effectué permet de financer un projet écologique à fort impact positif. Votre argent est en sécurité et vous pouvez payer partout dans le monde entier et sans frais. 3 mois offerts pour l'essayer !

✔️ N26, concurrent de Revolut et d'origine allemande, cet établissement de paiement propose des réductions sur vos futures activités. L'application est 100% mobile, elle vous permet de gérer votre argent 24/24 et 7/7 avec un service client disponible du lundi au dimanche. – Plus d’infos !

✔️ Finom, si vous êtes un professionnel, c'est la néobanque pro qu'il vous faut ! Une gestion de votre comptabilité simplifiée, un logiciel de facturation inclus et des réductions jusqu'à 3% sur vos achats, 1 mois offert pour l'essayer  – Je souscris ici

Il existe toute une liste d’établissements de paiement agréé ACPR en France, mais les meilleurs et les plus réputés figurent juste au-dessus. À vous de choisir !

Pour un comparatif et un classement détaillé des meilleures néobanques 2023, vous pouvez consulter notre comparatif des néobanques rédigé par nos experts ConnectBanque.

Je compare les néobanques !

📝 Les obligations déclaratives des établissements de paiement agrées par l'ACPR

Les établissements de paiement sont sujets au dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Ils ont pour obligation de déclarer toutes sommes ou opérations dont ils ne connaissent pas l’origine ou qu’ils soupçonnent qu’elles proviennent d’une infraction passible d’une peine d’emprisonnement.

Ces professionnels doivent, après vérification auprès de leur client, procéder à l’examen de chaque opération suspecte avant d’adresser, le cas échéant, une déclaration à Tracfin, le service de renseignement français rattaché au ministère de l’Économie et des Finances, chargé de la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la fraude fiscale, sociale et douanière.

Comme quoi, ces établissements sont fiables et sécurisés puisqu'ils sont soumis à de nombreuses vérifications dans le cadre de leur régulation en tant que membre auprès de l'association des établissements de paiement "AFEPAME".

✅ Conclusion : les établissements de paiement, top ou flop ?

Grâce à cet article sur les établissements de paiement, vous avez toutes les informations en main pour choisir le plus adapté, à vous de jouer !

Le secteur bancaire semble assez complexe parfois et c'est pourquoi chacun de nous se renseigne avant d'ouvrir un compte bancaire. Néobanque ou banque classique, il y a des vérifications à faire au préalable. Mais pas de panique !

Les néobanques sont des établissements de paiement en ligne sécurisés pour le consommateur puisque agréés par l’ACPR, bien souvent plus faciles d'utilisation avec des moyens de paiement plus accessibles.

Pour résumer, les néobanques sont des établissements de paiement 100% en ligne, sans condition de revenus et adaptées à tous même les Français interdits bancaires. 

Enfin, pour épargner, nous vous recommandons de vous tourner vers les livrets boostés ou encore les assurance-vie en ligne.