Définition : qu’est ce qu'une néobanque ?

Par définition, une néobanque est un établissement financier qui concurrence les banques traditionnelles en proposant des services bancaires de nouvelle génération. La plupart des néobanques sont des établissements de paiement, ayant obtenu une licence délivrée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR). 

Néobanque : caractéristiques et définition complète

Les néobanques ne sont ni des établissements bancaires, ni des établissements de crédit par définition. Ce sont simplement des comptes bancaires en ligne que les clients peuvent consulter par le biais d’un smartphone, par exemple. De ce fait, elles ne peuvent pas gérer l'épargne de leurs clients, délivrer des crédits, ainsi que autoriser les découverts. Certaines néobanques ont malgré tout acquis le statut d'établissement bancaire, et d’établissement de crédit. Leur offre comprend donc des solutions de crédit et parfois même une solution d’épargne, c’est notamment le cas chez Orange Bank et chez N26. 

Tout comme les établissement bancaire classique, une néobanque offres à leur clients :

• Un compte courant
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Une carte de paiements & retraits (Visa ou Mastercard)

Les néobanques offrant ces services sont nombreuses en France. Nous comptons parmi elles, N26, Revolut, Orange bank, ou encore Sogexia. Les néobanques proposent une toute nouvelle manière de gérer ses finances personnelles. Le client n'a pas accès à une agence bancaire ni à un conseiller, il gère ses finances sur son espace client, mais surtout sur une application mobile. Pour cette raison, les néobanques sont parfois appelées "banques mobiles" ou "banques digitales".

Quelles sont les avantages d’une néobanque ?

Tout d’abord, parlons un peu des tarifs bancaires. Les néobanques proposent en effet un compte courant ainsi qu’une carte bancaire à des tarifs ultra-compétitifs.

Leur force se loge également au niveau de leur accessibilité. Les néobanques sont ouvertes à tous, puisqu'elles ne demandent pas de revenus minimum à leurs clients, ni de dépôt minimum sur le compte. 

Ensuite, étant exclusivement en ligne, elles permettent une meilleure gestion des finances personnelles. En tant que banques digitales, les néobanques mettent à disposition de leurs clients une application mobile performante. Celle-ci leur permet notamment de visualiser la situation de leur compte en temps réel et de créer des statistiques par rapport à leurs dépenses via leur smartphone.
Par ailleurs, la plupart des néobanques n'autorisent pas de découvert et permettent donc de mieux gérer son argent.
Enfin, les néobanques sont avantageuses pour les voyageurs. Les paiements par cartes en devises étrangères sont en effet sans frais dans plusieurs néobanques comme N26 ou Revolut. Elles permettent aussi d’effectuer des retraits sans frais et ceux partout dans le monde.

Les néobanques ont-elles des inconvénients ?

Pour commencer, elles proposent une offre de services bancaires encore limitée : pas d'épargne, ni de solution de crédit et encore moins d’assurance. Ce désavantage a toutefois tendance à se corriger. Par ailleurs, les néobanques ne permettent pas d'effectuer facilement de dépôts de chèques ou d'espèces pour créditer son compte.

L’étendue de leur service client peut également s’avérer assez réduite. Dépourvue d’agences physiques, N26, Orange Bank, et Sogexia disposent uniquement d'un service client joignable par téléphone. En revanche, dans d’autres néobanques, le service client se limite parfois à un chat en ligne, bien loin de la proximité que nous retrouvons avec son conseiller en agence finalement.

Quelles sont les différences entre une néobanque et une banque en ligne ?

A contrario d’une néobanque, une banque en ligne est obligatoirement affiliée à une banque traditionnelle par définition. Prenons par exemple Boursorama Banque, cette banque en ligne est en réalité une filiale de la Société Générale. Une néobanque quant à elle n’est qu’un établissement de paiement accessible uniquement sur mobile. 

Une de leur plus forte différence se niche dans l’étendue de ce qu’elles proposent comme offre. Les néobanques se limitent aux comptes courants tandis que les banques en ligne proposent tout un étalage de produits financiers (compte bancaire, crédit, épargne, assurance…) à leurs clients.

Ensuite, si s’inscrire dans une banque en ligne peut s’avérer être un processus long et sous condition, une néobanque, elle, propose une ouverture de compte immédiate et sans la moindre conditions de revenus.

Ouvrir un compte professionnel dans une néobanque, est-ce possible ?

Il est important de savoir que les néobanques proposent des comptes bancaires en ligne ouverts à tous et pas uniquement aux particuliers. Ces établissements de paiements 2.0 ne boudent ainsi pas les chefs d’entreprises, bien au contraire… Certaines de ces fintechs offrent même aux professionnels des services spécifiques à leurs besoins. 

C’est le cas de l’établissement de paiement Sogexia qui vous propose des services comme : 

• Une aide pour mieux gérer vos dépenses et votre comptabilité par le biais d'experts comptables, d’outils statistiques ainsi que d’un historique de paiements illimité.
• Des notifications en temps réel qui vous permettent un meilleur contrôle de la trésorerie de l’entreprise.
• L’encaissement par carte via des terminaux de paiement facile d'utilisation.
• Un affacturage en ligne, avec une possibilité de paiement des factures sous 72 heures.

Ouvrir un compte pro est aussi facile que l’ouverture d’un compte particulier; alors pourquoi ne pas se laisser tenter… ? 

Conclusion : la néobanque et sa définition en 3 points clés

En clair et avec une définition simple, une néobanque est un acteur bancaire qui propose certains services totalement gratuits contrairement aux autres types de banque. Ici, un petit récapitulatif des principales caractéristique d’une néobanque :

• L’ouverture d’un compte particulier ou professionnel est une démarche facile et instantanée.
• Les néobanques sont exclusivement en ligne et ne proposent pas encore tous les services d’une banque traditionnelle.
• Sans obligation de revenus, les néobanque proposent une solution innovante aux français précaires, comme ceux sous interdit bancaire.

Convaincu(e)? Nous vous proposons de consulter la liste des meilleures néobanques en France avec notre comparatif exclusif.

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