Notre avis et test complet sur le compte en banque pro Shine - 2024

 

 

Présentation Shine, le compte professionnel pour indépendants et les petites entreprises 

Créée en 2017, la neobanque Shine s'adresse particulièrement aux entrepreneurs individuels (micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, indépendants,...) et aux TPE / PME. Elle permet à cette population d'entrepreneurs de plus en plus grandissante de se doter d'un compte bancaire afin de gérer son entreprise.

En tant que banque mobile (établissement de paiement), Shine a une particularité forte comme les autres néobanques dédiées aux professionnels qui est de proposer des tarifs bancaires très attractifs et d'éliminer certains coûts comme les commissions de mouvement contrairement aux banques dites traditionnelles. A cela s'ajoute des services supplémentaires qui aident les petites entreprises dans leur gestion d'entreprise à moindre coût tels qu'un logiciel de facturation.

C'est cette forte différenciation qui a amené la neobanque Shine à être rachetée par la Société Générale durant l'été 2020. D'une part, pour ces 100 000 clients mais également car les entreprises individuelles fleurissent de plus en plus surtout depuis le climat incertain qu'a créé la crise du COVID-19.

Elue banque avec le meilleur service client 2024, nous vous proposons un guide, avis & test complet sur cette banque 100% mobile destinée aux entrepreneurs individuels et TPE. Découvrez notre analyse détaillée sur cette neobanque afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte bancaire chez Shine. 

 

 

Je profite du 1er mois offert !

✅ Avantages de souscrire à la banque mobile Shine

• 🔥 1 mois offert pour les lecteurs de ConnectBanque
• Offre sans engagement
• Elu Meilleur Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie "Banque en ligne pour entreprises" 
• Offre adaptée aux entrepreneurs individuels (micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, indépendants,...) mais aussi les sociétés
• Une carte Mastercard Business internationale gratuite 
• Application mobile simple, intuitive et sécurisée (disponible sur iOS et Android) pour gérer son entreprise : outil de facturation intégré, comptabilité simplifiée, suivi des transactions, paramétrage des paiements,...
• Dépôts d'espèces et de chèques possibles 
• Dépôt de capital social possible en ligne sous 48h
• Garantie accident de 100€ par jour en cas d'hospitalisation
• Une offre de RC pro avec Assurup pour protéger votre entreprise
• Une offre de création d'entreprise (Shine Start) pour faciliter vos démarches
• Un outil dédié de gestion des dépenses / notes de frais
• Service client disponible par email, chat ou téléphone Shine (avec prise de rendez-vous)

❎ Inconvénients de souscrire au compte bancaire pro Shine

• Virements et prélèvements SEPA limités à 20 ou 50 par mois. (Chaque opération supplémentaire est facturée 0.40€)
• Pas de découvert possible et d'offres de crédit professionnel.
• Absence de chéquiers 

Tarifs et frais bancaires de la neobanque Shine

• 2 formules micro-entreprises (pour les individuels) : Basic (7,90 € / mois) et Plus (ex-premium) (14,90 € / mois)
• 2 formules entreprises pour les TPE / PME : Pro (ex-Business) (29,00 € / mois) et Business (99,00 € / mois)
• Paiement en zone euro : gratuit et illimité
• Paiements par carte hors zone euro : Basic : (1€ + 1,9% par paiement ), Premium : 1,9% par paiement
• Retraits en zone euro : 1€ (et à partir  de 2 retraits gratuits par mois en Plus)
• Retraits au distributeur hors zone euro : 1€ + 1,9%
• Encaissement chèque : avec la formule Premium, 2 dépôts gratuits par mois puis 2 € par chèque (dans la limite de 10 000€ par mois et de 5000€ par chèque)
• Virement additionnel (sortant ou entrant) et prélèvement SEPA : 0,40€ HT
• Chèque refusé : 25€ 
• Informations manquantes sur un chèque : 5€
• Contestation d'un paiement par carte : 25€
• Lettre de circularisation : 45€

📍 Les plafonds de retraits et de paiements Shine

✔️ La Mastercard Basic

Vous disposez d’un plafond de paiement mensuel de 40 000 € et d’un plafond de retrait mensuel 1 500 €. 

✔️ La Mastercard Business World Debit 

Elle va vous permettre de disposer de plafonds mensuels plus élevés soit 60 000 € par carte pour les paiements et jusqu’à 2 500 € par carte pour vos retraits. 

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☑️ Avis sur Shine des experts ConnectBanque

Après un test complet de la neobanque Shine, nous vous confirmons que tout est fait pour gérer votre argent en tant que pro et qu'elle fait partie des meilleures banques ligne ou mobile pour les professionnels (micro-entreprises et TPE) selon l'avis des experts de ConnectBanque.

Pour démarrer cet avis, nous avons apprécié l'application simple, intuitive et sécurisée qui permet de gérer son compte bancaire en temps réel avec des notifications complètement paramétrables en fonction des besoins de votre activité professionnelle. De plus, l'application Shine est tout-en-un car elle propose de créer ses propres factures et de comptabilité simplifiée permettant à aux entrepreneurs d'être autonome dans la gestion de leur entreprise. Et cela, sans coût supplémentaire de la part de Shine pour ces deux fonctionnalités.

Nous comprenons donc, l'avis des clients de l'application mobile sur Apple et Androïd : la banque Shine est notée selon les avis à 4,7 sur 5 sur Google Play & 4,9 sur 5 sur l'Apple Store.

D'un point de vue sécurité, Shine vous rassure avec une double identification (l'application mobile est relié à votre numéro de téléphone ainsi qu'un code PIN que vous choisissez vous-même) et une protection de vos fonds, car votre argent est assuré jusqu'à hauteur de 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Avec un prix de base attractif et la possibilité de payer à travers toute la zone euro sans aucun frais supplémentaire.

Pour conclure cet avis, il y a certains éléments à prendre en compte avant de souscrire au compte bancaire de Shine. Il n'y a pas d'autorisation de découvert possible, les paiements par carte hors de la zone euro comportent des frais (1,9%) qui sont malgré tout parmi les moins élevés du marché. L'encaissement des chèques peut se faire uniquement sur l'offre Plus ou supérieur. 

🔥 Pour vous remercier d'avoir consulter notre avis Shine, nous vous offrons le 1er mois offert en tant que lecteur de ConnectBanque

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⭐ L'avis des clients Shine sur son compte pro & application mobile

Depuis son arrivée sur le marché des professionnels, l'avis général des clients sur Shine est très bon avec des retours essentiellement axés sur les fonctionnalités à disposition, les tarifs bas ainsi que la simplicité de gérer son compte pro via une application efficace. Le peu d'avis négatifs concerne la disponibilité de ApplePay.

• L'avis des clients sur l'App Store obtient une note exceptionnelle de 4.8/5 sur plus de 11 135 avis. 
• L'avis des clients sur le sites d'avis certifiés TrustPilot présente une très bonne note de 4.5/5 sur plus de 2 535 avis.

Shine : élu Service Client de l'année 2024 catégorie "Banque en ligne pour entreprises"

 

Pour compléter notre avis et les avis clients, à souligner que dans la catégorie des banques en ligne pour entreprise, Shine a été élu meilleur Service Client de l'année 2024. Cette récompense souligne les nombreux efforts fournis par les conseillers et conseillères Shine. 

De plus, cette récompense est amplement méritée, puisque Shine mise sur la confiance de ses clients avec la mise en place d'une équipe d'experts entièrement basée en France.

Des conseillers qui ont été évalués et qui sont en mesure de répondre à toutes les problématiques auxquelles ils sont confrontés telles que des opérations courantes, des démarches administratives et comptables mais aussi tout ce qui relève de la gestion de votre compte pro Shine.

1er mois offert ici

🔍 Zoom et avis sur l'offre Shine en détail : 2 formules de comptes pro

Les offres Shine sont des comptes pour professionnels sans engagement et avec 30 jours d'essais gratuits.

La banque pour indépendants, Shine, propose une formule "basique" :

• Un IBAN français et une carte prépayée Mastercard Business
• 30 virements et prélèvements SEPA / mois

Mais aussi une offre Plus (ex-premium) avec les services supplémentaires suivants : 

• Une Mastercard Business World Debit
• 20 cartes virtuelles incluses
• Support prioritaire 7 jours sur 7
• 60 virements ou prélèvements SEPA par mois
• Dépôt de chèques : 2 gratuits par mois
• Couverture accidents : 100€ par jour 
• Assurance mobile : couverture jusqu'à 150€ des réparations d'écrans
• Protection matériaux : doublement des garanties constructeurs
• Assistance juridique via des experts par téléphone

Les tarifs évoluent en fonction de la taille de l'entreprise : micro-entreprise ou entreprise.

Je profite du 1er mois offert !

🚀 Shine start : créer votre entreprise en ligne avec Shine 

Shine vous propose des formules "tout compris" en fonction du statut d'entreprise de la création des statuts jusqu'au dépôt de capital.

Créateur d'entreprise, déposez votre capital 100% en ligne 

Il est possible de déposer le capital social en cas de création d'entreprise avec Shine à partir de 139€ HT.

C'est une démarche simple et 100% en ligne ce qui permet d'obtenir l'attestation de dépôt en un temps record de 48h sous 3 étapes : 

• Ouverture du compte pro Shine en quelques minutes 
• Transfert du capital par simple virement 
• Délivrance du certificat de dépôt sous 48h après réception des fonds.

Je dépose mon capital maintenant !

Vous souhaitez devenir auto-entrepreneur (micro-entreprise) ?

Shine dispose d'une formule dédiée aux micro-entreprise qui permet une création facile de votre auto-entreprise pour seulement 59€ TTC  ainsi que le compte pro pendant 6 mois inclus.

Vous disposez ainsi de : 

• de démarches simplifiées en ligne pour les formalités de création d'entreprise
• une assistance administrative : experts à dispo 7 jours sur 7 pour le calcul des charges
• un compte pro dédié à votre activité d'auto-entrepreneur et d'une carte MasterCard.

Vous êtes en création de votre société (SAS, SASU, SA, EURL...) ? 

Shine a conçu Shine Start : une offre tout inclus de lancement d'entreprise à frais réduits.

Avec un forfait à partir de 258€ HT, la création de votre entreprise est simplifiée et à moindre frais.

Vous obtenez ainsi dans ce pack "création d'entreprise" : 

• Un compte pro pendant 1 an avec IBAN français et une carte Mastercard
• La rédaction des statuts avec l'accompagnement d'experts juridique 
• Le dépôt de capital social en ligne
• L'immatriculation et obtention du Kbis auprès de la Greffe
• Un outil de facturation intégré et une comptabilité simplifiée

Je démarre la création de mon entreprise !

Un expert comptable à votre disposition avec Shine

Shine propose à ces clients pros une offre d'accompagnement comptable à partir de 79€/mois. Il s'agit d'une offre sur-mesure et qui permet de centraliser votre comptabilité avec les services suivants : 

• Saisie comptable
• Déclarations fiscales : TVA, impôts,...
• L'assemblée générale (1 fois par an)
• Bilan / liasse fiscale
• Conseil social, fiscal & juridique illimité (téléphone, mail, RDV au cabinet)
• Chef de mission comptable dédié

Un terminal de paiement pour encaisser vos clients avec Shine

Pour à peine 19€ à l'achat, Shine propose un TPE Sumup via une offre sans abonnent à payer et sans frais cachés avec : 

• Un terminal de paiement sobre et élégant
• Un taux de commission de 1,49%
• Des paiements sans contact compatibles avec toutes les CB ainsi que Apple et Google Pay
• Appli iOS et Android
• Tableau de bord avec statistiques

Une RC Pro pour protéger votre activité professionnelle en tant qu'indépendant ou TPE avec Shine 

Shine en partenariat avec Assurup propose une assurance Responsabilité Civile professionnelle (RC pro) pour protéger votre entreprise ainsi que votre personnel (dirigeants, salariés,...).

Tout comme la responsabilité civile personnelle, la RC pro permet de couvrir les dommages causés à un tiers par votre entreprise, salariés ou matériel.

La souscription est 100 % en ligne et adaptée à l'activité d'une TPE ou micro-entreprise avec : 

• une souscription en 3 minutes
• à partir de 8,33 € / mois

En savoir plus !

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Découvrez en vidéo le témoignage et avis de clients Shine