Guide comparatif du meilleur compte bancaire multidevises 🌍

🔍 Comment fonctionne un compte multi-devises ?

Ouvrir un compte multidevises permet d'avoir un compte courant principal (en euros par exemple) et de pouvoir disposer de sous-comptes rattachés où il est possible d'attribuer une devise différente à chacun.

Prenons un exemple type, vous pouvez avoir le compte principal en euros et de disposer d'un sous-compte en dollars si vous vous déplacez souvent aux Etats-Unis. Ainsi, vous pouvez virer de l'argent d'un compte à l'autre selon vos besoins et d'appliquer le changement de devise automatiquement avant d'effectuer vos paiements ou un virement en dollars. De ce fait, vous évitez les frais en devises étrangères sur vos achats, mais aussi les frais de virement.

C'est le principal avantage du compte multidevises : vous pouvez payer en carte bancaire ou retirer de l'argent partout dans le monde sans payer de frais supplémentaires et de profiter également du réel taux de change (et non celui imposé par un bureau de change par exemple).

De plus, vous pouvez effectuer éviter les frais d'un virement non SEPA, car vous pouvez créer un sous-compte et convertir l'argent à transférer en amont. Pour rappel, un virement non SEPA est un virement en euro vers une devise ou monnaie étrangère

Le compte multidevise est ainsi le compte idéal pour des personnes qui n’utilisent pas uniquement la monnaie courante du pays où ils sont. Lorsque vous partez en vacances, dans la majorité des cas vous faites changer votre argent dans un bureau de change. Celui-ci vous changera votre argent dans la devise locale, mais pas dans son entierté. Le bureau de change déduira les intérêts de votre somme de base en fonction de ses taux à lui contrairement à un compte bancaire multidevise qui sera au taux de change réel du marché.

À noter que les taux de change diffèrent en fonction des endroits ou même du bureau de change en lui-même. C’est pourquoi, des comptes bancaires multidevises sont un réel atout pour voyager sans frais bancaire ou les personnes en expatriation temporaire. 

🚀 Pourquoi opter pour un compte bancaire multidevise en 2024 ?

Les avantages de l’ouverture d’un compte multidevise chez une banque en ligne ou néobanque : 

• Il n’y a pas de frais d’émission et de réception d’un virement non SEPA (c'est-à-dire en dehors de l'europe donc en devises étrangères),
• Il n’y a pas de commission de change,
• Il n’y a pas de commission pour les paiements et retraits internationaux,
• Le taux de change est fixé par la banque, il ne varie pas, il est pris en compte sur le taux de change moyen du marché,
• Il n’y a pas de frais de services ni de frais de tenu de compte.

Cependant, il y a des points de vigilance lors du choix d'un compte multidevises :

• Il y a un nombre limité de retrait par mois avec une somme plafonnée,
• Le nombre de devises accessibles peut varier entre les banques en ligne ou néobanque,
• Dans la majeure partie des cas, il n’y a pas d’autorisation de découvert.

Les avantages à ouvrir un compte multidevise sont nombreux, vous pouvez avoir une seule banque en ligne qui regroupe votre argent sur un même compte, mais livrable dans des devises différentes. Les virements ou paiements à l’international sont ainsi effectués à moindre frais.

Par ailleurs, vous avez accès à tous les bénéfices d’une néobanque avec en plus des avantages d'un compte multidevise. En effet, les néobanques sont différentes de la banque traditionnelle car un compte s'ouvre depuis son mobile en 5 minutes, aucune condition de revenus n'est requise, et il est très simple de gérer son compte depuis son smartphone.

A travers un compte multi-devises, la banque mobile inclut des services bancaires de base parmi ses offres : un compte et une carte bancaire gratuite et aussi des frais bancaires réduits, notamment lorsqu'il s'agit de transactions à l'étranger.

🏆 Comparatif détaillé : choisir sa néobanque ou banque en ligne avec compte multidevise 

✔️ Wise : le compte multidevises avec des coordonnées locales et de référence pour des transferts partout dans le monde

Le compte multidevises Wise vous permet de détenir, recevoir, envoyer et dépenser de l'argent dans n'importe quel pays. Vous aurez accès à plus de 50 devises et vous pourrez les convertir au taux de change réel à tout moment.

Ce qui est très intéressant, c'est lorsque vous souhaitez recevoir de l'argent depuis l'étranger. Vous pouvez obtenir des numéros de comptes dans certaines devises. Lorsqu'en revanche, vous souhaitez envoyer de l'argent depuis votre compte vers un compte bancaire dans un autre pays, Wise vous facturera des frais fixes pour cette opération, et des frais de conversion quand vous envoyez vers une devise différente.

L'argent que vous aurez sur votre compte bancaire Wise pourra être dépensé avec la carte Wise (si disponible dans ce pays).

Wise compte plus de 11 millions de clients et il est régulé par la FCA. Ce qui montre le sérieux de cette application ! De plus, Wise est aujourd'hui le moins cher sur le marché en terme de frais pour les transferts en devises.

Autre point important : Wise est recommandé pour le cas d'expatriation car il permet d'obtenir des coordonnées bancaires locales dans 10 devises étrangères : Euro, Livre sterling, Dollar américain, Dollar australien, Dollar néo-zélandais, Dollar de Singapour, Dollar canadien, Forint hongrois, Leu roumain et Lire turque.

Le compte bancaire multidevise Wise vous propose en fonction du pays où vous vous trouver :

• Envoyer de l'argent plus facilement et moins cher qu'avec les banques traditionnelles,
• Dépenser à l'étranger sans frais cachés par carte bancaire,
• Recevoir des paiements comme un local dans 10 devises (IBAN local), 
• Convertir et détenir dans plus de 54 devises étrangères

Pour ouvrir votre compte bancaire Wise, il suffit de cliquer ci-dessous.

J'ouvre mon compte multidevises !

✔️ Revolut : l'un des meilleurs omptes multidevises avec possibilité d'investir

La néobanque Revolut a été créé en 2015 à Londres. Cette néobanque a pour objectif de proposer des comptes bancaires accessibles à tous avec des frais de comptes réduits.

 

En 2024, la banque en ligne Revolut compte plus de 40 millions de clients à travers le monde. Leur professionnalisme, leur sérieux et la sécurité font d’eux une réelle référence sur le marché des banques en ligne. Par ailleurs, leur popularité internationale, les ont poussés à s’ouvrir à la multidevise. Le compte multidevise Revolut proposent des changes dans 36 devises étrangères différentes.

✅ Les avantages de souscrire un compte multi-devises Revolut sont :

• 🔥 10€ offerts en partenariat avec ConnectBanque
• En moins de 5 minutes, vous pouvez ouvrir un compte bancaire multidevise Revolut c’est très simple, sécurisé et rapide.
• Les offres Revolut se font à partir de 0€ sans frais cachés et sans engagement.
• Vous avez accès à une application très ludique qui vous aidera à gérer votre budget au mieux. Avec un support client disponible 24h/24 et 7 jours/7
• Cartes au choix : carte physique Mastercard, carte virtuelle pour des paiements sur internet (en ligne) sécurisés ou carte Visa Metal très sécurisées où les numéros de carte et CVV ne seront pas visibles.
• Vous avez accès au cashback où que se font vos dépenses, à l’international.
• Vos paiements sans contact sont sécurisés et sont accessible avec Apple Pay et Google Pay.
• Possibilité d'un compte gratuit pour vos enfants adolescents de 10 à 17 ans. Donc c’est parfait si votre enfant décide d’aller étudier à l’étranger. Vous pourrez l’aider financièrement sans être freiné par le coût du taux de change. Il n’y a pas de frais sur vos changements de devise.
• Assurances et assistances voyage pour vos déplacements à l'étranger.

❎ Les inconvénients de souscrire un compte bancaire multi-devise Revolut sont :

• Retraits d'espèces sans frais dans le monde entier limité à 200€ par mois pour le compte gratuit
• Pas d'autorisation de découvert
• Le changement de devise est gratuit sur une limite de 1000€/mois avec l’offre standard et Plus. Lorsque le montant sera supérieur à 1000€/mois, des frais de 0,5% seront appliqués. Sur les offres Premium et Metal, la gratuité est illimitée.

Les 4 offres de la néobanque Revolut sont :

• Standard : gratuit avec MasterCard classique
• Plus : 2,99 € / mois avec MasterCard classique
• Premium : 6,99 € / mois avec MasterCard Premium
• Metal : 13,99 € / mois avec MasterCard Métal.

Ouvrir un compte mutildevises Revolut ne vous prendra que 5 minutes et tout cela se fera gratuitement. Pour pouvoir utiliser votre carte bancaire, vous devrez faire un premier versement d'un minimum de 10€. Votre carte bancaire Revolut de 4,99€ (si vous prenez le compte gratuit) vous sera ensuite envoyée.

Le compte bancaire multidevise Revolut vous permet :

• Voyager sans frais cachés
• Garder un œil sur vos dépenses (vous pouvez vous fixer un budget par dépense)
• Épargner à chaque dépense
• Envoyer et demander de l’argent dans le monde entier (les banques traditionnelles vous facturent lorsque vous transférez l'argent à l'étranger en virement non SEPA)

Pour en savoir plus, nous vous invitons à aller voir notre avis et test complet sur le compte et la carte Revolut.

J'ouvre un compte Revolut !

✔️ N26 : un compte multidevise reconnu

La néobanque N26 a été créée en 2015 elle aussi mais en Allemagne. Cette néobanque a une licence bancaire européenne lui permettant de proposer ses services sur l’ensemble des pays de l’UE. En 2022, la néobanque N26 compte plus de 5 millions de clients à travers le monde.

 

 

N26 est réputée pour fournir une carte sans frais pour les voyages à l'étranger. Ce compte multi-devises propose des changes dans 30 devises différentes.

N26 propose des 4 cartes bancaires, de cartes gratuites à des cartes haut de gamme, cette néobanque est disponible à tous,  que vous soyez particuliers, auto-entrepreneurs ou indépendants.

✅ Les avantages de souscrire un compte multi-devise N26 sont : 

• L’ouverture de compte multi-devise se fait très rapidement, sans versement obligatoire, sécurisé et sans conditions (ouvert aux expatriés et interdits bancaires).
• Concernant la carte bancaire, elle est customisable et personnalisable. Il n’y a pas d’obligation concernant un minimum d’utilisation de la carte bancaire par mois.
• Du cashback entre 0,1% et 0,5% en fonction de l’offre bancaire choisie.
• Pas de frais de tenue de compte, des tarifs très compétitifs sur les opérations courantes et des virements internationaux parmi les plus bas du marché 
• Vos paiements sans contact sont sécurisés et sont accessibles avec Apple Pay et Google Pay.

❎ Les inconvénients de souscrire un compte multi-devise N26 sont :

• 3 retraits d'espèces gratuits par mois par zones européennes (2€/retrait ensuite) avec la carte bancaire dont l’offre est gratuite.
• Pas d'autorisation de découvert
• N'accepte pas les résidents DOM-TOM
• Pas de possibilité d’épargner ou de créditer

Les 4 offres de la néobanque N26 sont :

• 2 offres gratuites : N26 Standard pour les particuliers et N26 Business pour les indépendants (auto-entrepreneurs, micro-entreprises, freelances,...)
• 3 offres premium : Smart (4,90€/mois), You (9,90€/mois) et Metal (16,90€/mois)
• 3 offres pro premium : Business Smart (4,90€/mois), Business You (9,90€/mois) et Business Metal (16,90€/mois)

Pour avoir votre compte multi-devises N26, vous n’avez qu'à créer votre compte en 10 minutes et gratuitement sans faire un premier versement. Vous pourrez faire vos changes dans plus de 19 devises différentes.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à aller consulter notre avis et test complet sur N26.

Ouvrez un compte en moins de 8 min !

✔️ Vivid : un compte multidevises qui permet d'investir et de gagner de l'argent 

La néobanque Vivid a été créée en 2019. Cette néobanque a pour objectif de donner l'accès à un compte multi-devises à tout le monde tout en gagnant l'argent.

Vivid Money offre la possibilité d’avoir une carte métal Visa gratuite, mais qui va vous faire gagner de l’argent avec son cashback. Avec ce compte multi-devises vous pouvez être rembourser jusqu'à 25% des achats dans des enseignes comme LIDL, Carrefour, Nike, Ikea, Amazon, SNCF ou encore Zara pour ne citer qu'eux.

En complément, pour les adeptes de l’investissement en bourse ou en cryptomonnaie,  Vivid propose une offre complète pour investir sans commissions.

✅ Les avantages de souscrire un compte multidevise Vivid sont les suivants :

• Un compte multi-devises (15 sous-compte maximum) totalement gratuit et sans frais cachés
• Paiements sans frais en France comme à l'étranger
• Vous avez accès au cashback sur de grandes marques et jusqu'à 25% du montant d'achat remboursé
• Vos paiements sans contact sont sécurisés et sont accessibles avec Apple Pay et Google Pay
• Une application très ludique.
• Possibilité d'investir sur des actions d'entreprises mondiales (bourse) mais aussi des crypto-monnaies
• Vos fonds déposés sont protégé jusqu’à 100 000€ 

❎ Les inconvénients de souscrire un compte multidevise Vivid sont les suivants :

• Retraits d'espèces sans frais dans le monde entier à partir de 50€ et limité à 200€ par mois pour le compte gratuit.
• Pas d'autorisation de découvert

Le compte multi-devises de Vivid permet d’avoir accès à des changes dans au moins 41 devises, et 107 devises dans l’offre premium sans commission et avec un cashback attrayant.

Pour ouvrir votre compte multidevises Vivid Money, il suffit de 3 minutes et cela gratuitement, puis d'effectuer un premier versement minimum de 20€ pour l'activer.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à aller voir notre avis et test complet sur Vivid.

🗺️ Comment choisir la meilleure banque avec compte multidevise sans frais à l'étranger ?

Bien choisir sa néobanque avec compte bancaire multidevise est essentiel pour une personne qui voyage ou qui effectue des paiements à l’international de manière régulière.

Quelques situations différentes que nous pouvons mettre en avant ici :

• Lors d’un déménagement ou expatriation à l’étranger :

Vous pouvez recevoir votre salaire sans complication dans la devise que vous souhaitez. Vous n’avez qu’à fournir à votre employeur vos coordonnées bancaires et le tour et joué. Avec un compte multidevise, vous pouvez créer un sous-compte dans la devise concernée (en plus de votre compte en euros) afin de faciliter les virements et transferts d'argent vers vos proches et familles. L’argent que vous aurez sur votre carte pourra être utilisé dans votre pays natal ou dans votre pays de résidence.

Autre exemple, si votre enfant décide d’aller étudier à l’étranger, vous pourrez gérer toutes ses dépenses depuis l’étranger ou de lui envoyer de l'argent simplement sans commissions et avec le taux de change réel. 

Pour ce cas de figure, Wise est le compte multi-devise le plus adapté car il propose des coordonnées locales dans 10 devises étrangères. Aini il sera possible de recevoir votre salaire en devise ou programmer des prélèvements plus facilement.

• Lors d’achats en ligne dans une boutique étrangère :

Vous êtes shopper, mais principalement dans des boutiques à l’étranger, pas de panique. Vous pouvez avec une compte multidevise avoir accès au meilleur taux de change et vous évitez également les frais de change. La différence de prix peut être très élevée. Si vous faites des achats en ligne, choisissez toujours de payer dans la devise du pays du commerçant.

Dans tous les cas, le paiement se fera en toute sécurité, vous devrez valider le paiement par code, FaceID ou empreinte digitale. Vous serez notifié de la transaction instantanément. Si vous vous rendez compte que la transaction n’est pas la bonne, vous pouvez instantanément bloquer votre carte sur l’application. Plus besoin d’attendre pendant des heures qu’un conseiller vous réponde.

• Lorsque vous êtes un grand voyageur :

Vous en avez assez de devoir aller dans un bureau de change pour convertir votre argent en devise locale. Par ailleurs, vous avez, à la fois avoir peur de subir un vol ou encore de dépasser plus d’argent parce que le taux de change est conséquent. Ne pas pouvoir payer comme on le souhaite avec sa carte et ne pas se rendre compte de ce que vous dépensez ?
Le compte bancaire multidevise d’une nébanque est LA solution pour estomper votre stress et profiter pleinement de vos voyages car vous payez avec votre sous-compte en devises directement avec la devise du pays visité. Ainsi, vous évitez le taux de change et les frais à chaque paiement ou retrait.

📍 Conclusion pour choisir le meilleur compte multidevises

En conclusion de ce guide comparatif des néobnaques avec compte multidevises, nous soulignons qu'il est important de comparer l'offre avant d'ouvrir votre compte en devise étrangère en fonction de votre profil.

Le but étant de réduire vos frais bancaires internationaux que vous soyez un grand voyageur à titre personnel ou professionnel, un voyageur saisonnier ou encore un parent aidant son enfant vivant pour ses études à l’étranger. Le but étant de profiter pleinement de ce service innovant pour la gestion de vos frais bancaires internationaux.

En effet, de nombreuses néobanques offrent cette possibilité de réduire ses frais bancaires partout dans le monde comme : Vivid, Revolut et N26. Toutes ces néobanques et comptes à multidevises disposent des avantages bien précis qui correspondent à des profils différents.

En globalité, en tant que client d’une néobanque avec un compte bancaire multidevise, vous n’aurez pas de frais ou commission supplémentaires, et un taux de change équivalent au taux de change réel du marché.

💡 Nos experts ConnectBanque vous aident à choisir le compte multidevise le plus adapté pour vous et selon votre profil que vous soyez par exemple :

• Expatrier à l'étranger
• Adepte des dépenses en ligne dans une boutique étrangère
• Un grand voyageur

En effet, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire multidevise au sein des néobanques ci-dessus, nos experts sont à votre disposition par email ou via le chat pour choisir et à obtenir le compte bancaire multidevise le plus adapté à vos besoins et le moins cher.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les comptes multi-devises

✓ Quelles banques proposent des comptes multi-devises ?

Plusieurs banques et néobanques proposent des comptes multi-devises : 

• Revolut,
• Wise,
• Vivid,
• N26.

✓ Quels sont les frais associés à un compte multi-devises ? 

Les frais associés à un compte multi-devises peuvent varier en fonction de la banque ou de la néobanque.

Voici quelques exemples de frais courants : 

• frais de conversion,
• frais de gestion mensuels,
• frais de virement international,
• frais de retrait d'espèces,
• frais de paiement en devises.

Même s'ils existent, il ne faut pas oublier que ce type de compte permet la création de sous-comptes en devises locales. En fonction du pays dans lequel vous vous trouvez, vous pouvez payer sans le moindre frais supplémentaire. C'est un véritable atout dont il serait dommage de vous priver.

✓ Comment choisir le meilleur compte multi-devises ?

Pour choisir le meilleur compte multi-devises, voici quelques critères importants à considérer :

• vos besoins spécifiques (devises, type de transactions financières, fréquence),
• le taux de change et les frais,
• les frais de gestion,
• la sécurité des fonds,
• le réactivité du service client,
• la facilité d'utilisation,
• le nombre de devises disponibles,
• les avantages supplémentaires (cartes de débit internationales, retraits gratuits, outils d'épargne et d'investissement...).

✓ Quelles sont les transactions possibles avec un compte multi-devises ?

Avec un compte multi-devises, plusieurs types de transactions sont possibles : 

• paiements en devises étrangères,
• virements internationaux,
• réception de paiements (option idéale pour les freelances et les entreprises à portée mondiale),
• retraits d'espèces,
• conversion de devises,
• création et gestion de sous-comptes.

✓ Les comptes multi-devises sont-ils sécurisés ?

Oui, les comptes multi-devises sont sécurisés.

Voici quelques exemples de mesures de sécurité mises en place :

• double authentification,
• cryptage de données,
• surveillance des transactions,
• restrictions d'accès au compte à partir de certaines adresses IP,
• protocoles de sécurité avancés propres aux banques.

✓ Combien de temps prend l'ouverture d'un compte multi-devises ?

Le délai d'ouverture d'un compte multi-devises peut varier en fonction de la banque ou de la néobanque choisie.

Voici une estimation : 

• demande en ligne : 10 à 15 minutes pour remplir le formulaire et fournir les pièces justificatives demandées,
• validation de la demande : 4 à 7 jours.

Chez Wise, tout peut se faire en quelques minutes seulement. 

✓ Pourrez-vous recevoir des paiements dans différentes devises sur un compte multi-devises ?

Oui, avec un compte multi-devises, il est totalement possible de recevoir des paiements dans différentes devises. C'est un point très intéressant pour les freelances, les entreprises ou les particuliers qui reçoivent régulièrement en devises étrangères.

✓ Est-il possible de fermer un compte multi-devises ?

Oui, il est possible de fermer un compte multi-devises.

Voici les étapes générales à suivre : 

• vider le compte en transférant les fonds sur un autre compte,
• vérifier les transactions en cours, 
• accéder aux paramètres,
• sélectionner l'option "supprimer le compte",
• confirmer la clôture du compte.

Nos experts vous recommandent de ne pas hésiter à vous appuyer sur le service client pour vous accompagner au mieux dans cette démarche.