Guide comparatif 2024 des frais d’un virement bancaire international 🌍
Que vous soyez un adepte des voyages, un étudiant à l'étranger, un expatrié ou un entrepreneur qui cherche à élargir ses horizons commerciaux, ou une personne qui souhaite prendre soin de ses proches à l'étranger, la nécessité d'effectuer ou de recevoir des virements internationaux peut se présenter régulièrement.
Toutefois, avec les frais bancaires relativement élevés et les réglementations associées, faire un virement international peut sembler coûteux.
De ce fait, à travers ce guide, retrouvez nos conseils pour économiser sur vos frais bancaires pour envoyer de l'argent à l’étranger, comment transférer des fonds à l'international et choisir la solution de transfert d’argent à l’international la plus adaptée.
Sommaire
✅Comparatif des frais et des meilleures solutions pour des virements bancaires internationaux
Qu'est-ce qu'un virement international ?
Tout d'abord, un virement international désigne la procédure qui permet de transférer de l’argent vers un compte bancaire ouvert dans une banque étrangère, hors de la France.
Il existe 2 types de virements internationaux :
Les virements SEPA (Single Euro Payments Area).
Les virements non SEPA ou SWIFT (Society for Worldwide InterBank Financial Telecommunication).
Qu’est-ce qu’un virement SEPA ?
Les virements SEPA sont les procédures de transfert d’argent vers un pays membre de la zone SEPA.
En français, le terme SEPA (Single Euro Payments Area) signifie en français « Espace unique de paiement en euros ». Un virement SEPA désigne une opération de transfert d’argent en utilisant la devise Euro vers les pays de la zone SEPA.
Cette zone regroupe les 27 pays de l’Union européenne dont 19 membres de la zone euro et 8 en-dehors de la zone euro, ainsi que 9 pays en dehors de l’UE (Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, République de Saint-Marin, Andorre, État de la Cité du Vatican et le Royaume-Uni). Les transferts d’argent internationaux SEPA garantissent un délai de paiement d’un jour ouvrable.
Qu’est-ce qu’un virement SWIFT ou non SEPA ?
À l’inverse du virement SEPA, le virement non SEPA concerne les transferts d'argent internationaux vers un compte domicilié hors de la zone SEPA. Les virements internationaux non SEPA ou SWIFT s’effectuent de manière générale dans une devise étrangère, autre que l’euro comme le dollar, yen, etc.
Pour effectuer un virement non SEPA, les informations suivantes sont requises :
Le patronyme du destinataire est nécessaire.
Son code IBAN.
L’identifiant international du compte du destinataire.
La plupart des virements internationaux non SEPA s’effectuent en utilisant le système SWIFT (Society for Worldwide InterBank Financial Telecommunication), nécessitant ainsi un code BIC (Bank Identifier Code), appelé également code SWIFT.
En utilisant ce système, le virement peut se faire dans la devise de votre choix. Il faut noter qu’un virement non SEPA entraîne des frais bancaires.
🔍 Quel est le coût d’un virement international ?
Ce type d’opération consiste à pouvoir effectuer un virement à l’étranger. Il existe deux principaux types de virements bancaires. Les frais associés aux virements internationaux peuvent varier selon le type du transfert international : les virements SEPA (Single European Payment Area) et les virements internationaux hors zone SEPA (SWIFT). Découvrez ci-dessous les frais associés au virement bancaire international.
Frais de virement SEPA
Avant de faire un virement à l'étranger, il est important d’avoir une idée sur les frais de transfert de fonds international pour éviter toute confusion. Pour un virement SEPA, les frais varient en fonction des établissements bancaires, mais ils sont généralement gratuits. Dans le cas où un virement SEPA est payant, le tarif s’avoisine aux frais d’un virement national.
Pour les virements SEPA standard ou instantanés réalisés aux guichets, il faut s’acquitter généralement entre 1 à 3 euros. Les opérations effectuées à partir du site web d’une banque sont par contre gratuites. Pour les virements instantanés via une banque traditionnelle, le service en ligne peut être facturé de l'ordre d'1 euro.
D’un autre côté, malgré que ce soit un virement SEPA - autrement dit dans la zone euro, mais dans une autre devise que l’euro, les frais de transfert peuvent atteindre les 30 euros par opération.
Frais de virement SWIFT ou non SEPA
Les virements de type SWIFT regroupent plus de 10 000 enseignes en dehors de la zone SEPA. Ce type de virement international est généralement payant avec des tarifs assez élevés. Les frais bancaires pour un virement bancaire international non SEPA varient en fonction des banques, mais également des intermédiaires.
Les frais pour effectuer des transferts ou virements internationaux d'argent comprennent :
les frais d’émission,
une commission de change,
les frais de réception.
De ce fait, transférer une somme de 1000 euros peut occasionner des frais qui peuvent varier entre 15 à 50 euros avec une banque classique.
Quel est le délai de réception d'un virement international ?
De manière générale, il est habituel de prévoir un délai de quatre jours ouvrés pour l'exécution d'un virement international. Cependant, si la demande de virement international est effectuée pendant un week-end ou un jour férié, le traitement ne débutera qu'au jour ouvré suivant.
🔍Comment on fait un virement international ?
Généralement, l’émetteur du virement international prend en charge la totalité des transferts de fonds internationaux.
Pourtant, il est possible de se débarrasser de cette charge entièrement ou au moins de le minimiser. Vous avez le choix entre 3 options pour faire un virement international :
Virement OUR qui signifie que tous les frais sont à la charge du titulaire du compte émetteur.
Virement BEN qui met les frais de transfert à la charge du destinataire.
Virement SHARE qui consiste à partager les frais entre l’émetteur et le destinataire.
Ainsi, si vous souhaitez effectuer un virement international gratuit, vous pouvez effectuer votre transfert d'argent en ligne international en choisissant l’option BEN.
Comment faire un virement international gratuit ?
Pour effectuer un transfert d'argent international gratuit (sans frais) en tant que donneur d’ordre de virement, vous avez quelques solutions à votre disposition.
Choisir l’option BEN pour un virement bancaire international permet de pouvoir faire un transfert d'argent international gratuit.
Réaliser votre virement international à partir d’une banque en ligne. De manière générale, effectuer un virement international en ligne vous permet d’éviter de passer par un guichet et donc d’éviter des frais supplémentaires; les banques traditionnelles à guichet facturant des frais en fonction du montant à transférer.
Préférez les banques en ligne, particulièrement les néobanques pour faire un virement international pas cher dans la zone SEPA ou hors-zone puisque celles-ci proposent des offres à des prix beaucoup plus intéressants que les banques traditionnelles. Pour choisir où effectuer votre virement international en ligne, n’hésitez pas à consulter notre comparatif des frais pour un virement international ci-dessous.
À savoir que ce processus est le même pour un virement bancaire de l'étranger vers la France.
Quel est le montant maximum ou plafond pour un virement international ?
Il n’y a pas de plafond fixe pour toutes les banques pour les virements internationaux. Le montant de virement à l’international maximum varie en fonction des banques. De plus, le plafond de virement maximum n’est pas imposé par la loi. Ainsi, toutes les banques peuvent décider de leur plafond à appliquer. Certaines banques imposent une limite de 6 000 euros par jour pour les virements internationaux. D’autres optent pour un plafond jusqu'à 20 000 euros. Il y en a également des banques qui n’imposent aucune limite, que ce soit pour un virement national ou un virement international.
Comment envoyer de l'argent ou des fonds sur un compte à l'étranger ?
Un virement à l’étranger peut se faire en interne, soit vers un compte dans la même banque, mais à l’étranger, ou en externe, c’est-à-dire vers un autre établissement bancaire. Dans tous les cas, vous aurez besoin de fournir à votre banque les coordonnées bancaires de votre destinataire : IBAN et BIC qui se trouvent sur le relevé d’identité bancaire ou le RIB.
Pour faire un virement international sur un compte à l’étranger, vous avez plusieurs options :
Vous pouvez effectuer vos transferts de fonds internationaux en passant par votre espace personnel. Pour cela, vous avez besoin d’avoir accès à internet sur votre ordinateur, votre tablette ou votre Smartphone. Rendez-vous ensuite sur la plateforme digitale de votre banque (application mobile, site web, etc.) et effectuez votre transfert d'argent en ligne international que ce soit dans ou hors de la zone SEPA. Choisir cette option, c’est pouvoir faire un virement international pas cher.
Vous pouvez également passer au guichet en agence ou faire appel à votre conseiller bancaire. Dans ce cas, vous ne serez pas chargé de virer de l’argent vers un compte à l’étranger. Votre banque s’en chargera à votre place.
Il vous est également possible de donner l’ordre de virement à l'étranger à votre banque par écrit depuis votre compte. Dans ce cas, vous aurez besoin de vos coordonnées bancaires ainsi que de votre destinataire.
🔝Quelles sont les meilleures solutions bancaires pour faire un virement international avec le moins de frais ?
Vous l’aurez compris pour minimiser vos frais de virement international, voire même profiter de virement international sans frais (gratuit), il est préférable de se tourner vers les banques en lignes et les néobanques qui proposent des offres de virement internationaux les moins chères possibles. Découvrez notre comparatif des frais sur le virement international sans frais cachés à travers 3 solutions :
✔️Simplifier vos transferts d’argent internationaux avec Xe
La solution de transfert d'argent Xe est idéale pour simplifier vos transferts internationaux d'argent que vous soyez une entreprise ou un particulier. Xe est une entreprise spécialisée dans les virements bancaires internationaux avec des frais très compétitifs
Bénéficiez d’un taux de change très attractif.
Un service client disponible et réactif.
Votre argent est sécurisé.
Xe propose des envois rapides.
Envoyez votre argent à n’importe quel moment grâce à l’application mobile.
Gestion des virements SEPA et SWIFT
Avec votre compte Xe, gérez vos transferts de fonds à l'international en toute simplicité et bénéficiez d'un service client réactif, le tout sans les tracas des banques traditionnelles.
✔️Faire un virement international pas chère avec Wise
Wise est avant tout une fintech européenne spécialisée dans les transferts d'argent internationaux ou les virements internationaux. Depuis sa création sous le nom de TransferWise, la société a connu une croissance significative en proposant aux particuliers et aux entreprises un compte bancaire gratuit. Les comptes Wise et Wise Business offrent aux clients une multitude d'options pour effectuer des transferts d'argent dans le monde entier.
En choisissant Wise pour vos transferts d'argent internationaux en ligne, vous bénéficiez de nombreux avantages qui en font une solution attrayante :
Compte multi-devises : Vous pouvez détenir et gérer jusqu'à 53 devises différentes, avec des taux de change réels.
Ouverture de compte gratuite et sans engagement : Vous pouvez créer un compte Wise sans frais et sans obligation.
Gestion de virements SEPA et SWIFT : Wise vous permet d'effectuer des transferts dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area) ainsi que des transferts internationaux via le réseau SWIFT.
Frais réduits sur les virements internationaux SWIFT : Contrairement aux banques traditionnelles, Wise propose des frais très bas pour les transferts internationaux effectués via le réseau SWIFT.
Carte de paiement pour régler dans la devise locale : Vous pouvez obtenir une carte de paiement Wise qui vous permet de dépenser dans la devise locale sans frais supplémentaires, dans plus de 200 pays.
Paiement sans contact avec Google Pay et Apple Pay : Vous pouvez utiliser les services de paiement sans contact de Google Pay et Apple Pay avec votre compte Wise.
Transferts d'argent internationaux sécurisés et rapides : Wise garantit des transferts d'argent en ligne sécurisés et rapides, pouvant être effectués le jour même ou de manière instantanée, selon les pays et les devises.
Réception des paiements comme un local : Avec Wise, vous pouvez recevoir des paiements dans 10 devises différentes, avec un numéro de compte bancaire local (IBAN) correspondant, vous permettant de recevoir des fonds comme si vous étiez un résident local.
Application mobile Wise disponible : L'application mobile Wise est disponible en téléchargement sur l'App Store et Google Play, offrant une expérience conviviale pour gérer vos transferts et vos finances.
Clôture facile du compte : si vous souhaitez fermer votre compte Wise, vous pouvez le faire rapidement et simplement en quelques clics.
Service client multilingue : Wise propose un service clientèle multilingue, avec une assistance disponible en français, en anglais et dans d'autres langues pour répondre à vos questions et résoudre vos problèmes éventuels.
✔️Faire un virement international en ligne avec Remitly
Remitly est un service en ligne qui facilite les transferts d'argent internationaux pour les résidents des États-Unis ou de l'Union européenne. Grâce à Remitly, vous pouvez envoyer de l'argent sans frais à des destinataires situés dans de nombreux pays étrangers, tout en profitant de divers avantages :
Transferts internationaux dans plus de 100 devises : Vous avez la possibilité d'effectuer des transferts dans une large gamme de devises, ce qui vous permet de couvrir la plupart des destinations internationales.
Pas de frais cachés : Remitly s'engage à ne pas imposer de frais supplémentaires lors de vos transferts d'argent, vous permettant ainsi de connaître exactement le montant envoyé et reçu.
Paiement par carte bancaire : Que vous soyez dans votre pays d'origine ou à l'étranger, vous pouvez facilement effectuer vos transferts en utilisant votre carte bancaire, offrant ainsi une flexibilité accrue.
Réception d'argent simplifiée : Les destinataires ont la possibilité de recevoir les fonds directement sur leur compte bancaire ou via d'autres méthodes de paiement spécifiques à leur pays.
Options d'envoi d'argent variées : Remitly propose différentes options pour envoyer de l'argent, notamment via un portefeuille virtuel (Wallet) ou en espèces, offrant ainsi une flexibilité supplémentaire en fonction des préférences et des besoins du destinataire.
Choix de deux options de transfert : Vous pouvez choisir entre deux options de transfert, en fonction de vos priorités. L'option économique offre des frais de transfert réduits, mais le délai de transfert peut prendre de 3 à 5 jours ouvrables. L'option express garantit un délai plus rapide pour les transferts urgents.
Transfert d'argent international disponible en ligne depuis leur application mobile ou leur site où vous n'aurez pas besoin du code SWIFT pour effectuer un transfert.