Guide professionnel : besoin de trésorerie pour les entreprises et sociétés

 

Prêt et crédit professionnel en ligne

 

Tout d'abord, nous allons nous baser sur un constat, un grand nombre d'entreprises qui font faillite est dû à une mauvaise gestion, plus précisément aux retards de paiement (dépassement d'échéances) des factures. Selon nos experts, il est certes, important de se concentrer sur le chiffre d'affaires, mais cela ne doit être l'unique critère d'analyse de votre entreprise, car si vous décaissez plus que vous encaissez, vous pouvez vite arriver dans une situation où votre banque ne pourra pas vous suivre et il y a une forte chance que vous déposiez le bilan. Cette gestion du flux de trésorerie ou cash flow peut être un véritable casse-tête surtout quand ce besoin de trésorerie est à court terme.

Afin d'éviter d'être dans le rouge, nous vous présentons notre guide avec toutes les solutions pour gérer votre entreprise et ainsi continuer à faire croître votre entreprise.

🔝Comparatif de meilleures solutions pour financer votre besoin de trésorerie🔝

Solution de financement

Type d'entreprise

Eligibilité

Délai de réponse

Montant accordé

Financement entreprise WEDOGOOD
Type d'entreprise

Toutes Sociétés

Eligibilité

+12 mois

Délai de réponse

7 jours

Montant accordé

De 10 K€ à 500 K€

Financement entreprise SILVR
Type d'entreprise

ecommerce & sociétés avec abo

Eligibilité

+ 12 mois & CA > 120 K€

Délai de réponse

24 heures

Montant accordé

De 10 K€ à 10 M€

Financement entreprise SSP
Type d'entreprise

Toutes sociétés

Eligibilité

Réaliser des ventes

Délai de réponse

7 jours

Montant accordé

En fonction du CA

Financement entreprise Mansa
Type d'entreprise

Indépendants

Eligibilité

+12 mois

Délai de réponse

48 heures

De 1 000 € à 20 000 €

🔍 Définition : Qu'est-ce que la trésorerie d'entreprise ?

La trésorerie d'entreprise est l'un des indicateurs les plus importants au sein d'une entreprise quel que soit son statut, sa taille ou son secteur d'activité. Nous pouvons définir la trésorerie de la manière suivante : c'est l'ensemble des liquidités (sommes d'argent) présentes sur votre compte bancaire professionnel qui vous permettra de gérer le fonctionnement de votre entreprise (payer les salaires, vos fournisseurs, investir dans de nouveaux projets, avoir du stock, etc.). C'est la raison pour laquelle il est important de surveiller votre trésorerie à tout moment afin d'éviter d'être en cessation de paiement !

Pour avoir une bonne trésorerie, il est important de surveiller que vos clients respectent bien la date d'échéance des factures que vous envoyez, il ne faut donc pas hésiter à les relancer une fois la date dépassée. Et veillez à ce que les échéances que vous accordent vos fournisseurs soient cohérentes avec celles de vos clients afin d'éviter d'avoir une trésorerie négative. Surtout, lorsque vous n'avez ni d'autorisation de découvert ou de facilité de caisse bien que vous réalisez un certain chiffre d'affaires. 

🧾 Le prêt de trésorerie pour entreprises : comment en bénéficier pour vos besoins urgent en trésorerie ?

Une trésorerie négative est le cauchemar de beaucoup d'entrepreneurs, directeurs financiers, comptables, etc. Et souvent, le premier réflexe est de demander une autorisation de découvert à votre banque ou bien un crédit professionnel. Cependant, ce circuit classique, est rempli de contraintes, car l'autorisation de découvert pour les entreprises a, en règle général, un taux d'intérêt très élevé ! 

Puis, pour obtenir, un crédit professionnel, auprès d'une banque traditionnelle, est souvent très compliqué, et coûteux, car il est souvent demandé, 3 bilans (qui doivent être positif), des garanties (caution personnelle sur vos biens immobiliers, etc.), de payer des assurances ainsi que des taux d'intérêt assez élevés. Et malgré ce parcours du combattant, vous n'êtes pas sûrs d'obtenir le financement désiré pour avoir une trésorerie positive alors que vous avez des fonds qui circulent.

Face à cette problématique, où le circuit traditionnel n'est pas forcément adapté à votre activité. Découvrez les solutions digitales que nous avons sélectionnées pour que vous puissiez combler vos besoins urgent de trésorerie avec le RBF (Revenue Based Financing), crédit pro en ligne ou encore la solution de financement "Buy Now Pay Later" car ces solutions proposent de financer votre entreprise en moins de 48 heures.

✅ Le RBF (Revenue Based Financing) est-il un prêt de trésorerie professionnel ?

Avez-vous entendu parler du RBF (Revenue Based Financing) ou financement en échange de royalties ? Ce concept devenu populaire dans les pays anglo-saxons vous permet d'obtenir un financement basé sur votre chiffre d'affaires récurrent la plupart du temps. Pensée au départ pour les entreprises SaaS (Software as a Service), cette solution s'est démocratisée à toutes les entreprises qui ont un revenu récurrent ou qui vendent un abonnement à leur client. Cette solution ressemble de près à la solution d'affacturage où votre chiffre d'affaires par abonnement est considéré comme des factures.

Nous apprécions ce mode de financement d'entreprise, car contrairement au crédit professionnel classique, vous n'avez pas besoin de monter un dossier long et contraignant. De plus, nous préconisons le RBF est tant que prêt de trésorerie, car il en a toutes les caractéristiques, tout en présentant des avantages.

Bon à savoir : ce n'est pas par ce qu'une banque ou organisme de prêt professionnel vous a refusé un crédit pro, qu'une Fintech qui propose le RBF refusera de vous avancer des fonds ! Il ne se base pas sur les mêmes critères, pour vous proposer un financement vous permettant d'améliorer votre trésorerie.

Les critères d'attribution sont beaucoup plus simples, il n'y a pas de dossiers à monter comme une banque, ni d'assurance à payer et encore moins de dépôt de garantie.

Il faut en règle général, justifier de 12 mois d'existence (avec votre K-Bis) et justifier d'un chiffre d'affaires mensuel récurrent minimum de 10 000 €. Juste avec ces informations, l'intelligence artificielle, ainsi que l'intervention de spécialistes de financement vous donneront une réponse dans un délai inférieur à 48 heures pour un prêt professionnel pouvant aller jusqu'à 10 millions d'euros. Cependant, le remboursement ne peut pas excéder une durée supérieure à 24 mois.

Un acteur se démarque sur le marché européen des solutions de financement RBF qui est Silvr. La Fintech a fixé le problème de besoin de trésorerie en permettant aux entreprises ayant un besoin d'argent à court terme d'être financé jusqu'à 10 millions d'euros. Vous l'aurez compris, Silvr s'adresse aussi bien à la petite entreprise qu'à la très grande société.

Découvrez-le RBF avec Silvr !

👉 Le crédit professionnel en ligne peut-il répondre à vos besoins de trésorerie ?

Une autre alternative au crédit pro des banques professionnelles traditionnelles pour répondre à vos besoins en FDR (Fonds de roulement) est le crédit pro en ligne.

Vous pouvez combler votre BFR (Besoin en Fonds de Roulement) ou besoin en trésorerie avec les nouvelles solutions qui émergent en souscrivant à un crédit professionnel en ligne. Au-delà, d'analyser votre chiffre d'affaires, ces Fintechs vont analyser vos créances clients, vos dépenses afin de déterminer le montant à vous accorder pour faire face aux difficultés que vous pouvez rencontrer.

Différent du circuit traditionnel, ces solutions de prêt professionnel en ligne, s'adressent aussi bien aux auto-entrepreneurs qu'aux très grandes entreprises où la demande se fait simplement en ligne (sur Internet) avec une réponse de principe en moins de 72 heures en moyenne. Certaines vont même jusqu'à vous donner une réponse de manière instantanée (c'est-à-dire sans aucun délai) une fois le formulaire rempli.

Également, le terme fixé pour le remboursement est assez court, car il ne dépasse pas les 36 mois. D'où sa présence dans les solutions de prêt de trésorerie pour les entreprises en difficulté, car vous avez des créances qui ne sont pas encore payées. Néanmoins, vous pouvez payer les salaires, avoir du stock, payer vos fournisseurs à temps ; etc.

✅ La solution de financement Buy Now Pay Later pour optimiser vos besoins de trésorerie ?

Comme son nom l'indique, le BNPL est une solution de financement permettant aux entreprises de vendre leurs produits et services en paiement différé et/ou en plusieurs fois tout en recevant une avance de fonds. Cette solution de financement qui a vu le jour dans les pays anglo-saxons, commence à se démocratiser en France et en Europe avec des acteurs comme Klarna pour le B2C uniquement et SSP (Score Secure Payment) aussi bien pour le B2C que pour le B2B

L'autre avantage non-négligeable du BNPL (Buy Now Pay Later) est que vous pourrez augmenter vos ventes, car vous proposez une facilité de paiement à vos clients tout en comblant vos besoins de trésorerie.

La bonne nouvelle, également, est qu'avec les fintechs proposant ce type de prêt de trésorerie, vous n'avez pas besoin de constituer de dossier de financement lourd en procédure aussi bien pour le marchand que pour le client. Tout est digitalisé et en temps réel avec la réception des fonds de manière instantanée.

En savoir plus sur le BNPL !

👉 À qui s'adresse le prêt de trésorerie ? Comment bénéficier d'une avance de trésorerie ?

Le prêt ou crédit de trésorerie s'adresse à tous les types d'entreprise (de l'indépendant à la grande entreprise en passant par la TPE - PME). Ce prêt est accordé pour avoir une trésorerie suffisante pour combler vos besoins en liquidité afin de faire fonctionner votre entreprise de manière saine.

Dans la plupart des cas, le prêt de trésorerie s'adresse aux PME qui facturent déjà, tout en ayant un délai d'encaissement assez long. Toutefois, nous le recommandons également aux grandes sociétés ou entreprises qui ont un besoin urgent, cela vous évitera d'être trop dépendant de votre banque qui vous a déjà accordé un crédit professionnel. Ces solutions sont également des alternatives à la levée de fonds, car vous pourrez combler votre besoin d'argent pour croître sans diluer votre capital.

Ce prêt de trésorerie se veut être assez court en terme de durée, rapide et simple à obtenir, dont le but principal est d'être à jour auprès de ses créanciers (personnes morales ou physiques à qui une entreprise doit de l'argent). C'est la raison pour laquelle, nous avons décortiqué pour vous ces nouvelles solutions de prêt de trésorerie afin que vous puissiez combler vos besoins en fonds de roulement (BFR). Car combler ces besoins de financement à court terme vous permettra d'éviter de trop gros décalages en matière de flux de trésorerie ou cash flow (soit l'ensemble de vos encaissements et décaissements liés à l'activité de votre entreprise).

Nous ne vous le dirons jamais assez, il est important de comparer avant de souscrire à une offre. C'est la raison pour laquelle nous vous présentons plusieurs solutions qui peuvent répondre au besoin de prêt de trésorerie professionnel.

Également, vous devez faire en sorte, que les données que vous rentrez soient le plus proche de la réalité lors de votre demande de prêt de trésorerie pour que la simulation soit la plus concluante possible en terme de mensualités à rembourser.

Enfin, pour terminer, un dernier conseil et pas des moindres, un crédit de trésorerie professionnel vous engage, il est donc important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Demandez une solution personnalisée !