Avis sur Silvr : la solution de financement pensée pour les entreprises e-commerce & SaaS

Présentation de la solution de financement Silvr (campagnes ads, trésorerie, RBF, ...)

Créée en 2020, Silvr est une FinTech qui accompagne les e-commerçants et entreprises SaaS à  accélérer leur croissance grâce à un fameux modèle américain qui a déjà fait ses preuves : le RBF (Revenue-Based Financing). Ce dernier consiste à accorder aux entreprises une avance sur leur chiffre d'affaires futur en se basant sur leurs datas historiques et performances.

Silvr s'adresse aux entreprises du digital, notamment aux e-commerçants en finançant leurs dépenses marketing (Facebook Ads, Google Ads, Pinterest Ads, etc.), et aux SaaS en transformant leurs revenus récurrents (mensuels, trimestriels ou annuels) en trésorerie immédiate.

Silvr est aujourd'hui le leader européen sur le marché du RBF et a déjà conquis un grand nombre de clients, faisant de la société un acteur incontournable dans le panorama des solutions de financement des entreprises du numérique.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons un guide et avis complets, ainsi qu'une analyse approfondie de la solution de financement Silvr réalisée par nos experts. L'objectif est de vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de demander un financement. À découvrir sans plus attendre !

 

Testez votre éligibilité !

🔍 Focus sur les types de financement Silvr : comment ça marche ?

La première chose à savoir est que Silvr n'est pas une solution de financement classique. Grâce à leur modèle de scoring développé en interne, il leur suffit de 24h pour analyser une entreprise et proposer un financement.

E-commerce : vous êtes un e-commerce, une DNVB ou une marketplace, pourquoi choisir Silvr pour votre financement publicitaire ?

En premier lieu, vous pourrez bénéficier d'un financement pour votre activité e-commerce à partir du moment où vous répondez aux critères suivants :

✔️ Vous réalisez un chiffre d'affaires mensuel minimum de 10 000€ depuis au moins 6 mois

✔️ Vous dépensez à minima 2 000€ mensuel en paid media (Facebook Ads, Google Ads, Pinterest Ads, etc.) depuis au moins 6 mois

Contrairement aux offres de crédit classiques pour professionnels, vous n'avez pas besoin de réaliser un Business Plan avec un tableau d'amortissement ou une étude de solvabilité stressante pour obtenir un financement pour vos campagnes publicitaires.

Il vous suffira simplement de connecter vos comptes publicitaires (Facebook Ads, Google Ads, Pinterest Ads, etc.), votre Google Analytics, votre CMS (Shopify, PrestaShop, Magento, etc.) et votre PSP (Stripe, Paypal, etc.) à la plateforme Silvr. Et cela en toute sécurité sans que vos données ne soient partagées avec des tiers car Silvr se veut extrêmement rigoureux dans la confidentialité des données.

Si votre e-commerce est éligible, Silvr s'engage à vous faire une proposition de financement en 24h.

En termes de remboursement, la particularité est qu’il est pensé de telle sorte que cela n’impacte pas la trésorerie de votre entreprise. En effet, vous remboursez à votre rythme, uniquement quand vous faites de ventes. Cela signifie que si votre chiffre d’affaires est en baisse, vos remboursements seront faibles (et inversement). De plus, grâce à la période de différé qui commence plusieurs semaines après la mise à disposition des fonds, cela vous permet de dégager un maximum de trésorerie que vous pouvez utiliser pour investir dans d’autres postes de croissance (ex : pour l’achat de stocks).

En savoir plus !

SaaS : Silvr, la bonne solution de financement lorsque vous avez un business model d’abonnement récurrent ?

En France, une des principales problématiques des entreprises du digital qui souhaitent accélérer leur activité est l’accès au financement. Cependant, malgré ce que tout le monde semble croire, toutes ces futures pépites n'ont pas toujours accès à plusieurs millions d’euros en levée de fonds et fonctionnent généralement sur fonds propres, ce qui limite leur croissance. Pour autant, toutes ces sociétés sont confrontées aux mêmes enjeux : embauches, développement produit, investissement marketing, etc.

Vous pourrez bénéficier d’un financement pour votre SaaS si vous justifiez des éléments suivants :

• Avoir au moins 12 mois d'activité
• Avoir un business model basé sur de l’abonnement récurrent
• Réaliser un MRR (Monthly Recurring Revenue) minimum de 10 000€ ou un ARR (Annual Recurring Revenue) minimum de 120 000€

Pour vous aider à passer rapidement votre activité à l’échelle sans que vous ayez à effectuer une levée de fonds et à diluer votre capital, Silvr est la réponse idéale. Le principe de Silvr s’inspire directement du modèle américain de RBF (Revenue-Based Financing) qui consiste à octroyer un financement aux entreprises en se basant sur les prévisions de revenus futurs.

De manière sécurisée, Silvr vous propose de connecter votre environnement technologique (Stripe Billing, GoCardLess, Recurly, etc.) à leur plateforme afin d'évaluer vos KPI (Indicateurs Clés de Performance) comme votre runway (mois de trésorerie restants) ou votre taux de churn (taux de clients perdus). En se basant sur ces données, Silvr pourra ensuite vous proposer de convertir vos abonnements récurrents (mensuels, trimestriels ou annuels) en trésorerie immédiate.

Le modèle de la FinTech Silvr est complètement à la carte : vous choisissez tous les mois le volume des contrats que vous souhaitez convertir en trésorerie immédiate.

Une fois votre dossier accepté, vous accédez aux fonds en moins de 24h. Quant au remboursement, il se fait tous les mois selon un échéancier défini au préalable.

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🧾 Tarifs et frais associés au financement Silvr

Tout d'abord, il est important de noter que l'offre de financement proposée par Silvr n'est pas du tout équivalente à un crédit classique avec intérêts. Il faut la considérer comme une avance sur les revenus futurs. Silvr prend alors une commission sur le montant financé (qui est fonction de vos dépenses en ads pour les e-commerce et de vos revenus mensuels récurrents pour les startups SaaS).

La tarification proposée par Silvr est simple et transparente. Que vous soyez un e-commerce ou un SaaS :

• Vous pouvez recevoir un financement à partir de 10 000€ et jusqu’à 10 millions d’euros
• Le taux de commission varie entre 6% et 10% en fonction de l’évaluation du risque

✅ Avantages du financement Silvr

• Demande en ligne en moins de 2 minutes
• Réception des fonds en 24h
• Financement entre 10 000€ et 10 millions d'euros
• Alternative n°1 à la dette bancaire et à la levée de fonds
• Il n'y a pas d'intérêts, ni frais de dossier, ni de dilution de capital : juste une commission entre 6% et 10% en fonction de l’évaluation du risque
• Gestion de trésorerie (e-commerce) : possibilité de rembourser à votre rythme, uniquement quand vous faites des ventes
• Gestion de trésorerie (SaaS) : financement à la carte, vous choisissez tous les mois le volume de contrats que vous voulez convertir

❎ Inconvénients du financement Silvr

• Offre réservée uniquement aux entreprises du digital (pour l’instant les e-commerçants et les startups à business model d’abonnement récurrent)
• Il faut justifier d’au moins 12 mois d'existence donc pas destiné aux nouvelles entreprises
• Accepte uniquement les entreprises réalisant un CA mensuel minimum de 10 000€

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☑️ Avis des Experts ConnectBanque sur le financement Silvr

Tout d'abord, ce que nous apprécions dans l'offre de financement Silvr est qu’ils s’inspirent du modèle de financement qui a déjà fait ses preuves aux Etats-Unis : le RBF (Revenue-Based Financing) qui consiste à octroyer un financement aux entreprises en se basant sur leurs datas historiques et performances futures.

C'est la raison pour laquelle Silvr propose de vous financer en 24h (car ils se connectent directement à votre environnement technologique) que vous soyez une boutique e-commerce ou un SaaS.

Étant un mode de financement éprouvé et reconnu, les e-commerçants rembourseront Silvr en fonction des ventes réalisées en ligne, ce qui est un très bel avantage, d'autant plus que Silvr vous prend uniquement une commission entre 6% et 10% sur le montant financé.

Pour les startups SaaS, Silvr vous proposera un financement professionnel jusqu’à 10 millions d’euros en fonction de vos revenus récurrents (mensuels, trimestriels ou annuels). Forcément, ce modèle de RBF (Revenue-Based Financing) a des contraintes car il ne cible que les e-commerçants et les entreprises SaaS pour le moment, et que vous devez a minima justifier d'un chiffre d'affaires minimum mensuel de 10 000€ dans les tous cas (ainsi que dépenser a minima 2 000€ par mois en ads pour les e-commerçants).

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