Notre avis et test complet de la banque SG (Société Générale) et son compte en ligne Sobrio 2024
Sommaire
- Présentation de la banque SG (La Société Générale)
- ✅ Avantages de souscrire au compte bancaire Sobrio
- ❎ Inconvénients de souscrire à l’offre en ligne Société Générale
- Tarifs et frais bancaires de l’offre Sobrio de la Société Générale
- 📍 Les plafonds de paiements et de retraits des cartes de la Société Générale
- ☑️ Avis sur la Société Générale par les experts ConnectBanque
- ⭐ Les avis des clients sur la Société Générale
- Les cartes bancaires proposées par la Société Générale
Présentation de la banque SG (La Société Générale)
Fondée au XIXème siècle, la banque Société Générale est l’une des plus anciennes banques en France. Avec l’arrivée des banques en ligne et néobanques (banques mobiles), la SG est considérée comme une banque dite traditionnelle.
En 2020, La Société Générale compte un peu plus de 2 200 agences bancaires en France et compte plus de 25 millions de clients.
En 2 siècles, la banque de détail SG a su faire évoluer son offre notamment sur le passage du numérique et de la banque en ligne avec son offre Sobrio. Cette offre en ligne pour les particuliers de la banque physique Société Générale a dû se réinventer notamment depuis la crise sanitaire et le confinement qui risque de devenir monnaie courante.
Avec Sobrio, la SG propose un compte bancaire 100% en ligne permettant de gérer toutes vos opérations bancaires depuis n’importe quel support que ce soit un ordinateur, une tablette ou bien un smartphone.
C’est parce que cette banque française s’est renouvelée avec une offre totalement en ligne que nous vous proposons un guide et avis complet avec une analyse profonde de l’offre Sobrio de la Société Générale et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire Sobrio. Sans plus attendre, découvrez donc notre avis & test complet réalisé par nos experts !
Je profite jusqu'à 90€ offerts
✅ Avantages de souscrire au compte bancaire Sobrio
- 🔥 Jusqu'à 90€ offerts pour l'ouverture d'un compte bancaire + Sobrio à 1€ la première année
- 0€ de frais de tenue de compte
- Une banque pour tous (des faibles revenus jusqu’au cadre)
- Choix du réseau de cartes : 3 types de cartes VISA et 3 types de cartes Mastercard disponibles
- Réseau de plus de 2 200 agences et un service client dédié
- Un savoir-faire de plus 100 ans
- Possibilité de retraits illimités dans tous les Distributeurs Automatiques (incluant les banques concurrentes)
- Les paiements mobiles avec les cartes bancaires et la compatibilité avec Paylib & Apple Pay
- Une application mobile complète avec les excellentes notes de 4,7/5 sur l'App Store et 4,6/5 sur Google Play selon l'avis des clients du compte en ligne Société Générale
❎ Inconvénients de souscrire à l’offre en ligne Société Générale
- Quelques options payantes
- Une carte bancaire payante mais gratuite pour les mineurs de 15 à 18 ans
- Des frais de retraits sur la carte d'entrée de gamme
Tarifs et frais bancaires de l’offre Sobrio de la Société Générale
- Tarifs : cotisation mensuelle en fonction de la carte bancaire choisie allant de 7,20€ à 14,90€ (Cotisation gratuite pour les mineurs de 15 à 18 ans).
- Remplacement de la carte : Gratuit
- Option internationale pour des paiements, retraits et virements illimités de 2€ à 25€ en fonction de l’âge et la situation professionnelle
- Forfait de retraits à tous les DAB de toutes les banques : 1,60€ par mois (inclus dans l’offre Visa Premier)
- Forfait d’exonération d’agios : 2€ par mois
- Option crypto dynamique : 9,60€ par année
- Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision : 20€ par opération plafonné à 200€ par an
- Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 15€
📍 Les plafonds de paiements et de retraits des cartes de la Société Générale
✔️ La carte V Pay
- Le plafonnement des paiements est sur 30 jours glissants en France et à l’étranger pour un montant de 15 300 €.
- Le plafonnement des retraits est sur 7 jours glissants pour un montant de 3 050 €.
✔️ La Mastercard Classique et la Visa Classique
- Le plafonnement des paiements est sur 30 jours glissants en France et à l’étranger pour un montant de 15 300 €.
- Le plafonnement des retraits est sur 7 jours glissants pour un montant de 3 500 €.
✔️ La Mastercard Gold et la Visa Premier
- Le plafonnement des paiements est sur 30 jours glissants en France et à l’étranger pour un montant de 137 300 €.
- Le plafonnement des retraits est sur 7 jours glissants pour un montant de 6 100 €.
✔️ La Visa Infinite
- Le plafonnement des paiements est sur 30 jours glissants en France et à l’étranger pour un montant de 300 000 €.
- Le plafonnement des retraits est sur 7 jours glissants pour un montant de 15 000 €.
☑️ Avis sur la Société Générale par les experts ConnectBanque
Après un test complet sur l'offre 100% en ligne de la Société Générale, nous vous confirmons que nous donnons un avis positif à l'offre groupé Sobrio. La SG a su s'adapter à l'émergence de la banque en ligne et de la digitalisation bancaire tout en offrant une offre de proximité à travers ses 2 200 agences réparties sur l'hexagone.
Nous aimons le fait qu'il n'y ait aucun frais de tenue de compte, avec une offre évolutive en fonction de vos besoins (3 cartes bancaires pouvant répondre à tous les profils), des assurances haut de gamme pour les voyages ou pour vos achats (avec une garantie constructeur de 2 ans en achetant avec votre carte bancaire) et donc idéale pour vos achats en ligne.
La Société Générale a su se positionner face aux offres des autres banques en ligne en offrant jusqu'à 90€ d'avantages aux nouveaux clients et Sobrio a 1€ par mois pendant 12 mois.
Selon notre avis, l'offre groupé Sobrio a tous les avantages d'un banque traditionnelle mais avec des options payantes (option crypto dynamique, l’option Internationale, le forfait de retraits DAB illimités,...), pour bénéficier de tous les avantages qui restent tout de même moins coûteux que si vous souscriviez à une offre traditionnelle.
Pour conclure cet avis, l'offre groupé Sobrio de la Société Générale reste un bon compromis si vous voulez changer de banque pour une compte en ligne tout en bénéficiant des avantages d'une banque de proximité.
⭐ Les avis des clients sur la Société Générale
Concernant, les avis clients de la Société Générale, nous constatons qu'ils sont plus que positif.
- Une note de 4,7 sur 5 avec 360 000 avis sur l’AppStore;
- Une note de 4,3 sur 5 avec 194 000 avis sur Google Play.
La Société Générale sait s'adapter à ses consommateurs. Vous n'aurez aucun frais de tenue de compte, les cartes proposées s'adaptent à votre budget. Enfin, la Société Générale offre 90€ aux nouveaux clients suite à l'ouverture d'un compte bancaire. Ce sont les principales raisons pour lesquelles la Société Générale est bien notée.
Je profite jusqu'à 90€ offerts !
Les cartes bancaires proposées par la Société Générale
V Pay
7,20€
Jusqu'à 90€ offerts
Visa Classic
7,90€
Jusqu'à 90€ offerts
Visa Premier
14,90€
Jusqu'à 90€ offerts
Sommaire
- Zoom et avis sur les options et assurances de l'offre Sobrio de la Société Générale
- Détails et avis sur les assurances Sobrio
- L'offre Cashback de la Société Générale
- Avis sur les produits et services bancaires associés à la banque en ligne Société Générale : Sobrio
- Le prêt étudiant garantie par l’état avec la Société Générale
- Avis sur l'offre Kapsul de la Société Générale
- 🔍 Comment ouvrir un compte bancaire en ligne Société Générale ?
Zoom et avis sur les options et assurances de l'offre Sobrio de la Société Générale
La banque Société Générale offre tout un ensemble de services à la carte permettant aux usagers de souscrire à des options en fonction de leurs besoins.
Découvrez chaque option ci-dessous et trouver celle(s) capable(s) de répondre à vos besoins en matière de compte bancaire.
Option internationale
Cette option est sans engagement, donc vous pouvez l'activer et la désactiver à tout moment sans surcoût supplémentaire. Celle-ci s'adapte en fonction de l'âge du souscripteur.
Etudiants de 16 à 29 ans : (2€ euros par mois sans engagement)
- Paiements illimités par carte sans frais supplémentaires
- Retraits illimités en distributeur
- Virements internationaux, émis ou reçus sans commission
Particuliers de 18 à 24 ans :
Niveau initial (5€ par mois sans engagement)
- Jusqu’à 6 paiements par carte
- 2 retraits en distributeur sans frais
Niveau intense (8,75€ par mois sans engagement)
- Paiements illimités par carte
- Retraits illimités en distributeur sans frais
Niveau illimité (12,50€ par mois sans engagement)
- Paiements illimités par carte
- Retraits illimités en distributeur sans frais
- Virements internationaux émis ou reçus sans commission
Particuliers de 25 à 29 ans :
Niveau initial (8€ par mois sans engagement)
- Jusqu’à 6 paiements par carte
- 2 retraits en distributeur sans frais
Niveau intense (14€ par mois sans engagement)
- Paiements illimités par carte
- Retraits illimités en distributeur sans frais
Niveau illimité (20€ par mois sans engagement)
- Paiements illimités par carte
- Retraits illimités en distributeur sans frais
- Virements internationaux émis ou reçus sans commission
Particuliers de plus de 29 ans :
Niveau initial (10€ par mois sans engagement)
- Jusqu’à 6 paiements par carte
- 2 retraits en distributeur sans frais
Niveau intense (17,50€ par mois sans engagement)
- Paiements illimités par carte
- Retraits illimités en distributeur sans frais
Niveau illimité (25€ par mois sans engagement)
- Paiements illimités par carte
- Retraits illimités en distributeur sans frais
- Virements internationaux émis ou reçus sans commission
En savoir plus sur l'option internationale
Option Crypto dynamique
L'option Crypto dynamique à 9,60€ par an soit 0,80€ par mois est une solution innovante permettant aux particuliers de se protéger contre la fraude bancaire à un niveau très élevé que ce soit pour vos achats en ligne ou lors d'un vol de vos données de cartes bancaires.
En savoir plus sur l'option crypto dynamique
Forfait DAB illimités
Pour 1,60€ par mois sans engagement, cette option vous permet d'avoir l'esprit tranquille de retraits vous permettant de retirer dans n'importe quel Distributeur Automatique de Billets quelque soit la banque sans vous d'avoir des frais supplémentaires.
Ce forfait est déjà inclus dans la Visa Premier.
En savoir plus sur le forfait DAB
Option collection
La société générale propose à ses clients un catalogue de carte personnalisé par thème : manga, sport, animaux, shopping pour les fashionistas, associations, voyage… Il ne s’agit pas juste de personnaliser le design de sa carte comme nous pouvons le croire. La carte collection animales par exemple, contient une assurance médicale animale, pratique pour les propriétaires d’animaux.
Option Voyageur
Cette option est à privilégier à la place de l’option internationale si vous êtes un grand voyageur, puisqu’elle ne coûte que 26,00€ par an sans l’offre groupée Sobrio, et 20,80 € avec l’offre groupée Sobrio. Cette option exonère des frais sur les retraits et paiements par carte en dehors de la zone euro.
Option Tranquillité
Cette option permet de connecter les comptes bancaires que vous possédez à la concurrence sur l’application Société Générale. De cette façon, en cas de vol ou de perte, vous pourrez posséder à l’opposition de vos cartes. Vous pourrez également y enregistrer vos documents et pièces d’identité.
Détails et avis sur les assurances Sobrio
L'offre Sobrio de la Société Générale vous permettra d'avoir les garanties d'une banque traditionnelle avec les avantages d'une banque en ligne. Pour 2€ par mois vous aurez droit à de fortes garanties à travers votre carte bancaire.
A noter que ces assurances sont déjà incluses dans la Visa Premier ainsi que l'assurance voyage dans la Visa Classic.
Assurance perte et vol
En cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement déjà bien sécurisés et que vous soyez victime d'un usage frauduleux, vous serez couverts jusqu'à 6 000€ par sinistre et par année.
Assurance Garantie Achat
Dans le cadre d'un achat avec votre moyen de paiement Sobrio, vous bénéficierez d'une prolongation de votre garantie constructeur en cas de panne de vos appareils électroniques achetés neufs avec une indemnisation jusqu'à 5 000€ par année et par sinistre.
En savoir plus sur les assurances
L'offre Cashback de la Société Générale
Avec la Société Générale, vous pouvez profiter d'un programme de cash-back qui vous permet de cumuler de l'argent (sous forme de remboursements) sur vos achats à la fois en ligne mais aussi en magasins chez plus de 800 enseignes tels que : Monoprix, Sixt, Alain Afflelou, Maison du Monde,...
Ce programme de cash back est totalement gratuit et permet jusqu'à 20% de remboursement sur vos achats en ligne ou en magasin.
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Avis sur les produits et services bancaires associés à la banque en ligne Société Générale : Sobrio
Sobrio est l’offre bancaire en ligne de la banque Société Générale, qui vous permet de bénéficier de l’ensemble des produits et services bancaires de la SG comme leurs solutions de prêts (crédit immobilier, prêt personnel,..) à des taux attractifs, les produits d'épargne comme les livrets, assurance-vie,...
Sans attendre d’avoir un conseiller en ligne, vous pouvez faire des simulations sur l’ensemble des services proposés par la banque Société Générale de manière simple et intuitive.
Avis Sobrio sur les offres de Crédits en ligne Société Générale
Rien ne sert de vous rappeler que la banque Société Générale est également un établissement de crédit. Le fait d’ouvrir un compte bancaire Sobrio vous permet d’avoir accès à une offre large en terme de prêt que ce soit pour un crédit immobilier ou un crédit à la consommation pour vos projets personnels tels que des travaux, l’achat d’une voiture, financer vos études, etc…. La souscription se fait en ligne avec un simulateur simple d’utilisation proposé par la Société Générale où vous recevez une réponse de principe immédiate. Les taux proposés sont bien plus attractifs que lorsque vous vous déplacez en agence avec un TAEG fixe (Taux Annuel Effectif Global) à partir de 0,5%.
Afin de vous éviter tout problème, nous vous rappelons la phrase suivante : "Un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".
Avis Sobrio sur les Livrets d'Epargne en ligne Société Générale
A ce jour, lorsque vous ouvrez un compte en ligne Sobrio de la Société Générale, vous avez accès à un large choix de livret d’épargne comme si vous étiez dans une banque traditionnelle.
Ainsi vous entre :
- 3 livrets d’épargne réglementés : Livret A, LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) et le LEP (Livret d’Epargne Populaire), ces livrets sont défiscalisés.
- 3 livrets d’épargne sans plafond : Le CSL (Compte Sur Livret), Livret Epargne Plus Société Générale et le livret BFM Avenir réservé aux agents du secteur public.
- Le livret Jeune dont le plafond est 1 600 euros et rémunéré à 0,5% nets. Vous pouvez également ouvrir un livret A a votre enfant.
Avis Sobrio sur l’Assurance Vie en ligne Société Générale
Tout d’abord, d’un point de vue général, nous pouvons dire que l'assurance-vie est devenu l'un des produits d'épargne préférés des français. Avec le PEA, l'assurance-vie représentent presque 70% de l'épargne financière en France.
Pour débuter notre avis sur l'assurance vie Société Générale, nous pouvons vous dire que le fait d’ouvrir un compte en ligne Sobrio vous donne la possibilité de souscrire à l’assurance-vie Société Générale. Nous vous rappelons que ce produit d’épargne est un placement à long terme (8 ans minimum) et qu'il est en général utilisé pour répondre à vos besoins patrimoniaux tels que l’achat d'une résidence principale, transmission du patrimoine à votre conjoint(e) ou enfant(s) ou pour économiser afin de réaliser un projet à moyen, long terme.
Vous ne pouvez pas souscrire à l'assurance-vie en ligne, vous devez prendre un rendez-vous avec un conseiller dans une agence Société Générale en fonction de votre ville ou région de résidence pour qu’il puisse analyser vos objectifs et ainsi vous conseiller sur les meilleurs choix de supports. Sûrement la raison pour laquelle les frais de versement ou d’arbitrage ne sont pas gratuits. Néanmoins ils sont bas et dégressifs en fonction du niveau de votre investissement. Si pour ce type de type de placement, vous préférez tout faire en ligne nous vous recommandons de jeter un coup d’oeil sur notre comparatif des assurance-vie en ligne pour avoir des frais moindres. Si au contraire, vous voulez avoir un conseiller pour vous rassurer car ce produit d’épargne présente un risque de perte en capital, alors découvrez ci-dessous les avantages, tarifs et frais de l’assurance-vie Erable Essentiel de la Société Générale : (Pour information, vous avez accès à 2 autres contrats d’assurance-vie Séquoïa et Ebène).
- Accessible en versement libre à partir de 50€ ou versements programmés à seulement 25€ par mois.
- Possibilité de suspendre & reprendre vos versements en fonction de votre situation.
- Frais de versement :3% pour les versements en dessous de 1 500€ et 2,5% pour les versements supérieurs à 1 500€
- Frais de gestion : 0,08 % par mois pour un capital inférieur à 75 000€, 0,06 % par mois pour un capital entre 75 000€ et 150 000€ et 0,04 % par mois pour un capital au-delà de 150 000€
- Frais d’arbitrage : 0,50 % des sommes arbitrées cependant il y a un plafond de 75€ maximum par opération
- 2 types de gestion
Le prêt étudiant garantie par l’état avec la Société Générale
Le prêt étudiant garanti par l’État a été mis en place par le gouvernement afin d’aider les jeunes de moins de 28 ans qui n’ont pas de garant ou de moyens à financer leurs études. Pour en bénéficier, il faut obligatoirement être de nationalité française ou ressortissant d'un pays de l’Union Européenne.
Ce prêt est soumis à une étude approfondie auprès de la banque. Il vous faudra justifier de votre statut d’étudiant, de votre nationalité ou de votre appartenance à un pays membre de l’UE. Tout comme le prêt à la consommation, le prêt étudiant garanti par l’état peut être remboursé en différé total ou partiel. L’enveloppe allouée par banque étant limitée, les dossiers sont soigneusement étudiés par les banques.
Avis sur l'offre Kapsul de la Société Générale
Kapsul est une offre 100% en ligne, destinée aux clients autonomes, qui n’ont pas spécialement besoin d’être accompagnés par un conseiller en agence. La cotisation est de 2 € par mois et inclut :
- L’ouverture, la tenue et la fermeture du compte Kapsul (sans autorisation de découvert)
- L’abonnement à des services de banque à distance (Internet, téléphone, SMS)
- Adhésion au service e-document (gratuit)
- Une CB Visa Kapsul (carte de paiement internationale à débit immédiat et à autorisation systématique)
- Le paiement mobile (Apple Pay et Paylib)
- Un chéquier (sur demande)
🔍 Comment ouvrir un compte bancaire en ligne Société Générale ?
En premier lieu, pour ouvrir un compte particuliers en ligne Société Générale, il faut être majeur (18 ans révolus). Nous insistons sur le fait que ce compte en ligne ne peut agir qu'à un usage pour particuliers, si vous désirez utiliser un compte pour votre activité de freelance, auto-entrepreneur, micro-entreprise, etc... nous vous conseillons de découvrir notre comparatif de banques pour indépendants.
🔥 En ce moment, il y a une offre pour les nouveaux clients : jusqu'à 90€ offerts pour toute ouverture de compte + Sobrio à 1€ la première année (sans oublier les 0€ de frais de tenue de compte).
Pour ouvrir un compte en banque ligne SG, vous devez :
- Etre résident fiscal français
- Domicilié en France et ne pas être résident fiscal aux Etats-Unis
- Dans le cas où vous êtes hébergé par un tiers, il faut que ayez moins de 26 ans ou que vous soyez hébergé par un parent ou un proche ou que vous soyez hébergé par votre employeur ou une administration et avoir une attestation d'hébergement signé.
Puis la souscription au compte bancaire en ligne Société Générale dure que quelques minutes en :
- Remplissant le formulaire avec votre état civil, votre adresse ainsi que vos coordonnées.
- Sélectionnant le compte et le type de carte bancaire que vous désirez (Visa ou Mastercard)
- Fournissant vos justificatifs :
- Pièce d'identité valide
- Justificatif de domicile
- Attestation d'hébergement dans le cas où vous êtes hébergé
Signant le contrat en ligne pour l'ouverture de compte bancaire Société Générale
