Avis et test complet 2024 sur Birdee : le robo-advisor éthique
Sommaire
- Présentation de Birdee : l’investissement piloté, responsable et durable
- ✅ Avantages de l’épargne responsable et durable avec Birdee
- ❎ Inconvénients à investir avec Birdee
- ☑️ Avis Birdee par les experts de ConnectBanque
- ⭐ Les avis client sur Birdee
- 🔎 Notre avis en détails : quels sont les produits financiers proposés par Birdee ?
- 📌 FAQ : les questions fréquentes sur Birdee
Présentation de Birdee : l’investissement piloté, responsable et durable
Fondée en 2017 par la société belge Gambit Financial Solutions, qui produit des logiciels de gestion et d’investissement, Birdee est un robo-advisor (robot-conseiller) disponible en France depuis 2018.
Un robo-advisor est une plateforme en ligne qui utilise différents algorithmes afin d’intégrer différentes données et gérer des produits financiers en ligne. C’est donc en quelque sorte un conseiller en investissement financier, qui aide les particuliers à investir leurs argents, à moindre coût et selon leurs profils de risque.
En effet, le profil du client est déterminé grâce à une série de questions à laquelle il lui faudra répondre. Les réponses du client permettent au robo-advisor d’adapter les placements en fonction des objectifs futurs, du client et de son niveau de risque. Birdee va ainsi pouvoir optimiser régulièrement les placements du client afin d’améliorer le rendement tout en les sécurisant.
Pour renforcer son offre d’investissement et sécuriser sa gestion, Birdee s’appuie sur les experts financiers de BNP Paribas Asset Management qui est aussi actionnaire de Birdee.
Avec la crise écologique actuelle, de nouvelles façons de consommer et d’investir s’affirment de plus en plus. L’épargne responsable et durable est une des solutions proposées aux investisseurs engagés et soucieux d’investir leurs épargnes dans des entreprises qui partagent leurs valeurs. Le robo-advisor Birdee, s’inscrit justement dans cette démarche et propose des fonds qui visent à promouvoir des pratiques écologiques et durables à travers différents supports.
Nous avons fait le choix d’enquêter pour vous, afin de vous présenter un avis complet accompagné d’une analyse profonde des offres d’épargnes et leurs conditions (assurance-vie et compte-titres).
Ce test et avis réalisé de manière objective vous présentera de façon simple et concise les avantages et inconvénients avant de souscrire à leurs contrats. Découvrez donc l'avis et notre test complet de Birdee réalisé par nos experts.
✅ Avantages de l’épargne responsable et durable avec Birdee
- 🔥 Exclusivité ConnectBanque : 100€ offerts pour un premier de dépôt d’au moins 1 000€ avec le code promo “CONNECT100”
- Inscription 100% en ligne, en seulement 15 min.
- Application intuitive et simple d'utilisation.
- Service client qualifié, réactif et à l'écoute.
- Investissement accessible à tous dès 50 € minimum.
- Maximum 1% de frais de gestion fixes par an.
- 0€ de frais d’entrée et de sortie.
- 0€ de frais d’arbitrage.
- Aucun frais de mandat de gestion
- 5 profils de portefeuille risque, pour un investissement personnalisé
- Recevez gratuitement, des rapports d'information et d'évolution de votre investissement
- 0,3% de TER (Total Expense Ratio) déduit automatiquement des rendements de votre portefeuille en une fois.
❎ Inconvénients à investir avec Birdee
- Birdee ne propose que des ETF comme support d’investissement.
- Pas de possibilité d’investir sur des obligations ou supports d’investissement du type OPCVM ou SICAV par exemple.
- Il n’est possible d’investir que via deux produits financiers : l’assurance-vie et le compte-titres.
- Aucune possibilité pour les clients de gérer leurs épargne en gestion libre.
- Risque de perte en capital, mais c’est le cas pour tous les compte-titres.
- Il ne faut pas oublier que la perspective de confier la gestion de leurs épargnes à un robot reste effrayante pour la majorité des clients.
☑️ Avis Birdee par les experts de ConnectBanque
Tout d'abord, nous donnons un avis positif et saluons la volonté qu’a Birdee de démocratiser l'investissement responsable et accessible à tous dès 50€, en proposant que des titres (une cinquantaine d’ETF) durables et responsables.
Nous aimons le fait que Birdee propose à la fois des placements durables et responsables mais aussi adaptés à chaque type de profils d'investisseurs, pour une expérience clientèle personnalisée.
En termes de solution d’épargne et d’investissement, Birdee tape fort, en permettant aux investisseurs confirmés et non avertis de pouvoir investir sur le marché financier grâce aux conseils personnalisés du robo-advisors.
Le fait que Birdee travaille en étroite collaboration avec des experts financiers de BNP Paribas Asset Management, vient renforcer la crédibilité de l’entreprise, quant à la gestion des portefeuilles.
Birdee offre aux investisseurs la possibilité de faire fructifier leurs épargne via un contrat d’assurance-vie et ou un compte-titres (puisque les deux sont cumulables). Le compte-titres Birdee permet en outre d'investir sur des actifs diversifiés, avec des valeurs à l'international.
Bien qu’il ne soit pas possible d'investir des obligations ou encore des OPCVM, les performances réalisées en 2021 par Birdee, grâce au divers portefeuilles constitués uniquement d’ETF restent plus que satisfaisantes.
Pour conclure cet avis, Birdee un très bon choix d’épargne sur le long terme, de par la qualité de ses produits d'investissement durable et éco-responsable, mais également par la transparence des frais de gestion de son contrat d’assurance-vie et compte-titres en gestion pilotée par le robo-advisor.
⭐ Les avis client sur Birdee
Pour compléter notre avis d'expert, nous avons également analysé les avis clients à propos de Birdee. Pour son démarrage et nous relevons des retours positifs, avec une note de 4.7/5 sur 144 avis clients sur le site d'avis certifiés TrustPilot et une note de 4,3/5 sur 28 avis sur App store.
Ces avis et recommandations mettent en valeur la simplicité d’utilisation, les valeurs éthiques ainsi que le professionnalisme du service client Birdee.
🔎 Notre avis en détails : quels sont les produits financiers proposés par Birdee ?
Si vous souhaitez vous constituer un capital sur le long terme avec Birdee, vous aurez le choix entre deux enveloppes financières, selon vos besoins : l’assurance-vie et le compte-titres.
✔️ Épargner avec le contrat d’assurance-vie Birdie
Le contrat d’assurance-vie Birdee répond aux mêmes conditions de fonctionnement que ceux proposés par les banques et assurances classiques.
L’ouverture se fait avec un minimum de 50 € sans frais d’entrée, contrairement aux banques classiques qui appliquent une moyenne de 3 % de frais d’entrée sur le montant de votre versement initial. Vous pouvez épargner en toute sérénité pour vous-même, tout en protégeant vos proches en cas de décès, puisque vous avez la possibilité de désigner plusieurs bénéficiaires au choix.
Si vous faites le choix de désigner votre conjoint ou partenaire de PACS comme bénéficiaire de votre contrat, celui-ci sera exempté de droit de succession comme le prévoit la loi française, et cela même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.
Le capital cumulé sur votre contrat d’assurance-vie Birdee, reste disponible à tout moment vous pourrez y effectuer un rachat total ou partiel et ce peu importe le motif et sans pénalité.
En ce qui concerne la fiscalité, dans le cas où l’adhérent du contrat est soumis à l’impôt sur la fortune immobilière, la valeur de rachat des contrats d’assurance vie exprimés en unités de compte rentre dans le patrimoine du souscripteur et doivent être déclarés.
Nous vous conseillons vivement de faire appel à un notaire afin qu’il puisse mettre à jour vos différentes opérations financières réalisées tout au long de la durée de vie de votre contrat. Cela facilitera la fiscalité successorale en cas de litige familial.
✔️ Épargner avec le compte-titres Birdie
Le compte-titres Birdie est constitué de deux compartiments, le compte espèces sur lequel vous pouvez effectuer vos dépôts et le compte-titres qui vous permet d’investir en bourse dans plusieurs valeurs à l’international.
Il est accessible sans condition d’âge (vous pouvez-donc en ouvrir pour vos enfants), dès 50 € de versement seulement. Même si vous ne savez pas par où commencer, pensez tout de même à en ouvrir un afin de prendre date, le robo-advisor se chargera de dynamiser votre investissement pour vous.
Le plus c’est que la loi française vous permet d’en détenir autant que vous le souhaitez, et ce, toute banque confondue. Le CTO Birdee offre une souplesse de gestion , avec la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment et sans pénalité.
Vous avez la possibilité d’ouvrir un compte-titres individuel (c’est-à-dire seul), un compte-titres indivision ou un compte-titre joint (donc en couple). Ouvrir un compte-titres joint est très pratique pour les couples qui souhaitent mettre leurs épargne en commun.
Dans ce cas là toutes les opérations d’achats/ventes et autres, peuvent être réalisées par l'un des cotitulaires ou par les deux. En cas de divorce par exemple, vous pourrez vous désolidariser du compte facilement et à tout moment.
Pour des raisons de performances et de coûts, le Birdee propose à ses clients de constituer leurs portefeuilles qu’avec des ETF. Néanmoins vous aurez le choix entre plus de 50 ETF orientés vers des thématiques responsable et durable, réparties en en 4 thématiques (Générique, TPE/PME, Biotechnologie, et l’Immobilier).
En ce qui concerne la fiscalité, pour les contribuables et investisseurs français, le compte-titres Birdie est sujet au régime fiscal des revenus de valeurs mobilières. Les plus-values réalisées sont imposables au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), ainsi qu’aux prélèvements sociaux (flat-tax de 30 %).
Si vous choisissez l’IR, le montant de la plus-value de vos titres acquis avant le 1er janvier 2018 sera imposable à hauteur de 50% pour les titres détenus entre 2 à 8 ans, contre 65% pour les titres détenus après 8 ans. Aucune fiscalité n’est appliquée en cas de moins values.
Par ailleurs, en cas de décès votre compte-titres Birdee rentre dans le cas l'actif successoral. Si vous êtes marié, il reviendra à votre épouse, si vous ne l’êtes pas il reviendra à vos enfants.
✔️ Investir avec Birdee, quels sont les supports proposés ?
Contrairement au compte-titres classique où il est possible d’investir en bourse sur différents produits financiers tels que des obligations, des fonds d’investissement (OPCVM, SICAV, OPC…) et autres, Birdee n’offre la possibilité à ses clients d’investir que sur des ETF.
Les ETF sont des contrats multisupports composés à la fois de fonds euros et de valeur mobilière. Ces ETF sont investis sur les marchés financiers (UC) et permettent d’obtenir un meilleur rendement en contrepartie de risques financiers. C’est-à-dire un risque de perte en capital total ou partiel, puisqu’il s’agit d'investissements qui varient en fonction de la Bourse.
Que ce soit pour votre contrat d’assurance-vie comme pour votre compte-titre, le taux de répartition entre fonds euros et unités de compte va dépendre de votre profil risque client.
Il existe 5 portefeuilles de risque clients chez Birdee :
- Le portefeuille dynamique confère le rendement le plus élevé mais aussi le plus risqué. En 2021 pour un investissement d’un montant de 10 000 €, la plus-value a été de +21 %.
- Le portefeuille modéré a un rendement et un risque moyen. Pour un investissement d’un montant de 10 000 €, la plus-value a été de +13 % en 2021. Soit 6 091,98 € de gain estimé.
- Le portefeuille protecteur est le parfait équilibre entre fonds euros et UC. Il permet d’obtenir des rendements corrects, en contrepartie de risque moyen.
- Le portefeuille stable est un mixte du portefeuille modéré et protecteur avec un risque de perte peu élevé. Pour le même montant, le rendement a été de +15 % en 2021.
- Le portefeuille défensif offre un rendement très bas avec très peu de risque afin de protéger vos avoirs. Pour un investissement d’un montant de 10 000 €, la plus-value a été de +6 % en 2021. Ce qui reste tout de même plus intéressant qu’un livret A ou un Livret de Développement Durables et Solidaire (LDDS).
Pour constituer vos portefeuilles financiers, vous avez la possibilité d’investir sur une cinquantaine d’ETF sélectionnés par Birdee selon divers critères tels que, leurs performances et les critères de durabilité.
Ces ETF sont classés en 4 thématiques :
- Générique
- TPE/PME
- Biotechnologie
- Immobilier
📌 FAQ : les questions fréquentes sur Birdee
✔️ C’est quoi un investissement durable et responsable avec Birdee ?
Le terme peut paraître confus pour certains bien que la question soit au cœur des sujets médiatique et politique. L’investissement durable c’est avant tout une philosophie d’investissement.
Investir de manière durable et responsable, c’est surtout investir dans des entreprises qui partagent nos valeurs. Des entreprises qui ont d’autres préoccupations que l'aspect financier. C’est-à-dire des entreprises qui ont développé des technologies propres, parce qu'elles ont à cœur de faire attention à leurs impacts environnementaux et sociétaux en mettant tout en œuvre pour le bien-être de leurs salariés au travail, par exemple.
Birdee se base donc sur des critères de certification afin de proposer à ses clients des placements durables composés de titres qui sont liés au développement durable et qui favorisent l’innovation à l’échelle mondiale tout en visant un rendement financier.
✔️ Quels sont les frais appliqués par Birdee ?
Contrairement au établissement financier classique, le robo-advisor à pour avantages de faire faire fructifier votre épargne en investissant dans des actifs financiers à l'international ou nationales, à moindre coût.
En effet, Birdee applique des frais de gestion annuels, fixe à hauteur de 1 % seulement. Ces frais sont déduits du montant versé sur votre compte et facturés au prorata tous les 3 mois.
En tant que client Birdee, vous pouvez consulter gratuitement, les frais de gestion de vos portefeuilles, ainsi que les rapports d’activités via votre application mobile.
✔️ Mes actifs financiers détenus chez Birdee sont-ils sécurisés ?
Bien que Birdee soit une entreprise Luxembourgeoise, les comptes Birdee sont conservés par Sutor Bank, un de leurs partenaires allemand. Donc même en cas de faillite du robo-advisor, les clients peuvent récupérer les sommes investies dans leurs portefeuilles d’actifs, sans problème. Idem, si Sutor Bank vient à faire faillite.
De plus, vos actifs bénéficient d’une garantie de dépôts de 20 000 € instaurée par le système d'indemnisation des investisseurs Luxembourg (SIIL).