Les meilleurs PER (Plan Épargne Retraite) en ligne | Comparatif 2026 🏆

✒️ Comparatif rédigé par Bruno, expert en fintech  et investissement depuis 2020 | Mise à jour : 22 décembre 2025

Notre classement des meilleurs PER en ligne est établi selon un méthodologie cadrée prenant en compte les critères suivants :

• frais réels sur 20 ans
• performance nette potentielle
• diversité des supports
• qualité de la gestion pilotée
• transparence contractuelle
• expérience utilisateur

Les données sont vérifiées et mises à jour régulièrement.

🔎 En résumé : pourquoi choisir un PER en ligne en 2026 ?

Ci-dessous, les avantages clés d'ouvrir un PER en ligne : 

• Jusqu’à 3 fois moins de frais qu’un PER bancaire
• Déduction fiscale immédiate des versements
• Gestion libre ou pilotée selon votre profil
• Accès à des ETF, fonds responsables et actions
• Souscription 100% en ligne, rapide et sans paperasse

Un PER en ligne fonctionne exactement comme un PER classique, mais avec 3 différences majeures :

• Des frais fortement réduits
• Une gestion digitalisée et transparente
• Un choix de supports bien plus large

📍 Définition du Plan Épargne Retraite : qu'est-ce qu'un PER ?

Entré en vigueur à l’occasion de la loi PACTE de 2019, le nouveau PER reste encore relativement méconnu du grand public. Pourtant, cette nouvelle solution d'investissement présente de nombreux avantages pour investir son épargne. Le nouveau PER individuel est plus attractif que son prédécesseur, le PERP.

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un produit d’épargne longue durée destiné à compléter les revenus à la retraite. Il permet de déduire les versements de son revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux.

✓ La souplesse de gestion du PER

Le PER individuel est l’un des meilleurs placements retraite grâce à sa souplesse de gestion, ses avantages fiscaux et sa flexibilité de sortie. 

Il permet d’épargner à son rythme, en gestion libre ou pilotée, avec un accès partiel au capital avant la retraite, notamment pour l’achat de la résidence principale. 

Quel mode de gestion choisir : gestion libre ou pilotée ?

🔹 Gestion pilotée

• Allocation automatique selon votre âge
• Sécurisation progressive à l’approche de la retraite
• Parfait pour les profils prudents ou débutants

🔹 Gestion libre

• Choix total des supports (ETF, actions, fonds)
• Potentiel de performance supérieur
• Recommandée aux investisseurs avertis

💬 La note des experts ConnectBanque : de nombreux PER en ligne permettent de combiner les deux modes de gestion.

✓ Un large choix de support sur le PER pour dynamiser son rendement 

Le tout avec un investissement qui permet de faire fructifier votre épargne avec des taux de rendement élevés. En effet, le PER permet d’investir entre fonds en euros sécurisés et unités de compte plus performantes, selon son profil de risque. 

✓ Le PER permet de réduire ses impôts

Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, offrant une réduction immédiate de l’impôt, tout en laissant la possibilité de refuser cette déduction pour une fiscalité plus légère à la sortie.

Le principal atout du PER réside dans sa fiscalité à l’entrée qui permet de réduire l'impôt sur le revenu : 

• Les sommes versées sont déductibles du revenu imposable
• Jusqu’à 10 % des revenus professionnels (plafond annuel)

C'est Idéal pour les profils suivants :

• salariés fortement imposés
• indépendants / TNS
• professions libérales

À la sortie (retraite), le nouveau PER donne plusieurs choix : 

• Sortie possible en capital, rente ou mix des deux
• Fiscalité dépend du mode de sortie choisi

Plus flexible que les anciens produits retraite, le PER s’impose comme un outil d’épargne incontournable pour préparer sa retraite tout en optimisant sa fiscalité. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à consulter notre article sur le fonctionnement du PER.

 

 

☑️ Le PER : une niche fiscale puissante pour réduire ses impôts

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est l’un des meilleurs outils de défiscalisation en France. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux, ce qui permet de réduire immédiatement l’impôt sur le revenu et préparer sa retraite.

Ce mécanisme est particulièrement avantageux pour les contribuables soumis à une TMI de 30 % ou plus, qui peuvent ainsi payer moins d’impôts aujourd’hui et être fiscalisés plus tard, à la retraite, lorsque les taux d’imposition sont souvent plus faibles.

👉 Résultat : une épargne optimisée, un effet levier fiscal et un capital qui fructifie avant imposition.

✓ Réduire ses impôts sur le revenu avec un PER en ligne

Le principe de défiscalisation induit par le Plan Épargne Retraite est simple. Le montant annuel des versements sur votre PER est directement déductible de la base imposable du calcul de l'IR. C'est-à-dire que si vous dépassez de quelques centaines d'euros une tranche d'imposition. Vous pouvez réaliser des virements sur votre support d'investissement pour ne pas atteindre cette tranche. 

En fonction de votre tranche marginale d’imposition, vous allez pouvoir plus ou moins avoir recours à la défiscalisation du PER. 

✓ Un exemple concret de montant de réduction d'impôt avec le PER

Ci-dessous, trois exemples d’économies d’impôts pour un versement de 1 000€ annuel sur le PER :

• pour un taux à 11 % : vous obtenez 110 euros de réduction
• pour un taux à 30 % : une réduction de 300 euros
• pour un taux à 45 % soit 450 euros de défiscalisation

Le Plan Épargne Retraite individuel permet donc de diminuer votre imposition grâce à un versement récurrent selon votre profil. Il est toutefois important de préciser que si vous décidez la défiscalisation, vous aurez à payer ces frais le jour de la sortie en capital.

Cependant, cette décision peut s'avérer plus avantageuse pour deux raisons. La première, c'est que plus vous investissez d'argent tôt plus votre investissement rapportera gros et la seconde, c'est qu'à la retraite le montant de vos versements baisse souvent drastiquement ce qui permet de ne pas être soumis aux mêmes barèmes d'IR en cas de sortie sous forme de rente. 

✓ PER : comment défiscaliser lors de la déclaration d’impôts de revenu ?

Lors de la déclaration de vos revenus pour le paiement de l’impôt, vous devez indiquer le montant versé des versements sur votre PER sur l’année écoulée au niveau de la case 6NS (ou 6NT pour son conjoint ou encore 6NU si personne à charge).

À noter qu’il y a un plafond annuel de déduction de vos versements du PER. Ce plafond annuel prend en compte les plafonds non utilisés des 3 dernières années. Si vous n'avez pas utilisé l'intégralité de votre plafond, la différence augmentera le plafond à l'horizon du prochain relevé.

Vous pouvez donc profiter des plafonds non atteints des 3 années précédentes. La limite est fixée à 32 908€ de versements pour les retraites dites communes et 76 101€ de versements pour les retraites des Travailleurs Non Salariés (TNS). 

Selon votre profil, les limites ne sont pas identiques, renseignez-vous sur les plafonds de versements pour chaque année. 

💬 Conseil des experts de ConnectBanque : sachez qu’il est possible également de cumuler les plafonds du même foyer (conjoint ou enfants).

Si vous êtes faiblement imposé sur une année (c’est-à-dire dans un TMI en dessous de 11%), il est recommandé de ne pas défiscaliser. Payer l'imposition due cette année par vos versements. Alors vous pourrez profiter de l’avantage pécuniaire du PER lors du déblocage du capital (ou sous forme de rente) lors de votre retraite.

✅ Pourquoi souscrire à un Plan Épargne Retraite en ligne ? 

Selon notre avis, c'est la solution idéale pour réaliser des économies et maximiser la performance de votre PER. 

Ouvrir un PER en ligne permet de bénéficier de frais très réduits (0€ d’entrée, de versement et d’arbitrage) tout en optimisant la performance de son épargne retraite grâce aux unités de compte et aux ETF.

Les meilleurs PER en ligne offrent une gestion libre ou pilotée, avec un excellent équilibre entre rendement, flexibilité et maîtrise du risque.

En réalisant notre étude sur les différents PER proposés, les experts ConnectBanque se sont vite rendu compte des différences qui pouvaient y avoir entre les contrats : 

• Sur les frais de dossier et de versements : les acteurs choisis par ConnectBanque proposent 0% de frais alors que les acteurs traditionnels ont des frais pouvant aller jusqu'à 5 %.
• Concernant les frais de gestion d'UC (Unités Compte), les PER sont les plus bas du marché, soit 0,6%. Les assureurs traditionnels proposent des frais à 0,9 % en moyenne, ces différences se retrouvent également dans les frais d'arbitrage.
• Enfin, certains PER proposent un plus large choix d'unités de compte pour investir. Cela vous permettra de ne pas "mettre tous vos œufs dans le même panier".

Ouvrir un PER en ligne, ne possède presque que des avantages si ce n'est la barrière technologique (subjective). Il ne s'agit pas de modes, mais d'une opportunité. 

En plus de vous revenir moins cher, il est plus facile avec un PER en ligne de :

• Communiquer avec les plateformes
• Gérer vous-même vos modes de versements avec une gestion sur-mesure
• Suivre la progression de vos investissements grâce aux tableaux de bord
• Réaliser vos virements en toute autonomie

📌 Selon cet avis, opter pour des services bancaires en ligne, c'est bénéficier des mêmes services tout en réduisant vos frais. 

Alors n'hésitez pas, optez pour un PER en ligne grâce à notre comparatif des meilleurs PER et nos différents avis réalisés. Avec les offres digitales, de beaux cadeaux de bienvenue sont offerts (quelques centaines d'euros pourront vous être offerts pour ouvrir et souscrire à un PER).

🔍 Quels sont les critères pour choisir le meilleur PER en ligne sans frais ?

Afin de souscrire au meilleur support, il faut opter pour les courtiers en ligne et nous allons vous donner les points à retenir pour faire votre choix du PER :

• Un bon service client : au-delà de choisir un assureur reconnu, il faut aussi un courtier avec un service client de qualité pour vous accompagner et orienter vos placements au fil des années.
• Des frais bas : il est possible de choisir un PER sans frais de versement et d’arbitrage ainsi que de frais de gestion et d'arrérage. Ces frais sont réduits pour optimiser le rendement de son capital sur la durée et la gratuité des versements. Il faut être en mesure de calculer la performance de vos investissements sur le long terme. 
• Un support souple : le but étant de pouvoir verser sans contrainte selon ses possibilités et ceci facilement avec une gestion par Internet et éviter la paperasse.
• Un choix large et une gestion selon ses préférences (libre ou pilotée) : il est primordial d’avoir à disposition un choix étendu. Des fonds en euros et des unités de comptes pour diversifier ses supports de placements. Le but est d'obtenir un rendement élevé avec une importante diversification des risques.
• Les conditions de sortie en cas de rente : selon les contrats, les options en cas de rente peuvent être souples (reversement au conjoint, rente majorée ou progressive, …).

En résumé, pour choisir le meilleur PER en ligne, il faut comparer : 

Les frais réels du PER : 

• Frais sur versements
• Frais de gestion annuels
• Frais sur unités de compte

💬 La note des experts ConnectBanque : un écart de 1% de frais peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros sur 20 ans.

La qualité et diversité des supports : 

• ETF à faibles frais
• Fonds actions / obligataires
• Supports ISR ou responsables

La flexibilité des versements : 

• Versements libres
• Arbitrages gratuits
• Changement de mode de gestion

Le profil fiscal : 

• TMI élevée = PER très avantageux
• Revenus irréguliers = gestion flexible recommandée

🔝 Comparatif : le Plan Épargne Retraite est-il meilleur que l'assurance vie ?

Le PER et l’assurance-vie sont complémentaires, pas concurrents. Il est tout à fait possible et même recommandé de détenir les deux pour optimiser son épargne : 

• L’assurance-vie offre une liquidité totale (capital disponible à tout moment) et devient fiscalement avantageuse après 8 ans.

• Le PER est conçu pour la préparation de la retraite, avec un avantage fiscal immédiat grâce à la déduction des versements, et une sortie en capital, rente ou mixte à la retraite.

Les deux supports reposent sur les mêmes supports d’investissement (fonds en euros et unités de compte), mais diffèrent sur l’horizon de placement et la fiscalité.

En résumé, voici les différences du PER avec une assurance-vie : 

Critères	PER	Assurance-vie
Avantage fiscal	À l’entrée	À la sortie
Objectif	Retraite	Polyvalent
Disponibilité	Bloquée (sauf cas)	Totale
Défiscalisation	Forte	Modérée

💬 Le conseil des experts ConnectBanque : la meilleure stratégie consiste à combiner PER et assurance-vie pour diversifier les risques, optimiser la fiscalité et disposer d’une épargne accessible en cas d’imprévu.

Au même titre que pour le PER, nous vous recommandons de souscrire à un contrat d'assurance vie en ligne pour profiter de frais minimum.

Par ailleurs, il est également important en complément de l'assurance vie et du PER de se constituer une épargne de précaution. Cette épargne doit être équivalente à 3 mois de salaire pour anticiper les imprévus de la vie (par exemple : accidents, perte de salaire, ...). Cette épargne de précaution n'est pas à laisser sur votre compte courant, il est possible d'en tirer un minimum de rendement en complément de votre PER.

📢 Pour cela, nous vous proposons un classement des meilleurs livrets boostés avec les rendements les plus élevés du marché. Il s'agit de la meilleure solution pour votre épargne de précaution grâce à sa disponibilité. C'est l'assurance d'avoir un PER pour un versement à long terme et un livret boosté pour une épargne disponible à tout moment.

🚩 Comparatif : quelle différence entre un PER et PERP ?

Le PER remplace le PERP, ancien produit retraite aujourd’hui fermé à la souscription. Contrairement au PERP, très contraignant, le PER offre une flexibilité nettement supérieure :

• Déblocage anticipé du capital possible pour l’achat de la résidence principale,

• Choix du mode de sortie à la retraite : capital, rente ou mix des deux,

• Gestion plus simple et plus moderne, adaptée aux parcours de vie actuels.

Là où le PERP imposait une sortie quasi exclusive en rente et un blocage strict des fonds, le PER s’impose comme la solution retraite la plus souple et la plus adaptée, notamment dans un contexte de réformes successives des retraites.

💬 Le verdict des experts ConnectBanque : Le PER est aujourd’hui le meilleur outil pour préparer sa retraite tout en gardant le contrôle de son épargne.

Avec le déploiement du numérique, plus besoin de vous déplacer pour contracter un format ou comparer les offres. 

ConnectBanque vous résume toutes les offres les plus intéressantes des meilleurs PER du marché en toute impartialité (nous n'avons rien à vous vendre concernant l'ouverture du PER) chez des courtiers en ligne.

🚀 Conclusion : comparez pour ouvrir le meilleur PER en ligne

Le PER en ligne est aujourd’hui l’un des meilleurs placements pour préparer sa retraite et réduire ses impôts. Grâce à des frais réduits, une grande flexibilité et des supports performants, il surpasse largement les contrats proposés par les banques traditionnelles.

💬 Le conseil des experts ConnectBanque :  en choisissant un PER en ligne adapté à votre profil fiscal et à votre horizon de placement, vous maximisez chaque euro investi sur le long terme.

Vous avez à présent tous les éléments pour choisir et souscrire au meilleur PER en ligne grâce à notre classement & comparatif 2026. 

Vous pourrez ainsi diversifier les risques pris sur votre patrimoine. Les PER permettent d'obtenir des rendements sur le long terme et donc de préparer un minimum sa retraite avec des revenus complémentaires à votre pension ou acheter une résidence principale. La gestion des versements sur votre épargne sont entre vos mains avec les solutions digitales. 

Vous pouvez tout à fait ouvrir un PER même étant jeune actif avec un versement mensuel minimum (quelques dizaines d'euros) pour démarrer un placement pour votre retraite.

Enfin, nous vous préconisons de regarder les autres produits d'épargne tels que le PEA en ligne qui est une véritable niche fiscale.

📌 FAQ du Plan Epargne Retraite : les questions fréquentes avant d'ouvrir un PER en ligne

✓ Quel est le meilleur PER en ligne en 2026 ?

Le meilleur PER en ligne dépend de votre profil fiscal, horizon de retraite et tolérance au risque. Les PER en ligne à frais réduits sont globalement les plus performants sur le long terme.

✓ Peut-on ouvrir plusieurs PER ?

Si vous avez déjà un PER avec votre banque, sachez qu'il est possible d'avoir plusieurs PER contrairement à Livret A. Cependant, les plafonds de déduction fiscale restent communs.

✓ Le PER est-il risqué ?

Comme tout placement en unités de compte, le PER comporte un risque de perte en capital. La diversification et l’horizon long terme réduisent fortement ce risque.

✓ Qu’est-ce qu’un Plan Épargne retraite (PER) individuel et quel est son fonctionnement ?

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme, ouvert à tous, que vous soyez demandeur d'emploi, salarié, travailleur non salarié et peu importe votre âge. Il vous permet de préparer au mieux votre retraite, en économisant pendant la période la plus active de votre vie.

Les versements effectués pour alimenter votre Plan Épargne Retraite sont déductibles d’impôts, ce qui représente également des économies considérables pour les contribuables qui paient le plus d'impôts.

✓ Comment souscrire au meilleur PER en ligne ?

Vous pouvez facilement ouvrir un PER auprès d'établissements bancaires, de compagnies d’assurance ou de sociétés de courtage que ce soit en agence ou en ligne directement.

Il est important de souligner qu'en optant pour un courtier en ligne plutôt que pour une offre traditionnelle, vous allez réaliser d'énormes économies.

En effet, les courtiers en ligne appliquent des tarifs beaucoup plus bas, tout en vous offrant un service tout aussi complet, qualitatif et professionnel. Pour vous faciliter à choisir votre Plan Epargne Retraite, vous pouvez vous appuyer sur notre comparatif des meilleurs PER en ligne.

✓ Que se passe-t-il en cas de décès du souscripteur du PER ?

Le PER est également semblable à l’assurance vie concernant la transmission et succession en cas de décès. Effectivement, le PER individuel présente un avantage fiscal en cas de succession. Le capital transmis aux successeurs bénéficie d’un abattement de 152 500 euros (et donc ne paie pas de droits de succession). Si le montant est inférieur à 152 500 euros, l'abattement fiscal permet de pouvoir pleinement transmettre son capital. 

Cet abattement fiscal est valable si le décès du souscripteur intervient avant 70 ans sinon l’abattement est baissé à 30 500 euros. Cet avantage est applicable sur les PER assurance proposés dans notre comparatif (et non sur les PER bancaires).

✓ Quels types de Plans d'Épargne Retraite existent et quelles sont leurs spécificités ?

Il existe 3 principaux types de Plans d'Épargne Retraite (PER), chacun avec ses spécificités :

• PER Individuel
• PER d'Entreprise Collectif
• PER d'Entreprise Obligatoire

Chaque type de PER offre des avantages fiscaux, notamment la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable.

✓ Quels sont les avantages fiscaux associés à un PER ?

Les avantages fiscaux associés à un Plan d'Épargne Retraite (PER) sont nombreux et peuvent varier selon votre situation professionnelle. En voici quelques-uns :

• Déduction des versements du revenu imposable
• Échappement au plafonnement des niches fiscales
• Avantages pour les indépendants 
• Report des plafonds non utilisés 
• Réduction fiscale selon la tranche marginale d'imposition (TMI)

✓ Qui peut ouvrir un Plan d'Épargne Retraite et quelles sont les conditions d'éligibilité ?

Depuis le 1er janvier 2024, la possibilité d’ouvrir un PER individuel aux mineurs a été supprimée. Un nouveau produit d'épargne réservé aux jeunes de moins de 21 ans, le plan d’épargne « avenir climat », a été introduit pour compenser ce changement pour les mineurs. 

Le Plan d’épargne Retraite est donc désormais accessible à tous les contribuables français âgés de plus de 18 ans.

✓ Quels sont les modes de versement possibles sur un PER ?

Sur un Plan d'Épargne Retraite (PER), il existe plusieurs modes de versement possibles pour alimenter votre épargne :

• Versements volontaires : vous pouvez effectuer des versements à tout moment, selon vos capacités financières et vos objectifs d'épargne.
• Épargne salariale affectée à la retraite : si vous êtes salarié, vous pouvez affecter votre épargne salariale (participation, intéressement, jours de repos non pris, etc.) à votre PER.
• Cotisations obligatoires : dans le cadre d'un PER d'entreprise obligatoire, des cotisations sont prélevées directement sur votre salaire par l'employeur.

✓ Peut-on effectuer des retraits anticipés sur un PER et dans quelles conditions ?

Oui, il est possible d'effectuer des retraits anticipés sur un Plan d'Épargne Retraite (PER) dans certaines conditions spécifiques :

• Invalidité du souscripteur, de son conjoint ou de ses enfants.
• En cas de décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS.
• Surendettement du souscripteur.
• Cessation d'activité non salariée à la suite d'une liquidation judiciaire.
• Expiration des droits aux allocations chômage.
• Achat de la résidence principale.

✓ Quels sont les supports d'investissement disponibles dans un PER ?

Dans un Plan d'Épargne Retraite (PER), vous avez accès à une variété de supports d'investissement pour diversifier votre épargne et adapter votre stratégie selon votre profil de risque. Voici les principaux supports disponibles :

Les investissements boursiers (actions, les obligations, les fonds d'investissement ou les ETF/trackers).
Les fonds immobiliers (Sociétés Civiles de Placement Immobilier, Sociétés Civiles Immobilières, Organismes de Placement Collectif Immobilier).
Les produits structurés.

✓ Quelle est la procédure pour transférer un PER d'un établissement à un autre ?

Pour transférer un Plan d'Épargne Retraite (PER) d'un établissement financier à un autre, voici la procédure à suivre :

• Ouvrez un PER auprès du nouvel établissement financier.
• Envoyez une demande de transfert à l'établissement gérant votre ancien PER. Nous vous conseillons de le faire par lettre recommandée avec accusé de réception pour garder une trace de la communication.
• Indiquez dans votre demande le nom et les coordonnées du nouvel établissement vers lequel vous souhaitez transférer les fonds.
• L'établissement actuel a trois mois pour vous communiquer la valeur de transfert de votre PER, frais de transfert déduits.
• Vous disposez ensuite d'un mois pour accepter ou contester cette valeur.
• Après acceptation, l'établissement doit procéder au versement des fonds dans le mois qui suit.

✓ Existe-t-il des plafonds de cotisation sur un PER ?

Les plafonds de cotisation des PER dépendent de votre situation professionnelle et fiscale. 

Les salariés peuvent déduire fiscalement jusqu'à 10 % de leurs revenus professionnels nets de l'année précédente, avec une limite maximale fixée à 35 194 € pour l'année 2024.

Pour les travailleurs non-salariés, le plafond est de 10 % du bénéfice imposable jusqu'à 80 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit 37 094 € en 2024, et de 15 % pour la partie du bénéfice entre une et huit fois le PASS.

✓ Comment fonctionne le PER Action ?

Tout comme l’assurance-vie, vous pouvez diversifier votre capital épargne et investir sur différents supports au sein de votre PER action.

Pour ce faire, vous avez le choix entre deux supports d’investissement :

• Le fonds euro : c’est le seul support qui propose une garantie en capital, sans risque de perte
• Les unités de compte (UC) offrent un meilleur rendement en contrepartie d’un risque de perte en capital. 

Lorsque vous investissez votre épargne sur un PER action en ligne en ce qui concerne la gestion vous avez le choix entre deux mode :

• La gestion libre : en tant qu'adhérent, vous êtes le seul à avoir la gestion de votre contrat. Vous devrez savoir quand arbitrer et sur quels supports il est plus judicieux d'investir votre capital. 
• La gestion sous mandat : vous permet d'investir sans stress puisque la gestion de votre contrat est délégué à un expert en finance. Celui-ci tiendra toujours compte de votre profil investisseur (prudent, dynamique, équilibré) pour réaliser les différents arbitrages.