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Guide : Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Vous avez choisi la banque en ligne adaptée à vos besoins grâce à notre comparatif des meilleures banques en ligne ? C’est une bonne chose de faite !

A présent, vous allez constater qu’ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne est très simple, sécurisé et ne prend que quelques minutes. Bien entendu, ouvrir un compte bancaire en ligne est une démarche totalement gratuite.

A travers notre guide, nous allons vous accompagner pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne ou mobile de manière simple et 100 % en ligne depuis votre ordinateur ou encore votre smartphone. Plus besoin d’aller en agence et subir les files d’attente !

Le récapitulatif des principales conditions d’ouverture d’un compte bancaire des banque en ligne :

Sections

Banque

Transmission des justificatifs

Premier versement

Formulaire de souscription

Hello Bank Ouverture Compte

100% en ligne

Entre 10€ et 300€ selon offre (virement)

Monabanq Ouverture Compte

Compte individuel : en ligne
Compte joint : voie postale

150€ (virement ou chèque)

Fortuneo Ouverture Compte

En ligne ou par courrier

300€ (virement ou chèque)

BforBank Ouverture Compte

En ligne ou par courrier

300€ (virement ou chèque)

Titre
Ces données sont mises à jour régulièrement par ConnectBanque
Body

Des conditions éligibilité à respecter au niveau administratif et aussi parfois de revenu !

Pour démarrer, le premier point consiste à vérifier les conditions d’éligibilité pour bénéficier d'un compte en ligne à moindre frais voire gratuit.

En effet, des conditions administratives sont imposées pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne :

  1. être résidant fiscal français,
  2. être majeur (sauf pour les comptes dédiés aux jeunes et ados),
  3. ne pas être interdit bancaire,
  4. justifier d’un numéro de téléphone et email valides,
  5. être une personne physique,

A noter qu’il est possible d’ouvrir une compte bancaire en tant que professionnel peu importe le statut, pour en savoir plus, consultez notre comparatif des banques en ligne pour les professionnels.

Dans certains cas, les banques en ligne exigent aussi des conditions de revenus pour profiter d’offres premium. Ceci va dépendre de la banque en ligne et des conditions de l’offre choisie tels que la gamme de carte bancaire. Il est donc important de bien vérifier les conditions à respecter avant de vous lancer : c’est un critère important lors du choix d’une banque en ligne.

Les étapes pour ouvrir un compte chez une banque en ligne 

En image, voici les différentes étapes généralement pour ouvrir un compte en ligne :

Étapes pour ouvrir un compte en ligne

Combien de temps cela prend pour ouvrir un compte en ligne ?

Les délais sont bien évidement variable selon la banque en ligne mais surtout dépendant du déroulé : l’exactitude des informations données et les pièces justificatives, délais postaux, période (vacances, fêtes de fin d’année,…)…

Mais rassurez-vous c’est rapide...généralement le délai pour ouvrir un compte en ligne est de moins de 15 jours avec le découpage suivant :

  • validation du dossier par la banque : entre 1 à 6 jours ouvrés
  • envoi des moyens de paiements : 2 à 7 jours ouvrés

Le formulaire de demande d'ouverture de compte en ligne à remplir

La première étape consiste à remplir vos coordonnées et informations administratives qui sont principalement :

  • Nom
  • Prénom
  • Date de naissance
  • Adresse postale
  • Adresse email
  • Numéro de téléphone

Si vous bénéficiez d’une offre spéciale (primes de bienvenue, parrainage, gratuité de la carte bancaire,…), vous devez parfois renseigner un code promo fournis par la banque en ligne. Ne négligez surtout pas cette étape au risque de perdre votre avantage.

Consultez les offres du moment à travers notre comparatif des offres de bienvenues des banques en ligne.

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Les pièces justificatives à envoyer

C’est une étape fondamentale pour la suite et notamment pour que la banque en ligne puissent accepter votre demande d’ouverture de compte en ligne.

En effet, il est obligatoire de transmettre l’ensemble des justificatifs sinon vous risquez de voir votre demande d’ouverture de compte en ligne refusée par la banque digitale. Votre dossier doit être complet !

Ouvrir un compte en ligne

Pour préparer cela, nous vous donnons ici la liste des pièces justificatives demandées pour les avoir sous la main avant votre souscription :

  • un justificatif d’identité (carte identité, passeport, titre de séjour)
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois, au choix :
    • facture de votre fournisseur internet ou téléphone fixe
    • attestation d’assurance habitation
    • facture ou échéancier d’électricité, de gaz ou encore d’eau
    • attestation d’assurance habitation
    • avis de taxe foncière ou d’habitation
  • un justificatif de revenus parmi :
    • dernier bulletin de salaire ou documents de la CAF, Pôle Emploi ou de votre retraite
    • dernier avis d’imposition
    • documents qui attestent du versement d’une retraite, de la CAF ou des ASSEDIC
  • Votre signature manuscrite sur feuille blanche
  • Le RIB d’un compte bancaire à votre nom et domicilié en France ou au sein de l’UE (à noter que ce justificatif n’est pas obligatoire pour les néobanques comme N26 ou Revolut).

Note : pour certaines banques en ligne comme Hello bank! ou ING, il est nécessaire de fournir 2 justificatifs d’identité pour ouvrir votre compte en ligne.

Concernant la transmission de ces justificatifs, vous avez 2 options :

  • téléchargement et envoi directement en ligne (le plus répandu et le plus rapide pour votre ouverture de compte) où vous pouvez soit prendre en photo vos documents ou les scanner. Les formats acceptés sont : .png / .jpeg / .bmp / .gif / .pdf
  • envoi par courrier des documents photocopiés

L’activation de votre compte en ligne

Suite à l’envoi de vos justificatifs, la banque en ligne va traiter et examiner votre demande d’ouverture de compte en quelques jours.

Si c’est positif, la banque vous transmet vos codes d’accès et votre mot de passe vous permettant d’accéder à votre interface sur le site web et l’application mobile. C’est à partir de ces interfaces que vous allez pouvoir gérer votre compte et effectuer l’ensemble des opérations : consulter votre solde, effectuer des virements, obtenir un RIB, ...

Pour finaliser l’activation de votre compte, il est demandé selon la banque en ligne d’effectuer un premier versement. Le montant de ce dépôt est variable selon la banque en ligne choisie. Bien entendu, la somme versée est immédiatement disponible lorsque le compte est actif. Une fois ce premier dépôt effectué, votre compte est validé et vous pourrez recevoir votre carte bancaire.

Demande d'ouverture de compte en ligne

La réception de la carte bancaire

En à peine quelques jours, vous allez recevoir par voie postale votre carte bancaire et dans un second courrier votre code secret (ceci pour des raisons de sécurité évidente). Dans certains cas, votre code est accessible directement dans votre espace client où d’ailleurs vous avez la possibilité de personnaliser votre code secret de la CB à souhait.

Comme pour une banque traditionnelle, il est nécessaire d'activer votre carte bancaire à travers un premier retrait ou paiement (il suffit de suivre les indications données par votre banque dans le courrier reçu).

A noter que certaines banques en ligne comme Boursorama Banque ou la néobanque N26 propose une carte virtuelle pour effectuer des premiers paiements en attendant de recevoir votre carte bancaire par courrier.

Et voilà, vous pouvez à présent profiter pleinement de votre nouvelle carte et compte bancaire en ligne directement  souscrits depuis votre smartphone ou votre ordinateur.

Si vous n’avez pas encore fait le choix et que vous souhaitez choisir la meilleure banque en ligne pour réduire vos frais bancaires, nous vous invitons à parcourir notre classement ou à contacter un conseiller financier ConnectBanque.

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