Guide : comment ouvrir un compte gratuit chez une banque en ligne ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, vous devrez d'abord choisir une banque en ligne qui répond à vos besoins. Une fois que vous trouvez cette banque en ligne, vous devrez ouvrir un compte. Nous savons que pour plusieurs personnes, l'ouverture de compte peut être compliquée.
Mais aujourd'hui, les banques en ligne proposent une ouverture de compte bancaire en ligne et en quelques clics. En effet, les banques en ligne proposent d’ouvrir un compte bancaire de manière simplifiée et gratuite.
A travers notre guide, nous allons vous accompagner pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne ou mobile de manière simple et 100% en ligne depuis votre ordinateur ou encore votre smartphone. Plus besoin d’aller en agence et subir les files d’attente pour ouvrir un compte !
Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne afin d'économiser sur vos frais bancaires ? Est ce possible d’ouvrir un compte en ligne gratuit ? Vous avez choisi la banque en ligne adaptée à vos besoins grâce à notre comparatif des meilleures banques en ligne ? C’est une bonne chose de faite !
📝 Des conditions d'éligibilité ou de revenu à respecter pour ouvrir un compte en ligne gratuit 📝
Sommaire
- 📌 Des conditions à respecter au niveau administratif et aussi parfois de revenu pour ouvrir un compte en ligne !
- 📍 Les étapes pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne
- 🔎 Combien de temps cela prend pour ouvrir un compte en ligne ?
- ✔️ Le formulaire de demande d'ouverture de compte en ligne à remplir
- ✔️ Les pièces justificatives à envoyer pour ouvrir un compte en ligne
- ✔️ L’activation et ouverture de votre compte bancaire en ligne
- ✔️ La réception de la carte bancaire après l’ouverture de votre compte bancaire
- 🚀 Conclusion : ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit et gagner de l'argent
📌 Des conditions à respecter au niveau administratif et aussi parfois de revenu pour ouvrir un compte en ligne !
A présent, vous allez constater qu’ouvrir un compte bancaire en ligne chez une néobanque ou banque en ligne est très simple, sécurisé et ne prend que quelques minutes. Bien entendu, ouvrir un compte bancaire en ligne est une démarche totalement gratuite.
Une fois que vous avez choisi une banque, vous devrez ouvrir votre compte en ligne et fournir des informations personnelles et financières. Dès que vous avez rempli le formulaire d'ouverture de compte, vous devrez soumettre des documents pour vérifier votre identité et votre situation financière. Dès que votre demande en ligne est approuvée, vous pouvez commencer à utiliser votre compte bancaire en ligne.
Pour démarrer votre ouverture de compte bancaire, le premier point consiste à vérifier les conditions d’éligibilité pour bénéficier d'un compte en ligne à moindre frais voire gratuit.
Ensuite, vous devrez vous assurer de disposer d'une carte d'identité. Ce point est essentiel car il est écrit dans la loi pour ouvrir un compte bancaire que ce soit en ligne ou non.
Concernant, des conditions administratives sont imposées pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne :
- être résident fiscal français,
- être majeur (sauf pour les comptes dédiés aux jeunes et ados),
- ne pas être interdit bancaire,
- justifier d’un numéro de téléphone et email valides,
- être une personne physique,
Ces conditions rassemble la situation à avoir pour pouvoir ouvrir un compte en ligne.
A noter qu’il est possible d’ouvrir une compte bancaire en ligne en tant que professionnel peu importe le statut de votre entreprise ou société, pour en savoir plus, consultez notre comparatif des banques en ligne pour les professionnels.
Dans certains cas, les banques en ligne exigent aussi des conditions de revenus pour profiter d’offres premium lors de l'ouverture de votre compte bancaire. Ceci va dépendre de la banque en ligne et des conditions de l’offre choisie tels que la gamme de carte bancaire. Par exemple, BforBank, la filiale du Crédit Agricole, propose des cartes bancaires avec 0€ frais sur les opérations courantes. Il est donc important de bien vérifier les conditions à respecter avant de vous lancer : c’est un critère important lors du choix pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne gratuitement.
Certaines banques en ligne vont vous proposer une carte bancaire gratuite. Mais, sachez que la plupart des banques en ligne proposent des offres ou primes de bienvenue lors de l'ouverture d'un compte. Il est donc important de bien vérifier les conditions à respecter avant de vous lancer : c’est un critère important lors du choix pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne gratuitement.
Dans une banque en ligne, vous avez aussi la possibilité de placer votre épargne sur différents produits bancaires tels que des livrets, des crédits, assurance vie ou encore PEA suite à l’ouverture de votre compte bancaire.
À savoir que pour ceux qui seraient dans l'incapacité de fournir les justificatifs, vous pourrez toujours obtenir une carte prépayée lors d’une ouverture de compte chez certains acteurs comme PCS ou Nickel. En savoir plus sur les cartes bancaires prépayées ici !
📍 Les étapes pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne
En image, voici les différentes étapes généralement pour ouvrir un compte en ligne :
🔎 Combien de temps cela prend pour ouvrir un compte en ligne ?
Maintenant, les démarches pour ouvrir un compte bancaire en ligne sont assez simples et accessibles, il vous suffira d'une connexion internet pour pouvoir faire vos démarches d'ouverture de compte en ligne.
En fonction des banques en ligne, vous devrez attendre plus ou moins longtemps votre ouverture de compte. En effet, le minimum est en un jour et vous pouvez compter jusqu'à 7 jours. Les délais sont bien évidement variable selon la banque en ligne mais surtout dépendant du déroulé : l’exactitude des informations données et les pièces justificatives, délais postaux, période (vacances, fêtes de fin d’année,…)…
Mais rassurez-vous c’est rapide...généralement le délai pour ouvrir un compte en ligne est de moins de 15 jours avec le découpage suivant :
- validation du dossier par la banque : entre 1 à 6 jours ouvrés
- envoi des moyens de paiements : 2 à 7 jours ouvrés
✔️ Le formulaire de demande d'ouverture de compte en ligne à remplir
La première étape pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit consiste à remplir vos coordonnées et informations administratives qui sont principalement :
- Nom
- Prénom
- Date de naissance
- Adresse postale
- Adresse email
- Numéro de téléphone
Si vous bénéficiez d’une offre spéciale (primes de bienvenue, parrainage, gratuité de la carte bancaire,…), vous devez parfois renseigner un code promo fourni par la banque en ligne. Ne négligez surtout pas cette étape au risque de perdre votre avantage lors de votre ouverture de compte en ligne
✅ Consultez les offres du moment à travers notre comparatif des offres de bienvenue des banques en ligne.
✔️ Les pièces justificatives à envoyer pour ouvrir un compte en ligne
C’est une étape fondamentale pour la suite et notamment pour que la banque en ligne puissent accepter votre demande d’ouverture de compte en ligne gratuite.
En effet, il est obligatoire de transmettre l’ensemble des justificatifs sinon vous risquez de voir votre demande d’ouverture de compte en ligne refusée par la banque digitale. Votre dossier doit être complet !
☑️ Pour préparer cela, nous vous donnons ici la liste des pièces justificatives demandées pour les avoir sous la main avant votre souscription pour votre demande d’ouverture de compte en ligne :
- un justificatif d’identité (carte identité, passeport, titre de séjour)
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois, au choix :
- facture de votre fournisseur internet ou téléphone fixe
- attestation d’assurance habitation
- facture ou échéancier d’électricité, de gaz ou encore d’eau
- attestation d’assurance habitation
- avis de taxe foncière ou d’habitation
- facture de votre fournisseur internet ou téléphone fixe
- attestation d’assurance habitation
- facture ou échéancier d’électricité, de gaz ou encore d’eau
- attestation d’assurance habitation
- avis de taxe foncière ou d’habitation
- un justificatif de revenus parmi :
- dernier bulletin de salaire ou documents de la CAF, Pôle Emploi ou de votre retraite
- dernier avis d’imposition
- documents qui attestent du versement d’une retraite, de la CAF ou des ASSEDIC
- dernier bulletin de salaire ou documents de la CAF, Pôle Emploi ou de votre retraite
- dernier avis d’imposition
- documents qui attestent du versement d’une retraite, de la CAF ou des ASSEDIC
- Votre signature manuscrite sur feuille blanche
- Le RIB d’un compte bancaire à votre nom et domicilié en France ou au sein de l’UE (à noter que ce justificatif n’est pas obligatoire pour les néobanques comme N26 ou Revolut).
🚩 Note : pour certaines banques en ligne comme Hello bank!, il est nécessaire de fournir 2 justificatifs d’identité pour ouvrir votre compte en ligne.
Concernant la transmission de ces justificatifs d'ouverture de compte en ligne, vous avez 2 options :
- téléchargement et envoi directement en ligne (le plus répandu et le plus rapide pour votre ouverture de compte) où vous pouvez soit prendre en photo vos documents ou les scanner. Les formats acceptés sont : .png / .jpeg / .bmp / .gif / .pdf
- envoi par courrier des documents photocopiés
✔️ L’activation et ouverture de votre compte bancaire en ligne
Suite à l’envoi de vos justificatifs, la banque en ligne va traiter et examiner votre demande d’ouverture de compte en ligne sous quelques jours.
Si c’est positif, la banque vous transmet vos codes d’accès et votre mot de passe vous permettant d’accéder à votre interface sur le site web et l’application mobile. C’est à partir de ces interfaces que vous allez pouvoir gérer votre compte et effectuer l’ensemble des opérations : consulter votre solde, effectuer des virements, obtenir un RIB, ...
Pour finaliser l’activation et l'ouverture effective de votre compte en ligne, il est demandé selon la banque en ligne d’effectuer un premier versement.
Le montant de ce dépôt est variable selon la banque en ligne choisie. Bien entendu, la somme versée est immédiatement disponible lorsque le compte est actif. Une fois ce premier dépôt effectué, votre compte est validé et vous pourrez recevoir votre carte bancaire.
✔️ La réception de la carte bancaire après l’ouverture de votre compte bancaire
En à peine quelques jours, vous allez recevoir par voie postale votre carte bancaire et dans un second courrier votre code secret (ceci pour des raisons de sécurité évidente). Dans certains cas, votre code est accessible directement dans votre espace client où d’ailleurs vous avez la possibilité de personnaliser votre code secret de la CB à souhait.
Comme pour une banque traditionnelle, il est nécessaire d'activer votre carte bancaire à travers un premier retrait ou paiement (il suffit de suivre les indications données par votre banque dans le courrier reçu).
🚩 A noter que certaines banques en ligne comme Boursorama Banque ou la néobanque N26 propose une carte virtuelle pour effectuer des premiers paiements en attendant de recevoir votre carte bancaire par courrier.
Et voilà, vous pouvez à présent profiter pleinement de votre nouvelle carte et compte bancaire en ligne directement souscrits depuis votre smartphone ou votre ordinateur.
🚀 Conclusion : ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit et gagner de l'argent
Ouvrir un compte bancaire en ligne permet à la fois d'économiser sur ses frais bancaires avec un compte sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite. Mais aussi de bénéficier d'une prime de bienvenue allant de 50€ à 130€ selon la banque en ligne et les offres en cours.
💡 Si vous n’avez pas encore fait le choix et que vous souhaitez choisir la meilleure banque en ligne pour réduire vos frais bancaires, nous vous invitons à parcourir notre classement ou à contacter un conseiller financier ConnectBanque pour ouvrir votre compte bancaire en ligne.
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