Notre comparatif de cartes bancaires gratuites 💳

📢 Comment choisir sa carte bancaire gratuite et sans frais ?

Pour sélectionner la carte bancaire gratuite & sans cotisation annuelle idéale à son profil et besoins, nous devons prendre en considération les différentes caractéristiques des CB tels que le type de cartes (paiement, crédit, prépayée, carte sans compte), le débit immédiat ou différé, le prix et la gamme de carte bancaire.

Pour choisir sa carte bancaire gratuite Visa ou Mastercard, il est également important de prendre en compte les différents critères d'éligibilité et conditions de la banque : condition de revenu, utilisation mensuelle, ...

Notre classement et comparatif des cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenu va vous permettre de choisir la carte bancaire la plus adaptée à vos besoins.

🔍 Quelles sont les types de cartes bancaires ?

• Les cartes de paiement

Cette carte bancaire permet de payer dans tous les commerces physiques et électroniques (sur internet) et est associée à un réseau de paiement tel que CB pour la France ou bien Visa, Mastercard, American Express qui sont des réseaux mondiaux. Elle permet également de faire des retraits auprès des distributeurs de billets qui appartiennent en général aux banques de détail. Il existe différents types de cartes de paiements : cartes à débit immédiat, cartes à débit différé, cartes avec autorisation systématique. Ce sont les cartes bancaires les plus répandues aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises qui désirent fournir une carte bancaire à leurs employés pour une meilleure gestion des notes de frais.

• Les cartes bancaires de retrait

La carte de retrait est différente de la carte de paiement, car elle ne permet comme son nom l’indique que de retirer de l’argent auprès des distributeurs automatiques de billets (DAB). Les cartes de retrait permettent également via les distributeurs d'autres opérations : consulter son solde, commander son chéquier, .... Généralement gratuite, ce type de carte est souvent préconisé pour les jeunes ados et étudiants, car plus sécurisée que des billets dans un portefeuille. De plus, ils peuvent gérer leur argent de poche (budget) durant le mois.

• Les cartes de crédit

Peuvent être issues d’un partenariat avec une enseigne, ce sont des cartes bancaires privatives émises par un établissement de crédit. Logiquement, la carte de crédit a pour vocation d’être une carte de fidélité. En réglant ses achats dans les magasins partenaires, elle donne accès à ses détenteurs des réductions et promo, cashback sur le montant dépensé et parfois des passages en caisse prioritaires, ...

Concernant la fonction de la carte de crédit, elle est associée à un crédit renouvelable qui est une réserve d’argent disponible et accessible à tout moment. Le taux est supérieur à celui d’un emprunt classique et le montant est renouvelé en fonction des remboursements effectués.

❎ Notre avis : Le crédit renouvelable peut être coûteux, il faut donc privilégier un remboursement de la somme empruntée le plus rapidement possible pour réduire son coût.

• Les cartes bancaires prépayées

La carte bancaire prépayée ne permet pas d’être à découvert ni d'avoir un crédit. En effet, les paiements sont possibles avec un montant alimenté et plafonné en amont. Les fonctionnalités sont similaires à une carte à autorisation systématique sauf qu’elle est associée à un compte de monnaie électronique (à recharger) et ne nécessite pas l’ouverture d’un compte bancaire. À noter que le solde maximum est de 1000€, au-delà, il est nécessaire de justifier son identité (pièce d’identité + justificatif de domicile).

• Les cartes bancaires internationales

Ces cartes bancaires sont associées à des réseaux internationaux comme Visa, Mastercard, American Express, etc. Et permettent de payer ou de retirer de l’argent n’importe où dans le monde à partir du moment où vous voyez le logo de ces réseaux internationaux affichés sur le Distributeur Automatique de Billet (DAB) ou au sein de la boutique.

La carte bancaire virtuelle ou e-carte bleue, pourquoi ?

Pour accompagner votre carte bancaire physique, certaines banques proposent à leurs clients une carte bancaire virtuelle ou également appelée e-carte bleue. C'est une carte bancaire dématérialisée qui dispose des mêmes fonctionnalités qu'une carte bancaire physique sauf l'impossibilité d'effectuer des retraits et des paiements avec code confidentiel auprès des terminaux de paiements chez vos marchands. En effet, avec une carte bancaire virtuelle, vous pouvez payer en ligne ou effectuer des paiements sans contact mobile.

Pour en savoir plus sur les cartes bancaires virtuelles, nous vous invitons à consulter notre article dédié sur le fonctionnement d'e-cartes bancaire.

📍 Note : une carte bancaire virtuelle est le moyen idéal de paiement pour éviter les éventuels risques de fraude lors de transactions sur Internet. Ainsi, en cas de fraude, vous avez la possibilité de bloquer immédiatement votre carte bancaire virtuelle sans verrouiller votre carte bancaire physique puisqu'il s'agit de 2 cartes bancaires distinctes avec des numéros de cartes différents.

Certaines banques comme Fortuneo proposent même des cartes bancaires virtuelles gratuites avec des numéros temporaires ou à usage uniquement ce qui sécurise totalement vos achats en ligne.

Je demande ma carte virtuelle gratuite 

Une CB à débit immédiat ou différé ?

Que soit pour le réseau Visa ou Mastercard, le débit immédiat est le plus répandu et donne lieu à un effet direct sur le solde du compte bancaire. À l’inverse, avec une carte à débit différé, le montant de la transaction n’est pris en compte qu’une fois par mois et à une date définie. Cependant, les retraits sont immédiatement débités. Par exemple : si vous choisissez une date au 20 du mois, l’ensemble des transactions avant cette date seront prélevées à cette date. Pour les achats après cette date, la prise en compte est reportée au mois suivant. 

☑️ Note : ce type de débit vous aide à éviter d’être à découvert sur votre compte bancaire. Attention par contre au coût associé à ce type de carte bancaire qui est parfois plus onéreux.

Un dernier type de cartes bancaires est disponible : les cartes à autorisation systématique (également appelée cartes à autorisation préalable). Ces cartes bancaires sont similaires au débit immédiat qui autorise uniquement le paiement si le solde du compte bancaire est suffisant.

Sachez que certaines banques en ligne proposent à leurs clients une carte bancaire gratuite avec le choix du type de débit.

✔️ Notre conseil : les cartes à autorisation systématique sont idéales pour les personnes qui ont des difficultés à gérer leur budget. Par exemple, pour sensibiliser vos enfants à la gestion de son argent et de leur permettre de posséder une CB.

Les différentes gammes de cartes bancaires

Cartes Visa Classic et Mastercard

Ces types de cartes sont les plus accessibles et communes, car il n’est pas nécessaire de justifier d’un revenu minimum. Une carte Mastercard et Visa Classic permet d’effectuer des retraits à travers le monde et des paiements directs ou en ligne. Il est possible d’opter pour un débit immédiat ou différé selon sa gestion de son argent. Ces cartes disposent également de garanties d’assurance de base et d’assistance à l’étranger.

Visa Premier ou Gold Mastercard : des cartes bancaires haut de gamme !

Ces cartes s’adressent en majorité à un public avec un certain niveau de revenus. En contrepartie, elles offrent des services d’assurance et d’assistance plus complètes ainsi des plafonds de paiement et retrait plus élevés. En moyenne, pour profiter de ce type de carte, il faut payer des cotisations annuelles entre 100 € à 150 € selon les banques.

📍 Conseil : les banques en ligne proposent la carte Visa Premier ou Gold Mastercard gratuitement sous conditions de revenus minimum. Consultez notre comparatif des banques en ligne !

Les cartes bancaires prestiges et très haut de gamme

Cette dernière gamme est réservée à une clientèle à très hauts revenus. Les cartes disponibles sur le marché sont : Platinum Mastercard, World Elite Mastercard et Visa Infinite. Les services associés sont plus étendus et donnent accès à l’ensemble du foyer. En terme de cotisations annuelles, le coût est entre 250 € et 350 €.

💡 Notre astuce : La banque en ligne Fortuneo propose la carte World Elite Mastercard et ceci gratuitement à condition de justifier d’un versement d’au moins 4 000 € par mois. Cliquez ici pour obtenir cette carte bancaire et consultez notre guide pour changer de banque facilement !

Je demande ma carte World Elite

Avec l'émergence des néobanques, de nouvelles cartes bancaires haut de gamme se développent comme la carte bancaire Métal. Ces cartes bancaires raffinées, disposent de services et assurances haut de gamme et de plafonds de paiements ou retraits équivalant à celles des cartes prestiges citées ci-dessus.

Certaines de ces cartes bancaires métalliques sont proposées par les banques en ligne sans conditions de revenu avec des cotisations mensuelles très attractives. Pour aller plus loin, la néobanque allemande Vivid propose une carte bancaire métal Visa totalement gratuite. Vous pouvez consulter l'avis complet sur la carte bancaire gratuite de Vivid.

Comprendre le prix et les frais des cartes bancaires !

Vu que le panel de cartes bancaires est large, il est nécessaire de bien comprendre les frais des différentes cartes bancaires afin de faire le bon choix malgré la gratuité des CB proposées par les banques en ligne et néobanques.

Afin de faire le bon choix vers une carte bancaire gratuite, voici les frais bancaires à considérer :

• Cotisation annuelle si non gratuite (et pas que la première année)
• Les frais sur les retraits et paiements à l’étranger (en zone euros et en dehors)
• Les frais d’opposition
• Les frais liés au renouvellement en cas de perte ou vol
• Le montant des éventuelles franchises retenues

☑️ Des assurances incluses lors de vos voyages avec votre carte bancaire gratuite

Même si les banques en ligne offrent une carte bancaire gratuite et sans cotisations à leurs clients, cette dernière inclus de nombreuses couvertures lors de vos déplacements à l'étranger.

Ci-dessous, le détail des prestations incluses par les cartes bancaires gratuites des néobanques :

Une assistance en cas de : 

• Maladie, blessure ou décès du porteur,
• Hospitalisation ou de décès d’un membre de la famille,
• Poursuites judiciaires à l’étranger,
• Vol ou à la perte d’effets personnels à l’étranger 

Et également des assurances avec votre carte bancaire pour :

• Accidents ou annulation de voyage
• Assurance à la neige et montagne 
• Retard d’avion et de train,
• Perte ou vol de bagages,
• Responsabilité civile à l’étranger,
• Pour les locations de voiture

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne proposent aussi des paiements et retraits sans frais à l'étranger même hors de la zone euro. Pour en savoir plus, consultez notre guide pour voyager sans frais bancaires avec une carte bancaire gratuite.

🚀 Conclusion : choisir la meilleure carte bancaire gratuite ?

Avec une banque en ligne ou néobanque, vous avez la possibilité d'obtenir une carte bancaire gratuite et sans cotisation annuelle, c'est une bonne nouvelle ! Certaines banques en ligne proposent des cartes bancaires haut de gamme type Mastercard Gold ou Visa Premier sans conditions de revenu ou de paiement mensuel à effectuer.

Ces types de cartes bancaires sont à privilégier car offrent des plafonds de paiements & retraits élevés mais surtout des assistances et assurances incluses pour ces voyages et déplacements à l'étranger et ceci gratuitement.

Notre comparatif de cartes bancaires des banques en ligne vous permet de choisir la meilleure carte bancaire gratuite en fonction de vos besoins.