Notre comparatif 2026 des meilleures cartes bancaires gratuites 💳

📢 Comment choisir une offre avec une carte bancaire gratuite et sans frais ?

Pour sélectionner l'offre de carte bancaire gratuite & sans cotisation annuelle idéale à son profil et ses besoins, nous devons prendre en considération les différentes caractéristiques des CB tels que le type de cartes (paiement, crédit, prépayée, carte sans compte), le débit immédiat ou différé, le prix et la gamme de carte bancaire.

Pour choisir sa carte bancaire gratuite Visa ou Mastercard, il est également important de prendre en compte les différents critères d'éligibilité et conditions de la banque : condition de revenu, utilisation mensuelle, ...

Notre classement et comparatif des cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenu va vous permettre de choisir la carte bancaire la plus adaptée à vos besoins.

🔝 Quelle est la meilleure offre de carte bancaire gratuite ? 

Pour répondre à cette question et vous permettre de choisir la carte bancaire gratuite la plus adaptée à vos besoins et votre fréquence d'utilisation par jour ou par mois, retrouvez ci-dessous notre sélection des meilleures offres de carte gratuite avec une prime en guise d'offre de bienvenue.

✔️ Hello bank! : une carte bancaire gratuite avec 280€ offerts sans conditions de revenu

 

Avec Hello One, Hello bank! propose une carte Visa à débit immédiat avec contrôle de solde systématique, sans condition de revenus et accessible à 0 € par mois sous condition d’utilisation.

Pour conserver la gratuité de l’offre, il suffit d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois avec la carte Hello One. Dans le cas contraire, l’offre est facturée 6 € par mois.

Avec Hello One, vous bénéficiez notamment de :

• un compte bancaire avec RIB ;
• une carte Visa Hello One physique ;
• une offre sans condition de revenus ;
• des paiements par carte sans frais en France et à l’étranger, hors éventuels frais liés au taux de change ou facturés par des établissements tiers ;
• des retraits sans frais en France dans les automates BNP Paribas et Cash Services ;
• des retraits sans frais à l’étranger dans les distributeurs du réseau BNP Paribas Global Network et Global Alliance ;
• le suivi du solde et des opérations par carte en temps réel depuis l’application ;
• la possibilité de gérer les plafonds, le paiement en ligne, le sans contact ou encore l’utilisation de la carte à l’étranger directement depuis l’application.

🔥 Jusqu’à 280 € offerts actuellement pour une première ouverture de compte Hello bank!, sous réserve de respecter les conditions de l’offre en cours.

280€ offerts ici !

✔️ Fortuneo : une carte bancaire Mastercard Gold gratuite avec 250€ offerts

La banque en ligne gratuite Fortuneo permet d’obtenir une Gold CB Mastercard gratuitement, sous condition de justifier d’au moins 2 200 € de revenus nets mensuels pour un compte individuel.

La carte reste gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement par carte chaque mois. Elle se distingue notamment par l’absence de frais Fortuneo sur les paiements et retraits à l’étranger, y compris hors zone euro.

Avec la Gold Mastercard Fortuneo, vous bénéficiez notamment de :

• 🔥 Jusqu’à 250 € offerts actuellement sous conditions, avec 160 € pour une première ouverture de compte avec carte Gold et 90 € supplémentaires dans le cadre d’une première mobilité bancaire ;
• un compte bancaire avec RIB sans frais de tenue de compte ;
• des paiements et retraits sans frais Fortuneo partout dans le monde, en euros comme en devises ;
• des virements instantanés ;
• des plafonds de paiement et de retrait plus élevés que sur une carte classique ;
• un ensemble d’assurances et d’assistances voyage, notamment pour les frais médicaux à l’étranger, le rapatriement, l’annulation ou l’interruption de voyage, les bagages, la location de voiture et la responsabilité civile à l’étranger ;
• le paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay ;
• le suivi des opérations et la gestion de la carte directement depuis l’application Fortuneo ;
• la possibilité de modifier temporairement certains plafonds et de bloquer ou débloquer la carte depuis l’espace client.

La Gold Mastercard est proposée à débit immédiat aux nouveaux clients. Le débit différé peut être accessible aux clients Fortuneo remplissant les conditions prévues, notamment après une certaine ancienneté.

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✔️ Revolut : une carte bancaire internationale gratuite et multi-devises

Avec la banque mobile Revolut, vous avez accès à plusieurs cartes bancaires sans condition de revenus, allant de l’offre gratuite Standard à la carte très haut de gamme Ultra.

La gamme Revolut comprend actuellement :

• Revolut Standard : gratuite, sans frais mensuels ;
• Revolut Plus : 3,99 € par mois ;
• Revolut Premium : 10,99 € par mois ;
• Revolut Metal : 18,99 € par mois ;
• Revolut Ultra : 60 € par mois.

Chaque formule propose une carte et des services différents, avec des plafonds de retrait, des avantages voyage, des assurances et des fonctionnalités qui évoluent selon l’abonnement choisi.

Avec l’offre gratuite Revolut Standard, vous bénéficiez notamment de :

• 🔥 20 € offerts grâce à ConnectBanque !
• un compte bancaire avec IBAN français ;
• une carte bancaire Visa ou Mastercard sans condition de revenus ;
• jusqu’à 200 € ou 5 retraits par mois sans frais Revolut ;
• jusqu’à 1 000 € de change de devises par mois sans frais supplémentaires du lundi au vendredi ;
• des paiements et achats à l’international ;
• l’accès à un compte Revolut Kids & Teens selon les conditions applicables ;
• la possibilité d’accéder depuis l’application à différents services d’épargne et d’investissement.

Quelle carte Revolut choisir ?

La carte Standard conviendra principalement aux utilisateurs recherchant un compte et une carte bancaire sans frais mensuels.

Les cartes Plus et Premium ajoutent progressivement davantage de services et des limites plus élevées.

La carte Metal s’adresse davantage aux voyageurs et utilisateurs recherchant des assurances voyage, des avantages partenaires et une carte en métal.

Enfin, Revolut Ultra représente l’offre la plus haut de gamme avec notamment une carte plaquée platine, des avantages voyage renforcés et l’accès illimité aux salons d’aéroport pour le titulaire selon les conditions de l’offre.

💬 La note de la rédaction ConnectBanque : Revolut permet ainsi de commencer avec une carte bancaire gratuite puis de monter progressivement en gamme selon ses besoins. Le choix entre Standard, Plus, Premium, Metal ou Ultra dépend surtout de votre utilisation à l’étranger, de vos besoins en assurances et des services premium recherchés.

Pour l’offre Standard, la carte ne comporte pas de frais mensuels. La livraison standard de la carte physique est actuellement facturée 7,99 € en France, tandis que les conditions de livraison diffèrent pour les abonnements payants.

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✔️ BforBank : un compte bancaire avec carte Visa BforBasic gratuite sous condition d’utilisation

Avec BforBASIC, BforBank propose une carte Visa à débit immédiat pouvant être utilisée au quotidien sans cotisation mensuelle, à condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois. À défaut, des frais de 2 € par mois sont appliqués.

Avec le compte BforBank et la carte BforBASIC, vous bénéficiez notamment de :

• une carte Visa physique et une carte virtuelle ;
• 0 € de frais de tenue de compte courant ;
• des paiements gratuits en zone euro ;
• 3 retraits gratuits par mois en zone euro, puis 1 € par retrait ;
• un plafond de paiement pouvant aller jusqu’à 1 500 € sur 30 jours glissants avec la carte physique ;
• jusqu’à 500 € de retrait sur 7 jours glissants ;
• le paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay ;
• le suivi des opérations et du solde en temps réel depuis l’application ;
• le blocage et déblocage de la carte directement depuis l’application.

À l’étranger hors zone euro, une commission de 1,95 % est actuellement appliquée sur les paiements et les retraits.

⚠️ Bon à savoir : contrairement à la carte BforZEN, BforBASIC n’inclut actuellement aucun contrat d’assurance ou d’assistance voyage.

🔥 Jusqu’à 280 € offerts sous conditions pour toute nouvelle ouverture de compte BforBank, selon les modalités de l’offre en cours.

En savoir plus

✔️ Boursobank : une carte Visa internationale Ultim noire et gratuite

BoursoBank propose avec Ultim une carte Visa internationale gratuite, sans condition de revenus, particulièrement adaptée aux paiements et voyages à l’étranger.

La carte reste gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement par mois. En l’absence d’utilisation, des frais de 9 € par mois sont actuellement appliqués.

Avec la carte Visa Ultim de BoursoBank, vous bénéficiez notamment de :

• 🔥 Jusqu’à 160 € offerts actuellement sous conditions pour une première ouverture de compte, avec premier versement, utilisation de la carte et mobilité bancaire EasyMove ;
• un compte bancaire sans frais de tenue de compte ;
• des paiements gratuits partout dans le monde, y compris en devises ;
• des retraits en euros gratuits ;
• 3 retraits en devises gratuits par mois, puis une commission de 1,69 % par retrait supplémentaire ;
• une carte disponible à débit immédiat ou, sous conditions, à débit différé ;
• des plafonds de paiement et de retrait modulables selon votre profil et votre éligibilité ;
• un ensemble d’assurances et d’assistances voyage Premium ;
• le blocage et le déblocage de la carte depuis l’application ;
• l’accès au code PIN depuis l’espace client ;
• les paiements mobiles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Garmin Pay ;
• de nombreux services permettant de gérer son compte et sa carte directement en ligne.

BoursoBank a par ailleurs été désignée banque la moins chère pour la 18e année consécutive, selon l’étude Le Monde / Panorabanques publiée en décembre 2025.

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✔️ Sogexia : une Mastercard à seulement 3,30 € par an

Sogexia propose une solution de paiement accessible sans condition de revenus, avec une ouverture de compte entièrement en ligne et une tarification à l’usage.

La Mastercard Classique Sogexia coûte 9,90 € et reste valable pendant 3 ans, soit seulement 3,30 € par an. Le compte associé est sans frais de tenue de compte et sans dépôt minimum à l’ouverture.

Avec la Mastercard Classique Sogexia, vous bénéficiez notamment de :

• un compte de paiement sans condition de revenus ;
• un double IBAN français et luxembourgeois ;
• une Mastercard Classique valable 3 ans ;
• aucun frais mensuel de gestion de la carte ;
• des paiements gratuits en euros en magasin et sur internet ;
• des plafonds de paiement pouvant atteindre 5 000 € par jour et 7 500 € par mois glissant ;
• des retraits pouvant atteindre 1 000 € par jour et 3 000 € par mois glissant ;
• des retraits facturés 1 € par opération ;
• une commission de 2,95 % pour les paiements ou retraits effectués dans une devise autre que l’euro ;
• le paiement sans contact et la protection 3D Secure pour les achats en ligne ;
• des notifications en temps réel et la possibilité de verrouiller ou déverrouiller sa carte depuis son espace client ;
• une ouverture de compte entièrement en ligne.

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✔️ N26 : un compte gratuit avec Mastercard virtuelle

N26 propose avec son offre Standard un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte ni dépôt minimum, accessible sans condition de revenus.

L’offre comprend une Mastercard virtuelle gratuite, utilisable immédiatement pour les paiements en ligne et les paiements mobiles. Si vous souhaitez une carte physique, N26 permet actuellement de commander une Mastercard pour 10 €.

Avec N26 Standard, vous bénéficiez notamment de :

• un compte bancaire sans frais mensuels ;
• une Mastercard virtuelle gratuite ;
• aucun dépôt minimum requis à l’ouverture ;
• 2 retraits gratuits par mois dans la zone euro ;
• les paiements mobiles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Wallet et Garmin Pay ;
• les virements instantanés SEPA entrants sans frais supplémentaires ;
• des outils de suivi et d’analyse des dépenses depuis l’application ;
• un service client par chat disponible 7j/7 de 11h à 19h, complété par un chatbot accessible 24h/24 ;
• la possibilité d’accéder depuis l’application N26 à des services d’épargne et d’investissement en actions, ETF et autres produits proposés par la banque.

La carte Mastercard physique n’est pas incluse gratuitement dans N26 Standard : des frais uniques de 10 € sont actuellement facturés pour son émission.

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✔️ Monabanq : une carte Visa Classic incluse avec Pratiq+

Monabanq ne propose pas de compte bancaire totalement gratuit. En revanche, son offre Pratiq+ inclut une carte Visa Classic sans condition de revenus, ainsi que plusieurs services bancaires pour une cotisation mensuelle.

L’offre Pratiq+ est actuellement facturée 3 € par mois jusqu’au 30 septembre 2026, puis 3,90 € par mois à partir du 1er octobre 2026.

Avec le compte Pratiq+ de Monabanq, vous bénéficiez notamment de :

• 🔥 Jusqu’à 280 € offerts sous conditions pour une première ouverture de compte ;
• une carte Visa Classic incluse dans l’abonnement ;
• aucune condition de revenus ;
• des paiements gratuits en euros et en devises partout dans le monde ;
• des retraits gratuits en euros ;
• jusqu’à 3 retraits en devises gratuits par an ;
• des plafonds pouvant atteindre 1 500 € de paiements sur 30 jours glissants et 500 € de retraits sur 7 jours glissants pour un compte individuel ;
• jusqu’à 3 dépôts de chèques par trimestre dans les distributeurs Crédit Mutuel, CIC et Cash Services ;
• une facilité de caisse, sous réserve d’acceptation par Monabanq ;
• les paiements mobiles ;
• les cartes éphémères pour sécuriser certains achats en ligne ;
• l’envoi d’argent via Wero ;
• le suivi des opérations en temps réel depuis l’application.

🔥 L’offre de bienvenue peut actuellement atteindre 280 €, notamment grâce à une prime liée à l’ouverture et à l’alimentation du compte, du cashback sur les premiers paiements et une prime liée à la mobilité bancaire, sous réserve de respecter les conditions de l’offre.

💬 La note de la rédaction ConnectBanque : Pratiq+ n’est pas une offre bancaire gratuite, mais la carte Visa Classic est comprise dans la cotisation mensuelle et ne nécessite aucune condition de revenus. Monabanq se distingue également des principales banques en ligne par son accès au réseau de distributeurs Crédit Mutuel, CIC et Cash Services pour certaines opérations.

En savoir plus

✔️ Nickel : une Mastercard accessible à 25 € par an

Nickel propose avec son offre Classic un compte de paiement, un RIB français et une Mastercard internationale pour 25 € par an, sans condition de revenus et sans dépôt minimum.

La carte Nickel Classic est une Mastercard à autorisation systématique, ce qui signifie que le paiement est accepté uniquement si le solde du compte est suffisant. Aucun découvert n’est autorisé.

Avec Nickel Classic, vous bénéficiez notamment de :

• un compte avec RIB français ;
• une Mastercard internationale utilisable en France et à l’étranger ;
• une offre sans condition de revenus ;
• une solution accessible aux personnes en situation d’interdit bancaire ;
• aucun découvert autorisé et donc aucun agio ;
• des paiements par carte gratuits en France ;
• jusqu’à 3 retraits gratuits par mois dans les Points Nickel, puis 0,50 € par retrait ;
• un plafond de paiement pouvant atteindre 1 500 € par mois, modulable selon les conditions du compte ;
• des assurances et assistances essentielles Mastercard ;
• une application permettant de suivre son solde et ses opérations en temps réel ;
• la possibilité d’effectuer certaines opérations directement dans les Points Nickel et bureaux de tabac partenaires.

À l’étranger, Nickel Classic applique actuellement des frais spécifiques : 1,50 € par paiement, 1,50 € par retrait en euros et 2,50 € par retrait hors zone euro.

💬 La note de la rédaction ConnectBanque : Nickel Classic n’est pas une offre bancaire totalement gratuite puisque le compte coûte 25 € par an. Son principal intérêt réside plutôt dans son accessibilité : aucune condition de revenus, aucun découvert autorisé et la possibilité d’obtenir rapidement son compte, son RIB et sa Mastercard dans l’un des milliers de Points Nickel en France.

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🔍 Quels sont les types de cartes bancaires ?

✓ Les cartes de paiement

Cette carte bancaire permet de payer dans tous les commerces physiques et électroniques (sur internet) et est associée à un réseau de paiement tel que CB pour la France ou bien Visa, Mastercard, American Express qui sont des réseaux mondiaux présents à l'étranger.

Elle permet également de faire des retraits auprès des distributeurs de billets qui appartiennent en général aux banques de détail. Il existe différents types de cartes de paiements : cartes à débit immédiat, cartes bancaires à débit différé, cartes avec autorisation systématique. Ce sont les cartes bancaires les plus répandues aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises qui désirent fournir une carte bancaire à leurs employés pour une meilleure gestion des notes de frais et une utilisation quotidienne sans contrainte.

✓ Les cartes bancaires de retrait

La carte de retrait est différente de la carte de paiement classique, car elle ne permet comme son nom l’indique que de retirer de l’argent auprès des distributeurs automatiques de billets (DAB). Les cartes de retrait permettent également via les distributeurs d'autres opérations : consulter son solde, commander son chéquier, .... Généralement gratuite, ce type de carte est souvent préconisé pour les jeunes ados et étudiants, car plus sécurisé que des billets dans un portefeuille. De plus, ils peuvent gérer leur argent de poche (budget) durant le mois.

✓ Les cartes de crédit

Peuvent être issues d’un partenariat avec une enseigne, ce sont des cartes bancaires privatives émises par un établissement de crédit. Logiquement, la carte de crédit a pour vocation d’être une carte de fidélité. En réglant ses achats dans les magasins partenaires, elle donne accès à ses détenteurs des réductions et promo, cashback sur le montant dépensé et parfois des passages en caisse prioritaires, ...

Concernant la fonction de la carte de crédit, elle est associée à un crédit renouvelable qui est une réserve d’argent disponible et accessible à tout moment. Le taux est supérieur à celui d’un emprunt classique et le montant est renouvelé en fonction des remboursements effectués.

❎ Notre avis : Le crédit renouvelable peut être coûteux, il faut donc privilégier un remboursement de la somme empruntée le plus rapidement possible pour réduire son coût.

✓ Les cartes bancaires prépayées

La carte bancaire prépayée ne permet pas d’être à découvert ni d'avoir un crédit. Concernant son utilisation, les paiements sont possibles avec un montant alimenté et plafonné en amont. Les fonctionnalités sont similaires à une carte à autorisation systématique sauf qu’elle est associée à un compte de monnaie électronique (à recharger) et ne nécessite pas l’ouverture d’un compte bancaire. À noter que le solde maximum est de 1000€, au-delà, il est nécessaire de justifier son identité (pièce d’identité + justificatif de domicile).

✓ Les cartes bancaires internationales

Ces cartes bancaires sont associées à des réseaux internationaux comme Visa, Mastercard, American Express, etc. Et permettent de payer ou de retirer de l’argent n’importe où dans le monde à partir du moment où vous voyez le logo de ces réseaux internationaux affichés sur le Distributeur Automatique de Billet (DAB) ou au sein de la boutique.

 Les différentes gammes de cartes bancaires

✓ Cartes Visa Classic et Mastercard

Les cartes Visa Classic et Mastercard font partie des cartes bancaires les plus accessibles et les plus courantes. Selon la banque et l’offre choisie, elles peuvent être proposées sans condition de revenus et permettent d’effectuer des paiements en magasin ou en ligne ainsi que des retraits en France et à l’étranger.

Ces cartes peuvent fonctionner à débit immédiat ou différé et proposent généralement des garanties d’assistance et d’assurance dont le niveau dépend de la banque et de la gamme de carte.

Si vous hésitez entre les deux principaux réseaux de paiement, consultez également notre comparatif Visa ou Mastercard : quelles différences et quelle carte choisir ? pour comparer leur fonctionnement, leur acceptation à l’étranger, les assurances et les services associés.

✓ Visa Premier ou Gold Mastercard : des cartes bancaires haut de gamme !

Ces cartes s’adressent en majorité à un public avec un certain niveau de revenus. En contrepartie, elles offrent des services d’assurance et d’assistance plus complets ainsi que des plafonds de paiement et retrait de carte plus élevés. En moyenne, pour profiter de ce type de carte, il faut payer des cotisations annuelles entre 100 € à 150 € selon les banques ou l'offre choisie.

Avec ce type de carte vous pouvez payer en plusieurs fois par CB sans soucis.

📍 Conseil : les banques en ligne proposent la carte Visa Premier ou Gold Mastercard gratuitement sous conditions de revenus minimum. Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne !

✓ Les cartes bancaires prestigieuses et très haut de gamme

Cette dernière gamme est réservée à une clientèle à très hauts revenus. Les cartes disponibles sur le marché des banques et banques en ligne sont : Platinum Mastercard, World Elite Mastercard et Visa Infinite. Les services associés sont plus étendus et donnent accès à ces avantages à l’ensemble du foyer. En termes de cotisations annuelles, le coût est entre 250 € et 350 €.

💡 Notre astuce : La banque en ligne Fortuneo propose la carte World Elite Mastercard et ceci gratuitement à condition de justifier d’un versement d’au moins 4 000 € par mois. Cliquez ici pour obtenir cette carte bancaire et consultez notre guide pour changer de banque facilement !

 

Je demande ma carte World Elite

Avec l'émergence des néobanques, de nouvelles cartes bancaires haut de gamme se développent comme la carte bancaire Métal. Ces cartes bancaires raffinées, disposent de services et assurances haut de gamme et de plafonds de paiements ou retraits équivalant à celles des cartes prestiges citées ci-dessus.

Certaines de ces cartes bancaires métalliques sont proposées par les banques en ligne sans conditions de revenu avec des cotisations mensuelles très attractives.

La carte bancaire virtuelle ou e-carte bleue, pour quelle utilisation ?

Pour accompagner votre carte bancaire physique gratuite, certaines banques proposent à leurs clients une carte bancaire virtuelle également appelée e-carte bleue. C'est une carte bancaire dématérialisée qui s'obtient en ligne et qui dispose des mêmes fonctionnalités qu'une carte bancaire physique sauf l'impossibilité d'effectuer des retraits et des paiements avec code confidentiel auprès des terminaux de paiements chez vos marchands. En effet, avec une carte bancaire virtuelle, vous pouvez payer en ligne ou effectuer des paiements sans contact mobile.

Pour en savoir plus sur les cartes bancaires virtuelles, nous vous invitons à consulter notre article dédié sur le fonctionnement des cartes bancaires virtuelles.

📍 Note : une carte bancaire virtuelle est le moyen idéal de paiement pour éviter les éventuels risques de fraude lors de transactions sur Internet. Ainsi, en cas de fraude, vous avez la possibilité de bloquer immédiatement votre carte bancaire virtuelle sans verrouiller votre carte bancaire physique puisqu'il s'agit de 2 cartes bancaires distinctes avec des numéros de cartes différents.

Certaines banques comme Fortuneo proposent même des cartes bancaires virtuelles gratuites avec des numéros temporaires ou à usage unique, ce qui permet de renforcer la sécurité de vos achats en ligne et de limiter l’exposition des coordonnées de votre carte principale.

Je demande ma carte virtuelle gratuite 

Une CB à débit immédiat ou différé ?

Que ce soit pour le réseau Visa ou Mastercard, le débit immédiat est le plus répandu et donne lieu à un effet direct sur le solde du compte bancaire. À l’inverse, avec une carte à débit différé, le montant de la transaction n’est pris en compte qu’une fois par mois et à une date définie. Cependant, les retraits sont immédiatement débités. Par exemple : si vous choisissez une date au 20 du mois, l’ensemble des transactions avant cette date seront prélevées à cette date. Pour les achats après cette date, la prise en compte est reportée au mois suivant.

A noter que ce soit une carte bancaire en relief ou sans, cela n'a aucune incidence sur le type de débit.

☑️ Note : le débit différé permet de regrouper les paiements à une date déterminée et peut faciliter la gestion de trésorerie. Il nécessite toutefois d’anticiper le prélèvement mensuel afin d’éviter un découvert.

Un dernier type de cartes bancaires est disponible : les cartes à autorisation systématique (également appelées cartes à autorisation préalable). Ces cartes bancaires sont similaires au débit immédiat qui autorise uniquement le paiement si le solde du compte bancaire est suffisant.

Sachez que certaines banques en ligne proposent à leurs clients une carte bancaire gratuite avec le choix du type de débit.

✔️ Notre conseil : les cartes à autorisation systématique sont idéales pour les personnes qui ont des difficultés à gérer leur budget. Par exemple, pour sensibiliser vos enfants à la gestion de leur argent et leur permettre de posséder une CB.

 

 

Comprendre le prix et les frais des cartes bancaires gratuites !

Vu que le panel de cartes bancaires est large, il est nécessaire de bien comprendre les frais des différentes cartes bancaires afin de faire le bon choix malgré la gratuité des CB proposées par les banques en ligne et néobanques.

Afin de faire le bon choix vers une carte bancaire gratuite, voici les frais bancaires à considérer :

• Cotisation annuelle si non gratuite (et pas que la première année).
• Les frais sur les retraits et paiements à l’étranger (en zone euros et en dehors).
• Les frais d’opposition.
• Les frais liés au renouvellement en cas de perte ou vol.
• Le montant des éventuelles franchises retenues.

☑️ Quelles assurances peut inclure une carte bancaire gratuite ?

Certaines cartes bancaires gratuites incluent des garanties d’assurance et d’assistance, mais leur niveau de couverture varie fortement selon la banque et la gamme choisie. Les cartes premium gratuites sous conditions proposent généralement des protections plus étendues que les cartes d’entrée de gamme.

Ci-dessous, le détail des prestations incluses par les cartes bancaires gratuites des néobanques et banques en ligne :

Une assistance immédiate en cas de : 

• Maladie, blessure ou décès du porteur,
• Hospitalisation ou de décès d’un membre de la famille,
• Poursuites judiciaires à l’étranger,
• Vol ou à la perte d’effets personnels à l’étranger.

Et également des assurances avec votre carte bancaire pour :

• Accidents ou annulation de voyage,
• Vos problèmes à la neige et en montagne, 
• Retard d’avion et de train,
• Perte ou vol de bagages,
• Responsabilité civile à l’étranger,
• Pour les locations de voiture.

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne proposent aussi des paiements et retraits sans frais à l'étranger, même hors de la zone euro. Pour en savoir plus, consultez notre guide pour voyager sans frais bancaires avec une carte bancaire gratuite.

🚀 Conclusion : choisir la meilleure carte bancaire gratuite en ligne

Avec une banque en ligne ou néobanque, vous avez la possibilité d'obtenir une carte bancaire gratuite et sans cotisation annuelle, c'est une bonne nouvelle ! Certaines banques en ligne proposent également des cartes haut de gamme comme la Gold Mastercard ou certaines Visa Premier gratuitement, sous réserve de respecter les conditions de revenus ou d’utilisation propres à chaque établissement.

Ces types de cartes bancaires sont à privilégier car elles offrent des plafonds de paiements et retraits élevés mais surtout des assistances et assurances incluses pour ses voyages et déplacements à l'étranger et ceci gratuitement.

Notre comparatif de cartes bancaires des banques en ligne vous permet de choisir la meilleure carte bancaire gratuite en fonction de vos besoins.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les cartes bancaires gratuites

✓ Comment obtenir une carte bancaire gratuite ? 

L'ouverture d'un compte en ligne pour obtenir votre carte bancaire gratuite est simple et se fait entièrement en ligne. Généralement, l'inscription et l'ouverture de compte se font en moins de 10 minutes en ligne.

Les étapes à suivre pour ouvrir votre compte en banque sont :

• Se rendre sur le site de la banque en ligne ou néobanque souhaitée.
• Entrez les coordonnées demandées pour accéder à la prochaine étape : l'ouverture du compte.
• Renseignez les éléments demandés.
• Transmettez les documents justificatifs demandés : pièce d'identité valide, justificatif de domicile et de revenus dans certains cas.
• Attendez patiemment que vos documents soient vérifiés et validés. 
• En cas de validation, votre compte est ouvert et vous recevez votre carte dans les jours qui suivent.

✓ Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ? 

En réalité, il n'existe pas une carte meilleure que l'autre car chacune est différente. Les cartes bancaires gratuites offrent des services haut de gamme et peuvent convenir au client qui choisit sa carte en fonction de ses besoins et de sa situation.

Par exemple, un client peut rechercher une carte bancaire gratuite avec une sécurité renforcée, tandis qu'un autre peut se concentrer sur l'aspect esthétique de la carte ou sur l'entière gratuité de celle-ci.

✓ Puis-je avoir une carte bancaire gratuite sans donner de justificatif d'identité ? 

Non, il n'est pas possible d'obtenir une carte bancaire sans fournir de justificatif d'identité car la plupart des banques souhaitent vérifier l'identité de ses clients. 
Pour bénéficier d'une carte bancaire gratuite sans avoir à transmettre vos coordonnées, nous vous conseillons de vous tourner vers des cartes prépayées ou des comptes sans banque.

Voici notre guide détaillé des comptes sans banque qui vous épaulera dans vos recherches qui permettent d’ouvrir un compte en ligne sans justificatif.

✓ Ai-je accès au service client de ma banque même si ma carte de paiement bancaire est gratuite ?

Bien sûr, vous avez accès au service client de votre banque même si vous choisissez la première offre de compte. 

Certaines banques proposent un service client disponible tous les jours de la semaine et parfois à des heures tardives, c'est le cas de N26 dont le service client est disponible du lundi au dimanche, de 11h à 19h.

✓ Est-ce qu'une carte bancaire gratuite inclut des assurances ? 

Oui, une carte bancaire gratuite comporte des assurances et garanties assez intéressantes, c'est le cas de la carte Gold de Fortuneo. Sur ce compte et cette offre de carte bancaire gratuite, nous retrouvons : 

• Assurance accidents de voyage pouvant atteindre jusqu'à 310 000 euros par évènement et par famille
• Assurance neige et montagne pour couvrir les frais concernant les accidents au ski ou en montagne
• Assurance vol et dommages aux véhicules de location
• Assurance incidents de voyage pour couvrir les frais liés au retard de vol ou aux pertes de bagages
• Assurance annulation ou interruption de voyage
• Responsabilité civile à l'étranger

✓ Est-ce que je peux payer à l'étranger avec une carte bancaire gratuite ?

Il est tout à fait possible de payer à l'étranger avec une carte bancaire gratuite, mais cela dépend de la carte et des conditions de la banque. Certaines banques en ligne offrent des cartes de paiement sans frais de retrait et de paiement à l'étranger.

Voici quelques idées de cartes gratuites qui vous permettront de payer à l'étranger : 

• Revolut 
• N26
• Boursobank 
• Hello bank!

✓ Est-ce que j'ai des frais à l'étranger avec une carte bancaire gratuite ?

Il se peut que vous ayez des frais à l'étranger même avec votre carte gratuite. Cependant, certaines banques ne facturent pas les paiements et les retraits à l'étranger, tandis que d'autres imposent des frais de change ou de retrait en devise.

✓ Une carte bancaire gratuite est-elle sécurisée ?

Bien qu'elle soit gratuite, la carte bancaire reste sécurisée tout comme une carte bancaire classique et payante. Plusieurs facteurs permettent de vérifier la fiabilité de la carte bancaire gratuite, nous retrouvons : 

• La technologie NFC 
• La protection contre la fraude 
• L'authentification forte, souvent à deux facteurs
• Les assurances et les garanties incluent dans la carte

✓ Quel est le type de débit d'une carte bancaire gratuite ? 

Les cartes bancaires gratuites peuvent avoir deux types de débit : immédiat ou différé. Voici un petit récapitulatif pour comprendre la différence :

• Débit immédiat : après votre paiement ou achat, l'argent est débité de votre compte bancaire le jour même de votre transaction,
• Débit différé : généralement, l'argent des opérations effectuées est débité à la fin du mois à une date ou un jour fixe, ce qui vous offre une gestion et une flexibilité de votre budget

Quelques banques en ligne permettent de choisir votre carte bancaire gratuite entre ces deux types de débit et le jour où vous souhaitez être débité s'il s'agit d'une CB à débit immédiat.

✓ Quelles sont les conditions d'obtention d'une carte bancaire classique gratuite en ligne ?

Généralement, les conditions sont similaires d'une banque à l'autre, qu'il s'agisse d'une offre avec une carte Visa Classic ou MasterCard, il faut : 

• Etre majeur,
• Etre résident français,
• Pouvoir justifier son identité,
• Utiliser le compte (dans le cas où des frais d'inactivité seraient appliqués),
• Effectuer le premier versement si requis,
• Ne pas être fiché Banque de France car certaines offres n'acceptent pas ces dossiers.

✓ Une carte bancaire gratuite peut-elle être virtuelle ?

Tout à fait. La plupart des banques avec une offre de carte bancaire gratuite, proposent une carte virtuelle à l'utilisation illimitée sur internet. Cette carte est sécurisée et peut être utilisée dans certaines boutiques à condition d'être enregistrée dans votre portefeuille électronique comme Apple Pay ou Google Pay.

✓ Est-ce qu'une carte bancaire gratuite est toujours accompagnée d'une offre ou d'une prime de bienvenue ?

Oui, la plupart des offres de cartes bancaires physiques gratuites proposent des offres de bienvenue parfois alléchantes. En ce moment, jusqu'à 280€ offerts chez Hello Bank!

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✓ Combien de versements par mois dois-je effectuer pour obtenir une carte gratuite ?

Il n'existe pas de montants de versement ou de limite de versement à effectuer sur votre compte pour obtenir une carte bancaire gratuite. En réalité, dès l'ouverture de votre compte, vous devez obligatoirement effectuer un premier versement pour activer votre compte et confirmer sa création. Après cette confirmation, vous recevrez votre carte bancaire gratuite directement chez vous.