Notre comparatif de cartes bancaires

La carte bancaire appelé plus communément CB est le moyen de paiement le plus utilisé en France selon la Banque Centrale Européenne. Quelques chiffres : 66,5 millions de cartes bancaires étaient distribuées correspondant à 10,6 milliards de transactions en 2016.

L’offre des cartes bancaires est donc très large…Carte Visa ou MasterCard ? Classic ou Premium ? Carte de paiement à débit immédiat ou à débit différé ? ConnectBanque.com vous propose son comparatif de cartes bancaires mais également un guide de différentes cartes existantes afin que vous fassiez le bon choix selon votre profils et vos besoins.

Comparez les CB proposées par les banques en ligne : 

Banque

Type de carte

Revenu minimum

Cotisation annuelle

Offre de bienvenue

ING banque en ligne
Mastercard essentielle ING

Mastercard

Revenu minimum

0 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

Aucune

Hello Bank banque en ligne
Carte bancaire Hello One

Visa Hello One

Revenu minimum

0 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

30€ offerts

HelloBank Banque en ligne
Carte visa classic Hello Bank

Visa classic

Revenu minimum

1 000 € pour compte joint uniquement

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

50€ offerts

Monabanq Visa Classic banque en ligne
Carte visa classic Monabanq

Visa Classic

Revenu minimum

0 €

Cotisation carte bancaire

2 € par mois

Offre de bienvenue

Jusqu'à 120€ offerts

Fortuneo Mastercard Banque en ligne
CB Fosfo Fortuneo

Mastercard Fosfo

Revenu minimum

0 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

Aucune

Boursorama banque en en ligne
Visa Classic Boursorama

Visa Classic

Revenu minimum

1 000 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

110€ offerts

BforBank Visa Classic Banque en ligne
Visa classic Bforbank

Visa classic

Revenu minimum

1 200 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

Aucune

ING Banque en ligne
Gold Mastercard ING

Gold Mastercard

Revenu minimum

1 200 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

80€ offerts

Hello Bank banque en ligne
Hello Prime Hello Bank

Visa Hello Prime

Revenu minimum

1000 €

Cotisation carte bancaire

5 € par mois

Offre de bienvenue

50€ offerts

HelloBank Banque en ligne
Carte visa premier Hello Bank

Visa Premier

Revenu minimum

1 800 € pour compte joint uniquement

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

50 € offerts

Monabanq banque en ligne
Carte visa premier Monabanq

Visa Premier

Revenu minimum

0 €

Cotisation carte bancaire

5 € par mois

Offre de bienvenue

Jusqu'à 120€ offerts

Fortuneo Gold Mastercard Banque en ligne
Gold mastercard Fortuneo

Gold Mastercard

Revenu minimum

1 800 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

80€ offerts

Boursorama banque en ligne
Visa premier Boursorama

Visa Premier

Revenu minimum

1 800 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

110€ offerts

BforBank Visa Premier banque en ligne
Carte visa premier Bforbank

Visa Premier

Revenu minimum

1 600 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

Aucune

Carte bancaire Boursorama Ultim
Carte bancaire Boursorama Ultim

Visa Ultim

Revenu minimum

0 €

Cotisation carte bancaire

0 €

Offre de bienvenue

110€ offerts

Fortuneo World Elite Mastercard Banque en ligne
World Elite Mastercard Fortuneo

World Elite Mastercard

Revenu minimum

4 000 €

Cotisation carte bancaire

Gratuite sous conditions

Offre de bienvenue

Aucune

Bforbank banque en ligne
Carte Visa Infinite Hello Bank

Visa Infinite

Revenu minimum

4 000 €

Cotisation carte bancaire

200 € par an

Offre de bienvenue

Aucune

Comment choisir sa carte bancaire? 

Pour sélectionner la carte bancaire idéale à son profil et besoins, nous devons prendre en considération les différentes caractéristiques des CB tels que le type de cartes (paiement, crédit, prépayée, carte sans compte), le débit immédiat ou différé, le prix et la gamme de carte.

Types de cartes bancaires

Quelles sont les types de cartes bancaires ?  

  • Les cartes de paiement

Cette carte permet de payer dans tous les commerces physiques et électroniques (sur internet) et est associé à un réseau de paiement tel que CB pour la France ou bien Visa, Mastercard, American Express qui sont des réseaux mondiaux. Elle permet également de pouvoir faire des retraits auprès des distributeurs de billets qui appartiennent en général aux banques de détail. Il existe différentes types de cartes de paiements : cartes à débit immédiat, cartes à débit différé,  cartes avec autorisation systématique.

  • Les cartes de retrait

La carte de retrait est différente de la carte de paiement car elle ne permet comme son nom l’indique que de retirer de l’argent auprès des distributeur automatiques de billets (DAB). Les cartes de retrait permet également via les distributeurs d'autres opérations : consulter son solde, commander son chéquier, ....Généralement gratuite, ce type de carte est souvent préconisée pour les jeunes ados et étudiants, car plus sécurisée que des billets dans un portefeuille. De plus, ils  peuvent gérer leur argent de poche (budget) durant le mois.

  • Les cartes de crédit

Issue d’une partenariat avec une enseigne, c’est une carte privative émise par un établissement de crédit. Logiquement, la carte de crédit a pour vocation d’être une carte de fidélité. En réglant ses achats dans les magasins partenaires, elle donne accès à ses détenteurs des réductions et promo, cashback sur le montant dépensé et parfois des passages en caisse prioritaires,...

Concernant la fonction de carte de crédit, elle est associée à un crédit renouvelable qui est une réserve d’argent disponible et accessible à tout moment. Le taux est supérieur à celui d’un emprunt classique et le montant est renouvelé en fonction des remboursements effectués.

Notre avis : Le crédit renouvelable peut être coûteux, il faut donc privilégier un remboursement de la somme empruntée le plus rapidement possible pour réduire son coût.

  • Les cartes prépayées

La carte prépayée ne permet pas d’être à découvert ni de crédit. En effet, les paiements sont possibles avec un montant alimenté et plafonné en amont. Les fonctionnalité sont similaire à une carte à autorisation systématique sauf qu’elle est associée à un compte de monnaie électronique (à recharger) et ne nécessite pas l’ouverture d’un compte bancaire. A noter que le solde maximum est de 1000€, au-delà, il est nécessaire de justifier son identité (pièce d’identité + justificatif de domicile).

  • Les cartes internationales

Ces cartes sont associées à des réseaux internationaux comme Visa, Mastercard, American Express, etc… et permettent de payer ou de retirer de l’argent n’importe où dans le monde à partir du moment où vous voyez le logo de ces réseaux internationaux affichés sur le Distributeur Automatique de Billet (DAB) ou au sein de la boutique.

Un débit immédiat ou différé ?

Le débit immédiat est le plus répandu et donne lieu à un effet direct sur le solde du compte bancaire. A l’inverse, avec une carte à débit différé, le montant de la transaction n’est pris en compte qu’une fois par mois et à une date définie. Cependant, les retraits sont immédiatement débités. Par exemple : si vous choisissez une date au 20 du mois, l’ensemble des transactions avant cette date seront prélevées à cette date. Pour les achats après cette date, la prise en compte est reportée au mois suivant. 

Note : ce type de débit vous aide à éviter d’être à découvert. Attention par contre au coût associé à ce type de carte qui est parfois plus onéreux.

Un dernier type de cartes est disponible : les cartes à autorisation systématique (également appelée autorisation préalable). Elles sont similaires au débit immédiat qui autorise uniquement le paiement si le solde du compte est suffisant.

Notre conseil : Les cartes à autorisation systématique sont idéales pour les personnes qui ont des difficultés à gérer leur budget. Par exemple, pour sensibiliser vos enfants à la gestion de son argent et de leurs permettre de posséder une CB.

 

Cartes bancaires et frais

Les différentes gammes de cartes bancaires

Cartes Visa Classic et Mastercard

Ce type de carte est le plus accessibles et communes car il n’est pas nécessaire de justifier d’un revenu minimum. Une carte Mastercard et Visa Classic permet d’effectuer des retraits à travers le monde et des paiements directs ou en ligne.Il est possible d’opter pour un débit immédiat ou différé selon sa gestion de son argent.Ces cartes disposent également de garanties d’assurance de base et d’assistance à l’étranger.

Visa Premier ou Gold Mastercard : des cartes haut de gamme !

Ces cartes s’adressent en majorité à un public avec un certain niveau de revenus. En contrepartie, elles offrent des services d’assurance et d’assistance plus complètes ainsi des plafonds de paiement et retrait plus élevés. En moyenne pour profiter de ce type de carte, il faut payer des cotisations annuelles entre 100€ à 150€ selon les banques.

Conseil : les banques en ligne proposent la carte Visa Premier ou Gold Mastercard gratuitement sous conditions de revenus minimum. Consultez notre comparatif des banques en ligne !

Les cartes prestiges et très haut de gamme

Cette dernière gamme est réservée à une clientèle à très haut revenus. Les cartes disponibles sur le marché sont : Platinum Mastercard, World Elite Mastercard et Visa Infinite. Les services associés sont plus étendues et donnent accès à l’ensemble du foyer. En terme de cotisations annuelle, le coût est entre 250€ et 350€.

Notre astuce : La banque en ligne Fortuneo propose la carte World Elite Mastercard et ceci gratuitement à condition de justifier d’un versement d’au moins 4 000€ par mois. Cliquez ici pour obtenir cette carte et notre guide pour changer de banque facilement !

Carte Mastercard World Elite Black gratuite chez Fortuneo

Comprendre le prix et les frais des cartes bancaires !

Vu que le panel de cartes bancaires est large, il est nécessaire de bien comprendre les frais des différentes cartes bancaires afin de faire le bon choix malgré la gratuité des CB proposées par les banques en ligne et néobanques.

Afin de faire le bon choix, voici les frais bancaires à considérer :

  • Cotisation annuelle si non gratuite (et pas que la première année)
  • Les frais sur les retraits et paiements à l’étranger (en zone euros et en dehors)
  • Les frais d’opposition
  • Les frais lié au renouvellement en cas de perte ou vol
  • Le montant des éventuelles franchises retenues

 

Réduire ses frais bancaires avec notre comparateur
Comparateur banque en ligne