Guide Banque 2024 sur la cotisation et le tarif des cartes bancaires 💳
Les cartes bancaires sont devenues les moyens de paiement les plus prisés qui facilitent nos achats et nos opérations quotidiennes.
Cependant, posséder une carte bancaire dans son portefeuille revient souvent à devoir payer des frais de cotisation à des tarifs variables qui peuvent peser sur notre budget.
C’est pourquoi, à travers ce guide, nous vous aiderons à comprendre les subtilités des frais de cotisation de votre carte bancaire et comment ne pas payer de cotisation annuelle de carte bleue.
📌 Cotisation annuelle de carte bancaire : de quoi s’agit-il ?
Les cartes bancaires sont un moyen de paiement utilisé dans le monde entier et permettent aux consommateurs d’effectuer leurs paiements, à la fois en ligne et chez un commerçant. Cependant, les cartes bancaires sont souvent associées à des frais de cotisation et de tarification.
Dans ce cas, les frais annuels de cotisation sont des frais fixes que les banques facturent aux titulaires de cartes pour des services et des avantages liés à sa carte bancaire comme :
- Les coûts de maintenance,
- La sécurité de la carte bancaire,
- Le service client,
- La gestion des comptes du titulaire de la carte bancaire.
Ces cotisations annuelles sont comprises dans votre contrat à partir du moment où vous souscrivez à une offre de carte bancaire payante auprès d'une banque.
✓ Tarif des cartes bancaires : à quoi correspond-il ?
Le montant de la cotisation d’une carte bancaire peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs qui sont :
- Le type de carte : le tarif pour une carte bleue visa sera différent d’une carte Mastercard Gold par exemple.
- L'établissement de paiement du titulaire de la carte bleue : les banques en ligne proposent souvent des cartes bancaires avec une tarification plus basse que chez une banque traditionnelle.
- Des avantages que propose votre carte bancaire : votre carte bancaire est plus chère si elle englobe des assurances voyage, l'accès à des salons d'aéroport, un plafond plus élevé…
Certaines banques proposent à leur client des tarifs de carte bancaire différenciés en fonction du niveau de revenu du titulaire, ce qui peut engendrer des frais de cotisation plus élevés pour les cartes haut de gamme offrant des privilèges exclusifs.
✓ Cotisation annuelle : quels sont les frais supplémentaires d'une carte bancaire ?
En plus des frais de cotisation annuels, il existe d'autres frais associés à l'utilisation des cartes bancaires, tels que :
- Les frais de retrait d'espèces (en DAB),
- Les frais exceptionnels en cas de perte ou vol de la carte bancaire ou encore blocage si code PIN erroné,
- Les frais de conversion de devises lors des transactions internationales ou déplacement à l’étranger,
- ...
De ce fait, nous vous conseillons de bien évaluer les avantages proposés par chaque carte avant de faire votre choix, en fonction de vos besoins et de vos revenus afin de minimiser les coûts.
🔎 Comment ne pas payer de cotisation annuelle de carte bancaire ?
Les banques en ligne offrent une alternative intéressante pour les consommateurs en quête de cartes bancaires sans frais de cotisation annuelle. En opposition aux banques traditionnelles, de nombreuses banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites, ce qui signifie que les clients peuvent avoir accès aux avantages d'une carte bleue sans avoir à payer de frais de cotisation annuelle.
À ce jour, certaines banques en ligne proposent des packages de services bancaires complets qui incluent une carte bancaire sans frais, ainsi que d'autres avantages tels que des virements gratuits, des retraits d'espèces gratuits aux distributeurs automatiques et la possibilité de payer sans frais partout dans le monde…
Pour les consommateurs soucieux de minimiser leur cotisation de carte bancaire, les banques en ligne sont une solution attrayante puisqu’elles permettent à leur client de bénéficier des services d'une carte bancaire sans avoir à supporter de frais de cotisation annuelle.
De ce fait, nous vous avons sélectionné trois offres de carte bancaire sans cotisation afin de vous aider au mieux à sélectionner une carte bancaire gratuite, sans frais de cotisation annuelle.
✔️ Hello bank! : une carte bleue sans cotisation et sans condition de revenu
La banque en ligne Hello bank! avec son offre Hello One, permet à ses clients d’avoir une carte bancaire entièrement gratuite (sans cotisation annuelle), sans conditions de revenus et sans engagement.
En souscrivant à cette offre, vous bénéficiez de :
- Une carte bancaire Visa sans cotisation annuelle à débit immédiat (sous condition d'utilisation, sinon 3€/mois).
- Un compte bancaire complet avec un RIB
- Payer par carte bancaire gratuitement à l’international
- Possibilité d’effectuer des retraits sans frais dans les distributeurs du réseau BNP en France et partout dans le monde
- Suivre vos dépenses en temps réel grâce à l'application mobile Hello bank!
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✔️ BforBank : une carte Visa Premier sans cotisation sous condition de revenus
La banque en ligne BforBank (Groupe Crédit Agricole) propose une offre attractive de compte bancaire avec une carte Visa Premier sans cotisation bancaire, sous condition de revenus.
Pour bénéficier de cette carte bancaire gratuite chez BforBank, il vous suffit de justifier d'un minimum de 1 200€ de revenus nets par mois et d’avoir accès à des avantages comme :
- Une carte bancaire Visa Premier sans cotisation
- Une carte bancaire qui peut être à autorisation systématique (débit immédiat ou différé), selon vos préférences
- Une prime de bienvenue à hauteur de 80€ offerts
- Panel d'assurances pour vos voyages, incluant la location de voitures
- Large gamme d'assistance couvrant le rapatriement et les frais médicaux.
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✔️ Fortuneo : une carte bancaire Mastercard Gold sans frais de cotisation
Avec la banque en ligne Fortuneo, vous pouvez obtenir un compte bancaire accompagné d'une carte bancaire Mastercard Gold sans cotisation annuelle, sous condition de revenus (1 800 € de revenus nets mensuels).
Fortuneo vous permet de bénéficier de nombreux avantages, tels que :
- Un compte bancaire sans frais de tenue de compte
- La possibilité d'effectuer des retraits et paiements gratuits à l'étranger
- Effectuer des virements instantanés gratuits
- Large gamme de services d'assurance et d'assistance incluant la couverture médicale, hospitalière, le rapatriement et l'assistance juridique
- Réaliser des paiements mobiles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et les montres connectées
- Gérez facilement votre compte bancaire et votre budget en temps réel grâce à l'application dédiée.
Profitez de cette opportunité exceptionnelle de bénéficier d'une carte bancaire Mastercard Gold gratuite sans cotisation annuelle et de recevoir une prime de bienvenue de 80€ !