Guide du financement professionnel : comment obtenir des fonds pour son entreprise ou sa société sans passer par le crédit pro bancaire ?

 

Besoin Financement Entreprise

 

Financer sa société ou son entreprise est l'une des préoccupations les plus importantes pour les chefs d'entreprise qui veulent faire de la croissance, avoir une meilleure trésorerie, etc. Cependant, le premier réflexe est de demander un crédit bancaire professionnel à sa banque. Mais est-ce le bon choix ?

D'abord, de plus en plus d'entreprises optent pour des banques professionnelles en ligne car elles sont moins chères en terme de frais bancaires. Mais la plupart du temps, elles ne proposent pas de crédit bancaire, ni d'autorisation de découvert ou de facilité de caisse. Quant aux banques traditionnelles pour les entreprises, certes, elles proposent des crédits bancaires pour les professionnels, mais avec un véritable parcours du combattant. Car en règle général, il faut que vous puissiez disposer de trois bilans, mettre en place un business plan, proposer une garantie comme une hypothèque (se porter caution personnelle), payer des assurances, et vous imposent des solutions de paiement (terminal de paiement ou solution de paiement en ligne) avec un contrat de 36 mois en moyenne lorsque que vous êtes commerçants.

Cela peut être très contraignant surtout, lorsque vous avez un besoin urgent de trésorerie par exemple. C'est la raison pour laquelle nous vous proposons un guide sur le financement de votre entreprise, société ou association qui peut faire office de véritables alternatives au crédit bancaire professionnel sans toutes les contraintes qui y sont associées.

🔝Comparatif de meilleures solutions de financement pour entreprises et sociétés🔝

Solution de financement

Type d'entreprise

Eligibilité

Délai de réponse

Montant accordé

Financement entreprise WEDOGOOD
Type d'entreprise

Toutes Sociétés

Eligibilité

+12 mois

Délai de réponse

7 jours

Montant accordé

De 10 K€ à 500 K€

Financement entreprise SILVR
Type d'entreprise

ecommerce & sociétés avec abo

Eligibilité

+ 12 mois & CA > 120 K€

Délai de réponse

24 heures

Montant accordé

De 10 K€ à 10 M€

Financement entreprise SSP
Type d'entreprise

Toutes sociétés

Eligibilité

Réaliser des ventes

Délai de réponse

7 jours

Montant accordé

En fonction du CA

Financement entreprise Mansa
Type d'entreprise

Indépendants

Eligibilité

+12 mois

Délai de réponse

48 heures

De 1 000 € à 20 000 €

📍 L'apport personnel pour le financement de votre création d'entreprise ?

Que ce soit au moment de la création d'entreprise (projet) ou en plein développement, l'apport personnel est une véritable alternative car il permet de :

  • Se constituer ou d'augmenter votre capital social
  • D'avoir une meilleure trésorerie
  • De ne pas diluer son capital social

Tout dépend du montant désiré, mais l'apport personnel peut provenir de votre épargne ou même d'un crédit bancaire personnel, cependant attention à ce dernier, car bien qu'il soit plus rapide à obtenir qu'un crédit pro, il faut que vous puissiez évaluer vos capacités de remboursement en fonction de votre salaire ou du versement de vos dividendes. Donc, Il est important  de regarder le risque pour ne pas se retrouver interdit bancaire Banque de France ou FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).

❤️ La Love Money, est-elle moyen de financer son entreprise ?

En tant qu'entrepreneur, plus souvent au moment où vous créez votre entreprise, la love money peut être un bon moyen d'avoir des fonds pour démarrer son entreprise. Car comme son nom l'indique, c'est de l'argent provenant de personnes qui vous aiment, parents, amis proches, conjoint ou conjointe, etc. qui vont vous aider à obtenir une mise de départ pour lancer votre activité sans vous demander un retour sur leur investissement d'un point de vue financier.

🔍 Quelles sont les aides au financement d'entreprise en difficulté ?

Avant de passer par la case crédit pro, vous pouvez également rechercher les aides auxquelles vous êtes éligibles pour financer son entreprise. Il existe plus de 2000 aides publiques financières pour répondre à vos besoins de financement ou d'investissement selon les cas suivants : 

  • Création d'entreprise
  • Reprise d'entreprise
  • Emploi et/ou Formation
  • Gestion financière et exonérations
  • Développement commercial et marketing
  • Vente à l'export
  • Projet d'innovation
  • Eco développement (basé sur l'écologie et le développement durable)
  • Investissements matériels, immatériels et immobiliers
  • Transmission d'entreprise

Les plus connus sont : 

  • Aide à la Création ou à la Reprise d'une Entreprise (ACRE)
  • Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise (ARCE)
  • Prêt d'honneur
  • Le fameux PGE (Prêt Garanti par l'Etat) que nous avons bien connu pendant la crise sanitaire du Covid-19

Ces aides ou subventions sont soumises à des conditions qui peuvent géographiques, démographiques, etc. Et sont la plupart du temps sur dossiers ou sous forme de prêt avec des intérêts. Et cela prend, en règle général, beaucoup de temps. Cependant, vous pouvez compléter ces aides avec les nouvelles alternatives au crédit bancaire professionnel pour vos besoins en financement d'entreprise poussés par des fintechs (financière technologie) tels que We Do Good, Silvr, SSP et bien d'autres que nous allons vous présenter.

🧾 Le financement participatif ou crowdfunding, une solution pour financer votre entreprise ?

Tout d'abord, le financement participatif plus connu sous le nom de "crowdfunding" est un échange de fonds entre investisseurs privés et entreprises qui recherchent un financement sans passer par les institutions financières traditionnelles.

Ce procédé est devenu populaire en France, car il a un double effet :

L'investisseur peut déduire une partie du montant investi de ses impôts et toucher des royalties chaque année comme s'il avait un compte épargne.

L'entreprise qui recherche un financement lève des fonds auprès d'investisseurs privés sans pour autant avoir de nouveaux associés, donc il n'y a pas de dilution de capital.

Nous avons identifié une Fintech qui se démarque en matière de financement participatif, car nous la considérons comme un mélange entre la Love Money, le RBF (Revenue Based Financing) et le CrowdFunding. 

La plateforme de financement participatif WE DO GOOD vous donne la possibilité de faire une levée de fonds privée où vous pouvez faire intervenir exclusivement votre réseau : clients, partenaires, love money, etc. Vous pouvez aussi le faire de manière publique (crowdfunding) pour toucher en plus tout investisseur privé qui sera susceptible de croire en votre projet.

Le gros avantage par rapport à d'autres plateformes de Crowdfunding est que vous ne diluez pas votre capital, car les investisseurs n'acquièrent pas de parts de votre société en échange d'investissement.

De plus, WE DO GOOD s'adresse aux entreprises de toutes tailles car vous pouvez demander un financement pour votre entreprise entre 10 000 € et 500 000 €.

Nous recommandons cette plateforme de financement participatif, car elle a une véritable expertise en ayant, à ce jour, déjà accompagné plus de 200 entreprises à lever près de 10 millions d'euros au total.

Découvrez l'offre WE DO GOOD !

 Le RBF (Revenue Based Financing), le financement d'entreprises sans bilan ?

Cette solution venu tout droit des pays anglo-saxons, a tout pour se faire connaître, car elle permet d'obtenir un financement sans les contraintes d'une banque pour obtenir un crédit professionnel ou d'une levée de fonds en cédant les parts de votre société.

Le Revenue Based Financing ou Financement non-dilutif qui s'adresse principalement à la nouvelle économie, c'est-à-dire aux entreprises qui vendent des abonnements (avec un revenu récurrent). Les acteurs du RBF vont se baser sur vos données et non sur votre bilan pour vous prêter des fonds. Sans délai, vous aurez une réponse en 72 heures en moyenne.

La seule contrepartie, est de reverser une commission à moins de 10 % en moyenne sur le montant levé ! Il n'y a pas d'intérêts, d'assurances ou de garanties.

À ce jour, nous avons identifié, un acteur du RBF (Revenue Based Financing) se démarquant qui est la Fintech Française Silvr. Cette dernière s'adresse à tous les types d'entreprises et de toutes tailles selon les conditions suivantes :

  • Justifier d'un revenu récurrent mensuel (MRR) de 10 000 €
  • Avoir 12 mois d'existence minimum

En remplissant ces conditions, l'intelligence artificielle de SiIvr vous donnera une réponse en 24 heures pour obtenir des fonds entre 10 000 € et 10 millions d'euros.

Pour vous rassurer, Silvr est d'autant plus crédible dans sa capacité a financé les entreprises et sociétés, car elle a levé 18 millions d'euros en fonds propres pour développer son activité et 130 millions d'euros pour financer la dette des entreprises.

Testez votre éligibilité avec Silvr !

✅ La solution Buy Now Pay Later pour le financement d'entreprises en difficulté de trésorerie  ?

Cette solution de financement d'entreprise peut être considérée comme une solution d'affacturage nouvelle génération. Car elle répond à une problématique fortement connue, le paiement des factures des entreprises pour optimiser votre flux de trésorerie (cash flow). Rien ne sert à vous rappeler qu'un grand nombre d'entreprises déposent le bilan, car elles ont des difficultés à récupérer le montant des produits et/ou services facturés.

Pour répondre à ce fléau, les pays anglo-saxons, ont imaginé le BNPL (Buy Now Pay Later) qui permet aux entreprises de vendre en paiement différé ou paiement en plusieurs fois tout en recevant les fonds immédiatement.

Cette solution a un double effet, car elle permet : 

  • aux entreprises d'avoir une meilleure trésorerie et de ne plus se préoccuper des retards de factures.
  • de faire de la croissance, car en vous donnant la possibilité de proposer à vos clients des modalités de paiement plus souples, vous avez une grande chance d'augmenter le volume de vos ventes.

La Fintech SSP (Score Secure Payment) se démarque sur ce type de financement d'entreprise avec leur solution SAFE DEBIT PRO qui permet aux entreprises qui font aussi bien du B2C que du B2B d'obtenir ce type de financement. La bonne nouvelle également, en optant pour ce type de financement d'entreprise via SSP est qu'une fois votre dossier validé, vous recevez les fonds de manière instantanée !

En savoir plus sur le BNPL !

👉 Auto-entrepreneurs, micro-entreprises, indépendants, libéraux : peuvent-ils avoir un financement d'entreprise ?

Avec l'émergence des freelances, Geek Workers, ou encore auto-entrepreneurs pour la France, un grand nombre d'entreprises voit le jour sous ce type de statut. Que cette activité soit un complément de salaire, pour tester une nouvelle activité ou un nouveau projet, ou tout simplement, pour gérer votre activité professionnelle principale.

Les indépendants représentent une nouvelle économie à part entière, car selon l'INSEE, en 2021/2022, 6 créations sur 10 entreprises sont des micro-entreprises.
Bien qu'ils soient indépendants, ces dernières ont les mêmes problématiques et sont à la recherche de financement pour développer leur activité professionnelle.

C'est la raison pour laquelle des Fintechs telles que Mansa ont vu le jour. Car elles proposent une solution de financement pour les indépendants adaptée à leurs besoins : 

  • Sans frais de dossier
  • Sans coûts cachés
  • Sans frais supplémentaires, si l'indépendant rembourse par anticipation

Avec sa technologie basée sur l'intelligence artificielle, Mansa ne fonctionne pas comme une banque classique, car vous aurez un accord de principe en 10 minutes et votre financement peut être validé en 48 h. Cependant, il faut répondre à quelques critères : 

  • Réaliser un chiffre d'affaires mensuel minimum de 1 800 euros
  • Que votre entreprise soit enregistrée depuis 12 mois minimum
  • Ne pas être inscrit au FCC (Fichier Central des Chèques) ni au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) car votre statut vous déclare en tant que personne physique c'est à dire qu'il n'y a pas de séparation entre le patrimoine de votre entreprise et votre patrimoine personnel.

En répondant à ces exigences, vous pourrez obtenir un financement jusqu'à 20 000 euros que vous pouvez rembourser dans un délai maximum de 12 mois. Il est donc important de vérifier vos capacités de remboursement avant d'opter pour ce type de solution afin de ne pas être interdit bancaire car vous vous engagez en tant que personne physique si vous avez le statut de micro-entreprise.

En savoir plus sur Mansa !

👉 Vous avez le choix pour le financement de votre entreprise ?

Comme évoqué dans notre guide, qui dit financement d'entreprise ne dit pas forcément crédit bancaire professionnel. Car ce dernier a la plupart du temps :

  • Un circuit de décision long
  • Il n'est pas forcément adapté à votre activité, car les process et décisions des dossiers d'acceptation des institutions financières traditionnelles ne sont plus vraiment adaptées à la nouvelle économie.
  • Des frais bancaires incompressibles qui ne sont plus justifiés à ce jour

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons ce guide en tant que véritable alternative au crédit professionnel pour le financement d'entreprise que vous soyez en création ou en plein développement.

Quel que soit le statut de votre entreprise ou société : 

  • Entreprise individuelle (micro-entreprise, auto-entrepreneurs, indépendants, ...)
  • Entreprise ou Société Unipersonnelle (EURL, SASU)
  • Sociétés avec plusieurs associés (SARL, SAS, SA, SNC)

Il existe une solution de financement alternative qui vous permettra de développer l'activité de votre entreprise ou société.

Ces solutions sont également de véritables alternatives à la levée de fonds, car elles vous donnent la possibilité de financer votre entreprise sans diluer votre capital.

Nous avons, certes, sélectionné des solutions que nous trouvons pertinente et tenté d'être le plus exhaustif possible sur les solutions de financement pour votre entreprise. Cependant, nous ne vous le dirons jamais assez, il est important de toujours de comparer avant de choisir.

Et si vous optez pour un prêt ou crédit professionnel pour financer votre entreprise, nous vous rappelons que cela vous engage, il est donc important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Demandez une solution personnalisée !