Notre avis et test complet sur Axa Banque - 2024

Présentation de Axa Banque pour particuliers et professionnels indépendants

AXA Banque est une banque en ligne destinée aux particuliers, mais aussi aux professionnels indépendants avec un statut de micro-entreprise & auto-entrepreneur. 

Le compte bancaire d'Axa Banque étant gratuit permet aux particuliers et aux auto-entrepreneurs de réduire les frais bancaires. Par la même occasion, ils peuvent ainsi disposer d'un accompagnement en ligne, mais également au sein des 3 800 agences AXA sur toute la France.

Vous pouvez ouvrir votre compte courant en quelques minutes sur le site Internet ou directement en agence Axa. À travers ce guide, vous retrouverez notre avis objectif et une analyse profonde de l'offre d'Axa Banque. Ainsi, vous pourrez prendre connaissance des avantages et des inconvénients avant d'ouvrir votre compte bancaire.

 

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✅ Avantages de souscrire au compte bancaire en ligne Axa Banque

• Offre de domiciliation qui débloque jusqu'à 200€ offerts 🔥
• Un compte bancaire gratuit (si avec CB) avec RIB français
• Pas de frais de tenue de compte et commissions de mouvement 
• Une carte VISA Classic incluse
• Des virements SEPA gratuits et illimités par Internet
• Une possibilité d'avoir un chéquier et d'encaisser des chèques
• Un découvert autorisé contrairement aux néobanques 
• Un accès à une large offre de produits : prêt immobilier, prêt à la consommation, livrets...
• Une centralisation de ses assurances auprès d'Axa pour une gestion plus facile 
• Une appli mobile efficace et intuitive avec un assistant virtuel 
• L'ajout instantané de bénéficiaires pour les virements 
• Un service client joignable par téléphone ou en ligne, mais aussi la possibilité de voir un conseiller en agences AXA

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❎ Inconvénients de souscrire à Axa Banque pour particuliers et auto-entrepreneurs

• Les frais de découvert élevés
• Le compte professionnel uniquement pour le statuts micro-entreprise et auto-entrepreneur et pour les entreprises individuelles
• La carte Visa Classic et Visa Premier sont accessibles uniquement sous condition de revenus (750 € net/mois minimum pour obtenir une Visa Classic et 2 500 € net/mois minimum, seul ou à deux pour un compte compte joint)
• Les conditions d'utilisation à respecter pour éviter de payer des frais trimestriels à 30€ (carte Visa Classic : 900€ d’achats par trimestre ou 450€ pour les moins de 30 ans / carte Visa Premier : 900€ d’achats par trimestre)

📝 Tarifs et frais bancaires de Axa Banque 

• Carte bancaire : gratuite si 900€ de dépenses par trimestre (450€ pour les moins de 30 ans) sinon 30€ par trimestre le cas contraire
• Assurance des moyens de paiement : 1€ par mois pour la carte Visa Classic à autorisation systématique
• Remplacement de carte bancaire en cas d'opposition après perte, vol ou utilisation frauduleuse : 0€  
• Frais de retraits et paiements en devise (hors de la zone euro) : 1,50€ + 2 % du montant de l'opération
• Commission d’intervention par opération : 8€ (avec un plafond de 80€ par mois)

 

☑️ Avis sur Axa Banque des experts de ConnectBanque

Après notre test d'Axa Banque pour cet avis, nous soulignons que c'est une très bonne option pour les particuliers et pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent profiter d'un compte bancaire gratuit et d'un ensemble de services variés.

C'est un bon choix pour obtenir les avantages d'une banque en ligne. Vous pourrez gérer votre compte en toute autonomie via une application mobile efficace. En prime, vous avez accès au réseau des 3 800 agences Axa en cas de besoin d'accompagnement spécifique sur vos besoins en crédit par exemple.

Vous pourrez également souscrire auprès d'Axa et ainsi centraliser vos différentes assurances : mutuelle ou encore votre RC pro si vous êtes professionnel.

Nous regrettons les taux de découvert élevés comparés à ceux pratiqués par les autres banques en ligne telle que Boursorama.

En fin d'avis, nous ajoutons que concernant les professionnels, Axa Banque n'accepte pas les sociétés ou autres statuts d'entreprise en dehors des micro-entreprises, des entreprises individuelles et des entreprises individuelles à responsabilité limitée.

Comparez avec les autres banques pour pro

🔎 Zoom et avis sur l'offre Axa Banque

 

✓ Un compte pour particuliers sans frais 

Chez AXA Banque, le compte bancaire est gratuit à condition de souscrire à une carte bancaire. Sans la CB, le compte bancaire coûte  6€/trimestre, ce qui reste très compétitif par rapport aux banques traditionnelles.

Vous avez au choix trois types de carte bancaire VISA. La cotisation est également offerte à partir de 900€ d'achats par trimestre ou 450€ pour les moins de 30 ans (sinon 7 à 30€ selon la carte choisie). 

Axa Banque met à disposition un découvert autorisé à ces clients ce qui est un atout vis à vis des néobanques. Il reste malgré tout payant en cas de dépassement et ne peut pas durer plus de 3 mois consécutifs. 

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✓  Les cartes AXA banque

• Carte bancaire CB Visa Premier : utilisable à l'international, cette carte est gratuite dès 900€ d'achat par trimestre. Elle est soumise à des conditions de revenus. Il vous faudra donc gagner 2 500€ net/mois minimum seul ou à deux en cas de compte joint. Vous pouvez retirer jusqu'à 1000€ sur 7 jours glissants et payer jusqu'à 3500€ sur 7 jours glissants. Le découvert maximum autorisé sur le compte avec cette carte est de 1000€/mois.
• Carte bancaire CB Visa Classic : cette carte est gratuite  dès 900€ d'achat carte par trimestre (ou dès 450€ pour les moins de 30 ans). Elle est soumise à des conditions de revenus. Il vous faudra donc gagner 750€ net/mois minimum. Vous pouvez retirer jusqu'à 500€ sur 7 jours glissants et payer jusqu'à 2000€ sur 7 jours glissants.  Le découvert maximum autorisé sur le compte avec cette carte est de 500€/mois.
• CB Visa Classic à autorisation systématique : cette carte est gratuite dès 900€ d'achat carte par trimestre  (ou dès 450€ pour les moins de 30 ans). Elle n’est soumise à aucune condition de revenus. Vous pouvez retirer jusqu'à 250€ sur 7 jours glissants et payer jusqu'à 500€ par mois. Le découvert maximum autorisé sur le compte avec cette carte est de 100€/mois.
• La carte virtuelle Axa banque : cette carte virtuelle associée à votre carte bancaire est complètement gratuite et vous permet d'effectuer vos achats sur Internet en toute confiance sans saisir le numéro de votre carte bancaire. Vous pouvez la supprimer à tout moment.

✓ Les livrets d’épargnes AXA banque

Le livret Axa banquel est un livret d’épargne non réglementé destiné aux personnes physiques mineures ou majeures. Il est accessible sans frais, ni engagement avec un versement minimum de 10€.

Le taux de rémunération annuel standard est de 0,7% par an sans limite de plafond. Vous pourrez effectuer des retraits et des versements libres à tout moment en laissant un minimum de 10€ afin de le maintenir ouvert. Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux (17,2%) et à l'impôt sur le revenu (12,8%).  

À noter que jusqu’au 15/04, son taux est boosté à 4,5% pendant 4 mois.

Les livrets d’épargne réglementés par l’État sont une autre option envisageable. Afin de vous constituer une épargne de précaution ou de financer vos projets, comme les banques traditionnelles, Axa banque propose le Livret A, le Livret Jeune, le Livret de Développement Durables et Solidaires (LDDS), le Plan Épargne logement (PEL), ainsi que le Compte Épargne logement (CEL). Ces livrets sont rémunérés avec les taux en vigueur. Ils s'élèvent respectivement à 3%, 3%, 3%, 2,25% et 2%. 

Pour en ouvrir un, ces conditions doivent impérativement être respectées : 

• Avoir un compte chez Axa Banque,
• Être une personne physique qui réside fiscalement en France
• Effectuer un premier versement du montant minimum imposé

✓ Le prêt à la consommation AXA banque

L’offre Axa banque est plus que complète, car là encore, la banque en ligne offre la possibilité à ses clients de faire appel à un prêt personnel. La demande se fait 100% en ligne, en quelques clics. Vous pouvez également effectuer une simulation pour un prêt à la consommation selon vos projets (auto, travaux…).

Avec le prêt consommation Axa banque vous pouvez emprunter entre 5000€ et 75 000€ maximum. Une fois votre demande effectuée en ligne, vous obtiendrez une réponse rapide avec un décaissement des fonds en quelques jours.

✓ Le compte professionnel d'Axa Banque destiné aux micro-entrepreneurs

Axa Banque propose un compte bancaire professionnel sans commission de mouvement uniquement dédié aux indépendants sous les statuts suivants : auto-entreprise, micro-entreprise, EI et EIRL.

Par ailleurs, avoir un compte pro chez un assureur offre l'avantage de pouvoir profiter et centraliser ses assurances au sein de la même structure.

Pour faciliter la gestion de votre activité professionnelle, Axa banque vous propose un pack incluant l'ensemble des assurances suivantes en plus du compte pro : 

• Une assurance santé pro
• Une assurance responsabilité civile professionnelle (RC pro)
• Une assurance multirisque pro
• Une assurance prévoyance pro

✓ Professionnels indépendants : Axa Banque compatible avec votre TPE

Axa Banque est en phase avec les besoins des indépendants. Elle est totalement adaptée aux terminaux de paiement iZettle, Smile&Pay ou encore Yavin pour vous permettre de réduire vos frais bancaires sur les paiements via TPE mobile.

Comment ouvrir un compte chez Axa Banque ?

L'ouverture du compte bancaire chez Axa Banque est simple et rapide. Vous avez deux possibilités : le faire au sein d'une agence AXA ou en ligne.

Les documents justificatifs demandés sont : 

• 2 justificatifs d’identité en cours de validité 
• 1 certificat de domicile de moins de 3 mois
• 1 justificatif de revenus

Pour devenir client Axa Banque, vous avez uniquement un formulaire à remplir en ligne et à télécharger vos justificatifs. La validation du compte bancaire est réalisée sous 72 heures. Ensuite, vous devez faire un premier dépôt d’un minimum de 50€ pour l'activer. Pour le compte jeune, il faut compter 30€. 

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