Comparatif meilleure banque pour auto-entrepreneurs et indépendants 2021

🔍 Pourquoi opter pour une banque en ligne pro ou compte professionnel pour indépendant et micro-entreprise ?

La première raison pour ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur est simple : le coût faible engendré par un compte professionnel dédié aux indépendants ou freelances.

En moyenne, lorsque vous ouvrez un compte bancaire professionnel pour une micro-entreprise chez une banque traditionnelle, il faut compter environ 250€ de frais bancaires à l'année (entre l'abonnement, les frais de tenue de compte, les commissions de mouvement, et tous les autres frais,...). Un tel coût peut véritablement impacter votre budget surtout lorsque vous démarrez votre activité d'entrepreneur indépendant ou freelance.

Les conditions et frais bancaires d'un compte pro pour indépendant : c'est la bonne surprise, il n'y en a pas ! Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent se réserver le droit de refuser de vous ouvrir un compte pro pour votre micro-entreprise sans vous donner de raison, vous n'aurez pas pas non plus de frais de commissions de mouvement par exemple. Cette fameuse commission que les établissements bancaires traditionnels pratiquent pour toutes vos opérations débitrices opérées sur le compte bancaire professionnel.

Un compte pro pour auto-entrepreneur sans engagement : nous proposons des comptes bancaires professionnel sans abonnement et surtout sans engagement, vous pouvez clôturer votre compte pro à n'importe quel moment sans frais. Ceci montre le gage de confiance et de transparence des banques pro pour micro-entreprise vis à vis de leurs clients.

Tous les services bancaires sont mobiles avec un compte pro en ligne pour entrepreneur indépendant. Le fait de choisir un compte pro en ligne pour auto-entreprise, vous permet gérer vos opérations courantes en quelques clics, de vérifier votre solde & trésorerie n'importe quand et de recevoir les notifications en temps réel. Vous avez aussi accès à votre conseiller à tout moment pour vos besoins dans le cadre de votre activité d'auto-entrepreneur ou indépendant freelance.

Par ailleurs, les banques en ligne ou compte professionnel pour auto-entrepreneur proposent en complément des outils pour faciliter la gestion de l'activité d'un indépendant freelance tels que : 

• des tableaux bords pour le suivi de la trésorerie 
• logiciel de facturation pour créer des devis et factures en quelques clics
• aide à la comptabilité 
• gestion des notes de frais : scan des reçus de paiements,...

Ainsi opter pour un compte bancaire en ligné dédié aux auto-entrepreneurs permet à la fois de réduire ses frais bancaires mais aussi optimiser la gestion de son activité professionnelle d'indépendant.

Quelles banques en ligne pour indépendant avec dépôt de chèques & espèces ?

En tant que freelance, auto-entrepreneur, micro-entreprise, profession libérale, etc..., vous êtes nombreux à hésiter à opter pour une banque en ligne dans le cadre de votre activité d'indépendant même si elle est moins chère car vous ne pouvez pas vous permettre de refuser certains moyens de paiements et potentiellement perdre du chiffre d'affaires.

Sachez qu'ils existent des banques en ligne pour les auto-entrepreneurs qui acceptent les dépôts de chèques et d'espèces car elles font partie d'un groupe bancaire qui disposent d'agences pour accepter, traiter vos chèques et comptabiliser l'argent liquide encaissé. 

Il s'agit notamment de l'offre Hello Business d'Hello bank! Pro qui est la filiale de du groupe BNP Paribas mais aussi de Boursorama Pro, filiale de la Société Générale ou encore le compte pro pour indépendant Blank qui est la filiale du groupe Crédit Agricole pour ne citer qu'eux. Ces dernières ont fait le choix de lier les avantages d'une banque en ligne et d'une banque traditionnelle. 

💳 Un compte pro pour autoentrepreneur pour vos chèques, espèces et obtenir une autorisation de découvert

Egalement, étant des filiales d'établissements bancaires et de crédits, nous trouvions important de vous informer qu'avec le compte bancaire pro de Bousorama et Hello Business d'Hello bank! Pro, vous aurez la possibilité d'obtenir une autorisation de découvert pour votre activité d'auto-entrepreneur.

N'oubliez pas tout de même qu'en tant qu'autoentrepreneur vous impliquez votre patrimoine personnel et qu'une autorisation de découvert reste une forme de crédit alors nous vous rappelons "qu'un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

 

Le compte bancaire pro Hello Business d'Hello bank! au tarif unique de 10,90€ HT/mois, la banque en ligne pro de BNP vous offre 2 mois sans engagement pour un grand nombre de services inclus :

• Dépôt d'espèces gratuits et illimités à travers le réseau d'agences BNP Paribas (Automate de dépôt) en France métropolitaine uniquement
• Dépôt de chèques gratuits et illimités avec à la fonction Scan de Chèque
• Une Carte Visa de paiement international à débit immédiat ou différé pour votre gestion de trésorerie avec un compte courant pro
• Aucun frais de commission de mouvement
• Autorisation de découvert possible jusqu’à 1 550€
• Outil de facturation inclus pour réaliser vos devis, factures et avoirs
• Aucun frais sur les paiements en France comme à l'étranger.
• Un grand nombre d'assurances incluses

 

Je profite de 2 mois offerts !

 

 

Boursorama Pro : à partir de 9€ TTC (7,5€ HT) par mois et sans engagement, cette banque en ligne pro dispose des avantages suivants :

• 🔥 80€ offerts à l’ouverture du compte bancaire pro pour auto-entrepreneur
• Des dépôts de chèques gratuits et illimités 
• Une carte Visa Classic ou Premier avec choix de débit immédiat ou différé pour mieux gérer sa trésorerie 
• Sans commission de mouvement
• 0€ de frais sur vos retraits et paiements à l'étranger avec la Visa Premier
• Autorisation de découvert possible jusqu’à 2 500€
• Un livret d’épargne professionnel avec un taux d’intérêt attractif où l’argent est disponible à tout moment.
• Assurances incluses pour votre tranquillité 

Je profite de 80 euros offerts !

🧾 Les comptes pro pour auto-entrepreneur pour encaisser vos chèques

Blank et Shine sont les autres comptes pro pour autoentrepreneurs de notre classement qui proposent l'encaissement de chèques mais d'autres comptes pour indépendants sont disponibles.

Par exemple, Blank est un compte pro pour indépendant est sans aucun engagement et adaptés aux auto-entrepreneurs, micro-entreprises,... et à partir de 7€ / par mois avec les services suivants inclus :

• 🔥 Offre de bienvenue exceptionnelle : 3 mois gratuits !
• 3 dépôts de chèques gratuits uniquement à encaisser en guichet ou par voie postale (puis 0,90€ par chèque supplémentaire),
• Une carte Visa Business avec un compte courant pro,
• Aucune commission de mouvement,
• Des assurances incluses,
• Un outil de facturation inclus : création de devis, factures, gestion des impayés,... 
• Des fonctionnalités pour la comptabilité : exports comptables
• Un conseiller disponible pour une assistance juridique, comptable et fiscale de 9h à 19h par téléphone ou par email & tchat et de 10h à 18h le weekend sur l'offre Noire

 

Je profite de 3 mois offerts !

 

Etre auto-entrepreneur est souvent temporaire avant de migrer vers un autre statut d'entreprise, si cela est votre cas, nous avons étudié quelles peuvent être vos alternatives de compte pro dans le cas où vous créez seul une entreprise ou une société qui sera unipersonnelle.

Cependant, si vous décidez d'évoluer avec d'autres associés, nous vous recommandons de découvrir notre sélection des meilleures banques et comptes pro ligne pour tous types d'entreprises et sociétés.

Shine vs Qonto : banques en ligne pour entreprise & société unipersonnelle (EURL, SASU) 

Comme nous l'avons évoqué précédemment, le statut d'indépendant (auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, freelances,...) est la plupart du temps provisoire car la micro-entreprise est soumise à un seuil de chiffres d’affaires qui peut être atteint assez rapidement selon la croissance de votre activité.

De ce fait, si vous désirez continuer votre activité d'indépendant tout en étant associé unique, il va vous falloir créer une EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) ou SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle).  Ces statuts d'entreprise ont quelques similarités avec le statut d'indépendant sauf qu'il y aura une séparation entre le patrimoine de votre entreprise et votre patrimoine personnel, par conséquent il sera nécessaire de faire un dépôt de capital.

Nous avons donc sélectionné deux comptes pros qui vous permettront d'ouvrir un compte bancaire professionnel dans le cadre de ces statuts d'entreprise : 

 

Shine : ce compte pro (établissement de paiement français) propose deux formules sans engagement pour les SASU et EURL :

• Offre Basic à 7,90 € /mois et l'offre Premium à 14,90 € /mois.
• Si vous êtes auto-entrepreneur, ce sera 3,90 € /mois pour le Basic & 9,90 € /mois pour le Premium.

Découvrez ci-dessous les avantages du compte pro pour indépendant de Shine : 

• 🔥 Un mois offert sans engagement,
• Une carte Mastercard Business internationale gratuite et IBAN français,
• Pas de commission de mouvement,
• Dépôt de chèque gratuit : 2 par mois via l'offre premium (chaque chèque supplémentaire sera facturé 2€),
• Assurances et assistances incluses,
• Outil de facturation intégré et une comptabilité simplifiée,
• Suivi des transactions en temps réel,
• Application mobile simple et intuitive,
• Attestation de dépôt de capital disponible en 72h.

Profitez d'un mois gratuit !

 

Qonto propose un compte pro en ligne sans engagement pour les clients professionnels dont le statut est SASU ou EURL à partir de 9€/mois avec les avantages suivants :

• 🔥 1er mois offert sans engagement 
• Un IBAN français et une carte MasterCard internationale avec des assurances et assistances incluses.
• Sans commission de mouvement
• Application mobile et interface performante
• Compatibilité avec de nombreux logiciels comptables
• Attestation de dépôt de capital en ligne disponible en 48h

Profitez d'un mois offert !

☑️ Compte bancaire pro gratuit pour auto entrepreneur et interdit bancaire

La crise sanitaire du COVID-19, nous a appris que rien était acquis et que nous pouvions à tout moment tout perdre. En perdant leurs emplois et/ou leurs revenus habituels, quelques français se sont retrouvés en statut de "interdit bancaire" au niveau de leurs cartes, chèques (FCC) ou encore crédits qu'ils avaient en cours (FICP). Afin de se relever, un grand nombre de particuliers ont tenté l'aventure de la micro-entreprise afin d'avoir soit un revenu complémentaire soit un revenu tout court.

Cependant, en étant interdit bancaire, les établissements bancaires vous refuseront de vous ouvrir un compte pro pour votre auto-entreprise et de vous fournir une carte de paiement en votre nom ou celle de votre micro-entreprise afin de gérer votre activité d'indépendant. En effet, en tant qu'auto-entrepreneur, votre patrimoine personnel et votre activité professionnelle d'indépendant ne font qu'un.

La bonne nouvelle est qu'il existe des offres pour les créateurs d'entreprises individuelles qui acceptent tous types de clients même les interdits bancaires. Et cerise sur le gâteau : leur offre démarre à 0€ donc le compte pro pour auto-entrepreneur est gratuit.

Découvrez sans plus attendre notre sélection d'établissements de paiement agréés par l'ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation) qui fourniront un compte pro, un RIB et une carte de paiement aux freelances ou indépendants fichés bancaires :

 

 

Avec N26 Business, vous avez, pour votre compte pour indépendant, 3 formules à 0€, 9,90€ ou 16,90€ par mois où vous aurez dans tous les cas :  

• Un compte courant pro adapté aux auto-entreprises
• Une carte Mastercard gratuite
• RIB pour vos prélèvements et encaissements 
• Cashback jusqu’à 0,5% : Tous les achats que vous effectuerez avec avec votre carte, N26 vous reversera de l’argent sur votre compte.
• Des assurances utiles :  médicale, voyage, téléphone mobile, etc... pour l'auto-entrepreneur et sa famille.
• Possibilité de payer sans frais à l’étranger.

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Revolut Business Freelancer : ce compte dédié aux freelances, autoentrepreneurs, micro-entreprises et proposent également 3 formules à 0€, 7€ ou 25€ par mois où vous aurez : 

• Une carte Mastercard Business internationale à autorisation systématique avec des assurances et assistances voyages et juridique incluses
• Un compte courant 
• Un RIB pour vos prélèvements et encaissements 
• Possibilité d'envoyer ou recevoir jusqu'à 100 virements en zone euro gratuitement puis 0.2€ par virement

En savoir plus

Il est important de préciser que pour ces 2 comptes pour indépendant, vous ne pourrez pas disposer d'un découvert et d'encaisser des chèques ou espèces.

🚀 Conclusion : choisir la meilleure banque & compte bancaire pro pour auto entrepreneur

Pour conclure notre guide comparatif des banques en ligne pour indépendant et micro-entreprise, nous vous confirmons que lorsque vous démarrez seul votre entreprise, le choix d'être auto-entrepreneur semble être le choix le plus simple.

En tant qu'indépendant, vous bénéficiez d'un abattement forfaitaire sur le chiffre d'affaires pour le calcul de l'impôt sur le revenu. De plus, concernant la gestion de votre entreprise, vous êtes soumis à des règles comptables simplifiées.

Le fait que vous pouvez vous abstenir d'ouvrir un compte en banque professionnel selon la loi PACTE 2019 peut paraître beaucoup plus confortable. Toutefois, en choisissant cette solution de facilité, vous passerez à côté de nombreux avantages et de services qui pourront faciliter votre quotidien d'auto-entrepreneur et la gestion de votre activité d'indépendant.

De plus, les nouveaux comptes pro en ligne pour auto-entrepreneurs sont très accessibles et même dans certains cas totalement gratuits. Puis, contrairement aux banques traditionnelles, vous n'avez pas de frais bancaires inutiles comme les commissions de mouvement. 

Par ailleurs, vous bénéficiez d'outils intégrés pour votre facturation et comptabilité en tant qu'indépendant. Ensuite, malgré que ces comptes professionnel soient en ligne, vous pouvez accepter tous les moyens de paiement comme les chèques et espèces mais également les paiements nouvelles générations (mobiles et sans contact) pour optimiser votre activité de freelance ou d'entrepreneur indépendant.

Enfin, le fait de dissocier, votre compte courant personnel de votre compte pro vous permettra d'éviter des erreurs qui peuvent vous coûter très cher en cas de contrôle de fiscal de vos revenus d'indépendant.