Comparatif de la meilleure banque et compte pro pour auto-entrepreneur 2023

🔍 Pourquoi opter pour une banque en ligne pro ou compte professionnel pour auto-entrepreneur ?

La première raison pour ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur est simple : le coût faible engendré par un compte professionnel dédié aux auto-entreprises. Notamment sur les services proposés par les banques en ligne comme les options de retrait, de virements ou encore des paiements sans contact à distance et que l'on ne retrouve pas chez un établissement bancaire traditionnel.

En moyenne, lorsque vous ouvrez un compte professionnel pour une auto-entreprise chez une banque traditionnelle, il faut compter environ 250 € de frais bancaires à l'année (entre l'abonnement, les frais de tenue de compte, les commissions de mouvement, et tous les autres frais,...). Un tel coût peut véritablement impacter votre budget surtout lorsque vous démarrez votre activité d'auto-entrepreneur indépendant ou freelance.

Les conditions et frais bancaires d'un compte pro pour auto-entrepneur : c'est la bonne surprise, il n'y en a pas ! Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent se réserver le droit de refuser de vous ouvrir un compte pro pour votre micro-entreprise sans vous donner de raison, vous n'aurez pas non plus de frais de commissions de mouvement par exemple. Cette fameuse commission que les banques traditionnelles pratiquent pour toutes vos opérations débitrices opérées sur le compte professionnel.

Un compte pro pour auto-entrepreneur sans engagement : nous proposons des comptes professionnel sans abonnement et surtout sans engagement, vous pouvez clôturer votre compte pro à n'importe quel moment sans frais. Ceci montre le gage de confiance et de transparence des banques pro pour votre auto-entreprise vis-à-vis de leurs clients.

Tous les services bancaires sont mobiles avec un compte pro en ligne pour auto-entrepreneur. Le fait de choisir un compte pro en ligne pour auto-entreprise, vous permet de gérer vos opérations courantes en quelques clics, de vérifier votre solde & trésorerie n'importe quand, et de recevoir les notifications en temps réel. Vous avez aussi accès à votre conseiller à tout moment pour vos besoins dans le cadre de votre activité d'auto-entrepreneur et d'autres services qui vous aideront au quotidien. Les offres proposées par les néobanques sont souvent multiples pour vous permettre de trouver le compte professionnel adapté à votre entreprise.

Par ailleurs, les banques en ligne ou compte professionnel pour auto-entrepreneur proposent en complément des outils pour faciliter la gestion de l'activité d'un indépendant tels que : 

• Des tableaux bords pour le suivi de la trésorerie. 
• Logiciel de facturation pour créer des devis et factures en quelques clics.
• Aide à la comptabilité.
• Gestion des notes de frais : scan des reçus de paiements,...

Ainsi opter pour un compte pro en ligne dédié aux auto-entrepreneurs permet à la fois de réduire ses frais bancaires, mais aussi d'optimiser la gestion de son activité professionnelle d'auto-entrepreneur. 

Si vous êtes freelance et que vous avez un statut d'entreprise comme EURL ou SASU, découvrez notre guide comparatif des meilleures banques pour indépendants.

Quelles banques en ligne pour auto-entrepreneur avec dépôt de chèques & espèces ?

En tant que freelance, auto-entrepreneur, profession libérale, etc..., Vous êtes nombreux à hésiter à opter pour une banque en ligne dans le cadre de votre activité même si elle est moins chère, car vous ne pouvez pas vous permettre de refuser certains moyens de paiement et potentiellement perdre du chiffre d'affaires.

Sachez qu'il existe des banques en ligne pour les auto-entrepreneurs qui acceptent les dépôts de chèques et d'espèces, car elles font partie d'un groupe bancaire qui dispose d'agences pour accepter, traiter vos chèques et comptabiliser l'argent liquide encaissé. 

Parmi les meilleures banques pour auto-entrepreneur, il s'agit notamment de l'offre Hello Business d'Hello bank! Pro qui est la filiale du groupe BNP Paribas mais aussi de Boursorama Pro, filiale de la Société Générale ou encore le compte pro pour indépendant Blank qui est la filiale du groupe Crédit Agricole pour ne citer qu'eux. Ces dernières ont fait le choix de lier les avantages d'une banque en ligne et d'une banque traditionnelle pour un client auto-entrepreneur.

💳 Un compte pro pour autoentrepreneur pour vos chèques, espèces et obtenir une autorisation de découvert

Également, étant des filiales d'établissements bancaires et de crédits, nous trouvions important de vous informer qu'avec le compte pro de Bousorama et Hello Business d'Hello bank! Pro, vous aurez la possibilité d'obtenir une autorisation de découvert pour votre activité d'auto-entrepreneur.

N'oubliez pas tout de même qu'en tant qu'autoentrepreneur vous impliquez votre patrimoine personnel et qu'une autorisation de découvert reste une forme de crédit alors nous vous rappelons "qu'un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

 

Le compte bancaire pro Hello Business d'Hello bank! Pro est au tarif unique de 10,90 € HT/mois et ceci sans engagement pour un grand nombre de services inclus :

• Des conseillers spécialisés.
• Dépôt d'espèces gratuits et illimités à travers le réseau d'agences BNP Paribas (Automate de dépôt) en France métropolitaine uniquement.
• Dépôt de chèques gratuits et illimités avec à la fonction Scan de Chèque.
• Une Carte Visa de paiement international à débit immédiat ou différé pour votre gestion de trésorerie avec un compte courant pro.
• Aucuns frais de commission de mouvement.
• Autorisation de découvert possible jusqu’à 1 550 €.
• Outil de facturation inclus pour réaliser vos devis, factures et avoirs.
• Aucuns frais sur les paiements en France comme à l'étranger.
• Retrait d'espèces sans frais.
• Un grand nombre d'assurances incluses.

 

 

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Boursorama Pro : à partir de 9€ TTC (7,5€ HT) par mois et sans engagement, cette banque en ligne pro dispose des avantages suivants :

• 🔥 80€ offerts à l’ouverture du compte pro pour auto-entrepreneur.
• Des dépôts de chèques gratuit et illimité.
• Une carte Visa Classic ou Premier avec choix de débit immédiat ou différé pour mieux gérer sa trésorerie.
• Sans commission de mouvement.
• 0€ de frais sur vos retraits et paiements à l'étranger avec la Visa Premier.
• Autorisation de découvert possible jusqu’à 2 500 €.
• Un livret d’épargne professionnel avec un taux d’intérêt attractif où l’argent est disponible à tout moment.
• Assurances incluses pour votre tranquillité.

🧾 Les comptes pro pour auto-entrepreneur pour encaisser vos chèques

Blank et Shine sont les autres comptes pro pour autoentrepreneurs de notre classement qui proposent l'encaissement de chèques mais d'autres comptes pour indépendants sont disponibles.

Par exemple, Blank est un compte pro pour indépendant est sans aucun engagement et adapté aux auto-entrepreneurs. Et ceci à partir de 6€/ par mois avec les services suivants inclus :

• 🔥 Offre de bienvenue exceptionnelle : 100€ offerts à l'ouverture de votre compte pro
• Une carte Visa Business avec un compte courant pro.
• Aucune commission de mouvement.
• Des assurances incluses.
• Un outil de facturation inclus : création de devis, factures, gestion des impayés,... 
• Des fonctionnalités pour la comptabilité : exports comptables.
• Un conseiller disponible pour une assistance juridique, comptable et fiscale de 9h à 19h par téléphone ou par email & chat, de 10h à 18h le weekend sur l'offre Noire.

 

Je profite de 100€ offerts ici !

 

Être auto-entrepreneur est souvent temporaire avant de migrer vers un autre statut d'entreprise, si cela est votre cas, nous avons étudié quelles peuvent être vos alternatives de compte pro dans le cas où vous créez seul une entreprise ou une société qui sera unipersonnelle.

Cependant, si vous décidez d'évoluer avec d'autres associés, nous vous recommandons de découvrir notre sélection des meilleures banques et comptes pro en ligne pour tous types d'entreprises et sociétés.

Shine vs Qonto : banques en ligne pour auto-entreprise & société unipersonnelle (EURL, SASU) 

Comme nous l'avons évoqué précédemment, le statut d'indépendant (auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, freelances,...) est la plupart du temps provisoire car l'auto-entreprise est soumise à un seuil de chiffres d’affaires qui peut être atteint assez rapidement selon la croissance de votre activité.

De ce fait, si vous désirez continuer votre activité d'indépendant tout en étant associé unique, il va vous falloir créer une EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) ou SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle). Ces statuts d'entreprise ont quelques similarités avec le statut d'indépendant sauf qu'il y aura une séparation entre le patrimoine de votre entreprise et votre patrimoine personnel, par conséquent il sera nécessaire de faire un dépôt de capital.

Nous avons donc sélectionné deux comptes pros qui vous permettront d'ouvrir un compte professionnel dans le cadre de ces statuts d'entreprise : 

 

 

Shine : ce compte pro (établissement de paiement français) propose deux formules sans engagement pour les SASU et EURL :

• Offre Basic à 7,90 €/mois et l'offre Premium à 14,90 €/mois.
• Si vous êtes auto-entrepreneur, ce sera 3,90 €/mois pour le Basic & 9,90 €/mois pour le Premium.

Découvrez ci-dessous les avantages du compte pro pour auto-entrepreneurs de Shine : 

• 🔥 1 mois offert sans engagement.
• Une carte Mastercard Business internationale gratuite et IBAN français.
• Pas de commission de mouvement.
• Dépôt de chèque gratuit : 2 par mois via l'offre premium (chaque chèque supplémentaire sera facturé 2 €).
• Assurances et assistances incluses,
• Outil de facturation intégré et une comptabilité simplifiée.
• Suivi des transactions en temps réel.
• Application mobile simple et intuitive.
• Attestation de dépôt de capital disponible en 72 h.

Profitez de 2 mois gratuits !

 

Qonto propose un compte pro en ligne sans engagement pour les clients professionnels dont le statut est SASU ou EURL à partir de 9 €/mois avec les avantages suivants :

• 🔥 1er mois offert sans engagement.
• Un IBAN français et une carte MasterCard internationale avec des assurances et assistances incluses.
• Sans commission de mouvement.
• Application mobile et interface performante.
• Compatibilité avec de nombreux logiciels comptables.
• Attestation de dépôt de capital en ligne disponible en 48 h.

Profitez d'un mois offert !

☑️ Banques et comptes pro gratuits pour auto-entrepreneur et interdit bancaire

La crise sanitaire du COVID-19, nous a appris que rien n'était acquis et que nous pouvions à tout moment tout perdre. En perdant leurs emplois et/ou leurs revenus habituels, quelques français se sont retrouvés en statut d' "interdit bancaire" au niveau de leurs cartes, chèques (FCC) ou encore crédits qu'ils avaient en cours (FICP). Afin de se relever, un grand nombre de particuliers ont tenté l'aventure de l'auto-entreprise afin d'avoir soit un revenu complémentaire soit un revenu tout court.

Cependant, en étant interdit bancaire, les banques vous refuseront de vous ouvrir un compte pro pour votre auto-entreprise et de vous fournir une carte de paiement en votre nom ou celle de votre micro-entreprise afin de gérer votre activité d'indépendant. En effet, en tant qu'auto-entrepreneur, votre patrimoine personnel et votre activité professionnelle d'indépendant ne font qu'un.

La bonne nouvelle est qu'il existe des offres pour les créateurs d'entreprises individuelles qui acceptent tous types de clients même les interdits bancaires. Et cerise sur le gâteau : leur offre démarre à 0 € donc le compte pro pour auto-entrepreneur est gratuit.

Découvrez sans plus attendre notre sélection d'établissements de paiement agréés par l'ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation) qui fourniront un compte pro, un RIB et une carte de paiement aux freelances ou indépendants fichés bancaires :

Revolut Business Freelancer : ce compte dédié aux freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises et proposent également 3 formules à 0 €, 7 € ou 25 € par mois où vous aurez : 

• Une carte Mastercard Business internationale à autorisation systématique avec des assurances et assistances voyages et juridique incluses.
• Un compte courant.
• Un RIB pour vos prélèvements et encaissements.
• Possibilité d'envoyer ou recevoir jusqu'à 100 virements en zone euro gratuitement puis 0.2 € par virement.

En savoir plus

 

 

Avec N26 Business, vous avez, pour votre compte pour auto-entrepreneur, 3 formules à 0 €, 9,90 € ou 16,90 € par mois où vous aurez dans tous les cas :  

• Un compte courant pro adapté aux auto-entreprises.
• Une carte Mastercard gratuite.
• RIB pour vos prélèvements et encaissements.
• Cashback jusqu’à 0,5% : Tous les achats que vous effectuerez avec avec votre carte, N26 vous reversera de l’argent sur votre compte.
• Des assurances utiles :  médicale, voyage, téléphone mobile, etc... pour l'auto-entrepreneur et sa famille.
• Possibilité de payer sans frais à l’étranger.

J'ouvre mon compte pro

Il est important de préciser que pour ces 2 comptes pour indépendant, vous ne pourrez pas disposer d'un découvert et d'encaisser des chèques ou espèces.

🚀 Conclusion : choisir la meilleure banque & ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur

Pour conclure notre guide comparatif des banques en ligne pour auto-entrepreneur, nous vous confirmons que lorsque vous démarrez seul votre entreprise, le choix d'être auto-entrepreneur semble être le choix le plus simple.

En tant qu'indépendant, vous bénéficiez d'un abattement forfaitaire sur le chiffre d'affaires pour le calcul de l'impôt sur le revenu. De plus, concernant la gestion de votre entreprise, vous êtes soumis à des règles comptables simplifiées.

Le fait que vous pouvez vous abstenir d'ouvrir un compte en banque professionnel selon la loi PACTE 2019 peut paraître beaucoup plus confortable. Toutefois, en choisissant cette solution de facilité, vous passerez à côté de nombreux avantages et de services qui pourront faciliter votre quotidien d'auto-entrepreneur et la gestion de votre activité d'indépendant.

De plus, les nouveaux comptes pro en ligne pour auto-entrepreneurs sont très accessibles et même dans certains cas totalement gratuits. Puis, contrairement aux banques traditionnelles, vous n'avez pas de frais bancaires inutiles comme les commissions de mouvement.

Par ailleurs, vous bénéficiez d'outils intégrés pour votre facturation et comptabilité en tant qu'auto-entrepreneur. Ensuite, malgré que ces comptes professionnel soient en ligne, vous pouvez accepter tous les moyens de paiement comme les chèques et espèces mais également les paiements nouvelles générations (mobiles et sans contact) pour optimiser votre activité de freelance ou d'entrepreneur indépendant.

Le fait de dissocier, votre compte courant personnel de votre compte pro vous permettra d'éviter des erreurs qui peuvent vous coûter très cher en cas de contrôle de fiscal de vos revenus et dépenses en tant que auto-entrepreneur.

Enfin, si pour votre activité d'indépendant, vous avez besoin de financement ou de trésorerie, n'hésitez pas à consulter notre guide pour le prêt ou crédit pour auto-entrepreneur ici.

📌 FAQ : questions fréquentes sur les comptes pro et banques pour auto-entrepreneur

✓ Quels sont les documents requis pour ouvrir un compte pro en ligne pour auto-entrepreneur ? 

La plupart du temps, ce sont les mêmes documents qui vous seront demandés. Selon les comptes bancaires pro, des documents complémentaires peuvent vous être demandés. 

Les pièces justificatifs que les plus demandés sont :

• Une pièce d'identité valide
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Un business plan
• Un justificatif d'occupation du local de votre entreprise

✓ Comment éviter la double imposition en tant qu'auto-entrepreneur ?

Sachez, tout d'abord, qu'en tant qu'auto-entrepreneur, vous êtes soumis au régime fiscal de la micro-entreprise et donc, vous pouvez bénéficier d'un abattement forfaitaire sur votre chiffre d'affaires. Vous pouvez également faire le choix d'opter pour un versement libératoire de l'impôt sur le revenu qui revient à payer ses impôts en même temps que vos cotisations sociales et ce, selon un taux proportionnel à votre chiffre d'affaires.

Ainsi, pour éviter la double imposition en tant qu'entrepreneur, trois conditions sont à respecter:

• Vous devez déclarer votre CA à l'administration fiscale pour déterminer de quelles prestations vous pouvez bénéficier pour réduire vos impôts
• Si c'est le cas, vous devez déclarer sur votre déclaration de revenus que vous avez optés pour le versement libératoire pour ne pas être imposé deux fois
• Vous devez vérifier que vous n'êtes pas soumis à la cotisations foncières des entreprises, qui représente un impôt local centré sur la valeur locative des biens immobiliers utilisés dans le cadre de votre activité

✓ La banque peut-elle refuser d'ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ? 

En réalité, peu importe le statut, la banque se laisse le droit de vous refuser l'ouverture d'un compte bancaire. De plus, l'établissement bancaire n'est pas obligé de vous donner les raisons de ce refus, cela peut être dû à un interdit bancaire ou à un secteur d'activité jugé trop risqué selon elle. 

Pour faire face à cela, vous pouvez saisir la banque de France, avec une attestation de refus obtenue au préalable, qui vous choisira un établissement bancaire d'office pour ouvrir un compte pour auto-entrepreneur.

✓ Mon compte personnel peut-il être utilisé comme compte professionnel pour mon activité ? 

En réalité, il est possible d’utiliser votre compte bancaire personnel en tant que compte professionnel à condition que vous réalisiez moins de 10 000 euros par an de chiffre d’affaires. Dans ce cas, rien ne vous oblige à ouvrir un compte pour professionnel, il suffit simplement de bien distinguer vos dépenses opérations personnelles de vos opérations professionnelles. 

En revanche, si vous dépassez le seuil des 10 000 euros de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives, vous devrez ouvrir un compte pro distinct de votre compte perso. Il est possible voire préférable d’ouvrir un simple compte courant à votre nom plutôt que d’ouvrir un compte professionnel qui comprend plusieurs frais et services dont vous n’aurez pas forcément besoin.  

✓ En tant qu’auto-entrepreneur, suis-je dans l’obligation d’avoir un compte bancaire professionnel ? 

Vous êtes obligés d’ouvrir un compte pro à partir du moment où vous dépassez les 10 000 euros de CA par an ou pendant deux années consécutives. 

Cependant, il est recommandé d’avoir un compte bancaire pour auto-entrepreneur qui soit distinct de votre compte personnel afin de pouvoir gérer correctement votre trésorerie d’entreprise et de ne pas mélanger dépenses personnelles avec vos dépenses professionnelles. 

✓ Comment bien choisir sa banque pour auto-entrepreneur ? 

Bien choisir son compte professionnel est important, il faut examiner plusieurs facteurs qui vous permettront de faire le bon choix et d’opter pour le compte pro le plus adapté à vos besoins. 

Les offres, les services, les options et fonctionnalités diffèrent d’une banque à une autre et d’un compte bancaire à l’autre, c’est pourquoi il faut prendre en compte plusieurs indices avant de choisir son compte pour auto-entrepreneur. 

Les facteurs les plus importants qui sont à prendre en considération lors de votre choix sont : 

• Le statut juridique de votre entreprise : choisir un compte pro en ligne adapté à votre statut d’auto-entrepreneur, micro-entreprise ou autre
• Les besoins de votre activité : si votre activité nécessite un terminal de paiement pour auto-entreprise, plusieurs cartes bancaires professionnelles, un découvert autorisé, etc
• Les offres du marché : plusieurs banques en ligne proposent des comptes pro pour auto-entrepreneur mais il faut vérifier les avantages, inconvénients, coût du compte, etc afin de choisir l’offre qui convient le mieux à votre profil et qui remplit toutes vos attentes et vos besoins