Guide de la meilleure banque pour les indépendants & freelance

 

Meilleure banque pour freelance

 

Le choix d’une banque pour travailleur indépendant peut parfois se présenter comme une tâche assez rude. Le nombre de banques pour freelance disponibles étant en pleine expansion, faire un choix dans cette grande masse revient à se poser une multitude de questions.

Quelles sont les meilleures banques pour freelance et indépendant ? Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte bancaire quand on est freelance ? Banque en lignes ou banques traditionnelles ? Comment bien choisir une banque pour freelance ? Quelles sont les meilleures offres de banque pour les indépendants ?

Autant de questions auxquelles nous apporterons des réponses afin de vous aider dans votre quête de la meilleure banque en ligne pour freelance.

🔝 Comparatif des meilleures banques en ligne et comptes bancaires pour freelance & indépendant 🔝

Comptes pro

Tarif mensuel

Dépôt chèques & espèces

Autorisation découvert

Offre de bienvenue

Finom compte pro
Tarif mensuel

Gratuit

Dépôt chèques & espèces

Non

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1 mois offert

Hello bank pro
Tarif mensuel

10,90€

Dépôt chèques & espèces
Tiret ConnectBanque
Autorisation découvert

Oui jusqu'à 1 550€

Offre de bienvenue

1 mois offert

Shine compte pro
Tarif mensuel

A partir de 7,90€

Dépôt chèques & espèces
Tiret ConnectBanque
Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1 mois offert

Blank
Tarif mensuel

A partir de 7€

Dépôt chèques & espèces

Uniquement chèques

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

 1 mois offert

Anytime
Tarif mensuel

A partir de 9,50€ / mois

Dépôt chèques & espèces

Uniquement chèques

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1 mois offert

 📍 Petit rappel : qu’est-ce qu’un travailleur indépendant ?

Légalement, un travailleur indépendant est une personne physique dont les activités sont enregistrées et consignées conformément à la loi.

À partir de ce moment, la personne a le statut d’indépendant et un numéro associé, c’est-à-dire un numéro d’indépendant. Ainsi, un travailleur indépendant est celui qui exerce des activités économiques en son propre nom à travers une micro-entreprise.

Pour une bonne marche de son activité, pour éviter de passer plus de temps que prévu à gérer son activité professionnelle et à payer des frais exorbitants, choisir la banque meilleure banque pour freelance devient une nécessité pour le travailleur indépendant. Le freelance pourra ainsi recevoir les paiements client par exemple.

🔍 Compte bancaire professionnel pour freelance ou indépendant : obligation ou option ?

L'obligation d'avoir un compte professionnel en tant qu'indépendant ou freelance va dépendre du statut de votre entreprise. 

Gardez à l’esprit qu’un freelance peut avoir plusieurs statuts juridiques, comme l’auto-entrepreneur, la SASU, la micro-entreprise,... Et que les différents statuts ont des obligations différentes. Par exemple, les EURL et SARL exigent que vous ayez un compte professionnel.

Pour les statuts de micro-entreprise, auto-entreprise et entrepreneurs individuels (EI, EIRL), l'obligation réside uniquement sur le fait de disposer d'un compte distinct du compte courant personnel, qu'il soit un compte pro ou non à partir d'un certain montant de CA annuel.

A noter qu'en pratique, une banque peut refuser d’ouvrir un compte personnel pour des activités de freelance ou d'indépendant. En règle générale, nous vous recommandons toujours d'opter pour un compte professionnel spécifique à votre activité d'indépendant : cela vous donnera accès à un certain nombre de services utiles pour gérer plus facilement votre activité de freelance (outil de facturation, note de frais, ...). 

Pour éviter les décalages de trésorerie, nous vous invitons à suivre nos conseils financiers pour les freelances.

💳 Banque traditionnelle ou banque en ligne : quel choix en tant que freelance indépendant ?

En tant qu’entrepreneur indépendant, il est normal pour vous d’hésiter entre une banque traditionnelle (Crédit Agricole, BNP Paribas…) et une banque en ligne ou encore une néobanque (Qonto, Shine, N26…).

En tant que freelance, vous avez des besoins particuliers et différents d'un indépendant à un autre. Le choix vers une banque traditionnelle peut se justifier si vous avez besoin d'un accompagnement en agence. Le besoin de financement n'est pas forcément un critère de choix puisqu'il existe aujourd'hui des solutions de prêt ou crédit pour indépendant en ligne adaptée. Pour en savoir plus cliquez ici.

Dans tous les cas, les services bancaires devraient leur faciliter la vie quotidienne, et non la compliquer. Malgré ce que peuvent dire les banques traditionnelles, en général, les banques ou compte pro en ligne comme Shine ou encore Qonto ont tendance à être plus en phase avec les besoins de ces professionnels indépendants et plus adaptés aux caractéristiques de l’activité de freelance.

La plupart des banques en ligne proposent des offres spécialement conçues pour les freelances et les entrepreneurs indépendant avec des outils adaptés (outil de facturation, de comptabilité, gestion de notes de frais, déclaration URSSAF simplifiée,...).

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire pour indépendant est 100 % en ligne. Par extension, toutes les opérations courantes, virements ou encore l’administration de la carte bancaire se feront en ligne à travers votre espace personnel. 

Pour aller plus loin, certaines banques en ligne ou néobanque pour freelance peuvent vous accompagner pour la création de votre entreprise ou encore le dépôt de capital de votre société.

✔️ Combien coûte une banque en ligne pour freelance ?

Tout d'abord, il faut noter que les comptes professionnels en ligne pour freelance sélectionnés par nos soins n'appliquent pas de frais de tenue de compte ni de commissions de mouvement. En effet, les banques en ligne proposent des tarifs très compétitifs aux alentours de 10€ mensuels ou il est même possible d'obtenir un compte bancaire gratuit pour indépendant (mais avec peu d'outils).

Dans tous les cas, pour choisir, ne regardez pas uniquement le tarif du  compte bancaire pour freelance.

🧾 Comment choisir la bonne banque en tant que freelance pour les revenus de mon activité ?

Afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne pour indépendant, il convient de prendre en considération les points suivants : 

  • Le statut de votre entreprise
  • Les moyens de paiement de vos clients car toutes les établissements n'acceptent pas les espèces ou chèques 
  • Vos moyens de paiement préférés : carte bancaire ou espèces
  • Avez-vous besoin d'un outil de facturation pour créer vos devis ou factures ?
  • Avez-vous besoin d'un conseiller par téléphone ? ou uniquement par email ? 
  • Le besoin d'un découvert
  • Vos besoins en terme de comptabilité et gestion de trésorerie 

Ces points seront ainsi vos critères de choix pour opter pour la meilleure banque pour indépendant.

🔝 Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les freelances & indépendants ?

Voyons maintenant le classement détaillé des meilleurs comptes bancaires pour les freelances. Pour vous faciliter la tâche dans cette masse de banques disponibles, nous vous avons trouvé les 5 meilleures banques pour indépendant :

  • Hello Business – le compte idéal pour indépendant avec dépôt d'espèce et chèque
  • Finom - un compte avec du cashback, logiciel de facturation et comptable
  • N26 – un compte basique gratuit sans frais à l'étranger 
  • Shine – compte dédié aux indépendants avec un tarif compétitif
  • Blank – compte pro complet avec 1 mois offert

A noter que parmi les meilleures banques ou compte en ligne pour freelance sélectionnés ici, Hello bank! pro avec le compte Hello Business est la seule banque en ligne disposant de la licence d’établissement de crédit permettant ainsi de proposer un chéquier, un découvert et des solutions de financement comme la facilité de caisse.

Hello Business, le compte bancaire pour indépendant le plus complet

Hello Business est la banque idéale pour les indépendants Le compte bancaire pour freelance, qui coûte 10,90 euros par mois, comprend :

  • Une carte bancaire VISA internationale ;
  • La possibilité de déposer des chèques et de l'espèces ;
  • Des services standard de virement et de recouvrement ;  
  • Une assurance et assistance comprise pour l'activité professionnelle ;
  • Un outil pour créer des devis et factures ;
  • Un service client par téléphone et email du lundi au samedi ;
  • Une facilité de caisse en cas de coup dur ;
  • 🔥 Nouveaux clients : - 50% pendant 6 mois !

 

Avis de Hello bank, le compte pro avec l'offre Hello Business

 

Tous ces avantages font de Hello bank! pro la meilleure banque en ligne pour indépendant. 

J'en profite !

Finom, un compte pro gratuit avec cashback et outil de facturation 

Finom est une société fintech néerlandaise qui propose un compte pro en ligne à partir de 0€/mois, mais pas de crédit ni de découvert.

Les services de Finom sont d'abord déployés en Italie, puis en France et en Allemagne. En France, Finom s'est associé à Treezor (une filiale de la Société Générale) pour offrir un IBAN français, garantissant les fonds des entrepreneurs indépendants jusqu'à 100 000 €.

 

Avis Finom banque compte professionnel

 

Avec le compte pour indépendant de Finom, vous avez : 

  • Une carte bancaire qui permet de cumuler jusqu'à 3% de cashback sur toutes vos dépenses professionnelles ;
  • Des cartes virtuelles sans frais ;
  • Un outil de facturation pour créer des factures en 60 secondes ;
  • Des retraits plafonnés à 2 000€ / mois ;
  • Un accès pour votre comptable.

J'en profite !

Blank : un compte pro adapté aux indépendants freelance 

 

 

Avis et test de Blank compte bancaire pour indépendant

 

Le compte pro pour freelance, Blank, est spécialement adapté aux indépendants pour de 7 €/ par mois, vous avez :

  • La carte Visa Business avec un compte pro pour freelance,
  • Pas de commissions de mouvement,
  • Des assurances incluses,
  • 3 dépôts de chèques gratuits par mois,
  • Un outil de facturation inclus : création de devis, factures, gestion des impayés,... 
  • Des fonctionnalités pour la comptabilité : exports comptables,
  • Une déclaration URSSAF simplifiée,
  • Un conseiller disponible pour une assistance juridique, comptable et fiscale de 9h à 19h par téléphone ou par email & chat, de 10h à 18h le weekend sur l'offre Noire,
  • 🔥1 mois gratuit sans engagement !

Je profite d'un mois offert !

Qonto, un compte de référence pour freelance

 

Evaluation de Qonto Banque pro

 

Qonto est également une alternative et se spécialise dans les besoins des petites structures ou encore des micro-entreprises. Ce compte pro répond également aux divers besoins des indépendants. Qonto présente plusieurs avantages dont les principaux sont :

  • À partir de 9 € par mois avec votre MasterCard, sans engagement ;
  • La possibilité d’utiliser votre carte bancaire virtuelle pour les achats en ligne ;
  • Gérez votre compte bancaire en ligne ou via l’application mobile grâce à une interface innovante ;
  • Possibilité d’envoyer des fonds à l’étranger dans 18 devises en utilisant l’IBAN français ;
  • Notifications de transactions en temps réel ;
  • Assistance à la clientèle par courriel et par téléphone 7 jours sur 7.

En savoir plus !

N26 Business, le compte basique gratuit sans frais à l'étranger

 

Evaluation de N26 Banque mobile

 

N26 Business est un compte gratuit qui a la particularité de proposer des paiements et retraits sans frais partout dans le monde. Il est donc spécialement adapté aux digital nomades.

En savoir plus !

🚀 Conclusion : notre verdict sur la meilleure banque pour indépendant ou freelance

Pour conclure, nous considérons que le meilleur compte bancaire pour les freelances ou indépendants est Hello Business de Hello bank! car il répond aux besoins de l'ensemble des indépendants avec un tarif attractif par rapport à une banque traditionnelle.

En effet, avec Hello bank! Pro, vous disposez des avantages d'une banque traditionnelle (chéquier, dépôts d'espèces et chèques, assurances, découvert ...) mais avec les atouts d'une banque en ligne pour freelance. Par ailleurs, l'application mobile est très bien notée, la gestion des comptes est intuitive et le service client est disponible jusqu'à 22 heures en semaine. En tant que freelance, vous disposez d'une carte bancaire Visa, d'un outil de facturation, d'un découvert pouvant atteindre 1 500 € et surtout d'un IBAN français pour l'envoi et la réception de virements.

D'autres comptes pro pour indépendant disposent également d'autres atouts comme Finom avec le cashback ou encore Blank avec la déclaration URSSAF simplifiée. 

Vous avez à présent l'ensemble des éléments pour choisir la meilleure banque pour indépendant adaptée à vos besoins pour votre activité de freelance.