Sommaire
- 📍 Petit rappel : qu’est-ce qu’un travailleur indépendant ?
- 🔍 Compte bancaire professionnel pour freelance ou indépendant : obligation ou option ?
- 💳 Banque traditionnelle ou banque en ligne : quel choix en tant que freelance indépendant ?
- ✔️ Combien coûte une banque en ligne pour freelance ?
- 🧾 Comment choisir la bonne banque en tant que freelance pour les revenus de mon activité ?
-
🔝 Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les freelances & indépendants ?
- Hello Business, le compte bancaire pour indépendant le plus complet
- Finom, un compte pro pour freelance avec cashback et outil de facturation
- Blank : un compte pro adapté aux indépendants freelance
- Qonto, un compte de référence pour freelance et indépendant
- N26 Business, le compte basique gratuit sans frais à l'étranger pour freelance
- 🚀 Conclusion : notre verdict sur la meilleure banque pour indépendant ou freelance
📍 Petit rappel : qu’est-ce qu’un travailleur indépendant ?
Légalement, un travailleur indépendant est une personne physique dont les activités sont enregistrées et consignées conformément à la loi.
À partir de ce moment, la personne a le statut d’indépendant et un numéro associé, c’est-à-dire un numéro d’indépendant. Ainsi, un travailleur indépendant est celui qui exerce des activités économiques en son propre nom à travers une micro-entreprise.
Pour une bonne marche de son activité, pour éviter de passer plus de temps que prévu à gérer son activité professionnelle et à payer des frais exorbitants, choisir la banque meilleure banque pour freelance devient une nécessité pour le travailleur indépendant. Le freelance pourra ainsi recevoir les paiements client par exemple.
🔍 Compte bancaire professionnel pour freelance ou indépendant : obligation ou option ?
L'obligation d'avoir un compte professionnel en tant qu'indépendant ou freelance va dépendre du statut de votre entreprise.
Gardez à l’esprit qu’un freelance peut avoir plusieurs statuts juridiques, comme l’auto-entrepreneur, la SASU, la micro-entreprise,... Et que les différents statuts ont des obligations différentes. Par exemple, les EURL et SARL exigent que vous ayez un compte professionnel.
Pour les statuts de micro-entreprise, auto-entreprise et entrepreneurs individuels (EI, EIRL), l'obligation réside uniquement sur le fait de disposer d'un compte distinct du compte courant personnel, qu'il soit un compte pro ou non à partir d'un certain montant de CA annuel.
A noter qu'en pratique, une banque peut refuser d’ouvrir un compte personnel pour des activités de freelance ou d'indépendant. En règle générale, nous vous recommandons toujours d'opter pour un compte professionnel spécifique à votre activité d'indépendant : cela vous donnera accès à un certain nombre de services utiles pour gérer plus facilement votre activité de freelance (outil de facturation, note de frais, ...).
Pour éviter les décalages de trésorerie, nous vous invitons à suivre nos conseils financiers pour les freelances.
💳 Banque traditionnelle ou banque en ligne : quel choix en tant que freelance indépendant ?
En tant qu’entrepreneur indépendant, il est normal pour vous d’hésiter entre une banque traditionnelle (Crédit Agricole, BNP Paribas…) et une banque en ligne ou encore une néobanque (Qonto, Shine, N26…).
En tant que freelance, vous avez des besoins particuliers et différents d'un indépendant à un autre. Le choix vers une banque traditionnelle peut se justifier si vous avez besoin d'un accompagnement en agence. Le besoin de financement n'est pas forcément un critère de choix puisqu'il existe aujourd'hui des solutions de prêt ou crédit pour indépendant en ligne adaptée. Pour en savoir plus cliquez ici.
Dans tous les cas, les services bancaires devraient leur faciliter la vie quotidienne, et non la compliquer. Malgré ce que peuvent dire les banques traditionnelles, en général, les banques ou compte pro en ligne comme Shine ou encore Qonto ont tendance à être plus en phase avec les besoins de ces professionnels indépendants et plus adaptés aux caractéristiques de l’activité de freelance.
La plupart des banques en ligne proposent des offres spécialement conçues pour les freelances et les entrepreneurs indépendant avec des outils adaptés (outil de facturation, de comptabilité, gestion de notes de frais, déclaration URSSAF simplifiée,...).
Par ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire pour indépendant est 100 % en ligne. Par extension, toutes les opérations courantes, virements ou encore l’administration de la carte bancaire se feront en ligne à travers votre espace personnel.
Pour aller plus loin, certaines banques en ligne ou néobanque pour freelance peuvent vous accompagner pour la création de votre entreprise ou encore le dépôt de capital de votre société.
✔️ Combien coûte une banque en ligne pour freelance ?
Tout d'abord, il faut noter que les comptes professionnels en ligne pour freelance sélectionnés par nos soins n'appliquent pas de frais de tenue de compte ni de commissions de mouvement. En effet, les banques en ligne proposent des tarifs très compétitifs aux alentours de 10€ mensuels ou il est même possible d'obtenir un compte bancaire gratuit pour indépendant (mais avec peu d'outils).
Dans tous les cas, pour choisir, ne regardez pas uniquement le tarif du compte bancaire pour freelance.
🧾 Comment choisir la bonne banque en tant que freelance pour les revenus de mon activité ?
Afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne pour indépendant, il convient de prendre en considération les points suivants :
- Le statut de votre entreprise
- Les moyens de paiement de vos clients car toutes les établissements n'acceptent pas les espèces ou chèques
- Vos moyens de paiement préférés : carte bancaire ou espèces
- Avez-vous besoin d'un outil de facturation pour créer vos devis ou factures ?
- Avez-vous besoin d'un conseiller par téléphone ? ou uniquement par email ?
- Le besoin d'un découvert
- Vos besoins en terme de comptabilité et gestion de trésorerie
Ces points seront ainsi vos critères de choix pour opter pour la meilleure banque pour indépendant.
🔝 Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les freelances & indépendants ?
Voyons maintenant le classement détaillé des meilleurs comptes bancaires pour les freelances. Pour vous faciliter la tâche dans cette masse de banques disponibles, nous vous avons trouvé les 5 meilleures banques pour indépendant :
- Hello Business – le compte idéal pour indépendant avec dépôt d'espèce et chèque
- Finom - un compte adapté aux freelance avec du cashback, logiciel de facturation et comptable
- N26 – un compte basique pour se lancer en indépendant gratuit sans frais à l'étranger
- Shine – compte dédié aux indépendants avec un tarif compétitif
- Blank – compte pro complet pour freelance avec 1 mois offert
A noter que parmi les meilleures banques ou compte en ligne pour freelance sélectionnés ici, Hello bank! pro avec le compte Hello Business est la seule banque en ligne disposant de la licence d’établissement de crédit permettant ainsi de proposer un chéquier, un découvert et des solutions de financement comme la facilité de caisse.
Hello Business, le compte bancaire pour indépendant le plus complet
Hello Business est la banque idéale pour les indépendants Le compte bancaire pour freelance, qui coûte 10,90 euros par mois, comprend :
- 🔥 Offre de bienvenue : 1€ par mois les 3 premiers mois pour les nouveaux clients ;
- Une carte bancaire VISA internationale ;
- La possibilité de déposer des chèques et de l'espèces ;
- Des services standard de virement et de recouvrement ;
- Une assurance et assistance comprise pour l'activité professionnelle ;
- Un outil pour créer des devis et factures ;
- Un service client par téléphone et email du lundi au samedi ;
- Une facilité de caisse en cas de coup dur
Tous ces avantages font de Hello bank! pro la meilleure banque en ligne pour indépendant.
Finom, un compte pro pour freelance avec cashback et outil de facturation
Finom est une société fintech néerlandaise qui propose un compte pro en ligne à partir de 5€/mois, mais pas de crédit ni de découvert.
Les services de Finom sont d'abord déployés en Italie, puis en France et en Allemagne. En France, Finom s'est associé à Treezor (une filiale de la Société Générale) pour offrir un IBAN français, garantissant les fonds des entrepreneurs indépendants jusqu'à 100 000 €.
Avec le compte pour indépendant de Finom, vous avez :
- Une carte bancaire qui permet de cumuler jusqu'à 3% de cashback sur toutes vos dépenses professionnelles ;
- Des cartes virtuelles sans frais ;
- Un outil de facturation pour créer des factures en 60 secondes ;
- Des retraits plafonnés à 2 000€ / mois ;
- Un accès pour votre comptable.
Blank : un compte pro adapté aux indépendants freelance
Le compte pro pour freelance, Blank, est spécialement adapté aux indépendants pour 8€/ par mois, vous avez :
- La carte Visa Business avec un compte pro pour freelance,
- IBAN français,
- Pas de commissions de mouvement,
- 1 dépôt de chèques gratuit par mois,
- Un outil de facturation inclus : création de devis, factures, gestion des impayés,...
- Des fonctionnalités pour la comptabilité : exports comptables,
- Une déclaration URSSAF simplifiée,
- Service client est dispo par téléphone 5j/7 et 7j/7 par chat et mail
- 🔥 1 mois offert à l'ouverture de votre compte pro pour freelance & indépendant
Qonto, un compte de référence pour freelance et indépendant
Qonto est également une alternative et se spécialise dans les besoins des petites structures ou encore des micro-entreprises. Ce compte pro répond également aux divers besoins des indépendants. Qonto présente plusieurs avantages dont les principaux sont :
- À partir de 9 € par mois avec votre MasterCard, sans engagement ;
- La possibilité d’utiliser votre carte bancaire virtuelle pour les achats en ligne ;
- Gérez votre compte bancaire en ligne ou via l’application mobile grâce à une interface innovante ;
- Possibilité d’envoyer des fonds à l’étranger dans 18 devises en utilisant l’IBAN français ;
- Notifications de transactions en temps réel ;
- Assistance à la clientèle par courriel et par téléphone 7 jours sur 7.
N26 Business, le compte basique gratuit sans frais à l'étranger pour freelance
N26 Business est un compte gratuit qui a la particularité de proposer des paiements et retraits sans frais partout dans le monde. Il est donc spécialement adapté aux digital nomades.
🚀 Conclusion : notre verdict sur la meilleure banque pour indépendant ou freelance
Pour conclure, nous considérons que le meilleur compte bancaire pour les freelances ou indépendants est Hello Business de Hello bank! car il répond aux besoins de l'ensemble des indépendants avec un tarif attractif par rapport à une banque traditionnelle.
En effet, avec Hello bank! Pro, vous disposez des avantages d'une banque traditionnelle (chéquier, dépôts d'espèces et chèques, assurances, découvert ...) mais avec les atouts d'une banque en ligne pour freelance. Par ailleurs, l'application mobile est très bien notée, la gestion des comptes est intuitive et le service client est disponible jusqu'à 22 heures en semaine. En tant que freelance, vous disposez d'une carte bancaire Visa, d'un outil de facturation, d'un découvert pouvant atteindre 1 500 € et surtout d'un IBAN français pour l'envoi et la réception de virements.
D'autres comptes pro pour indépendant disposent également d'autres atouts comme Finom avec le cashback ou encore Blank avec la déclaration URSSAF simplifiée.
Vous avez à présent l'ensemble des éléments pour choisir la meilleure banque pour indépendant adaptée à vos besoins pour votre activité de freelance.