Guide de la meilleure banque pour les indépendants & freelance

 📍 Petit rappel : qu’est-ce qu’un travailleur indépendant ?

Légalement, un travailleur indépendant est une personne physique dont les activités sont enregistrées et consignées conformément à la loi.

À partir de ce moment, la personne a le statut d’indépendant et un numéro associé, c’est-à-dire un numéro d’indépendant. Ainsi, un travailleur indépendant est celui qui exerce des activités économiques en son propre nom à travers une micro-entreprise.

Pour une bonne marche de son activité, pour éviter de passer plus de temps que prévu à gérer son activité professionnelle et à payer des frais exorbitants, choisir la meilleure banque pour freelance devient une nécessité pour le travailleur indépendant. Le freelance ou l'indépendant pourra ainsi recevoir les paiements client par exemple.

🔍 Compte bancaire professionnel pour freelance ou indépendant : option ou obligation ?

L'obligation d'avoir un compte en banque professionnel en tant qu'indépendant ou freelance va dépendre du statut de votre entreprise. 

Gardez à l’esprit qu’un freelance peut avoir plusieurs statuts juridiques, comme l’auto-entrepreneur, la SASU, la micro-entreprise,... Et que les différents statuts ont des obligations différentes. Par exemple, les EURL et SARL exigent que vous ayez un compte en banque professionnelle distinct de votre compte bancaire personnel.

Pour les statuts de micro-entreprise, auto-entreprise et entrepreneurs individuels (EI, EIRL), l'obligation réside uniquement sur le fait de disposer d'un compte distinct du compte courant personnel, qu'il soit un compte pro ou non à partir d'un certain montant de CA annuel.

A noter qu'en pratique, une banque pour indépendants peut refuser d’ouvrir un compte bancaire personnel pour des activités de freelance ou d'indépendant. En règle générale, nous vous recommandons toujours d'opter pour un compte professionnel en ligne spécifique à votre activité d'indépendant : cela vous donnera accès à un certain nombre de services utiles pour gérer plus facilement votre activité de freelance ou d'indépendant (outil de facturation, note de frais, ...). 

Pour éviter les décalages de trésorerie, nous vous invitons à suivre nos conseils financiers pour les freelances.

💳 Banque traditionnelle ou banque en ligne : quel choix en tant que freelance indépendant ?

En tant qu’entrepreneur indépendant, il est normal pour vous d’hésiter entre une banque traditionnelle (Crédit Agricole, BNP Paribas…) et une banque en ligne ou encore une néobanque (Qonto, Shine, N26…).

En tant que freelance ou indépendant, vous avez des besoins particuliers et différents d'un indépendant à un autre. Le choix vers une banque traditionnelle peut se justifier si vous avez besoin d'un accompagnement en agence. Le besoin de financement n'est pas forcément un critère de choix puisqu'il existe aujourd'hui des solutions de prêt ou crédit pour indépendant en ligne adaptées. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Dans tous les cas, les services bancaires devraient leur faciliter la vie quotidienne, et non la compliquer. Malgré ce que peuvent dire les banques traditionnelles, en général, les banques en ligne ou compte pro en ligne comme Shine ou encore Qonto ont tendance à être plus en phase avec les besoins de ces professionnels indépendants et plus adaptés aux caractéristiques de l’activité de freelance.

La plupart des banques en ligne proposent des offres spécialement conçues pour les freelances et les entrepreneurs indépendants avec des outils adaptés (outil de facturation, de comptabilité, gestion de notes de frais, déclaration URSSAF simplifiée,...).

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne pour indépendant se fait 100 % à distance. Par extension, toutes les opérations courantes, virements, paiements ou encore l’administration de la carte bancaire ou de l'entreprise se feront en ligne depuis votre espace personnel. 

Pour aller plus loin, certaines banques en ligne ou néobanques pour freelance peuvent vous accompagner pour la création de votre entreprise ou encore le dépôt de capital de votre société directement depuis votre compte professionnel en ligne.

✔️ Combien coûte une banque en ligne pour freelance ?

Tout d'abord, il faut noter que les comptes professionnels en ligne pour freelance ou indépendant sélectionnés par nos soins n'appliquent pas de frais de tenue de compte ni de commissions de mouvement. En effet, les banques en ligne ou comptes en ligne proposent des tarifs très compétitifs aux alentours de 10€ mensuels ou il est même possible d'obtenir un compte bancaire gratuit pour indépendant (mais avec peu d'outils).

Dans tous les cas, pour choisir, ne regardez pas uniquement le tarif du  compte bancaire pour freelance.

🧾 Comment choisir la bonne banque en ligne pour freelance selon les revenus de mon activité ?

Afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne ou compte en ligne pour indépendant, il convient de prendre en considération les points suivants : 

• Le statut de votre entreprise en tant qu'indépendant
• Les moyens de paiement de vos clients car toutes les établissements n'acceptent pas les paiements en espèces ou par chèques 
• Vos moyens de paiement préférés : carte bancaire ou espèces
• Avez-vous besoin d'un outil de facturation pour créer vos devis ou factures ?
• Avez-vous besoin d'un conseiller par téléphone ? ou uniquement par email ? 
• Le besoin d'un découvert sur votre compte
• Vos besoins en terme de comptabilité et gestion de trésorerie 

Ces points seront ainsi vos critères de choix pour opter pour la meilleure banque pour indépendant et ainsi avoir une gestion optimale de votre entreprise.

🔝 Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les freelances & indépendants ?

Voyons maintenant le classement détaillé des meilleurs comptes bancaires ou banques pour les freelances. Pour vous faciliter la tâche dans cette masse de banques disponibles, nous vous avons trouvé les 6 meilleures banques pour indépendant :

• Hello Business – le compte idéal pour indépendant avec dépôt d'espèce et chèque
• Finom - un compte adapté aux freelance avec du cashback, logiciel de facturation et comptable
• Revolut Business – un compte pour se lancer en indépendant gratuit sans frais à l'étranger 
• Shine – compte dédié aux indépendants avec un tarif compétitif
• Blank – compte pro complet pour freelance avec 1 mois offert
• Indy - compte pro gratuit pour freelance ou indépendants avec un logiciel de comptabilité 

A noter que parmi les meilleures banques ou comptes bancaires en ligne pour freelance sélectionnés ici, Hello bank! pro avec le compte Hello Business est la seule banque en ligne disposant de la licence d’établissement de crédit permettant ainsi de proposer un chéquier, un découvert et des solutions de financement comme la facilité de caisse.

✓ Hello Business : le compte bancaire pour indépendant le plus complet

Hello Business est la banque idéale pour les indépendants Le compte bancaire pour freelance, qui coûte 10,90 euros par mois, comprend :

• 🔥 Offre de bienvenue : 1€ par mois les 3 premiers mois pour les nouveaux clients ;
• Une carte bancaire VISA internationale ;
• La possibilité de déposer des chèques et de l'espèce ;
• Des services standard de virement et de recouvrement ;  
• Une assurance et assistance comprise pour l'activité professionnelle ;
• Un outil pour créer des devis et factures ;
• Un service client par téléphone et email du lundi au samedi ;
• Une facilité de caisse en cas de coup dur

 

 

Tous ces avantages font de Hello bank! pro la meilleure banque en ligne pour indépendant. 

2 mois offerts ici !

✓ Finom : un compte pro pour freelance avec cashback et outil de facturation 

Finom est une société fintech néerlandaise qui propose un compte pro en ligne à partir de 5€/mois, mais pas de crédit ni de découvert.

Les services de Finom sont d'abord déployés en Italie, puis en France et en Allemagne. En France, Finom s'est associé à Treezor (une filiale de la Société Générale) pour offrir un IBAN français, garantissant les fonds des entrepreneurs indépendants jusqu'à 100 000 €.

 

 

Avec le compte pour indépendant de Finom, vous avez : 

• Une carte bancaire qui permet de cumuler jusqu'à 3% de cashback sur toutes vos dépenses professionnelles ;
• Des cartes virtuelles sans frais ;
• Un outil de facturation pour créer des factures en 60 secondes ;
• Des retraits plafonnés à 2 000€ / mois ;
• Un accès au compte pour votre comptable.

J'en profite !

✓ Blank : un compte pro adapté aux indépendants freelance 

 

 

Le compte pro pour freelance, Blank, est spécialement adapté aux indépendants pour 8€/ par mois, vous avez :

• La carte Visa Business avec un compte pro pour freelance,
• IBAN français,
• Pas de commissions de mouvement,
• 1 dépôt de chèque gratuit par mois,
• Un outil de facturation inclus : création de devis, factures, gestion des impayés,... 
• Des fonctionnalités pour la comptabilité : exports comptables,
• Une déclaration URSSAF simplifiée,
• Service client est dispo par téléphone 5j/7 et 7j/7 par chat et mail
• 🔥 1 mois offert à l'ouverture de votre compte pro pour freelance & indépendant

Je profite de 1 mois offert !

✓ Qonto : un compte de référence pour freelance et indépendant

 

 

Qonto est également une alternative et se spécialise dans les besoins des petites structures ou encore des micro-entreprises. Ce compte pro répond également aux divers besoins des indépendants. Qonto présente plusieurs avantages dont les principaux sont :

• À partir de 9 € par mois avec votre MasterCard, sans engagement ;
• La possibilité d’utiliser votre carte bancaire virtuelle pour les achats en ligne ;
• Gérez votre compte bancaire en ligne ou via l’application mobile grâce à une interface innovante ;
• Possibilité d’envoyer des fonds à l’étranger dans 18 devises en utilisant l’IBAN français ;
• Notifications de transactions en temps réel ;
• Assistance à la clientèle par courriel et par téléphone 7 jours sur 7.

En savoir plus !

✓ Revolut Business : la banque professionnelle gratuite pour les freelances

 

 

Compte pro pour freelance avec une offre complètement gratuite, Revolut Business est conçue pour les indépendants qui démarrent leur activité professionnelle. Proposant des offres sans engagement et sans frais d’ouverture, Revolut Business est parfait pour les freelance opérant entre la France et l’étranger puisque la carte est sans frais même à l’international. 

Ci-dessous, les principaux avantages avec Revolut Business pour freelance : 

• 1 mois offert sur les formules payantes avec ConnectBanque
• RIB et IBAN Français
• Carte de paiement bancaire de type Visa ou MasterCard
• Sans engagement et sans abonnement
• Logiciel de notes de frais intégré
• Compte pro multi-devises (plus de 25 devises)
• Faible taux de commission 1% + 0,20 € par opération

Ouvrez un compte pro en quelques clics !

✓ Indy : un compte pro en ligne gratuit et complet 

Étant l’une des rares banques en ligne qui proposent un compte 100% gratuit, Indy est adapté aux freelance et aux indépendants qui souhaitent se lancer. Indy nous fait part d’une offre de création d’entreprise gratuite et d’un compte professionnel gratuit pour les freelance. Pour en faire votre compte pro principal, une solution de comptabilité vous est proposée à un prix tout à fait abordable pour ainsi gérer au mieux votre activité au sein d’un seul et unique compte pro. 

De nombreux avantages non négligeables sont présents sur le compte pour freelance Indy, les voici: 

• Un compte pro gratuit avec toutes les fonctionnalités et les services nécessaires pour un freelance
• Une solution simple d’utilisation avec une interface agréable pour le professionnel
• Un suivi de votre activité en temps réel grâce à quelques clics
• Un outil de création et de devis gratuit personnalisable
• Un logiciel de comptabilité sans engagement et à un tarif attractif 
• Une gestion de notes de frais depuis votre smartphone

Ouvrir mon compte pro ici

🚀 Conclusion : notre verdict sur la meilleure banque pour indépendant ou freelance

Pour conclure, nous considérons que le meilleur compte bancaire pour les freelances ou indépendants est Hello Business de Hello bank! car il répond aux besoins de l'ensemble des indépendants/freelance avec un tarif attractif par rapport à une banque traditionnelle.

En effet, avec Hello bank! Pro, vous disposez des avantages d'une banque traditionnelle (chéquier, dépôts d'espèces et chèques, assurances, découvert ...) mais avec les atouts d'une banque en ligne pour freelance. Par ailleurs, l'application mobile est très bien notée, la gestion des comptes bancaires est intuitive et le service client est disponible jusqu'à 22 heures en semaine. En tant qu'indépendant, vous disposez d'une carte bancaire Visa, d'un outil de facturation, d'un découvert pouvant atteindre 1 500 € et surtout d'un IBAN français pour l'envoi et la réception de virements bancaires.

D'autres comptes pro pour indépendant disposent également d'autres atouts qui facilitent la gestion de votre entreprise comme Finom avec le cashback ou encore Blank avec la déclaration URSSAF simplifiée. 

Vous avez à présent l'ensemble des éléments pour choisir la meilleure banque pour indépendant adaptée à vos besoins pour votre activité de freelance.

📌 FAQ : ConnectBanque répond à vos questions sur les offres de compte bancaire pour freelance et indépendants ! 

✓ Quels sont les frais d’une banque ou d’un compte bancaire pour freelance et indépendant ?

Le montant des frais d’une banque ou d’un compte professionnel pour freelance ou indépendant varient selon les établissements et certaines conditions.

Voici quelques frais qu’il faudra prendre en considération : 

• Les frais d’ouverture de compte professionnel
• Les frais de tenue de compte et de gestion de compte bancaire
• Les frais des outils ou fonctionnalités optionnels (non inclus dans l'offre bancaire)

✓ Quels documents sont requis pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour freelance ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour freelance, plusieurs documents vous seront requis vous concernant ou concernant votre entreprise.

Voici une liste des justificatifs qui vous seront demandés  : 

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
• Quelques documents relatifs à votre entreprise : un extrait Kbis de moins de 3 mois si vous êtes commerçant ou un extrait de du répertoire des métiers si vous êtes artisan freelance

Nous vous conseillons de vous diriger directement auprès de la banque professionnelle choisie pour obtenir la liste exacte des documents requis permettant d’ouvrir le compte pro de votre entreprise en tant que freelance.

✓ Quels sont les plafonds de retrait ou de paiement d’un compte pro pour freelance et indépendant ?

Les plafonds de retrait ou de paiement d’un compte professionnel pour freelance et indépendant peuvent varier selon le type de compte choisi et les choix de la banque professionnelle dont il est question.

En règle générale, voici quelques idées de limites que vous retrouverez sur votre compte pro pour freelance : 

• S’agissant des plafonds de retrait : ils sont souvent limités à 300 € par jour
• S’agissant des plafonds de paiement : ils se définissent sur une période de 30 jours glissants et peuvent varier selon vos besoins. En moyenne, le plafond de paiement par carte pour freelance s’élève à 1 000 € par mois

✓ Quelles sont les fonctionnalités ou les services qu’un freelance doit retrouver sur son compte professionnel ou sa banque pro pour freelance ?

Les comptes professionnels et les banques en ligne pour freelance offrent de nombreux services et fonctionnalités nécessaires à leur activité et visant à faciliter la gestion administrative et financière de leur business.

Parmi les fonctionnalités les plus utiles et requises pour les freelance, nous retrouvons : 

• La réalisation des virements et prélèvements bancaires
• La création et l’envoi de devis et de factures personnalisables
• La consultation du solde et des opérations en temps réel
• La possibilité de synchroniser le compte pro avec un logiciel comptable 
• La création de cartes virtuelles ou de sous-comptes

Ces différentes fonctionnalités sont données à titre nominatif et leur présence peut s’avérer moins nécessaire d’un freelance à l’autre ou d'une entreprise à une autre. Disposer des bons outils et des services nécessaires à votre activité en tant qu’indépendant est important puisque cela permet d’avoir une distinction claire et précise de vos dépenses personnelles de celles liées à votre activité et d'ainsi avoir une bonne gestion de votre business.

Choisissez donc la banque pour freelance qui répond à tous vos besoins en termes d’outils et de fonctionnalités et qui vous permettra une meilleure gestion de votre activité en freelance.