Guide du prêt ou crédit pour un indépendant auto-entrepreneur

 

 

Pour financer ses besoins personnels ou professionnels lorsque nous sommes auto-entrepreneur, le crédit est une option mais à quel prix ? Comment obtenir un crédit pour son auto-entreprise en tant qu'indépendant ou freelance ? En effet, avec un statut de travailleur indépendant ou en micro-entreprise, c'est une question que de nombreux entrepreneurs se posent car le fait d'obtenir un crédit ou prêt bancaire pour un auto entrepreneur est loin d'être facile (en tout cas après des banques ou organismes de crédit traditionnels).

Quelles sont les solutions de prêt pour auto-entrepreneur ? Est-ce qu'il y a des alternatives pour un crédit destiné à une micro-entreprise ? Quelle condition ou taux pour un prêt auto-entrepreneur ?  Nous allons à travers notre guide pour les prêts dédiés à l'auto-entrepreneur vous détailler les solutions pour emprunter et financer vos projets en tant qu'indépendant ou jeune entrepreneur.

🧾 Les problématiques d'un prêt destiné à l'indépendant auto-entrepreneur

Le statut de travailleur indépendant (auto-entrepreneur, micro-entreprise, freelance,...) "a le vent en poupe" ces dernières années, cependant, les banques traditionnelles ont encore des difficultés à suivre les indépendants lorsqu'il s'agit de prêt bancaire pour financer les besoins professionnels ou personnels de l'auto-entrepreneur (même si les résultats financiers de la micro-entreprise sont au rendez-vous).

Effectivement, depuis le 1er janvier 2016, l'auto-entrepreneur bénéficie d’un statut juridique et social qui lui permet de faciliter les démarches administratives, de lancer son activité d'indépendant et de simplifier le fonctionnement de sa micro entreprise.

Mais au niveau financier, ce n'est pas toujours aussi simple surtout quand il s'agit d'obtenir un crédit professionnel auprès d'une banque en tant qu'indépendant pour financer ses projets ou besoins : avance de trésorerie, investissements pour le développement de son activité d'indépendant, retards de paiements,... les raisons sont nombreuses pour demander un prêt bancaire en tant qu'auto-entrepreneur.

Si vous êtes une société, vous pouvez suivre et consulter notre guide sur le financement d'entreprise pour obtenir un crédit.

✅ Comment obtenir un crédit pour auto-entrepreneur ? Nos astuces & conseils pour garantir son prêt !

Afin de maximiser les chances pour obtenir son crédit en tant qu'auto-entrepreneur, il y a des astuces à suivre que nous vous donnons ici : 

• gérer correctement son budget et calculer de manière efficace son reste à vivre ;
• éviter autant que possible d'être à découvert ;
• modérer ou éviter les démarches addictives financièrement (jeux d'argent, paris sportifs,...) ;
• épargner systématiquement chaque mois sur des produits d'épargne tels que les livrets, assurance-vie ou encore PER ;
• régler ses cotisations Urssaf et impôts dans les délais accordés ;
• réduire et économiser sur les charges fixes (abonnements mensuels, électricité, assurances,...) 
• ...

Ainsi, vous allez avoir un profil plus appétant pour une banque ou organisme de crédit et optimiser ainsi vos chances d'obtenir votre crédit professionnel pour votre projet ou micro-entreprise.

Mais quelles sont les solutions pour emprunter en tant qu'indépendant ou pour sa micro-entreprise ? 

🚀 Le micro-crédit : une alternative plus accessible à l'auto-entrepreneur

Pour éviter les difficultés d'obtenir un crédit auprès d'une banque traditionnelle, le micro-crédit est une solution pertinente et une alternative fiable pour emprunteur à court terme en tant qu'auto entrepreneur.

Il y a deux types de micro-crédit qui correspondront certainement à vos besoins et à votre statut d'indépendant : 

• Le micro crédit personnel : prêt destiné aux projets de la vie quotidienne (déco, travaux, achats,...) et aussi adapté aux personnes exclues du crédit bancaire comme les personnes à faible revenu ou les chômeurs.
• Le micro crédit professionnel : prêt pour financer le développement d'une micro-entreprise. C’est une solution alternative au système bancaire classique.

Pour obtenir un micro crédit, il y a différents types de plateforme dédiée aux auto-entrepreneurs qui peuvent les aider à bénéficier d’un prêt bancaire allant jusqu’à 20 000 euros pour leur besoin professionnel ou personnel. Ce procédé est souvent complété d’un accompagnement dans la création ou au développement de l'activité de l’auto-entrepreneur. 

Je fais une simulation !

🔝 Mansa : notre partenaire exclusif pour votre crédit en tant qu'indépendant auto-entrepreneur 

Pour financer vos besoins en tant qu'auto-entrepreneur, notre choix se porte la start-up Mansa qui propose des solutions de financement et des prêts dédiés aux indépendants.

 

 

La promesse de Mansa est simple : proposer une solution de crédit transparente jusqu'à 20 000€ et adapté aux travailleurs indépendants grâce à plus de critères d'éligibilité qu'une banque traditionnelle.

Avec Mansa, l'accès au crédit pour indépendant est simple et sans paperasse inutile puisqu'il est possible de réaliser une demande de prêt 100% en ligne et en à peine 10 minutes avec une réponse définitive et les fonds sous 48H maximum.

Pour bénéficier d'un micro crédit chez Mansa, il suffit de remplir les conditions suivantes :

• être indépendant ou TPE : auto-entrepreneur, micro-entreprise, professions libérales, sociétés (SARL, SAS, SASU, EURL)
• avoir une activité domiciliée en France
• ne pas être interdit bancaire ou fiché(e) Banque de France
• avoir un chiffre d'affaires mensuel d'au moins 1 800€
• avoir une ancienneté d'au moins 12 mois (création du numéro SIREN)

A souligner que Mansa propose un prêt pour auto-entrepreneur sans frais cachés de manière transparente avec l'ensemble des coûts inclus lors de la proposition de crédit (aucun frais de dossier, pas de frais en cas de remboursement anticipé,...).

 

 

Obtenez un financement en 48 h !

Quels sont les types projets pour un prêt en tant qu'auto entrepreneur ?

Prêt pour financer le démarrage de son activité d’auto entrepreneur

Un financement est parfois nécessaire pour la création de votre auto entreprise. En effet, les besoins pour lancer et financer votre activité au démarrage sont nombreux : location d'un local, matériels ou encore pour constituer un stock de produits.

Vous pouvez réaliser un crédit "classique" ou contacter un organisme d’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise qui propose des prêts d’honneur.

Ci-dessous, quelques conseils à suivre pour bénéficier d’un financement dans le cadre professionnel :

• Vous devez fournir un "business plan" sérieusement préparé et réalisable sur le long terme pour rassurer votre établissement de crédit.                              
• Inclure une épargne personnelle comme mise de départ dans votre projet est un grand atout. Cela montre votre capacité à épargner et votre confiance à l’aboutissement de votre projet professionnel.
• Si vous contactez votre organisme de prêt en premier, il faut avoir une tenue de compte impeccable, de l'épargne et une bonne gestion financière de votre budget et patrimoine.

Prêt pour financer un projet personnel en tant qu'auto entrepreneur 

Même si obtenir un prêt s’avère plus difficile pour un auto-entrepreneur que pour un salarié avec un contrat à durée indéterminée, cela n’est pas non plus impossible grâce à des acteurs comme Mansa. Vous devez seulement vous munir de quelques justificatifs pour pouvoir obtenir un crédit.

Il y a des critères à respecter pour bénéficier d'un financement dans le cadre personnel :

• Comme dit précédemment, vous devrez justifier la fréquence de vos revenus. En effet, en montrant les relevés de compte de votre entreprise, vous démontrez que vous pouvez couvrir le montant de votre crédit.
• En présentant un dossier qui ne présente pas d’incident de paiement, votre demande sera plus pertinente.
• Faites une demande de prêt bancaire avec un co-emprunteur si vous voulez réaliser un projet personnel qui n’inclut pas votre projet d’entreprise. Ce dernier peut être un membre proche de votre famille, ou une tierce personne de confiance. Cette démarche augmentera votre capacité de crédit avec une capacité d'emprunt ainsi plus élevée.

Je demande un crédit !

Obtenir un prêt immobilier en tant qu'auto entrepreneur

Pour un auto-entrepreneur, le crédit immobilier peut s'avérer également plus compliqué à obtenir que pour un salarié en CDI.

Afin d'optimiser les chances de réalisation de prêt immobilier avec un statut d'auto-entrepreneur, l’emprunteur indépendant peut :

• attendre et acquérir plus d’expérience et d'ancienneté dans son activité d'auto-entrepreneur : votre organisme de crédit ou banque vous fera plus confiance si vous avez une expérience solide dans votre domaine d’activité, et si vous avez des revenus fréquents acquis par votre expertise.
• trouver un co-emprunteur : ce procédé augmentera votre capacité de prêt et votre banque sera plus favorable à votre demande si votre co-emprunteur présente une fiche de paie ou génère plus de revenus que vous.
• se faire aider par un courtier en prêt immobilier : ce professionnel pourra étoffer votre dossier et vous conseillera dans toutes les démarches du prêt en commençant par démarcher les banques ou organismes de prêt potentiels.

☑️ Conclusion : obtenir plus facilement un crédit pour auto entrepreneur

Les besoins qui demandent un financement professionnel sont nombreux dans le cadre du développement de sa micro-entreprise ou son activité d'indépendant. N'oubliez de penser également et d'avoir recours aux différentes aides de l'état pour votre micro-entreprise mises en place dans le cadre de la crise sanitaire du Covid-19.

En tant qu'indépendant ou auto-entrepreneur, quelque soit votre projet ou votre besoin en financement professionnel sachez qu'il est possible d'obtenir un prêt bancaire plus facilement qu'avec une banque via des acteurs spécialisés comme Mansa.

Il est possible de réaliser une simulation de prêt 100% en ligne et en quelques minutes ! La réponse à votre projet de financement pour votre activité d'auto-entrepreneur est aussi très rapide (à peine 48h maximum)... alors n'hésitez plus !

Obtenir un financement en 48 h !

Enfin, pour vos finances & crédits personnels, le rachat de crédit peut être un solution également, hésitez pas consulter ici le fonctionnement et étapes du rachat de crédit pour en savoir davantage.