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Guide du prĂȘt ou crĂ©dit pour un indĂ©pendant auto-entrepreneur

 

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Pour financer ses besoins personnels ou professionnels lorsque nous sommes auto-entrepreneur, le crĂ©dit est une option mais Ă  quel prix ? Comment obtenir un crĂ©dit pour son auto-entreprise en tant qu'indĂ©pendant ou freelance ? En effet, avec un statut de travailleur indĂ©pendant ou en micro-entreprise, c'est une question que de nombreux entrepreneurs se posent car le fait d'obtenir un crĂ©dit ou prĂȘt bancaire pour un auto entrepreneur est loin d'ĂȘtre facile (en tout cas aprĂšs des banques ou organismes de crĂ©dit traditionnels).

Quelles sont les solutions de prĂȘt pour auto-entrepreneur ? Est-ce qu'il y a des alternatives pour un crĂ©dit destinĂ© Ă  une micro-entreprise ? Quelle condition ou taux pour un prĂȘt auto-entrepreneur ?  Nous allons Ă  travers notre guide pour les prĂȘts dĂ©diĂ©s Ă  l'auto-entrepreneur vous dĂ©tailler les solutions pour emprunter et financer vos projets en tant qu'indĂ©pendant ou jeune entrepreneur.

đŸ§Ÿ Les problĂ©matiques d'un prĂȘt destinĂ© Ă  l'indĂ©pendant auto-entrepreneur

Le statut de travailleur indĂ©pendant (auto-entrepreneur, micro-entreprise, freelance,...) "a le vent en poupe" ces derniĂšres annĂ©es, cependant, les banques traditionnelles ont encore des difficultĂ©s Ă  suivre les indĂ©pendants lorsqu'il s'agit de prĂȘt bancaire pour financer les besoins professionnels ou personnels de l'auto-entrepreneur (mĂȘme si les rĂ©sultats financiers de la micro-entreprise sont au rendez-vous).

Effectivement, depuis le 1er janvier 2016, l'auto-entrepreneur bĂ©nĂ©ficie d’un statut juridique et social qui lui permet de faciliter les dĂ©marches administratives, de lancer son activitĂ© d'indĂ©pendant et de simplifier le fonctionnement de sa micro entreprise.

Mais au niveau financier, ce n'est pas toujours aussi simple surtout quand il s'agit d'obtenir un crĂ©dit professionnel auprĂšs d'une banque en tant qu'indĂ©pendant pour financer ses projets ou besoins : avance de trĂ©sorerie, investissements pour le dĂ©veloppement de son activitĂ© d'indĂ©pendant, retards de paiements,... les raisons sont nombreuses pour demander un prĂȘt bancaire en tant qu'auto-entrepreneur.

✅ Comment obtenir un crĂ©dit pour auto-entrepreneur ? Nos astuces & conseils pour garantir son prĂȘt !

Afin de maximiser les chances pour obtenir son crédit en tant qu'auto-entrepreneur, il y a des astuces à suivre que nous vous donnons ici : 

  • gĂ©rer correctement son budget et calculer de maniĂšre efficace son reste Ă  vivre ;
  • Ă©viter autant que possible d'ĂȘtre Ă  dĂ©couvert ;
  • modĂ©rer ou Ă©viter les dĂ©marches addictives financiĂšrement (jeux d'argent, paris sportifs,...) ;
  • Ă©pargner systĂ©matiquement chaque mois sur des produits d'Ă©pargne tels que les livrets, assurance-vie ou encore PER ;
  • rĂ©gler ses cotisations Urssaf et impĂŽts dans les dĂ©lais accordĂ©s ;
  • rĂ©duire et Ă©conomiser sur les charges fixes (abonnements mensuels, Ă©lectricitĂ©, assurances,...) 
  • ...

Ainsi, vous allez avoir un profil plus appétent pour une banque ou organisme de crédit et optimiser ainsi vos chances d'obtenir votre crédit professionnel pour votre projet ou micro-entreprise.

Mais quelles sont les solutions pour emprunter en tant qu'indépendant ou pour sa micro-entreprise ? 

🚀 Le micro-crĂ©dit : une alternative plus accessible Ă  l'auto-entrepreneur

Pour éviter les difficultés d'obtenir un crédit auprÚs d'une banque traditionnelle, le micro-crédit est une solution pertinente et une alternative fiable pour emprunteur à court terme en tant qu'auto entrepreneur.

Il y a deux types de micro-crédit qui correspondront certainement à vos besoins et à votre statut d'indépendant : 

  • Le micro crĂ©dit personnel : prĂȘt destinĂ© aux projets de la vie quotidienne (dĂ©co, travaux, achats,...) et aussi adaptĂ© aux personnes exclues du crĂ©dit bancaire comme les personnes Ă  faible revenu ou les chĂŽmeurs.
  • Le micro crĂ©dit professionnel : prĂȘt pour financer le dĂ©veloppement d'une micro-entreprise. C’est une solution alternative au systĂšme bancaire classique.

Pour obtenir un micro crĂ©dit, il y a diffĂ©rents types de plateforme dĂ©diĂ©e aux auto-entrepreneurs qui peuvent les aider Ă  bĂ©nĂ©ficier d’un prĂȘt bancaire allant jusqu’à 10 000 euros pour leur besoin professionnel ou personnel. Ce procĂ©dĂ© est souvent complĂ©tĂ© d’un accompagnement dans la crĂ©ation ou au dĂ©veloppement de l'activitĂ© de l’auto-entrepreneur. 

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🔝 Mansa : notre partenaire exclusif pour votre crĂ©dit en tant qu'indĂ©pendant auto-entrepreneur 

Pour financer vos besoins en tant qu'auto-entrepreneur, notre choix se porte la start-up Mansa qui propose des solutions de financement et des prĂȘts dĂ©diĂ©s aux indĂ©pendants.

 

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La promesse de Mansa est simple : proposer une solution de crĂ©dit transparente jusqu'Ă  10 000€ et adaptĂ© aux travailleurs indĂ©pendants grĂące Ă  plus de critĂšres d'Ă©ligibilitĂ© qu'une banque traditionnelle.

Avec Mansa, l'accĂšs au crĂ©dit pour indĂ©pendant est simple et sans paperasse inutile puisqu'il est possible de rĂ©aliser une demande de prĂȘt 100% en ligne et en Ă  peine 10 minutes avec une rĂ©ponse dĂ©finitive et les fonds sous 48H maximum.

Pour bénéficier d'un micro crédit chez Mansa, il suffit de remplir les conditions suivantes :

  • ĂȘtre indĂ©pendant ou TPE : auto-entrepreneur, micro-entreprise, professions libĂ©rales, sociĂ©tĂ©s (SARL, SAS, SASU, EURL)
  • avoir une activitĂ© domiciliĂ©e en France
  • ne pas ĂȘtre interdit bancaire ou fichĂ©(e) Banque de France
  • avoir un chiffre d'affaires mensuel d'au moins 1 800€
  • avoir une anciennetĂ© d'au moins 12 mois (crĂ©ation du numĂ©ro SIREN)

A souligner que Mansa propose un prĂȘt pour auto-entrepreneur sans frais cachĂ©s de maniĂšre transparente avec l'ensemble des coĂ»ts inclus lors de la proposition de crĂ©dit (aucun frais de dossier, pas de frais en cas de remboursement anticipĂ©,...).

 

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Quels sont les types projets pour un prĂȘt en tant qu'auto entrepreneur ?

PrĂȘt pour financer le dĂ©marrage de son activitĂ© d’auto entrepreneur

Un financement est parfois nécessaire pour la création de votre auto entreprise. En effet, les besoins pour lancer et financer votre activité au démarrage sont nombreux : location d'un local, matériels ou encore pour constituer un stock de produits.

Vous pouvez rĂ©aliser un crĂ©dit "classique" ou contacter un organisme d’aide aux crĂ©ateurs ou repreneurs d’entreprise qui propose des prĂȘts d’honneur.

Ci-dessous, quelques conseils Ă  suivre pour bĂ©nĂ©ficier d’un financement dans le cadre professionnel :

  • Vous devez fournir un "business plan" sĂ©rieusement prĂ©parĂ© et rĂ©alisable sur le long terme pour rassurer votre Ă©tablissement de crĂ©dit.                              
  • Inclure une Ă©pargne personnelle comme mise de dĂ©part dans votre projet est un grand atout. Cela montre votre capacitĂ© Ă  Ă©pargner et votre confiance Ă  l’aboutissement de votre projet professionnel.
  • Si vous contactez votre organisme de prĂȘt en premier, il faut avoir une tenue de compte impeccable, de l'Ă©pargne et une bonne gestion financiĂšre de votre budget et patrimoine.

PrĂȘt pour financer un projet personnel en tant qu'auto entrepreneur 

MĂȘme si obtenir un prĂȘt s’avĂšre plus difficile pour un auto-entrepreneur que pour un salariĂ© avec un contrat Ă  durĂ©e indĂ©terminĂ©e, cela n’est pas non plus impossible grĂące Ă  des acteurs comme Mansa. Vous devez seulement vous munir de quelques justificatifs pour pouvoir obtenir un crĂ©dit.

Il y a des critÚres à respecter pour bénéficier d'un financement dans le cadre personnel :

  • Comme dit prĂ©cĂ©demment, vous devrez justifier la frĂ©quence de vos revenus. En effet, en montrant les relevĂ©s de compte de votre entreprise, vous dĂ©montrez que vous pouvez couvrir le montant de votre crĂ©dit.
  • En prĂ©sentant un dossier qui ne prĂ©sente pas d’incident de paiement, votre demande sera plus pertinente.
  • Faites une demande de prĂȘt bancaire avec un co-emprunteur si vous voulez rĂ©aliser un projet personnel qui n’inclut pas votre projet d’entreprise. Ce dernier peut ĂȘtre un membre proche de votre famille, ou une tierce personne de confiance. Cette dĂ©marche augmentera votre capacitĂ© de crĂ©dit avec une capacitĂ© d'emprunt ainsi plus Ă©levĂ©e.

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Obtenir un prĂȘt immobilier en tant qu'auto entrepreneur

Pour un auto-entrepreneur, le crédit immobilier peut s'avérer également plus compliqué à obtenir que pour un salarié en CDI.

Afin d'optimiser les chances de rĂ©alisation de prĂȘt immobilier avec un statut d'auto-entrepreneur, l’emprunteur indĂ©pendant peut :

  • attendre et acquĂ©rir plus d’expĂ©rience et d'anciennetĂ© dans son activitĂ© d'auto-entrepreneur : votre organisme de crĂ©dit ou banque vous fera plus confiance si vous avez une expĂ©rience solide dans votre domaine d’activitĂ©, et si vous avez des revenus frĂ©quents acquis par votre expertise.
  • trouver un co-emprunteur : ce procĂ©dĂ© augmentera votre capacitĂ© de prĂȘt et votre banque sera plus favorable Ă  votre demande si votre co-emprunteur prĂ©sente une fiche de paie ou gĂ©nĂšre plus de revenus que vous.
  • se faire aider par un courtier en prĂȘt immobilier : ce professionnel pourra Ă©toffer votre dossier et vous conseillera dans toutes les dĂ©marches du prĂȘt en commençant par dĂ©marcher les banques ou organismes de prĂȘt potentiels.

☑ Conclusion : obtenir plus facilement un crĂ©dit pour auto entrepreneur

Les besoins qui demandent un financement professionnel sont nombreux dans le cadre du développement de sa micro-entreprise ou son activité d'indépendant.

En tant qu'indĂ©pendant ou auto-entrepreneur, quelque soit votre projet ou votre besoin en financement professionnel sachez qu'il est possible d'obtenir un prĂȘt bancaire plus facilement qu'avec une banque via des acteurs spĂ©cialisĂ©s comme Mansa.

Il est possible de rĂ©aliser une simulation de prĂȘt 100% en ligne et en quelques minutes ! La rĂ©ponse Ă  votre projet de financement pour votre activitĂ© d'auto-entrepreneur est aussi trĂšs rapide (Ă  peine 48h maximum)... alors n'hĂ©sitez plus !

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N'oubliez de penser également et d'avoir recours aux différentes aides de l'état mises en place dans le cadre de la crise sanitaire du Covid-19 pour votre micro entreprise.