Avis Ramify 2024 : notre test complet de la solution d’investissement en gestion pilotée

 

 

Vous êtes à la recherche de la meilleure solution d'investissement pour votre profil ? Vous cherchez une FinTech qui propose des produits d’épargne attractifs et performants ? Vous êtes à la recherche d’alternatives aux banques traditionnelles dans le domaine de la gestion pilotée pour les PER et Assurances-vie ? Vous souhaitez investir au travers d'une technologie de robo-advisor ?

Nous allons vous donner notre avis sur Ramify, la nouvelle Fintech de gestion pilotée qui propose des tarifs imbattables pour faire fructifier votre épargne.

500€ offerts ici !

Présentation de Ramify : le nouvel acteur dans le domaine de la gestion pilotée (Assurance-vie et PER)

Ramify est une FinTech qui propose une offre de gestion pilotée des investissements pour faire fructifier votre épargne grâce à un PER assurance et une assurance-vie. En termes plus courants, il s’agit d’une société de gestion de portefeuilles. Ramify s’occupe à votre place de placer votre argent sur des fonds euros, des actions, des ETF, des obligations, des SCPI ou encore du Private Equity.

L’allocation des ressources se fera selon le profil que vous aurez renseigné et donc les risques que vous consentez à prendre (choix du support, du niveau de risque, de la stratégie, etc.).

 

 

Vos fonds sont assurés par Apicil, qui est l’un des acteurs historiques qui assurera la sécurité de vos fonds. La mise de départ à investir au moment de l'ouverture de votre compte chez Ramify est de 1 000€. Les frais facturés par Ramify sont les meilleurs du marché, seulement 1,50% contre 1,6% pour Yomoni et 1,65% pour Nalo.

De plus, les performances affichées par Ramify pour l’année 2021 sont nettement supérieures à celles de ces compétiteurs peu importe le profilage sélectionné (risque de 1 à 10). 

A ce titre, Ramify remplit un rôle de robo-advisor, c'est-à-dire de conseiller financier personnalisé et digital. Ainsi, vous pourrez bénéficier des services de personnalisation de placements financiers sans avoir à supporter les frais des gestionnaires de patrimoine. Tout se fait via l’interface qui abrite une sorte d'intelligence artificielle configurée par des experts issus des plus grandes institutions tels que Goldman Sachs, Squarepoint ou La Française. Vous aurez l’assurance de confier vos fonds à de vrais professionnels de la finance avec une expérience dans les plus grands groupes financiers au monde. C’est ainsi que votre argent est placé et arbitré (rééquilibrage des placements) pour s’assurer qu’il collent au plus près à vos attentes et donc votre profil d'investisseur. 

Ramify suit une logique de diversification en investissant sur un panier de trackers (ETF + SCPI) basés sur des indices boursiers (CAC 40, Nasdaq, etc.) pour diluer les risques et proposer des frais imbattables. 

Par ailleurs, Ramify propose aussi la mise à la disposition d’une stratégie d’optimisation fiscale en profitant des avantages propres au PER et à l’assurance-vie. Ramify ne propose pas de gestion libre, vous devrez automatiquement accepter une gestion pilotée par leurs experts.

🔥 Les 3 premiers mois sont offerts en frais si vous souscrivez un contrat chez Ramify avec le code promotionnel CONNECTBANQUE. 

500€ offerts ici !

✅ Avantage de la solution d’investissement Ramify

• 🔥 Jusqu'à 500 offerts (en frais de gestion) pendant 3 mois avec le code promo "CONNECTBANQUE"
• Des frais de gestion à hauteur de 1% à vie pour toute souscription d'ici le 21/12
• Pas de frais d’entrée, pas de frais d'arbitrage, ni de versement
• Les frais de gestion sont les plus bas du marché
• 100 profils d’investisseurs différents pour coller à vos attentes
• Choix entre 3 stratégies d’investissement distinctes (Flagship, Essential ou Black)
• Suivi des performances depuis votre data studio (espace client intuitif)
• Possibilité d’être accompagné pour des stratégies d’optimisation fiscale
• Diversification accrue des investissements pour diluer les risques 
• Multitude de produits d’investissement : ETFs (actions et obligations), SCPIs (immobilier), Private Equity...
• Fond Private Equity accessible à partir de 1 000€ d’encours
• Possibilité de choisir un système de versement libre 
• Programme d’accompagnement d’optimisation fiscale en fonction de votre profil (disponible directement dans le parcours de souscription)

❎ Inconvénient de l’offre Ramify

• Investissement possible que sur le PER et l’assurance-vie (possible aussi d’investir en SCPI en direct via IROKO)
• Versements programmés disponibles qu’à partir de 100€ par mois
• Ticket d’entrée à 1 000€ pour ouvrir un compte
• Entreprise encore jeune donc les performances manque encore de recul

500€ offerts ici !

🔍 Ramify : comment fonctionne son offre de gestion pilotée ?

La souscription en ligne au contrat Ramify 

La souscription pour ouvrir un contrat d’assurance-vie/PER se fait 100% en ligne. Cette digitalisation des services permet d’une part de considérablement simplifier la transmission des documents, d’autre part de réduire les délais de traitement des demandes. 

La procédure d’inscription se fait donc depuis un ordinateur ou un téléphone en 5 étapes seulement.  

• But : Quelle est la raison qui vous pousse à investir chez Ramify ? Est-ce pour un projet retraite, pour un complément de revenus ou pour la constitution d’un patrimoine ?
• Montant : Quel est le montant que vous souhaitez verser pour l’ouverture de votre compte (doit être supérieur à 1 000€) ? Quels versements envisagez faire ensuite et à quelle récurrence ? Pendant combien de temps souhaitez vous faire appel aux services de Ramify ?
• Constitution de votre portefeuille : Vous aurez pour obligation de suivre la procédure de KYC (Know Your Client), qui est imposée aux acteurs bancaires et financiers. Durant cette procédure, Ramify devra évaluer sa connaissance du monde financier et des risques d’endettement qu’il comporte. A la suite de cette étape, un profil de risque entre 1 et 10 vous sera recommandé. C’est ce profil de risque qui orientera les investissements. 
• Optimisation fiscale : Vous pourrez ici renseigner votre situation matrimoniale, si vous avez des enfants à charge, les revenus fiscaux de votre foyer. Cette étape permet à Ramify de pouvoir optimiser vos investissements sur assurance-vie et PER. Le but est de vous faire payer le moins d’impôts possibles avec la meilleure combinaison pour votre profil. 
• Sélection : Sur l’écran suivant vous pouvez décider de suivre les conseils personnalisés de Ramify ou d’ouvrir directement un PER ou une assurance-vie à votre guise. 

Les saisies d’informations (risque, durée des placements, montants, etc.) ne sont bien évidemment pas figées. Vous pourrez les modifier à votre guise à tout moment depuis votre espace client. 

500€ offerts ici !

Les supports d'investissements proposés par Ramify

Ramify investit exclusivement votre argent dans un ensemble de 19 ETF (trackers), comme les meilleures gestions pilotées. Les ETF (trackers) sont les meilleurs produits d'investissement, les plus performants, les plus complets et sécurisés tout en gardant des performances élevées. C’est la raison pour laquelle les ETF et SCPI sont les plus efficaces que les autres supports d’investissement. 

Les trackers sont des fonds indiciels, c'est-à-dire qu’ils répliquent la valeur d’un indice boursier (CAC 40, Nasdaq, etc.), c’est dans ce sens qu’on parle de fonds passifs. Un fonds passif c’est un fond qui réplique une valeur, sans avoir d’influence directe sur celle-ci. Les performances du CAC 40 vont définir la performance de l’ETF basé sur la valeur de l’indice CAC 40, ces performances seront similaires. 

La composition des ETF est la suivante : 10 ETF actions (MSCI World, Nasdaq, CAC 40, etc.) et 9 ETF obligations. Pour les placements risqués avec un fort potentiel de gains, les actions sont plus appropriées, alors que les obligations sont plus sûres mais moins performantes sur le long terme.  La répartition entre ces ETF se fera selon votre profil de risques entre 1 où les obligations seront privilégiées et 10 où votre portefeuille sera composé majoritairement d’actions. La performance correspond à la rémunération du risque délibérément pris, on peut y gagner gros mais aussi y perdre.

Le programme Ramify pour maximiser votre optimisation fiscale

En plus de proposer des services d’une grande qualité à des prix imbattables. Ramify propose également de vous accompagner dans votre processus d’optimisation fiscale. Si vous ajoutez cette dimension aux bas frais pratiqués par Ramify, vous pourrez économiser pas mal d’argent. Cette optimisation fiscale va se traduire par la proposition de la meilleure répartition entre assurance-vie et plan épargne retraite (PER). Cette analyse est mise à jour tous les ans jusqu’à la maturité du projet pour s’assurer de la performance. 

Pour couronner le tout, Ramify propose même une simulation pour que vous puissiez observer par vous même les différences entre les différents placements, comme vous pouvez le voir sur l’image suivante. Vous pourrez faire votre propre simulation lorsque vous ouvrez votre compte chez eux. 

Cette simulation concerne aussi bien l’accumulation du capital que la fiscalité. Elle compare le capital post-tax obtenu grâce à l’assurance-vie et celui obtenu grâce à la solution Ramify (optimisation fiscale) sous l’hypothèse de 7% de rendement annuel moyen. 

Le programme d’optimisation est basé sur le foyer fiscal et la situation professionnelle de chaque client pour maximiser son rendement net d’impôts à la maturité du projet. 

 

☑️ Ramify : l'avis des experts ConnectBanque sur cette nouvelle solution d’épargne

Les experts ConnectBanque donnent un avis très favorable à la solution d’investissement Ramify. 

Les frais de gestion de l’assurance-vie et du PER Ramify sont parmi les plus bas et les plus accessibles du marché avec seulement 1,5% de frais de gestion annuel. Pour rappel, il faut compter environ 3% de frais par an appliqué par les banques de réseau. Moins de frais,  c’est plus d’argent à faire travailler et donc plus de capital à la sortie. 

Du côté des performances, il est assez difficile de lire l’évolution de ces dernières sur le long terme car l’entreprise est encore récente mais les placements réalisés (sur 19 trackers ou ETF) garantissent des performances optimales. Encore un fois, il est assez difficile de prévoir l'évolution des performances de plateformes telles que Ramify car elles dépendent des fluctuations économiques. 

En ce qui concerne l’espace client et le service client de Ramify, les choses sont très simples. Vous aurez accès à une interface client épurée et accessible à tout le monde où vous pourrez gérer votre compte et voir l’évolution de votre capital sur un tableau de bord intuitif. Ouverture des produits, dépôt des montants investis, retrait, modification du profilage, consultation des évolutions, etc. 

Si vous souhaitez parler avec un conseiller, il faudra prendre rendez-vous directement en ligne sur un calendrier partagé qui vous indiquera les disponibilités de l’entreprise. Un conseiller vous rappellera à l’heure souhaitée pour vous accompagner en cas de questions. Vous ne pourrez pas en revanche appeler librement le service client mais cela ne pose pas réellement de problème car une fois les sommes déposés Ramify s’occupe de tout donc aucun risque de mauvaise manipulation ou autres. C’est une des conditions pour atteindre ces niveaux de frais. 

De notre avis, Ramify se positionne comme un sérieux concurrent des deux leaders en termes de robo-advisors Yomoni et Nalo qui sont déjà des acteurs influents dans ce secteur des robo-advisor à gestion pilotée. 

Le fait de proposer des frais aussi bas permet de se démarquer de cette concurrence en rendant l’offre encore plus attractive. De plus, le programme d'optimisation fiscal proposé par Ramify permet de comprendre clairement les différences entre les contrats et les choix les plus profitables à faire. 

Pour conclure cet avis, Ramify a su mettre à jour sont offres afin de répondre aux attentes des investisseurs et leurs propose désormais varier leurs portefeuilles en investissant sur des fonds euros et sur le Private Equity.

⭐ Les avis des clients sur Ramify

Les avis clients à propos de Ramify sont très positifs. Nous constatons une note de 4,7 sur 5 sur plus de 27 avis clients sur la plateforme reconnue Trustpilot.

Ces avis et recommandations mettent en valeur l'accompagnement personnalisé et la simplicité de se lancer pour investir ainsi que l'interface intuitive proposée par Ramify. 

500€ offerts ici !

Découvrez en vidéo la solution d'épargne et d'investissement Ramify