Notre avis et test complet de la banque LCL et ses offres en ligne

avis LCL

Présentation de la banque LCL

Anciennement appelée Crédit Lyonnais, la banque LCL fait partie aujourd’hui des acteurs les plus importants en France avec un vaste réseau composé de 1 700 agences et un peu plus de 6 millions de clients particuliers français.

Depuis 2019, LCL propose deux offres de compte de dépôt qui sont LCL à la Carte et LCL Essentiel. Chacune de ces offres a pour objectif de répondre à tous les besoins. LCL est réputée pour ses nombreux services et fonctionnalités bancaires proposés comme les crédits, les assurances ou encore l’épargne et les possibilités de placements.

Toujours à cœur de vous proposer le meilleur, retrouvez dans cet avis et test complet, toutes les nouveautés, les produits ainsi que, les tarifs des cartes proposées par LCL.

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Sommaire

Présentation de la banque LCL
1. ✅ Avantages de souscrire à la banque traditionnelle LCL
2. ❎ Inconvénients de souscrire à LCL
📝 Tarifs et frais bancaires des offres de LCL
📍 Les plafonds de paiement des cartes proposées par LCL
📍 Les plafonds de retrait des cartes proposées par LCL
☑️ Avis sur LCL par les experts ConnectBanque
⭐ Les avis clients sur LCL
💳 Les cartes bancaires proposées par LCL : détails & avis
📈 Notre avis pour investir et épargner avec LCL
1. ✓ Les produits d'investissement et d'épargne LCL
2. ✓ Les crédits avec LCL
📌 Comment ouvrir un compte bancaire LCL ?
1. ✓ Les étapes pour l’ouverture d’un compte chez LCL
2. ✓ Quels documents pour ouvrir un compte bancaire chez LCL ?
📱 L’application mobile LCL, comment ça marche ?
🎥 Découvrez en vidéo l'offre avec la carte MasterCard Platinum+

✅ Avantages de souscrire à la banque traditionnelle LCL

Jusqu'à 220€ offerts pour toute ouverture de compte LCL sur-mesure
Une offre LCL Jeune actif pour les jeunes professionnels de 18 à 29 ans avec jusqu’à 150€ offerts pour toute ouverture de compte principal
Des frais de tenue de compte offerts jusqu’à vos 26 ans révolus
Un conseiller dédié pour répondre à chaque situation
Une application mobile LCL Mes comptes disponible sur Android et iOS permettant de réaliser la plupart de vos opérations à distance et de découvrir tous les produits bancaires proposés par LCL
Une banque accessible sans condition de revenu
6 types de cartes bancaires disponibles du réseau Visa ou MasterCard
Des offres adaptées selon vos besoins (jeunes, étudiants, services haut de gamme)
Possibilité de commander un chéquier gratuitement
Du cashback pour vos achats réalisés par carte bancaire LCL avec les commerçants partenaires
Une ouverture de compte en 10 minutes en ligne ou en agence
Une banque Élue Service Client de l’Année pour la 3ème années consécutives
Une option "enfants" avec une carte bancaire à 1€ par mois
Possibilité de domicilier ses revenus et de bénéficier d'une remise supplémentaire de 10% ainsi que de la gratuité des frais de tenue de compte (contre 6€ par trimestre)
Des plafonds de paiement et de retraits élevés et ajustables
Une option System’Epargne pour épargner à l’euro supérieur ou à partir des 5€
Des prêts personnels proposés avec un TAEG fixe situé dans la moyenne basse par rapport aux autres acteurs
Des offres de comptes avec un découvert autorisé
Un compte joint disponible
De nombreux produits d’épargne : livret A, livret jeune, LDDS, Compte sur Livret, PEL, PEA, SCPI, assurance-vie + un livret Zébulon pour les enfants de moins de 12 ans
Une assurance voyage pour vos déplacements à l’étranger

❎ Inconvénients de souscrire à LCL

Toutes les cartes bancaires sont payantes contrairement à certains concurrents qui proposent des cartes de paiement gratuites
Quelques fonctionnalités supplémentaires sont facturées comme les alertes, les relevés papiers, etc
Des virements instantanés facturés à 1€/par virement
Des frais élevés sur les retraits effectués à l’étranger sauf avec l’option LCL CityExplorer
Des avis clients mitigés notamment sur l’accueil dans certaines agences ou la gestion des dossiers clients

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📝 Tarifs et frais bancaires des offres de LCL

LCL (ancien Crédit Lyonnais), propose plusieurs offres :

✓ LCL Jeune Actif

Une offre qui est parfaitement adaptée aux jeunes actifs âgés de 18 à 29 ans.

C’est une offre qui, comme vous l’aurez compris, est réservée aux jeunes qui entrent dans la vie active. Vous y retrouvez différentes conditions et services bancaires attractifs, par exemple :

Une carte bancaire à tarif préférentiel : la carte Visa Premier est proposée à seulement 6€ par mois
Des services exclusifs : gestion de votre compte, accès au découvert autorisé, 2 chèques de banques autorisés par mois
Un accompagnement personnalisé : pour vous conseiller au mieux sur la gestion de votre budget, le financement d’un projet ou la manière d’épargner
Des offres évolutives : vous avez la possibilité de faire évoluer l’offre en fonction de votre situation professionnelles et de vos différents besoins qui peuvent évoluer dans le temps

✓ LCL Premium ou Sur-Mesure

C'est une offre enrichie de plusieurs services et avantages pour tous les clients recherchant une expérience bancaire unique et haut de gamme.

Cette offre, comme son nom l’indique, est personnalisable et vous permet de choisir les produits et les services adaptés à vos besoins uniquement. Dans cette offre, vous bénéficiez de réductions sur les tarifs selon les services ou options sélectionnés, par exemple :

Accès à des cartes bancaires haut de gamme comme Visa Premier, MasterCard Platinum+ ou LCL Excellence avec lesquelles vous aurez des avantages exclusifs comme un service de conciergerie, l’accès à des évènements exclusifs ou encore, des plafonds de paiement et retraits plus élevés que les autres offres
Une expérience sur-mesure : vous avez droit à un conseiller dédié, rien que pour vous, pour vous accompagner tout au long de vos démarches personnelles ou professionnelles
Des offres étudiantes pour accompagner les étudiants de 18 à 25 ans vers leur autonomie financière.

✓ LCL et les offres étudiantes

Les offres étudiantes que LCL proposent sont assez complètes, vous pourrez retrouver :

Un compte bancaire à tarif réduit
La possibilité de contracter un prêt pour financer vos études
L’accès à des assurances spécifiques pour les étudiants comme des assurances habitation pour étudiants locataires ou colocataires, des assurances scolaires pour vos stages ou vos études et plus encore
Une caution pour votre loyer : cette solution peut être intéressante pour faciliter votre recherche de logement en location ou colocation sans fournir de caution personnelle
Différents produits d’épargne pour étudiants : livret jeune, livret A ou plusieurs solutions d’épargne automatique à l’arrondi avec le System’Epargne
Des offres internationales : comme une couverture santé lors de vos déplacements à l’étranger, un accompagnement personnalisé pour vos stages ou études à l’international ou des virements internationaux pour vos besoins du quotidien

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📍 Les plafonds de paiement des cartes proposées par LCL

En réalité, les plafonds de paiement mensuels sont personnalisables et ajustables selon vos besoins. Chaque client a la possibilité d'augmenter ou de diminuer son plafond en ligne depuis son espace client. En moyenne, les plafonds de paiement chez LCL vont de 500€ à 50 000€ pour la carte Visa Infinite.

Cependant, notez que pour les paiements sans contact, le plafond de paiement est limité à 50€ par carte et par transaction.

📍 Les plafonds de retrait des cartes proposées par LCL

Les plafonds de retrait mis en place par LCL varient selon la gamme de carte bancaire choisie par le client.

Sur une période de 3 jours glissants et pour tous vos retraits, voici les plafonds :

Carte Visa Premier : 1 000€ en France et 1 000€ à l'étranger
Carte Visa Cleo : 500€ en France et 500€ à l'étranger
Carte MasterCard Inventive : 700€ en France et 500€ à l'étranger
Carte MasterCard Platinum+ : 2 000€ en France et 2 000€ à l'étranger
Carte Visa Infinite : 3 000€ en France et 2 000€ à l'étranger

☑️ Avis sur LCL par les experts ConnectBanque

Pour résumer, notre avis sur LCL est positif, tout d’abord car cette banque propose des offres variées adaptées à chaque besoin. Nous apprécions le fait que LCL propose des formules pour les jeunes, les mineurs et les professionnels ou même, les cadres.

Cependant, nous regrettons que les frais et les tarifs restent légèrement plus élevés que les autres banques traditionnelles que l’on connaît. Par exemple, les frais de tenue de compte chez les concurrents se situent autour de 26 et 29€ par an. Chez LCL, ces frais (hors domiciliation) tournent autour de 39,40€/an.

Également, toujours concernant les frais LCL, après 4 retraits mensuels gratuits, LCL facturent 1,50€ par retrait tandis que, d'autres banques traditionnelles offrent un volume de retraits gratuits plus élevés ou des tarifs inférieurs.

Nous soulignons aussi le fait que son offre de prêt est intéressante et avec des taux avantageux sur les solutions éthiques comme le prêt panneaux photovoltaïques à 4,69% ou encore, le prêt personnel mobilité Verte à 3,95%.

Nous notons que LCL met à disposition de ses clients, une large gamme de produits et de services bancaires qui ont la capacité de couvrir la plupart des besoins voire la totalité en matière d’investissement, d’assurances voyages ou accidents et en matière d’épargne.

Pour épargner, nous apprécions que LCL propose de nombreux livrets d’épargne réglementés comme le livret A, le LDDS ou encore, le Livret d’Epargne Populaire (LEP).

Pour compléter cet avis, nous apprécions que LCL ait une filiale immobilière nommée Angle Neuf qui permet à ses clients un accompagnement personnalisé dans l'achat ou l'investissement d'une résidence principale ou secondaire. Un point d'honneur est également accordé car LCL est ouvert et accessible à tous : les pro et les particuliers, les étudiants et même, les entreprises.

Également, LCL a été élu meilleur service client de l’année dans la catégorie banques traditionnelles.

De plus, LCL dispose d'un réseau national de plus de 1 700 agences partout en France. Ces agences se décomposent en trois types :

les agences pour particuliers
les agences pour les professionnels
le pôle Banque Privée

LCL propose également, un onglet pour consulter l'horaire des agences situées près de chez vous ou de votre travail, pour vous déplacer sans perdre de temps dans l'agence la plus proche et ouverte à l'heure souhaitée. LCL met ses conseillers à disposition du lundi au samedi de 9h à 17h30 en agence ou par téléphone au 09 69 36 30 30.

Nous apprécions que LCL propose aussi un accès aux personnes sourdes et aux malentendants avec la possibilité de les mettre en contact avec interprète. Concernant l'application mobile LCL Mes Comptes, elle est complète et permet aux clients de réaliser de nombreuses opérations à distance simplement depuis leur smartphone depuis l'espace client.

Pour conclure notre avis sur LCL, nous accordons la note de 4/5 pour tous les services proposés en ligne ou en agence, les conseillers réactifs et les nombreuses agences situées partout en France. Encore une fois, nous regrettons le fait que les frais LCL soient plus élevés sur certains services que ceux des autres banques traditionnelles.

⭐ Les avis clients sur LCL

Dans la globalité, LCL obtient des avis clients positifs, avec quelques avis négatifs basés sur l’aspect relationnel de certains conseillers. Également, les utilisateurs sont déçus du système de reconnaissance d'empreinte digitale qui est souvent sujet à dysfonctionnement, le blocage des virements ou une application qui ne fonctionne pas tout le temps.

Hormis ces points sur les avis analysés, l'évaluation des clients est satisfaisante dans l’ensemble et souligne l’application mobile qui est de bonne qualité, une tarification qui reste attractive et abordable et la disponibilité du service client jusqu’à très tard le soir (22h).

Sur la plateforme Trustpilot, LCL récolte la note de 2,7 sur 5 sur un total de 1 955 avis clients.
Sur la plateforme Apple Store, LCL obtient la note de 4 sur 5 sur un total de 29 300 avis clients.
Sur la plateforme Google Play, LCL reçoit la note de 4,5 sur 5 sur un total de 103 000 avis clients.

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💳 Les cartes bancaires proposées par LCL : détails & avis

LCL propose plusieurs cartes bancaires, chacune adaptée à une catégorie bien précise et avec des frais différents.

✓ Les cartes bancaires pour jeunes et étudiants

Carte Visa Premier LCL :

Une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé
12€ par mois ou 6€ par mois pour les jeunes actifs (âgés de 18 à 29 ans) et gratuite pendant 4 ans pour les étudiants des Grandes Ecoles
Des retraits gratuits dans tous les DAB (LCL et autres)
Plafond de retrait en France / à l'étranger sur 3 jours glissants : 1 000€ / 1 000€
Plafond de paiement mensuel personnalisable en France et à l'étranger : de 2 500€ à 15 000€
Un service de réclamation voyage
Une assistance médicale et une assurance voyage incluses
Une assurance garantie Neige et Montagne
Une garantie d'achat de 30 jours
Une responsabilité civile à l'étranger
Une offre LCL CityExplorer : 2€ pour les 18-29 ans (paiements illimités + 5 retraits) et 15€ pour les 30 ans et plus (paiements et retraits illimités)

Carte Visa Cléo LCL

Une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé
4,30€ par mois ou 3€ par mois pour les jeunes actifs ou 1€ par mois pour les étudiants
Des retraits facturés 1,50€ par mois à partir du 4ème retrait mensuel
Plafond de retrait de 500€ en France et de 500€ à l'étranger sur 3 jours glissants
Plafond de paiement mensuel personnalisable en France et à l'étranger : de 1 000€ à 4 000€
Un service de réclamation voyage
Une assistance médicale incluse
Une garantie d'achat de 30 jours
Des paiements illimités et 5 retraits offerts avec l'offre LCL CityExplorer : gratuit pour les 12-17 ans, 2€ par mois pour les 18-29 ans et non éligible pour les 30 ans et plus

✓ Les cartes bancaires Premium

Carte Visa Premier LCL aux mêmes caractéristiques que celle pour les étudiants

Carte MasterCard Platinum+ :

Une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé
19,50€ par mois
Retraits sans frais dans tous les distributeurs automatiques
Plafond de retrait en France / à l'étranger : 2 000€ / 2 000€
Plafond de paiement mensuel en France et à l'étranger : personnalisable entre 4 000€ et 30 000€
Un service de réclamation voyage
Une assistance médicale
Une garantie d'achat de 60 jours
Une assurance voyage
La responsabilité civile à l'étranger
Une assurance Garantie Neige et Montagne
Offre LCL CityExplorer : 2€ pour les 18-29 ans (paiements illimités et 5 retraits) et 0€ pour les 30 ans et plus (sur activation dans LCL Mes comptes)

Carte Visa Infinite LCL :

Une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé
30€ par mois
Tous les retraits sont gratuits même hors DAB LCL
Plafond de retrait en France / à l'étranger : 3 000€ / 2 000€
Plafond de paiement mensuel personnalisable en France et à l'étranger : 4 000€ à 50 000€
Un service de conciergerie
Un service de réclamation voyage
Une assistance médicale
Une garantie d'achat de 60 jours
Une assurance voyage
La responsabilité civile à l'étranger
Une assurance garantie Neige et Montagne
Offre LCL CityExplorer gratuite avec des paiements et des retraits en illimité sans aucune condition d'âge

✓ Les cartes bancaires classiques

Carte Visa Cléo aux mêmes caractéristiques que celle pour les étudiants

Carte Inventive MasterCard :

Une carte de paiement à autorisation systématique ou une carte de paiement internationale à débit immédiat
4,30€ / mois
3 retraits gratuits puis, 1,50€ à partir du 4ème retrait par mois
Plafond de retrait en France / à l'étranger sur 3 jours glissants : 700€ / 500€
Plafond de paiement mensuel personnalisable en France et à l'étranger : de 150€ à 4 000€
Une assistance médicale incluse
Offre LCL CityExplorer : des paiements illimités + 5 retraits. Offre gratuite pour les 12-17 ans, 2€ pour les 18-29 ans et non éligible pour les 30 ans et plus

📈 Notre avis pour investir et épargner avec LCL

✓ Les produits d'investissement et d'épargne LCL

LCL propose de nombreux produits d'épargne et plusieurs possibilités pour investir. Bien sûr, l'atout principal d'une banque traditionnelle est de donner accès à de nombreux produits d'épargne réglementés. La banque LCL vous propose :

Le livret A
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Le Livret Jeune
Le PEL
Le CEL
Les livrets spécifiques (CSL)
Assurance-vie
Plan d'Épargne Retraite (PER)
Compte Titre Ordinaire (CTO)
Un PEA
Un PEA-PME

✓ Les crédits avec LCL

LCL accordent à ses clients un prêt adapté à leur situation. Vous pouvez retrouver :

Le prêt personnel
Le prêt véhicule
Le prêt étudiant
Le prêt travaux
Le prêt immobilier
Le prêt à taux Zéro
Le prêt sous forme de micro-crédit

Atout majeur d'une banque traditionnelle, le crédit est accordé sous certaines conditions. Chez LCL, il existe le crédit instantané FLEX qui vous permet d'emprunter entre 200€ et 2 000€ remboursables en 3 fois.

Pour donner un avis sur ces produits, nous apprécions que le choix soit vaste. Il est également possible, de financer l'achat d'un véhicule électrique ou encore, de faire des travaux de rénovations énergétiques avec des taux qui sont plus avantageux qu'un crédit classique accordé par la banque LCL.

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📌 Comment ouvrir un compte bancaire LCL ?

✓ Les étapes pour l’ouverture d’un compte chez LCL

Vous pouvez choisir d’ouvrir votre compte bancaire LCL en agence ou directement sur LCL.fr ou encore, en téléchargeant l’application LCL sur votre téléphone.

Voici les étapes à suivre pour ouvrir votre compte bancaire LCL :

Indiquez vos informations : nom, prénom, coordonnées postales, etc
Choisissez la carte et le compte ainsi que les services que vous désirez
Fournissez les pièces justificatives requises
Verser un acompte de 50 euros
Si acceptation de votre demande, vous recevrez votre nouvelle carte bancaire et vos identifiants par courrier
Activation de votre carte bancaire en effectuant un premier paiement ou retrait

✓ Quels documents pour ouvrir un compte bancaire chez LCL ?

Pour ouvrir un compte bancaire chez LCL, les documents requis sont les suivants :

Une pièce d'identité en cours de validité
Un justificatif de domicile ou votre dernier avis d'imposition ou non-imposition à votre adresse
1 RIB ou IBAN à vos noms et prénoms
Votre signature manuscrite : sur une page blanche, vous devez apposer votre signature et en transmettre la copie numérisée ou photographiée

Sachez, qu'en fonction de votre situation, la banque LCL ou votre conseiller, peut vous demander de fournir des documents complémentaires : une attestation d'hébergement ou encore, la preuve de votre statut ni vous êtes non-résident français.