Avis et test complet de la banque Fiducial et du compte professionnel 2024

Présentation de la banque Fiducial, le compte pro pour indépendants, entreprises et associations

Filiale du fameux du groupe créé en 1970, la banque Fiducial quant à elle, a vu le jour en 2014. Fiducial banque est une des premières banques 100% en ligne pour les professionnels. Celle-ci a été créée avant tout pour répondre aux besoins des clients du groupe Fiducial. Après plusieurs années d'expertise et d'écoute des clients à travers leur réseau, le compte pro de Fiducial Banque était connu sous le nom de compte "Club Entrepreneurs". La banque Fiducial a décidé d'étendre son offre bancaire à tous les professionnels réalisant un chiffre d'affaires inférieur à 2 millions d'euros.

La banque pro en ligne Fiducial qui est un établissement bancaire (code établissement : 11449 & code BIC : BDEIFRPPXXX) voulant s'adresser à tous les professionnels et tous les secteurs d'activité, que vous soyez indépendant (artisans, profession libérale, auto-entrepreneur, agriculteurs,...), une entreprise avec ou sans associé, de même qu'une association. Les créateurs d'entreprise sont également les bienvenus avec la possibilité d'effectuer un dépôt de capital. Donc, vous l'aurez compris, vous pouvez opter pour la banque Fiducial en tant que banque principale.

Pour l'ensemble de ces raisons, nous avons décidé de nous intéresser à la banque en ligne Fiducial et avons le plaisir de vous proposer un guide, avis & test complet sur cette banque à destination des professionnels. Découvrez notre analyse détaillée sur l'ensemble de leurs services afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne chez Fiducial Banque. 

 

 

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✅ Avantages de souscrire au compte pro Fiducial

• Banque en ligne pour professionnels qui accepte tous les statuts juridiques y compris les associations ainsi que les entreprises des DOM-TOM.
• Dépôt de capital possible
• Différents moyens de paiement
• Prélèvements et virements SEPA illimités quelle que soit la formule
• Sans commissions de mouvement 
• Plusieurs choix de cartes et paiement pour une meilleure trésorerie (Visa Business ou Visa Premier à débit immédiat ou différé)
• Possibilité d'émettre des chèques (chèques de banque y compris)
• Possibilité de dépôt de chèques
• Possibilité de dépôt d'espèces
• Propose des comptes d'épargne à terme pour faire fructifier votre trésorerie
• Possibilité de solutions de crédit professionnel pour financer vos projets d'entreprise

❎ Inconvénients de souscrire au compte professionnel Fiducial

• Les commissions de mouvement offertes sont limitées à 200 000 € d'opérations débitrices par trimestre sur les 2 premières offres, ce qui est largement suffisant pour la cible de clients visée. 
• Un seul dépôt d'espèces mensuel sans frais

🧾 Tarifs et frais bancaires associés au compte pro, combien coûte Fiducial ?

Anciennement appelé compte "Club Entrepreneurs”, leur offre globale a bien évolué. Vous pouvez maintenant ouvrir un compte pro en ligne Fiducial Banque adapté à vos besoins, qui est sans engagement, sans frais cachés, sans commissions de mouvement et proposant de nombreux services. 

Voici les 3 offres bancaires proposées pour tout type d’entreprises et associations :

• Fiducial Pro Base (12 € / mois)
• Fiducial Pro Plus (25 € / mois)
• Fiducial Pro Excellence (45 € / mois) 

Tarifs Banque Fiducial : à partir de 12 € / mois 

Dépôt de capital : Gratuit (à condition d'opter pour une des formules de la banque Fiducial)

Coût première carte bancaire débit immédiat : Gratuit

Coût première carte bancaire débit différé : 

• Offre Fiducial Pro Base (2 €/ mois sur la Visa Business) 
• Offre Fiducial Pro Plus (Gratuit sur la Visa Business et 3 €/ mois sur la Visa Premier)
• Offre Fiducial Pro Excellence (Gratuit sur la Visa Business et sur la Visa Premier)

Emission d'un chèque de banque : 17,65 € par chèque de banque

📍 Les plafonds des cartes Fiducial Banque

Les plafonds sont différents en fonction de la carte détenue avec Fiducial Banque : 

Plafonds pour la carte Visa Business : 

• Paiement: 7 500 € par mois
• Retrait: 500 € par semaine

Plafonds pour la carte Visa Premier : 

• Paiement: 8 000 € par mois
• Retrait: 1 500 € par semaine

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☑️ Avis des experts de ConnectBanque sur Fiducial banque pour professionnels

Après avoir analysé en profondeur les offres de la banque Fiducial lors de notre test complet effectué par les experts ConnectBanque, nous pouvons donner un avis positif aux services proposés par cette banque en ligne dédiée aux professionnels, entrepreneurs, entreprises, sociétés ainsi que les associations.

Pour commencer cet avis, il est important de souligner que la cible principale de la banque Fiducial sont les TPE (Très Petites Entreprises) réalisant un chiffre d'affaires inférieure à 2 millions d'euros.

Tout d'abord, pour ceux qui veulent créer leur entreprise : en ouvrant un compte, la banque Fiducial vous offre le coût du dépôt de capital social qui est totalement gratuit pour vous !

Ce que nous apprécions avec la banque en ligne Fiducial, au delà d'être 100% en ligne (accès à tous les services d'une banque depuis votre PC ou smartphone) est que dès leur première formule à 12€, vous bénéficiez d'une offre complète comprenant une carte Visa Business à débit immédiat, des prélèvements et virements SEPA illimités, la possibilité d'encaisser des chèques et vous ne payez pas de commissions de mouvement dans la limite de 200 000€ dépensés par trimestre. Ce qui est idéal pour la gestion de votre entreprise.

De plus, la banque en ligne Fiducial se démarque de la plupart des autres banques en ligne pour professionnels en proposant une carte Visa Business ou Premier à débit différé.

Nous aimons également la possibilité d'encaisser aussi bien chèques que des espèces, ce qui reste encore rare pour une banque en ligne. Ce que nous voulons tout de même souligner : c'est que vous n'avez droit qu'à un seul dépôt gratuit d'espèces par mois.

Pour conclure cet avis sur la banque Fiducial, est que c'est une véritable banque en ligne avec tous les atouts d'une banque traditionnelle sans frais cachés ! Vous avez aussi la possibilité de contracter un prêt professionnel.

En ouvrant un compte pro au sein de Fiducial, vous serez client d'un groupe leader dans les services pluridisciplinaires aux petites entreprises, artisans, commerçants, professions libérales et agriculteurs ainsi vous pouvez avoir accès à l'ensemble des services proposés par le groupe spécialisé sur les métiers du droit, de l'audit et du commissariat aux comptes, de l'expertise comptable, du conseil financier, de l'informatique, de la sécurité ainsi que de l'équipement bureautique.

⭐ Les avis des clients sur Fiducial

Nous constatons une moyenne de 3,5 sur 5 sur un total de 67 avis sur Google. 

Les clients Fiducial reviennent sur les offres au tarif compétitif mais aussi sur les services proposés et l'accompagnement dédié. Cependant, les points négatifs récurrents sont le manque de réactivité des conseillers du service client et l’impossibilité de se connecter sur son espace après la création du compte.

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🔍 Zoom et avis sur l'ouverture d'un compte pro et le dépôt de capital avec Fiducial banque

Avant de faire le choix d'ouvrir un compte bancaire professionnel Fiducial, nous avons trouvé important de vous souligner que la banque s'adresse avant tout aux entreprises réalisant un chiffre d'affaires inférieur à 2 millions d'euros. Nous pensons que c'est une information non négligeable à connaître avant l’ouverture de son compte Fiducial. 

Comment ouvrir mon compte professionnel chez Fiducial banque ?

Que vous soyez indépendant, entrepreneur ou créateur d'entreprise ou d'association, le compte professionnel Fiducial est fait pour vous.

Le compte professionnel Fiducial est accessible à l'ensemble des entreprises et associations dont le siège est basé en France et qui disposent d’un numéro SIREN. 

En tant qu'entrepreneur indépendant (auto-entrepreneur, micro-entreprise, profession libérale,...), il vous faudra fournir les documents suivants pour ouvrir un compte professionnel au sein de la banque Fiducial :

•  Numéro de SIRET
•  Avis de situation SIRENE
•  2 pièces d'identité en cours de validité
•  Un justificatif de domicile

En tant qu'entreprise ou société basée en France, vous devrez fournir les éléments suivants pour ouvrir un compte pro avec la banque Fiducial :

•  Numéro de SIRET
•  Extrait KBIS de moins de 3 mois. 
•  Les Statuts constitutifs de la société
•  2 pièces d'identité en cours de validité du représentant légal.
•  Justificatif de domicile du représentant légal.

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Le dépôt de capital social en ligne avec la banque Fiducial 

Vous avez la possibilité de créer votre entreprise et d'obtenir votre numéro SIRET en y effectuant le dépôt de votre capital social 100% en ligne. 

Celui se fait en quelques étapes et de manière gratuite à condition d'ouvrir un compte chez Fiducial banque :

• Choix de la formule, des options et cartes qui vous conviennent le mieux
• Validation de vos justificatifs nécessaires au dépôt de capital
• Signature de la demande de dépôt de capital 
• Fiducial vous envoie votre certificat de dépôt 
• Délivrance du Kbis auprès du Greffe du Tribunal de Commerce 
• Activation de votre compte bancaire professionnel Fiducial

Votre certificat de dépôt de capital social est délivré sous 72h (temps moyen constaté). 

Avec Fiducial Pro, ce procédé est plus rapide et avec des frais offerts. Chose non négligeable puisque si vous aviez procédé au versement de votre capital vous-même ou à l’aide d’un notaire, les coûts seraient facturés et élevés. 

De plus, grâce à cette offre de versement de capital en ligne avec  Fiducial Pro, le client n'a plus besoin de se rapprocher de CDC (Caisse des Dépôts et Consignations).

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Notre avis et mot de la fin sur Fiducial Banque

En guise de conclusion de notre avis complet, nous constatons que Fiducial est adapté pour un grand nombre de professionnels et s'adapte à leur besoins selon la formule choisie. Les tarifs sont abordables et de nombreux avantages font de Fiducial la banque parfaite pour les pros. 

Pour toute information complémentaire sur la banque professionnelle Fiducial, les comptes proposés ou les services offerts, nos experts ConnectBanque se tiennent à votre disposition par email ou directement via le chat ! 

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