Description

Notre avis et test complet de Nalo l'assurance vie sur mesure 2021

Avis et guide complet de Nalo assurance vie

Présentation Nalo, l'assurance vie personnalisée en gestion pilotée à frais réduits

Nalo est une fintech et société française fondée en 2017 qui a pour vocation d'être "la banque de demain" avec une nouvelle assurance-vie personnalisée en gestion pilotée.

Nalo propose un produit d'investissement totalement sur-mesure et dématérialisé à travers une assurance vie pilotée par un robot conseiller (robo-advisor en anglais). Ce service innovant permet de piloter et effectuer une répartition d'investissement personnalisée en fonction des projets désirés par le client (retraite, achat immo, succession...) et ceci avec des niveaux de risque adaptés à chaque profil d'investisseur.

Grâce à ces performances, Nalo a déjà été primé par quelques prix tels que le meilleur service client Top d'or 2018 et 2020.

 

Nalo élu meilleur service client 2020 assurance vie

 

Avec la crise sanitaire, les français ont tendance à épargner davantage (85 milliards d’euros épargnés entre mars et juillet 2020) dans les livrets d’épargne principalement. Nous pensons qu’il est important de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier et diversifier notamment avec des produits d'épargne qui présentent les meilleurs rendements pour votre épargne tout en proposant des avantages fiscaux intéressants.

Que vaut l'assurance vie et les services de Nalo vis à vis des autres acteurs de la gestion automatisée tels que Yomoni ? 

Pour répondre à cette question, nous vous proposons donc un guide et avis complet avec une analyse profonde de l'assurance vie Nalo et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de souscrire aux produits d'épargne en ligne et vous donner la possibilité de diversifier vos placements. Découvrez donc sans plus attendre notre avis & test complet réalisé par nos experts !

Avis et guide de l'assurance vie à frais réduits Nalo

 

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Les avantages de souscrire à l'assurance-vie Nalo

Avantages Nalo
  • 🔥 3 mois de frais de gestion offerts (jusqu'à 500€) à l'ouverture de votre contrat Nalo
  • Ouverture et gestion simple de l'assurance vie avec Nalo
  • L'expertise et la solidité de l'assureur Generali avec un contrat d'assurance vie individuel (et non collectif)
  • Gestion 100% en ligne de l'assurance vie de la souscription à la gestion 
  • Pas de frais d'entrée, de versements, d'arbitrage et de sortie 
  • Des frais de gestion plus bas que les banques traditionnelles
  • Une gestion automatisée (gestion passive de votre épargne par Nalo)
  • Un portefeuille d'assurance vie personnalisé et sur-mesure en fonction de chaque profil mais aussi par projet de vie 
  • Une sécurisation progressive (unique en assurance vie) de votre investissement en fonction de votre projet de vie et de son évolution dans le temps 
  • Possibilité d'investir dans des supports très performants : fonds euros et trackers (ETF)

Inconvénients des solutions d'épargne Nalo Patrimoine

Inconvénients Nalo
  • Ticket d'entrée plus élevé que les autres contrats d'assurance vie en ligne : 1 000€ de versement initial 
  • Des frais de gestion dans la moyenne haute 
  • Ne propose pas d'autres produits comme le PEA

Souscrire avec 3 mois offerts de frais

🔍 Avis sur l'assurance vie Nalo en détail 

Pour commencer, l'assurance-vie est un produit d'épargne indispensable pour fructifier ses économies avec de nombreux avantages : souplesse, diversité des supports d'investissements, une niche fiscale, successions,...

Nalo propose un contrat d'assurance-vie Patrimoine qui permet d'optimiser de manière automatique les performances et le rendement de son placement avec un risque en adéquation avec le profil de l'investisseur : situation patrimoniale, objectif visé, liquidité disponible...

Vous allez pouvoir à la fois investir dans des fonds en euros performants et sans risque mais également dans des trackers (ETF). Ces fonds indiciels permettent de réaliser des investissements dans des actions de plusieurs entreprises de manière simultanée à des tarifs réduits avec Nalo.

Nalo est un contrat d'assurance-vie individuel

Dans notre avis sur l'assurance vie Nalo, nous souhaitons souligner le fait que le contrat d'assurance-vie est individuel c'est à dire que le client est directement lié à l'assureur Generali et non à Nalo (contrairement à d'autres acteurs en gestion passive et robot-advisor).
De ce fait, les termes du contrat tels que les montants de frais ne peuvent être modifiés sans l'accord du client souscripteur.

En effet, dans un contrat d'assurance-vie collectif, c'est le courtier qui représente l'ensemble des clients souscripteurs du contrat auprès de l'assureur. Par conséquent, le client final n'a pas son mot à dire dans la modification des termes du contrat d'assurance vie.

Nalo assurance vie : un portefeuille sur-mesure à chaque client 

Chez Nalo, le client dispose d'un portefeuille et allocation personnalisé à son projet de vie et à sa situation patrimoniale. Nous pouvons donc dire qu'il y a autant de profils que de clients.

Par exemple, un épargnant qui souhaite préparer sa retraite n'aura pas le même portefeuille qu'un client qui souhaite épargner pour préparer un futur achat immobilier. Mais aussi un client de 50 ans qui souhaite préparer sa retraite n'aura pas le même portefeuille qu'un client de 30 ans sur ce même projet de vie.

C'est donc une véritable assurance vie personnalisée à chaque profil d'investisseur.

Une gestion personnalisée de l'investissement par projet avec Nalo 

Par ailleurs, en terme de gestion, Nalo propose une fonctionnalité de sécurisation progressive unique sur une assurance-vie en France.

En effet, au lieu de proposer une gestion par profil de risque client qui est figée par la suite, Nalo offre une gestion sur-mesure par projet qui permet de faire évoluer le portefeuille au fil du temps en fonction de projet de vie (retraite, achat immobilier, étude des ses enfants, etc.). De ce fait, Nalo sécurise votre argent dans le temps avec une réduction de l'exposition au risque afin d'éviter une baisse du capital au moment où vous en avez besoin pour réaliser votre projet.

Pour illustrer cette gestion évolutive unique d'une assurance vie chez Nalo, voici un exemple :

Nous sommes parents et souhaitons  financer les études de nos enfants dans 15 ans avec 10 000€. Dans ce cas, Nalo va automatiquement sécuriser le portefeuille d'investissement d'année en année, de manière à ce que dans 15 ans, l'investissement ne soit plus exposé à la volatilité des marchés financiers. Avec une gestion par profil de risque, l'épargne de 10 000€ reste exposée aux risque du début à la fin de la période des 15 ans.

Les supports et performances de l'assurance vie Patrimoine de Nalo

L'assurance vie proposée par Nalo est assuré directement par Generali, l'un des pionniers de l'assurance vie en France et 3ème assureur mondial (mais aussi couvert par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes).

Ce qui permet à Nalo de proposer ainsi un large choix de supports performants : 

  • des fonds en euros avec un capital garanti et un rendement de 1% à 2% par an.
  • des fonds obligataires avec des performances entre 3% à 4% sur du long terme
  • des fonds en actions avec de fortes fluctuation et des rendements sur le long terme entre 6% et 10%

Au total, Nalo propose 38 fonds et plus de 20 supports en unité de comptes (actions et obligations) dont des investissements socialement responsables (ISR).

Je souscris avec 500€ offerts

Les avantages du robo-advisor de Nalo Patrimoine

Avec Nalo, vous disposez d'une gestion automatisée et pilotée de votre assurance vie à travers un robot conseiller (robo advisor) qui se place comme un véritable conseiller virtuel.

Grâce à l'AI et des algorithmes, le robo advisor vas optimiser votre épargne en fonction de vos objectifs et profil d'investisseur (durée d'épargne, niveau de risque souhaité, ...) pour tirer le meilleur rendement possible.

Les avantages du robot conseiller de Nalo sont nombreux : 

  • permettre des frais beaucoup plus bas qu'avec un conseiller traditionnel en banque ou assureur
  • un suivi personnalisé et de qualité par rapport à votre profil d'investisseur 
  • une accessibilité à tous les types d'investisseur 
  • une répartition des investissements optimisée en permanence selon vos objectifs
  • une maitrise parfaite du niveau de risque en fonction du profil de l'investisseur

Au final, vous obtenez une assurance-vie personnalisée, auto-pilotée et optimisée en fonction de vos objectifs d'épargne et qui peut évoluer au fil des années de votre vie. A noter que vous bénéficiez en cas de besoin d'un accompagnement avec un conseiller financier humain Nalo.

🧾 Quels sont les frais de l'assurance vie Patrimoine robo-advisor Nalo ? 

Nalo propose un contrat d'assurance vie très compétitif avec des frais beaucoup plus bas qu'en banque traditionnelle (jusqu'à 2 fois moins cher). 

Avec Nalo, il n'y a pas de frais d'entrée, ni de versement et arbitrage ainsi que de sortie.

Les frais existants sont uniquement indexés sur la gestion pilotée de l'assurance vie Nalo : 

  • 0,85% de frais de gestion pour les unités de compte et fonds euro
  • 0,55% de frais supplémentaires pour les fonds indiciels (ETF)
  • 0,25% annuels de frais de gestion pour tous les supports indiciels

Ce qui donne un total de frais de gestion à hauteur de 1,65%.

Ce tarif est largement justifier (vis à vis des concurrents directs) par l'accompagnement de Nalo ainsi que la possibilité de gérer plusieurs types d'objectif financier pour votre assurance vie : préparer sa retraite, fructifier son épargne, achat immobilier, succession, ...

📍 Comment ouvrir l'assurance vie Nalo avec robo-advisor ? 

La souscription à l'assurance vie Nalo est réalisée 100% en ligne avec les étapes suivantes :

  • simulation de votre investissement et une prise de contact possible avec les conseillers Nalo si besoin
  • envoi des pièces justificatives dont un justificatif de domicile de moins de 3 mois 
  • validation et ouverture du contrat d'assurance-vie Nalo
  • virement pour le versement initial

Alors n'attendez plus et commencer à épargner avec Nalo et profitez de juqu'à 500€ de frais offerts lors de l'ouverture de votre asuranvie-vie avec ConnectBanque.

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Avis Nalo Assurance vie

☑️ Résumé de l'avis des experts ConnectBanque sur Nalo l'assurance vie 

Après notre test complet de l'assurance-vie Nalo, nous avons un avis positif à la fois par les frais bas pratiqués, la performance des supports proposés, la gestion automatisée grâce au robo-advisor et la qualité des conseils.

Nalo est ainsi une très bonne alternative pour les investisseurs qui souhaitent une gestion pilotée et passive de leurs assurances-vie sans se soucier des actions à mener pour optimiser les rendements. Avec le conseiller virtuel de Nalo, votre épargne est optimisée en fonction de vos objectifs et vos besoins au fil du temps à travers des stratégies d'investissements personnalisées.

Pour publier cet avis, nous avons étudier chaque caractéristique du contrat d'assurance-vie Nalo, et nous pouvons dire qu'il s'agit d'une gestion pilotée unique car l'épargnant dispose : 

  • d'une gestion sur-mesure à chaque client en fonction des objectifs et situation patrimoniale
  • d'une gestion de portefeuille par projet et sans limite (multi-projets possible)
  • d'une sécurisation évolutive dans le temps de votre épargne

Effectivement, l'un des atouts majeurs de Nalo est de proposer le paramétrage de différents projets pour votre assurance-vie (préparer sa retraire, épargner pour projet immo, protéger sa famille, ...). En effet, la gestion par projet de Nalo permet d'avoir plusieurs profils (portefeuille) au sein du même contrat d'assurance-vie. De cette façon avec Nalo, il n'y a qu'une fiscalité a gérer et il est possible de transférer ses fonds d'un portefeuille à l'autre gratuitement. 

Par ailleurs, Nalo propose une sécurisation progressive unique de votre épargne au fil du temps pour éviter l'exposition à la volatilité des marchés inutilement lors de la date de concrétisation de votre projet de vie (retraite, achat immobilier,...).

A noter que le contrat d'assurance vie proposé par Nalo est individuel et rattaché à Generali, le 3e assureur européen. Contrairement à des contrats collectifs, ce type de contrat permet de sécuriser les termes du contrat car aucune modification est possible sans l'accord du client investisseur (par exemple sur les frais).

Pour illustrer cet avis, nous soulignons que Nalo propose un service client haut de gamme et un produit qui est reconnu sur le marché avec des trophées depuis 2018.

Pour conclure cet avis, Nalo est un très bon choix pour fructifier son épargne sans se soucier de sa gestion tout en réduisant les frais au maximum et de profiter des avantages fiscaux liés à l'assurance vie.

🚀 ConnectBanque, en tant que partenaire de Nalo, vous permet de bénéficier de 3 mois offerts de frais de gestion (jusqu'à 500€). 

 

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Découvrez en vidéo les avantages de l'assurance vie en robo-advisor par Nalo 

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